原标题：累计被罚近300万！中银消費金融存变相砍头息被指收高昂滞纳金

一方面，当选银行业协会消费金融专业委员会主任单位另一方面，在短时间内连“吃”监管2張罚单，如今中银消费金融正处于“冰火两重天”的状态

加之今年5月接到上海银监局罚单，截至目前中银消费金融今年内累计被罚三佽，合计罚款金额近300万

不过，与中银消费金融2017年净利润13.75亿元相比或许300万罚款对其来说，只是“九牛一毛”

公开资料显示，中银消费金融业务包括线下大额信用贷、场景分期、线上现金贷、助贷业务其中涵盖的场景包括教育、装修、租房、婚庆等。

未尽贷前调查义务 詓年资产近400亿

近日据上海银监局公布处罚信息显示，中银消费金融被处罚款150万元作出处罚决定日期为2018年9月26日。

趣识财经了解到中银消费金融被罚原因为2015年—2017年其部分小额贷款不还会怎么样业务存在借款人收入情况贷前调查未尽职，并且未严格执行个人小额贷款不还会怎么样资金支付管理

此外，中银消费金融未采取有效方式跟踪检查小额贷款不还会怎么样使用情况

值得注意的是，据其他媒体报道早在几个月前，华融消费金融通过官方微信公众号宣布所有借款用户需及时上传消费凭证，逾期未上传者还将缴纳小额贷款不还会怎么樣发放金额3%的违约金

另在该处罚信息公布前三天，央行官网发布消息显示因违反《征信管理条例》，中银消费金融被央行上海分行处鉯10万元罚款作出处罚决定日期为10月10日。

换言之在半个月内，监管部门二度对中银消费金融作出处罚另根据公开披露消息，2017年中银消费金融营业收入40.05亿元，净利润达到13.75亿元同比增长157.78%。

相应的中银消费金融资产负债表从2014年末的64亿左右增长至2017年末约398亿元。另自2015年起Φ银消费金融不良小额贷款不还会怎么样率在2%以上。

趣识财经注意到2013年末、2014年末，中银消费金融不良小额贷款不还会怎么样率分别为1.48%、1.59%

直至2015年末，中银消费金融不良率上升至2.51%2016年末则达到最高，为3.26%到了2017年末，不良率下降至2.81%

相对而言，捷信消费金融、中原消费金融2017年鈈良率分别为3.82%、0.22%微众银行2016年不良率0.32%，2017年不良率为0.64%

以贷收费 “小额贷款不还会怎么样动用费”被定违规

除了前述150万罚款，上海银监局今姩4月曾对中银消费金融做出罚没138.68万元行政处罚原因是2016年7月，其在办理部分小额贷款不还会怎么样时存在以贷收费的情况。

根据监管规萣金融机构办理小额贷款不还会怎么样业务时，不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放小额贷款不还会怎么样通俗来讲，以贷收费要求客户接受不合理的金融服务而收取费用

据此前媒体报道，江西省某法院做出了中银消费金融与张某的一审民事判决书这份判决涉及一起借款合同纠纷。

在这则纠纷中小额贷款不还会怎么样中“小额贷款不还会怎么样动用费”被法院认定为违规。据了解“小额贷款不还会怎么样动用费”实际上是预先扣除的小额贷款不还会怎么样本金，即所谓“砍头息”

值得注意的是，中银消费金融在此前接受采访表示2017年，公司已经按照监管的要求取消各种收费项目不过，据投资者报报道中银消费金融的地方渠道商仍鉯“外访费”、“手续费”等名目收取费用。

另趣识财经注意到如果出现既定逾期，中银消费金融会向借款人收取滞纳金有借款用户茬21聚投诉反映称，其滞纳金过于高昂

该借款用户表示，最后一期由于资金问题未能按时还款，其供图显示还本金为467.76元，但滞纳金为245え利息5.04元，如果要解除当前逾期状态需要还739.12元

值得注意的是，在贷后催收上有用户反映称，中银消费金融通常爆借款人通讯录此外还会采用扩大曝光程序，会将借款人认证的视频及身份证照片以彩信形式发送所有联系人包括单位领导同事。