人到老年！老年人在定投基金方面如何选适合自己的产品？
人到老年！老年人在定投基金方面如何选适合自己的产品？
07月17日 10:02 浏览：63
基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
当我们筛选适合老年人进行定投的基金时，需要考虑四个条件：
一是股票配置比率不能太高，要低于30%。否则，如果基金配置了过多的股票资产，一旦股票市场进入熊市，那么基金的净值就会出现比较大的回撤，不适合老年人进行投资。
二是基金的最大回撤要小于20%。虽然股票仓位低于30%已经限制了基金最大回撤的空间，却不排除有些基金虽然股票仓位低于30%但最大回撤依然较大的情形，比如，这类基金投资了很多的可转债，可转债也会在股市下跌时出现暴跌。因此，在筛选适合老年人进行定投的基金时，可以直接排除最大回撤大于20%的基金。三是基金成立时间早于2014年。这样的基金已经至少经历了股票和债券的一轮牛熊市，这样对基金的评价具有足够长的时间。
四是基金规模大于5亿。基金规模太小的话，流动性可能稍显不足，影响基金的买入和卖出。
通过财富生命周期曲线我们可以看到，从参加工作开始到退休前都是我们积累财富的关键时期，也是为了退休后保持理想生活水平，填补养老缺口提供坚实的基础。那么问题来了，哪种方式是可操作、可落实、可执行的解决方案呢？
我认为养老规划的总体指导思想应该为：适当减少当期消费，提前布局退休投资，采取相对积极并能兼顾稳定的投资策略。针对这一指导思想寻找落地方案，基金定投瞬间浮现在眼前。
提前规划，适当节流，强制储蓄
基金定投——固定时间，固定金额，投资固定品种。基金定投的魔力之一就是强制储蓄，长期，固定，养成习惯。一个好的投资习惯和纪律会让我们受益一生，通过基金定投为自己做一个长期的养老规划非常必要。
选好投资标的，采取相对积极并能兼顾稳定的投资策略
说到养老金规划的投资方法有很多，简单的定期储蓄或者零存整取都是不错的方法，但是面对养老金的缺口和通货膨胀的侵蚀，单纯的固定收益型储蓄显得有点无力。基金定投分摊平均投资成本，力争获取资本市场长期平均收益的特点十分适合养老金规划。
（本文选自快资讯，版权归原作者所有）
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来源：苏宁财富资讯
作者：左俊义 苏宁金融研究院高级研究员
虽然基金定投的概念已经比较普及，但不同年龄段的用户适合进行定投的基金品种也是不同的。我国即将步入老年社会，老年人口占比也会越来越大，那么适合老年人进行基金定投的基金都有哪几类？又有哪些基金是定投的首选呢？今天就来分析一下。
老年人定投基金需要关注什么？
老年人进行基金定投，最需要关注的因素是基金投资股票的比例。
按照投资的生命周期理论，随着年龄增长，一个人的风险偏好水平应该是逐步下降的，即他的资产组合里配置股票的比率是要慢慢下滑的。最简单的计算股票配置比率的方式，是用（80-年龄）乘以1%来计算。比如一个60岁的老年人，他/她配置股票的比率应该是20%。
背后的原因是，随着人的年龄接近法定退休年龄，工资收入增速会下降、但生活支出尤其是医药医疗费用增速迅速上升，使得老年人投资一定要稳健可靠，否则一旦高风险投资失败，可能会出现入不敷出的窘境。因此，稳健增值是老年人投资的核心。
这样，当我们筛选适合老年人进行定投的基金时，需要考虑四个条件：
一是股票配置比率不能太高，要低于30%。否则，如果基金配置了过多的股票资产，一旦股票市场进入熊市，那么基金的净值就会出现比较大的回撤，不适合老年人进行投资。
二是基金的最大回撤要小于20%。虽然股票仓位低于30%已经限制了基金最大回撤的空间，却不排除有些基金虽然股票仓位低于30%但最大回撤依然较大的情形，比如，这类基金投资了很多的可转债，可转债也会在股市下跌时出现暴跌。因此，在筛选适合老年人进行定投的基金时，可以直接排除最大回撤大于20%的基金。
三是基金成立时间早于2014年。这样的基金已经至少经历了股票和债券的一轮牛熊市，这样对基金的评价具有足够长的时间。
四是基金规模大于5亿。基金规模太小的话，流动性可能稍显不足，影响基金的买入和卖出。
使用上述4个条件进行基金筛选， 结果筛选出满足条件的基金一共有137只，在这137只基金中，债券类基金数量最多，达到129只，占比达到94%，说明老年用户筛选定投基金时，可直接在债券类基金中进行挑选（参见图1）。
需要说明的是，在129只债券型基金中，一级债基有27只、二级债基有36只、纯债基有66只。其中，一级债基是可以在股票市场打新的基金，二级债基是可以投资股票的基金并且股票配置比率不高于20%，纯债基是不投资股票、以配置债券为核心的基金。
老年人定投的首选基金有哪些？
要回答这个问题，需对上述137只基金进行综合评价，评价角度包括收益、回撤、收益风险比率等角度，最终精选出5只适合老年用户进行定投的基金（参见表1）。
那么，根据上述名单进行定投，收益率真的会比较好吗？下面笔者来计算一下定投这5只基金的收益情况。
假设每月1日进行定投、每次投资金额为1000元，那么，从2014年1月开始定投，到2017年6月结束，整个定投期的收益率在15%至40%之间（参见表2）。
作为对比，如果按照上述方式定投指数基金，比如定投一只沪深300的股票指数基金，那么整个定投期的收益率为22%（参见表2）。表面上看，定投沪深300的收益率要比定投部分精选基金的收益率高，但实际上五只精选基金的股票仓位很低、净值回撤很小，所以，在定投过程中带给用户的幸福指数也更高。
举个最简单的例子:
比如定投易方达稳健收益B和定投沪深300ETF联接基金，表面上看，定投沪深300ETF的收益率更高，但因为沪深300波动更大，所以在定投的过程中沪深300因为较大的回撤也会让用户更加痛苦，比如2015年6月至9月第一、二次股灾期间，定投沪深300的资产总值一下子缩水了22%，可能很多用户这时都会停止定投，但后面的市场走势表明股灾期间停止定投是很不明智的事情，而定投易方达稳健收益B却不会让用户痛苦，因为定投的资产总值基本没有出现明显的缩水（参见图2）。
所以，对老年用户来说，定投债券型基金尤其是二级债基是最好的，不仅定投的收益率较高，而且因为二级债基的股票仓位上限是20%，导致基金净值也不会出现较大的回撤，总体上来看定投这类基金的心理感受比定投股票基金那种上下大幅波动来的更好。
如此，老年用户如想稳健投资，不妨就从定投精选的偏债型基金开始，让自己的资产走上保值增值的道路！
编辑：陈霞 杨娜
责任编辑：
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第031期 好买基金网
基金定投(下)：如何挑选定投基金？
事实上，基金定投的关键就只有两点：1）要不要定投，什么时候定投？2）定投什么基金，怎么操作？搞清楚这两个问题，你就可以轻松玩转定投。
第一个问题，在上期《》中已经为大家讲解过了，可以温习一下，。接下来为大家简单讲一下第二个问题，主要分以下几个方面：定投什么基金，怎么挑选？怎么操作？
1、定投什么基金，怎么挑选？
1）结合定投目标、市场行情等，选择合适的基金品种。
不是所有基金，定投都能赚。在不同的市场环境下，不同种类的基金会发挥不同的作用，比如在牛市中应该选择偏股型基金、指数基金，这样跑赢指数的概率会很大。而如果进入熊市，债券型基金、保本基金、货币基金则应该是不错的选择。
此外，定投目标也是一个重要的参考。如果你风险承受能力较低，投资目标也只是为了&抗通胀&，那么定投货币基金无疑是个最佳选择；如果你的目标是&子女教育&，在追求较高收益的同时期望实现资产的稳健增值，那么适合你的基金类型有债券型、保本型&&
2）挑选基金定投的标准
跟普通购买基金（一次性购买）不大一样，挑选定投基金，除了看重收益性之外，还看重基金状态的稳定性。大致可以按如下标准：
a）基金成立时间较长的，最好在3年及以上的基金。并不是说新基金或者成立时间较短的基金都不适合定投，而是这些基金的状态是否稳定比较判断，如果你对这只基金有足够多认识，依然可以定投它。
b）这只基金在3年或者5年的时间内，是否都能保证较为稳定的排名。最好选择排名靠前、资金管理规模较大的公司，因为这样的公司多数能够保证基金经理的稳定及公司自己的投资水平处于前列。
c）看任职的基金经理在多年内是否稳定。
2、如何挑选定投基金？怎么操作？还有哪些指标数据可以参考？
Step1：借助基金筛选工具（），筛选近3年、近2年、近1年，排名前1/4的基金。以股票型基金为例，如下图。
Step2：看下基金公司排名（），看下在100多家基金公司里，规模较大的基金公司哪些？做到心中有数即可，一般可以考虑排名前1/3的。
Step3：以富国低碳环保及汇添富民营活力为例，点击进入档案页
这两只基金，成立4-5年，其基金经理都仅换过一次，还算较稳定，排名也还靠前，都可以纳入定投的考虑范围。
Tips：有兴趣的同学还可以关注另外一个数据指标：标准差
之前小编在《》中也提及过标准差。标准差即反映计算期内总回报率的波动幅度。标准差越大，说明波动越大，收益就像过山车。大家选择定投基金，考虑的是长期投资，是基金的收益的稳定性，而这个指标就可以作为一个不错的参考。以及为例，前者是一只股票基金，后者是一只保本基金。理论上说保本基金的收益更为稳定一点，观察一下两者的标准差，事实也确实如此。
3、如何设置基金定投？怎么操作？
以好买基金网为例，登录好买基金交易账户（），或者在基金详情页中直接点击&定投&按钮：
1、选择绩优老基金
在波动的市场中，建议选择指数型基金和发行至少两年的绩优老基金。
2、避开每月1-8日
每月定投的具体时间尽量不要选择1日到8日，因为会碰到元旦、春节、&五一&、&十一&假期，这期间基金业务暂停，而假期过后第一天才扣款，且这天股市基本上都是上涨的，基金净值较高，如此看来，不划算!要是打算定投2到3只基金，建议不要设在同一天，按每月天数平均分开就行。
3、期限至少3年
定投期限至少应设在3年以上，短期是看不出明显效果的。当基金上升时，买进较少的份额;当基金下降时，买进较多的份额，这样长期累积下来，成本及风险就会降低。
4、随时终止缴款
基金定投可随时终止缴款计划，如果临时需要用钱，可以暂停投资，不影响前期投资的收益，挺方便的。
18天学会简单挑选基金 ? 列表
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The problematic instruction:
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Java backtrace for programmers:
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