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【净值型理财产品】什么是净值型理财产品 净值型理财产品与传统理财产品的区别
【净值型理财产品】什么是净值型理财产品 净值型理财产品与传统理财产品的区别
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摘要：对于一直以来都以“预期收益型”为主的银行理财产品而言，确实不用投资者在购买时考虑太多问题。然而，对于银行理财中的新成员——“净值型产品”，就不是那么简单了。而且，往后这类产品在银行理财产品中的比重也会越来越高。那么，净值型理财产品究竟是什么呢？它与传统理财产品的区别有哪些？
【净值型理财产品】什么是净值型理财产品 净值型理财产品与传统理财产品的区别
净值型理财产品是什么意思
净值型理财产品是相对于收益性理财产品来说的，该理财产品没有预期的收益，也没有投资的期限，和开放式的基金类似，属于非保本浮动型理财产品。
净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺固定收益，实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说，假设用户购买时产品的净值为1，则到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则用户的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。
净值型理财产品的流动性要高于普通的银行理财产品。一般的理财产品都会有投资期限，在产品没有到期时，资金是无法赎回的。而净值型理财产品每周或每月都有开放期，用户可以任意的进行资金的赎回操作，资金流动性远远高于普通的银行理财产品。
由于净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺收益，所以出现亏损的可能性比普通的理财产品要高，风险相对比较高。净值型理财产品的实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值，购入时的净值高于卖出的净值，用户亏损，反之用户就会有收益。但是又因为净值不是固定会上涨的，也很有可能会下降，所以用户的实际收益也是不固定的，有可能很高，也有可能亏损。
高风险高收益同在，虽然净值型理财产品的风险较高，但是在市场行情比较好时，收益会比普通的理财产品要高。
净值型理财产品与传统理财产品的区别
值型理财产品的运作模式则与基金类似，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，收益以产品净值的形式定期公布。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。
传统银行理财产品由于风险较低，也有预期收益率“刚性兑付”的不成文的保障。人们很少去关注产品的风险程度。但净值类产品则大大不同，是非保本浮动收益型理财产品，投资盈亏由投资者自负，这是一种打破刚性兑付的产品类型。比如一家银行两款产品，净值分别为1.4367元和0.6921元，也就是说有可能会亏损。
净值型理财产品与传统理财产品主要有以下三点区别：
1、从流动性看，一般理财产品都有投资期限，没到期无法赎回资金；而净值型理财产品比较流动，每周或每月都有开放日，申购赎回相对灵活。
2、类似公募基金，净值型产品会披露收益，比银行传统的理财产品更加透明。
3、净值型理财产品分散不同市场，特别是一些高风险市场；市场行情好时，收益会比普通的理财产品要高，行情不好时，它也可能亏损。
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<a class="kefu fff" href="javascript:void(0);" id="kefu" onclick="if($('#chatbox').length新出的净值型理财产品是个什么鬼？ 来源：[ 字号：大 中 小 ]对于一直以来都以“预期收益型”为主的银行理财产品而言，确实不用投资者在购买时考虑太多问题。然而，对于银行理财中的新成员——“净值型产品”，就不是那么简单了。 通常而言，投资者在选购银行理财产品的时候，最关注的一是预期年化收益率，二是投资期限。在此，虽然有相当一部分的理财产品是不保障本金、且收益浮动，但投资者一般也会“默认”预期收益的最终实现。
的确，对于一直以来都以“预期收益型”为主的银行理财产品而言，确实不用投资者在购买时考虑太多问题。然而，对于银行理财中的新成员——“净值型产品”，就不是那么简单了。而且，往后这类产品在银行理财产品中的比重也会越来越高。
净值型产品数量增长
近年来，开放式、净值型的银行理财产品数量，比以往有了明显增加。根据《中国银行业理财市场年度报告（2015）》，2015年净值型理财产品资金余额1.37万亿元，较2014年底增长0.81万亿元，增长幅度为144.64%。
以招商银行为例，根据该行年报数据显示，2015年招行净值型产品余额为9617.02亿元，较年初增长296.33%，占理财业务资金余额的比重为52.82%，较年初提升23.64个百分点。
此外，《上海地区商业银行理财业务年度报告（2015）》也指出，未来银行理财产品类型将由传统的封闭式、预期收益型向开放式、净值型产品转型。这意味着往后银行理财产品也会逐步打破“刚性兑付”的传统，将理财产品的风险承担主体落实在投资者身上。
银行理财产品像基金
净值型理财产品的运作模式与开放式基金类似，在开放期内可，投资者可以随时申购、赎回，产品的收益也与产品净值直接相关。因此，净值型理财产品的申购份额、赎回金额与实际收益等的计算都与普通的开发基金有相似之处，投资者有必要先进行简单的了解。
申购份额的计算：申购份额=申购金额÷当期理财单位份额净值
举例：某投资者投资5万元人民币于净值型产品，当期理财单位份额净值为1.02元人民币。则投资者实际申购份额=5=49019.60份（不计算申购、赎回费）。
说明：当期理财单位份额净值通常为（T-1）日终净值，于估值日后第一个银行工作日（T日）公布，首发募集期的理财计划份额净值为1元/份。
赎回金额的计算：赎回金额=赎回份额×当期理财单位份额净值
举例：某投资者赎回1万份理财计划份额，当期理财单位份额净值为1.03元人民币，则赎回金额=1=10300元（不计算申购、赎回费）。
实际收益的计算：实际收益=投资者赎回实际金额-总申购金额
举例：某投资者申购5万元，申购时当期理财单位份额净值为1.02元，赎回时当期理财单位份额净值为1.05，则投资者总收益为（不计算申购、赎回费）：
申购份额=5=49019.60份
投资者赎回实际金额=49019.60份×1.05元=51470.58元
投资者实际收益=00=1470.58元
说明：如投资者在赎回时的单位净值小于申购时的，就产生了亏损。产品运作期间，投资者的实际收益可能为负，极端情况下也可能损失全部本金。
由于净值型产品不再有“预期年化收益率”，投资者如果要将其与“预期收益型”产品进行比较，就需要进行将产品历史净值转化为年化收益率的计算。
年化收益率的近似公式为：年化收益率=（当前净值-初始净值）÷初始净值÷已成立天数×365天。
如产品成立已满1年，可直接以以下公式来计算年化收益率：年化收益率=（当天净值-去年同一日对应日净值）÷去年同一日对应日净值
举例：净值型理财产品的初始净值为1元，成立270天后最新净值为1.05，那么，其年化收益率=（1.05-1）÷1÷270×365 ≈ 6.76%。
说明：通过产品的历史净值所计算的年化收益率只能代表其历史上的收益率情况，而不是像“预期年化收益率”指向未来情况，投资者可以用来作参考。
编辑： 周涛
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我这是不是要颠覆大伙的三观了，工行净值型理财产品要逆天了？
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此前购买的理财产品，名字叫封闭型尊享净值型，销售时说，预期收益率为6%，3个月的封闭期
也就是90天，今天到了开放日了，净值为1.066
尊享系列开放净值型（成长精选主题）理财产品2015年第2期ZXKG1502净值
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &　　产品代码：ZXKG1502
　　产品名称：尊享系列开放净值型（成长精选主题）理财产品2015年第2期ZXKG1502
日期产品净值1.0661& && && && && && && && && && &&&
那么计算，假设投资总额为A，实时年化收益率为x& &(暂时不算管理费等)
A*90/365*x=A(1.0661-1)
计算得x=0.268=26.8%
年化收益率高达26.8%，其他什么管理费和服务费大概是2.1%
按规定超出6%的收益率再分配，其中20%归银行，80%归客户
那么客户得到的收益率大概是：6%+（26.8%-2.1%-6%）*0.8=20.96%
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有这么高吗？
工行：金卡240K& && && && &华夏： 尊尚白 90K& &
农商：灵活金80K& && && &&&交行：白金53K
中信：I白金89K+170K圆梦金& & 浦发：AE白 60K
中行：白金25K& && && && && && &光大：白金50K& &&&
民生：通宝金卡53K& && && && &农行：金卡25K
平安：车主白金卡21K& && && & 邮储：金卡20K& && && && && &
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可以看看这款理财产品，大约有50%是购买了股票的
这段时间行情变态，随便有一个款互联网类的热门产品，真的是有可能
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这款产品风险很高，相当于银行拿楼主的钱炒股，赚了分成，亏了全算楼主的。只是现在行情好。楼主的钱要拿来炒股的话挣翻倍都有可能。
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这款产品风险很高，相当于银行拿楼主的钱炒股，赚了分成，亏了全算楼主的。只是现在行情好。楼主的钱要拿来 ...
风险等级PR3，很多理财产品的风险等级都是这么多
PR3风险已经不低了&
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估计是不会保本的，让别人拿你的钱炒股，还不如自己闭着眼买呢
工行标准金 50K，中行环球白 50K→65K→110K→160K，建行全球白 30K，农行公务金、ETC金 10K。
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可以看看这款理财产品，大约有50%是购买了股票的
这段时间行情变态，随便有一个款互联网类的热门产品， ...
这个没接触，不清楚行情。
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对于银行理财产品难得的高利
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我一般买理财只买PR 1 或者PR2& &风险再高的真心不如自己去投资放心
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我这里的理财经理也推荐这个，就是不能ZY啊
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这个风险还不如买基金呢
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自从认识了我X卡，才发现信用卡的奥秘如此多。但是等级权限限制高，想要学习高深学问，就要拼命回贴升级，今天，我就把这句话复制下来，遇贴就回，拿分就走人！
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