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买车险应该看重什么
http://finance.sina.com.cn 日&12:31 新闻晚报
　　主持人：就像买车时会精挑细选一样，买车险也要货比三家，但这并不是要消费者挑价格最便宜的车险买，保险公司的信誉、售后服务以及出险后的反应速度等综合实力都应纳入我们的考虑范围。本版将向您介绍沪上三大财险公司的特色服务，以及购买车险时应避免的误区。
　　本期嘉宾：平安财险上海分公司车险核赔部总经理 张彬
　　人保财险上海分公司车辆保险部业务主管 聂 冰
　　保险扫盲
　　避开车险理解误区
　　误区一　车险越便宜越好
　　不同公司的车险保险责任不同，不能单纯地以价格来比较。如人保家用车条款的责任范围中除承担因碰撞、倾覆、火灾、保障、暴风、暴雨等造成的保险车辆损失外，还特别承担因车辆自燃造成的保险车辆损失，扩大了主险的责任范围，而在一些小公司，自燃是作为责任免除的。投保人不应用价格作为购买的标准，主要应看该产品的承保风险是否符合自己的需求。
　　另外，投保人也要务必看清保单条款约定的具体内容。有的保险公司在没有投保不计免赔率特约条款的前提下，被保险人按事故责任承担的免赔比例为：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而同类产品一般实行的免赔比例为：全责20%、主责15%、同责10%、次责5%，那么在价格相同的情况下，肯定是前者更合算了。
　　误区二　理赔越多越划算
　　有些投保人认为自己买了保险，就应该多多理赔，否则就是白买了，这种观念非常不可取。
　　在家用车车损险定价上，已经有保险公司引进了车型系数，也就是将费率与车型挂钩，避免车辆降价对车损险经营的不利影响。对于事故率高、理赔修理成本高的车型，车损险费率最高可上浮20％。另外，保险专家特别提醒：车损险是按实际投保金额与车自身价值比例赔偿的，所以要足额保险。
　　而假设在本年中车辆只有一些花钱不多的小毛病，像刮伤、划痕等，不妨自己掏腰包修理，以保持无理赔记录，而在续保时获得优惠保费。
　　如人保公司在费率规章中明确规定：对于连续在人保公司投保，且无理赔的客户，在续保时最高可给予50%的优惠。
　　误区三　绝对免赔是变相涨价
　　去年问世的“500元绝对免赔额”引发了“霸王条款”之争。有人认为保险公司通过豁免500元以下的小额赔款再另立名目是一种变相涨价，事实却并非如此。
　　据统计，500元以下的小额赔款会损耗保险公司相当一部分的人力物力成本，设立500元绝对免赔额，实际是为了集中理赔资源，更好地服务客户。
　　根据保险公司做的测算，一年驾龄和三年驾龄的司机出现小剐小蹭的几率要高于其他驾龄的司机。一年驾龄的司机往往是因为技术不过关，三年驾龄的司机则是因为判断上容易出现误差。但绝大多数新手驾驶比较谨慎，所以出重大事故的几率比较小，大多数属于小剐小蹭，维修的金额一般在200元以上1200元以下。因此，新手开车，还是可以投保不计免赔额特约险，多花几个钱，出险后无需承担绝对免赔额500元；对于经验丰富的车主，则可以节省这部分的保险支出。
　　误区四　到中介买车险比较好
　　很多人在买车的时候精挑细选，但选好车到买保险的阶段就漫不经心了。现在有不少汽车4S门店，很多人就完全听从中介人的介绍购买保险，或者就挑便宜的买。
　　其实买车险也应该货比三家，既要看价格也要看服务。由于各家保险公司的优惠政策是有区别的，在投保时要根据自己的车型、车龄、行驶区域、汽车安全性能等指标来比较各家公司的相关费率，做到有的放矢地购买。
　　服务方面，投保时要看各保险公司服务网络的覆盖面，出险后的救助和理赔速度、赔付的公正程度等因素。
　　另外，从经济角度考虑，从汽车商中介人处买车险的费用肯定会高于到保险公司直接购买，因为这中间还要扣掉代理人的佣金。所以建议车主们可以多听听中介人的推荐，若要购买还是到保险公司的直销网点投保比较好。
　　误区五　避免超额、不足、重复投保
　　所谓超额保险，打个比方，某人的车辆价值15万元，却投保了20万元的保险，认为多保多赔，不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障。根据《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
　　另外还要避免重复保险。一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险公司投保。《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。
　　因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付。
　　保险圈点　人保产险：“快捷服务”承诺
　　目前，人保公司的网点已经渗透到全国各个乡镇，今年4月20日，人保上海市分公司针对车险服务，推出“理赔无忧―――车险快捷服务承诺”：如果车主选择到人保公司推荐的服务协作修理厂修理车辆，7日内一定会通知提车；如果车主选择自行修车，索赔单证交到指定的理赔单证收集点后，承诺三个工作日内办理支付赔款手续。
　　该服务承诺具有三大特点：一是全程服务―――提供车辆定损、修理、办理索赔的全程服务；二是节省时间―――在承诺时间内车辆修理完毕或兑付赔款，一次性办妥全部理赔手续；三是无需垫付任何修理费用。
　　6月10日，人保财险上海分公司又与上海拯救公司合作，由近80余辆各种类型的拖带车辆组成救援车队，为投保车损险的客户提供服务，解除客户因车辆事故、抛锚引起的后顾之忧。
　　客户在报案后15分钟至30分钟内，查勘人员就能赶到。在推出救援服务之际，还启动了配套工程：拆检定损中心，实现事故车辆救援、查勘、拆检、定损一条龙服务。
　　平安产险：“首问负责制”
　　平安车险应对客户报案的机制是“首问负责制”。所谓“首问负责”，具体地讲，就是在归口管理的基础上，无论是客户、业务人员，还是其它部门的内勤人员找到相关职能部门办事，该部门的首位接待人必须认真对待，对于职责范围之内的事项，必须积极、高效地解决；对于职责范围之外的事项，不敷衍，不推托，帮助联系具体经办人员，并对事项及时协调、落实、跟踪和反馈。
　　“首问负责制”的目的和意义在于，鼓励员工按照现行的岗位职责，对职责内工作主动负责，对职责外工作积极配合，从而达到“事事归口管理，件件责任到人”的效果。
　　“首问负责制”让平安车险部的每个员工都不敢大意，切实有效地避开了部门间可能出现的“踢皮球”现象。
　　太平洋财险：网络服务功能
　　近日，太保网站迎来了5周年生日。日，太保电子商务网站正式开通，标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络诞生。
　　目前，太保电子商务网能够实现信息发布、保险产品网上销售、在线支付和客户自助服务等诸多功能。客户通过网站提出的投诉、咨询和理赔申请，都可以快速得到来自网站后台的响应。
　　如果消费者想上网购买保险，可以便捷地选取自己所需的保险责任反复进行试算，电子页面会按照客户的选择显示相应的价格，充分展现了网络投保的透明化特点，也有利于客户看清保单独立投保。
　　太保电子商务还根据技术手段的发展和市场需求，及时推出电子邮箱、视频会议和短信系统，支持产、寿险业务，同时通过这些系统的应用，降低企业的运营成本，提高对市场响应的灵敏度。
　　读者来信：我今年33岁，太太30岁，没小孩，家庭年收入：9万元，每月需还房贷3000元。想买、终身医疗险和意外险。如何选择？
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北京市通信公司提供网络带宽车险怎么买便宜 汽车保险怎么买最划算_股城消费
车险怎么买便宜 汽车保险怎么买最划算
发布：股城消费
买车都是要买保险的，有车的人都知道，是个车必须上交强保险。但是车险对于每个车主来说是每年必须支出的一笔大费用，相信每个老司机都有自己购买的方式，不过车险怎么买便宜，汽车保险怎么买最划算呢？车险怎么买便宜
目前国内购买车险一般通过四个渠道：网上车险、电话车险、4S店车险、其他线下代理等，车险不是买的越多越好，交强险是国家强制，车损险对于安全来说也是推荐都要购买的，交强保险在没有人伤的情况下，最多赔付第三物损方2000元。那车险怎么买便宜呢？
车险怎么买便宜
一、网站直投划算些，如果通过一些中介机构，如车行、代理公司、经纪公司销售产品，比直接在保险公司要贵。所以较直接网站投保或会更划算。
二、第三者保额200块至50万，一旦发生车险理赔，三者险对人、车、财产的赔偿金额很高，建议三者险的额度尽量能够买到50万元，而其实保额从50万元买到100万元，保费只增加200元至300元，真遇上事儿你就知道多有用了。
三、交强险到期及时续保，如果交强险到期不及时续保，要多交保费的。建议提前5-10天续保为好，太早也没有必要。
要知道交强险是必买的，但赔偿限额有限，把必须要买的商业险，比如车损险、不计免赔、第三者商业险、车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃险、划痕险、涉水险等商业险，按自己的实际需求选择、计价，然后在上述几个车险销售渠道中“货比三家”。保险产品千人一面投保人遭遇选择烦恼
买保险产品还需货比三家
&&&&阅读提示|“我想买份保险，但是，保险公司那么多，保险产品也那么多，到底买哪个保险好呢?”近日，读者周女士来电咨询保险选购时，纠结地表示，同类型的保险产品太多，自己遭遇选择的烦恼。&&&&保险产品怎么选？对此，记者采访了河南保险市场的相关专家。保险专家提醒投保人，买保险时，不妨从保障范围、价格、限制条件、服务水平等几大方面做综合比较，从中选出一款性价比较高，而且较适合自己的保险产品。&&&&□记者席韶阳&&&&保险产品千人一面投保人遭遇选择烦恼&&&&“我需要给自己和家人添置健康险，但是，保险公司那么多，保险产品也那么多，到底买哪个保险好呢?”近日，读者周女士来电咨询保险选购时，纠结地表示，&&&&“这些同类型的保险产品看起来都差不多，让我遭遇选择的烦恼。”&&&&其实，很多人在选购保险时都会遇到类似的困惑，保险产品&&&&“千人一面”，同质化严重，面对看起来都差不多的产品，选择起来还真是不知该从哪方面去仔细比较。&&&&保险产品不同于其他金融产&&&&品，购买后，一旦出险，与自身利益关系紧密。但由于保险产品的特殊性，又很难说哪个产品是最好的。&&&&对此，保险专家提醒投资者，&&&&买保险时，不妨从保障范围、价格、限制条件、服务水平等几大方面做综合比较，从中选出一款性价比较高，而且较适合自己的保险产品。&&&&选购保险先比保障范围&&&&“挑选保险时，当然可以比较价格因素，但也要提醒大家，作为金融产品的保险，不同于衣服、食品等商品，比较价格时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到‘两者相较择其优’的作用。”保险专家提醒说，例如拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。&&&&其次，保险产品价格的比较，一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。即使是同一类险种，比如都是综合疾病保险计划，甲公司的一款重疾保险计划责任为重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保险计划则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保险利益，两者之间显然不能简单地说，甲公司的产品比乙公司的产品便宜，因为大家的保障范围差异较大。&&&&所以，在比较的时候，要选取同样的险种来比较;即便是同类险种，险种名称相同，也要仔细看看保障责任部分的内容是否相同。&&&&保障相似再比价格&&&&和其他商品一样，不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异，即便是同一家公司推出的同类产品，也可能出现价格差异。因此，比较价格是挑选保险产品时必要的一步。&&&&比如，保险责任比较容易理解的意外险，保险责任和免责范围相同情况下，同样投保10万元保额，同样是一个30岁的男性去购买，A公司给出的价格是200元，B公司给出的价格是180元，C公司给出的价格是230元，存在差异，自然要货比三家。&&&&为何会出现保险责任基本相同，但费率不同的情况呢?原来，作为商业化的运作，保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的，精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本，也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等因素，还要根据公司自身的投资收益水平等因素，来做综合的测算，因此两家公司的同类产品，哪怕保险责任完全一致，最终出来的产品费率，很少有达到费率完全相同的。&&&&当然，即便是相同的价格，相同的责任保障范围，如果条款中对于除外责任的范围变数不同，也就相当于价格不同，原理同“保障范围”那一部分。因此，要仔细阅读除外责任范围。&&&&“比”的是产品背后的内涵买的是产品&&&&“其实，买保险产品，并不见得一定非要买一款‘最划算’，因为很多时候，价格、保障内容等方面的差异都是比较微小的，就算是行家里手，也很难比出个优劣高低来，毕竟现在产品同质化现象还是比较严重的。”保险专家提醒说，虽然我们买的是保险产品，但是，实际上应该更关注产品背后的内涵，比如后期的服务、理赔的速度、紧急救助的范围和能力等。&&&&这是因为，保险讲的就是风险的转移，不同的承保规则，公司的偿付能力、代理人素质高低等等，都是客户考量保险价值的因素。&&&&制图李庆琦
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保险购买指南（2）汽车保险怎么买？
来源：经销商供稿
&&& 新车落地除了需要上牌照外，保险得跟上。其中，交强险是必须购买的，而第三者险、车损险、盗抢险等等琳琅满目的车险，让人看了头都大，到底这些险种有没有必要购买？下面小编从最开始讲述汽车保险怎么买？哪种保险适合什么样的车主？&●&汽车保险怎么买？　　现在购买够车险主要有四种途径：第一，购车时或日后在4S店；第二，自己去各大保险公司营业厅购买；第三，在各大保险公司的官网购买；第四，电话购买。采用那种途径，主要还是看车主本人愿不愿意折腾。　　在4S店购买车险比其他方式贵，因为在4S店购买车险，4S店必须要赚取一定的费用，而且销售人员还会诱导车主购买更多的险种；而第二、第三和第四种，获得的优惠较多。上年小编一位同事购买新车时就是自己在网上购买的保险，能够省708元。　　这四种购买车险的方式除了价格差异外，服务也可能有差异。在4S店购买的保险，4S店根据协议服务会更到位，还有些4S店和保险公司绑定，出车险可能不能到4S店维修，或者维修费比保险费贵，多出的部分车主自己买单，太坑了！车主在购车时可以咨询4S店的销售人员，如果发现不对劲时就要谨慎购买了。&&&&&●&汽车保险种类和方案　　车险的种类复杂繁多，但只要车主搞清楚，那些车险是必须购买的，那些车险是可买可不买，再根据自己的实际情况购买。交强险是必须购买的，而车损险、第三者险、不计免赔、盗抢险、司乘险等等选择性购买，下面就举几个方案说明：&&& 这三种方案是针对经济稍紧或者车价不高的车主，它们保障了车主最基本的利益。尤其是经济方案，是现在多数车主采用的方案，既经济又实用。&&& 这两个方案区别于前面三个，它们的险种更丰富，车主的利益得到最大化的保障。不过，车主付出的代价是钱包更受伤。这两个方案是针对经济宽裕的车主，在没有宽裕的经济前提下，购买时要谨慎。●&新车买什么保险　　对于新车购买什么样的保险，小编认为，新车可以购买这样的组合：交强险+车损险+第三者(100万)+整车盗抢险+不计免赔，也就是上面提到的通用方案。为什么?　　假设购买新车的大多为新手，新手的驾驶技术可能不咋地，难免磕磕碰碰，所以车损险就显得非常重要了；而第三者(100万)对新手来说更实用。由于是新车，除了招惹路人的羡慕眼光，也可能会招来盗贼，因此购买个整车盗抢险也显得非常有必要。而不计免赔，最大限度的保障车主的权益。　　上面只针对经济稍微宽裕的新手车主，如果是经济稍紧和车价较低的车主，可以选择最低方案，而老司机的新车保险选择的范围非常广，随你喜欢。当然，小编不反对经济宽裕、有条件的车主购买更多的险种，全面保障自身的权益。&&&&●&电话车险好不好?　　电话车险，四种购买保险的途径之一。它比在4S店购买的优惠，比到保险公司营业厅购买的方便，和网上购买基本一样。电话车险有一定便利性，方便旧车主续保，但对新车主而言有些麻烦，还得再折腾一回。电话车险省去了4S店中间的环节，把保险公司支付给中间人或中间机构的佣金直接让利给车主，使车主在体验便捷投保的同时更享受到比其他渠道更低的价格。价格优惠，是电话车险最大的优势。●&汽车保险费用一年多少钱?　　保险是保障车主权益的帮手，车主都想购买齐全，但考虑到自己的经济承受能力，购买时都是选择一些自己最需要的险种，因为一年的保险费用可不便宜。下面按照15万的新车车价计算，选择大部分车主常用的三种方案计算保险费用，仅供各位参考。1、最低方案：交强险+第三者险(50万)　　交强险一年的费用是950元，第三者险(50万)是1472元，总共2422元。该方案是最经济的，除了缴纳强险外，就交第三者险，非常适合车价不高或是经济稍欠宽裕的车主。其实，最低的方案还有一个，就是只买交强险，其他一概不买。但是极少有人会这样买保险的，暂时可以忽略。2、基本方案：交强险+第三者险(50万)+车损险　　交强险一年的费用是950元，第三者险(50万)是1472元，车损险2459元，总共4881元。这个方案相对第一种增加了车损险，主要是一些新车车主或经济较为宽裕的车主。3、通用方案：交强险+第三者险(100万)+车损险+不计免赔+整车盗抢险　　这个方案一般都是4S店帮车主购买的所谓全险，交强险一年的费用是950元，第三者险(100万)是1917元，车损险2459元，不计免赔（三者+车损+盗抢）是739.4元，总共6065.4元。这个主要是针对新车或车价稍贵的车主，经济宽裕的车主选择这个保险也是不错的选择。●&购买保险注意事项　　由于购买汽车保险有四种途径，要注意的事情还是挺多的。小编这里不能一一罗列出来，挑了四点需要注意的事项，希望对车主们有所帮助。1、4S店购买车险防被坑&&& 询问清楚销售人员如果不在店里买车险，车辆损坏了能否到店里维修，怎么收费。不要受到销售人员的忽悠，必须根据车主自己的情况选择，切勿选择一些用不上的保险浪费钱财。购买前可以先了解各大保险公司的保险费用，用小册子记下来，和销售谈妥前翻出小册子对比，如果差距太大再采用其他方式购买保险。2、购买电话车险要货比三家&&& 购买电话车险，最用保障的方式是拨打正规保险公司的专属电话，而且要货比三家，不要相信街边的小广告，上当受骗就不好了。&3、多问多看 选择理赔时间短&&& 购买车险时，多问熟人或在网上咨询一下理赔的速度，因为某些保险公司的理赔时间较长，对于现在时间宝贵的上班族来说，等不起。选择一些理赔时间短的保险公司，可以免去许多麻烦。&4、&三忌&：不足额投保、超额投保和重复投保&&& 不足额投保是车主为了省保费，当发生事故后将得不到足额保险的赔偿。超额投保和重复投保则相反，车主想通过购买增加保险费用和重复投保，以此提高保险金额，这是不可取的。● 总结：&&& 汽车保险是不发生意外什么的就显得一无是处，但需要它的时候还真觉得这货值。车险主要的作用是发生事故，保障车主的利益。虽说如此，但在购买基本的保险后，无需紧要的险种就要评估一下自己的承受能力和用车情况，承受得起就买，承受不起必须买的还得买，无需紧要的就不买。&&& 【东风日产独享尊贵服务】　　东风日产推出全车系出险代步的服务承诺，涵盖了东风日产的NISSAN、启辰的两大品牌全部的在售车型，从4月20日起，购买东风日产生产的全系任意车型的新车主，在专营店内投保东风日产认证保险(至少需要投保商业险中车辆损失险和第三者责任险)后，用户的爱车出险返厂维修时，专营店将以高效便捷的服务实力为客户提供同组别代步车使用，免费代步车单次使用最多10天，全年累计最多60天。&&& 一家买车&& 全疆服务新疆最好的东风日产销售服务集团&汇京集团东风日产昌吉汇京吉祥专营店期待您到店赏车试驾!咨询热线:& 薛令磊&&& 24小时救援热线:&&启辰俱乐部QQ群号:&&& 薛令磊QQ:汽车之家启辰官网:http://dealer.autohome.com.cn/新疆汽车启辰官网:http://www.xjauto.net/dealer/cjhjcs/index.html东风日产启辰官网:http://hjjx.huijinggroup.com/公司地址：昌吉市九家沟乌伊西路南侧夹滩村东风日产专营店【乘车路线】公车：坐4路,6路先到亚中,再转乘21路,48路等先锋路口下车即到.
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