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投资人可以通过哪些方面判断一家p2p平台会不会跑路？?
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&加载中...摘要：P2P类公司跑路以后，你该怎么办？
你算着别人的利息，别人却算计着你的本金。一语成畿，随着政府加强对P2P类互联网金融企业、民间理财等公司的规范力度，各地见诸于媒体的“兑付危机”、“老板跑路”、“高层失联”等负面新闻不断，或许在不久前还是如火如荼地经营的企业，突然沦落为人去楼空的一地鸡毛。一夜之间P2P类行业陷入了“跑路”的魔咒，留下的只有一脸无助表情的普通投资者，或者用“普通受害人”称呼更为恰当。
无论是年前席卷全国E租宝案的余波，还是最近上海本地知名的中晋系企业被立案调查，抛开宏观层面上的种种分歧，相信如何维权、怎样最大限度挽回利益损失是每一名不幸陷入P2P类公司跑路漩涡的受害人都想知道的。在展开这个话题前，首先要厘清一个概念，新闻媒体中所提及的理财公司跑路事件中，习惯用P2P行业来描述，但是其实很多跑路或出现兑付危机的公司并非真正意义上的P2P互联网金融企业，更多的是借用互联网金融概念，实则跳过信息中介的合法定位，利用互联网概念行“私募股权投资、民间借贷、民间理财”等实。所以一旦出现被定性为“非法吸收公众存款”、“集资诈骗”等性质后，往往还是回到其线下活动实质来评析。
一、不幸看到“跑路”新闻后，你该如何？
相信身边总有着太多的意外，当你满怀信心地将你的钱投入某家P2P类公司理财项目后，还来不及憧憬到期后的高额收益，却在电视新闻中看到了“某某公司资金链断裂，老板跑路失联”的消息，当你立马拨打公司客服电话却无人接听后赶赴公司办公地，却发现已经有一大群“难友”早已围堵在门前。此时你究竟该冷静下来做些什么呢？
1. 整理相关书证，梳理投资情况，厘清资金往来
或许你会觉得不可思议，但现实中很多投入毕生心血的投资人，根本没有能搞明白自己参与的是什么投资。尽管投资人能拿出一大堆相关P2P类企业相关推广材料及书面介绍，但可能投资人依旧无法回答这三个问题——你投资的是哪家公司？你参与投资是以何种形式？你究竟投入了多少资金？
在现实中很多所谓的P2P模式、民间理财模式等投融资活动中，无论公司如何花言巧语忽悠投资人所谓的预期收益、安全保证等，在签订相关投资协议的环节作为今后维权的关键，还是那份纸质投资协议，不论是以“投资意向书”还是“理财委托书”等形式，它在形式上注明了投资人究竟和谁发生关系，也决定了一旦出现兑付危机、公司跑路情况时，你是否能有资格主张维权。
所以，当投资者试图在“跑路”事件出现后维权的时候，必须拿出持有的文件，看清合同相对方是哪家公司，看清合同是否有该企业的公章落款。这是判断你是否具备维权资格的关键。互联网金融市场本身比较复杂，很多业务人员甚至会私下利用管理的漏洞“飞单”，出现投资者持有的合同并非某P2P企业出具的情况。
因此投资者还必须在第一时间通过调取自己网银记录、银行对账单等来梳理实际投资款及金额。实践中往往存在投资人在前期投资获利情况后将本金和利息一并继续投资理财的情况，所以在计算被害人实际损失维权的时候，有必要区分实际投入本金的情况，也是为了通过提供银行实际资金投资的记录来印证实际参与投资活动的客观事实。建议投资人整理上述资料后保留原件，备妥复印件。
2. 了解目前事件受理部门，抓紧时间完成报案登记
“跑路”只是外界对于P2P类企业出现问题后老板失联或者企业被限制经营等的一种笼统说法。其中包括了已经被公安部门立案侦查、被当地工商等其他行政部门调查、或被当地金融办等机构调查等多种情况，甚至很多时候出现所谓的“跑路”事件时相关企业并未被政府机关所介入，仅仅是出现企业经营活动的问题而出现异常。
不管是何种情况，作为投资人而言，要保护自身利益，就不惜第一时间掌握事件真实情况，既不因盲目轻信一些网络媒体的宣传报道，也不能对一些所谓的涉事公司的声明过分相信。而是应关注官方机构的一些公开报道，注意相关司法部门的反映态度。
从常见的实务情况看，一旦认定相关P2P类企业或民间理财公司涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营的罪名，都应该以当地公安刑侦部门是否立案为标准。建议投资人可以第一时间携带之前提到的“投资协议”、“银行对账单”、“本息计算表”等赴公安部门报案。
如果尚未立案，则公安部门会告知可以受理相关举报情况；如果已经立案，公安部门一般会告知已立案的情况，并为投资人制作一份笔录，作为今后统计受害人数及受害金额的依据。另外从全国实务来看，为了应对很多地方猖獗的非法吸收公众存款的犯罪，一些地方政府也会专门设立“非法集资登记办公室”等临时性机构来集中受理全国投资人的投诉与报案情况，并定期公布相关调查情况。诸如公安部网站就专门设立相关黑名单企业公示栏供投资人比对。
二、拓展民事维权渠道，弥补刑事程序低效率
尽管现在很多P2P类跑路事件背后都多少涉及公安部门的刑事案件调查，但从一些P2P类企业活动涉嫌非法吸收公众存款及集资诈骗的情况来看，往往刑事调查周期慢慢。尤其是一些涉及投资者多且分散、资金往来复杂的案件，要在公安刑事侦查阶段厘清全部资金去向，通过刑事手段诸如冻结银行账户等确保最终能追回投资人资金非常困难，加之一般此类案件要部分返还投资款都是要等到法院判决生效后，客观上也给投资人挽回损失形成了障碍。实务中，此类跑路类案件投资人能取回本金的5％到10%左右已经是比较幸运了。
是否一般投资人身处理财公司“跑路”的事件中 就只能被动等待政府机关司法公权力的保护呢？其实不然，尽管在此类事件中法院与公安部门已经明确了“先刑后民”的处置原则，但并不必然等于投资者被害人只能走刑事报案后再漫长等待的唯一途径。在满足一定条件的情况下，现有法律并未完全禁止个人通过其他民事手段来维护自身利益。
1. 投资人抱团维权，同步推进民事诉讼程序，弥补公安刑事立案的局限
在一般的P2P类公司业务中，往往通过关联企业、实际控制人公司来转移从投资人处募集的本金，由于其资金转移隐蔽，在刑事侦查过程中往往公安部门出于避免错误查封、干扰合法企业正常经营的考量，对于资金追查环节往往比较谨慎，需要结合案情发展及取证工作才能顺利推进，所以容易延误对涉案资金的控制力度及效率。
相比之下，民事诉讼程序中尽管最终案件审理缓慢，但只要能明确相关法律关系，并由原告提供相关担保，往往可以采取司法保全的手段及时冻结对方公司银行账户，弥补刑事手段的低效率。
2. 锁定关键人员，发现跑路公司背后的隐藏业务
从司法实务角度来看，不少涉嫌跑路P2P类公司的管理人员、骨干业务人员都是长期从事该行业业务的，而且在一般刑事调查活动中控制的对象主要是企业法人及核心高管，所以往往一般管理人员、骨干业务人员并不在公安机关的控制下。其中不乏跑路老板的重要合作伙伴及亲密人员，通过调查这些社会关系，能发现跑路公司背后的人员脉络。甚至很多时候，某家公司平台被立案调查后不久，原本人员就另外开办某一家类似公司开展同类业务。
一旦投资人能掌握此类情况，就可以直接通过诉讼手段提起诸如“合同纠纷”的诉请，以公司业务人员或实际控制人“违反原投资理财合同约定，改变资金真实用途等”角度切入公司违约责任，并连带到直接责任人，追加更多的自然人进入诉讼环节，防止一些核心人员“金蝉脱壳”。
3. 细心发现企业中类其他瑕疵，扩展股东责任
很多跑路的P2P类企业，在成立之初为了彰显实力，往往会在“注册资金”、“广告宣传”、“股东名单”上做足文章，不论是号称上亿注册资金来蒙蔽投资人形成资金实力充足的假象，还是拉名人来作为独立董事及外部股东来提高公司的名誉，亦通过一些电视媒体平面媒体投放一些带有夸张虚假成分的广告来拓展业务。上述这些走法，其实都是违反相关行政法律规范的，如何抓住这些公司设立、经营活动中的瑕疵，争取把代言名人、验资审计机构、外部独立董事等拉进追偿范围，也是投资人可以考量的一种策略。
从最近各地工商行政部门公布的一些《互联网金融企业广告规制》等文件来看，严格限制了此类企业宣传广告中的措辞及做法，不得利用一些诱导性、虚假性的描述来向不特定公众开展募资活动。
从法律实务中严格限制第三方审计服务中介机构的责任来看，如果确实审计部门、资金监管、第三方支付部门在投资者参与P2P类企业投资活动中的确存在把关不严的情况，也应该承担相应法律责任。据此，尽管P2P企业跑路了，但依旧有很多可以连带追加的对象可以纳入事后追偿范围。
实事求是地说，目前我们国家对于P2P类企业、民间理财企业的监管还是停留在事后监管的范畴中。投资人的防范意识也很低，没有能够具备足够的风险识别，合规审查的能力。所以在选择投资的过程中往往容易被一些P2P类企业的花言巧语蒙骗，盲目地签订一些所谓的“理财协议”等，一旦此类企业出现“兑付问题”选择“跑路”以后，投资者又缺乏有效维权的手段。
从这个意义来看，仅仅强调事后维权追讨是远远不够的，投资人必须加强事前和事中的风险发现能力及风控意识。所谓事前的风险发现，主要可以通过调查相关企业的工商调查厘清实际股东控制人，查清其企业发展历程，通过比对有关官方黑名单来识别那些属于有问题的理财平台。所谓事中风险控制，就是不能投资后就不管不问，而是应该积极关注相关企业和行业的负面新闻，即使发现平台的异常情况，可以通过平台员工的及时沟通发现公司内部的异常情况。
最后，如果你不幸沦入跑路平台的受害人，请不要陷入无助和盲目，要相信只有通过合法的手段才是维权的最好选择。
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互联网金融平台自诞生之日起，便不乏居心不良者借互联网创新之名行圈钱之实，跑路事件时有发生，这一行业毒瘤在某种程度上放缓了互联网金融平台健康有序的发展。
为规范行业发展，银监会对P2P平台设立了三条不可逾越之底线，即明确P2P平台属性，不可提供担保，不得自建资金池以及不得非法吸收公众资金。那么，问题来了，怎么避免踩雷？往下看：
一、有钱不能决定一切，但至少可以建立安全感
尽管不能说注册资本越高的平台对抗风险的能力越强，但是可以在一定程度上证明平台的资本实力，间接体现其是否能够承担相应的风险。
二、国企、银行、上市公司以及风投机构，拥有雄厚背景很踏实
这些在市场上拥有话语权的势力进入P2P领域，一方面说明这一领域的发展潜力，另一方面也证明了平台本身的价值。由于互联网基因上的短板，国企或者银行背景的P2P平台并不如像民营系P2P平台的发展速度那么快。房易贷等位列第一阵营优秀的P2P平台已经成为P2P领域的主流。就以房易贷举例，其背后有多年线下公司在普惠金融和风险管控方面的经验支持，所以说P2P平台背后有没有实力背景是要看一看的。
三、让银行来管钱，让P2P做好互联网那些事
自银监会设立红线开始，各大P2P平台开始寻求与银行等机构进行资金托管合作，与自建资金池划清界限。但是实际上，大部分宣称资金由第三方例如银行来进行监管的P2P平台做的只是表面功夫，在银行开个存管账户就叫第三方监管了。
事实上，无论是银行监管还是第三方支付机构托管，只要平台能把投资者的资金与平台隔离就行。而房易贷平台在成立之初就与第三方托管机构双乾支付进行合作，投资用户不仅要在平台注册账号，还要在乾多多注册账号，实现了平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。
其实选P2P平台就和选结婚对象一样，最终肯定会选择一个稳定可靠的来托付。记住，无论选人还是选平台都要选靠谱的！
责任编辑：
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今日搜狐热点网贷问题平台超896家 四大共性识别跑路P2P
[摘要]2015年我国网贷问题平台超896家 “四大共性”帮助投资者识别“跑路P2P”2015年，我国问题平台达到896家，为2014年的3.26倍，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市。仔细辨识网贷行业问题平台的“共性”，将有助于投资人避免重蹈覆辙去年，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站，以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，开始接受有关部门调查。此后的事态发展有如连续剧般跌宕起伏，每日更新，直到事件逐渐淡出人们的视野。但这背后，投资者如何能够收回自己的本金、最大限度减少自己的投资损失？到目前为止，仍未有很完整的说法出现。实际上，面对这样的困惑，自从我国的P2P网贷行业诞生起就无处不在。当初，网贷从业者、市场人士、媒体人一起将网贷行业的发展形容为野蛮发展。到如今，监管初定，新的预言产生：“网贷行业的洗牌即将开始，大部分的平台都将消失。”那么，事实是否如此，有赖时间的验证。作为投资者，可以通过对平台深入细致的调查研究，从而寻找跑路平台的蛛丝马迹，及时抽出资金，从而做到防患于未然。P2P平台“跑路”的问题不断出现，怎样能更好地识别平台的真实面目？在此，《投资者报》记者整理众多资料，梳理和归纳出目前网贷行业问题平台的“共性和特性”，给投资者提供一些参考，期望可以帮助投资者在进行网贷投资时，能最大程度地避免网贷投资造成的损失。2015年问题平台达到896家2015年，对P2P网贷行业是不平静的一年。据网贷之家《2015年中国网络借贷行业年报》的数据显示，截至2015年年底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家。同时，网贷问题平台的数量也大幅增加。全年问题平台达到896家，是2014年的3.26倍。究其核心原因，是2015年新上线的平台数量大增，因而导致各平台之间的竞争更为激烈。同时，受股市大幅波动等因素的影响，众多平台面临巨大的经营压力，停业平台数量亦不在少数。 但由于我国监管细则征求稿已经落地，预计2016年，行业运营平台数量或许不会出现继续大幅度增长的态势。此外，在问题平台的区域分布方面，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京这五个省市，由于这些省市运营平台数量较多，问题平台数量占到了2015年问题平台总数的60.16%。在网贷之家统计的29个省市（港澳台除外）的平台中，所有的省市都有问题平台数量爆出。但值得一提的是，随着我国P2P监管细则征求意见稿出台，这一行业野蛮生长的时代即将过去。而监管新政也明确了对P2P行业信息中介的定位。可以肯定的是，这意味着国家对平台的运营能力提出了更高标准和要求。对此，各地政府也在采取措施和行动。近日，例如深圳、上海暂停互联网金融平台注册，北京开始暂停“投资类”企业注册登记等。此前，重庆市金融工作办公室已率先发布了《关于加强个体网络借贷风险防控工作的通知》，开始把目光瞄准与P2P融资相关联的互联网金融理财领域。如何抓住共性识别问题平台在我国网贷行业形势复杂的新一年，作为投资者，该如何正确防范呢？《投资者报》记者整理出一些问题平台的共性，希望可以给相关投资者一些启示。一、表面信息露玄机作为一名普通的投资者，如果在不能详细调查一个平台的股东背景、项目资金投向的时候，也是可以通过网贷平台的“门面”去辨别。所谓“相由心生”，即通过平台呈现出来的脸面，投资者可以得出第一印象，从而可以发现一些关键信息和蛛丝马迹。此前有媒体报道称，花上几千元钱就可以买个网贷系统，表面上看，一个平台就可以上线经营了，但毕竟这样的平台没有实力进行自主开发，因此，这些网站的界面普遍布局逻辑混乱。其次，绝大多数问题平台的界面比较粗糙、介绍信息简单隐晦。《投资者报》记者经常浏览平台页面，发现在一些问题平台团队的介绍中，高管们总是清一色的西装照，却没有具体的文字介绍，或者介绍信息很隐蔽，但网站整体给人模糊甚至虚假的感觉，有点包装过度，反而过犹不及。还有，细心的投资者一定要注意到，有些问题平台的网站，哪怕是基本的文字排版都能露出破绽。有的甚至连基本的排版规则，如每段首字空两格、段与段之间对齐、字体统一等都没有做到。我们知道，金融是多么严谨的事，连自己的网站都可以这样随意糊弄，那还有谁敢投钱呢。此外，还有网站页面，如果找不到平台负责人的信息也必须高度警惕。在一些问题平台的介绍中，常常找不到平台“老板”的信息，资者无法知道“他是具体做什么的，哪里人，什么学历，有什么样工作经历”。即使有介绍，也很简单。目测学历、工作经历上，都比较一般，没有像样公司的背景，对这样的平台，投资者尽可能敬而远之。
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