您能推荐一下2024年香港储蓄保险的利与弊主流的储蓄分红险产品吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-03 16:15 标签： 香港储蓄保险的利与弊
多元货币计划，指的储蓄保单能够提供多种货币给客户进行转换。客户可以根据自身需求，适时更换保单币种以供使用。甚至有些保单能够拥有多重账户，同时持有两种货币。多元货币计划非常适合计划孩子留学、移民、海外退休养老等这类型客户配置。一份保单就能满足客户多元资产配置的需求。多元货币计划实际是去年6月份友邦首创的储蓄计划，随后保诚、安盛、宏利都上新了多元货币计划，而本月友邦更新盈御多元货币计划至盈御多元货币计划2。咨询多元货币计划的客户越来越多，每个客户在意的细节也有所不同，今天跟大家汇总这四家多元货币计划，看看哪一款更是你的菜。一、产品特性1.友邦AIA-盈御多元货币计划2设有整付、3年（限时）、5年缴付期设有保单拆分选项，满足财富传承。延迟缴交保费权益红利、分红解锁多达7种货币转换2.安盛AXA-挚汇储蓄计划设有2年（限时）、5年、10年缴付期保单货币选择多达9种无限次保单货币转换双重货币账户弹性延续 无数次更换受保人3.宏利-环球货币计划多达七种保单货币可供选择长达两年的保费假期货币转换权益终期红利锁定4.保诚-隽富多元货币计划设有3年、5年缴费期人民币保单长线收益率高达7.15%投保人意外身故保障设有开枝散叶选项二、多元储蓄产品特点对比1.缴费年期整付/2年/3年/5年/10年，整付保费就友邦的盈御2和宏利的环球货币能有。安盛的2年期和友邦的3年期都是限时限量发售，选择这两个缴费期的朋友投保前先跟你的顾问确认好哈！5年期缴费的标准年期，每家都有。选择10年期缴费的看安盛和宏利。2.货币选择主流的美元、人民币、港币、英镑、澳元、加元大家都有；安盛独有欧元；安盛万通宏利有新加坡元，目前涵盖币种最多的是安盛挚汇储蓄计划。上个月有一个投保的客户就是在法国生活了比较长一段时间回国的，配置港澳储蓄险作养老储备，看到安盛挚汇涵盖到欧元，果断选择了挚汇；因为她知道自己老了要么在国内，要么在法国。有目标的客户，比较好选择；目标不够清晰的小伙伴可以继续后往看，结合其他产品特性再决定。3.货币转换选项这个选项其实就是这个多元货币保单和普通储蓄险的最大区别。客户可以根据自身需求，适时更换保单币种以供使用。这四款多元货币计划都能够实现全部货币转换和部分货币转换。部分转换相当于你一张保单能有多重账户，同时持有两种货币或以上。多元货币计划非常适合计划孩子留学、移民、海外退休养老、海外资产配置等这类型客户配置。一份保单就能满足客户多元资产配置的需求。4.锁定选项及解锁选项 ①锁定选项锁定选项是提升保单的保证成分。锁定选项是将保单非保证的收益进行部分锁定，锁定后的金额会成为保证收益，这部分的保证金额会以非保证的利率滚存声息。安盛和保诚，在保单第10年度就可以进行锁定。其中安盛挚汇可以累计无上限锁定，保诚隽富则是累计总比不超过50%。友邦、宏利则是在保单第15年度才能进行锁定。友邦盈御多元货币2能够锁定无上限，宏利环球货币计划跟保诚一样累计总比不超50%。 ②解锁选项在友邦盈御多元货币计划2出来之前呢，大家都只能锁不能解。盈御2相当于出了一颗“后悔药”，保证的滚存利率肯定不会比非保证的高，那客户在把收益锁定成保证后觉得利率不够高想重新入场这个解锁选项就能派上用场。要注意的是：在分红锁定后再解锁，保单价值一定是比原保单价值低的。所以锁与不锁，考虑清楚再决定。5.延长缴费宽限期保诚是在失业的情况下可以延长365天的缴费期限。友邦和安盛是在指定的重大事件下如失业、结婚、生娃、买房可以延长365天的缴费期限。宏利则是设立了保费假期，最长可申请两年保费假期，保费假期期间暂停派发年终红利。6.后备受保人这四款产品都能够在保单第1个年度之后，无限次更换受保人且保障至最新受保人终身。但是设立后备受保人（第二受保人）宏利是没有这个选项的。设立后备受保人，友邦盈御2、保诚隽富是在保单第1个年度就可以设立，安盛挚汇是在保单第3个年后完结后可以设立。 7.身故保险赔偿支付选项这个就是我们总说的“小信托”，客户可以选择在离世时把身故赔偿金一笔过给到后代，也可以选择分期给付。灵活支付身故赔偿金以防后代挥霍。8.意外身故赔偿安盛没有此选项，友邦只适用于第1个年度，宏利和保诚适用于首5个年度。意外身故赔偿是在指定时间内，若受保人发生意外不幸身故，则支付已交保费的总和。友邦上限10万美元，宏利、保诚上限12.5万美元。9.其他特点除了综上的产品特点，安盛还设有恩恤保险赔偿、友邦和保诚设有学术优异奖。其他如果在表格或文章内没提到的，可以私信或者留言了解。三、多元储蓄收益率对比货币太多了，这里我单拎美元保单5年期和10年期、人民币保单5年期和10年期，这两个币种的收益率是当中最高的，如果对其他货币的收益率感兴趣的小伙伴可以私信我。1.美元保单-5年期五年期预期回本期友邦盈御2为两年，所有计划都是8年预期回本。保证回报率前期保诚隽富较高，后期宏利环球货币计划较高。整体预期回报率盈御2更有优势。2.美元保单-10年期10年期的美元保单只有挚汇和环球货币计划，保证回本率年期及保证收益率都是宏利的环球货币计划较有优势，预期回报率挚汇会稍高一些。3.人民币保单-5年期五年期的人民币保单，不管保证部分或是预期部分，保诚隽富会比较有优势。4.人民币保单-10年期宏利环球货币保证回本期及保证IRR、早期的预期回报率更有优势。安盛挚汇则是中长期的预期回报率更胜一筹。四、多元储蓄养老案例简单举一个退休养老的案例：30岁老王一年10万美元保费，交5年。1.如果老王想在60岁开启退休生活，只管自己的退休生活，就要领最多的，无所谓是否留给后代的情况下，可以选择友邦，每年可以提领17.3万美元，领41年。友邦这个结余的金额都可以直接提领出来。相当于在这40年间的养老金，老王选择友邦可提领到736万美金做养老规划，是总缴保费的152倍。2. 如果在上述基础再加上能够留有一笔钱给后代的话，结合能够有保单分拆，个人pick安盛的挚汇储蓄。3. 领取的金额设置了都是最高提领，其他领取模式的测算可以私信我。
大家好，我是小任；上周小任写过分红险的挑选，肯定不能只看投资收益率！分享了挑选分红险三个要素：一、保险公司的投资收益率；二、偿付能力指标；三、综合风险评级；这个也是小任深入了解分红险给出的自己建议；同时目前分红型增额寿险市场，中邮、中英等保司的产品加入到市场上；下面是目前小任找到的分红型增额寿险产品(排名不分先后）：中意一生中意、中宏宏盈人生中邮悦享盈佳、中英臻享鸿福北京人寿京福宏运、陆家嘴国泰鸿利鑫享同方传世恒赢、恒安标准传世臻耀横琴传世盈利、中信保诚传富世家、安联安享汇盈；使得分红型增额寿险产品也多了起来；因为分红型增额寿险的收益，是固定收益+分红收益，分红收益的不确定；那不同保险公司的分红型增额寿险，固定+分红收益都是可以达到3.5%；所以分红险比收益是没有用的，分红险增额寿险榜单的核心；还是在于我选择哪家保险公司的分红险靠谱，分红实现率能给客户实现；所以小任还是根据自己的建议，认为这3家的分红险产品更适合；其中陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险（分红型）也不错，但前期收益，后期收益都没有这三款高；北京人寿京福宏运（保证+分红）收益也很高，从偿付能力、以及风险评级，以及投资收益，过往分红实现率，并不推荐；一、我最推荐的分红险榜单；就是这三款：中意人寿一生中意、恒安标准传世臻耀、中英人寿臻享鸿福；小任以10周岁，女孩为例，选择10年缴费，每年缴费50万元，缴费3年；保证收益+分红收益如下：从回本的角度来看， 一生中意保单第4年就回本啦；而恒安标准要第6年才能回本；中英要第9年才能回本；从保单第4年，至保单第40年，一生中意的收益都是遥遥领先；保单第41年， 中英人寿的分红险，保证+分红，超过一生中意的收益；那下面就来说说推荐这几款分红险的理由：一、恒安标准人寿传世臻耀（分红型）；1、恒安标准过往分红险产品，分红实现率过于优秀；分红实现率就能帮我们判断这家保司的分红产品靠不靠谱；简单说，保司演示分红是100块，最后却只分给我90块，那分红实现率就是90%；反之，演示100块，最后分给我110块，那分红实现率就是110%。分红实现率，就是保司过去分红承诺兑现多少的成绩单。恒安标准人寿很多款上市10年以上的产品，最早甚至是2008年上市产品，福惠满堂两全保险分红型B款，分红实现率都是100%；而且已经有15年的优秀分红历史了：同时根据13个精算师，统计了国内65家寿险公司2658款分红险产品的分红实现率。内地与香港分红产品红利实现率比较：既要看非保证预期回报的高低，也要看红利实现率的长期韧性！保额红利实现率：排名第1的产品，就是恒安标准人寿的。前10名中第3、6、7名的产品，还是恒安标准人寿的，真真非常优秀了。详实、多年的优秀数据背书，恒安标准真的非常优秀；13个精算师数据保额红利实现率排名前十的分红险产品；2、恒安标准人寿实力很强；天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元。旗下所投资的金融机构有渤海财产保险股份有限公司、渤海证券股份有限公司等。英方股东：安本集团安本集团主要业务涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域。目前旗下管理全球资产达6700亿英镑。3、恒安标准人寿赚钱能力；2022年第四季度偿付能力报告，恒安标准人寿净资产收益率，本年度为5.24%；投资收益率，本年度为4.31%；综合投资收益率为1.38%；近10年净利润：17亿，连续9年盈利；恒安标准人寿，一家在高质量发展道路上稳步向前的中外合资公司。在投资能力方面，表现也一直很优秀；2021-2022年，恒安标准人寿蝉联“保险公司投资金牛奖”，体现出业界对于公司投资实力与长期稳健经营理念的高度认可。公司2018年-2022年年均综合投资收益率达5.09%二、一生中意（分红型）1、中意人寿的赚钱能力：下面是中意人寿23年第3季度偿付能力报告中的近三年综合投资收益率；小任也看扒了下中意人寿近10年净利润，发现盈利真的可以；2、中意人寿实力比较强；中意人寿保险有限公司成立于2002年，由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司；3、中意人寿过往分红实现率；中意人寿的分红产品近三年的分红实现率为100%—247%，实现全部产品分红都不低于产品说明书中演示的红利；4、中意人寿的增值服务比较好；医疗协助，国内二次诊疗、就诊绿通等；投保人及直系亲属，都可以用；5、中意人寿的资产管理能力很强；中意人寿旗下中意资产，在2013年成立，在规模、收益都是非常能打；2013年成立10年来，管理规模从378亿增长到3204亿，10年10倍型潜力股，为客户创造投资收益449亿。收益上：股票资产年复合收益率11.94%，远超沪深300大盘指数；三、中英人寿臻享鸿福(分红型)1、优秀的赚钱能力中英人寿近10年净利润：52亿，连续10年盈利；2022年度非上市寿险公司投资收益率排行榜；中英人寿总投资收益率为5.4%，位列前3名；寿险公司投资能力评价指标-五年平均投资收益率；中英人寿平均值为5.84%；2013-2021年度中英人寿总投资收益率平均值、标准差及夏普比率，都非常优秀；2、中英人寿的实力也很强；以“中”字开头的中英人寿，也是一家中外合资公司，以稳健经营著称，已连续10年实现盈利，连续27个季度获得监管部门风险综合评级A类评价，偿付能力充足且稳定；中英人寿的股权也长期稳定，由外资股东英杰华集团和中方股东中粮集团旗下子公司中粮资本投资有限公司各持股50%。目前，业务覆盖16个省、直辖市，90多个重点城市，规模与利润均稳居外资第一梯队；中国中粮资本投资有限公司中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台，旗下企业包括中英人寿、中粮信托、中粮期货、龙江银行等。2018年，中粮资本上市事项获得国务院国资委和证监会批复，于2019年初成功上市。英国英杰华集团英国最大、世界第五大保险集团，成立于1696年，提供全球化金融服务公司，拥有300多年保险经验，其主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险，2022年入选世界500强。3、中英人寿过往分红实现率OK中英人寿过往的分红险产品，分红实现率100% - 133%；4、中英人寿的服务也很优秀；写在最后说完这三款产品，那这三款产品到底该如何选择呢？我自己是打算入手一生中意啦；另外一生中意月底停售，感兴趣的朋友，可以看下我为啥考虑一生中意；这款分红险增额寿险，我准备下手；一生中意增额寿险（分红型），常见的12个问题！关于分红型增额寿险，想要深入了解，可以@
香港是全球最自由的金融中心之一，长期以来扮演内地与国际互联互通的超级联系人。香港保险公司可以投资全球市场、市场化程度高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。封关三年，香港储蓄分红险一直在推陈出新，到底有哪些全新的改变？和我们2016年爆火的充裕未来、隽升等产品有什么不一样？总结了几个重大升级：01货币种类的多元很多人不理解这个功能的作用，实际上解决了境外保单存在着汇率的风险。购买当下的汇率和提取的汇率会有很大的波动，对于未来大概率使用某国货币的客户，可以直接把保单变成这个货币选项，规避了未来的汇率风险。举例：孩子大概率都是在内地生活未来也是使用人民币，对于了内地保险和香港保险觉得香港保险预期回报要高很多，所以想要去香港投保，又担心美金和人民币的汇率波动，所以可以选择将保单货币改为人民币持有！02无限次更改受保人我觉得这个功能真的是炸！什么叫更改受保人，也就是保单的标的寿命可以被更改，也意味着这张保单大概率不会结束。原本保单就是长期的投资，复利的雪球效应对于时间的要求很大。以前的保单再怎么买在孩子身上，100年也是一个终点了，这个功能一出，一张真正能传承N代的保单横空出世，享受到保单的财富传承真正的意义。从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。03保单拆分如今，终于和内地通关，大家从无法配置香港储蓄险到了选择哪家香港储蓄险。今天就用真实数据来和大家说说，如何选择！？对比了目前在售的五家保险公司的多元货币保单的真实数据，分别从10、20、30、40及100保单周年的数据做了对比（美元保单）。可以看出：10保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为1.94%。20保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为5.26%。30保单周年，万通表现最佳，总内部回报率为6.13%。40保单周年，万通表现最佳，总内部回报率为6.20%。100保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为7.08%。保单货币种类最多的是安盛9种，最少的是保诚6种。各位可以根据自己的需求进行选择。“分红”是港澳储蓄险的一大优势。其实港澳很多储蓄型分红险预期收益，都可以达到6%以上，有的长期超过7%。总体来说，保险公司会根据经济形势不断调整资产配置比例，比如将70%配置在权益资产上，30%配置在固定收益资产上，中长期为投资者带来6%-7%的稳健收益。选择哪家公司？储蓄险不止是看预期收益的数字差异，更要去挑选一个自己喜欢，并且可以坚定相信的保险公司，每个人都会有自己的投资倾向，内地的客户更偏向于友邦和保诚，香港本地的客户喜爱宏利，而安盛作为全球第一大保险公司也享誉品牌。此外，近期美金汇率持续下调的时机，也是配置美金资产的黄金时期！2023，美金低位配置的时机，香港和澳门见，美金储蓄分红险，值得拥有！第一季度优惠力度超级大，对于已经积压了三年的境外投资需求的朋友们来说，绝对是非常好的时机！最高可享受28%的保费折扣！！！心动不如行动！！！免责声明：文章部分图片及文字来源于百度等常用搜索引擎，所有转载的文章、图片等资料知识产权归该权利人所有，但因技术能力有限，无法查得知识产权来源，无法直接与版权人联系授权事宜，若转载图片及文章可能存在引用不当或版权争议因素，请相关权利方及时通知我们，以便我方删除相关图文内容，避免给双方造成不必要的损失。更多请add: Amanda哦（在最后一张图~）

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