大学生陷非法校园贷 2万元4个月“滚”成13万元_凤凰科技
大学生陷非法校园贷 2万元4个月“滚”成13万元
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“为了还钱，这几个月来我真是绞尽脑汁从各种校园贷平台借钱，前后共39个，现在已经还清了11个，还有28个没有还上。”
小李提供的贷款借条对方发来的各种威胁催债信息&真是不知道该怎么办才好了，儿子2016年12月份借了不到2万元，没想到才过去几个月本金加利息就涨到了13万元，我们卖掉了家里唯一的200株橡胶，还抵押上了我姐姐的退休工资，才还上其中的7万元，还有6万多元没有还上，每个月的利息还要1万多元。&4月18日，家住儋州市西培农场的老李（化名）带着儿子小李（化名）找到记者时，他满脸憔悴，面对儿子深陷校园网贷，真是急白了头发。这几个月，老李一家被所谓校园贷打来的催款电话弄得不得安宁。老李一天至少能接到20个，孩子的大学导师和不少同学也接到。整日的电话轰炸导致孩子不敢去上学，只能休学打工。&面对巨大的经济和精神压力，儿子甚至产生了轻生的念头。&老李含泪对记者说。为了买手机和电脑挖东墙补西墙深陷校园贷谈起深陷校园贷的原因，原本在广东某大学读大二的小李懊悔不已。他说，正是因为自己贪慕虚荣才导致今天的局面。小李家在儋州市西培农场，前些年退了场，家里只分到200多株橡胶，靠着割胶的微薄收入以及爷爷奶奶的退休金，才勉强让他和弟弟妹妹上学。可是，看到周边的同学都用上了好手机，2016年12月，小李产生按揭分期买一台iphone6的念头。&手机也不贵，只有3800元，分为12期，每月300多元从伙食费中挤挤就能够还上。后来我同样又以按揭的方式买了一台价值4800元的笔记本电脑，分24期还清。&小李说，同时还两个按揭让他有点吃不消，眼看就要到还款的时间，在校园闲逛时他无意中看到一个名为&x校贷&的小广告。&于是我便按上面的联系方式给正规的贷款平台&x校贷&的客服打去电话，按照对方的要求提供了相关材料，一年内每月按揭还清。&小李说，从&x校贷&贷得1万元后，很快他便还清了了买手机和电脑的钱。然而，不久，&x校贷&的按揭日期也到了，为了按时交上按揭款，小李便开始尝试从各种不正规的校园贷平台进行贷款，以拆东墙补西墙的方式还款。&为了还钱，这几个月来我真是绞尽脑汁从各种校园贷平台借钱，前后共39个，现在已经还清了11个，还有28个没有还上。&小李打开手机，只见&x期乐&、&x借到&等不同的校园网贷APP布满了他的手机界面。欠2万元&滚&成13万还不上款电话轰炸威胁家人小李告诉记者，虽说是欠下13万，其实自己用的不到2万。&办理校园贷很简单，没有抵押，只需要学籍信息、身份证、以及父母、导师、同学的联系方式，对方就给贷款了。&小李说，那些不正规的平台都有自己的条款，借贷金额一般在1000元到1600元不等。限定还款时间也由一周到一个月不等，逾期后要交所谓的逾期金，每天50元到150元不等，还要扣除所谓的手续费。就拿&x电贷&来说，他借了1000元钱，手续费就要扣除200元担保金，实际到手的只有800元，限期还款时间14天，到期不还款将按每天150元的逾期费收取。&此外还有什么账户管理费、信息审核费等等，往往刚贷下来的钱到了手还没焐热就拿去还给其他平台。说实在的，那些日子每天都在想着如何还钱，我早已无心上学。后来，为了还钱，我还求两名同学帮我贷了各1万元。&小李说，到了还款日，要是还不上款还可以续约，按照逾期金缴纳所谓的续约费，否则对方将采取在学校贴吧以及对自己之前留下的父母、导师和同学们电话进行电话轰炸。&今天借款到期，是续期还是还款？2点前处理，否则算逾期，超过3点会通知家里，4点全面开炸，5点学校发帖子&&&小李及其父亲接受采访时，他们的手机滴滴响个不停，尽是此类信息。小李告诉记者，这就是对方催款惯用的技俩。&不仅如此，对方还警告我迅速还款，否则将让催债公司上我家讨债，产生的一切后果将由我们自己承担。&父母担心孩子人身安危变卖家产难还清&逾期金&&怎么办？我们可是安分守己的人家。小孩不懂事，做了蠢事，只能父母来收拾残局。&老李连连叹气。老李介绍，他家并不富裕，除了大儿子小李外还有两个孩子正在上中学，虽然爷爷奶奶两个80多岁的老人都有退休工资，但也经常生病，生活过得非常拮据。&孩子欠下高额欠款，为了他的安全，我们忍痛将一家的经济来源&&200株橡胶卖了，才筹得2万多元。本来还想将年迈父母的退休工资向银行进行抵押贷款，但银行不允许，思前想后只能拿姐姐的工资贷款然后再拿父亲的工资给她用，但这也只能贷到5万元，还有6万的欠款没有着落。&老李说，这6万元要是没有及时还上，到了下个月，加上所谓的逾期金，就一共要还近8万元了，对此他很苦恼。一方面他想帮助儿子将钱还上，另一方面他又真的找不到钱，所以找记者给他出出主意。提醒校园贷手续简单暗藏陷阱律师建议报案处理记者就此事先后咨询了中国人民银行儋州市中心支行、市公安局以及海南商汇律师事务所的相关人士。中行儋州中心支行相关负责人表示，目前对于校园贷方面的监管仍属灰色地带，随着互联网的发展，出现的网络贷也引起了银联的重视。从小李的情况来看，其所谓&逾期金&肯定是不合法的，因为有规定，信贷最高利息不能超过基准利率的4倍，高于4倍的部分是不受法律保护的，也就是高利贷非法所得。儋州市公安局工作人员分析说，目前校园内的小额贷款，主要是低贷款高利息，出现很多利滚利的情况。虽然校园贷手续简单，但利息相当高，手续、利息费等名目繁多，其中暗藏陷阱。海南商汇律师事务所的律师张曙告诉记者，这样的校园贷显然是违法行为，建议老李一家以对方涉嫌欺诈以及以威胁等非法手段催款等方式向警方进行报案，通过合法的途径保护自身的合法利益。
[责任编辑：李艳 PT024]
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2015我能做什么?月入20万吓到自己
小编精心推荐
2015我能做什么，谣传2015是世界末日，传了这么久，是不是末日我们不知道。但是2015我能做什么，赚钱应该选择什么路，哪些又能帮我在2015年大显身手。2015我能做什么，看看下面的三个小伙子，他们知道自己该做什么，我们先来学习一下。28岁小伙月入20万吓到自己沈阳白领杨光利用博客专门做企业宣传片、广告片首月销售额吓自己一跳。2015我能做什么，28岁的杨光是个博客控、微博控。不过，他的博客不烧钱，反倒能挣钱。他博客上第一个月的销售额就是20万元，连续几个月销售业绩都不错。他的新目标是，月销售额达到100万元。昨日杨光对记者说，他最初也是玩出来的建博客玩出一条创业路杨光28岁，现任沈阳一美容机构的营销部主任，同时自己开创的博客月销售额20余万元。2015我能做什么，用他自己的话说，起初建博客纯属是为了兴趣，就是一个玩，没想到玩出了一条创业道路。2006年，杨光负责一个高端品牌电脑公司的市场拓展，当时很多年轻人都开博，他也成了其中一员，每天写写日志并把高端电脑的使用技巧、保养等服务知识写在博客里。没想到，博客一天点击率几千次，网友们都是冲着这些攻略来的，很多都是玩电脑的高端人群，从事绘画、动漫、印刷、设计、创作等工作，大家一起交流讨论。杨光觉得博客很有乐趣和人气后，开始把它做出了花样，增添了电子杂志，定期群发到网友信箱里。那时的电子杂志很简单，就是用word文档把关注度高的文章链接进去，但很受欢迎。2015我能做什么，杨光说，一来二去，他的粉丝越来越多。建立博客5个多月后，广州一款专门做设计的高端显示器厂家通过博客找到杨光，希望通过博客推广这款高端显示器。当时，杨光、杨光所在公司、广州显示器厂家达成了三方协议，由杨光的博客负责推广，并在他公司的店面里设立一个柜台，按照销售比例返点。我研究了一个月左右，把新显示器的性能、优点都写在博客里，当时也没想到能成事，也就试试看。至今杨光回忆时，还称是个奇迹。2015我能做什么，那时，很多顾客一进店就找杨光，新款显示器一个月卖出七八十台，赚了六七千元，这让他第一次尝到网络营销的甜头。曾被骗11万元打了水漂杨光意识到，网络是未来的发展趋势，于是他辞职来到沈阳一家网站，当起网络活动策划。那会儿，他每天带着网友组织参加各种活动，结识了很多朋友。2015我能做什么，一位演艺圈大哥表示很看好杨光的能力，说自己在包装演员，就缺一个好帮手，想带着杨光一起干。杨光随这位演艺圈大哥去厦门公司考察了一圈，确实有几个资质不错的演员。我一想，人生能有几回搏啊!于是杨光拿出11万元，有1万元还是从信用卡透支的。此后他回沈阳向领导提出辞职，尽管领导一再挽留，他像着魔似的说啥都得走，最终领导留下一句：随时可以回来。可正当杨光畅想过有钱人的日子时，演艺圈大哥突然蒸发了。一找才知道，原来包装演员的事是真的，但是那大哥爱赌球，一个月间把钱和公司都输没了。那真是晴天霹雳啊，被骗了个底朝天，我不敢和家里人说。这事压在杨光心里半个多月，整天听相声打发时间，最终铁哥们的一句话让他醒悟：你才多大，摔倒了永远这么下去吗?杨光说，想通后，他一直犹豫是回单位还是再创业。2015我能做什么，如果创业，没有本钱，面临着前期赚钱不稳定的情况如果上班，每月能有稳定收入，能还银行卡的欠款。2007年，经过深思熟虑后，杨光决定回原单位上班。领导提出两个条件，一是要好好干，二是每月工资500元能不能接受?我知道是领导想考验我，我觉得只要有信心，就没什么可难的!杨光说。杨光网名阿阳王子，被网友简称为阿阳，组织的活动很受网友好评，在举行的网络春晚中被网友们扔到空中。杨光称是最美好的回忆，但骨子里的不安分还是让他决定离开打拼一片自己的天地。再起航月入20万，自己吓一跳杨光比同龄人成熟稳重，身上看不到同龄小伙子的毛躁和不拘。他回忆自己走过的创业历程，总结为是时代造就了创业，也成就了自己。他想到2006年创建的个人博客3 次改版， 至今总访问量已经2141156次，还赚到了第一桶金。开博客不用花钱，我还有很多媒体资源和专业制作团队，所以又想到用博客赚钱。2015我能做什么，杨光说，打那以后，他就成了一个十足的博客控了。2009年，杨光创建了影视动画制作工厂的博客，专门做企业宣传片、广告片等，也与电视台合作。这个博客说白了，就是一个宣传平台，企业和个人通过博客找到他，他再利用幕后团队来制作，从中赚钱。第一个月有20万的销售额，纯利润30%左右，都吓自己一跳!杨光说，顾客里有原来积累的粉丝、网友，还有在网络中搜索出来的陌生顾客，连续几个月销售额都在5~22万左右。杨光也有自己的生意经，他用另一种眼光来看待企业需求，所以拍摄的不是产品，而是一件工艺品，在美中传递企业的信息。而且还根据企业初衷和目的，免费出谋划策，再拍摄一个预选备案。在北方城市，一听说博客月赚几十万觉得挺厉害，其实在南方根本不算什么。我经常在网上与南方网友交流，他们随便一个论坛月收入几十万元是很平常的事。杨光说，他的思路也受南方网友影响。目前，他博客的业务还仅限于辽宁地区，有些本钱的杨光在今年6月份将博客再次升级改版，预计在明年2月份能改版成功。但具体怎么改版，他表示是商业机密，先不透露。2015我能做什么，不过，这次改版升级后的服务和质量将创新到行业先进水准，未来发展业务还能覆盖全国。我的目标是月销售额100万，说难是难比登天，说容易也是有信心能做到，不管能否实现，都是我的奋斗目标。杨光说。父亲：儿子能有今天，我老高兴了
不想在给别人打工，如何自己创业?很多人都厌倦了打工生涯，想通过自主创业获得财富，初期创业者如何自主创业呢?自主创业的同时也是注意很多问题，比如在选择项的时候最好选择自己熟悉的，陌生的领域不容易创业成功!初期创业者如何自主创业?做自己熟悉的事情这点非常重要，任何项目任何行业都不是三天两天可以摸透的，不要把一个行业想得太简单，相关的行业经验非常重要，如果你对某个领域不熟悉，无论别人赚多少钱都不要去跟风，你跟风可能就是做别人的垫脚石。初期创业者如何自主创业?客观评价自己不要一味的觉得自己真的很能干，似乎什么东西自己都清楚，其实一个人的优势和特长是有限的，并且常常被自己欺骗，你要客观评价自己，就要主要让你的朋友亲人告诉你你性格外向还是内向?是否吃苦?是否放得下面子?是否有良好的表达能力?是否有良好的心理承受力?是否适合独立做事?适合有依赖性?是否是个乐观的人?是否有很强的自控力?等等。只有把这些调查清楚了，才明白自己是个什么样的人。初期创业者如何自主创业?不要做高新技术和市场不成熟的行业这些行业往往看起来利润可观，实际上门槛也很高，小本创业没有资本支持难以坚持那么久等到成功。初期创业者如何自主创业?最好不要合伙小本创业千万不要合伙(亲人除外)，理论上讲团队精神也好，合作也好，都是听起来有道理，小本创业无须合作，最好是自己单独做，否则，你的很多精力都会花在业务之外的地方。这点听起来似乎是错的，但是实际操作过程中却是正确的。你情愿雇员工不要合伙。初期创业者如何自主创业?有很强的执行力创业点子及策划只是一个短暂的过程，之后就是毫无生趣的执行阶段，这个阶段根本不是你想象中的充满乐趣和挑战的事情，相反，都是非常烦琐的事情，需要坚持不泄的去做。初期创业者如何自主创业?得到亲朋好友的支持这点也很重要，创业其实不是你一个人的事情，是你一家人的事情，是你所有朋友圈的事情，因为你创业必将影响到他们的生活，如果他们不理解不支持你是孤掌难鸣。坚持不多久就会放弃。 》》》
大学生自主创业项目都有哪些呢?很多大学生都不知道干什么能赚钱，因为大学生兜里都没有钱，因此要找个好的项目很不容易。大学生自主创业项目 创意小吃红薯休闲食品专卖店街头小吃烤红薯搬进店面经营，有人赚了，如今又出现红薯休闲食品专卖店。在过去这种难登大雅之堂的食品，由于近年来消费者更加注重健康饮食，受到越来越多的人的喜爱。大学生自主创业项目 创意小吃红薯休闲食品专卖店开红薯休闲食品专卖店成都是小吃食品的天堂，各种休闲小食品遍布大街小巷。2017年的一天，一家红薯食品专卖店悄然在街头出现，店内摆满了以红薯为原料开发的各种休闲小食品，吸引着过往顾客的好奇。负责经营的王彬告诉记者，一年时间，他们相继在成都开了10家店，还延伸到毗邻的重庆地区。我们只是在这个行业站稳了脚跟。王彬谦虚地表示。谈起开店经营的初衷时，王彬说，他的老板发现了红薯作为健康食品有一定的市场。开始，只是自己开了一个直营店试探一下市场，发现生意不错，在吸引消费者的同时，也引来了不少人希望加盟。大学生自主创业项目 利润多大做这个小小的红薯生意到底能赚到多少钱?红薯从农民手里收购来，收购价格是0.5元一斤，便宜时只要0.2元~0.3元;厂家做成薯片，能卖到6元一斤;而专卖店里，平均能卖到12元一斤。整个过程中，不起眼的小红薯身价飙升了60倍。王彬说。紫薯的收购价0.8元一斤，最后卖到22元，去年有家超市的紫薯干一斤卖到65元。王彬谈起红薯、紫薯的生意经如数家珍。虽然由于厂家规模、品种等不一样，最终的产品价格不一，但通过包装、打上品牌后的红薯身价增长数十倍，犹如被镀上金身。在王彬的专卖店里，除了传统的红薯干、红薯片、红苕酥，还有红薯面包、红薯粉条等食品外，甚至还有红薯酒、红薯汁、红薯茶等饮品。多达100余种的红薯和紫薯产品来自福建、浙江、四川等地的多个厂商。大学生自主创业项目 前景看好对于红薯小食品专卖的市场，王彬很有信心，他认为红薯的营养价值和保健作用越来越多地被人们发现。以前大街上主要是用铁桶烤红薯，而红薯专卖是对这个行业的升级和开发。因此，很可能会形成消费趋势。小刘是去年开始经营的，在此之前做酒店销售。由于正好赶上冬季，他的生意比较旺。眼下，夏季已经到来，生意也进入了淡季，小刘说生意明显减少，但还是能小有盈余。编辑点评：很多创业者都是从传统的项目开始，从熟悉的行业入手。曾经难登大雅之堂的红薯产品到如今被开发成系列休闲产品，属于典型的小本创业项目。经过市场的培育期，整个产业会形成一股消费趋势。
根据专家分析大学生自主创业必备硬件有：大学生自主创业热情，但由于经验欠缺、能力不足、意识偏差等原因，导致创业成功率明显偏低。对此，大学生创业指导专家、上海市创业教育培训中心校长徐本亮分析以为，大学生创业必须具备以下硬件：大学生自主创业硬件一：经验大学生长期呆在校园里，对社会缺乏了解，特殊在市场开拓、企业运营上，很轻易陷进眼高手低、纸上谈兵的误区。因此，大学生创业前要做好充分的预备，一方面，往企业打工或实习积累相关的治理和营销经验;另一方面，积极参加创业培训，积累创业知识，接受专业指导，进步创业成功率。大学生自主创业硬件二：资本一项调查显示，有四成大学生认为资金是创业的最大困难。的确，巧妇难为无米之炊，没有资金，再好的创意也难以转化为现实的生产力。因此，资金是大学生创业要翻越的一座山，大学生要开拓思路，多渠道融资，除了银行贷款、自筹资金、民间借贷等传统途径外，还可充分利用风险投资、天使投资、创业基金等融资渠道。大学生自主创业硬件三：技术用智力换资金，这是大学生创业的特色之路。一些风险投资家往往就由于看中大学生所把握的先进技术，而愿意对其创业计划进行资助。因此，打算在高科技领域创业的大学生，一定要注重技术创新，开发具有自己独立知识产权的产品，吸引投资商。
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原创 | 从中国到澳洲 为何依旧逃脱不了“蜗居”的命运？
文章来源：财富号，东方财富网旗下财经自媒体平台
前言 在著作《民生主义》中写到，每个人都至少要满足“衣食住行”这四个条件才能生存下去，而在现代生活中“衣、食、行”这3个条件似乎比较容易满足，而“住”却像一座大山挡在许多人的面前。
还记得08年的热播剧《蜗居》道穿了无数房奴的心声，它讲述了几对小年轻如同背着壳的蜗牛一般，为了房子和梦想苦苦奋斗的故事。在现实中，对于这些一穷二百的小年轻来说，没有一个有钱的老爹，想在中国一二线城市扎根买房是天方夜谭。而对于那些手头稍微有点小钱的，他们则计划着从中国移民到海外，编织着自己另一个“蜗居”梦。 阅读导航一、澳洲“蜗居”生活亦不易 二、“蜗居”背后的房价死循环畸高房价的逻辑 问题贷款从何而来？ 澳洲会重蹈美国的覆辙吗 ？三、抵押贷款风险会否波及到“蜗居”人？一澳洲“蜗居”生活亦不易 身边的故事
十年前，朋友老刘选择移民澳洲，写下了一条QQ个性签名：“我要一所房子，面朝大海，春暖花开。” 他原本以为移民澳洲可以改变中国式的“蜗居“生活，可十年后，他在微信朋友圈里留下这样一句话：“究竟要搬多少次家，才能拥有一套属于自己的房子？” 面对澳洲畸高的房价，很多移民澳洲的华人只能选择边观望，边租房。可谁知道越观望越买不起房。老刘就是这租房大军中的一员， 他跟房东签订了1年的房租合同，然后和媳妇一起一步步把出租房布置成自己理想的家的模样。刚安顿好了，没想到才4个月，房东就以要做婚房为由，提前30天下了Notice，退还了全部定金，把人赶了出去。结局虽无可奈何但也无能为力。显然，对于海外游子，只有拥有一套属于自己的房子，才能真正找到家的感觉。 在澳洲，不管是移民人群还是澳洲本地人，像老刘这种买不起房，只能租房的人不在少数。
数据显示，在1980年代，澳大利亚25-34岁的年轻人中，无论收入多少，超过60%的人拥有自己的房子。而现在， 35岁以下的人只有五分之一拥有自己的房子。
为了拥有一套属于自己的“蜗居”，越来越多中国人在澳洲只能继续拼爹，有的甚至不惜变卖国内房产，并绞尽脑汁的把国内资产转移到澳洲，让父母帮助自己支付房产首付款，最后一起还贷。在这部分人群中，有些即使买得起房，也只能住在远郊，工作学习都很不方便。 身边的故事 法律规定，每人每年最多只能从中国转移5万美金资产到澳洲。为了尽快能在澳洲购房，朋友Aron找了很多关系，把父母毕生的积蓄搬到了澳洲。买不起市区的新房，他只能在蓝山买了套60平米的新公寓。为了顺利“蜗居”澳洲，Aron每天路上要花2个半小时从新家赶去位于悉尼市区的公司。 早上5点起床，晚上9点到家，你或许很难想象这种披星戴月的劳累。但在澳洲，就是有那么一群人，为了有一个属于自己的家努力而艰辛得活着。但Aron不是最不幸的那一个，目前，约有1000万澳大利亚人认为，他们的“有房梦”已经破灭了，除了维持最基本物质生活，还要为退休生活而苦苦奋斗。
二“蜗居”背后的房价死循环 1为什么澳洲房价会那么高呢？
银行一大死穴——不良贷款，是高房价背后的始作俑者。它像一颗定时炸弹，正威胁到澳洲的银行业和整个金融系统。
这些不良贷款是由于银行对贷款的审核不严格、甚至不负责任所造成的。然而，这种不负责任的银行贷款放在以前并不是什么新鲜事。在澳洲，很多人获得的贷款是其收入的5-9倍！
四大行数据披露，拥有自住型住房抵押贷款的家庭中，有30％的家庭每年平均收入至少为20万澳元， 这是一个非常庞大的高收入人群。对于那些投资型购房者来说，这一比例跳高至40％。 但是，瑞银分析师Jonathan Mott根据ABS（人口普查）和ATO（澳大利亚税务局）数据源分析，得出的结论是：银行披露的数据“看起来不符合逻辑，也是不可能达到的”。最合理的解释是，大量的借款人夸大了他们的收入。
去年，瑞银对907名抵押贷款持者进行了调查，有三分之一的人承认他们伪造了贷款申请。 据瑞银推测，澳大利亚1.7万亿澳元的抵押贷款市场中，约有5000亿澳元可能是“骗子贷款“（即提供虚假资料获得的贷款）。 2为什么会产生那么多不负责任的问题贷款呢？
这类行业乱象和抵押贷款经纪人的佣金结构有密切联系。眼下的经纪人激励机制与借贷双方的关系是完全错位的。这就像10年前的美国一样，那些和银行贷款挂钩的高额激励措施，使整个金融市场产生了更多道德风险问题。 身边的故事 22岁的小司（化名）英语不好，没有一技之长， 大学毕业后，只能打打着临工，拿着最低工资勉强维持在墨尔本生活。以前放假回国，亲戚朋友总是投来羡慕的目光，一个劲儿的说，澳洲蓝天白云，这好那好。
现在逢过年回家，小司就犯难，亲戚朋友最喜欢问的话题变成了房子，“买房了吗？买在哪里啊？公寓还是HOUSE？”好像在他们眼里，留学、毕业、买房，像植物开花结果一样那么顺其自然。看着身边的朋友都贷了款买了房，小司也按耐不住了。
经朋友介绍，他找到了一家银行的抵押贷款经纪人。但由于他没有任何积蓄、收入又很低，在正常情况下很难获批房贷。于是，经纪人私下告诉小司，只要他愿意，完全可以通过伪造信息做贷款申请。
在借贷交易中，借款人和抵押贷款经纪人就像一根绳上的蚂蚱。在销售佣金奖励系统的激励下，自然是贷出的款越多越好。数据统计，由抵押贷款经纪人填写的合同约占总数的一半。
在悉尼和墨尔本的远郊，那里的人们收入微薄，而且在工资没有任何增长点的情况下，该如何解释那里的房价已经接近100万澳元了呢？
海外投资者和人口增长已经无法解释这种不正常的增长现象了。
一些批评家提议，抵押贷款经纪人作为利益链条中的一员，应该采取零佣金，或者根据之后几年的还款率，延期支付佣金 。
但这在实际操作中，可能不太现实。在金融圈，银行是舵，经纪人是桨， 如果贷款利息收入大幅下滑，银行业绩势必受到影响。银行作为最终贷款的审核批准人，面对一些有疑点的贷款申请， 有时也就睁一只眼闭一只眼了。
最后，就变成死循环模式了：
就这样周而复始, 楼市泡沫越吹越大。
当然，房价虚高不只是简单的问题贷款造成的，但它确实在畸高的房价背后扮演了重要的角色。 3澳洲会重蹈美国的覆辙吗 ？
最近，新南威尔士大学经济学教授Holden，对澳大利亚1.7万亿澳元的抵押贷款市场敲响了警钟。 他认为，尽管宏观审慎措施已经开始生效，但银行仍然在进行贷款业务，未来借款人是否能够承担财务负担，这一点需要画个问号。Holden还警告说，现在的澳洲和当时美国在次级抵押贷款危机之前的情况很类似。
他认为，澳大利亚现在的房地产市场与2007-08年金融危机之前的美国地产走势很相似。
此外，美国房地产崩溃的另一个关键触发因素是 5年期浮动利率抵押贷款无法转贷（be refinanced），借款人每季度都要面临着利率上升带来的风险。 所谓转贷（Refinance），简单一点来说就是根据客户财务情况的变化，重新做一个新的贷款还款计划。 澳大利亚的只还息贷款通常也是5年期限，迄今为止经常被转为本息贷款。如果转贷停止，偿还压力将会飙升，导致拖欠，最终止赎，即因贷款人无力还款，贷款机构强行收回其房子。
目前，已有超过90万户家庭处于抵押贷款压力之中。 三抵押贷款风险会否波及到“蜗居”人？
澳洲重蹈美国覆辙 的言论虽然有点危言耸听，但需要正视的是，澳洲问题贷款的风险的确慢慢浮出了水面。
在抵押贷款中，以只还息（IO）贷款首当其冲。从2014年开始，伴随着澳洲房价的飙升，只还息贷款开始激增。2016-17年达到了峰值，60％新申请投资型贷款（new investment loans）和20％新申请自住业主贷款（new owner-occupier loans）都是以仅付息的方式贷出的。
经济学家是这样描述只还息贷款市场的。“ 三年前，监管机构埋下了隐患的种子，三年后，人们将自食其果。” 身边的故事 同事Jeff （化名）去年在银行经纪人的帮助下，夸大了个人收入，贷了款买了房。最近整天焦虑不安，“感觉自己活得像条狗。我现在最怕听到的就是银行又上调利率或澳储行加息的传闻，我实在拿不出更多的钱还款了。“ Jeff哭丧着脸向我们抱怨：”每天一睁开眼，就有一串数字蹦出脑海：只还息房贷5000，吃穿用2000，孩子上幼儿园2000、人情往来600，交通费400、物业管理费150、手机电话费200、医疗保险200、还有煤气水电费300。也就是说，从我苏醒的第一口呼吸起，我每天要至少进账400……这就是我“蜗居”在这个城市的成本。这些数字逼得我一天都不敢懈怠，根本来不及细想未来十年。”
据统计，目前，5500亿澳元的IO贷款中有1000亿澳元是问题贷款。未来几年，预计将有超过220,000个家庭卷入IO贷款的漩涡中。
银行根据借款人提供的邮政编码推测出，受问题IO贷款影响的住户群主要是较富裕的群体！
“ “股神”沃伦巴菲特（Warren Buffet）曾说 ：只有当潮水退去的时候，才知道是谁在裸泳。” 这句话用来描述当前的澳大利亚的抵押贷款市场再合适不过了。
那些受疲软房地产市场拖累的投资者，只还息贷款对于他们，如同一个个定时炸弹，引爆风险正在慢慢逼近。当只还息贷款协议终止时，借款转变成本息贷款，如果市场一直保持疲态，他无法从其他机构获得新贷款、本息贷款对他来说来首又太昂贵，最终投资者只能抛售房产，以筹集资金去偿还贷款 。 END以前读书的时候，课本常讲“前途是光明的，道路是曲折的。”现在呢？无论是在中国，还是在澳洲，早早买房的前途一片大好，生不逢时的人生满是坎坷。而且，更加残酷的现实是，你以为可以通移民实现自己的“蜗居”梦， 于是举家推着老牛车使劲熬，没想到澳洲房价却坐着火箭蹭蹭飞，你工资上涨的速度永远跟不上房价上涨的速度。
在澳洲，人们也开始纷纷自嘲：“人生有三大错觉，TA还爱你，股票要涨，房价要跌。”
但你千万别觉得，在澳洲买不起房的人才苦，面对巨大的还贷压力，那些通过移民实现了蜗居梦的，没比你好过多少。
所谓一日买房，终生为奴，看似咸鱼翻身，其实咸鱼终究还是咸鱼。一代人的房子，压垮几代人的脊梁，在中国是这样，在澳洲，也上演着相同的戏码……
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