摘要：是时候复盘一下支付宝的“社交折腾史”，以及和微信支付的移动金融战局走向了。
“支付宝圈子事件发生后，我们进行了反思。意识到新员工对于社交的理念和思考，跟腾讯相比还是有差距的。”
这话，是中国互联网公认最有战略格局、也最会公关的马云自己说的。在今天（3月27日）的湖畔大学第三期开学典礼上，马云校长（他似乎一直很有教育情节）主动讲起了去年的这次惨败。
是时候借此简单复盘一下支付宝的“社交折腾史”，以及和微信支付的移动金融战局走向了。（扫描文末二维码关注可获取更多内幕，每日一深度！）&&
【支付宝的DNA不是社交，屡战屡败不如收手】
2016年11月，支付宝突然上线“圈子”功能。其中“校园日记”里不断上传一些大尺度的照片，让支付宝招致非议，就连国民老公王思聪都讽刺“支付鸨”，而更多网民质疑“一个好好的支付工具怎么就做社交了？”，这对金融服务至关重要的品牌是严重损害。
“公司高层没有人提前知道要做这个事情，但事情很快走向失控。当时各种大尺度图片铺天盖地出现。从事后的数据来看，发图片的人明显是有预谋的。”一个常见的阴谋论套路，支付宝就轻松把锅甩给了对手。尽管，在中国互联网江湖，几乎无人胆敢（也没哪个资源和实力）正面怼公关天下第一的阿里巴巴。
我更感兴趣的是一些细节。据说，”实际上公司高管很多自己都不知道这个事情，马云意识到此事时曾马上给支付宝方面的高层打电话但是没人接，他们当时都去美国了。”很难想象，如此重要的新功能，又涉及几亿活跃用户的隐私，未经高管审核就能上线。除非，支付宝的内部管理太宽松，或者放权程度太彻底。
老实讲，这个结论圈里人士早就说过很多次。支付宝的DNA不是社交，也做不成。但支付宝不信，或者说不肯相信，而且非要一再折腾。从“服务窗”到“生活号”，再到“生活圈”，直到“校园日记”撞到南墙，让企业品牌遭受重创。
我多次写到，企业和人一样，都有DNA，这就是命！腾讯的核心DNA是社交和娱乐，并非电商。就像新浪的DNA是媒体，它做游戏、社交、电商都不行，但抓住了移动互联网带来的社交机会，做社交+媒体，就一下子爆发了。
晚清名臣曾国藩曾有一个著名的佳话，把幕僚起草的奏折上的“屡战屡败”改为“屡败屡战”。前者败军之将，后者百折不挠。其实这只是文字游戏，改变不了事实。
现在马云发话了，支付宝对社交“不折腾”了似乎已成定局。
【社交成移动第一入口，微信支付超越支付宝只是时间问题？】
我可以这么说一句，Socila is everything。
为什么？因为互联网本来就是以人为本进行连接的！移动时代，在设备普及、应用丰富、网速提升、资费下降的叠加作用下，人们在移动设备上消耗了越来越多时间，流量越来越因为使用场景而碎片化，人成了最大的场景枢纽！人在哪儿，流量就在哪儿。社交平台上人最多，因此社交平台的移动流量最大。
社交网络现在一枝独秀，不管是国外的Facebook、Twitter、Snapchat，还是国内的微信、微博甚至陌陌都很强势。毫不客气地说，移动互联网时代，社交平台早已经取代了搜索引擎成了流量第一入口！上述现象，都是这个趋势的深刻反映。
现在，媒体、娱乐甚至支付都在大规模完成了社交化，那么交易也就是电商的相当大一块必然也会向社交网络迁移。从长远看，在流量社交化、碎片化的年代，终端消费者个人（Consumer）在整个互联网中的价值，将前所未有地重要。
去年底，一向稳健的“小马哥”马化腾在腾讯年会上宣布：微信支付的线下支付笔数已经超越支付宝。在社交网络吞噬一切的格局下，这几乎是一个不可逆转的现象。也就是说，支付宝在线下支付落后的局面已经很难扳回。
腾讯利用将近9亿人的微信月活跃用户（腾讯最新财报数据），从2016年开始向手机支付业务全面出击。以“微信支付”为主力，截至2016年9月底已获得8.3亿支付用户，轻松超过了只有4亿用户的支付宝。
由于支付宝主要面向网上购物，有的网店经销高额商品，因此从支付金额来看，腾讯尚不及阿里巴巴。但据日本媒体报道，阿里巴巴在2014年拥有的79%的市场份额在2015年降到了50%。相反，腾讯则获得了38%的市场份额，正在迎头直追。
用腾讯内部人士的话说，“微信支付超越支付宝，只是时间问题”。
【央行4月17日起的“客户备付金”新规，或是支付宝利空】
数据不会撒谎，它会无情地展现某种趋势。
根据中国央行2017年3月统计数据显示：2016年，中国非银行支付机构（比如微信、支付宝）累计发生网络支付业务81639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。但是，非银行支付机构在整个金融领域的规模还比较小。相比而言，2016年银行业金融机构共处理电子支付7业务1395.61亿笔，金额2494.45万亿元。
其中，网上支付业务461.78亿笔，金额2084.95万亿元，同比分别增长26.96%和3.31%；移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。支付向网络迁移的态势是非常清晰的，而在移动互联网领域，无论流量、体量、资金、品牌，阿里和腾讯舍我其谁？
但是，这并不意味着马云马化腾就能坐享其成。今年初，中国人民银行办公厅下发《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，将会产生很大影响，许多非互联网行业人士并不太清楚这一点。
该通知明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。必须于日起执行！
据媒体报道：当我们在网上购买商品或服务时，支付的货款，在收到货并且做出确认之前一直会存放在支付机构的账户上，这笔钱就是我们所说的“客户备付金”。因为第三方支付的特殊性，在整个交易过程中会产生时间差，而这小小的时间差会形成巨大的资金沉淀，这部分资金在银行账户里产生的利息收入，就占到支付机构总收入的11%。这对支付宝和微信来说，都是利空。
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示：”整个支付行业应该说竞争比较激烈，现在中国银联、商业银行也不断切入。如果谁敢收费，消费者可以走。现在其实有一些大的支付已经慢慢回归到银行了，比如支付宝也收费了，微信提现也收费了，因为消费者选择还是比较多的。”
【双马的移动金融战争走向何方？决战数据】
支付宝VS微信的战争，绝非只是简单的移动支付。实际上，支付只是一个高频的入口。后面的理财、信用、数据才是真正的大故事！我姑且把它称之为“移动金融”。
先说移动支付这个入口层面的几个因素。在移动支付第一仗中，金融行业内最关注的其实是微信支付到底绑定了多少张银行卡。现在看，凭借微信这个超级“入口级产品”的洪荒之力，微信支付已经实现了战略目标。
其次，接入的第三方支付服务广度，形象的说，这好比管子的口径大小，比如水、电、煤气、打车等等，这也是多年来支付宝的传统覆盖业务面。
再次，第三方支付发生频率的强度，这就好比管子喷水，过多久喷一次，也能大大影响水流的大小。比如说，打车软件这类高频应用的潜力实则会影响到盈利面。
最后，第三方支付的客单价，也就是平均交易金额，将关系着移动支付的交易量，而支付宝先天拥有的淘宝平台，这是微信支付所缺乏的。
现在看，哪怕支付宝的交易笔数（市场份额）被微信支付超越，但在整体生态厚度上，还是相对领先的。真正的决战，可能在数据服务。这正是马云这几年一再布道的“DT时代，数据是新石油”。
马云自己也说，微信红包一夜之间起来，确实一度“打得我们满地找牙”，不过冷静下来想，“社交媒体可能真的不会为公司带来价值，能带来价值的还是数据。”其实，这个话就有点傲娇了。
从BAT三大巨头的数据源看，百度是基于用户搜索行为的需求数据，阿里掌握着交易及信用数据，腾讯则掌握着社交关系数据。平心而论，各有优势。当然，也不是谁拥有最多的用户、流量或数据，谁就在大数据领域最牛。所有关于大数据的论断都认为，大数据并不在于大，质量、性质以及谁拥有它，将决定大数据能被挖掘出来的价值和难度。
【结束语】
金融是人类经济的血液和真正命脉，也是一切生意的最高形态。对于中国新经济的代表人物阿里巴巴、腾讯来说，也是如此。
在中国网络支付的PC拓荒时代，支付宝靠着淘宝的入口和自己的创新努力，书写了英雄般的史诗。但是，在移动互联网时代，微信支付凭借微信的入口和自己的创新努力，正在迎头赶上。尽管生态厚度和支付宝还有差距，但已经大幅度收窄身位。
对领先者来说，真正的敌人从来都是自己。真正的风险，在于支付宝能否彻底放下社交的妄念，创新推出提高用户活跃的功能，利用生态快速搭建下一个时代的优势（譬如芝麻信用、蚂蚁森林就很好）。
移动互联网时代的优势劣势转化已经如此可怕，大数据时代和人工智能时代，输赢只在一瞬间。
王冠雄，著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。主持和参与4次IPO，传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大，详情可百度。
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随时查看文章收益死磕支付宝！腾讯信用分终于来了，QQ超级会员专享 - 简书
死磕支付宝！腾讯信用分终于来了，QQ超级会员专享
8月5日消息 在8月8日微信无现金日开始之前，腾讯悄然开放了微信信用分查询渠道，目前只是QQ超级会员专享，会员专享查看期到8月20日结束。
与支付宝蚂蚁信用相同，腾讯信用也是根据要素（一共有五个，分别为履约、安全、财富、消费以及社交）来综合判定持有者的信用分数，最低300分，最高可以达到850分，对于高信用用户可以享受到专属福利特权。特权方面，符合条件的用户可以获得手机Q延保、骑行共享单车免押金服务，包含凡骑出行、摩拜单车均在信用分的涵盖范围之内，不同等级信用分的用户可以享受不同的特权，这点也与蚂蚁信用相同。
虽然目前没有确认，但“财富指数”这一评判标准应该是与QQ钱包而并非微信支付挂钩，因此对于经常使用微信支付的用户来说这一分数可能不会太高，会不会是在变相推广QQ钱包呢？
而我们的马云巴巴也不是吃素的如今阿里巴巴、支付宝已经改变了世界。天降马云，缔造了阿里王国。这个似有魔法的王国依然在继续扩张，仍在魔法般的继续改变着世界。
回望阿里的诞生，最初的故事，也许就是一颗灵光闪闪的童话种子，跌入了马云那颗似有外星智慧的大脑。破土而出的童话，成就了今日的阿里帝国。近期马云还在蚂蚁金服内部以个体名义出台蚂蚁微额也就是为了便于圆梦金融霸主之位，在微信关注公众蚂蚁微额
通过扫描文章底部二维码进入官方平台即可申请1-30 万额度。门槛更是低的无法想象，只需要简单花几十块钱办个会员就可以享受到无限制的金融理财服务。蚂蚁金服推出的这一举措无疑是极大地给小微企业以及广大社会群体带来巨大的福利，同时也深层次地影响着传统银行业务的发展。不过，时代在改变，我们在改变，但是不管怎么改变，相信这个我们的生活一定会越变越好，当然，时间会帮助我们鉴定出哪种选择是对于我们比较有利的。
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