干货：教你如何找到一家靠谱P2P？
正在加载...
本文转自微信公众号：老娘舅 老娘舅昨天帮一位读者朋友查了“PP基金”有关的信息之后，从昨天到今天，一直有读者留言，希望老娘舅再帮忙鉴定一下其它诸如“杭州的大家在线和重庆的普众房融通”等等理财平台是否靠谱。说真的，老娘舅非常感谢大家的信任和厚爱，但是以后台留言的速度，就是一天能再多24小时也不够一一鉴定的。 而且，以P2P平台新增和消亡的速度，老娘舅真心觉得地毯式扫雷不值得做。我说过，老娘舅不是P2P黑，作为一种创新的形式，P2P有其应运而生的价值。问题在于，如何找到一家靠谱P2P？要说靠谱，其实老娘舅也想很不负责地说，你找陆金所好了，他们有平安兜底，但是一来陆金所已经宣布要退出P2P业务，二来即使一样是背后有大集团做靠山的，不一样出了e租宝和大大集团？所以，光看背景，不灵。那不看背景呢？老娘舅只有摊手：那就更不灵了。所以，看背景，是必要条件，但不是保证P2P平台靠谱的充分条件。一定要看，但看了也不绝对。那看第三方评价呢？老娘舅认为诸如网贷之家这样比较中立的第三方评价非看不可，重要的是，怎么看？看首页的负面新闻？一旦爆出“破获”“骗局”字样，基本上这平台也完蛋了，不用看。当然，负面新闻不都是这个天雷级别的，也有说“经侦”、“虚假托管”、“坏账”、“飞单”之类的，属于地雷。一般平台挨上一次地雷就够伤筋动骨的了，所以，中了地雷的，最好也不沾。当然，也有这种滚过了18道地雷居然还赴美上市的奇葩，你要问老娘舅宜人贷能不能投，老娘舅只有冲你露出蒙娜丽莎的微笑。当然，看负面不止是看新闻一种，因为毕竟还有许多平台的问题没有被新闻媒体发现，它们的负面，往往出在贴吧和第三方平台的论坛里，一般都是中雷的投资当事人发的。当然，对于这种非官方的指责，平台都有一个基本招式回应：这是别的平台雇人来黑我们的。是不是黑，老娘舅不知道，老娘舅的判断金标准是，越多人反映有问题的，那就不碰。我们只是做个投资人而已，没空客串包青天。相反，面对负面能主动出来公告说正在整顿自身问题的平台，倒有几分真诚，可以留观后效。有的第三方或贴吧本身立场不够中立，收了钱甚至打个招呼就可以删帖，所以，要看有没有负面，最好多看几个第三方，不要在一家没看到就以为没事了。其实有负面都不算什么，毕竟你看到负面都会谨慎了，要提防的其实是看不到负面，并且在第三方的导航里根本就看不到丫的平台。重剑无锋，有招胜无招，人家压根不出现，你怎么判断它靠谱不靠谱？没得办就凉拌！老娘舅昨天对PP基金用的不就是凉拌这一招么？那么多个第三方平台都不认识你，你要么是小透明，要么就有问题。反正这二者老娘舅都不投。又不是钱多烧得慌。几个第三方平台上都没有出现过尊姓大名的平台，我们不约！说得再天花乱坠也不约！有的朋友不服，说老娘舅不对啊，有的平台虽然在网上名气不大，但是在我们那可有名啦，又有比人都高的广告，又有豪华办公楼和豪车，据说游艇都有哪！还把我们带去看了投资的项目，这样都不行还有什么平台行啊？不好意思，老娘舅告诉你，大幅广告、豪华办公楼和投资项目，还真就是冲着你们展示的，你们信什么，人家就给你们看什么，反正走马观花，不是积年的光棍眼，也看不出什么纰漏。以前老娘舅写过一篇《他们广告做得越多，把你的本金亏光的速度就越快》的文章，看过的朋友应该可以知道，人家用来投广告和租用办公楼的钱是从哪儿来的。当然，有的投资人那是相当的不服：我投的某某平台和某某平台，和你老娘舅说的这些条件一条都不合，还不是一直发展壮大到现在？你老娘舅其实就是胆小赚不到大钱。嘿嘿，老娘舅还真就知道那些平台是怎么活到今天的，烧投资方的钱呗。等天使轮、A轮、B轮的钱都烧完了，或者资金池做得够大了，就随时撒丫子卷铺盖跑路了。能在平台跑路之前赚到钱并保住本金的，都是高手，老娘舅佩服，就不跟从了。有人急了，老娘舅说了半天，都是什么不行，那到底什么才是行的？首先，实力要强，资本方自己有钱。这种有钱平台有的有国资背景，有的是知名投资机构，所以你在各种新闻报道（注意，不是广告）和第三方平台的推荐里也很容易看到它们。其次，近期负面新闻不多，或者负面不严重。找到一个觉得合眼缘的平台，把它的名字和平台背后的公司的名称在第三方平台和搜索引擎上搜一搜，看看负面新闻多不多。虽然没有负面新闻也可能是公关能力太出色的结果，但毕竟比一天一地的负面新闻来得好。再次，看它自身能不能盈利。盈利能力越强，它抵抗风险的能力就越强。盈利能力强的平台给投资人的风险溢价一般不会太高，尽管这样会令人觉得不爽，但相对可靠。具体到你们问得多的活期理财，虽然低到像余额宝那样的收益会令大家不爽，但有保底的公司能给大家的风险溢价也就是那么多。比余额宝的收益高一些可以，高出两倍三倍，歇菜吧您哪。不歇菜就击鼓传花，不知道传到哪一位手上爆雷了。总之，在眼下这时节，看到许诺高息，对资金又是无限制吸收的，广告还铺天盖地，却在第三方平台上找不到的平台，宁可暂时持币不投，也不要心急下手。至于什么是高息，老娘舅建议大家参考一下e租宝：新华社报道，e租宝用来招揽投资人的“可观收益率”不过是区区一年15%。谢谢大家。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:parryzhang#tencent.com，请将#替换为@)。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
看过本文的人还看了
在这里，发现聪明钱
扫描左侧二维码即可添加腾讯财经官方微信；
您也可以在微信公众号搜索“腾讯财经”，开启财富之门。
[责任编辑：parryzhang]
热门搜索：
腾讯理财超市
同类产品年涨&27%
今年以来收益&13%
近1月涨&7.41%
7日年化收益&2.97%
99抵扣500购车款
千元优惠+2年免息
前100名送油卡一张
Copyright & 1998 - 2018 Tencent. All Rights Reservedp2p干货之假标危害有多大？
去年有人曾用“无人超市”来测试国人的信用，只有商品却没有收益，结果可想而知。目前来说中国人与人之间的交流无形中就隔了一层墙，心存戒备。这一切是因为各种假冒伪劣产品、诈骗信息、虚假、欺骗等导致的。
在网贷行业也是如此，假标在某些不正规的平台频现，可是有些投资人即使知道有些标的资料存在很大虚假的可能性，但却因为高收益，而抱有侥幸心理，以为只要平台能把这笔收益给了，就没事了，如果恰好到你的时候平台雷了呢？
都说假标不可以投，那么p2p平台出现假标对于投资人来说意味着什么？
首先，我们要知道什么是假标？怎么判断？
假标，可以理解为不存在的借款需求，某些平台为某些目的以伪造借款人及相关资料的方式发布虚假的项目。
通常表现在：为了欺骗投资者，假标中的项目描述往往语言不详，故意隐藏借款人资料，也不公开相关的借款合同、抵押证明等文件材料，部分平台为了掩饰假标的真相，甚至不惜使用假身份证伪造借款人，捏造各种借款理由等恶意欺骗投资者。
这就要求平台的信息必须高度公开，在这一点上，国内知名平台房易贷做的就不错，该平台所有的借款资料实行“全裸”，借款人的信息全部像投资人公开查询，并且平台的每笔借款资金走向和用途，都会在资金到借款人账号后，向投资人公示。
最后，就清楚明白假标危害有多大？
投资者资金无法保障：由于假标中不存在真实的借款人和借款需求，实为平台自导自演的项目，最终还款来源实际上是平台本身，平台自身作为借款人缺乏各种风险保障措施，所借资金也并非用于正常企业生产运营，一旦平台资金无法维系，平台就难以正常还款，带有极大的风险性。
易导致自融跑路等行为：假标是平台自融的典型手法，某些平台为拉拢资金，不惜上线大量的假标吸引投资者而筹集所得资金，最终被平台挪用存在着大量借新债还旧债、资金池、黑箱操作、期限错配等违规行为。
一些平台倒闭或者跑路之前，发行大量假标迅速积累巨额资金，然后携款跑路给投资者带来重大损失，从这个角度来看发布假标实际上是一种诈骗行为。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点【干货】判定真伪P2P的四个标准 还P2P一个清白
作者：孙猛
　　近日，各路消息的充斥让P2P又重新成为关注的焦点，发现有部分大众对P2P行业有一些误解。当然，这和P2P行业的监管不力不无关系，因为P2P的火热，且被认定为未来的趋势，不少心怀鬼胎的公司把自己包装成P2P公司。正是这种伪P2P公司，混淆了大众的视线，那么一个真正的P2P平台怎么判定呢？我认为起码有四个基本考量标准：
　　第一个标准：绝不自融
　　首先P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person
的简写，意思是：个人对个人，P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易。所以自融的平台，本身就不符合P2P的定义。并且政府发布P2P十大监管原则明确规定不得自融。除了一些明显的自融平台，还有一些平台通过信息作假，虚构借款人，蒙蔽投资者。因此，投资者在决定投资一个平台前，需认真查看该平台披露的借款人信息，一个借款人信息描述完整、详尽的平台才是值得信任的。以某平台为例，每一笔借款会披露借款人家庭概况、收入概况、资产概况和借款人签署合同的照片，真正做到真实透明。
　　第二个标准：资金托管，杜绝资金池
　　资金托管也是一个真正的P2P平台必须做的， 同时根据十部委联合发文《关于促进健康发展的指导意见》（简称“金融基本法”）监管规定的方向，客户交易资金账户要进行第三方托管。目前P2P资金第三方托管的方式来看，主要分为银行托管和第三方支付机构托管，以第三方支付机构托管为主。第三方资金托管是杜绝平台挪用投资人资金的杀手锏。但现实中，基本多数平台都声称自己是第三方资金托管，鱼目混珠，怎么揪出那些假托管平台呢？
　　其实有个非常简单的方法，就是在该平台注册后，是否需要跳转到资金托管方开立资金托管账户，而且在该平台投资时，支付是否需要跳转到第三方托管平台进行支付，这些交互页面，很容易辨别真假托管。以某平台为例，在电脑端操作时，开户需要第三方托管机构快付通开立托管账户并设置支付密码，投资时也需要跳转到第三方托管机构验证支付密码支付。但在APP端操作时，因为跳转的过程内置，投资人是感受不到的。投资人可以到电脑上感受这一过程。
　　第三个标准：绝对小额分散
　　P2P平台经营的是传统的银行信贷业务，但自身实力与银行相比却相差甚远，所以银行可以运营与开发大额项目――即使这些所谓“大额项目”，相对银行雄厚的财力来说也是“小意思”；但和银行不一样的是，多数P2P企业自身实力一般，没有强大的财力做支持，比较难以承担单笔大额可能带来的风险，所以从风险管理的角度来说，坚持绝对的小额分散原则是P2P平台风险管理的基本原则。以同行Lending
Club（已经在纽约交易所上市，市值近100亿美元）的发展经验来看，要想真正的做大做强，小额分散是P2P平台的唯一选择。而且从P2P的起源来看，本身也是点对点的小额信贷；因为大额的客户，传统的金融机构已经提供较好的服务，并且提供更低的资金成本。P2P只能利用自身的灵活和专注补充现有金融系统服务的不足。
　　小额分散在风险控制的神奇功能在于能避免统计学上的“小样本偏差”。例如，10亿的借款，如果平均每人借5万，就是2万个借款客户，如果平均每人1000万，那就是100个客户。统计学“大数定律”有效的前提是在样本数量够大的情况下，才能符合正态分布定律，统计学上才有意义。因此，假定借款人违约率是2%，则借款给2万个客户，其违约率为2%的可能性要远高于仅借款给100个客户的可能性，并且如果这100个人违约比较集中，那实际的违约率可能达到10%甚至更高，这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险。如果平台坚持小额分散且产品的收益高于违约率，也就是说，就算出现违约情况，也完全在平台的可承受范围内，这样投资人的资金从理论上来说是安全的。
　　就比如有些平台，专为小微企业主、个体工商户及工薪阶层提供快速简便、免抵押、免担保的小额贷款，平均每个客户借款金额在3-8万左右。
　　四、出借人借款人一 一对应
　　P2P原意就是点对点的小额信贷，也就是说出借人和借款人任何时候都是一一对应的，任何时候投资人都知道自己的钱借给了谁，而吸收投资人资金再去运营的“做资金池”机构就无法做到这点。且从上来讲，出借人借款人一一对应，任何时候投资人都拥有你的借款人的债权，这个债权不会受到平台运营状况的影响，借款人永远具有还款义务。
　　那如何辨别出借人和借款人是否一一对应了？一个透明度高的平台，其资金去向，借款合同，借款人背景资料等信息都应该向投资人披露，某平台每一笔借款除了披露借款人家庭概况、收入概况、资产概况外，同时还会披露借款人签署合同的照片，真正做到“有图有真相”。
　　结束语：并不是所有的“理财机构”都是“P2P”。P2P是一个严肃而专业的领域。中国的P2P行业发展至今，虽未完全成熟，但也在发展中稳步前进，我们有理由相信，在P2P行业未来一定会涌现出多个像美国lending
club这样市值百亿级的平台，因为中国的人口以及市场容量几倍于美国，而我们每一个P2P从业人员，投资者和借款人都将从中获益。
&&& 作者简介：孙猛，达人贷CEO。
（责任编辑：赵然 HZ002）
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。Copyright (C)
m.toutiao.manqian.cn 粤ICP备号账号或密码输入错误
验证码输入错误
还没有账号？
尊敬的用户，由于您当日输入密码错误超过5次，超过登录最大错误限制，请24小时后再尝试登陆。
急速注册 秒获10000
我已阅读并同意及
【重磅干货！】经侦如何认定p2p平台非法集资
　　目前P2P运营的三种模式：　　一、纯中介模式（即只是借贷双方的撮合方）　　二、吸存-放贷运营模式（先吸收存款再放贷的非法模式）　　三、债权转让运营模式（线下先形成债权，再放到平台上转让，后面再细说这个问题）　　目前P2P平台存在的问题：　　一、资金托管有名无实（虽然交由第三方支付平台托管，但P2P平台实际上仍能控制资金）　　二、虚假投资担保（P2P自己成立担保公司进行担保或者关联担保）　　三、自融自用（非法为自己融资，并挪作他用）　　四、虚假夸大宣传（发假标，制造假的交易数据，营造火爆的场面）　　五、流动性风险突出（资金链一旦断裂，投资人无法保障权益）　　P2P平台危险的信号：　　一、“资金池”（简单说就是模仿银行，跟银行抢业务）　　二、“影子银行”（不具备银行资质，却做银行的业务　　三、“非法集资”（非法吸存资金、集资诈骗等）　　以下重点阐述P2P平台在非法集资案件中可能扮演的角色　　由于互联网金融行业的监管细则仍未落地，P2P平台很容易从中介角色变异发展为非法集资的“主犯”或者“共犯”两个角色：　　一、“主犯”（即发假标自融，这种情况较多）　　二、“共犯”（利用P2P平台为他人非法集资，提供帮助，并从中收取中介费、佣金提成等费用。平台应尽到核查借款人的义务。）　　例如，存在一些小贷公司、典当行等借贷机构成立P2P平台，先融资，再拆借出来，一般是长借短贷，最后用于投资自己的项目。　　其他注意事项：　　1.问题平台除了主要责任人要处理，里面其他人员，比如业务人员是否会处理？　　答：对于知情不报，收取佣金返点的工作人员，主要是业务员，经侦局也会进行依法处理。目前经侦局发现一种情况：现在出现了一批业务员团队，专门帮各个平台、公司汇集资金，拉客户。这类性质的工作人员已被重点拉入打击范围之内。　　2.P2P平台应避免合同诈骗问题。　　3.P2P平台应避免被牵涉入洗钱问题。P2P平台应在资金来源上多加把控，这也是很多P2P平台容易忽略的一点。　　案例分析—高新盛：　　这是经侦局今年年初办的一家平台，罪名是非法集资，主要特征：　　1.平均利率为20%；　　2.有第三方支付，但是实际上资金仍由公司操控；　　3.非法汇拢资金，并挪为他用，主要是用于投资其他项目。　　问：经侦局接下来的侦查方式以及排查范围？（其实就是问平台如何保护自己）　　答：1.一定要跟着互联网金融的管理意见走，不要触碰红线！　　2.经侦局今年主要是对非法集资进行打击，行动结束日期未定。　　3.首先确保平台各方面已经按照现有的法律法规在走，并符合已经颁布的《管理意见》。　　4.避免盲目烧钱扩张，因为这样容易引起资金链断裂，经侦局会重点关注。　　5.建议P2P平台要保守、稳健一点，不要碰投资人的钱，资金流一定要清晰，一定不要出现问题。　　总结：　　1.不要碰钱！（一定要实行资金存管！在没有接入银行存管系统之前，要实行相关的手段，比如第三方托管，防止自己的平台碰到钱。）　　2.不能发假标！　　3.资金流一定要清晰！（借款人和投资人要一一对应！）　　4.不能制造资金池！
网贷出借 推荐阅读
手机APP下载