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你好，我先想问一下，我的邮政卡去农行取款机取钱，然后有一张钱是坏了一个角，但是我没有发票，给换吗
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无法更换的，但是坏了一个角可以去银行免费更换的采纳哦谢谢
你好，没有发票也可以吗
可以的，银行有义务兑换残币
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去任何银行都可以
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可兑换全额，其余部分的图案、属于下列情况之一者;2以上者。 2、水湿、油浸； 2.票面污损。 以上不予兑换的残缺人民币由中国人民银行打洞作废、禁止流通使用，但不得流通使用、熏焦、水湿：一、油浸、变色、变色，不能辨别真假者。 3.故意挖补、涂改、属于下列情况可兑换半额、揭去一面者： 票面残缺1/5至1/2，其余部分的图案文字能照原样连接者;5。 三、属于下列情况之一者不予兑换： 1。人民币缺角根据具体的情况可以到银行兑换、文字能照原样连接者，可按原面的半数兑换。 凡能兑换全额和半额人民币的残币，可向各个银行兑换如果是一个小角，属于可兑换全额的，那么可以去各个银行兑换、剪贴、拼凑，但能辨别真假，票面完整或残缺不超过1/5，票面其余部分的图案、文字能照原样连接者。 二： 1.票面残缺不超过1&#47.票面污损、熏焦.票面残缺1&#47
你好，没有发票也可以吗
可以，去兑换不需要发票。
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银行实习报告 写报告的时候下了十几篇,拼在一起给大家参考
据学校毕业实习要求， 本人于 2008 年 x 月 x 日到 x 月 x 日在中国农业银行 xx 支行进行了为 期 5 周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业 务活动， 系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作， 理论水平和实际工作能力均得到了锻 炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。 一、实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国 内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖， 已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被 《财富》评为世界 500 强企业之一。 二、实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习， 掌握银行业务的基本技能， 熟悉银行日常业务 的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： (一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。 (二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整 取、 定活两便等； 银行的对公业务， 如受理现金支票， 签发银行汇票等； 银行的信用卡业务， 如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。 (三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会 计科目账户与企业的异同。 (四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。 总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的， 它具体规定了职员的操作规范及行为守 则。 其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色， 已不仅仅局限于储 蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚 单， 买基金， 炒股票， 外汇， 理财??夸大一点就是 “只有你想不到的， 没有银行办不到的” 。 下面谈谈我在农行的工作经历， 开始几天主要是跟在指导老师后面看， 看指导老师具体怎么 操作，大概看了 3 天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：非工作人员不得 操作，并且我非农行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等 类似于大堂经理的工作。 然后，我开始学习储蓄业务。现在，农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员 都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业 务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记 帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后 稽核” 。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是 否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程 序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。 经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计 部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业 务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核， 看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对（我实 习的银行设备不是很跟得上科技的进步， 还使用的是手工核对）再看大小写金额是否一致， ； 出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否 透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能 在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员 确认为无误后， 就传递给出纳， 由出纳人员加盖现金付讫章， 收款人就可出纳处领取现金 （出纳与收款人口头对帐后） 。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员 审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行 为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入 帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票， 经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存 放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而 我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来” ，指会计部与储蓄部 的资金划拨，如代企业发工资； “存放系统内款项” ，指有隶属关系的下级行存放于上级行的 清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项” ，则是与中 央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。 一些数额比较大的款项的支取 （一般是大于 或等于 5 万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可 支取。 负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对， 如打印工前准备， 科目日结单， 日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天 的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特 种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行 审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日 终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差” ，检查今日的帐务的 借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看 科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天 的会计工作也就告一段落了。 关于信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又 按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。 贷计卡是银行授予持卡人一定 的信用额度， 无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费， 银行每月会打印一张该客户 本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为 银行的短期贷款以复利计。 而准贷计卡则是交纳一定的准备金， 然后银行再授予其一定的消 费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种 卡； 并且这种卡不需要复杂的审核过程， 只需要在现场填写一份申请领用书即可马上领到借 计卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。 银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向 中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以，银行 目前也投入了个人贷款领域。 需要注意的是， 银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人， 而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款 给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的 收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽 车贷款）和不动产抵押（如住房贷款） 。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户 开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。 我认为改革就要有一个强有力的改革小组， 建立有效的激励约束机制、 竞争机制和薪酬考核 机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合 原则。 三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端 目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明 银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统， 信息化建设的目标由 原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平， 由于农行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题： （一）管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉 及各管理主客体利益的调整， 因而阻力较大。 并且， 中国银行业现在只注重于增加业务品种， 如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人 力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。 （二）职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻；管理者不熟 识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化 管理。 （三） 纵向分工细， 管理链条长， 整体服务效率低， 横向部门多， 职能单一， 整体服务力低， 人力资源配置效率低下。 在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西， 我对中国的银行系统有了一个粗略的 了解，也发现了其中的一些不足与弊端。 （一）人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善 的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。 （二）监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看， 但真正做到的分行很少。 （三）银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。 （四）工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，影响了办事效率， 也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主管，拥有至高无上的权力，同时也肩负太多的责 任。 银行的几乎每一笔大额资金往来都需要三级主管来授权， 同时内勤主任还要打印每天的 报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册??诸此种种不枚盛举。 然后出现任何事情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的，每天我能看到的就是内 勤主任在不停的奔波， 忙得焦头烂额。 我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分担内 勤主任的工作。 （五）柜员服务态度有待提高。在临柜实习的那一个多星期，经常可以看到柜员想许聊天， 而且柜员都比较有时间观念， 时刻看着是不是到下班的时间了， 这都极大的降低了农行的社 会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上 帝才能立于不败之地。 这次实习给了我一次很好的学习机会， 我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度， 做好监 督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的 中国银行业大环境下才能立于不败之地。 四、小结 “纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。 ”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知 识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏， 刚开始的一段时间里， 对一些工作感到无从下 手， 茫然不知所措， 这让我感到非常的难过。 在学校总以为自己学的不错， 一旦接触到实际， 才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。 “千里之行，始于足下” ，这近一个多月短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了 一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上 工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往 等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻， 好的习惯也要在实际生活中不断 培养。 实习中有苦有甜， 平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇， 这个门槛也许是障碍也许 是通向另一个世界的门票。 当我实习结束的时候，再回首那绿色的麦穗的时候，看到那热情洋溢的一张张笑脸的时候，我知道银行里还有好多好多要学的!目录1.关于中国农业银行...............................................................................................1 1.1 关于中国农业银行的历史................................................................................1 1.2 关于中国农业银行的企业文化核心理念........................................................2 1.3 关于中国农业银行的各项业务........................................................................2 2.实习的目的...........................................................................................................2 3.实习过程...............................................................................................................3 4.实习的心得与收获...............................................................................................5中国农业银行实习报告摘要：根据学校的要求，本人在 2010 年 3 月 4 号开始为期一个月的时间在中国 农业银行肇庆支行进行了毕业实习。在中国农业银行肇庆支行实习期间， 在单位指导老师的帮助、 指导和教育下，我熟悉了中国农业银行的主要经 济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农业银行各方面的实务工 作， 对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不 错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次 毕业实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。关键词：中国农业银行、营业部、综合管理部、实习1.关于中国农业银行1.1 关于中国农业银行的历史中国农业银行最初成立于 1951 年，1979 年 2 月再次恢复成立后，成为在农 村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994 年中国农业发展银行分设，1996 年农村信用社与农行脱离行政隶属关系， 中国农业银行开始向国有独资商业银行 转变。2009 年 1 月 15 日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商 业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司” 。中 国农业银行总部设在北京， 是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重 要组成部分。 另外在海外， 中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉， 被《财富》评为世界 500 强企业之一。 作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一 贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和 城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆 盖全国的分支机构、 庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提 供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。1.2 关于中国农业银行的企业文化核心理念1) 使命 2) 愿景 面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 诚信立业 稳健行远3) 核心价值观4) 核心价值观指导下的相关理念 经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标 管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业 服务理念：客户至上 始终如一 风险理念：违规就是风险 安全就是效益 人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先1.3 关于中国农业银行的各项业务目前主要包括： 1) 人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府 债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用 证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。2)外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外 汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理 发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证 券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。2.实习的目的1) 通过在中国农业银行实习进一步了 解和巩固在学校期间所学的各门金 融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际 问题的能力。 2) 通过在中国农业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国农业银行的主要经济业务活动，较为 系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。 3) 通过在中国农业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端 正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。3.实习过程在这次实习过程中可以说真的是获益良多， 大致上掌握了中国农业银行的各 项业务， 熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所 学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够 做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关 系，得到了行里员工的一致认可。 实习的工作具体可以分为以下几个阶段： 1) 在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求； 在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理 的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办 理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼 仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财 产品的营销。 在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服 务感到满意， 另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据 或是教他们正确使用自动柜员机。 2) 做一些打杂的小工作； 如分类书信，打 word 文档和 EXCEL 表格，使用 EXCEL 公式计算，折对账单 等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。 3) 到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程； 营业部的主要职能： ① ② ③ 负责办理总行对外经营的各项业务； 负责办理本行内现金余缺调剂； 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；④会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。⑤拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ ⑩ 负责内部资金利率调整； 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 负责同业存放、存放同业管理； 负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 负责建立和完善资金交易业务台账， 定期与财务会计部做好债券余额对账工作； 农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制， 就是每个柜员都可以办理所有的储 蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭 证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关 行内负责人先审核， 然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间 每天交接工作时的对账， 对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要 空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先 清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务 员的接触， 我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。 我还学习了 ABIS 系统的交易代码和操作流程。 以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大 意义。 另外，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： ① ② ③ ④ ⑤ 活期储蓄 定期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄4) 到综合管理部学习,了解农行日常的后台运作。 综合管理部的职能： ① 负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；②负责协调各部门工作， 负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作； ③ ④ ⑤ 实施； ⑥ 分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督 负责处理公文审核以及印章、文书档案管理； 负责本行各类会议的会务工作， 负责接待、 车辆、 物业等后勤管理工作； 负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织促、总结，根据董事会的授权，及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划； ⑦ ⑧ ⑨ 负责本行企业文化建设； 负责全行宣传工作和工青妇团工作； 负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。综合管理部属于农行的后台管理部门， 对于农行的日常运行起着举足轻重的 作用。在综合管理部，我还学会了如何使用复印机，打印机，扫描机和传真机。4.实习的心得与收获虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学 生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验， 这在我以后的学习和生活中都 会发挥着很重要的作用。 而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台， 为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学 毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态 度。 在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，例如《商业银行业务 与经营》《货币银行学》《中央银行学》《投资银行学》等等，这些都为我在银 、 、 、 行的实习打下了一定的基础。 这次实习过程中， 让我得益最深的就是能够到营业部和综合管理部学习，因 为这些都属于银行内部运营的机构。 在这些机构中我学习到了平时书本没有详细 介绍的知识。 这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。 特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样 作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。 在这次实习过程中， 我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距 离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识， 不紧紧局限于书本， 而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往 往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。 另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心， 做事情要谨 慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有 就是要虚心， 有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受 到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。 当一个月的实习时， 我收获的不只只是各方面的专业知识的提高，还有就是 做人做事的道理。工作以来，在单位领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论是思想 上、 学习上还是工作上， 都取得了长足的发展和巨大的收获， 现将工作总结如下： 思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策， 自觉遵守各项法规。 工作上，本人自 xxxx 年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等 科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。 就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷 等业务，成为 XX 行业务的行家里手。 记得，进 XX 行，为了尽快掌握 XX 行业务，我每天都提前一个多小时到岗， 练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车 1 个多小时，但 我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班， 就是那时起我养成了早到单位的习惯， 现在每天都是第一个到行里， 先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足 的时间学习到更多的业务知识， 为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。 我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不 同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我 了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地 向他介绍了个贷的所有手续。 除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项 活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异 的成绩，受到了单位的嘉奖。 学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于 我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于 xx 年毕业，但 我没有满足于现状，又于 xx 年自修东北大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成 绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提 高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。学习 理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不 断提高，并于 xx 年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中 级师。在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到 1 级水平。 最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和 同事们的帮助是分不开的。 我始终坚信一句话 “一根火柴再亮， 也只有豆大的光。 但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春， 去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立 功、建业。实习单位简介：XX 银行，全称 XX 银行股份有限公司，总部设在北京，是五大国有商业银 行之一。在近百年辉煌的发展历史中，XX 银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品 和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。XX 银行将秉承 “以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，在全球范围内为 个人和公司客户提供全方位、高品质的金融服务。XX 银行 XX 分行西大街支行作为 XX 分 行的重要组成部分以其优美的环境， 丰富的金融产品， 竭诚为各类企事业单位和城市个人客 户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。并一直鼎立支持 XX 经济的发展，在地方经济建 设中发挥着极其重要的作用。 实习过程：此次实习的目的在于通过在 XX 银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟 悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。 实习岗位：大堂经理及综合柜员 实习过程主要包括以下 2 个主要阶段： 一、培训阶段 (1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫 等。 (2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业 务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。 (3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存 款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签 发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行 业务;贷款业务等。 (3)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银 行会计科目账户与企业的异同。 (4)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。 二、实习阶段 (1)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 (2)跟综合柜员学习银行基本业务操作 (3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 三、实习内容： (一)跟支行主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件 在实习的前几天里， 我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。 一方 面要学习相关的实务操作， 其中会计占决大多数， 既要强化已有的知识， 还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了 解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从 上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。对于 4 月在各支行开展的“ATM 机竞赛”活动 就是要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实 习还让我们了解银行的业务， 中行的业务结构较为多元化有公司业务， 个人业务， 资金业务， 网上银行业务以及国际业务，西大街支行主要划分有 4 个板块，有对公业务，对私业务，其 他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。 我实习的主要是对私业务， 主要包括个人结 算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。 (二)跟综合柜员学习银行基本业务操作 在学习各种相关银行知识的同时， 我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。 因为现 在银行是实行的柜员制， 所以我并没有机会去进行实时操作， 所以能做的就是把培训时的技 能操作和综合柜员的操作结合起来， 寻找两者的不同， 并记录下不同业务类型的交易码和分 析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出 从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时， 就是对业务员最大的挑战和考验。 业务 员所要求的不仅是熟练的业务操作， 更应懂得如何同顾客交流， 为顾客服务， 服务优于管理， 一个好的管理者更是一个好的服务者。 起初对于那种一张报纸， 一杯茶的管理者的生活在这 彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争 做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接 触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就 是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业 务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其 ABIS 系统的交易代码和操作流程,业务主要 可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的 ABIS 轧账 和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核 对表,审查传票号是否连续金额是否准确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后 监督的重大意义。 (三)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询 在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理 学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪， 礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企 业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到 以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问 题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就 要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程， 所以要想做好一个大堂经理， 必须拥 有丰富的知识面。 因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负 责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。 实习收获与体会： 通过这次毕业前的实习， 除了让我对 XX 银行的基本业务有了一定了 解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活 在单纯的大学校园的我， 这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台， 为我今后踏 入社会奠定了基础。首先， 我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和 扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责， 要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个柜员的汇款业务没经其他柜员审核，汇款就不 会发出，柜员就会受到风险处罚。如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须 由经办人负责赔偿。所以在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心。 其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如 何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生 很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上 社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。 第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养， 正所谓做一行就要懂一行的行规。 比如， 挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。 而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人 挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的 解释为什么必须得这么做。 现在银行已经类似于服务行业， 所以职员的工作态度问题尤为重 要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。 这使我认识到在真正的工作当中要求的是 我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。 最后， 还要有明确的职业规划。 所以今后在工作之余还要抓紧时间努力学习银行相关知 识，早日通过银行理财师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。 虽然这只是短短的一个实习，但对我来说，是大学生涯中很重要的一部分积累，这在我以后 的学习生活中都会发挥很重要的作用，特别是我的同事们和上司给我的榜样作用。 一、本次实习的目的 1、 通过在中国农业银行江门蓬江支行实习， 并进一步巩固我在上学期所学的基本理论， 依靠理论联系实际，以增强自我解决实际问题的能力。 2、通过在中国农业银行江门蓬江支行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指 导老师的帮助下， 熟悉了金融机构的主要经济业务活动， 系统地学习银行个人金融管理工作。 3、通过在中国农业银行江门蓬江支行的实习，学会如何更好的适应新的环境以及端正 自我的学习态度，为更好的走入社会打下基础。 二、实习步骤 此次实习在于通过在中国农业银行江门蓬江支行的实习， 了解银行业务工作所需要的基 本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： (一)了解实习单位基本情况和机构设置等。 (二)学习银行的个人金融业务流程、客户资料录入与使用中国农业银行信贷管理系统， 主要包括以下方面： 利用农业银行信贷管理系统进行银行信用卡业务办理， 如各种类型信用 卡、贷记卡等的客户开户资料审批(包括基本资料录入，客户征信调查等)以及贷记卡资金冻 结与终止等;银行的购房贷款业务，如房贷客户档案录入、银行帐户流水查询、财产收入证 明、个人房地产贷款申请表审批、客户信用调查、个人购房担保合同制定和签订等。 (三)实际操作，单独进行业务操作。 (四)完成实习，准备实习报告。 具体实习内容这次实习， 得益最深的就是能够了解银行的内部运作机构， 平时我们作为 顾客更多的是接触前台工作人员， 而后台的工作却了解得很少， 进了银行实习后才发现原来 后台也是一个很精彩的舞台。 我所在的部门称为&个人金融部&， 是对应&公司业务部&而言的， 另外还有国际业务部、综合管理部等几个部门。我所在的部门业务包括了信用卡、个人购房贷款等业务的办理，而在我的实习过程中， 主要学习的是信用卡和贷记卡的开户资料录入、审批、复检、客户个人信用记录调查、贷记 卡的冻结与终止等业务办理，同时协助准备购房贷款的客户档案、客户接待以及签订《个人 购房担保合同》等业务。 在中国农业银行江门蓬江支行实习， 首先先学会的是打印机的使用， 这看来只是一件很 简单而且与业务无关的事情，但是如何复印/打印出美观、清楚而又节省的资料出来却是工 作的基本功，因为在所有的个人购房贷款业务办理过程中，都要打印客户帐户流水和主档、 客户的基本个人资料、客户收入证明、抵押证明、个人购房合同以及各种由开发商提供的资 料等， 因此我实习的第一件事是学会怎样使用打印机这项简单却必须的工具。 接下来学习的 是如何利用中国人民银行的系统进行贷记卡客户信用审查， 虽然系统操作并不复杂， 但是却 要求查询者认真仔细并且按章办事， 客户的资料必须授权才可以使用， 同时不得透露客户个 人隐私。 在学会查询客户信用查询后， 我开始学习利用农业银行的系统进行客户的开卡登记， 同 时利用信用调查结果并结合客户的收入证明等材料进行客户申请的审批等。 办理信用卡业务， 需要学会如何利用农业银行信贷管理系统进行卡务的一系列进程， 而这个系统对于办理购房 信贷方面也是很重要的。 在办理购房贷款的业务中，需要对客户资料进行录入、协助客户准备购房证明、抵押证 明、收入证明、财产证明等资料，同时协助客户签订合同以及及时提醒客户还款等。 三、个人实习心得 虽然这只是短短的一个实习，但对我来说，是大学生涯中很重要的一部分积累，这在我 以后的学习生活中都会发挥很重要的作用， 特别是我的同事们和上司给我的榜样作用。 他们 勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助，细心的教导我怎么去将看似一件很简单 的像复印信用卡这样一件事情做到更好，告诉我追求卓越的重要性。同时，这份工作也告诉 我细心、细致的重要性，以后当我碰到相类似的事情时，我就都会更加的努力而细心地做到 更好，有这样一种积累是财富。 虽然大多时候我都认为自己是一个开朗的很容易融入新环境的人， 但是在实习初期我发 现这方面自己有很多需要提高的地方， 我应该更加注意提高自己如何更快的适应新环境、 溶 入新环境的能力。 有些时候自己也会为自己是重点大学的大学生而自得， 实习期间跟很多人接触过后我才 发现其实学历并不能证明一个人的能力，关键是你是谁，而不是你来自哪里，只有把自己的 位置放低，才能够非得更高，正如某著名散文家所说，天使为什么会飞，是因为她把自己看 的很轻。所以以后要学会放低自己，补充自己所缺，努力积攒知识与能力，了解自己能做什 么， 善于做什么， 和别人分享， 积极的融入到团队当中。 学习别人的优点， 给自己积累资本。 （一）实习目的： 本着将理论与实践相结合的精神， 我来到中国银行福建省分行进行了为期 1 周的实习。 这次 实习， 是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。 通过这次实习我了解了银行许多实 际的知识，学到了在学校里学不到的实用知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了 很多的宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力。对我来说，这是一次 难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习 更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有 了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。下面就此次实习给予总结： （二）实习过程： 中国银行福建省分行的业务分为个人业务，公司业务。其中个人业务包括个人储蓄业务，零 售贷款业务，银行卡业务，个人理财业务，保管箱租赁业务，中间业务，非贸易结算业务，电话银行业务，公司业务包括公司信贷，国际结算，资金清算，本外币资金，划汇即时通业 务。我这次实习所涉及的内容，主要是公司信贷业务，其他一般了解的有储蓄存款业务、会 计业务。 一、信贷业务 银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用， 在约定时间内收回并收取一定 利息的经济活动。[1] 信贷业务是中国银行的主体业务。 1.中国银行的信贷业务主要有以下两种： a.流动资金贷款 如果您在生产经营中急需资金周转， 中国银行可以向您提供流动资金贷款。 这是一种短期资 金周转贷款， 是银行为解决企业在生产经营活动中流动资金不足而发放的贷款。 贷款方式分 信用贷款和担保贷款两种。而担保的方式则有保证、抵押和质押三种。办理流动资金贷款的 手续相当简便。 当然， 如果您要借款首先应在中国银行开立存款帐户并有一定存款及结算往 来。 为了方便客户， 对贷款金额大、 用款又比较频繁的大客户开办的是一次申请、 一次审贷、 一年一次定额，在规定的时间和限额内随借、随用、随还的“定额周转贷款” 。 毕业实习是大学课业里最后的一门课程，也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验。 本次实习的单位是普宁市邮政储汇局， 为期一个多月， 我先后到邮政储汇营业处和邮政储汇 局综合部两个不同的部门，亲身体验了柜台营业员、事后监督员、实时监控员的工作实况。 将本次实习分为前后两个阶段进行概述，进而针对储蓄业务实行“实名制”方面的思考。 一、实习概况 （一）实习前阶段的情况 实习的前半阶段， 所在的部门是储汇营业处。 通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操 作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能 够独立完成日常的储蓄业务。尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。 1、了解熟悉邮政储蓄系统 在进行营业前台工作的操作之前， 首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统， 目前使用的是统 一版本[1]。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期 存取款代码是 010102、 010103； 卡存取款的代码是 020101、 020104； 现金转帐代码是 010701； 帐户到帐户转帐代码是 010702 等等。 2、营业窗口的实际操作 在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进 行操作。 我所在营业处采用的是柜员制交易操作， 即每一笔交易都是由营业员单人单独完成 的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票 “正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫” ，接 着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤 相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞 票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少” ，再次 核对金额。3、点、捆钞技能的锻炼 “点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力 度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。 “捆钞”中指法 的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴 着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢 牢地捆住一把钞票了。 4、中间业务 在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保 险；另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算帐户要 根据所在企业、单位的工资清单，其帐户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开 立帐户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午 5：00 左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金 额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。 （二）实习后阶段的情况 实习的后半阶段，所在的部门是储汇局综合部，实习的岗位有：事后监督和实时监控。事后 监督是对营业处及个网点的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大― ―尤其体现在对潜在风险 （如大额支付、 可疑支付等） 进行全面地、 系统地监督。 相比之下， 实时监控则体现出了防范风险的“时效性” 。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重 大风险并尽快排除风险。 1、事后监督的操作 起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上 登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按 照原始凭证的任意顺序， 逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额， 系统自动 核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差 错。 2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作 对可疑支付交易的参数规定是： 一日累计取款超过 50 万元； 单个帐户 10 天内集中 （一次性） 转入金额超过 100 万元并超过 3 次分散转（取）出。单个帐户 10 天内累计现金支付超 200 万元，清户前 10 天发生过 200 万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本，启用 之后， 将相关的参数输入， 之后由专业人员进行等级评定， 在两日之内汇报上一级管理部门。 3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控 为确保建立有效的非现场监控和稽查管理， 达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险， 从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力， 防范和化解各类储汇业务的操作风 险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查，主要通过电话核销相关的风险预警。当 发现了重大风险时必须及时通知稽查人员， 由稽查人员进行现场稽查。 发现较难判定的风险 时，向协查人员发送协查任务书，又相应的协查人员协查并排除风险。 二、关于储蓄业务实行“实名制”的现实思考 今年 3 月 20 日，邮政储蓄银行在北京正式挂牌，这意味着它将以“第五大银行”的身份开 始新的历程。由于邮政储蓄自身的实际情况及历史因素，存在若干不规范的问题，在此次实 习期间，让我感触较深的是关于实行“实名制”的问题。 （一）储蓄存款实名制的含义 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时， 必须出示有效身份证明， 银行 员工有义务给予记录， 并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。 其根本宗旨在于有效保 护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保 证个人金融资产的真实性、合法性。 我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、 假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供 存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国 家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度。 （二）如何实行储蓄存款实名制 1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和 通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。 在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况 都记录在案，作为考核信用的基础。 2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法， 对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法的，国家给予冻结调查，违法收入将没 收充公。 3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局 作为纳税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。为堵塞现金交 易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税 务局。 4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。尤其是个人帐户要普及支 票转帐业务， 票据清算要实现电子化、 即时化、 通存通兑化， 切实提供 “随时、 随地、 随意” 的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。 （三）实行储蓄存款实名制中要注意减轻负面影响金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和发展。发展储蓄需要安全 感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人不安全心理的增加， 因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污****分子也怕露富，如何在两 者之间权衡，趋利避害，很费思量，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。 第二，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一部分深怀恐慌心理 的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必然首先冲击中小银行，因为中小银行的历史、 背景和存款实力一直是老百姓把握不住的。 存款的过份提取将造成银行流动性风险和支付压 力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银 行体系，甚至引起金融恐慌。 因此，减轻实行储蓄存款实名制的负面影响，关键要做好以下三点 1、加强法律法规配套建设。比如“保密法”“个人财产保护法”等相关机制的健全。 、 2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工 作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，控制好执法 机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。 3、反对****。某些地方基层机构乱收费、 乱摊派、乱罚款比较严重， 实行储蓄存款实名制， 有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对 基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱” ，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究 其法律责任和经济责任。 三、小结 通过这次的实习， 我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解， 也是对这几年大学里所学知 识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的，需要 进一步学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我更深层次 地理解储蓄业务的流程、核算程序提供了极大的帮助，使我在储蓄的基础业务方面，不再局 限于书本上的理论，而是有了一个比较全面的了解。尤其在防范风险方面有着重要的意义， 充分发挥前后台的相互制约， 互相监督的作用， 有利于减少错误的发生， 避免错帐。 俗话说， 千里之行始于足下， 最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的， 所以基础的实务尤其显 得重要， 特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生， 就 是因为他们的动手能力要比本科生强。 毕业实习――在毕业在即时候的实习， 将所学的理论知识与实际生活中的金融业务摆到一起 时，可以深切地体会到走向工作岗位、进入社会正是另一阶段学习的开始。 银行实习报告 经过在建行的 1 个半月的实习， 我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识， 使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。 我这次实习所涉及的内容， 主要是会计业务(对 公业务)，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。 会计业务对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。 这里所讲的票据业务主要是指支票， 包括转帐支票与现金支票两种。 对于办理现金支票业务， 首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是 手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票 是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注 意的是大写金额到元为整， 到分则不能在记整。 对于现金支票， 会计记帐员审核无误后记帐， 然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付 讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金 支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入 帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方 都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况 下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民 银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才 使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目 如“内部往来” ，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项” ，指 有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的 是“存放中央银行款项” ，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数 额比较大的款项的支取(一般是大于或等于 5 万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的 支票也要由会计主管签字后，方可支取。 “一天之际在于晨” ，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天 的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐 凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中 午之前， 有票据交换提入， 根据交换轧差单编制特种转帐借、 贷方凭证等， 检查是否有退票。 下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录 入计算机交换系统。 在本日业务结束后， 进行日终处理， 打印本日发生业务的所有相关凭证， 对帐;打印“流水轧差” ，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证 由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然 后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。 储蓄业务 储蓄部门目前实行的是柜员负责制， 就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务， 即开户， 存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单 独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再 传递到上级行“事后稽核” 。 信用卡业务 信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向 发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。 贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度， 无 需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费， 银行每月会打印一张该客户本月消费的清单， 客户就可以选择全部付清或支付部分， 如果选择后者， 则未付清部分作为银行的短期贷款以 复利计。 而准贷计卡则是交纳一定的准备金， 然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用 卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄 龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。 信贷业务 由于目前的实际情况， 中小企业融资难， 尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷 款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商 家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。 银行在与商家签订协议时， 审查商家的证件是否齐全。 而个人要向银行提供有关的收入证明， 身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不 动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放 贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。 小结 通过这次的实习， 我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解， 也是对这几年大学里所 学知识的巩固与运用。 从这次实习中， 我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离 的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但 是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的 基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商 业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有 利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不 能在书本上彻底理解的， 所以基础的实务尤其显得重要， 特别是目前的就业形势下所反映的 高级技工的工作机会要远远大于大学本科生， 就是因为他们的动手能力要比本科生强。 从这 次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来 检验真理， 使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识， 这才是我 们学习与实习的真正目的。 转眼,我在上海浦东发展银行已经进行了将近 2 个月的实习工作.在实习过程中,我不仅体会到 学校里没有的社会工作的繁杂和压力,也确确实实感悟到浦发银行为客户着想的经营理念以 及此理念所带来的竞争优势. 我在浦发银行的实习大体可以分成两个阶段,分别是大二下学期在校时的零散式兼职实习工 作以及大二结束暑假时的全天工作式实习. 前一阶段的实习主要以户外宣传活动为中心,期间进行了几次相关业务的培训.正是这些知识 的培训,使我逐渐了解了金融,了解了银行,更是了解了浦发.通过学习浦发,使我越来越深刻地 了解了浦发相对于其他银行的不同之处,了解了浦发为客户着想的各种业务,我想这正是可以 使浦发在银行业间不断壮大不断深入人心的关键所在.浦发的细腻,周到,以及独到的业务,不 仅使客户选择了的浦发,同时也使我们非常自豪可以在这样一个蓬勃向上有活力的银行实习. 有了这些对浦发的了解,我们便可以代表浦发去做宣传工作.我们把浦发介绍给大家,使尽量 多的人可以享受的浦发优质的服务,同时也拓展客户群,为浦发创收. 首次工作是去泉城广场 参加银联组织的有关银行卡的宣传活动.我们跟随浦发前台工作人员,一起边宣传边现场发卡. 我们分成左右两组,各组都在做积极的宣传. 活动结束后我们群的宣工作和发卡量明显高于 另外一组.我们凭借我们的热情和口才还有不怕碰钉子的态度,更是凭借我们东方卡本身的魅 力,赢得这一场各个银行间银行卡的&战争&. 期间有几件事情记得比较清楚:曾有一个女记者来咨询我,手上拿着一张打印的表单,表单的 纵向列写着各个银行的各个卡种,横向是银行卡各个业务的名称,中间空白表格处填写业务是 否开通以及收费标准.女记者来到我这里的时候已经填写了部分其他银行的银行卡资料,我看 到上面都有不同标准的收费项目,而当女记者问我的时候,她每念的一个项目,我的回答都是& 不收费用&,我看着她越发惊讶和欢喜的神情,自己也觉得开心――为自己已经可以清晰讲解 给她东发卡的各种功能,更为我们东方卡的魅力.女记者临走的时候开心的说:&我和同事也办 有这种卡,一直知道是很省钱很贴心的一种卡,但是没有想到居然有这么优惠的标准!东方卡 的确是很好的卡!& 另一件是我跟一个外国人做讲解,我的口语不能很清晰的去表达各种金融专业术语,但我还是尽量去介绍的东方卡业务,因为很想让每一个人都了解我们的银行我们的东方卡.&老外&一边 听着我有些古怪的表达,一边微笑.我知道我的表达比较生涩,但我同时也知道他一定也对我 们的卡感兴趣.通过沟通之后,&老外&最终决定办理一张卡.老外办完卡,笑呵呵地走了,我也很 高兴,因为把卡&推向国际&了. 后面的工作活动也都跟这个相类似.虽然夏日的温度很高,但我们的热情同样很高. 在整个工作过程中,我作为一个小组的小组长,还负责联系组员分化工作以及领取学习资料或 证件等. 学校放假以后,我变开始了第二个阶段的工作.便是跟班工作.我的工作地点是山大路支行. 本来我的主要工作是推广个金,安装网银,但由于我 7 月底才放假,比其他实习同学都晚很多, 所以没有赶上开始的网银安装学习以及权限的集体开通,于是我就无法进行相关的工作.于是 暑假全天式的实习工作我就主要负责宣传和帮忙大家一些零散的工作. 宣传工作主要进行两种,一种是在银行大厅给客户讲解以及协助客户办理业务,另一种户外路 演宣传.在这个方面我有几点建议: 首先是大厅工作,其实我觉得这个工作的必要性不大.因为一般的客户都可以独立完成办理业 务;即使偶尔有疑问,也都是很小或者很简单和单一的咨询,而这些问题往往柜员都可以很轻 松地顺口讲解,不会费很大事情也不繁琐.所以我觉得在这个方面浪费人力不是很必要.我在 山大路支行的感觉是:倘若主动去问询客户是否需要帮助,有时会把客户吓一跳,有时只是得 到一个摇头的微笑;而默默等待别人的咨询,却几乎没有.所以我觉得岗位没有什么价值. 然后是户外路演.我们选择周末加班出去宣传,计划地点是炼油厂的三个位置,计划时间是 8 月 13 日和 14 日.然而最终只进行了 13 日一天的宣传活动,而发卡数也寥寥无几.我觉得户外宣传 不是哪里都可以的,而是一定要首先了解清楚你要去宣传的地方是什么地理环境,人文环境, 甚至天气状况.13 日当天,烈日炎炎,空气湿度极大,导致整个大气闷热到难以忍受.但是我们还 是依照计划搬了桌椅宣传架宣传材料等等去了东郊炼油厂.但是,我们冒着高温牺牲的人力物 力并没有得到应有的回报.为什么我觉得至少有下面两点至关重要的原因:其一,温度太高,环 境极其恶劣.即使我们可以为了工作强忍着来户外做宣传工作,但是客户却没有理由冒着高温 出来接受你的宣传.酷热的周末上午,几乎每个人都选择在家里吹着空调睡懒觉,或者看看电 视做做家务.谁会没事出来外面换角度说,那些少数出来外面的人,也都是实在有事情才不得 已出来的――而这些人,哪个不期盼迅速办完自己要做的事情赶紧回家,哪个会在炽热的马路 上流连我们的宣传其二,我们只看到了炼油厂这个庞大的个人客户群,而没有站在具体客户群 特点的角度进行考虑.炼油厂这个地方,地处济南东部郊区,跟市中心有一定的间隔性.而炼油 厂附近并没没有我们银行的营业网点,即使是自动柜员机因为没有.虽然我极力给大家讲解我 们可以使用任何一台 ATM,但是存款等的不方便,还是无法另炼油厂居民接受我们的卡.他们 说:&银行看一大堆了,都没用.&的确,如果办出去的卡用不到,在我们银行的角度也是不愿意看 到的.所以说,宣传地点应该选择营业网点便利可达的地方. 在山大路支行的工作中,作的多的还有后勤方面的相关工作.比如档案整理统计,企业负债等 情况的统计,仓库整理等等,每天的午餐统计,财务协助管理等等;还有协助经理录入一些资料 信息等等,虽然这些工作中我也有写感谢和建议,但这些都与个金工作没有太大关系,所以就 不详细说明了. 以上是我 5 月 28 日至今在上海浦东发展银行的实习报告和个一点浅薄的工作建议. 实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分.中国农业银行网点遍布 城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全.中国农业银行 Xx 支行是坐落在 Xx 商业区的一个支行， 领导杨浦区的各个营业网点。 经过在农行的 1 个半月的实习， 我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识， 使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。 我这次实习所涉及的内容， 主要是第三方存管业 务，其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。工作包括最先简单的录入、统计 和后来的前台营销、接待工作。 实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的 操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段: (一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等. (二)学习银行的基本业务流程与操作方式 (三)学习银行卡业务的操作流程与录入复合工作 (四)推广第三方存管业务 实习内容 在实习的前两个星期，我在 Xx 支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、 制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工 作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一 系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。 刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。 除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我 也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道， 而是一个具有权威性的完整的金融机构。 银 行的后台业务也包罗万象， 每个部门都有自己工作的操作流程， 而我这次接触的是电子产品 部，主要学习的是第三方存管业务。 经过两个星期的学习，我有幸有机会被分配到 Xx 所营业网点进行前台的第三方存管业务处 理。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到 Xx 路上的中心建投证券所，推 广第三方存管业务。 “第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由 存管银行按照法律、 法规的要求， 负责客户资金的存取与资金交收， 证券交易操作保持不变。 对于这个国家刚出台的新型业务，我们要做好介绍和营销工作。在证券所，接触到的大部分 人都是退休离职人员，年长的不在少数。我们除了需要耐心讲解外，还会根据他们的需要为 他们提供各种便利帮助他们申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下这些看 似简单的活拼凑在一起， 比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。 不过这样的 “亲民” 实习让我学习到了很多，收获颇丰：要做好一份工作甚至一个业务，要从顾客的角度切实为 他们着想，要用诚心感动他们，尤其是银行这样一个公立的角色，更要时时以认真严谨的态 度要求自己服务大众。 第三方存管作为一个新出台的业务， 不仅给了证券市场一股新的气象， 也给了我全新的力量， 让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法， 且是工作背后那份深刻的认知体会―该如何做好 一个银行人员。 实习收获与体会 这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自 己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的实习无疑 成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础. 首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作 岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.如果没 有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。 其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养, 正所 谓做一行就要懂一行的行规.在这一点上我从实习单位同事那里深有体会.比如,有的业务办 理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做.现在银行已经类似于服务行业,所以职 员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受. 最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际 能力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要. 因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真 理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的 真正目的. 很感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。 银行实习报告 【1】 两个多月的实习生活转眼就过去了， 现在建行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的 作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时 候的散漫、轻松的日子一去不复返。 在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认 识。 在银行工作首先要抱着“认认真真工作， 堂堂正正做人”的原则， 在实习岗位上勤勤恳恳， 尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔 业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。 一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而 从事工作后， 我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能， 更需要对工 作的忠诚和以工作为中心的职业精神， 即做事能沉得下心。 这主要体现在日常工作的许多小 事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平 外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大 客户提供方便、快捷、准确的服务。 同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我 进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出 12 分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自 己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深 刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个 信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中 要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好 笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！ 我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也 不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功， 他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空 间,须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发 现自己不再陷身在阴影里。 我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐， 我快乐实习 工作着，游刃有余。【2】 经过一个多月的实习， 我对公司的前后台相关业务有了基本的认识。 从最开始的前台收银机 硬件连接到收银机的一些基本设置， 再到后台业务系统的功能使用， 都有了更进一步的了解。一开始，由于我对公司业务流程不是很了解，再加上不善于总结，导致对一些基本的知识点 不能及时掌握。后来通过在鼎城的一次亲手实践，我很快的学会了 POS 机的安装和设置。再 加上师傅的悉心指导， 我对后台的业务系统也有了更深层次的了解， 并掌握了一些基本的操 作流程。 在此期间，通过对固定资产管理的学习，了解了设备的调拨、审核、维修以及变更的相关流 程；通过对商祺业务系统的学习，掌握了系统中的相关设置及操作（权限添加、更改、制作 权限卡、买赠设置等）；通过在理货区实习，熟悉了业务系统的各类单据及操作，并了解了 盘点的全过程；通过日常对 OA 的使用，熟悉了 OA 系统各功能模块以及一些相关操作（如 PP 业务系统权限的申请、设备维修费用的申请等）。 本月进行了两次考核：一次是文件考试；另一次是在民治的实操考试。通过两次的考核，使 我从中找到了自己在平时工作中的缺陷和不足，我会及时的去熟悉和掌握这些疑点。 从一开始实习到现在，我感受最深的就是：在工作中遇到困难，必须亲手实践并及时总结， 不能带有敷衍的心态，要做就要做到最好。要始终保持一颗积极的心态去看待问题，将问题 逐一分解，把大问题转化成小问题，直至最终解决。 “思想决定行动，行动决定习惯”。我会把工作作为一种习惯，认真的去履行和完善【3】 今天带我实习学习的是赵经理， 他负责的主要是工商银行的个人理财业务， 对客户进行理财， 理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、 未来收支状况以及风险偏好为基础， 通 过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，助您更好的管理财富、实现理财和生活目标的 服务。 对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存款 额度、理清客户的理财目标（知道客户想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个 目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间） 、客户的风险偏好（不做不考虑任何客观 情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都 放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好 偏离了他能够承受的范围） 。客户需要填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理系 统，判定客户所属投资种类，从而为客户制定相应理财方案。 目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理服务面向个人金融资产达 100 万元人民 币(含等值外币)的人群，实现了签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行 情况报告等系列服务，首先，通过财务分析和风险测评，财富客户可享受量身定制个性化的 综合理财与保险方案，同时，客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品， 并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。此外，财富客户 还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务，有跨国理财需求的财富客户，还将享 受跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务。 工行还在国内率先推出带有芯片和磁条的 双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。 投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖。目前工商银行代理 435 只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等。 工商银行的主要理财产品业绩比较好的是“灵通快线”――固定期限超短期人民币理财产 品（七天滚动型） ，适宜交易的户型保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户， 购买起点金额 5 万元（追加认购金额为 1 千元的整数倍） ，本产品主要投资于国债、央行票 据、政策性金融债、企业债等债券、回购、股票收益权信托融资项目、股权融资信托项目、 股票回购信托项目、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场基金和债券型基 金、以及新股申购等其它投资管理工具。 如今中间业务以成为商业银行的重要利润来源，也是衡量银行创新能力的重要指标，个 人理财业务就是其发展中间业务的重头戏，所以个人理财业务有较大的发展空间。 【4】 在刚刚过去的一个月中， 我有幸来到中国工商银行绍兴县支行国际部和会计处实习。 作为报 告开头，我想先介绍一下工行一些基本情况。中国工商银行是四大国有独资商业银行之一， 拥有分支机构 2 万多个，是中国资产规模最大的商业银行，2003 年末资产总额近 53000 亿 元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行绍兴县支行在 2003 年浙江省工行系统县级支行的收益排名中位列第二， 其中很大一部分是得益于国际业务， 这 主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。 因此我在完成了会计处的实习任务之后， 还到国际 部进行了短时间的实习，以期更全面的了解银行的核心业务。在会计处实习的时间里，我主 要学习了综合业务处理系统， 熟悉了银行的会计科目， 基本掌握了该系统的记账和复核的操 作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的 主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基 本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在 国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所 要做的就是熟悉各种票据， 掌握它们在国际贸易中的作用， 同时帮助和指导客户填单和审单。 在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。这次实习把我从 学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的 野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕 竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不 仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以下是我实习一个多月来的体会：首先，来工 行绍兴县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里 学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识， 自己根本没有那么强烈的求知欲， 大多是逼着 去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛 特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。 在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻 苦的精神特别让我敬佩。 给我一种特别想融入他们其中的感觉。 这将对我以后的人生路上一 种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同 时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会， 让我从传统的被动授学转变为主 动求学；从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的 能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂 得了工作和学习的基本规律。 其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的 重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行 业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔 900 元的取款已发生，但发票打印 不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚 轧帐时，发现少了 900 元，再次查流水时，发现那笔 900 元的取款还在发送途中。但当时主 管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该 客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了 900 元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。总之，这次实习为我从 各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞 跃。 现在实习结束了，工行绍兴县支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对 自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了 待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几 岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会， 无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望 能还有一次这样的实习机会。 我衷心的感谢工行绍兴县支行的每一个人， 今后我不会辜负你 们的期望，把工作做得更好。 【5】 经过在建行的 1 个半月的实习， 我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识， 使 自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对 公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。 会计业务 对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票 据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审 核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对； 再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超 过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写 金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递 给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收 款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相 同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间 的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本 行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如 一些委托收款等的转帐支票， 经过票据交换后才能入帐， 由于县级支行未在当地人民银行开 户， 在会计账上就反映在 “存放系统内款项” 科目， 而与央行直接接触的省级分行才使用 “存 放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部 往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属 关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存 放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较 大的款项的支取（一般是大于或等于 5 万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票 也要由会计主管签字后，方可支取。 “一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐 的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐 表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常 业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐 借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核， 加盖 “收妥抵用” 交予复核员录入计算机交换系统。 章， 在本日业务结束后， 进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是 否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是 否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工 作也就告一段落了。 储蓄业务 储蓄部门目前实行的是柜员负责制， 就是每个柜员都可以办 理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会 计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐