摘要：在2018年2月这次股市大跌中，不仅股民哀嚎遍地，买了基金的朋友也不好过。如果你是从2017年开始定投，那估计已经是负收益了；如果是从2016年开始定投，现在还有点盈利保底，可继续跌下去也可能变成负数
在2018年2月这次股市大跌中，不仅股民哀嚎遍地，买了基金的朋友也不好过。如果你是从2017年开始定投，那估计已经是负收益了；如果是从2016年开始定投，现在还有点盈利保底，可继续跌下去也可能变成负数。买基金到底是不是一个正确的理财方式？明明一个月之前还有15%以上的浮盈，为什么当时不落袋为安赎回呢？接下来的中国股市和买股票的基金，会不会又成为割韭菜的赔钱买卖？关于这些问题，理财实验室也收集了很多关于股市和基金的分析， 可左思右想觉得这些内容不重要。如果你是从家庭资产配置的角度做基金定投，这种市场短期波动根本不会影响你的决策，恰恰相反，现在国家狠狠修理这个市场，才能让咱们最终等到牛市挣钱坦率地讲，这种由“家庭资产配置”决定的长期定投非常不适合业务推销，时间长得望不到终点，客户体验更是一塌糊涂。如果你需要那些把基金定投盈利落袋为安的办法，这里也有大把理论可以教你，但至少先回到“家庭资产配置”这个起点，重新思考你自己到底为什么做定投。文章会很长，也希望屏幕前的你能挑一个不受打扰的时间慢慢看。由于担心有朋友懒得看这么多文字，理财实验室还拿手机录了一个视频讲解版，建议还是看完文字再看视频，开头无广告的B站版本地址是：https://www.bilibili.com/video/av/要不要做长期基金定投，请先思考下面这三个问题：1. 你的家庭资产配置状况是什么？2. 你的家庭未来财务目标是什么？3. 你成功率最大的投资策略是什么？梳理这条逻辑主线会比较繁琐，有点像思考：我是谁?我从哪里来?我要到哪里去？但请相信，你这要把这三个问题想明白，关于为什么选择基金定投的答案，就会自然浮现出来。一、你的家庭资产配置状况是什么？咱们先别提资产配置，先想想你的家庭到底有多少钱。恐怕很多人都没法给出一个准确答案吧。银行卡上有钱，微信支付宝里有钱，买的银行理财产品和互联网金融理财也都是钱，想算清楚真不是容易的事。你的家庭财务状况是这些数字决定的，资产配置要根据你的家庭财务状况来做，不是说拿来10万块来就能给你配置好，那是给你做投资组合，不是给你做资产配置。一定要摸清自己的家底，再思考如何理财。千万注意，咱们这里可一点都没提基金。基金定投再好，也未必适合你的家庭财务状况。如果你看完这篇文章认为自己不适合买基金，我也会非常开心。准确说，长期基金定投主要适合靠工资攒钱的小中产家庭。下面这张表格就是理财实验室用来做“家庭资产配置分析”的模板。这个表格还是初稿，里面有很多设计不合理的地方，大家想用来自测的话请等后续慢慢改进，先看个大概意思。简单说，表中的六类资产决定了一个家庭的财务状况。前五类资产是金融资产，分别是：现金类、固收类、权益类、财富类、保险类。再加上这个家庭的房子和房贷，基本可以覆盖普通中产阶级的家庭财务状况了。来看看这五类金融资产分别是什么：1. 现金类：只考虑用钱方不方便，不考虑收益率。即便有余额宝、快e宝这样的货币基金，这类资产的总收益率也非常低。2. 固收类：所有明确告诉你收益率固定是多少的理财，这类资产基本没有赔本的风险。包括银行存款、银行理财，还有网上的这些网贷产品。3. 权益类：可以实现指数增长的资产，有涨有跌，不会像固收类那样收益有封顶。这类资产非常丰富，不是只有基金可选。比如你自己开了一家公司，入股朋友的生意，或者自己炒股票炒黄金，都属于权益类资产。4. 财富类：基本不考虑收益，只考虑财富能不能稳定传给20年之后的下一代。这类资产主要是黄金和美元这样的硬通货，如果实在喜欢新科技，古董文玩和比特币也能算进去。这类资产求的是长久安全，收益率也普遍不高，像黄金在近七八年都没什么大涨幅。5. 保险类：没法考虑收益，倒大霉才能拿大钱。这里要填的数字是保单价值，不是保额。额外插一句，国家的社保医保是兜底，不要因为兜底标准低就看不起社保医保。永远不要因为恐惧去买保险，保险更像消费，“买得起”比“你喜欢”更重要。先找一张纸把自己所有的钱都列出来，再填回这张表里，就可以算出这五类金融资产的比例。咱们现在一起做的这个分析很粗浅，所以我作为理财师不需要知道你家庭资产的详细数字，有这五类资产的比例就够了。咱们假设这样一个普通工薪阶层的家庭资产。金融资产共计50万元，其中：现金类10万元，占20%；固收类25万元，占50%；权益类7.5万元，占15%；财富类5万元，占10%；保险类2.5万元，占5%。在2015年股灾之后，大家对股市和基金的热情明显降低，主要都去买收益和本金有保障的固收类理财。这里估算这个家庭资产里有15%是基金，比例是比较适中的，当然你的真实情况要自己作调整。咱们把这个工薪阶层的小家庭叫做“李雷和韩梅梅的三口之家”，下面来一起看英语顶呱呱的李雷该如何为韩梅梅理财。二、你的家庭未来财务目标是什么？中产阶级的财务目标都差不多，一个字：穷；两个字：缺钱；三个字：不够花。别看现在有房子有积蓄，但未来的孩子教育和两口子养老都是钱钱钱。如果你这五类资产的钱加起来小于1000万，那就和金融资产只有50万的李雷韩梅梅差不了太多，都是没有财富自由的中产阶级。问题是，李雷从哪儿多搞钱呢？工薪阶层想靠那点工资“开源”难度很大，家庭支出想“节流”也不容易。咱们不考虑自己开公司、有几十套房、长辈特别有钱等特殊情况，再加上“房子是用来住的，不是用来炒的”，李雷想多挣钱只能靠前面提到的那五类金融资产。回头重看一下那五类金融资产“钱生钱”的效率如何：保险类指望不上吧？最好的结果是交完保费安安稳稳一辈子，保险公司永远不给我赔大钱。财富类指望不上吧？钱越多的人，才越需要考虑财富传承，因为他不需要靠这个挣钱。对于中产阶级来说，这类资产就是求个心安，买黄金换美元本来就不是为了挣大钱。现金类也没指望吧？就算把所有的钱都放进货币基金，也才4%，而且这是中国金融市场的特殊现象，按美国这样成熟市场的趋势看，这样的收益也维持不了很多年。那固收类行不行呢？这里先教大家一个估算小窍门，75除以年化收益率，就是这类资产翻番需要的时间。比如5%的理财，75除以5等于15，那就是15年翻番。同理，8%的理财大约9年翻番，15%的理财大约5年翻番。经过这两年各种网贷的市场教育，很多人终于明白了风险与收益的关系。固收类资产5%左右的长期收益率才比较安全，超过15%容易蚀进去本金。咱们按6%计算，这类资产需要12年翻番（精确数字是5.946%）。对李雷这个80后中年人来说，相当于孩子上大学时只能翻一番，等李雷韩梅梅两口子60岁需要养老的时候，也只能连翻两番。这个“钱生钱”的速度够不够？或许有人觉得知足了，但对主要靠工资攒钱的李雷和韩梅梅来说，绝对不够。所以李雷只能靠权益类资产，平均年化收益需要在10%以上。千万注意，咱们到这里还没有说必须买基金。权益类资产有很多，炒股票、炒黄金、炒期货甚至借钱炒房都可以算权益类。世界上没有绝对正确的答案，你需要选择适合你自己家庭状况的答案，基金只是权益类资产之一罢了。三、你成功率最大的投资策略是什么？这里需要提醒各位，银行理财师赖以生存的手艺是资产配置，不是投资组合。每个人都有自己的实际家庭情况，并不存在一个最优的资产配置模板。挣钱的方法有很多，也有人靠炒股炒房炒期货发财，但这毕竟是少数。就像你问别人，炒股能挣到钱吗？很多人会回答可以。可如果你接着问，炒股挣钱以后能攒下钱吗？之前说可以的人，恐怕大部分不敢继续说可以。李雷是个普通人，不擅长炒股之类的投资，也没有自己的生意，他需要一个成功率最大的投资策略。这个策略必须足够简单，只有简单才能确保成功率高。长期基金定投能赚钱，只依赖非常简单的两点事实：1. 中国股市上一次牛市在2015年结束。2. 中国股市下一次牛市迟早还会再来。根据中国股市的两次大牛市的间隔看，下一次牛市恐怕要等八年左右。既然李雷做不到每年炒股盈利10%以上，那自然不知道什么时候抄底等牛市最好。所以对李雷来说，最佳策略是在未来8-10年，用基金定投的方式，把家庭财富从固收类资产，转移到以基金为主的权益类资产。李雷想在未来改善家庭财务状况，必须有二三十万的权益类资产翻几番才行。如果只是三五万块钱买基金小打小闹，就算收益率100%，到手收益的绝对金额也只有三五万块钱，根本解决不了孩子教育和两口子养老的问题。分析到这里，你就会发现李雷别无选择。现在牛市结束没几年，冒然把大笔钱投入基金风险很高；可如果现在不开始买基金，更没法知道什么时候能抄底。李雷最佳的投资策略，是按照等待8年估算，把家庭固收类资产，用基金定投的方式慢慢换成权益类资产。在下次牛市来临前漫长的等待期中，李雷的选择只有继续增加定投，遇到表现不好的基金也只能调换不能现金退出。这两年国家整顿金融市场也好，调整经济结构也罢，只要中国经济走势的大方向不变，下次牛市就迟早会来，李雷不需要关心股市中间起起落落的波折，只要按部就班增加权益类资产就能享受中国经济增长红利。反倒是牛市如果现在就来，对李雷非常不利，因为他现在只有15%的权益类资产。就算这7.5万元现在涨到10万元，李雷换成现金又够干什么呢？2.5万元的收益只是收益率惊人，收益的绝对额太低，对这个家庭的财务状况并没有根本性改善。这里肯定有人要问了，说的这么好听，中国股市这割韭菜的德性，真能实现那么高的收益率？别急，来看下面这个发生在农行的真实故事。四、“15年8倍”的真实故事在2003年的时候，有位农行同事买了1万元基金。接下来没多久，他发现自己的身份证跟别人重号了，于是去换了身份证号码。由于身份信息变更，把这1万元基金换到新卡挺麻烦的，心想反正丢不了就放着吧。这么一拖就足足拖了15年，到2017年的时候才想起来这儿还有1万元的基金。当时已经是股灾过后，这个基金净值依然是一块钱出头，心想取出来算了。折腾半天，联系基金公司换身份证号，最后查到这笔基金的时候大家都惊呆了：账上不是一两万，是足足7.9万元。没有骗你们哦，下面就是当时用手机拍下来的电脑屏幕，注意看我用红框圈住的两个数字。这是农行的核心业务系统，数字绝对造不了假（要查基金的复权净值，不能看累计净值）。累计买入金额：1万元。这说明这15年就最早买了1万元，后续都是红利再投资。收益率696.21%，到手是差不多8万元。从2003年到2017年，1万元用15年时间翻了八番，平均到每年的收益率是多少呢？相当于每年增长14.77%。这个收益率不比炒房低多少吧？你能买到收益率这么高的固收类理财？那这个收益率算不算高呢？还真不算高。由于他买了基金都扔在这里不管，这支基金的业绩放到全行业并不算高。从2001年到2016年，所有股票类基金的平均年化收益率是16%，这支“15年8倍”的基金实际上低于行业平均水平。只要你相信中国经济还会继续向前发展，只要经济不崩盘，中国经济的发展成果就迟早会反应到股市上来，你买的基金也能分享中国经济发展的成果。没人能靠做空自己的祖国赚钱，如果你像李雷和韩梅梅这样，是依靠工资生活的普通人，又需要多攒钱解决未来孩子教育和养老的资金需求，那就只能依靠权益类资产分享祖国的经济发展成果。五、作为理财师最后的话作为一个银行理财师，我认为长期基金定投是最好的家庭投资策略，但它却是客户感受最差的基金销售策略。银行会有很多办法让你对买基金这件事的感受更好，比如“金钩理论”让你在盈利5%开始就逐步落袋为安，我也在公众号测试“赚够8%就跑”的新基金定投。相比之下，这个等待牛市的策略简直太过遥远，完全不知道啥时候才能看到投资成果。作为一名银行理财师，我会根据你的家庭财务状况推荐适合你的理财规划，其中也会考虑客户的感受。资产配置无所谓对错，可以不买基金，也可以不买保险，找到适合自己的生活方式就好。只是你一定要自己想清楚，为自己的家庭做好长远打算。后续的文章还会为大家提供更多的基金分析，例如蓝筹和中小创的行情分化，你起码应该搞清楚自己的基金买了什么资产，是蓝筹风格，还是中小创风格。过去一年实际上是蓝筹行情，如果买的是中小创风格基金，现在会是赔上加赔。股市跌就跌了，买基金的人不要学炒股的人那样一惊一乍，要站在自己家庭配置这个原点去思考理财问题。如果你是从2016年中就开始做定投，到现在其实还应该有盈利呢。如果你恰好也在山西，欢迎联系身边的农业银行客户经理，希望咱们有机会咱们面对面详谈，就是用文中那张表格为你做家庭资产配置；如果你不在山西，请继续关注“理财实验室”（微信号：MoneyLab），我会抓紧时间把那张家庭资产配置自测表修改完善，并做好免费的分析流程视频，大家拿起纸笔算一算，就能判断自己理财的大方向对不对。
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离开雷区 基金助他赚了6800万
　　7亿之X先生的传奇之二
　　――兼谈本周经济与股市
　　复旦大学金融与资本市场研究中心主任谢百三教授
　　X先生的传奇故事发表后，很多人不相信，但复旦同学是信的。笔者曾带一些同学拜访过他(其实我从来不写小说，都是真人传奇).X先生的博学、智慧、才华、广阔的视野、敏锐而又逻辑性很强的思维、高瞻远瞩的目光，令我们很多经院派学者为之汗颜。他每天清晨5:00起床学习，看网上的经济信息，研读报上的招股说明书。
　　有一次，早上他在卫生间蹲在马桶上看报，看“”的招股说明书，入迷了。一蹲三个小时，给我打电话，7元以下可大胆买进。后来我在6.9元一带满仓买进；之后天天涨，一直涨，涨到9.98元，才回头调整。这一仗让我的资产增加了40%，真的非常感激他。
　　近年来，X先生依旧勤奋学习，天天起早，资金总额仍在不断攀升；他甚至希望有一天能与巴菲特、索罗斯去打一仗！我们带有几分敬畏地关注他、学习他。
　　一、读报学文件发了一次大财
　　(案例省略)X友对这场战斗的三点体会是：一、不要怕什么大机构、小机构，应坚信真理；无论价格被他们如何扭曲，最后总得以财政部宣布的价格为准。二、要多看报、看书。他眼睛亮亮地说：“报纸当中有黄金啊！”三、做国债要算收益率，现货、期货收益率都很重要，比股市中的市盈率还重要。
　　二、 “符合大众心理，领先大众一步”
　　(案例省略)事后，X友说：“尽管后来真的公布了贴息，但我仍然认为自己的操作方式是对的，因为，市场认同极为重要。这就像电流方向，原本应该是负电荷在流动，但因发明电流时人们就说正电荷在运动，结果一错就错了100多年――那就算了，不必硬扳回来。当然，政策性风险必须考虑，因此，必须抢在政策公布前，领先大众一步跑掉。”
　　三、解套有术，反败为胜
　　X友说，人非圣贤，岂有不犯错误的，他也曾做错过，最多一次亏过8万元，有一次差点把在市场上的保证金都给打穿了。但在绝大多数情况下，即便是套住了，我们也还是可以想办法自己解放自己的。千万不要惊慌失措，也不要在一时亏损的情况下过于悲伤，更不要自杀――总会有解决的办法的。
　　四、一度在商品期货市场驰骋，最终坚决远离雷区
　　X先生在日国家决定暂停国债期货市场试验后，一度还曾在商品期货市场上驰骋过一番；由于他多次获胜，他的资金迅速上升到3000万元。但是，由于商品期货市场中不规范的东西更多，X先生有一次终于失手了，他发现自己可能把方向搞错了。
　　当时他在做红小豆期货，他发现开空仓的推理上有错误，而且这些错误的性质是致命的，他当时在外地，遥看上海期货市场，觉得后市的风险控制他已完全不能驾驭了。当时，他想到了止损，斩仓；但这一刀斩下去，他将立刻亏损1000万元，可是如果不斩仓的话，以后则可能会陷入灭顶之灾。想明白后，他就下决心止损；开盘后，他开始开多仓，止损出局，尽管心在痛，手在颤抖，但心里却是明白的；当天出局后一计算，亏损1000万元，保住了2000万元。他彻夜难眠、痛定思痛，从此以后他就告别了如地雷阵般的商品期货市场，再也不愿进去了，转而进入了另一个相对安全、活跃的股票A股市场。
　　五、金泰使他的资金上了6800万
　　从1997年起，X友又重新回到股市中来。他的特点是不轻易大战，战斗的选择十分慎重，一年选3次品种，有3次大战就足矣。他在拥有3800万资金时，盯住了一个新型的品种――证券投资基金，尤其是其中较好的一个：金泰基金。他重回股市做的第一笔交易就是金泰基金。他选择金泰基金的原因主要有：第一，当时基金较少，单个基金盘子大，流通性好。第二，根据基金条例，基金有配售新股的权利，收益较稳定。当时×友装成初学者在万国证券门口询问了800多人，对他们对基金收益的预期进行平均测算，结果为每单位基金的收益可达到0.159元。按696国债利率上浮一倍，测算出的价格可以达到1.93元。X友认为，市场共识就是它的趋势，就是它的定位方法。第三，基金每月要公布一次净值，这相当于国债期货每月公布一次保值贴补率，有公示效应，能引起公众的关注。在金泰基金上市前一天晚上，X先生破天荒地从电话里听了上海10位股评家的168声讯台，想了解一下他们对金泰基金与开元基金定位的看法，结果除了一位认为1.50元/份以下可以大胆买入外，其余9位都认为应定价在1.30元/份左右，因为国外的证券投资基金都定价在净资产附近。X先生听罢，悄悄地笑了：你们都错了。国外的大基金有中国这么优惠打新股的高收益吗？国外的大基金大多是开放式的，随时可兑现，当然应定在净资产附近。中国是封闭式的，而且只有2家，稀缺资源，而且还不交印花税，手续费又低，庄家必炒无疑。
　　清晨，他给笔者打了个电话，告诉了他的打算，说自己很少满仓介入，今天要满仓介入了。实际上，他仍未满仓介入，他常说自己很小心，也很胆小，因为中国的证券市场风险很大。我说，何以这么晚才来电话，我都没钱了，否则可以跟一些。他说：我怕你一写文章告诉大家，价钱就上去了。开盘后，他先以1.45元买入300万元，越跌越买，一直买到1.30元，用其已有的5000多万资金中的3500万对金泰基金进行大规模建仓，建仓平均成本为1.36元。然后，他就带上手机上四川峨眉山旅游去了。后来果然一切都如×先生预期的那样，金泰基金最高到达2.31元，但他却未抛，因为涨得再高些也是很有可能的。
　　后来，金泰基金与开元基金价格开始快速下滑，他发现直接原因是由于这两个基金竟然主动放弃了一次新股认购机会。他以投资人身份立即打电话去询问，基金管理公司的人支支吾吾地胡扯一气，说什么这两个新股有风险。后来，他发现管理层很快又推出了几个基金。X先生认为基金的基本面已发生了重大变化，而且基金以后还会下跌，不能再继续持有了，于是就花了一个星期的时间，慢慢地以2.07元平均价全部退出。他这次投资每个基金收益达到0.71元，从而使得他的总资金也上升到6000多万元了。(待续)
　　【本周经济与股市：本周股市6连阳到阻力2090位后，翻身向下三连阴。表面上是新股发行怪方法所致。但实际上还是经济下行所致，所有人都想打新股挣钱，不肯去炒老股，怎么是好？70大中城市，房地产环比下跌，虽小，但在下行，拖累几十行业与就业。所有经济着底的理由都牵强，2000点是否政策底，新股上来后，就会见分晓，小心为好。】
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基金金泰：关于调整基金经理的公告
国泰基金管理有限公司关于调整基金经理的公告
因工作需要，经公司研究决定，聘任翁锡赟先生、范迪钊先生担任国泰金鹿保本增值混合证券投资基金的基金经理，免去陈强先生国泰金鹿保本增值混合证券投资基金的基金经理。唐珂先生因个人原因不再担任金泰证券投资基金和国泰金鹿保本增值混合证券投资基金的基金经理，金泰证券投资基金由现任基金经理程洲先生管理。截至公告日，以上聘任的基金经理无被监管机构予以行政处罚或采取行政监管措施的情况。
公司已按规定在中国证券业协会完成相关变更手续，并报上海证监局审核备案。
特此公告。
附：基金经理介绍
翁锡赟，男，硕士研究生，6年证券基金从业经历。2004年1月至2006年12月在兴业基金管理有限公司历任首席交易员和债券研究员，2006年12月至2008年7月在万家基金管理有限公司任基金经理助理。2008年7月加入国泰基金管理有限公司，从事债券投资研究工作，2008年8月起任国泰货币基金基金经理。
范迪钊，男，本科学历，9年证券基金从业经历。2000年9月至2003年10月在香港百德能控股公司上海代表处任研究员，2003年10月至2003年12月在华一银行任信审员，2004年1月至2005年3月在法国巴黎百富勤有限公司上海代表处任研究员。2005年3月加盟国泰基金管理有限公司，历任行业研究员、高级行业研究员、社保基金经理助理、专户理财投资经理、国泰金鹏蓝筹价值混合型证券投资基金、金鑫证券投资基金的基金经理助理，2009年9月起担任国泰双利债券证券投资基金的基金经理。2009年12月起担任国泰金牛创新成长股票型证券投资基金的基金经理。
国泰基金管理有限公司
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证券投资基金启动
基金金泰、开元成为首批上市的证券投资基金
证券投资基金获准配售新股
开放式基金试点办法出台
首支开放式基金获准设立
首支开放式基金－华安创新刊登发行公告
其他答案（共1个回答）
管理有限公司 成立于1998年3月，股东情况如下：
中国建银投资有限责任公司出资比例为70%。
万联证券有限责任公司出资比例为20%。
中国电力财务有限公司出资比例为10%。
投资基金起源于英国，在20世纪20年代传入美国后，得到极大的发展和普及。今天，美国的投资基金业拥有世界上最大的资产量和最完备的管理系统 美国号称基金的王国。二次...
中国股票证券市场 起始于
春秋战国时期，国家的举贷和王侯的放债，形成了中国最早的债券。明后清前，在一些收益高的高风险行业，采用了“招商集资、合股经营”的经营方式...
日～2月5日休市7天(双休日除外)，2月6日起照常开市；
1、制定和实施支持基础研究和培养科学技术人才的资助计划，受理项目申请，组织专家评审，管理资助项目，促进科研资源的有效配置，营造有利于创新的良好环境;
2、协同国...
封闭式的吧？没研究过~~重仓双汇的吧？听说最近跌得很惨~~
答: 是基因工程吧基因工程简介我们常常说基因是生物体进行生命活动的“蓝图”，这是因为生物体可以通过基因的特异性表达，来完成各种生命活动。例如，青霉菌能够产生出对人类有...
答: 是指专门掌握理财投资知识的专业人士！专门给人们提供此方面的专业服务！现在一般大的券商和银行都配有投资理财顾问！
答: 我倒是觉得很有道理。
答: 我倒是觉得很有道理。
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早就转型了。不过你放心，钱少不了的，你咨询一下国泰看怎么赎回就可以了
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