河南分期车贷乱象丛生 你中招了吗
河南分期车贷乱象丛生 你中招了吗
【核心提示】“即使投诉到银监会、公安部、国务院，我们也要把河南的这种分期车贷乱象反映上去，让中央机关的领导们好好看看，河南基层的官老爷们是怎样懒政不作为，金融机构与分期车贷公司狼狈为奸，合同欺诈侵害百姓合法权益的无耻行为。”一群为捍卫自己合法权益而不懈奋斗的消费者们斗志昂扬，愤慨异常。
近日，笔者连续接到网友的投诉，均表示“在毫无征兆的情况下，自己的爱车被分期公司开走”，如果想要回车辆，则需缴纳近10万元的各种费用，其中包括违约金、罚金、保证金、拖车费、停车费……
这些车主们为了减少损失，可谓是动用了身边所有关系网，从打110报警至派出所，到咨询经侦大队，再到求助律师，但在手里没有合同、车被分期公司扣押的情况下，却得不到任何帮助，只得自咽苦水东拼西凑出车辆余款交给分期公司，而此时他们多掏的钱，已比原车价高出10%~20%。
分期车贷是陷阱 坑苦百姓谁来问
“河南的分期车贷陷阱乱象是很严重的，省政府却没有重视起来，坑害的全都是我们老百姓。”冯先生的一声呐喊惊醒了成千上万深受分期车贷困扰的消费者们。
一封漯河市临颍县的冯力先生实名举报郑州市明珠汽车贸易有限公司强行拖走抵押他的分期贷款车辆引起了笔者的注意。冯先生说，为了维权，他加入了一个群，哪里有很多和他大同小异的受害者。
据冯力反映，他于2015年7月份在商丘威达4S店购买一辆长安CS75汽车。当时郑州工商银行财富广场支行贷款94000元，但是明珠汽贸担保公司交给4S店的贷款是69000元。担保公司的业务员的说法是：中间的25000元是购置税、全险、金融服务费、带后管理费等费用。于是冯力又多拿出了25000元用于买车，提车回来后，有关部门通知他买购置税、保险。为了新车能上户，他又拿出将近2万元。后来打电话询问银行，银行说，贷款的金额的确为94000元。让他询问担保公司，担保公司的领导让他询问当时办理业务的业务员，业务员让他找公司，最终这25000元没了下文。
2016年4月份，由于冯力在外地出差，分期月供逾期了一个多星期，当时给他的业务员打电话说明了情况，希望到家后把逾期的月供补上。冯力的车停放在他哥哥那里，随后不久他哥打电话通知他车丢了。冯力第一时间想到了月供未交，随即给担保公司打电话，被告知由于逾期，把车给拖走了。冯力因为业务原因又在外地多待了一个多星期。回来后，立刻赶到了郑州明珠汽贸协商，担保公司的张经理问他是继续做分期还是把余款结清？考虑到自己资金紧张，冯力告诉对方继续座分期。
张经理说，可以，先把拖欠的月供交了，等冯力交完月供以后，张经理又告诉他，由于他个人单方面违约，公司要和他终止合同。冯力向对方表示要看合同，因为和担保公司签的合同只有一份，他本人根本没有合同。当时担保公司直接把合同拿走了，冯力随后咨询了律师、、工商局、消费者协会，都被告知没有合同，没办法。后来担保公司要冯力交违约金1万元，担保金3万元。冯力告诉对方，可以。并承认是自己违约，但又不是故意不交。为了提车，他愿意交。“把4万元交了，能不能把车开走？”冯力说。张经理告诉他，尽量给公司领导商量，能不能开车走，你先拿出诚意，先把4万元交了。由于询问过朋友，就是把余款结清了他的违约金、拖车费、罚款、停车费不交，依然是不会放车。没办法，冯力再次找到工商局、公安局，依然是没有反映。
冯力告诉笔者，他的车首付45000元，又补了银行贷款25000元，又交购置税、全险将近2万元，还月供2700元/月，共支付了117000元。裸车价13万的车，他交了117000元，现在居然还欠银行81000元，总价要支付198000元，本来就亏了好几万，现在还要交几万的违约金、罚款，真的太气愤了。难道就没人管吗？
和冯力遭遇类似，商丘永城的刘宁、闫书涛同样通过郑州明珠汽贸作为担保公司在郑州工商银行办理的分期车贷。不同点在于他被告知以保险到期未及时续费被强行把车开走。同样被告知需要支付高额的违约金、罚款。
闫书涛说，办贷款前后一直没见过合同，所有手续都被该公司拿走，说是要拿到银行办手续，“我都没见过合同是啥样，他们就说我是违约，这也太坑人了吧。”
家住安阳市的王海永同样向笔者反映了类似的遭遇。他于2014年9月份在安阳三鑫汽车销售服务有限公司分期购买一辆江淮瑞风S5汽车，车牌号为豫EW5652.当时车贷是4S店代办，随后被告知到郑州工商银行办理一张卡，然后每月月供存到这张卡上。
2015年4月份，逾期了10天月供，对方就把车从西宁给开走了。后来有人打电话说让他去郑州嘉泰汽车贸易有限公司处理分期车贷违约事宜。同样被告知要支付将近10万元的违约金、罚款才能把车提走。王先生郁闷到了极点。
笔者了解，除了未按约定在指定公司购买保险外，购车人逾期未还款、GPS定位装置失去信号或信号异常，都会被分期公司或担保公司当作“扣车”的理由。
诡异圈套坑客户 分期车贷很嚣张
曾在分期公司做过业务员的李军（化名）透露，一般的分期公司都会设立各种费用名称，包括违约金、罚金、收车费、停车费等，成为公司的主要收入来源。
未在指定机构购买保险，属于公司最常使用的方式，毕竟车主自行购买与公司指定的保险金额差价好几千块，但这恰恰成为违反合同的原因之一。
除了被莫名“扣车”外，市民贷款买车遇到的纠纷还多发在“零首付”购车上。审批过程很快，但后期“隐患”较多。办此业务时，客户会被要求必须购买指定公司的保险、必须在车上加装GPS，还可能面临被第三方担保或分期公司扣车。
据了解，按照央行和银监会出台的《汽车贷款管理办法》规定，零首付本身就是不允许的。该办法规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。也就是说，买车人购新车至少要缴20%的首付款。
有些公司对于收车理由更是霸道，比如还贷晚了1小时，还有车辆前往外省、车辆长时间停止不动，这些都可以叫“GPS出现异常”，成为公司收车的理由。
如果车主真不配合的话，公司就会发出类似律师函的通知，声称有权对车辆自行处置，规定期限后向车主施压，或直接自掏腰包找银行还清贷款，再以低于市场价的价格将车处理。但客户已付过首付款，并交付过各种分期费用，公司还是会赚上一笔。
公私合谋演双簧 银监局冷客户伤
经过笔者连日来的调查发现，目前郑州汽车市场内有多家分期公司，行业门槛低，只需给银行交纳保证金即可取得合作关系。从业人员素质参差不齐、背景不明。在合同的限制下，一旦有车主做出分期公司眼中的“违约行为”，他们就会迫不及待地收车，借扣押车辆的方式迅速形成各种优势，只等着车主前来求情、谈判，收取巨额费用。
1、购车者在汽车销售店买车，在银行贷款，银行请分期公司做担保方然后放款。
2、几方签订合同，购车者提车心切，分期公司趁机在合同中留空格或拿走合同，甚至以银行担保为由扣留车辆合格登记证书。
3、购车者提车后，分期公司以未买指定机构保险、还贷逾期、GPS出现异常等“违约理由”，通过GPS找到车，用备用钥匙将车开走。
4、以有车辆处置权为由，分期公司趁机向购车者索要违约金、罚金、收车费、停车费等高额费用多达十几万元。
据介绍，在分期付款买车的多种贷款形式中，出现问题最多的就是“通过第三方担保公司或分期公司”贷的款。业内人士介绍，这是银行在规避自身的贷款风险，以往，银行直接贷款给个人，一旦客户无法按时还款或恶意拖延还款，银行会受损失，所以一些银行就开始与社会上的第三方担保公司或分期公司合作，由担保公司或分期公司帮其招揽贷款客户。“客户不还款，由担保公司或分期公司去处理，银行几乎不用承担任何风险。”
据了解，之所以会有不少人在分期付款时“上当”，是因为第三方担保公司或分期公司看中了一些买车人想占小便宜的想法，并利用种种“障眼法”，诱导其进入陷阱。多名上当的车主告诉笔者，当时买车都是通过熟人介绍的，说是通过这种方式贷款，车价可便宜几千块钱，“没想到后期这么多麻烦事，要是当时到正规的4S店贷款买车就不会出现这些问题了”。
“担保公司很善于钻法律的漏洞，浑水摸鱼。”专业人士介绍，一些担保公司或分期公司在编织“陷阱”时非常谨慎，比如以种种理由暂扣买车人的购车合同等手续，被催问时就说手续在银行。而且，违规收取的一些费用也不敢给客户开收据，等买车人意识到上当时才发现没有证据。
司法系统专业人士透露，有的分期公司在合同里几乎把所有的法律责任撇了个干干净净，合同长、专业术语多，普通车主很难发现里面的猫腻。
受害者投诉无结果 工商局懒政不作为
郑州市工商局发布的数据显示，汽车消费投诉已成为一个新的投诉热点，去年该局接到汽车消费投诉3185件，位居消费投诉榜第二。其中，“以零首付为诱饵骗取买车人费用；办理分期购车的车辆被销售企业以违约为由开走，然后索取高额违约金”等问题，成了该局2016年第一号消费警示的主要内容。
4月5日，郑州市工商局宣传处相关负责人称，针对汽车消费领域的乱象，该局已决定从今年3月10日起到日，在汽车行业流通领域开展为期一年的专项整治行动，围绕市民投诉的热点问题，重点查处“以零首付为诱饵骗取费用”以及“销售企业强制要求分期购车的客户在2年内或更长时间在指定的保险企业购买保险”等多种违法行为。
该局相关负责人提醒，“零首付”购车陷阱多、风险大，请市民不要轻易相信宣传和承诺，尽量按照正规程序购买车辆。另外，在办理分期购车前，建议买车人认真考虑自身的分期还款能力，详细了解双方应当承担的违约责任，不要在没有还款能力的情况下办理分期购车、导致车辆无法使用或被索要高额的违约金。
“被列入经营异常名录或者严重违法企业名单的汽车销售公司，在企业年审、股东变更和新投资上都会产生影响。”该局相关负责人表示，对被列入经营异常名录或者严重违法企业名单的汽车行业经营主体，将严格执法，提高其失信成本。对一些销售企业或担保公司强制要求买车人购买指定公司的保险，该局消保处相关负责人介绍，相关公司无权强制交易。
然而，结果呢，专项整治行动在哪里，群众毕竟不适傻子，受害者依旧受害，无力者依旧无力。扯淡的专项政治行动，郑州市工商局，你的公信力就这样丢弃了。
群众报案不受理 公安局推诿打太极
据了解，分期公司都会扣留一把车的备用钥匙，根据GPS找到了车辆的大概位置，趁车主不备将车开回公司停车场，这中间顶多就是加个油、掏个过路费，1000块钱足矣。
一旦车进了停车场，那么客户就成了“碗里的菜”，完全是分期公司说了算啦。知情人透露，停车场一般都有人看守，不可能自行提出，即使报警，但车辆合格登记证书在公司手里，警察去了也没法管。而且公司收车一般都会针对外地车主，因为和郑州本地人相比较，他们没有太多“主场优势”，外地的一般都会乖乖就范。
多一事不如少一事，公安部门的懒散推诿显然助长了他们的嚣张气焰。
政府监管太乏力 群众权益无保障
车贷问题如此多，车主该如何维权？相关部门有无应对举措？
业内人士提醒，通过担保公司办理分期贷款购车时，担保公司往往会收取买车人的“风险押金”或“续保押金”，等到车主还完贷款后，有时会发现因各种原因收不回押金。因此，消费者在办理购车贷款时，应仔细读合同，看有没有会影响保证金赎回的条款。
购车前，应对准备购买的车辆进行详细了解，选取多家销售企业进行对比。购车时记得留取各种有利于维权的文件、信息等证据，遇到侵害消费者权益的行为，请及时拨打12315投诉举报热线。
消费者在买车时，首先要弄清楚自己的还款能力，不要盲目选择分期付款买车。另外，要多找已买过车的朋友了解下市场行情、规则，避免落入消费“陷阱”。
河南省汽车行业协会相关负责人表示，该协会没有行政执法权，所以，遇到类似问题，消费者最好通过工商、公安等部门解决。然而工商、公安甚至银监部门却在相互推诿传球，谁也不愿为百姓的权益去履职。
虽然维权很难，但司法行业专业人士透露，上当的车主还是可以以贷款合同存在“重大误解”和“显失公平”为由，向人民法院或者仲裁机构请求变更或者撤销合同。
和冯力、刘宁、闫书涛、王海永一样，从郑州、商丘、安阳、南阳、漯河到许昌，深受分期车贷陷阱困扰的客户不计其数，他们投诉无门，欲哭无泪，迫切需要银监、工商、公安部门联合执法、统一行动，严肃整顿银行金融系统与处理分期车贷公司相互勾结，违法、违规坑害消费者的卑劣行径。
亿万人关注，我们将和全国数亿网友一起密切关注河南省政府综合协调启动打击金融系统与分期车贷公司非法、违规坑害百姓权益的专项行动。
来 源：河南健康产业网，根据群众实名举报信如实整理 并综合大河报、郑州晚报相关报道
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分期买车除了购置税保险上牌店里又有续保押金还有贷款管理费和gps费不懂
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
是的，因为你是贷款的，然后车子要开走，所以他们要控制风险，会在你的车子上装上GPS定位，这个GPS是他们自己花钱买的，自然要把费用算在你头上
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。熟悉P2P行业,尤其车贷行业.长期任职风控GPS部门.对GPS在车贷风控各环节衔接有深刻认识.了解市面上多数GPS定位产品以及GPS常用拆除设备和拆除方法.对车贷GPS环节有较深见解.微信:zhinuo307&&&搜索复制搜索复制
　车贷公司风控GPS工作涉及到贷中和贷后部分,'战线'比较长,需要比风控其他岗位有更多的精力投入．
首先必须要懂车并且对风险、异动的细节非常敏感。对车贷行业有个清晰全面的了解。为何这么说，ＧＰＳ岗位是技术岗位。必须有专业的技术含量。ＧＰＳ行业更新换代很快，竞争激烈，要保持不断的学习，了解市场上最新的ＧＰＳ产品与ＧＰＳ信号检测设备，市场上ＧＰＳ拆除行业的最新行情。风控并不是越严格越好，而是平衡收益与风险。确保收益最大化情况下适当容忍违约存在。
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１．设备安装环境问题．（ｇｐｓ交流微信：ｚｈｉｎｕｏ３０７） 很多时候安
“汽车消费信贷最大的风险是车主骗贷，骗贷的主要方式是把车改头换面偷偷卖到外地，让商业银行无处查找。加装GPS后，借助我们建设的国内目前最大的GPS全程监控服务网络，银行能时刻掌握车辆行踪，防止骗贷行为发生。”他们开发的车载GPS系统，能提供定时回传GPS定位信息、远程断电熄火、对非法破坏GPS预警等功能，即便断电仍能对车辆连续监控8个小时。这项业务开展3个月来，一汽金融的经销商已经与一些重点区域的农业银行开展了合作，有1980台卡车装载了GPS系统，并且方便地申请到了消费贷款。
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　　第一部分：
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GPS定位器有什么种类?&GPS定位器有哪几种?&
GPS定位器按照是否自带电源主要分两种:
一种是自带电源,安装了锂锰电池,设备开启省电模式下可以待机3年以上.简称无线设备,常规回复是1-7天回复1次.无线设备体积一般较小,方便隐藏,常见的安装方式是用3M胶布粘在车身内部缝隙或强磁吸附在车辆内侧.
另一种是需要接到车辆自带电源线上,利用车辆电瓶供电来工作,简称有线设备,可以实时定位.常规回复是10s回复1次.
设备检测仪器
有线设备指示灯（神秘色彩）小说自动生成
功能，拆机报警
车贷风控GPS部门如何运作
GPS经销商身份
逾期收车流程
收车那些事（案例）
1.装扮成喜宴参会人
2.全车内饰仅剩钢铁小板凳
GPS奇葩客户1拆设备转移2窃听监控（破案分析）
修理厂，拆装拆装
预警，数据续费，技术岗。
最关心的几个问题
99%的投资人都不知道的事
。。。居然看到发现。。。
。。。让人傻了眼
。。。是怎样的一种体验
。。。怎么教你鉴别真假GPS风控
。。。太让人意外了
是上最全的
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评测编辑-张郁达：
1.2T的发动机参数与性能测试的成绩很抢眼，不过最严重的问题就是厂家把发动机动力爆发调校的比较靠后，导致日常使用起来低转速扭矩较弱，感受较差，实际上加速成绩并不慢。
评测编辑-胡正
这款1.2T三缸汽油机运行起来很平稳，无论怠速还是正常行驶，车内基本感觉不到多余振动。动力水平足够好，0-100km/h加速成绩很不错，但是让人不理解的是动力调校与车型定位有偏差，低转速扭矩太弱是个明显问题。
评测编辑-时睦华：
用小排量增压机器取代自然吸气发动机，可以在不影响驾乘品质的前提下，提升车辆性能（至少是保证性能不减弱），同时有效降低油耗。这次4缸换3缸，大家最担心的振动问题没出现，不过发动机低扭不足的问题对于408这样可能会经常行驶在拥堵道路的车来说是个大大的坏消息。
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评测编辑-张子仪：
无论是动力、油耗，还是做工、配置和空间，新一代408都让人无可挑剔，只是变速箱还不够平顺。总体来说，这代408进步非常大，甚至有些让我出乎意料。如果你要的不是操控，那么我很乐意把这款车推荐给你。
评测编辑-刘昱昕：
采用最新平台打造的新一代标致408延续了自己的跨级定位，而且各方面的表现都十分优异，产品竞争力很强。不过好东西的价格也着实不便宜，18万多已经有不少中型车可选，性价比还有提升空间。
评测编辑-李佳：
新一代408最大的优势就在于强大的科技配置，全LED大灯、6安全气囊、自动启停系统、盲区辅助、自动泊车、车载互联系统、前排座椅加热/按摩，基本上都是中型车上才有的配置。不过除此之外408能拿得出手的亮点并不多，空间表现、变速箱表现、悬架表现都只能算是一般水平，接近20万元的价格跟同级别车相比也没有优势。
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评测编辑-梁巍：
408是家用车里不错的选择，现在配上了6AT更是锦上添花的事情，各项指标都有提升，现在我唯一希望的事情就是将来市场普及7AT、8AT的时候，标致动作能再快一些。
评测编辑-胡正
2.0发动机动力不错，变速箱换成6AT，轮胎换成米其林，空间同级别领先，维修保养费用低，非常均衡的一款家用车，6AT来的太晚，扣一分。
评测编辑-罗浩：
标致408换装了6AT变速箱，在加速性能和日常行驶舒适性方面都比以前的4AT明显好转，但这样的表现在目前同级别中也只是中规中矩，算不上出色，什么时候标致能及时把最新技术尽快引入中国，才能算是彻底的进步。
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评测编辑-孟庆嘉：
和之前的307相比，408的进步是巨大的，之前我讨厌的车尾以及早已审美疲劳的前脸在这次都被改进了！另外，该车2710mm的大轴距及大空间对于家用也是正中靶心！只可惜它还在使用那款老旧的4AT，这一点必须扣分！
评测编辑-梁巍：
标致408一直以来都很受国人的关注，似乎大家都对这款车型充满了期待，包括厂商自己也希望这款全新车型能够让标致品牌形象有一个新的提升。而实际证明，同级别当中最大的空间加上出色的做工以及丰富的配置确实让我们眼前一亮，但一成不变的动力总成总让人有种不思进取的感觉。
评测编辑-罗浩：
一方面是更时尚的外形、更大的空间、更高的配置，另一方面是不变的发动机、不变的变速箱和不变的底盘，尤其是那台4AT变速箱，在一定程度上制约了优秀的2.0升发动机动力的发挥，这一点我们已经见识过不止一次两次了，在以上两个方面中如何取舍恐怕是一个很纠结的问题。
6分以下：不做推荐6-7.9分：合格产品8-9.2分：优秀产品9.3-10分：强烈推荐
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级别：紧凑型车
发动机：1.2T 1.6T 1....
变速箱：手动 手自一体...