恒天财富周斌：真正的财富管理产品只有10万亿，未来只有少量头部机构能为客户创造超额回报　 　 ');现在中国的私募基金11万亿，2.5万私募管理人，有一个趋势是可以确定的——家数会越来越少。　　“如果用一个时间坐标来定位中国财富管理行业目前的发展阶段，比如一天24小时，那现在行业还处在0点5分；再比如坐标是一年12个月，这个行业今天是1月3日。”　　恒天财富股份董事长在面对的采访时，曾经这样介绍财富管理行业。　　就像他所举例的那样，中国的财富管理行业还处在非常早期的发展阶段，与国外相比更是如此。7月19日，周斌对外介绍了恒天财富的10年发展历程，系统地讲解了正在迅速发展的中国财富管理市场。投资界（微信ID：pedaily2012）整理如下，以飨读者：　　情怀是让人长期做一件事的保证。　　“我今年44岁，古人云四十不惑，但是我认为并不是40以后就没有惑了，而是说有了惑以后，自己可以给自己解惑。”周斌开场说道。　　这段时间的市场让人压抑且焦虑。一段时间以来，P2P暴雷、上证综指下降到2000点一下，中美贸易摩擦你来我往，包括国家的货币政策、财政政策让人捉摸不定，这些事情都让我们贴近市场的人感到焦虑。　　不过，从他1996年起就开始从事金融工作的经验来看，当你抽离出来就会发现，支流上面还有很多主流的东西是不变的，比如股市无论如何变化，都不曾改变整个国家的经济走向。很多事情是金融圈发展的必然经历，做了不正确地事情，就要付出代价。　　财富管理市场因财富发展而生　　中国的财富管理市场是应整个中国财富发展而生的。而中国从无财可理到现在，财富有了，某种意义上讲，还没有真正的财富管理。　　1、真正的财富管理产品只有10万亿　　目前，中国居民的财富可投资资产主要是一行两会监管下的各种各样的金融产品，（这里需要注意的是，P2P属于民间借贷，并不算在里面。）金融理财产品总额大概有123万亿，份额最大的银行理财30万亿、信托25万亿，此外保险资管、基金专户、公募基金、期货资管、私募基金等，一共8类，构成了这123万亿。　　周斌进行了计算，其中属于净值型的、主动管理型的、不承担刚兑义务和责任非常少，大概只有10万亿。当然，这里面首先要把保险资管的大概15万亿去掉，因为保险资管的资金来源和银行理财信贷计划是不一样的，它是非常长期运用的资金，不需要承担刚兑义务，也不需要承担什么压力。　　这是前10年大资管的路走出的结果，快速的做起了规模。所以资管新规的去刚性兑付是很正确地，否则近100亿的风险和收益不对等的资产，会让金融机构和政府承担过多的风险。　　2、财富管理企业比拼的是专业能力而不是单纯的高收益　　另一方面，123万亿中，居民财富至少占40%。　　这也意味着，净值型的、主动管理型的、不承担刚兑义务和责任的10万亿财富，在未来还会不断增长。多年以后，这100多万亿的总财富中，会全部都是主动管理型的、净值型的财富管理产品。到那时，大家比的都是为客户财富管理的水平，比的是自己的职业操守和道德，比的是自己的职业水平，而不是比的谁的收益高，刚兑能力强、增信的能力强。　　未来真正财富管理的资产规模十分可期。周斌介绍了一个数据，"到2017年底，中国可投资资产300万以上的家庭或者个人，将有1600万户。2021年，预测会达到2400万户。这是指可投资资产300万以上的富裕人群，如果再往低一点，100万以上的大众富裕人群，这个数字会乘以10，可能会达到近2亿的人群。"　　到2021年，预测会有153万亿的财富规模。如此多的财富和如此多的高净值客户数量，都需要来管理。　　中国的财富管理行业现在并不缺需求，但是政府正在推动的底层、深层次的是一次财富管理行业供给侧改革。“这个确实是我们行业当中的从业人员非常乐意看到的。大家要比的是企业的资产管理能力、风险控制能力、运营管理能力、市场营销能力、理财师个人职业能力和专业能力，甚至各家企业要比科技方面的协同能力，回归到企业经营的本源。”周斌说。　　3、财富管理行业助推企业成长，当务之急是投资者教育　　中国人均GDP现在是8800美元，预计2020年后会达到10000美元，周斌说：“超过美国是很确定的事情。”　　更加确定的是，中国企业正在由小变大、由大变强，进入世界五百强名单的中国企业越来越多，这将是未来10年、20年中国经济发展的伴随之路。　　“我们去调研了一家做生物制药投资的投资管理公司，很年轻，只有3年，我们了解到了中国在2016年之前，并没有严格意义上的自己的新药、独创药。不过，我们看到越来越多的企业、越来越多的资本开始进入到这个领域，接下来中国会有很多治疗各种肿瘤、癌症、慢性疾病等疑难杂症的新药、特效药，这是企业发展的必然过程。”　　所以从另一个角度来讲，财富管理行业和投资机构一样，也是助推企业成长的。　　对于财富管理行业来说，更重要的是投资者教育。“我们的居民是现有了钱，后有了能力，有的可能需要付一些学费，但我希望恒天财富能通过正确的态度去做一些正确的事儿，和投资者紧密沟通，能够让我们的客户多一些稳定的收益，少一些学费的付出。”　　总之，中国财富未来的空间增长是非常巨大的，中国的财富管理行业将来也会成为我们整个生活当中非常密不可分的一个综合服务而存在。同时，它也会助推诞生很多好的、强大的企业。　　强监管浪潮中的财富管理浮沉　　回到恒天财富本身，这是一家2011年从销售信托起家的财富管理公司，如今已经发展成财富管理、资产管理和理财教育三大板块，形成了在监管要求下的一个分业持牌、独立经营和协同发展的格局。　　至于分业持牌，“持牌和持牌之间最大的不同，要看你是不是按照每个牌照、每项业务之间建立了防火墙，建立了隔离，然后按照这个业务的合规要求、监管要求和它的商业模式来进行独立的运作。”甚至杜绝高管混同任职的现象。　　回顾恒天财富的发展：　　2008年——2011年，在做私人信托部。把一个很多人瞧不上，看不清楚的事情，坚定的做成一个业务，做成一家公司，做成一个标准化的运营流程。　　2011年恒天财富成立。创业团队90%以上的人员都是从各个金融机构而来，2011年当年做了97亿信托产品的销量，坚持走市场化的采集道路，和近40多家信托公司建立合作关系，包括四川信托、华奥信托、、国民信托等等。　　2013年恒天财富跟中国证监会申请了公募基金销售牌照。“2011年公司成立的时候没有任何类金融牌照，没有任何资质，当时对销售信托这件事情，国家没有相关的法律法规。2012年基金法修订之后，13年恒天财富申请了基金销售牌照，从此我们有了一个合规的法律身份。”　　2014年恒天财富和申请了私募管理人资格，开始向财富管理布局。　　……　　纵观整个财富管理行业，有三个事件标志着财富管理行业完完全全被拉入监管的怀抱中。　　首先，受2015年e租宝事件的影响，监管开始拉开了强监管的帷幕，标志性的事件是号开始实施私募投资基金募集行为管理办法。从14年开始的私募基金，到了16年中基协进行了一个系统性监管法律法规的建立，形成了1+7结构的私募基金监管法律法规体系。　　而对于恒天财富来说，销售私募基金的主要机构，落实私募投资基金募集行为管理办法是2016年最大的一件事情。　　其次，号中国证监会机构部向独立基金销售机构下达了一份通知，《关于加强独立基金销售机构监管工作的进一步要求》。私募基金募集行为管理办法只是对销售行为进行了明确要求，进行了九步走流程的要求。机构部下达的文件，则是对独立基金销售公司的治理和业务管理进行了全方位提出的要求。　　第三，2016年还有一件大事儿，就是新8条底线，在2016年三季度落实和实施。这三个事件标志着财富管理行业被全方位监管，明确的是高管怎么管，任职资格怎么管。　　也是在2016年，恒天财富做了一个艰难的选择：是真合规，还是形式合规？　　监管要求理财师必须持有基金从业资格才能上岗，才能向客户推荐产品，2009年的证券行业也有过这样的规定，要求全员持证上岗。周斌介绍说，在国内大概100家的基金销售公司里面，恒天财富持牌公司、持证人数是最多的，而且领先第二名可能最少是一倍到两倍的数字。　　2017年，监管进一步延续。标志性的事件有：2017年5月的全国第五次金融工作会议，定了接下来5年金融工作主要基调，防控风险、深化金融改革，让金融服务实体。这个会上还成立了金维委，这也是整个国家在金融监管、金融领导方面最高的一个权力机构。　　2018年资管新规落地，虽然它只是主要针对银行理财业务来进行规范的一个文件，但同时它对全行业的影响也是巨大的。因为，这预示着整个财富管理行业、整个金融服务行业迎来了非常重要的分水岭，2018年之前和2018年之后完全不一样了。　　前面提到123万亿财富管理产品只有10万亿，接下来非净值产品份额理论上不会新增，同时开启了互相转化的一个进程。非管理型产品和向管理型产品份额相互转化，这个过程应该是一个非常快的过程，“大概是3到5年会转换到40%到50%左右”。10年以后，周斌介绍主动管理型净值产品在大资管产品当中会占到80%的份额。　　私募管理机构会越来越少，只有少量头部能为客户创造超额回报　　最后，现在中国的私募基金11万亿，2.5万私募管理人，有一个趋势是可以确定的——家数会越来越少。因为行业集中度一定会提升，2.5万家私募管理人家数越来越少，总额越来越大，每一家平均的管理规模会越来越多，而且未来能够为客户创造超额回报的只能是稀少的、少量的头部机构，这就是未来的一个选择。　　基于此，恒天财富在产品选择上，提出了301000的战略。　　“我们要找到30家优秀资产管理人，和他们共同成长，伴随他们到达1000亿资产管理规模的过程，这个过程是10年的过程，中国一定会有像富达、先锋这样的超万亿美金的资产管理公司，中国一定会出现，因为中国有最大的市场。这30家市场里面有10家证券投资，10家私募股权投资，5家房地产投资，5家另类型投资。”周斌说。本文为投资界原创，作者：李拜天，原文：http://news.pedaily.cn/800.shtml 【本文为投资界原创，网页转载须在文首注明来源投资界（微信公众号ID：PEdaily2012）及作者名字。微信转载须在文章评论区联系授权。如不遵守，投资界将向其追究法律责任。】
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D轮 100000万人民币 融资战略投资 36000万人民币 融资A轮 16750万人民币 融资Pre-A 1000万人民币 融资
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(C)清科集团版权所有京ICP备号-2恒天财富董事长周斌：净值型理财产品仅10万亿 财富管理要比拼专业能力恒天财富董事长周斌：净值型理财产品仅10万亿 财富管理要比拼专业能力经济观察报百家号（图片来源：全景视觉）经济观察网 记者 刘鹏“我们看眼下行业的情况，但更应该看到乌云飘去，蓝天永远存在，乌云只是一个暂时的现象。”恒天财富董事长周斌在公司十周年媒体沟通会上如是表示。对于当下的市场，周斌觉得就像这几天北京的天气一样，让人感觉比较压抑，同时也比较焦虑。P2P爆雷、上证综指下降到2800点以下，贸易摩擦升级，宏观调控政策令市场捉摸不定，这些事情都让市场一线的人感到焦虑。如果短期去想，可能感觉这个天是不是要变得很厉害，甚至说天要塌下来。但是当你抽离出来，远离市场上面，还是感觉支流上面有很多主流，还有很多不变的地方，很坚硬的东西一直在成长，比如说中国改革开放带来国家富强，带来居民财富大范围的增长。周斌表示，中国的财富管理市场是应整个中国财富发展而生的，中国财富未来增长的大趋势，不管是资管新规也好，还是去杠杆也好，这些事实是不会改变的，这些趋势是不会改变的。目前，金融理财产品规模增长迅猛，达123万亿元，最大的是银行理财30万亿，其次是信托计划25万亿，后面还有保险资管、基金专户、公募基金、期货资管、私募基金等。周斌认为，前十年，大资管发展是“大干快上”，因为有刚兑存在并且风险收益不匹配，才会这么快速的上规模。大资管新规出台，要求去刚兑是非常及时的，要不然接近100万亿的风险和收益不对等的资产，确实让金融机构和监管机构承担了比较大的风险。不过，在周斌看来，其中属于净值型的、主动管理型的、不承担刚兑义务和责任真的非常少，大概只有10万亿。资管新规出台后，大多数理财产品会转型到主动管理型、净值真正财富管理产品，这时，资管机构比拼的是为客户财富管理的水平，比拼的是自己的职业操守和道德，比拼的是自己的职业水平，而不是比拼谁的收益高，刚兑能力强、增信的能力强。周斌表示，到2017年底，可投资资产300万以上的家庭或者个人，中国有1600万户。2021年，预测会达到2400万户。这是指可投资资产300万以上的富裕人群。如果再往低一点，100万以上的大众富裕人群，这个数字会乘以10，可能会达到近2亿的人群。他认为，在中国的财富管理行业中，现在并不缺需求，但是政府正在推动的底层、深层次的是一次财富管理行业供给侧改革。这个确实是行业当中的从业人员非常乐意看到的。大家要比的是企业的资产管理能力、风险控制能力、运营管理能力、市场营销能力、理财师个人职业能力和专业能力，甚至各家企业要比科技方面的协同能力，回归到企业经营的本源。同时不可或缺的是，财富管理行业也是需要在投资者教育上下功夫。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。经济观察报百家号最近更新：简介:在最恰当的时点与您分享最有价值的财经资讯作者最新文章相关文章恒天财富理财师节 | 周斌：理财师是谁，为什么而奋斗 - 理财
恒天财富理财师节 | 周斌：理财师是谁，为什么而奋斗
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5月18日-19日，&财富恒久&我心依旧&恒天财富首届理财师节启幕大会在杭州凯悦酒店盛大召开。权威财富管理领域专家、海内外投资领域大咖与恒天财富TOP300菁英理财师一起，在为期两天的会议中，畅谈国内外投资热点、财富管理行业趋势，共同探讨新财富时代的理财师制胜之道。恒天财富股份董事长周斌先生，作为5月19日开场致辞嘉宾，发表了题为《理财师是谁？为什么奋斗？》的主题演讲。他宣布，今后每年的这一天，是所有恒天人的节日，&理财师节&的设立，是要让恒天财富理财师成为业内最顶尖的一群人，成为中国第一批私人银行家。以下是周斌先生精彩发言实录整理：日，是恒天财富所有理财师的节日，所有服务客户财富管理需求的恒天人，都有一个共同而响亮的名字&恒天财富理财师。包括恒天财富理财顾问、团队经理、营业部总经理、区域CEO，包括后线职能岗位中所有曾经为客户成功配置过金融产品的同仁，当然，也包括我！今天以及未来每一年的5月19日，将是恒天人最开心的日子，也同时欢迎曾在恒天工作过、奋斗过的优秀理财师回家过节。恒天财富设立&理财师节&，就是为了体现对理财师这一群体的重视，体现助力理财师持续成长的人本思想，就是要让恒天财富理财师成为行业内最顶尖的一群人，成为中国第一批私人银行家，同时也要让客户、行业、社会各界都知道，理财师是精英职业，是和医生、律师、会计师一样具有高门槛、高专业度、高尚道德的职业。理财师是谁？理财师，是从事财富管理服务的专业人士，主要聚焦高端富裕、高净值、和超高净值人群的财富管理需求，这意味着服务人群的可投资资产通常都在100万美金、甚至3000万美金以上。拥有这个体量财富的人群，都是社会的精英，更是一个国家经济发展的中坚力量和推动力量。管好他们的财富，对社会、对国家、对世界，都是一件有着重要意义的事情，所以说，财富管理行业是因财富而生，因财富而兴。一个社会若要稳定和谐，一个国家若要富国兴邦，强大的财富管理行业不可或缺，优秀的理财师群体不可或缺！这也是恒天理财师群体、恒天财富公司乃至整个行业的社会价值和历史使命。做专业的理财师、做强恒天财富，为实现中华民族伟大复兴的梦想，贡献我们应有的价值和力量！为什么而奋斗？回答这个问题，需要探寻财富管理的本质是什么。或者说，理财师应该怎样为高净值客户提供财富管理服务？恒天财富的使命是&以客户为中心、做好财富管理&，所以我们更要经常拷问自己，如何做好财富管理？有着120年经营历史的瑞士宝盛集团CEO鲍里斯.科勒迪提出：&财富管理的主要目标，将始终是确保客户财富不是在几个季度内而是在几代人时间内都能够实现持续稳定的增值，不受损害。同时，要以一种可持续的方式向客户提供高标准的服务，满足和努力超越客户预期，为客户保密，为客户提供一体化的服务，使客户始终有充分的理由保持对服务者的信任&。不是在几个季度内，而是在几代人时间内，都能够实现持续稳定的增值，不受损害。这就说明财富管理这件事，是一件长期努力的事，是一件可以传承的事，而绝不仅仅是向客户推荐几款理财产品这么简单。恒天财富此次荣幸请到了著名金融经济学家、北京大学光华管理学院副院长金李教授，也是我的老师。在他最新著作《中国式财富管理》这本书写到，财富管理的过程就是不断寻找财富管理工具的过程。古代的中国人用白银、黄金、珠宝、土地和房产来管理财富；古代的西方人用风险投资来管理财富；时间演进到今天，地球早已成为一个村落，东西方人群虽然投资习惯不同、风险偏好不同，但对财富管理工具的选择范围是一致的，主要是不动产和各种各样的金融产品，包括存款、公募和私募基金、保险、商品和衍生品等。所以，从客户角度来说，想要管理好自己的财富，面对纷繁复杂、数以万计的各种投资品，其实就是要不断的解决好两个问题：&如何配置？&、&买（卖）什么，什么时候买（卖）？&，也就是择股和择时的问题，这两个问题对于贯穿客户终生的财富管理需求来说，是终极问题，难度不亚于哥德巴赫猜想。既然有需求，就一定有解决方案，财富管理机构就应该是回答这两个问题的机构，接下来，对客户来说，只要回答一个问题就好了：&财富管理这件事，自己做？还是交给机构做？&。从投资的广度和难度来说，从社会化分工的趋势来说，我的回答是：&财富管理必须交给机构做，交给专业的财富管理机构做。&恒天财富，愿意成为这样的机构，成为能够帮助客户解决好&如何配置？&、&择股和择时&这两个问题的专业服务机构。这也是恒天财富的愿景&成为客户满意、员工自豪、社会尊重的卓越财富管理机构&的实质内涵和达成路径。大家试想，如果一位社会精英，到医院或健康管理机构寻求如何让自己和家人长期保持健康的解决方案，而医生只是给了他一盒感冒药，完全不管客户的需求，完全不去了解客户的身体情况，那这样的医生注定是门可罗雀，这样的医院也必定会关门大吉。所以，一家合格的财富管理机构、一名优秀的理财师、一位受人尊敬的私人银行家，必须要通过定制适合客户的资产配置方案，通过持续的帮助客户做好择股和择时，而达到满足客户财富管理需求、实现财富长期稳定增值的目标。&投资&是资产管理的核心，&配置&是财富管理的核心。既然想明白了，那我们就要行动，从现在开始，恒天财富要紧紧围绕客户财富管理的本质需求，真正的以客户为中心，努力的、持续的做好两件事：一是：提供资产配置服务和咨询。这是一个服务产品，要有产品思维，配置品种包括私募、公募、保险；二是：为自我管理资产配置的客户，提供投资理财产品（包括公募、私募、保险；包括资产配置基金）的交易服务。恒天的财富管理业务，就是要做这两个服务产品，而且要做到最好，要超越客户的预期。为什么选择恒天财富？各位伙伴，2018是中国财富管理行业的拐点，是新资管时代的起点。资管新规以及陆续出台的行业法律法规，势必推动行业的成熟规范和长期发展。国家加快扩大开放金融业的策略，更多国际成熟机构的加入，会让中国财富管理行业的能力更快提升，同时市场竞争也会更加激烈。未来已经来临，只是尚未流行。各位伙伴，生逢这个前所未有的变革时代，是我们的幸运；引领行业变革、推动行业发展，是我们的责任。这个时代并不缺旁观者，更需要的是责任与担当。强敌已近，中国人努力创造的巨大财富，应该由优秀的中国的财富管理机构来管理，这是梦想，更是使命！我们是追梦人，也是圆梦人。&泰山不让土壤，故能成其大，河海不择细流，故能就其深&，想要成为一名优秀的理财师，我们就必须多学习、多实践，才能不断提升我们的能力，拓宽我们的视野，充实我们的思想，不断成长的人才是一名真正成功的人。雷军说：&专注、极致、口碑、快&是互联网时代组织和个人做事成功的秘诀，这也将是恒天财富以及恒天理财师接下来做好财富管理、创造卓越财富管理机构的行动要诀。&各位伙伴，习近平主席告诉我们，幸福都是奋斗出来的，奋斗者是精神最为富足的人,也是最懂得幸福、最享受幸福的人。实现中国第一批私人银行家梦想的道路上，我们需要持续奋斗，同时我们也会享受幸福。各位伙伴，人生很贵，请别浪费，无需焦虑，只需努力。新财富管理时代的帷幕已经开启，我们身处其中，处于高位，这是挑战，更是机遇，是我们实现私人银行家梦想的最佳机遇，是我们共同创造一家伟大的财富管理机构的最佳机遇。各位伙伴，恒天财富理财师节的设立，就是要让所有恒天人都了解&一家公司只有真正的关注了员工的成长，这家公司才会获得源源不断的成长的动力&。我们看到海底捞关爱员工成长，获得了业内最好的服务口碑；我们看到京东重视快递员群体，京东也给了亿万人不一样的物流感受；我们能看到招商银行，持续重视培养和规划理财师的职业生涯，培养了专业队伍，从而获得了良好的客户认可和行业口碑。恒天财富只有始终重视人才队伍的建设、始终重视员工的培养和晋升，始终把员工成长当做每一位管理者的终身使命，恒天财富才能基业长青、才能成为一家伟大的企业。最后，想用梁启超先生的《少年中国说》来表达我提议恒天设立理财师节的初衷，希望伙伴们能明白并见证我实现个人的梦想：&搭建舞台、成人达己，让更多的恒天财富理财师成为中国第一批私人银行家！&故今日之责任，不在他人，而全在我少年。少年智则国智，少年富则国富；少年强则国强，少年独立则国独立；少年自由则国自由；少年进步则国进步；少年胜于欧洲，则国胜于欧洲；少年雄于地球，则国雄于地球。红日初升，其道大光。河出伏流，一泻汪洋。潜龙腾渊，鳞爪飞扬。乳虎啸谷，百兽震惶。鹰隼试翼，风尘翕张。奇花初胎，矞矞皇皇。干将发硎，有作其芒。天戴其苍，地履其黄。纵有千古，横有八荒。前途似海，来日方长。美哉我少年中国，与天不老！壮哉我中国少年，与国无疆！祝各位伙伴圆梦！祝恒天财富更好！责任编辑：科邦1. 负责开发高净值客户，并能为客户提供专业的投资理财服务；2. 主要向目标客户群推介基金，股权等投资理财产品，并有能力根据客户的资产状况做出合理的资产分析报告，为客户提供合理的投资组合方案；3. 负责对银行、证券公司和理财顾问公司等营销渠道的开发与维护。职位要求：1.金融、经济及相关专业专科以上学历，一年以上金融机构个人理财产品的销售工作经验，务必有基金或证券从业资格证书，对于有100万以上高净值资源有100名以上或可投资资产达6000万以上的可放宽从业资格标准；2.熟悉金融业务，具有扎实的金融基础理论、财务管理知识、投资理论知识，熟悉行业管理的法律、法规和其他相关政策；3.具备良好的沟通协调技巧、敏锐快捷的市场反应能力及较强的风险意识；4.品行端正，思维敏捷、严谨细致、踏实负责，具备较强的团队协作精神；5.具有良好的行业资源和客户资源者优先考虑。只要资源足够丰富，自己足够敬业，年入百万也比较正常。夏经理电话：
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在招聘、录用期间要求你支付费用的行为都必须提高警惕。以招聘为名的培训、招生，许诺推荐其他工作机会，甚至提供培训贷款，或者支付体检、服装、押金和培训等费用后才能录用工作的，都属于违法行为，应当提高警惕。一经发现，请，并向当地公安机关报案。
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近年来,有研究表明,相较于男性,女性对于财富管理更加热衷,在中国家庭中,女性在家庭理财中也占据着重要的地位,把握着“财政大权”。有趣的是,此次活动中,来到现场的投资者是绝大部分都是女性投资者。
在活动的上半场,金诚财富的理财师为大家系统的讲解了房产、股票、贵金融(黄金、白银)等投资品的基础知识,回顾了这些产品在近几年的一个走势变化,剖析了其涨跌逻辑等。由于参加活动的投资者还有部分是“投资新人”,所以金诚财富的理财师更多的采用了图示讲解,让投资者一眼就能看明白,清楚明了。
下半场则是互动问答,理财知识竞猜活动环节。相较于上半场的讲解环节,互动环节显得尤为热烈,这似乎也体现了女性在理财方面的一大优势——爱交流,更易获得有用的理财信息。
在互动问答环节,风险问题成为了现场最主要的话题。的确,随着金融创新不断,理财产品也在不断创新,模式、结构都和此前有所不同,风险点在哪里,什么时候可能会出现风险,会出现怎样的风险,这是现场投资者最为关注的三个问题。对此,金诚财富的理财师针对不同产品,进行了解答。
在活动的最后,金诚财富的理财师还给到场的所有女性投资者,提了几个家庭财富管理中的注意点,具体如下:
1、学会记账,做好家庭收入和支出的账单,每月固定从家庭闲余资产中拿出一部分,专门用于理财投资;
2、小额试水,如果没有丰富的投资禁言,可以选择一些周期短,起投低、稳健的产品进行试水来积累经验;
3、分散投资,选择投资方式上,可以定期存款、稳健型的固收产品、基金等进行组合投资,提高安全性和收益保障。
4、保持好心态,理财不能操之过急,也不能盲目跟投,通过后天不断地学习、积累和总结,会逐渐丰富并提高。 《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐一：女性热衷财富管理金诚财富理财公开课迎来新学员随着金融市场的快速发展,各色金融产品令人目不暇接,找寻适合自己的产品进行投资成为每个家庭的必修课。日前,金诚财富举办了一次别开生面的投资者教育活动,用“讲解+互动游戏”的方式,让到场的投资者充分了解了各种主流投资品的优势以及风险点。近年来,有研究表明,相较于男性,女性对于财富管理更加热衷,在中国家庭中,女性在家庭理财中也占据着重要的地位,把握着“财政大权”。有趣的是,此次活动中,来到现场的投资者是绝大部分都是女性投资者。在活动的上半场,金诚财富的理财师为大家系统的讲解了房产、股票、贵金融(黄金、白银)等投资品的基础知识,回顾了这些产品在近几年的一个走势变化,剖析了其涨跌逻辑等。由于参加活动的投资者还有部分是“投资新人”,所以金诚财富的理财师更多的采用了图示讲解,让投资者一眼就能看明白,清楚明了。下半场则是互动问答,理财知识竞猜活动环节。相较于上半场的讲解环节,互动环节显得尤为热烈,这似乎也体现了女性在理财方面的一大优势——爱交流,更易获得有用的理财信息。在互动问答环节,风险问题成为了现场最主要的话题。的确,随着金融创新不断,理财产品也在不断创新,模式、结构都和此前有所不同,风险点在哪里,什么时候可能会出现风险,会出现怎样的风险,这是现场投资者最为关注的三个问题。对此,金诚财富的理财师针对不同产品,进行了解答。在活动的最后,金诚财富的理财师还给到场的所有女性投资者,提了几个家庭财富管理中的注意点,具体如下:1、学会记账,做好家庭收入和支出的账单,每月固定从家庭闲余资产中拿出一部分,专门用于理财投资;2、小额试水,如果没有丰富的投资禁言,可以选择一些周期短,起投低、稳健的产品进行试水来积累经验;3、分散投资,选择投资方式上,可以定期存款、稳健型的固收产品、基金等进行组合投资,提高安全性和收益保障。4、保持好心态,理财不能操之过急,也不能盲目跟投,通过后天不断地学习、积累和总结,会逐渐丰富并提高。《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐二：金诚财富理财公开课迎来新学员
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近年来,有研究表明,相较于男性,女性对于财富管理更加热衷,在中国家庭中,女性在家庭理财中也占据着重要的地位,把握着“财政大权”。有趣的是,此次活动中,来到现场的投资者是绝大部分都是女性投资者。
在活动的上半场,金诚财富的理财师为大家系统的讲解了房产、股票、贵金融(黄金、白银)等投资品的基础知识,回顾了这些产品在近几年的一个走势变化,剖析了其涨跌逻辑等。由于参加活动的投资者还有部分是“投资新人”,所以金诚财富的理财师更多的采用了图示讲解,让投资者一眼就能看明白,清楚明了。
下半场则是互动问答,理财知识竞猜活动环节。相较于上半场的讲解环节,互动环节显得尤为热烈,这似乎也体现了女性在理财方面的一大优势——爱交流,更易获得有用的理财信息。
在互动问答环节,风险问题成为了现场最主要的话题。的确,随着金融创新不断,理财产品也在不断创新,模式、结构都和此前有所不同,风险点在哪里,什么时候可能会出现风险,会出现怎样的风险,这是现场投资者最为关注的三个问题。对此,金诚财富的理财师针对不同产品,进行了解答。
在活动的最后,金诚财富的理财师还给到场的所有女性投资者,提了几个家庭财富管理中的注意点,具体如下:
1、学会记账,做好家庭收入和支出的账单,每月固定从家庭闲余资产中拿出一部分,专门用于理财投资;
2、小额试水,如果没有丰富的投资禁言,可以选择一些周期短,起投低、稳健的产品进行试水来积累经验;
3、分散投资,选择投资方式上,可以定期存款、稳健型的固收产品、基金等进行组合投资,提高安全性和收益保障。
4、保持好心态,理财不能操之过急,也不能盲目跟投,通过后天不断地学习、积累和总结,会逐渐丰富并提高。 《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐三：惠金所着力进行投资者教育 助力大众提升财富管理能力当下，人们对生活品质的要求越来越高。决定生活品质的因素有很多，财富是其中之一。合理的管理财富、配置财富，使财富增值有助于改善生活习惯和生活品质，合理的规划自己的人生。随着互联网金融的发展，各大互联网金融平台就为人们提供了管理财富的渠道。但是由于普遍缺乏知识储备和专业实操经验，面对国内市场上如同雨后春笋般涌现的金融平台以及形形色色的理财产品，个人投资者一般很难去准确辨别资产的安全性、流动性和收益性。这使得面向全社会的投资者教育工作迫在眉睫。阳光保险集团旗下惠金所在这方面就为同行树立了榜样。惠金所自成立以来始终将投资者权益放在首位，在不断打磨产品与服务，为用户提供优质金融服务的同时，惠金所在投资者教育方面不遗余力。针对市场投资者教育的薄弱环节和投资者迫切需要，惠金所举办了一系列有针对性的投资者教育服务，提升个人投资者的专业素养、风险意识和自我保护能力，受到市场的广泛好评。为消除公众对金钱的困顿，建设坚守投资底线的财富管理价值观，惠金所推出了投资者教育公共空间建设的系列公益行动，内容、形式丰富，涵盖艺术项目、线下课堂等。其中，“惠金所·上海虹桥国际机场艺术长廊展”系列公益项目构建了公共空间的艺术项目发展与投资者教育互相结合的创新模式，获得了行业的高度认可，将“2017年度公益项目奖”和“2017年度公益创新奖”收入囊中，成为该年度新金融领域唯一获得此两项大奖的企业。此外，去年以来，惠金所与中国第一女性社群“趁早”进行战略合作，共同打造了首个“趁早”理财季，以社群活动和线上课程的方式传递财富管理意识，帮助了更多女性建立科学的理财规划，使她们通过优化资产配置享受到更有品质、更自律的生活。不仅如此，在推出众多活动的同时，惠金所为投资者提供了专业的理财建议，惠金所认为投资者首先要考虑不同风险、不同收益级别的投资理财产品的关系，继而梳理出符合自身资金情况的从低风险到高风险的不同产品类型，再根据自己所处于的不同生活阶段进行合理配置。秉持专业的态度，惠金所在为用户提供优质金融服务的同时，将投资者教育视为己任，积极普及理财意识、提升大众财富管理能力，为普惠金融的发展贡献力量。《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐四：慢钱科技获1.2亿B轮融资：融捷集团领投，福晟集团、新大洲控股跟投
近日，国内专业服务于财富管理行业的金融科技公司——慢钱科技宣布完成1.2亿元B轮融资。本轮融资由A轮投资方融捷集团领投，福晟集团、新大洲控股跟投。
融捷集团是一家投资企业规模超2000亿的多元化经营大型投资控股集团，业务遍布世界各地，旗下有比亚迪、融捷股份、华讯方舟、乐金健康等知名上市公司。融捷集团董事长、慢钱科技董事长吕向阳先生是享誉业界的知名企业家，连续16年位居《福布斯》、《胡润百富》、《新财富》富豪榜前列。
跟投方福晟集团是一家集地产开发、建筑、金融投资、物业管理等于一体的大型综合性集团。旗下拥有香港上市公司福晟国际（00627.HK）、福建六建集团，总资产规模超500亿元。
另一跟投方——新大洲控股为A股上市企业（000571.SZ），是一家集农业、食品加工、连锁销售、冷链物流等于一体的综合性集团企业，产业布局横跨三大洲四个国家。
如果用过山车来形容当下的商业生态，金融科技行业无疑是最佳诠释者，从当初的野蛮生长到监管新政下的如履薄冰，再到当下的蓬勃发展，国家不断**政策支持为金融行业的变革预留了位置。慢钱科技B轮融资的三家投资方一致认为，在未来，科技将是始终不变的主旋律，而慢钱科技在财富管理行业技术、产品、模式上的创新至关重要，是突破现有行业格局的关键。
财富管理新时代：科技赋能成主旋律
近年来，国内财富管理规模呈爆发式增长，参与机构数万家。面对个性化的用户需求、激烈的市场竞争和日趋完善的行业监管，投资管理多元化、风险管理专业化、客户服务品质化才是应对之策。而在打造优质产品和服务，为客户开启“财富之门”的过程中，金融科技的运用成为了一把“金钥匙”，在产品风控、资金流转、客户服务等各方面，金融科技的使用引领财富管理行业进入“智能+”时代。
当前中国财富管理行业还处于野蛮生长的时代，**小小的中小机构层出不穷，从业者的业务水平也参差不齐，能够真正形成健康的产业模式、并且持续发展扩张的似乎又非常有限，归根结底，支持财富管理行业机构发展的底层基础设施还非常的不完善。
成立于2013年的慢钱科技，以搭建链接资产端和资金端的科技服务平台作为切入口，以技术手段解决持牌资产管理机构，如信托公司、资管公司、私募公司等资产方，以及独立理财师、独立理财工作室、财富管理公司等资金方的内部管理、业务流程、展业效率等一系列问题，并开拓更多的金融定制服务，实现场景与业务的深度融合，帮助其快速实现智能化转型，提升市场价值和竞争力。
金融科技创新在我国发展快速，在支持实体经济发展、促进理财产品“新零售”模式升级中扮演的角色越来越重要。金融科技把技术融入相关金融服务及产品，从而降低金融风险并提高服务效率。传统金融机构和科技金融企业的融合创新已是大势所趋，这也使得技术驱动的慢钱科技备受资本青睐。
服务产品化，场景数据相互驱动
伴随着经济的发展，消费升级的不断深入，如今的财富管理行业不再是简单的一个公司，更不是简单的某一个产品，具有极大的产业关联性和带动性。在这样一个产业生态重塑的过程，金融科技服务的链条将更长。
1、打造资产端对接“样板间”
截至2017年末，我国资产管理行业总规模达到119.69万亿元，同比增长7.43%。这看似是一个高速增长的万亿级市场，然而从行业本源来看，资产获取、资产对接、资金流向管理等在实际展业过程中却困难重重，效率低下。
当前的财富管理公司，无论是自己组建资产团队自产自销，还是对接外部资产，管理人的管理能力决定资产的规模，而每一个管理人的天花板显而易见，且当到达一定量后，产品风控容易出现问题；而对于持牌资产管理机构，2018年经由最高决策层审定并正式亮相的资管新规，预示着资管行业将迎来史上最强监管，怎么样有效控制市场风险、怎么样快速实现合规销售，是资产管理公司急需解决的问题。
五年来，慢钱科技一直与上游资产端合作，深知其对渠道去化以及合规销售的需求，为资产端金融机构提供专属APP、小程序、H5等全系列应用工具定制，涵盖客户认证、风险评测、合规双录等销售过程中的基础服务，保证其符合监管层要求，建立行业标准化的服务体系；同时，对于有特殊要求的金融机构，如信托公司，可为其定制高级开发服务，提供涵盖管理、去化、售后等全流程的技术解决方案，以业务标准化的移动应用，将公司、产品、团队、客户都装进手机里。
而慢钱科技平台上的十万理财师则可以为资产公司提供有效的去化渠道，财富管理公司、理财师等则可以通过慢钱平台对接到市面上所有的资产，通过科技平台打通上下游，从产品到渠道、到销售、再到服务，形成了一整套成熟的资产去化链。
2、推进资金端全渠道升级
金融市场始终是一个以服务为导向的市场，除了让资产端实现产品快速去化，保证合规销售，慢钱科技也一直关注资金端的痛点和需求。针对独立理财师、独立理财工作室、财富管理公司慢钱科技提供定制化的CRM APP，涵盖客户管理、行程管理、产品管理、品牌宣传、行业资讯等展业过程中的所有服务。
慢钱科技首创研发的“慢钱有单”APP是国内规模领先的理财师资源库，现已成功汇聚10万+行业头部理财师，覆盖全国80余座城市；同时也是国内规模领先的百万级理财产品库，覆盖全市场百万级理财产品。目前慢钱科技通过“慢钱有单”APP基本完成全国重点城市区域的布局。
CRM APP与“慢钱有单”APP两者相互独立，而又相辅相成。以“慢钱有单”APP为数据基石，筛选最优质的理财师与产品；以CRM APP为利剑，为财富管理公司、理财师提供迅速发展的科技武器，驱动整个资金端健康发展，为客户提供更加优质的服务。
开放赋能技术，财富管理行业的诗和远方
慢钱科技是典型的平台型企业，是双边市场，一边是市场上**小小的持牌资产管理机构，一边是服务客户的财富管理公司、理财师，打造的是以用户为中心的服务型企业，提供的是平台。传统的财富管理机构以人海战术来提升公司规模，理财师多、团队多则规模大，而国内规模领先的财富管理公司，理财师也不过3000人，天花板明显。而慢钱科技以技术服务切入双边市场的模式，则没有边界，可以链接行业里所有的资产管理机构、财富管理机构，具备更加广阔的想象空间。
在这个赛道里，美国市场有SS&C、SEI、Envestnet等估值百亿的代表性公司，在国内，目前还没有对标的公司，这主要是由于中美财富管理市场发展的阶段有显著差异。美国财富管理行业充分竞争，供应链完整，外包强大，而中国财富管理市场才走过不到20年的时间，随着未来的市场逐步开放与完善，价值链的重构也必将相伴相随。
国内财富管理行业过去几年蓬勃发展，私募机构迅速崛起，财富管理服务机构的需求强烈，但是可以提供服务的机构却寥寥无几。慢钱科技经过五年的沉淀，现已汇聚了理财师、财富管理公司、资产管理公司、客户等庞大数据，通过其计算分析，建立客户与产品、客户与机构、机构与产品之间的广泛连接，推动供应端与需求端的有效对接。在当前的大财富管理时代，为所有的参与者提升应有的价值，对整个行业而言，其价值也是不可估量。
在未来财富管理市场上，科技+金融价值将为王。在新老股东的资本和资源助力下，慢钱科技必将深挖金融科技的价值，将金融科技基因深刻植入平台，把科技创新渗透入各项业务，真正赋能财富管理。唯有“内外兼修”的技术行家，才能领跑金融科技赛道。
（市场有风险，投资需谨慎） 《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐五：跻身固收产品第一平台!SFA超级理财师登陆纽约时代广场
美国当地时间日，国内领先的智能理财师服务品牌SFA超级理财师在美国纽约时代广场大屏幕惊艳亮相。SFA超级理财师于2014年在上海陆家嘴成立，上线至今，注册理财师用户将近40万，对接金融机构1000多家。众所周知，美国纽约时代广场是全球最受瞩目的顶级品牌秀场，有“世界的十字路口”之美称。每天的顾客或游客数十万，每年4.5亿人次的人流量，历来被视为“吸引全球目光”的最佳窗口，商业价值备受瞩目。此次登录纽约时代广场，充分体现了高速发展中的SFA超级理财师在营销方面高远的眼界和高端的定位，并向全世界展现了SFA开始引领互联网理财师平台的姿态，以及其搏击全球资产配置市场的勇气和撑起中国财富管理脊梁的信心。01固收产品第一平台据中国信托业协会公布的最新数据，截至2018年一季度末，全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元，较2017年四季度末下降2.41%，为近两年来首次负增长；同比增速较2017年四季度末的29.8%进一步放缓至16.6%。业内认为，这是监管部门加大信托通道乱象整治，督促信托业回归本源的结果。多家信托公司响应监管政策，自主控制规模和增速，信托通道业务规模大幅缩减，行业过快增长势头得到遏制。预计下季度的信托资产规模增速将延续下降态势。不过SFA超级理财师认为，虽然传统业务受到限制，新兴业务却出现机会。随着居民人均可支配收入与超前消费观念的增强，消费金融业务发展空间巨大；同时中国高净值人群数量不断增加，家族财富的保值增值与传承等需求随之扩大，财富管理业务迎来发展机遇期。从信托资金的投向可以看出，截至一季度末，投向工商企业的信托资金占比依然稳居榜首，随后依次为金融机构、基础产业、证券投资、房地产。对比去年四季度末，工商企业与房地产占比有所增加；金融机构、基础产业以及证券投资占比有所下降。值得一提的是，从信托资金来源看，一季度末，集合信托占比为38.73%，环比增加约1%。SFA超级理财师认为，受传统银信合作通道业务面临萎缩、银行资金来源受限等因素的影响，以及信托公司不断提升主动管理能力，集合资金信托占比有望不断增加。这对于以集合信托产品为主的SFA超级理财师平台来说，无疑是一个极大的利好。除此之外，不少信托公司已经将家族信托、慈善信托列为当下重要业务之一。今年6月初，银保监会发文称，当下慈善信托发展势头良好，共有35家信托公司登记备案79笔慈善信托产品，合同金额9.64亿元，涉及扶贫、养老、教育、环保、医疗、健康等多个领域。家族信托、企业年金信托、保险金信托等特色化信托服务也不断拓展。作为固收产品第一平台，SFA超级理财师早已实现全方位覆盖集合信托、资管等产品市场。在SFA超级理财师平台上，理财师可以根据客户资产情况及特殊需求，提供最佳资产配置。此次纽约亮相，也是其品牌形象和实力的有力展现。0240万理财师的共同选择对于传统财富管理机构理财师来说，找好产品难、信息获取难、客户管理难、新客获取难、知识储备不足、佣金收入低，可以说是他们面临的六大“痛点”，这些因为严重阻碍了当前新环境下理财师们的进一步发展和专业化转型。与之相对应的，SFA超级理财师则直击这三大痛点，除了前文说的产品全之外，SFA超级理财师和在平台上注册的理财师会员并不是雇佣关系，这打破了传统金融机构和线下财富管理公司过度挤压理财师的销售佣金收入的做法，理财师可以根据客户的需要，充分利用自身的职业素养和专业水准为客户提供更加优质的选择和服务。另外，SFA超级理财师也对理财师颇为头疼的佣金问题进行了规范化的管理，佣金高于市场平均水平，结算时间也相应缩短，高效的解决了理财师最关心的产品，安全和佣金的问题，让自由执业无后顾之忧。当然，除了在金融产品上下工夫，SFA超级理财师还为注册的理财师会员提供“微讲坛”课堂，开展高端投资沙龙、产品路演、金融培训以及“独立理财师工作室计划”等，聘请最优秀的金牌理财师来做分享，促进理财师获客成单，助力理财师自身专业成长。虽然目前SFA超级理财师已成为国内领先的智能理财师服务品牌，未来还将携手近40万优秀理财师，继续秉承“金融科技让生活更美好”的理念，凭借自身独特的商业模式，资深管理团队，良好的用户体验效果，致力成为理财师服务第一平台。自成立以来，SFA超级理财师一直秉承“金融科技让生活更美好”的理念，在一众互联网理财平台中独树一帜。展望未来，SFA超级理财师仍将继续努力，携手40万理财师，乘着中国经济发展、财富快速增长的大趋势，为理财师以及从业机构提供全方位的支持服务。
《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐六：惠金所助力投资者财富管理学习 应对传统理财市场变化
　　“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端，而发展到如今，理财已从单一变得多种多样。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，而实际上理财的范围很广，可以说，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
　　合理的管理财富、配置财富、使财富增值，有助于改善投资者的生活习惯和生活品质，合理的规划人生。阳光保险旗下惠金所就是一个可以帮助投资者正确认识、学习理财的互联网金融信息服务平台。
　　由于普遍缺乏知识储备和专业实操经验，面对国内市场上如同雨后春笋般涌现的金融平台以及形形色色的理财产品，个人投资者一般很难准确辨别资产的安全性、流动性和收益性。对此，惠金所始终强调分散化投资策略，并在实际投资中通过多元化资产配置来实现。
　　惠金所建议，投资者需要根据既有可用于投资的资金量、资金用途等情况，结合当下人生阶段的发展需求，合理进行投资选择和资产配置。一般情况下，投资者可将日常收入的结余资金分为备用金和投资资金两类来管理，其中投资资金可用于投资权益类产品、储蓄类、保险类产品等。对于投资的主力人群，即35-55岁处于财富稳定升级期的投资者来说，需要考虑到两大维度配置资产：
　　首先，要维持自己和被赡养人的生活稳中有进，预留出应急准备金，根据自身的投资风险偏好，将低风险低收益、高风险高收益两种类型的投资理财产品进行混合配置。
　　其次，处于此阶段的投资者要为退休后保障生活水平不变提前做好准备，可以选择一定比例的权益类产品、另类投资品配置保障金。
　　值得一提的是，针对市场投资者教育的薄弱环节和投资者迫切需要，惠金所还举办了一系列有针对性的投资者教育服务活动，提升个人投资者的专业素养、风险意识和自我保护能力，受到市场的广泛好评。
　　在未来的发展道路上，惠金所将一直秉持专业的态度，为用户提供优质金融服务的同时，将投资者教育视为己任，积极普及理财意识、提升大众财富管理能力，助力广大个人投资者学好财富管理以面对变化莫测的理财市场。 (责任编辑：林丽娜) 《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐七：互联网金融平台互联网监管原标题：互联网金融平台互联网监管在互联网时代做互联网金融，相信不少人都觉得比起传统金融，互联网金融更加方便、省心，最重要的是起投率低，适合没太多理财知识刚入门的投资小白。当然，虽然有诸多优势，却还是有很多心存顾虑的地方。其中最大的顾虑只能是担心平台不够安全稳定，享受收益的同时却无法守住收益。而互联网的监管已然是每个人所担心的问题，除了国家宏观调控外，互联网本身的监管也有很大的因素。而第三方电子合同平台法**则从互联网监管方面为大家提供了安全保障。相比传统金融行业，低门槛、中高回报、风险适中，流动性可控，这依旧是P2P最大的优势。对于大部分普通金融消费者来说，P2P仍旧是其最佳财富规划选择。互联网金融行业，在现代社会已经越来越被人们关注。随着监管层不断推出重拳，互联网金融风险整治迎来了重要转折点，机构改革方案的通过、新的金融监管体系框架的形成、市场初见成熟，行业迎来了发展升级的关键阶段。一家互联网金融平台，要想能有良好的发展。必定离不开“诚信、透明、高效”这六个字。而芝麻宝金服，作为新兴互联网金融平台，则是坚持贯彻这一原则，势必要将整个互联网金融大环境变得更加繁荣。芝麻宝金服平均收益在9.3%~15%，每日登陆抽奖还可以获得高额现金红包和加息券。邀请好友还可获得好友投资金额的0.3%返现，产品期限在15~180天之间，资金流动性强，提现24小时内到账，是值得投资的平台。同时，芝麻宝金服拥抱监管，践行合规。随着监管的不断趋严，芝麻宝与法**合作，电子签章认证系统正式上线，在合规之路上继续前行着，同时，也给投资人更多保障。第三方资金托管，投资者资金由银行进行存管，安全有保障。这是是很多类似平台所不能满足的。当然这也算是芝麻宝金服用实际行动证明自己的安全可靠，给与投资人最大的安全感。在信息安全透明这一方面，芝麻宝金服更是有着自己一套严格的标准。不仅拥有专业的风控团队，帮你扫清眼前的一切障碍。更是在官网公告里面，显示着很多关于平台的信息。所有信息都是透明的，让投资者一目了然，能够准确进行自我判断。专业的风控团队对项目进行全方面尽职调查，确保信息的真实性和合法性。并将项目信息/借款情况公开，投资人可根据项目信息进行风险判断，进行自主投资。高效其实是互联网金融的一大特点，但是很多平台却最容易忽视这点。希望越来越多的金融平台，能像芝麻宝金服这样，用自己的实际行动来让互联网金融行业大环境越来越好。相信也只有坚持住“诚信、透明、高效”的平台，才能够真正长久发展下去 ，获得人们的信赖。返回搜狐，查看更多责任编辑：《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐八：财富管理与传承迎来新机遇
原标题：财富管理与传承迎来新机遇
本报记者 姜业庆
随着中国高净值人群数量的不断攀升，对财富管理与财富传承的需求也在增加。日前，在由清华大学五道口金融学院与广东省金融办、广州市金融工作局等共同举行的“2018清华五道口全球金融论坛——广州峰会”上，与会人士围绕“财富管理新机遇与家族财富传承”进行了讨论。
广东粤财信托有限公司副总经理刘东辉表示，改革开放40年来，中国高净值人群及财富发生了井喷式的增长，预计到2021年，个人可投资资产将达到220万亿元。高净值人士关注的财富目标有三个：保证财富安全、子女教育和财富传承。虽然财富增值仍然是主要目标，但随着年龄的增长，更看中财富安全和保障。2018年《资管新规》**后，预计高净值人士将偏好信用等级较高的固定收益产品，部分资产配置于新兴的未来有较大发展的另类投资产品，比如私募股权投资。高净值人士已开始进行全球性资产配置，预计未来在投资型及保障型保险、房地产及子女教育方面将进一步提升。
刘东辉介绍，家族信托的需求是按照财产保护与增值、多元目的的支持及所有权结构核心进行进阶。最基础的家族信托是利用信托的独立性满足家族的风险隔离、家族成员生活教育医疗保障及养老等基础保障需求，通常都是标准化信托。第二层次的家族信托可以支持家族创业、税务优化、防止挥霍、身份筹划、慈善支持等多种目的，比如保险金信托和慈善信托等。最核心的家族信托是顶层，通过所有权、控制权、经营权和收益权的灵活安排与配置，帮助家族企业实现家业永续。家族传承不仅是财富的传承，更重要的是文化和精神的传承。
广州华艺拍卖有限公司创始人李亦非提出，艺术品投资是家族资产配置与传承的重要方式，而中国家庭艺术品配置还只是刚刚开始。中央财经大学法学院教授刘双舟从银行的角度指出，银行应做好市场定位，包括业务标的定位、交易客户定位和合作对象的定位，还要做好风控制度安排。艺术金融有两项重大的任务：一是效率，即怎么通过艺术金融来盈利。二是安全，不能只为了挣钱而不顾安全。银行开展艺术金融的风险主要缘于鉴定、评估、保管、变现、权属等关键环节的问题。
清华大学五道口金融学员全球家族企业研究中心主任高皓认为，家族财富的传承是一件困难的事，在全球范围也是一件风险很高的事情。
高皓认为，家族财富的传承伴随着每一个时代财富的发展与创造，要与时俱进，不能只是固守住自己创业的本业。“没有最好的家族财富传承的方案，只有最适合自己的家族财富设计”，家族办公室是对超高净值家族一张完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。财富和资产的全球配置，提高了家族财富的抗周期和稳定性，这就是全球财富的新趋势。创造财富的时候，是聚焦、集中于某一个或是几个主要产业，可是当管理和传承财富的时候，更应该考虑怎么样能在不同的资产类别、产业、国别等来进行多元的投资和配置。
责任编辑： 《金诚财富理财公开课迎来新学员》 相关文章推荐九：佳莹控股:专业的私募股权基金投资
在财富管理4.0的历史发展机遇下，佳莹控股把握趋势，业务重点布局三大类：第一，深入拓展私人银行业务;第二，大力拓展全球化资产管理业务;第三，综合型金融产品超市。
深圳佳莹投资控股有限公司(简称佳莹控股)，是科盛集团旗下全资子公司，佳莹控股定位是一家拥有优秀资产管理能力的全方位高端财富管理公司，为全球高净值华人提供服务。佳莹控股依托科盛集团三十多年的国际化资产管理发展经验，联合央企、地方国企、金融界、地产界、互联网领域等优质上市公司，致力于打造全球化资产配置综合金融服务平台。
佳莹控股以高端财富管理为核心，客户需求为导向，不断提升产品研究、产品筛选、和资产管理的能力，积极加强提升理财师专业服务能力并持续理解客户的需求，从客户长期需求出发，与客户建立有品质的沟通方法，帮助客户规划财富目标、制定财富策略。
佳莹控股理财师平台上汇聚了来自**、银行、券商、保险及具有丰富财富管理经验的理财师精英。产品与服务主要涵盖了资产管理、私人银行、全球资产配置平台和互联网综合金融服务平台四大类。
佳莹控股总部设立于深圳，业务布局覆盖京津冀，长三角、珠三角及成渝经济圈四大核心战略经济区域，目前已经在北京、上海、广州、成都、杭州、温州等八个核心城市设立了20家财富管理分支机构。
1、行业发展背景
伴随中国经济过去几十年的蓬勃发展，城乡居民收入快速增长，财富管理行业迎来前所未有的发展机遇。当前，中国整个财富管理行业的市场规模已超过百万亿元，预计到2020年将达到227万亿元。而国内的高净值人群以几倍于GDP的速度增长。目前，根据可以统计到的数据，中国在1000万以上的富裕人群已经超过130万人，并以每年超过10%以上的速度继续增长。
2、财富管理1.0
如此高速增长的庞大市场，吸引的不仅是传统金融机构，商业银行、券商、信托、等纷纷设立财富管理中心，各显神通，抢滩财富管理市场的蛋糕。与此同时，受制于分业经营的监管和旧有机制的约束，传统金融机构难以满足持续增长的财富人群的所有金融需求，于是第三方财富管理公司在这样的时代浪潮下应运而生。最早一批的财富管理公司，伴随房地产和的兴旺而诞生，基本的业务模式是依靠掘得“第”，主要特征是：创始团队来自传统金融机构，有一定数量的优质****，从信托公司拿产品代销，以固定收益产品为主，获得销售佣金。产品销售过程既没有传统产业繁琐的供应链管理、物流仓储等高额成本，投后又有信托公司隐形担保，可以算一个“三方共赢”的市场局面：客户买了就等着到期实现较高收益兑付，财富管理公司卖了就等着收取高额佣金，发了就等着赚取不菲的价差收益。财富管理公司之间的竞争主要在于：谁的客户开拓和产品销售能力更强?谁的优质客户数量和可投更多? 这样的业务模式简单可复制，传统金融机构里手握****的团队出现第一波离职创业潮，财富管理市场迅速膨胀，涌现了一大批后来成为财富管理行业标杆的公司，如诺亚、钜派、利得财富等，此可谓财富管理公司的初级阶段。
简单的商业模式虽然容易实现，但与此同时带来的激烈市场竞争却不容小觑。依靠代销起家的财富管理公司们，因信托公司直销渠道的发展，以及的终将被打破，固有产品的供应受限，而客户群体面对同质化的产品也越发“挑剔”，新市场更难拓展，老客户面临流失风险，原有的推介模式和代销业务模式难以为继，不得不思考新的出路，或者往上游拓展，做大做强资产端;或者往下游拓展，做精做细客户端。而仅依靠产品代销的旧有中介模式，在互联网去媒化的发展浪潮中必然会被时代所抛弃。
金融行业有句俗语：“得账户者得天下”。在客户与金融世界发生关系时，账户是入口和载体，没有建立自己的账户体系，客户的护城河基本为零。代销的模式，客户的“账户体系”在资产管理公司，因此，客户的终生价值很有可能会逐渐丢失。这也是为什么如诺亚、、恒天财富等大型财富管理公司，逐渐开始增加资产管理在业务中比重的原因。
3、财富管理2.0
经过十多年的发展，绝大多数财富管理公司都已经脱离了依靠单一产品代销生存的初级阶段，但仔细研究其业务模式，核心本质仍然是产品销售推动的卖方代理模式，大型财富管理公司，因向前拓展自营的资产管理公司，参与资产端和产品端，获得管理费收入，比如已经上市的诺亚财富、钜派财富，主要营业收入来源于：一次性佣金为主、以及经常性管理费和服务费为辅，并且伴随管理资产规模的增大，经常性管理费也水涨船高。卖方代理模式导致了在资产管理产品层面上的，理财建议由于存在利益冲突，其客观性受到质疑挑战，财富管理行业商业模式的合情合理性也重新面临思考。
4、财富管理3.0
随着业务模式的转变，传统的财富管理公司开始向资产管理业务发力，市场上开始出现一些相对小型的、向买方收费的买方代理模式，买方代理注重客户需求研究和资产配置建议，从产品导向转为以客户为导向，但面临最大的挑战在于：财富管理公司的能力能否符合客户的。因此，若要取得新增客户的信任，财富管理公司更需要在自身投研能力提升上下功夫。而另一方面，伴随互联网科技的发展，机器人的崛起，信息的越加扁平化，千禧一代财富人群更具个性的理财风格，给广大财富管理公司及从业者们带来新的机遇和挑战。
5、财富管理4.0
佳莹控股凭借母公司科盛集团在资产管理方面的天然优势，以及原有上已经积累了百位绝对超高净值并且具有影响力的华人客户为基础，资源整合、把握优质资产端和产品创新设计，目标打造面向大量客户的“大而不倒”型财富管理巨头企业。
在财富管理4.0的历史发展机遇下，佳莹控股把握趋势，业务重点布局三大类：第一，深入拓展私人银行业务;第二，大力拓展全球化资产管理业务;第三，综合型金融产品超市。
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