2.0时代，各种产品层出不穷。不少谨慎投资者因混合、基金等产品的出现而打起了高收益的算盘。追求高收益必将承担高风险；而货币基金几近“零风险”又是否真正没有风险？选择互联网金融理财产品之前，了解产品的风险系数及诱发风险的因素是投资者避免资金受损的关键。
　　互联网金融1.0时代 “宝”类产品风险低
　　互联网金融1.0时代，货币基金是互联网金融机构的香饽饽。、理财通、零钱宝、钱袋子等所对应的基金产品分别是天弘增利宝、华夏财富宝、广发天天红、广发钱袋子货币。购买1.0时代的“宝宝们”实际上就是在投资货币基金。
　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具。安全性高、流动性强、收益稳定。
　　货币基金在我国的发展历程尚短,其本身处于不断完善的进程中,因此对于风险防范，投资者应引起足够重视。下面以余额宝、理财通等“宝粉”们熟知的理财产品为例，理一理货币基金背后隐藏着哪些风险。
　　（一）市场利率影响“宝宝”收益
　　“七天年化收益率”和“万份收益”是衡量余额宝们表现好坏的标准。收益率的浮动通常会受市场利率的影响,利率风险也由此产生。
　　由此说来，余额宝们的收益并不是固定的。货币市场基金的盈利空间和市场利率高低成正比。市场利率越高,余额宝们的盈利空间越大,反之则处境不妙。
　　（二）与银行竞争 受银行“挤兑”
　　银行是我国的绝对垄断行业，宝宝们的出现着实让各大银行跳了脚。威胁到银行的利益，必会受到银行的反击。
　　从下调余额宝转入限额到如今各大银行变着花样地推出薪金煲、兴业宝等理财产品，足以见得余额宝的出现掀起了余额宝与银行、银行与银行间的虎口夺食之战。
　　宝宝们高收益的神话是否会继续？在银行的“挤兑”下，余额宝们究竟会朝怎样的方向发展？这些疑团迷惑着那些死乞白赖与银行作对的“宝粉”，孰不知他们已深陷与垄断行业作对的风险之中。
　　（三）垫资压力隐隐作痛
　　理财通从暂停“T+0”到恢复“T+0”限制赎回额度，余额宝将大额转账的“T+1”调整为“T+2”，这些都充分暴露了基金手中所持流动性资产入不敷出时，可能会面临的被动局面。
　　货币市场基金是开放式的,投资者可随时赎回部分或全部投资。但货币市场基金不享有全国性存款机构所授予的保险,一旦投资者集中赎回投资，基金或遇大幅度缩水。
　　（四）隐藏风险提示 陷入纠纷难辨清
　　余额宝、现金宝、零钱宝的产品首页总是将“高收益”“100%赔付”等字眼置于显赫位置。倘若不仔细阅读浅色的小字，投资者就很难发现相关的风险提示。
　　此外，对接各类基金的“宝宝们”几乎从未对货币基金的风险做过说明。一味地标榜货基“零风险”，一旦用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响难以估计。
　　（五）打政策擦边球 瞬间被拿下也说不定
　　按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，对于能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售是在打政策的擦边球。从监管上来说，这样做并不合法。一旦监管部门发难，余额宝很可能被叫停。
　　互联网金融2.0时代 还用货基思路投资你就out了
　　“京东8.8”、网易“收益宝”&&当不少理财小白还在捧着手机追逐余额宝那几毛钱的收益时，互联网理财正在向期限更长、风险更高的个性化理财产品延伸。买货基产品图个省心放心，若想赚取高收益，就要操操心来承担风险了。
　　【基金】风险较低 预期收益适中
　　债券基金是通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。相比于股票型基金，债券基金投资国债、金融债等固定收益类品种，因此普遍具有风险低的特点。
　　但只要投资，都会有风险。债券基金可用80%以上的资产投资债券，另外可以有一小部分资金投资于股票市场。同时，投资于可转债和打也是债券基金获得收益的重要渠道。这就意味着，债券基金将受到来自利率、信用、流动性等多方面风险的影响。
　　【混合基金】风险较高 预期收益较高
　　混合型基金让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，无需分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。这种基金同时使用激进和保守的投资策略，其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品。一些运作良好的混合型基金回报甚至会超过股票基金的水平。
　　【股票基金】风险最高 预期收益率高
　　股票基金是指投资于股票市场的基金。
　　股票基金与证券市场联系紧密，其收益浮动性强，风险程度最高。
　　介入股票基金要选好时机。若时机不当，比如大幅度上扬当天买入股票型基金，之后遇到股市震荡调整，其中的风险则会暴露无遗；另外，基金的交易费用要高于股票，若盲目追涨杀跌而频繁操作，会存在只赚指数不赚钱的可能。
　　互联网保险产品 投资回报是未知数
　　淘宝理财中部分保险理财产品
　　与国债、基金相比，保险理财产品兼具投资与保险保障双重功能。其本质属于保险产品，因此，投资者虽可期待预期收益，但绝不能把它当做银行存款的替代品。
　　淘宝推出的保险理财产品中，万能险产品占绝大多数。这类产品除标榜“有保底”“有保障”外，对风险的提示也较为明晰。国华新版理财宝的产品说明中，明确提出“结算利率超过最低保障利率的部分是不确定的”。这是因为万能险产品有投资和保障两个账户。投保人所缴纳的保费，一部分进入了可带来收益的投资账户，另一部分进入了用于寿险保障费用的保障账户。其中投资账户的收益是有最低保障利率的。另外，多数万能险产品期限较长，如需分期缴纳保费，投保人要确认自己有足够稳定的财力。长期持有万能险一般会获得较为理想的回报，但若中途退保则会发生资金损失。
　　保险理财中的另外两种产品为投资连结险和分红险。投资连结型保险产品，是兼具保障与投资功能的新型寿险产品。与万能险相同，其投资回报具有不确定性。保单价值也根据保险公司实际投资收益情况而定。
　　分红险的分红水平取决于保险公司的实际经营成果。因此红利的分配是不确定的。如果实际经营成果优于预期收益假设，投资者会得到部分盈余；反之，投资者则不会收到公司派发的红利。
　　需要明确的是，这三类保险理财产品的预期收益只是公司方面的精确假设，并不代表投资者实际会获得的利益。
　　P2P理财 “保本保息”是噱头？
　　P2P网贷指个人与个人之间的借贷。P2P理财则是以公司为中介机构，把借贷双方对接起来以实现各自的借贷需求。2013年以来，关于余额宝、P2P网贷的争论不绝于耳。近期频频曝光的宜信坏账、旺旺贷跑路等事件则把P2P推到了互联网金融的风口浪尖。
　　积木盒子宣称“预期年化8%~14%收益”且“100%本息担保”、陆金所稳盈-安e贷、稳盈-安业贷的预期年化利率分别为8.4%与7.5%。从这些产品的说明中不难看出，P2P理财产品的预期收益较银行理财、货币基金等高出1倍以上，且不像股票投资始终面临亏损风险，这也是近年来P2P理财吸引众多投资者的重要原因。
　　但对于初次接触P2P理财的投资者来说，他们首先想到的仍然是民间非法集资与诈骗。那么，隐藏在P2P理财中的风险究竟有哪些？
　　借款人无力还款。借款人如果能从银行获得贷款，绝不会到P2P平台上来融资，15%甚至更高的利率，借款人需要赚多少利润才能还清？因此，到P2P平台来借钱的人，违约风险不可忽视。
　　承诺“保本保息”多为招揽生意。P2P网贷平台起初并不承诺保本保息，但这种情况下，各个平台根本招揽不到投资人。红岭创投率先承诺为投资人保本保息，交易量转瞬上亿。由此，承诺保本保息就成了业内同行的普遍做法。
　　担保公司也许只是装装样子。一些P2P网贷平台称，如果借贷人逾期不还款，超过一定期限，将有担保公司先行赔付。不少投资者看到有担保，直觉上认为会很安全。然而，提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力等状况在业内时有发生。不少担保公司注册资金有限，却不计实力大包大揽广泛担保，一旦出现借款人违约，担保公司根本无力代偿。
　　除以上几点外，从去年淘金贷、众贷邦等P2P网站倒闭，到有些P2P公司负责人卷走客户的资金跑路，投资者追不回资金的情况频频发生。因此，选择一家规模大、信用度高的P2P公司是成功参与P2P理财的关键。
　　投资者对各类产品的风险有了初步认识之后，切记看清产品说明书和购买合同。不少有理财经验的用户发现，各类理财产品的风险提示多出现在产品说明书的末尾，有些基金公司甚至用小号字、浅色文字故意淡化。投资者在掏腰包之前，一定要尽量找出所有可能会转嫁于自身的风险，避免因一时冲动而掉入理财陷阱。
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(责任编辑：吉莉)
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客服邮箱：车贷宝P2P理财：2017年P2P理财的五大风险
投资理财者都知道，高风险伴随着高收益。去年国家颁发了史上最严格的监管办法，标志着“风险与机遇并存”的“黄金时代”彻底落幕。但是P2P理财的风险绝不是一纸命令就能彻底规避的，下面就请跟着小编一起看看2017年P2P
理财的五大风险：
一、市场风险：受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。在经济下行压力下，平台项目逾期概率增大，逾期坏账率会快速攀升，一旦出现项目违约事件，一些实力不强、风控能力弱的平台即会出现兑付危机，平台倒闭的风险加大。
二、信用风险：一是来自平台上借款人的违约风险，目前我国P2P平台面对的是不完善的社会信用环境和不成熟的客户金融行为，借款人违约成本低导致相关信用风险始终处于较高水平。二是来自平台自身的违约风险。由于我国P2P行业门槛低，许多平台又没有接入银行存管，给很多动机不良的P2P平台造成可乘之机，对此车贷宝理财师表示：用户挑选平台时，一定优先考虑其是否接入银行存管，这样可以剔除许多问题平台。
三、流动风险：一些问题平台所出现的提现困难、逾期提现或限制提现等现象，是平台在运营过程中资金流动性风险不断累积的结果。主要是平台拆标引起的期限错配，造成平台“拆东墙补西墙，借新债还旧债”的现象，一旦某一环节出现问题，资金链就会断裂，出现流动性风险。
四、技术风险：一是平台因技术和界面不友好等原因，导致投资人操作失误所带来的损失。二是平台因技术和系统原因导致被黑客攻击，投资人信息泄漏。三是平台内控机制不足，导致内部操作人员挪用客户资金或泄漏客户信息等。
五、法律风险：出于生存和逐利的本能，很多P2P平台一直游走于法律合规边缘，出现了形形色色的自融、设资金池、平台承诺保本保息、传销、高利贷、非法集资及洗钱等行为。其中不少平台实质上并不是真正的P2P平台，而是打着P2P旗号从事非法理财的平台。
近期P2P整改的大势已定，投资人选择P2P理财的安全性得到进一步的保障。希望P2P能够安全合规运营，并在互联网金融行业站稳脚跟，毕业P2P的推出与高速发展顺便了人们的需求。
以上是小编为大家整理的2017年p2p理财的五大风险，希望对大家有用！
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。2被浏览71分享邀请回答1添加评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答P2P理财 收益高风险大，选稳赚宝为啥能稳赚？
2015年央行的五次降息和7月的股市震荡，让不小投资者在选择投资方式时产生疑惑，一方面银行利率过低，收益不明显，另一方面，7月的股市震荡，让不少投资者还心有余悸。在这种行情下，一批打着&低门槛、高收益&的P2P理财APP如雨后春笋般涌出，赢得了大量中小投资者的青睐!
低门槛，50元起投
与银行偏爱大客户不同，P2P理财产品几乎是来者不拒。一般设为50或者100元起投，有些P2P理财产品甚至打出&1元起投&的口号，这种低门槛的理财产品对刚入社会，收入不高的80、90后来说吸引力非常大。
周期短，选择灵活
P2P理财产品周期多为一年以下，一个月到三个月周期最为常见，有些理财产品甚至推出了三天或者一个星期的的理财品种，中小投资者可以根据自己的情况灵活选择理财产品。收益高，年收益基本在8%以上10月24日央行第五次降息后，市场利率持续下滑，银行类理财产品遭受重创，年收益不到5%，而P2P理财产品给出的利率一般都在8%以上。低门槛、高收益、短周期，P2P理财产品一出世就受到投资者的热捧。目前银行利率过低，银行理财多为大额长期类产品，短期中小型投资者急需更加灵活的理财产品，P2P理财就应用而生。P2P理财虽然是市场化的产物，符合资本市场的发展规律，但是，由于我国信用体系不健全，再加上网络很难监管，目前P2P理财问题层出不穷， e租宝和大大集团的案例让很多投资者心有余悸。
资金用向不明，风险隐患大
由于P2P理财产品是线上操作，很多投资者并不知道资金的真正用途，平台募集的资金很容易被用于高利贷等风险领域。在所有筹资渠道中，银行贷款的成本最低，筹资者只有会在被银行拒绝后，才会选择民间资本，这类项目一般隐藏着高风险。
盲目推广，无法解决资金去向
P2P平台的本质是将闲散资金集中起来，投入到需要资金的领域产生价值，再将利润分成给投资者。很多P2P平台为了在短期内达到迅速推广的目标，一般都设立了分销体系。即用户将理财产品推荐给身边的朋友，然后平台根据用户的推荐绩效给予相应回报。这种分销体系一旦运作起来可以在短时间内聚集大量资金。但是，由于内部管理问题，平台无法解决这一大笔高利息资金的去向，便无法为投资者支付相应利润，导致资金链断裂。
市场不成熟，监管体系尚未建立
由于网络的虚拟化、无边界性和高科技化等特点，政府很难做到对P2P平台的全面监管。目前国家尚未出台对互联网金融产品的监管政策，这导致P2P理财游离于国家监管之外，只能采取事后惩罚与补救政策。虽然问题很多，但是P2P理财是我国资本市场发展的产物，符合国情与经济发展规律。所以投资者在面对这种P2P理财平台时，既不能盲目排斥，也不能全盘接受，一定要对平台本身有相应了解，再根据自身情况做出投资选择。
资金用途要明确，资金风控是重中之重
在选择P2P理财产品时，投资者首先要搞清楚资金的用途，当平台资金用途不明或者用于风险较高领域时，一定要慎重投资。建议选择一些汽车类贷款投资平台和票据类理财平台是较稳妥的一种投资理财。比如稳赚宝就属于汽车类贷款理财投资。&稳赚宝&作为P2P理财市场上的一支新秀，虽然新用户年化也一直保持在13%以上，但采取了直接在APP上公布与贷款方合同的做法。其主要项目资金应用与汽车抵押贷款，汽车抵押贷款具有周期短、利息高、抵押物易变现等特点。这一做法解决了客户对资金用途的担忧。
遍地广告要谨慎，成本高是定时炸弹
在选择P2P理财产品是，一定要留意平台的推广方式。P2P理财产品的成本本来就高，如果再支付很高的推广成本，运营方很容易入不敷出，导致资金链断裂。所以，有时候那些低调没有大幅广告的平台，也许才是靠谱的平台。在推广方式上，稳赚宝没有采用常规的遍地打硬广的方式推广，而是&稳赚宝&采取了3级分销体系，用户通过交易可获取佣金，但&稳赚宝&是根据客户的交易量提取佣金，这样保证推广费用在一个可控的范围内，同时也避免了虚拟价值的产生，让平台运营维持在一个良性循环上。据&稳赚宝&后台数据显示，该产品的客户回购率高达80%以上，很多客户在同一天多次购买产品，相信在以后的P2P理财市场上，这类产品会出现更多。
你不理财，财不理你!在目前的经济形式下，全民理财是潮流趋势。在面对众多P2P理财产品时，投资者不要慌张，一定要比一比，看一看，多用心，肯定会获得属于你的那一份财富!投资的时候切勿贪大，稳赚就好。
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