你是不是也想知道贷款买房到底贷多少年最划算
很多人在贷款买房的时候都会面临一个问题，贷款多少合适，20年还是30年，哪个更划算？就商业贷款来说的话，肯定是30年的利息要比20年的利息多很多。但是真的就是选择20年的比较好吗？
其实并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。具体的可以根据以下情况界定：
1、个人住房贷款最长期限为30年；“等额本息”和“等额本金”是市场上最主流的房贷方式，而且有5年，10年，15年，20年和30年不同期限的还款模式。
2、个人商业用房贷款最长期限为10年；
3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。
对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。
可以先了解下房贷规律：
1、贷款期限越长，支付利息总额越高。
2、贷款期限相同的情况下，等额本息支付利息总额更高。
是不是觉得选“20年等额本金”才支付49万的利息给银行，选择“30年等额本息”却要支付91万的利息给银行，还是选择年限短的“等额本金”划算。
以此类推的话，选择10年期的贷款比5年期的划算，选择5年期的贷款比3年期的划算，最后干脆“一次付款买房“不用贷款最划算。
不过总归到最后还是得选择一个合适自己的方式，那么怎么选合适的贷款年限？每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、旅游的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。
但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。
虽然说选择房贷按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来却有不同的玄机。以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。
最后：买房贷款是大家现在买房的主要途径，房贷利率的高低是大家较为关注的一个点，房贷利率通常包括商贷的利率和公积金贷款的利率，各地方执行怎样的利率大多数一定的，具体还需咨询当地银行或者公积金中心。
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今日搜狐热点贷款买房，是不是欠银行钱越多越久越划算？
　　很多朋友在买房之前，都会纠结一个问题，贷款年限是选10年、20年还是30年比较好？去咨询意见的话，一般都是推荐选30年的，那么，是不是欠银行钱越多越久越好？ 　　一、贷款年限长短各有利弊 　　其实贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定。一般来说，贷款年限越短，借款人付给银行的利息就越少，但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大;相反的，贷款年限越长，借款人付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。因此，要选择多少年来作为贷款年限，主要还是得靠家庭收入水平来决定。 　　许多人担心贷款年限过长会背利太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。对于这些人，小小金融认为要&别怕银行挣利息&。她表示，如果把通货膨胀的因素也考虑在内的话，钱越往后越不值钱，那么多贷些年头或许也不像想象中的那么吃力。 　　二、选择贷款年限要考虑资金成本 　　银行人士认为，借款人在选择贷款年限时一定要依个人情况而定，一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用，即要保证还款能力略有富余，如果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。 　　选择贷款年限还要考虑借款人的资金成本。对于有投资渠道的人来说，长期贷款比较有利，可以将自由资金进行投资，投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说，还是首先考虑避免支出过多利息，应以中短期贷款比较合适。
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微信朋友圈买房不留意贷款利率？血亏！
　　一分钟了解今日话题
　　买房离不开贷款
　　尤其对于首次贷款买房的小伙伴
　　既激动又担忧有木有
　　对于不少小白来说
　　贷款虽然很容易
　　但是怎样贷款买房最划算？
　　利率该如何算？
　　月供怎样计算压力最小？
　　今天的超级话题TOP10
　　专家会重点解读贷款利率的诸多问题
　　当然啦
　　还会有不少关于置业的问题会一一解答
　　更想看到更多精彩内容
　　听众问题现场回复
　　请锁定每天下午2点半-3点半
　　FM1073楼市好声音
　　听说利率涨了？我是不是每月还钱也多了？具体多多少？”
　　目前的信贷情况（想买房贷款的人请重点关注）：贷款利率上浮、额度收紧、放款周期延长。
　　贷款利率上浮：下面细说
　　额度收紧：给你贷款的额度，比较严格
　　放款周期延长：这个很好理解了，放款的时间会长
　　目前国家住房商业贷款基准利率
　　一年以内(含1年)：4.35%，
　　一至五年(含5年)：4.75%
　　五年以上：4.9%
　　基准利率是什么？
　　你就记住，这个是国家（中国人民银行）定的。
　　上浮？折扣？是什么呀？
　　上浮或者折扣是各个银行自己定的
　　现在利率上浮多少了？
　　商业贷款：基准利率4.9%（五年期以上），首套上浮10%，即5.39%，二套上浮20%，即5.88%
　　公积金贷款，最新基准利率3.25%（五年期以上），首套基准3.25%，二套上浮10%，即3.575%
　　注意：公积金贷款利率比商贷低很多，但公积金最多只能贷120万。
　　怎么算我的贷款利率？
　　实际贷款利率=基准利率*（1+上浮比例）
　　重复一下：基准利率是国家（中国人民银行）定，上浮比例是银行自己定
　　举例：贷款上浮10%，那么你的贷款利率是5.39%（4.9%*1.1）
　　假设明年国家将基准利率调整为5%，则你将按照5.5%（5%*1.1）来计息并还贷。
　　我是房奴，已经还上贷款了，利率上浮跟我有关系吗？
　　如果国家基准利率变了，你的房贷利率才会随着变化。目前国家基准利率没变，而且即使变了，也是从第二年的1月1号开始执行新的利率。
　　目前你没事，不用害怕。
　　提问：
　　我现在买房，贷款利率上涨20%，如果以后基准利率调整了，还会上涨20%？
　　你买房时贷款利率上浮20%，整个还款周期内都是基准利率的20%。
　　不同利率我多还多少钱？
　　按照首套房，基准利率4.9%，贷款300万，贷款25年，等额本息还款方式算：
　　基准利率4.9%：月供1.7万，总利息221万
　　上浮5％：月供1.78万，总利息233万
　　上浮10％：月供1.8万，总利息245万
　　上浮15％：月供1.86万，总利息260万
　　上浮20％：月供1.9万，总利息273万
　　解释一下，如果前两年你没买房，错过了基准利率的时候，现在要买房了，按照首套利率上浮20%，那么，你的月供每月增加了2000，总利息高出50万，差不多一辆宝马5系没了。
　　（但是前几年房价正是贵的时候呢，里外里你应该不亏，就看你买的是什么房了）
　　我现在买房，怎么能让银行给我少上浮点利率？
　　首套，首贷，征信记录好。
　　珍惜自己的人生第一次买房贷款，二套的话，首付会很高，利率也会上浮挺多的。
　　专家好，主持人好，我年底就有资格买房了，请问现在我需要做什么呢？要注意哪些问题？
　　年底才有购房资格现在就可以进行选房了，主要注意以下几点：
　　1、 信用卡按时还款，不要产生逾期记录，会影响未来买房贷款；
　　2、 现在先选几个小区就可以，不用细化到某一处房，毕竟等你能买的时候这套房大概率已经卖出去了；
　　3、 买房之前先查一下购房资质，有的时候你以为你有资格了，其实很可能还没有。确认有了购房资质之后再买，以免产生违约情况；
　　4、 买房是大事，想好自己未来的生活圈，工作方向，自己手里的钱，未来想让孩子在哪上学，想好了这些再锁定区域，再锁定小区，再锁定户型；
　　5、 不要把鸡蛋放在一个篮子里，多看、多选、多实地探访，想象你以后在这个小区里住，把未来的衣食住行都设身处地的想清楚了。毕竟房子是大宗商品，一旦买到自己不喜欢的，再想换就麻烦了；
　　6、不知道您在外地有没有房产或贷款，搞清楚自己在北京买房算首套还是二套，首套跟二套首付差挺多的；
　　7、多攒些钱，不行就借，买自己承受范围内最好的房子，毕竟要住那么久，未来再换不是那么容易的事；
　　8、小两口的话，能买小两居就别买大一居，能买小三居就别买大两居，生了孩子之后你会发现明显不够住；
　　9、一套房子的背后，是你未来的生活、工作、交际圈层，请务必认真对待。
　　专家好，我27岁，打算两三年要孩子。 第一种情况，如果买学区，我只能买80年左右，离地铁1700米的老房子， 第二种情况，如果不买学区，就能买2000年左右离地铁500米的新房。
　　您两三年后要孩子，八年后又要换房子了，当下买一个住的舒服的肯定没问题，但是后面您再换，还得折腾，贷款政策未来不知道怎么样呢，我现在遇到很多年轻的客户都是婚前在外面买的，有孩子后就换，有的还换不起，挺不容易的。
　　您这会应该和您爱人商量，是一步到位，还是以后再换。我的建议是，能一步到位就一步到位，省去很多事，等孩子稍微大了，由里换外轻轻松松。希望能帮到您！
　　建议您先不用考虑小孩上学的问题，距离小孩上学还8年左右呢，这个时间段还是居住重要一些。
　　您现在还没有孩子，未来孩子上学大概需要8-9年时间，北京每年都在进行学区改革，未来会怎么样，不太好说。所以，我建议您还是先解决您现在最主要的需求。
　　专家好，主持人好，在外地全款买了一套房，想用这个房子一次性提取公积金，提取公积金后再在北京买房算第几套？具体有什么影响？
　　公积金的提取是不计做贷款记录的，所以也就不影响您在京购房的套数限制。
　　附加相关信息：
　　商业贷款在京购房是认房认贷的，“房”指的是在京家庭名下有没有住房，“贷”指的是家庭名下有没有过住房贷款记录（全国区域）。
　　其次，公积金贷款在京购房是认房不认贷，“房”指的是在京家庭名下有没有住房。
　　北京有一套住房，还能买商铺吗，有何规定？
　　您好，根据当前政策，您已经没有购买商铺的资质了。
　　在日之前已销售的商办类项目再次上市出售时，可出售给企事业单位、社会组织，也可出售给个人。出售给个人时，买受人需要满足以下条件：
　　①　　 家庭名下，在京无任何房产登记（住宅、非住宅）；
　　② 　　在申请购买之日起，在京已连续五年缴纳社会保险或者连续五年缴纳个人所得税；
　　③ 　　需要全款购买。
　　我北京籍，名下有一套房，之后去上海工作，如果我想迁成上海籍，房子用给别人么？我在上海有买房资格吗？
　　您在北京的房子，不用产权变更，如果您符合上海的购房政策，可以在上海买房。
　　北京的房屋不用产权变更，符合上海的购房政策，可以在上海买房。
　　上海限购政策为：
　　非沪籍家庭：在沪范围内家庭名下无任何住房且符合网签日期前63个月内累计正常缴纳满60个月的社保或税单的外地户籍已婚居民家庭，限购1套住房（含新建商品住房和二手住房）。非沪籍成年单身家庭限购，不能购房。
　　沪籍家庭：成年单身家庭可以购买一套住宅，已婚居民家庭可以购买两套住宅。
　　未在天津上班，现在在天津买房子的话，可以落天津户口吗？
　　非本户籍的居民在津购房政策：
　　① 在本市拥有 1套及以上 居住型房屋的非本市户籍居民家庭，不可再次在津除滨海新区以外的其他域 购买房屋，包括新建商品房和二手屋；
　　② 非本市户籍的居民家庭在津购买住房（包括限购及不区域），需提供在本市三年内连续两年以上社会保险或个人所得税证明，补缴的社会保险或个人不作为购房有效凭所得税证明。
　　③ 滨海新区不限购套数 ，但需提供在本市三年内连续两以上社会保险或个人所得税证明，补缴的社会保险或个人不作为购房有效凭不得作为购房的有效凭证明。
　　④ 非居住性质房屋不限购且不需要提供在本市三年内连续两以上社会保险或个人所得税证明。
　　所以，根据您的情况描述，如果您购买的是本市不限购的房屋是可以的，但是如果是限购房屋是需要在本市的满足三年内连续两年以上社会保险或个人所得税证明的。
　　用产权变更，符合上海的购房政策，可以在上海买房。
　　坐标北京，我想买个首付200以下，贷款200左右的两居室，国贸工作，您能帮忙推荐几个二手房小区吗？
　　不知道你是为了通勤近还是租金高。
　　国贸工作，400万预算的话，为何不考虑东三环沿线的，买北边一点更好一些，团结湖、劲松都可以考虑，西坝河和方庄也可以看看总价低的，有些应该也能够着。
　　考虑升值的话，内城靠北一点的会更好， 如果你为了通勤方便，建议买单位近的，如果不需要的话，为了租金，可以买三环沿线，租金都不低，如果你为了保值增值，建议往靠北边一点买。
　　婚前购房，写的我名，贷款没还完婚后能加媳妇名吗？
　　1、如果您领证后，购房人及其配偶、未成年子女计算为家庭成员，只要其中一人具备购房资质，房屋产权可以落在家庭任何一名成员名下。如果是有贷款未还清的房屋进行夫妻间加名手续，需要把贷款还清后才可以。
　　2、办理时不需要缴税，只需要新房产证的工本费，住宅工本费80元/本，非住宅550元/本。
　　全款重庆买了套房，北京又准备买，京户，北京算首套吗？对公积金贷款有影响吗？
　　目前北京政策中，商业贷款的认定标准是“认房又认贷”，所谓认房是指您家庭名下在北京范围的住宅类房产，所谓认贷，是指您家庭名下在全国范围内的已结清住房贷款记录以及并未还清的住房贷款。
　　如果您家庭名下在北京没有住宅类房产，并在全国范围内没有过住房贷款记录或者未结清住房贷款的情况，您在北京购房是按照首套计算的。
　　公积金贷款是只看您名下的北京住宅类房产，如果北京无房算首套。如果全国范围内有未还清的公积金贷款或者贴息贷款，都要结清后才能再用公积金贷款。看完这3个真相，你就明白为什么我们要贷款买房了！(经济账：30年的房贷，提前还贷“亏损”近45万！)_搜狐金融
看完这3个真相，你就明白为什么我们要贷款买房了！(经济账：30年的房贷，提前还贷“亏损”近45万！)
贷款买房的利息多不多？非常多！商业贷款100万贷30年本额等息，利息就要91万；本额等金计算，利息也要73万多。那么，为什么明明知道利息那么高，我们还是要选择贷款买房呢？看完房贷的这3个真相，你就明白个中道理了。
真正的按揭只有10年！
在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。
原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。
按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。
以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。
这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。
根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。
由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。
房贷是最廉价的贷款
银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：
信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；
到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；
如果是民间融资，则年利率就更高了；
公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；
商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；
这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。
既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。
假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！
更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
要不要提前还款？别纠结了
买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的房贷年化利率算出的，谁也占不了谁的便宜。
而无论你是已经还贷5年、10年、20年，在不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。
著名投资人巴菲特曾说，一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。因此家庭理财规划中，合理的配置资产最为重要的。而买房是近年来很多家庭资产配置的首选，房子不仅有居住和金融的属性，还附加了升值的特性。
为什么越买房越有钱，而不买房会变穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。
关于房子的资产属性，有些朋友认为，作为自住的房子，即使价值五百万，好像和自己也没什么关系；反正房子又不能卖，房子再值钱也没有意义。实际上房子作为不动产，即使是自住，房产的价值也要计算到个人的资产当中。
所以无论是自住还是投资，个人财富会随着房子的升值而增加。没有商品房的年代，大家的财富就是自己的收入所得；相对来说比较“公平”，而进入商品房时代，你周围的人都在买房，而你没有买，大家的财富都在增加，相对来说，你的财富不增加就等于是减少了，这个逻辑朋友们要想明白。
从2015年至今很多城市的房产都在升值，只是市场行情有的出现的早，有的出现的晚，首先启动的是有“市场风向标”之称的深圳，接下来是上海和北京，然后是“四小龙”城市，南京、合肥、厦门和苏州，再后来轮到了16个热点城市，最后部分三四线城市的房产也在升值。
而17年推出史上最严厉调控政策，其本质只是限制房产流通，却无法限制房价，这些政策无非就是要么是剥夺一部分人的购买资格，要么就是让剥夺一部分人的贷款权力，并不能违背供求关系的市场价值规律，不能直接干预限价。
试想一下，如果房价暴跌，就会影响整个社会经济，银行可能面临破产，很多行业都会受到房地产行业牵连，进而导致失业增加，政府税收减少，因此，房价是不可能暴跌的。
限购政策也把购房资金一步步地推向了三四线城市，均衡了地方房价差，让三四线跟上一二线的步伐，但是却不能让一二线停下来。中国是几千年的农业大国，为实现国家城镇化目标，则需要把8亿农民赶进城，因此对城镇的商品房需求、城市土地的需求，也会非常大，而三四线城市去库存、农村土地改革就是连环刀。所以三四线的房屋一定会涨起来的！
贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷发愁；但十年前买房的过来人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。别把房贷压力看成拦路虎，面对如此低廉的贷款，要特别珍惜！
延伸阅读：经济账：30年的房贷，提前还贷“亏损”近45万！
　　有银行数据显示，一般房贷还款周期差不多是5-7年，90%的人会选择提前还贷。他们当中许多人还支付了不少的违约金。
　　小白看到这些数据后，非常理解大家的做法。毕竟，传统观念中“欠别人钱”可不大舒服，能不借尽量不借，能早点还钱尽量早点还钱。
　　可是，现在买房贷款却并不见得是一件容易的事。限购和限贷成了主基调，“首套”和“首贷”成了重要条件。若一个人曾买过房，或是有房贷记录，现在买房就不能享受首套住房的购房和贷款优惠了。
　　这么看，房贷似乎是“稀缺”资源，多多益善。
　　现在问题来了，目前房贷如此“珍贵”，大家却想提前还贷。传统观念和现实经济利益发生矛盾的时候，我们似乎倾向于传统观念。
　　可是，提前偿还房贷的代价太大，小白得给大家算算账，看看“亏了”多少钱。
　　小白举例一：
　　1、小白和大黑房贷各100万，利率为基准利率（4.90%/年）
　　2、小白采用30年等额本息的还款方式，大黑采用30年等额本金的还款方式。
　　30年的时间，小白一共支付了91万的利息，大黑支付了74万的利息。
　　小白估计，许多人看到91万和74万这两个数据后，内心开始翻腾，想骂出声来。于是乎，开始盘算，既然利息这么高，不如早点还钱，少被人“扒皮”。
　　嗯，想法不错。可是，事实却不是这样。
　　小白举例二：
　　1、小白采用30年等额本息的还款方式，第1年偿还6.36万元，其中利息4.86万元，本金1.50万元。
　　2、大黑采用30年等额本金的还款方式，第1年偿还8.15万元，其中利息4.82万元，本金3.33万元。
　　无论哪种还款方式，前面几年大部分钱都是用来偿还利息的，想少被扒皮很难。
　　小白举例三：
　　1、小白采用30年等额本息的还款方式，第30年偿还6.36万元，其中利息0.16万元，本金6.20万元。
　　2、大黑采用30年等额本金的还款方式，第30年偿还3.42万万元，其中利息0.08万元，本金3.33万元。
　　房贷的最后几年，两种还款方式下，利息的支出都非常少，更多的钱用来偿还本金。
　　所以，绝大部分提前偿还房贷的购房者，选择在5-7年的时候提前偿还，非常不划算。
　　可能有人说：“虽然亏点，但债在身上，睡不着呀！”
　　小白认为，这部分人只考虑到了债务的负担，却没有考虑到债务的好处。
　　很多人对菜市场的肉、菜、蛋等生活消费品的价格非常关心。价格一上涨就开始揪心，继而调整家庭菜单。小白统计了最近10年的通胀率，平均只有2.77%/年。
　　是不是对数字没有概念？
　　那小白就说几个数字，现在一年期基准存款利率为1.50%，一年期基准贷款利率为4.35%，余额宝的7日年化收益率为4.14%。
　　上面的数字都不大，下面我们来个大点的。
　　2008年4月-2017年4月，我国货币和准货币（M2）供应量平均增速达15.51%/年。2008年4月，我国M2总量为43万亿，到了2017年4月，M2总量为159万亿。十年时间，M总量增长了3.69倍。
　　小白举例四：
　　2008年4月，小白全部家当值43万。
　　2017年4月，小白全部家当值159万。
　　看样子还不错哦！小白的家当比以前值钱了，财富增长了3.69倍。
　　可是，这数不能这样算呀！有人说了，现在钱哪有10年前那么值钱啊！以前是3块钱3个包子，现在是3块钱1个包子。
　　不用太复杂的推理，大家都可以知道，小白家财富在10年内增长了3.69倍，一部是小白努力工作的结果，另一部则是资产价格上涨所至。
　　2008年第1季度-2017年第1季度GDP平均增长率为8.43%。
　　然而，货币和准货币（M2）供应量平均增速达15.51%/年，比GDP平均增长率8.43%多出了7.08%。
　　怎么回事？
　　小白认为货币供应的增长速度高于GDP的增长速度相当与“印钱”的速度快于“财富创造”的速度，这会推动通胀，拉高资产价格。
　　譬如，小白近10年在工作上取得了不错的成绩（工资年平均增长率为8.43%），同时在大城市刚好有一套房子（价格年平均增长率为15.51%）。
　　这种情况下，那些与小白工作一样努力的同事，在家庭财产的增长上可能就比不上小白了。
　　一般来说，币和准货币（M2）供应量增长速度快于经济增长速度。年数据显示：
　　货币和准货币（M2）供应量：经济增长率≈1.83:1
　　房产作为家庭最重要的资产自然收益于货币供应量的增长。回看过去10年，房子的价值有多大的增长，大家心中有数。
　　当然咯，大城市收益多点，小城市收益小点。这没办法，二八法则决定如此。
　　小白举例五：
　　1、假设小白房子的价值100万，每年增长7.08%。小白已经压低了增长速度，相当于
　　货币和准货币（M2）供应量-经济增长率=15.51%-8.43%=7.08%
　　2、30年后，小白的房子价值就高达778万了。
　　3、等额本息还贷方式下，本息一共191万；等额本金还贷方式下，本息一共174万。（没有考虑首付30%的情况）。
　　可是，有人说了，未来我们的经济增长不可能那么快了，货币供应量也没那么多。
　　那好，小白的房子价值就打个3折吧，这够残忍了吧，那房子也值236万。
　　两种还贷方式，小白分别可以赚45万和62万。
　　如果我们这样算一算账，你还会觉得房贷利率（4.90%/年）高么，还想提前还贷么？
　　“亏”多少知道了吗？
　　综合：深圳商业地产资讯、中国房地产商学院、易好房资讯 小白读财经
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