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都说保险条款的“责任免除”水很深 是真的吗
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提起保险，很多人是又爱又恨。爱的是，只需花少量的钱，就可以获得所交保费数百倍以上的保障；恨的是，条款里十几二十多条的责任免除（保险公司不赔偿）规定，顿时觉得保险公司很抠门，而事实上这些免责规定是否合情合理呢？且看保险之家_沃保网专家为您详细分析。
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导读：提起，很多人是又爱又恨。爱的是，只需花少量的钱，就可以获得所交保费数百倍以上的保障；恨的是，条款里十几二十多条的责任免除（保险公司不赔偿）规定，顿时觉得保险公司很抠门，而事实上这些免责规定是否合情合理呢？且看保险之家_沃保网专家为您详细分析。
目前在责任免除里常见的六种情况：
一、隐瞒已有的伤病情况
保险保的是风险，风险是不确定的，而已有的伤病是确定，所以是不在保险的保障范围内。像之前新闻报道有位癌症患者隐瞒病情连买四份保险，身故后家属将尸体火化了才报警，保险公司调查出被保人病史后，以带病投保为由拒绝赔付。
应对方法：在的时候，即使没有要求体检，也要如实告知健康情况。比如：是否患有高血压、小山羊等情况。如果符合要求可以买是最好了；如果不符合，可以请代理人给些建议，推荐些可以买的产品。
二、高危险职业、高危险运动、战乱地区、地震、海啸等情况
保险公司可以承保的风险的特点是“损失发生的概率较小”和“损失不能同时发生”，而高危职业、高危运动和战乱地区都容易造成被保人伤病，地震、海啸等大的自然灾害是会造成同一个地区的被保人同时发生经济损失，所以也基本是免赔的。
应对方法：（1）如果你的职业是高危险的，建议先问下公司是否有给你们购买团体保险，特定的群体跟保险特约承保会比较容易，如职业运动员，他们的保险都是跟保险公司特约的。这里需要注意的是，如果买保险后，工作更换成高危险性质的，要及时通知保险公司，不然到时风险发生就可能面临拒赔。（2）目前旅游意外险里比较常见有保高风险运动的，比如平安公司的“”，可以保潜水、滑雪、攀岩等非职业高风险运动。但此类产品还是偏少，买的时候，要特别注意看保障范围是否含有所要参加的运动项目。
三、故意行为
如自杀（两年内）、自残、跟打架斗殴、酒后驾驶等违法犯罪行为。
应对方法：我们自己不主动做这些事情就可以了。比如：打架斗殴，自己不是参与人员，而是被打架斗殴的人误伤到，如果有买意外险，就可以获得赔偿。
四、发生的风险不是所承保的风险
如果买的是意外险，患的是重大疾病，拿着意外险的合同找保险公司赔偿，保险公司肯定不陪。
应对方法：根据自己的经济情况，尽量将意外险、重疾险、养老险等买全，给自己一个比较全面的保障。
五、观察期
观察期在健康险中常见，一般是90天，若在90天内因生病产生的治疗费用，保险公司是不负责赔偿，其主要是为了防止道德风险——带病投保。
应对方法：在自己健康的时候，就买健康险。
六、免赔额
免赔额在、、健康险中常见，一般是小额度的免赔，买保险的人自行承担这部分小额损失，保险公司也可省下损失理赔费用，保费也从而降低，买保险的也不亏。
总之，责任免除里的规定基本是合情合理的，买保险的时候大可不必纠结，只要我们确定保障范围是适合自己的就可以了。
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【】（&&）是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素
A.道德风险因素
B.心理风险因素
C.合规风险因素
D.管理风险因素
正确答案：B
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说到保险，大家可能或多或少都有买过，也算是日常生活的一种保障，可是一提到国内的保险行业，总觉得他们的口碑不是很好。
为什么会产生这样比较畸形的想法呢，原因有几点。
在我国，保险行业相对落后，也就意味着保险的市场巨大，但这也导致了想要进入保险行业的门槛非常的低。据知情人士透露，我国某知名保险公司在招聘的时候，只需要交几百的培训费参加一些所谓的洗脑培训就可以上岗了。这也一定程度的导致了部分保险从业人员的品质和素质都有些低的。
我们常见的报销销售方式直销模式，而我国人民因为受到非法传销等新闻的影响而且我们老祖宗都主张内敛低调，对于这样的销售方式多少还是有一些反感的，还有保险行业的薪资是由保单佣金收入就是KPI考核机制，所以某些推销人员急功近利，开始了不诚信和故意夸大，好让客户买了一些产品，但是之后客户会发现后期回报与实际预想相差很大，后期的服务也不到位，才觉得自己上当受骗。从而开始错怪保险这一整个行业。
但是所有的东西都不是单方面的，在巨大的利益驱使下，某些客户也开始了欺骗，这就是我们平时会听过很多保险骗赔的新闻。
保险是非常需要诚信的，因为参与投保的事件一般都是很小概率事件，对于投保人来说很多时候只看见了成本的不断付出，但是却看不到什么回报，随着交易时长的不断延长，如果没有互相信任作为支撑，那么当初交易的兑现和承诺也将无法继续下去。
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今日搜狐热点汽车保险水有多深？保险公司员工自揭车险内幕 - 网易河北
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汽车保险水有多深？保险公司员工自揭车险内幕
原标题：保险公司员工自揭车险内幕，是车主就转起！摘要：相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？网易廊坊讯& 相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了，况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨干”保险公司的最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！保险条款精解（一）车损险 VS 第三者责任险咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外——地震！案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈……应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再申请赔偿。出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记：千万不要提及地震时出险。案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您该怎么说呢？假如您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口型——NO！”应对方法：小小的改变一下事实……出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品”的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。案例3：如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？应对方法：忽略一些事实存在的东西……出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要赔了，亏本了。没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在之间（更高档的车会更贵），如果您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数额太小，哎，就这样算了吧，不如10%的折扣来的实在。保险条款精解(二) 丢车——如何将损失降到最小车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国警察的能力了，还是想想怎么减少损失吧！减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了，有我呢！！！！首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则……5%的损失您自己扛定了！案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局和法院报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊！案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。那什么是第三者呢？第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费……你该如何处理呢？？还能怎么样，给钱就是了！错！大错特错！你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！案例4：记得以前有个倒霉的司机在警察的指挥下，帮助警察拦截正在逃窜的罪犯，撞向了罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的“故意行为”不在赔偿之列，所以只能自己修车了：所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！！★保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了！案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。★保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效？解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险，所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！★保险索赔证明材料原则：保险索赔时分几种情况：1、事故经交通队出面解决的：由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了。2、在小区内发生事故的：重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦；一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦；所以，最好报案时报在城市道路上，否则……累死你！3、在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭此类需要证明的原则是：是否涉及第三方？如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够。来源：车早茶
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两点之间在路上
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擅长：暂未定制
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一般情况下保险行业招聘都是有任务的，同时保险公司内的人招聘到一个人到公司，是给保险公司内的这个人钱的，其实就是人头费。被招聘到的这个人就是人头而已。你能不能干好，没人管你，现在保险公司招聘应届生，一般都是为了拜托保险业低端销售人员的大妈从业状况。
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作者：刘云 程超“水深”的意思是指社会或者官场上种种关系网罗复杂,这是一种借代的修辞方法。为什么说医疗投资说太深？这个说法从字面理解来说有自相矛盾之嫌，因为相比与金融圈的老司机们来说，医疗投资从业者无疑是单纯的很，医疗投资水深说法其实是指这个行业专业壁垒高，不花心思很难看懂摸透的意思。医疗产业具有很高的门槛股权投资一定是“投资于未来”。投资的标的需要满足两个条件：1、目前被低估，价格合理；2、未来具有很好的成长性。其实对于股权投资而言，不仅是医疗股权投资，都希望能找到目前被低估，并且具有高成长性的企业。只有这样的企业才会在未来会给投资者带来超额回报。首先，价格未被高估，以合理的价格买入是投资的先决条件。我们相信好的项目是相对的，即使企业以后能发展好，但是一旦价格高了，也难以有较好收益。我们坚信股权投资“只有不好和不贵的项目，没有绝对的好项目”。掌握医疗行业估值的规律尤为重要，例如在精准医疗项目的估值这一点特别明显，我们在《八问九路》中多处提到。其次，项目未来成长性较好。这一点对于对于股权投资而言尤其重要。因为基金都有存续期，项目如没有好的成长性或者在一定时间内没有好的成长，都意为着投资失败。在判断项目成长性方面，很重要的一点就是具有高壁垒。这个壁垒可以是技术壁垒，也可以是渠道壁垒、规模壁垒或者其他。因为只有项目在细分行业有较高的壁垒，才不容易在未来形成红海竞争。医疗行业作为一个具有极高专业壁垒的行业，这是由医疗行业的特殊性决定的。壁垒包括：技术壁垒、审批壁垒、生产壁垒和营销壁垒等。毋庸置疑，医疗是一个高技术壁垒的行业。从药物角度来讲，无论是药理、药效和安全性评价都需要专业人士解读。甚至药物的报批、临床结果解读和营销渠道的建立，非医药行业人士难以有足够的了解。图：病理研究复杂（GLP-1受体激动剂的间接药理学作用）从投资角度来讲，医疗投资是一个具有天然高壁垒的领域，高壁垒投资通常可以为资本带来更好的投资收益。但是，高壁垒也阻碍了资本的进入，任何投资行为都是时间和精力性价比的考量的选择，花多少时间和耐性去学习研究这个行业是摆在每个投资机构在投资医疗项目时需要思考的问题。医疗产业“水深”，需要借助专业团队2015年年中随着二级市场走熊和众多传统行业的疲软，很多非医疗企业纷纷进军医疗健康行业。据有关方面不完全统计，2015年以来，介入大健康领域的上市公司多达百家以上，其中既有通过跨界重大资产重组彻底转型，也有借助跨界形式实现主业延伸和双主业经营模式。跨界涉足健康产业的上市公司，其原有主业可谓五花八门，既有商业贸易、公用事业、房地产、农林牧渔，也有纺织服装、机械设备、化工、电子信息，林林总总，令人眼花缭乱。“这些仅仅是已有上市公告的上市公司信息，对于大部分上市公司来说，眼下没有医疗布局想法的上市公司已经属于少数”这是笔者之前从不同券商行业研究员群体交流中获得的几乎一致的说法。按照保守的估计，有医疗健康领域布局想法的上市公司近千家。但是鉴于对医疗产业“水深”的固有思维及国内高性价比项目的缺乏，按照传统的投资方式，这些企业的“医疗梦”很难实现。但随着越来越多专业医疗投资机构的出现，对于医疗产业“水深”的错误认识也终将被改变。众多医健专业投资机构及专项医健基金的出现和设立将在2017年引领行业投资发展。医健行业投资由于投资门槛高、周期长的特点以前在资本市场一直不温不火，阻碍这个行业发展的一个很大的原因是行业专业投资人才的缺失，随着近两年这些专业团队的出现将真正开启医健行业投资的大潮。2015年被成为医疗股权投资的元年也得益于传统投资机构的医疗团队升级为医疗基金团队，以及很多医疗VC2.0机构的出现，亦或有医疗产业出生的投资人活跃于这个行当。2016年政府对于私募前所未有的严厉监管对于这些刚刚地步的医健专业投资机构和基金还是有很大的影响，但是很多机构也已经在这一波的浪潮中厉兵秣马，2017年正是粮草充足、兵强马壮的最好时候。同时，医疗行业很大，不同子行业差别巨大，药品和器械几乎是两个完全不同的行业类型，对于医药行业熟悉的完全有可能不懂器械行业。在医疗投资圈，同时具有五年以上药品行业和器械行业从业经验的投资人已经是凤毛麟角，很难要求其同时有医疗服务行业的从业经历。这就需要从事这个行业投资的投资人要不断学习和研究各个细分行业，没有人可以凭借几个投资项目而成为这个行业的专家，不断学习和专研才是这个行业投资的唯一路径，“水深”只不过是不愿意学习的借口。
本文来源：网易科技报道
责任编辑：白鑫_NT4464
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