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2017开年就炸出P2P一颗雷 这是近两年最奇葩四大P2P跑路案
&&& 本文首发于微信公众号：中国。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　别以为开年P2P市场挺消停，2017的P2P第一颗雷已经爆开！
　　成立于2014年的珠宝e贷，项目出现了逾期，涉及资金约5000万元。该平台官网发布的《关台资金逾期兑付和解决办法》称，因运营方北京中艺神州科技有限公司管理不善，造成平台项目逾期，资金无法按时兑付。
　　此前，珠宝e贷“1601”系列产品还曾被指涉嫌自融，为关联企业融资。
　　显然，2017年P2P风险的盖子还远未完全揭开。从近期的多个会议讲话中，可以看出2017年依旧延续了去年的强监管态势，1月10日，银监会召开全国监督管理工作会议，再次强调要严治风险。
　　如此深入坚决地推进P2P网络借贷风险专项整治，正是因为过去两年发生了太多涉及上百亿上千亿的P2P狗血跑路案，令大家谈“p”色变。
　　今天就让我们重新复盘过去两年的风险大案，如何避免踩雷辨别P2P真伪，让券商中国献上几个招数！
　　复盘五花八门的奇葩“P2P”
　　事件一：
　　先来说说曾经被称为传奇的e租宝，从2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的时间，将累计交易发生额做到高达700多亿元，实际非法集资500多亿元，涉及90余万人。正因为这种不太正常的交易量下，e租宝引起了公安机关和监管部门的注意。
　　这个当年花了重金在广告上，一夜之间出现各大主流媒体张扬的e租宝，凭借编造虚假融资租赁项目，以转让融资租赁项目债权支付高息为诱饵吸收资金，打着年收益平均14.6%的惊人数字，成功忽悠了大量的投资者，结果大部分投资者血本无归！
　　事件二：
　　e租宝出事之后，大大集团旗下项目CTC的资金兑付方面遇到困难，陷入了300亿元兑付危机，开始逼迫内部全体员工购买公司产品来度过危。据不完全统计，大大集团非法集资比e租宝还要搞出一个量级，也就大概是要接近千亿！据了解，大大集团于2013年成立，是有7年历史的企业上海申彤投资集团的子公司。其主要通过招聘扩大客户群体，以高薪吸引求职者然后要求在职员工必须购买大大宝5万元一年或10万元半年。
　　事件三：
　　号称是全球最大的稀有金属交易所泛亚也出现庞氏骗局，涉及22万人，430亿资金追讨无门。而兑付危机的起因就是大跌，而泛亚的大炒，把炒有色抄家套住了，没资金兑付了。
　　据了解，泛亚主要是用新客户的钱支付给老客户，等到自己把市场中的有色金属收得差不多的时候，就可以形成垄断。而相对于市场，泛亚的各种产品交易价格，均享有很高的溢价，投资者主要是看中高利息。
　　事件四：
　　众筹拍电影的快鹿变成了“跑鹿”，因《叶问3》票房造假事件而备受瞩目的快鹿，被爆出应兑付的资金总额在100亿元左右，涉及投资者超过20万人。而快鹿则是利用电影项目做投机的工具，并将募集来的资金进行资本运作套利。
　　事件五：
　　中晋空手套白狼做了一个非常典型的庞氏骗局，中晋在2012年成立，主要用10%到25%不等的高收益来吸引投资者，用后来投资者的资金去支付之前投资者的本息，共涉及2.5万人，非法集资扔进去400亿，期间还通过买虚卖虚贸易空转以粉饰。
　　e租宝被定性为非法集资，泛亚做贵金属交易所，快鹿做众筹拍电影，中晋做股权基金，他们的共性大致可概括为三点，一是，都涉嫌非法吸收公众存款/非法集资诈骗犯罪；二是，他们都不是真正的P2P公司；三是，他们都被媒体、自媒体报道为P2P，以至公众谈P色变。
　　地标金融总裁刘侠风认为，金融的本质是风险控制，一个靠谱、值得投资的P2P平台，不是由是否有银行、国资或上市公司背景决定，也不是由是否有银行存管等决定，而是由P2P公司是否掌握优质的资产，是否有较高的风控标准决定。选择P2P投资的时候，一定要关注该平台是否在垂直领域有竞争力，它的资产质量能否达到较高的风控标准，这是最重要的。
　　辨别P2P的四招四式
　　P2P作为金融的重要一员，甚至一度因为迅猛发展作为互联网金融的代名词，被寄予了厚望。只是，就像任何的新兴领域，参与、跟风的人多了，难免良莠不齐，鱼龙混杂，更有些“有心人”从参与之初就企图鱼浑水摸鱼，从而也为繁华过后的乱象埋下了伏笔。
　　那么，正本溯源，到底什么样的平台才是真正的P2P平台？在P2P平台中，又如何辨别优劣，从而避免投资雷区，抓住投资机遇。人人贷董事长杨一夫对券商中国记者表示，具体可以从以下八个方面对网贷平台进行筛选：
　　四招分清真伪P2P
　　第一招：看平台的借贷行为是否发生在个体与个体之间。
　　真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体可以是个人，也可以是机构、组织，但双方一定是一对一的、明确的映射关系。如果个体投资者的资金经由平台投向不真实、不明确的借款人或机构，那么可以判断这种平台是伪P2P平台。
　　第二招：查平台上的借贷行为是否是投融双方之间发生。
　　一个真正的P2P平台只是提供借贷信息、撮合交易的信息中介，投资人的钱会直接投入借贷项目，与借款方做一对一的资金对接。也就是说，平台本身并不介入任何交易，不会触碰资金。而伪P2P平台通常在借款人尚未到位的情况下，就先归集投资者的资金，这种情况下，平台卷款而逃、溜之大吉的概率是很高的。一句话，有没有真正的借款人，借贷的过程是不是直接的，这两点很关键。
　　第三招：品平台上的投融双方是否进行的是真正意义上的借贷行为。
　　真正的P2P平台提供为投融双方实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，前提是真的是借贷行为。如果投资人的资金并没有对接真正的借款人，而是被平台拿来做所谓的投资、理财、资产管理等，那么这种平台从事的就不是真正的P2P业务，而是一种受托理财行为。
　　第四招：要看投融双方的借贷交易是否通过互联网完成。
　　真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，互联网特性很重要。虽然线下的、实体门店的非银行理财机构为数众多，但从P2P这一词汇的本质来看，必须通过互联网才能实现点对点的借贷关系匹配，因此这些机构所做的业务并不是真正的P2P，更何况还有部分线下理财机构打着P2P的幌子行骗，这种平台还是需要投资者擦亮眼睛仔细辨认。
　　四式筛选优质平台
　　上述内容是为了分清真伪，接下来就得辨别优劣。相比判断真伪P2P平台的硬指标，优质P2P平台展现的是四个方面的软实力，并以此赢得投资者的长久信任和平台的可持续发展。
　　第一式是银行资金存管
　　从根除平台道德风险、彻底隔绝平台与投资者资金的关系来看，资金存管是有效的方式。目前，网贷行业内正在探索的资金存管模式有多种，银行资金存管无疑是监管最为严格、投资者资金保护力度最高的一种，这也是监管方下大力气推动P2P行业完成银行资金存管的原因。
　　实际上，如果一家P2P平台没有能力与银行进行账户系统的对接，或未能达到银行的合作要求完成银行资金存管，则引发平台道德风险的概率会更高。这一点可成为投资者选择优质平台的首要参照。
　　以人人贷为例，其与中国(,)所实现的银行资金存管合作就采用了当前行业内最严格的模式。每一位人人贷用户都将开通独立的中国民生银行存管子账户，且每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，最终达到保障用户资金安全和符合行业监管要求的目的。
　　第二式是完善的风控体系
　　P2P平台虽被定位为信息中介机构，但其“信息中介”这一身份的特殊性也决定了应当对平台的风险控制能力提出严格要求。事实上，完善的风控体系必不可少，也是优质平台在P2P行业脱颖而出的关键。优质的P2P平台具备完善的风控技术和方法论，能建立起覆盖整个借贷周期的风控体系。
　　人人贷所建立的模式，是融合了线下风险控制与线上大挖掘技术相结合的风控模式，从贷前对借款人资质和信息真实性的审核、风险评估与定价、贷后的跟踪与风险预警，形成覆盖全链条的风控机制。而很多平台在对借款人的资质认证阶段就不能做到有效评估，潜在投资风险必然陡然上升。
　　第三式是核心团队的资质
　　互联网金融的核心还是金融，网络借贷的核心仍然是信贷。因此，P2P平台绝不是做个网站，推个APP就可以开张的。只有配备了金融经验丰富，并富有自律精神的专业团队，安全、健康的平台运行才有可能实现，用户权益才能得到保障。长远来看，参照银行等传统机构的从业资质管理，对P2P平台的核心团队资质提出高要求，将会是未来投资者选择优质P2P平台的又一关键。
　　第四式是行业及社会的广泛认可
　　互联网时代，是个全民监督的时代。尤其是互联网金融这样既具备话题性，又与人民生活息息相关的领域，更是会得到全社会的关注。从这个意义上说，来自一些权威公信力机构，比如政府相关部门、媒体、第三方机构的支持，会是优质P2P平台证明自身价值的又一项软实力。
　　事实上，P2P是一个严肃而专业的领域。中国的P2P行业发展至今，虽未完全成熟，但也在发展中稳步前进。我们有理由相信，随着监管的加强，经过一个去伪存真、优胜劣汰的过程，中国P2P行业将逐步走向良性运转，成为互联网金融领域的名片式版块。
　　2016年终盘点：网贷平台的阵痛与蜕变
　　2016年迎来落幕时分，这一年网贷行业的发展主题明确，内容丰富。监管频繁出招，行业应声整顿，短短一年之隔，P2P从混沌迷茫走向规范有序，行业格局初定。
　　几千家网贷平台更是迎来激浊扬清的洗牌年。据《P2P网贷行业2016年》数据显示，截至2016年12月底，网贷行业政策运营平台数量为2448家，相比2015年底正常运营平台数量减少985家，在监管风眼下，网贷平台走过了不平凡的一年。
　　合规篇：
　　“合规”是所有平台2016年的发展主题词，面对监管的步步紧逼，2P平台被迫提交出三种主流应对方案：一部分无法完成整改的P2P平台选择退出；一部分有能力达到合规的平台进行大额业务、信息披露及银行存管整改；而另一部分不愿意抛弃原有资源的平台，则通过设立金交所、基金等方式探索转型。
　　监管拉开行业“大清洗”序幕，实力较弱的平台加速离场。广州市政协委员、广州e贷总裁方颂方颂表示，为避免引起行业震动，应建立起有效的市场化退出机制，保证市场的良性循环和进出通畅，明确退出平台的责任，保障投资者合法权益。
　　对于合规阵营来说，业务调整、信息披露及银行存管成为当务之急。面对20万、100万的借款限额标准，行业掀起小额资产业务转型热潮，消费金融、企业小额贷款、车贷等细分领域业务成为各大平台争抢的“香饽饽”；而在信息披露上，已有多家平台开辟信披专区，根据《互联网金融信息披露个体网络借贷》要求全面披露机构信息、平台运营信息及项目信息，不过在一些敏感信息上，如坏账率、银行存管进度上仍有部分平台讳莫如深；在银行存管上，据不完全统计，全国正常运营的2500多家平台中，真正上线银行存管的不足百家，距离银行存管的全面落地还有很长一段路要走。
　　除了发力小额资产业务外，一些不愿意放弃现有业务资源的平台“各显神通”，主流转型方向包括集团化发展、借道金交所以及探路私募模式等。对此，广州市政协委员、广州e贷总裁方颂表示，目前大部分平台的转型方式合规性有待商榷，尤其是投资人群的门槛和构成可能会发生改变，转型之路任重道远。
　　融资篇：
　　进入2016年以来，“资本寒冬”的说法甚嚣尘上，创业路上遍布牺牲者。与之相反的是，网贷平台的融资额却创下了历史新高。
　　盈灿资讯研究员影表示，2013年网贷全年的融资数是4.6亿元、2014年的话是34.15亿元，2015年是121亿元，而2016年截至11月底是180.99亿元，融资规模仍呈逐年递增趋势，远远称不上是“资本寒冬”。
　　随着《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策的相继出台，行业进入“去糙存精”阶段，能顺利通过洗牌的网贷平台拥有更大的想象空间，风投对这些平台会有更高的价值判断，从而导致融资资金进一步向合规优质平台集中。
　　而相比往年，今年的网贷平台融资的目的也发生了变化，以前很多资金都会用来营销，现在都是用来扩大资产线、风控升级甚至是为了人才储备进行融资。如获C轮融资的团贷网将往小微企业、普惠金融、消费金融三个业务方向纵深发展，网信理财计划往综合金融资产交易平台发展，银客集团决定打通实业和消费的链条，更深层次布局资产端等。
　　盈利篇：
　　P2P平台发展一直被认为是“叫好难叫座”，更有业内人士测算具有可持续盈利能力的平台不足1%。
　　灿咨询统计，共计23家上市及挂牌公司在半年报中披露了25家网贷平台的财务情况，数据显示，净利润亏损的有9家，盈利的则达16家，宜人贷第三季度净利润微3.44亿元，银客集团今年上半年净利润为453.40万元。除了这些上市的平台之外，开鑫贷2015年实现盈利超过600万元。
　　方颂称，进入2016年后，P2P平台一掷千金、疯狂“烧钱”的推广现象得以扭转，整个行业渐趋理性，大家集体降成本省费用；而经过过去几年的经验积累，行业风控能力不断提升，坏账，代偿也在减少；成立较早的平台经过几年的发展壮大，规模不断扩大，成本费用摊薄，规模效应逐渐显现，所以今年陆续有平台扭亏转盈，实现盈利。
　　营销篇：
　　2016年网贷行业的重点工作是合规化建设，因而营销和引流等都退居其次。再加上政策对线下推广、理财广告的诸多限制，往年常见的电视广告、户外广告等营销行为大大减少。
　　在不进行大额营销的前提下，P2P平台为招徕客户可谓使尽百般招数，如在保证现有收益水平的基础上进行不同程度的活动，促进投资人留存等。以网贷“双十一”举例，据网贷之家不完全统计，“双十一”当天，P2P网贷行业成交量超过116亿元，按照其统计的2100多家正常运营的平台计算，平均成交额为552万元。此外，不断提升用户体验也是维持平台规模增速的关键因素，以广州e贷为例，于2016年1月份起全面免除包括充值费、提现费、债权转让费、VIP费用、平台使用费等在内的一系列费用，成为广州地区为数不多开启全免模式的P2P平台。
　　从侧面来说，积极推进平台合规化建设也可以说是符合投资人期待、增加投资人信心的一种营销方式。根据媒体相关问卷调查结果显示，42%的投资人表示“平台信息极度不透明，投资之后让人不放心”；60.07%的投资人表示监管越严越好，34.27%的投资人表示适度监管，仅4.25%的投资人认为监管可能限制行业发展。
　　由此可见，大部分投资人选择平台时向政策看齐，只有严格履行监管规范，践行合规化建设的平台才能得到投资人青睐。
　　投资人保护篇：
　　2016年以来，随着监管政策的落地和季节性原因，网贷行业投资人数有所波动，但上升趋势仍旧十分明显。投资人数的持续增长，带来了不少“小白”投资人，他们对网贷接触不长、了解不深，缺乏风险识别能力，因此平台投资人保护显得越发重要。
　　为响应监管号召，切实保护好投资人合法权益，网贷平台在P2P投资人保护工作上纷纷发力，主要的做法包括：
　　一、将投资人适当性管理工作放在重要位置。上月初，陆金所全面上线投资者适当性管理体系( 简称KYC2.0系统)，通过大数据等方式对投资者“精准画像”，最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配，让投资者买到合适的产品。
　　二、充分披露平台信息和项目信息。目前已有多家平台开辟信息披露专区，根据《互联网金融信息披露个体网络借贷》要求，全方位展示平台信息和项目信息，在保护当事人隐私的前提下，对借款人、担保人等项目信息最大化披露，保障投资人的知情权，使之投资有依据，避免盲目投资。
　　三、积极接入国家及行业各类互金统计监测系统，充分利用行业黑名单和其他大数据，提升项目风控水平，提高项目质量，从项目源头上降低投资人资金风险。
　　四、积极推进银行存管，实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
　　2017年展望：强者恒强
　　多位业内人士表示，这两年实质性的变化，就是业务的限额。
　　2015年是各类型平台快速发展的一年，监管普遍持“支持创新”的宽容态度，各种新业态新业务模式呈野蛮生长模式，大部分平台以“增规模”作为首要目标，各类型营销活动层出不穷；
　　2016年是平台从野蛮生长走向合规有序的一年，监管态度从“放活”走向“治理”，平台发展目标从“增规模”转变为“实现盈利”，将更多资源投入到资产转型和合规建设上。此外，投资人风险意识进一步加强，致使资金逐步向强背景平台集中，不合规的平台逐步退出。
　　展望2017年，运营合规、背景雄厚的平台将迎来发展的黄金时代，更多资金的涌入使得“强者恒强”；而小平台若能在细分领域做好做专，赢得投资人的信任和青睐，也能实现细水长流式的盈利目标。科技金融、消费金融、农村金融，市场空间广阔，是今后平台业务转型的发力点。
（责任编辑：王刚 HF004）
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来源：杭州网-都市快报
作者：周洁琼
（图片来自网络）微专题：P2P网贷“传奇”破灭
　　最近，传奇投资、银坊金融、朝助创投等一些投资公司相继跑路的消息，又把小额信贷行业推上了风口浪尖。
　　一些已经投资的人开始惶惶不可终日，生怕钱打了水漂，而原本准备出手的投资人也开始裹足不前，投与不投左右为难。
　　俗话说，女要嫁对郎。对投资者而言，则是要在鱼龙混杂的小额信贷行业里甄别出可长久稳定发展、值得信赖的公司为自己财富增值。在把自己的血汗钱交付给一家投资公司前，最好先对对方公司的资质和产品有一个全面了解。
　　究竟如何分辨投资企业尤其像P2P这一类平台的优与劣？如何及时发现投资平台的问题后及时规避风险？本期专题，杭州一家名为启蓝的投融资咨询机构的经理罗莉君女士和喜马拉雅车贷平台风险控制总监吴坚先生将根据自己的行业经验，来谈一谈如何慧眼识破那些会“跑路”的投资公司。
　　本期理财嘉宾：启蓝投融资信息咨询机构 罗莉君 喜马拉雅车贷平台风险控制总监 吴坚
　　问题1：最近发生不少P2P公司跑路事件，投资P2P风险在哪里？
　　罗莉君：首先我们要清楚什么是P2P。广义上的P2P分为三种：第一种，信息中介形式，点对点个人债权的第三方中介。目前完全符合银监局规定的P2P只有这第一种，也是投资风险较低的；第二种，公司债权，一般是集团公司旗下子公司募集资金用作公司的商业发展计划。如果集团公司有大的背景，遇到单个项目的投资失败，有一定自我消化能力，投资风险中等；第三种，项目型投资，就是现在很多网站上看到某某项目，需募集资金多少多少万。这种项目型投资风险最高，之前跑路的传奇投资就是属于该类型。
　　吴坚：P2P是一个收益越高风险越大的行业，所以在投资之前，大家要有一个清醒的认识，不能用储户的心态来投资P2P。清楚风险源自哪里。抛开纯诈骗性质的公司不说，一般对投资方来说风险主要有两块：一是借款方不能如期支付本金和利息，二是借款方的抵押物贬值。
　　问题2：我们应该如何分辨投资平台的好与坏？
　　罗莉君：我认为一定要选择经营时间较长，一般在5年以上知名度高的大公司。因为这类能在行业动荡里坚持生存下来的公司都是符合标准，又具有一定危机应对能力的，而且这类平台年化收益会有一个逐渐降低的趋势，因为公司发展到一定阶段，不需要用高的回报率来吸引新的投资者，而是追求把现有投资者的风险值降到最低，如此一来利率就会相应调低。
　　吴坚：我总结了一些好的P2P投资平台具有的共同点。首先一定是纯中介平台；第二，去担保化；第三，实收注册资本；第四，资金有第三方托管。杭州的P2P市场在中国来说是一个相对活跃的市场，现在浙江省有200多家P2P公司，市场氛围可用龙蛇混杂来形容，所以大家在投资之前一定要做好调研，慎重选择，在投资前就把风险降到最低值。
　　问题3：投资者如何发现投资公司跑路征兆，最大程度降低本金受损概率？
　　吴坚：我建议投资者要有精选加分散的投资理念，精选投资平台之后，要注意分散投资，所谓的鸡蛋不能放在同一个篮子里。一般来说最明显的征兆就是，该类公司会发售一期投资期限短，可是利率回报高于该公司正常年化利率相当比例的产品。
　　罗莉君：说得通俗点，这种情况就是投资公司想最后一次、最大限度吸纳资金，为跑路做准备。投资者一旦发现这样的情况，千万不能再加大投资额，更不要犹豫，迅速抽回资金，避免不必要的损失。
　　问题4：近期的跑路风波对你们公司是否也会有影响？
　　罗莉君：正如我前面所说，启蓝只是做信息中介平台，所从事的投融资咨询业务，以及点对点个人债权业务都是符合银监局明文规定的，在现在这种动荡时期我们的优势就体现出来了。启蓝在杭州已经持续经营5年，在杭州主城区有30多家对外门市部。
　　吴坚：这个时候正是行业洗牌，优胜劣汰的阶段，表面上看是人心惶惶，但是经过这个大浪淘沙的阶段，真正能生存下来并发展壮大的才是有良好发展前景的公司，也推动了小额信贷行业自律化进程，使其朝着更规范更稳健的方向发展。所以从长远来看，是利大于弊的。
　　问题5：针对这次接二连三的跑路风波，启蓝是否愿意为行业作出一些公益上的举措？
　　罗莉君：我们乐意至极。事实上，我们的财富团队以及法务部门，到时候会请到吴坚先生这样的人物和我们一起开办一档专栏节目，专门针对百姓各类投资疑问，给出中肯的见解，希望可以帮助投资人绕开投资陷阱，找对投资产品，为自己的财富增值。
　　延伸阅读
　　P2P拟设立行业门槛
　　或将进行一轮洗牌调查：
　　你有多少钱在第三方理财平台
　　或将进行一轮洗牌
　　在日前“汇付天下2014西部论坛”上，银监会创新监管部副主任李志磊表示，P2P设立将设行业门槛：第一，“要有资金门槛，要有注册资本要求”；第二，将强调对于专业人才的要求，对有金融工作经历背景的、互联网工作背景的专业人才，都要有明确的要求。
　　此外，李志磊称，P2P企业要进行信息披露，包括自己公司信息、业务信息、盈利能不能弥补信息，甚至包括如何把控资料安全信息。未来也可能实行“实名制制度”，以解决法律纠纷问题。
　　李志磊还表示，无论是谈互联网金融也好、P2P也好，目前金融环境还远远没有成熟，金融措施还没有完善，互联网金融快速发展，尤其需要监管机构从审慎原则出发，从最大程度保护投资者利益的诉求出发，进行严格监管。
　　这对有实力的P2P公司来说，反而是个利好。正如喜马拉雅车贷平台风控总监吴坚认为，这个时候正是行业洗牌，优胜劣汰的阶段，经过这个大浪淘沙，真正能生存下来并发展壮大的才是有良好发展前景的公司，也推动了小额信贷行业自律化进程，使其朝着更规范更稳健的方向发展。
　　调查：
　　你有多少钱在第三方理财平台
　　9月25日，波士顿咨询公司发布报告《制胜之道：中国零售银行创新模式突围》显示，一线城市的消费者更热衷于通过第三方平台进行理财，有34%的消费者在第三方平台上投入的资金超过1万元。而在三线城市，这一比例仅为6%。
(责任编辑：吉莉)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：无锡一网贷公司跑路：P2P迎倒闭潮平均每天关掉一家_新浪无锡_新浪网
　　先脑补一下：什么叫P2P
　　P2P即网贷，又称网络借款。P2P 是英文peer 　to 　peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
　　P2P平台曾经是金融业的一个“宠儿”，但是进入年底兑付阶段以来，全国每天都会有一家P2P平台跑路。今年P2P平台为何会遭遇如此大的兑付压力？适逢年底，市民是否还可以安心投资？大波的跑路潮以后，明年是否会迎来P2P平台的倒闭潮？昨日，P2P行业的业内人士和平台相关负责人就这些问题进行了解答。
　　无锡恒融财富“跑路”
　　欠下1亿多元无法偿还
　　记者从媒体了解到，2014年P2P线上交易额达到2500亿元到3000亿元的规模，按照三分之一保守估算，年底前整个P2P平台的待还金额达千亿元规模。巨大的兑付压力，让很多实力不强的公司最终“人去楼空”，公司老板带着市民的存款逃之夭夭。网贷之家的数据显示，截至2014年10月底，全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题P2P平台共计106家，10月份共爆出问题平台31家。可以说，从10月份开始，每天会有一个平台公司跑路。
　　在锡城，同样发生了P2P运营公司跑路的情况。位于滨湖蠡园开发区的恒融财富公司上个月10日人去楼空，目前警方已经以“非法吸收公众存款罪”对恒融财富立案侦查。警方透露，恒融财富的涉案金额达到1亿多元。
　　记者就恒融财富公司跑路的始末采访了一位P2P行业业内人士，了解到该财富公司的注册资本为2000万元，没出事前，该公司线下操作采取的是一对一模式。该业内人士表示，注册资本2000万元的投资公司其实本身就是一个不大的平台，实力强一点的平台都是上亿元注册资本的。但是，该公司采取的一对一模式相较于很多P2P运营公司宣传的双向打散模式，的确有可取之处。“一对一的模式很方便查验一个债券的真实性，可以说是一种很规范的操作。很多公司宣传的双向打散模式其实是一个营销噱头，是为公司自己以低利息融资埋下伏笔。”该业内人士透露，“公司自己融资一笔钱，这种做法在危急时刻就能派上用处，一对一模式虽然真实，但是一旦风险控制没有做好，借出去的钱收不回来，公司就会面临兑付危机，最终无法避免破产的结局。”
　　该业内人士表示，年底资金紧张是金融行业的正常现象，兑付出现问题其实本身不足为奇。“银行是有资格发集合理财的，所以会自主避开年底偿还。但是，P2P作为发债权的中介，不能够自主避开年底还款。同时，P2P行业风险控制环节不到位，容易收不上钱。再加上行业没有监管，一些不正规的民营公司老板自己融资之后拿钱跑路，所以年底大批P2P平台破产。”
　　仍有人“无所畏惧”，月均多吸金2000多万元
　　“从11月份开始我们推出年底酬谢方案，方案推出以后，11月、12月我们每个月都会比以往月均多吸纳2000多万元资金。”某投资公司员工透露，“虽然年底兑付紧张的消息一直没有断过，但是仍旧有很多人冲着高利率来，对兑付风险完全不在乎。”记者发现，虽然从10月份开始，P2P 公司倒闭的消息就层出不穷，但是锡城市民对P2P的热情却依旧不减。
　　市民卢女士是某校的退休教师，记者碰到她的时候，她正在某投资公司进行续投。“我做P2P 一年，当初本金是60万元，到现在赚了5万多元。”卢女士满足地表示，选择现在的投资公司是因为自己多年来一直跟着的经理人现在在这家公司做理财分析师，“我以前炒股票的时候就跟着他做，一年前他开始到这个公司做P2P，我就把股票里面一部分钱拿出来做P2P。一年躺着就赚了5万元，很满足了。”在卢女士看来，年底兑付风险的确存在，但是这种风险多是小公司的问题，只要选对 P2P　的运营公司，并不用太担心。
　　市民小陈在一家外企上班，平时会在线上操作P2P，购买的是陆金所的产品。在小陈看来，陆金所有中国平安做后盾，所以应该不会出现无法兑付的情况。“到过年的时候要用钱的地方就多了，所以我续投一部分短期的产品，看中的是年底投利率比平时高一些，希望到过年的时候可以有一笔额外的收益。”
　　年底投资须谨慎，挑选P2P平台公司很重要
　　记者随即走访了锡城几家P2P公司，发现几乎每家公司都推出了年底酬谢客户的活动。宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司无锡分公司推出了81天年化8%的产品，信和财富投资管理(北京)有限公司无锡分公司推出投100万送iPhone6的答谢方案，还有一些投资公司甚至推出为期2个月的年化达到14%的理财产品。
　　鑫茂荣信财富投资管理有限公司的负责人介绍，到年底，几乎所有的P2P运营公司都会推出短期收益率高的产品，“一方面可以让原先的一波客户续投，为公司缓解市民要求兑付的压力。同时，高收益可以为公司吸纳到更多的资金，用来支付需要兑付的钱。”该负责人表示，这样的方法对一些小公司来说的确是“拆东墙补西墙”，撑不下去是迟早的事情，对一些背景相对雄厚的公司而言，这样做其实算是“未雨绸缪”。
　　业内人士提醒，市民在年底想要操作P2P一定不能只看产品收益，要仔细研究公司的背景，再选择适合自己的产品。鑫茂负责人推荐，选择民营的P2P公司一定要看公司是否有实际的上市公司和国家级产业园区做担保，最好要选择隶属于集团公司旗下的一些投资公司购买P2P产品，这样安全性相对高一些。此外，国资背景的P2P运营公司，比如开鑫贷、陆金所等，这些平台相对民营公司又会更安全一些，虽然利率低一些，但是求稳的市民可以考虑。
　　P2P遭遇寒冬，有专家认为倒闭潮即将到来
　　“网贷在中国的发展也已经有8年的时间了，明年应该就是P2P行业大洗牌的时候了，很多运营P2P的公司应该会面临一波倒闭潮。”鑫茂荣信相关负责人向记者介绍，明年应该是P2P行业发展过程中的一个重要节点。
　　在该负责人看来，监管政策的出台是为了规范P2P作为网络借贷平台的形象，所以一定会减少P2P的线下操作，这样大批的实体投资公司会逐渐关闭。
　　除此之外，经济形势下滑对P2P公司也有相当的影响。“虽然我们在放钱出去之前就努力核实借款方的偿还能力，但是总体经济形势下滑，企业偿债压力大，贷款的多，还款的少，最终还是会导致平台的崩溃。”鑫茂负责人介绍，经济呈下行态势的时候，金融违约率必然会不断上升。
　　此外，经济形势的下滑也会增加P2P平台的经营风险。一些P2P的运营平台存在自融资金的情况，然后进行其他产业的投资。在经济局势下滑的时期，自融资金进行的投资如果失败，P2P平台公司必然很快破产。
　　(见习记者 邓思佳)
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