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20年期的房贷已还了10年，是现在一次性还清合算呢还是继续贷着慢慢还贷合算？
TA的每日心情微笑 20:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
来自手机用户
我当初是全部用商业贷款，没有用公积金。现还贷时间已过半。剩下的一次性去还清，合算吗？目前我每月的公积金数目和还贷数目基本持平。
TA的每日心情无语 10:31签到天数: 2 天[LV.1]初来乍到
来自手机用户
看你是几折利率
TA的每日心情聆听 14:13签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
看你有没别的稳健的投资渠道，如果有，那就不还，没有，也不还，但是要想买第二套，还
该用户从未签到
来自手机用户
前十年利息被吃很多了
TA的每日心情微笑 08:31签到天数: 611 天[LV.9]以坛为家II
来自手机用户
不划算，前几年还的主要是利息，本金没还多少。你可以去银行问问，还要还多少。
TA的每日心情微笑 11:09签到天数: 5 天[LV.2]偶尔看看I
我一直不明白什么叫前几年利息被吃了很多，刚贷款时本金贷的多，自然利息支出也多，慢慢本金少了，自然利息也付少了
TA的每日心情聆听 14:08签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
等额本息的贷款开始是本金还的少，利息还的多，慢慢的就是本金还的多利息开始减少
其实利息的减少是因为每个月随着本金的不断还进，贷款总额变少，该每个月承担的利息额就少了，本金相对就还的多了，而不是大家理解的什么开始是还利息，后来是还的本金这个意思
TA的每日心情衰 10:44签到天数: 184 天[LV.7]常住居民III
看你是等额本金还是等额本息，一般都是等额本息的，就是每个月还的钱都一样，这种情况下，前十年还的大头是利息，你现在一次性还清，是非常不划算的，一般20年的贷款，超过6年就不建议提前还款了
该用户从未签到
这是作者望着天花板，想了n个夜晚而出的“妄想”。现实是，谁有那么大的胆子，该在“强台风来袭”的时候，不关好门窗呢？
该用户从未签到
xiaoshen 发表于
这是作者望着天花板，想了n个夜晚而出的“妄想”。现实是，谁有那么大的胆子，该在“强台风来袭”的时候，不 ...
回复错地了
TA的每日心情微笑 20:45签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
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四阿哥 发表于
看你是等额本金还是等额本息，一般都是等额本息的，就是每个月还的钱都一样，这种情况下，前十年还的大头是 ...
我是等额本息。我总共贷了19万，到现在还得还10.8万。利率应该是7折
TA的每日心情擦汗 15:58签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
还了10年，还有10.8万，银行真TM的黑。现在去还还不合算了，其实后10年利息加本金也没多少了，因为等额本息一开始多数是利息！
TA的每日心情聆听 14:08签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
真想不通大家怎么会说还进不划算，估计都是被银行给忽悠了，
如果你的这笔钱是存在银行没有合适的投资利润，那怕你就是提前一个月还进银行也是划算的
TA的每日心情聆听 14:08签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
anycall 发表于
还了10年，还有10.8万，银行真TM的黑。现在去还还不合算了，其实后10年利息加本金也没多少了，因为等额本息 ...
十年后你的等额本息还的利息是按照剩余本金10.8万来计算利息，份额里面自然就是本金还的多，利息还的少了，如果你的钱投资利润没有超过该贷款利息，那怕提前一个月还进都是划算的
该用户从未签到
来自手机用户
尤二狗 发表于
看你是几折利率
还要看哪种还款方式吧？银行按揭贷款好像有两种方式，一种是开始一直先还银行贷款利息，还完再开始还本金。
另一种是一直本金和贷款利息每月同时还。
TA的每日心情擦汗 15:58签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
一年又一年 发表于
十年后你的等额本息还的利息是按照剩余本金10.8万来计算利息，份额里面自然就是本金还的多，利息还的少了 ...
如果以等额本息的还款方式每个月还款2000，到最后一个月基本上是本金1950，利息50元，何况他是打7折的，谁会去还，还是存银行合算类！
TA的每日心情聆听 14:08签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
anycall 发表于
如果以等额本息的还款方式每个月还款2000，到最后一个月基本上是本金1950，利息50元，何况他是打7折的，谁 ...
提前还进2000元，省下50元，难道这个不划算吗？
要知道2000元买6个点的理财也就是一个月10元的利息
TA的每日心情聆听 14:08签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
徐百九 发表于
还要看哪种还款方式吧？银行按揭贷款好像有两种方式，一种是开始一直先还银行贷款利息，还完再开始还本金 ...
银行从来没有这样的计算方法，简单的说银行每个月根据你的贷款剩余总额乘以你的贷款利率，然后你每个月还进的钱减去该笔利息，就是你还进的本金
该用户从未签到
来自手机用户
其实看你手头这笔钱能产生多少利率，如果高于贷款利率就不要还了，如果低于贷款利率就还，我上次还了5万，利息少了3万
该用户从未签到
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还掉公积金没的取了等额本息还款法_百度百科
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等额本息还款法
等额本息还款法即把的总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息还款法基本特点
等额本息还款法，即每月按相等的金额偿还，其中每月按月初剩余计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；在贷款末期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本息还款法计算公式
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
等额本息还款法推导过程
等额本息还款公式推导 设贷款总额为A，银行为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，
则各个月末所欠银行贷款为：
第一个月末：
第二个月末：
第三个月末：
由此可得第n个月末所欠银行贷款为：
由于还款总期数为m，也即第m月末刚好还完银行所有贷款，因此有：
由此求得：
等额本息还款法比较
一字之差，却是截然不同的两种还款方式。即每月按相等的金额偿还贷款本息，
等额本息还款法案例
其中每月贷款利息按月初剩余计算并逐月结清。
在贷款后期因不断减少、每月的还款额中也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长。
等额本金还款法
即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
计算公式：
每月应还本金：a/n
每月应还利息：an*i/30*dn 等额本金法每月应还利息=贷款结余金额×年利率/12
注：ai贷款n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推
由于每月所还固定，而每月随着本金余额的减少而逐月递减，因此，在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额=月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元）,比前者高出162.66元。由于后者提前归还了部分，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是得到了什么额外实惠！
此种还款方式，适合生活负担会越来越重（养老、看病、孩子读书等）或预计收入会逐步减少的人使用。
也就是说，等额本息还款法实际上是等比数列，是等差数列。
可见，，不是节省利息的选择。如果真正有什么节省利息的良方，那就是应当学会理智消费，根据自己的经济实力，量体裁衣、量入为出，尽量少贷款、贷短款，才是唯一可行的方法。
等额本息还款法误区
许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用就可以节省利息，实际上根本不是那回事。
①的多少由什么因素决定
等额本息与等额本金还款法走势柱状图
大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同人们的不同需要或而设定。其实质，无非是因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
等额本息还款法还款表
以最新为准；
以万元贷款为例，不同年限的贷款每月还款金额为：
月还款额 （元）
等额本息还款法优缺点
优点：每月还相同的数额，作为，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
等额本息还款法适用人群
适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
等额本息还款法决定因素
等额本息还款法案例
银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
等额本息还款法案例
设定贷款的基本条件是：
即贷款人申请的为首套住房贷款，享受15%的优惠政策，日为贷款发放日，贷款金额为30万元，贷款年限为20年。
等额本息：还款利息243616元
大多数房贷客户选择的还款方式为等额本息还款法，即每月均摊贷款本金和总利息，各月还款金额相同，这种情况下，30万元20年的房贷，按5年期以上贷款优惠利率6.66%计算，每个月的还款金额为2265.07元（还款期内每月所还款本金由少到多、利息由多到少），20年（240期）后共偿还银行贷款利息243616元，本息合计为543616元。
等额本息还款法申办流程
1、递交申请材料
2、银行受理(调查、审批)
3、双方签订授信合同
4、办理，额度生效
5、当您需要使用贷款时，可以通过银行营业网点、自助设备和网上银行自行办理借款、还款手续
等额本息还款法还款信息
首付比率：一般情况下，一手房首付30%、二手房首付30%。第二套房首付款最低6成，贷款利率相当于基准利率1.1倍。
支付利息款：元（贷款50万，还款30年，贷款利率6.65%%计算）。
费 率：: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费；律师费：银行不收取客户律师费，担保费视办理业务品种而定。
优惠利率：贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.85倍执行。
贷款期限：个人一手房最高为30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年。
放款时间：一般情况下，三到五个工作日即可放款，具体时间视申请人情况而定。
房龄要求：理二手房贷款时房龄最长20年。
其他特点：每月归还相等的金额。
等额本息还款法选择方法
从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。
两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心来计算的。由于“等额本金还款法”较 “等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，A、B两人同时申请10万元，期限10年，合同生效时间为日。A选择等额本息还款法，B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，A每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息元（注：计算B的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算）。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”，以贷10 万10年为例，B比A要少支付利息1612.10元。
适合自己的才是最好
等额本息还款法还款方式
购房按揭的还款方式主要有两种，即等额本息还款法(等额法)和(递减法)。前者是将消费者所贷款的总额(本金)，加上贷款年限内本金产生的总共利息，得出本息总额，然后除以贷款的总计月数，得出消费者贷款年限内每月的还款数额；后者是以每月为利息清算单位，就是说，消费者每月还款的数额是由每月所还的本金，加上上月贷款总额产生的利息构成，其中每月所还本金就是消费者贷款总额除以贷款总月数得出的数额。
传统的观点认为，等额法有一个好处，就是每个月还款的数额是固定的，在消费者月收入相对固定的情况下，一般不会因为还款而感到压力；而递减法前期本金基数较大，产生的利息就比较多，消费者前期的还款压力是比较大。在计算中记者得到这样的数据：采用等额法每月还款额为元，而采用递减法第一个月和最后一个月的还款额分别为4270.67元、1672.70元。由此可以得出，采用递减法，首月还款要比等额法高元，最后一个月还款则比等额法低元。
可见，选择递减法，前期还款相对较重，但如果能咬咬牙经受住“三板斧”，那么还款数额会逐月减少，还款压力也会变得越来越轻松，最后节省大笔的利息支出，还是非常值得的。
清除历史记录关闭算一算房贷这笔账，提前还款真的合算吗|房贷|提前还款|等额本息_新浪财经_新浪网
　　一、全款买还是贷款买，贷款多少合适？
　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。
　　建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。
　　公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok。
　　二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？
　　贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
　　建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。
　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。
　　三、等额本息or等额本金
　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。
　　但是，真的是这样吗？
　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
　　举个例子：
　　如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
　　1、假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
　　(1)第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。
　　(2)第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：
　　..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元
　　以此类推
　　等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
　　2、如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。
　　(1)第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；
　　(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元
　　以此类推
　　等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。
　　借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。
　　另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。
　　结论：
　　建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
　　四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款
　　提前还款三类人：
　　1、传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。
　　2、不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
　　3、这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。
　　建议不用提前还款的类型：
　　1、公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。
　　2、等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。
　　等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
　　最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。
　　现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。
　　总结：
　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。
　　所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000,30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500,30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！等额本息还款计算公式_百度文库
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等额本息还款计算公式
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&&办理过房贷的人都知道,在签订合同的时候有等额本金和等额本息两种还款方式供客官挑选。但是等额本息还房贷,该怎么计算？很多人还不清楚。下面就和房金所小编一起看个究竟吧。
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12万的贷款，利息1分半，分5年还，等额本息。每月应该还多少钱？谢谢
提示借贷有风险，选择需谨慎
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
本金每月2000利息每月1800
怎么算出来的3800
120000元➗/60个月=2000元。利息有每月有1800吗
12w乘1.5%=1800
12w/5/12=2000 一共3800每月
1分5利息 不适合借这么久
利息按一年算，不是按5年算的吗
月息是按月算的 1.5% 12w就是1800 提前还完本金就不用了
银行说利息按5年算，连本带利每月还2100元，是这样吗
本金每月就2000了
月息一分五 就是一万块一月150利息 不管你合同签几年 每月利息就这么多
有没有利息不按月计算的
按天算的更贵
五年的话 你可以找那种银行外包出去的产品 条件比银行产品低一些 利息7-9厘 下款时平台这边会收取部分手续费 短期不划算 5年就划算多了
不过你这个贷款没还掉 这个应该贷不下来
采纳率：56%
贷款总额 & & &120000 & &期数 & & &60 & 　 & & &　 & &贷款年利率 & & &15.000% & &每月还款 & & &2854.79 && &&&总利息 & & &51287.50 && &
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