4被浏览353分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起办理银行承兑汇票流程；银行承兑汇票是由在银行开立存款账户的承兑申请人签；开立银行承兑汇票；企业方面；一、企业需提供资料；一般来说，银行承兑汇票出票人在申请办理银行承兑汇；1、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；2；3、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；；6、能提供相应的担保或按要求存入一定比例的保证金；具有真实贸易背景，并按规定开具增值税发票
办理银行承兑汇票流程 银行承兑汇票是由在银行开立存款账户的承兑申请人签发，经银行承兑，在指定日期无条件支持确定金额给收款人或者持票人的票据。银行是银行承兑汇票的付款人，承兑申请人在汇票到期前应将票款足额交存银行。
开立银行承兑汇票 企业方面
一、企业需提供资料 一般来说，银行承兑汇票出票人在申请办理银行承兑汇票时必须具备以下6项条件（银行承兑汇票申请办理条件）： 1、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织； 2、与承兑银行具有真实的委托付款关系； 3、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； 4、有足够的支付能力、良好的结算记录和结算信誉； 5、与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录； 6、能提供相应的担保或按要求存入一定比例的保证金。 具有真实贸易背景，并按规定开具增值税发票，是开具银行承兑汇票的前提条件之一。一般在实务工作中，首先是交易双方经过协商，签定商品交易合同，并注明“采用银行承兑汇票进行结算”，然后才是到银行申请开具银行承兑汇票。
二、企业存入保证金的规定 办理银行承兑汇票业务，银行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金。对未评级客户按经办行有关规定对照相应信用等级收取银行承兑汇票保证金保证金。对能够提供符合经办行规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。 银行承兑汇票保证金之外（敞口部分），承办部门为有效规避风险，应根据上级行（或总行）规定要求提供足额有效的担保（抵押、质押或担保）。抵（质）押物应具有稳定的价值和较强的变现能力；保证人的信用等级必须在A级(含)以上，且不得有任何不良信用记录。但对现金流量充足、稳定，对本行综合贡献度大，无不良信用记录，经有权分行或部门批准，可免受银行承兑汇票保证金之外差额部分的担保。 对于免收银行承兑汇票保证金或免除担保的客户，要承诺不以其有效资产向他人设定抵（质）押和提供保证，或在办理抵（质）押及对外提供保证之前征得承兑银行的同意，但经经办行的总行批准的大型优质客户除外。 经有权分行特殊批准减免保证金或免除保证金之外差额部分担保的，必须及时逐户逐笔报受理行的总行备案。 对经常办理银行承兑汇票的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保，保证金可按比例一次性收取，也可逐笔收取。
一、银行承兑汇票签发审查方法 银行承兑汇票是以信用为基础的融资业务，金融机构在为客户签发、贴现银行承兑汇票时，应加强审查，稳健经营，防范潜在风险。 1.根据客户财务报表中上年度实现的未分配利润，倒算其应纳税所得额，并采取与其所得税完税凭证核对的方式，核实其报表中反映的销售收入的真实性，识别其银行承兑汇票签发需求的合理性和风险性。 2.审查对交易双方主体之间的关系是否合理，商品标的是否属于双方的经营范围，交易金额是否与双方的经营规模相适宜，是否存在利用子母公司或关联企业签订虚假贸易合同。 3.及时收集客户提供的交易发票，认真审查交易发票的真实性，确保交易背景的真实性。
二、银行开立承兑汇票收取费用规定
1.银行承兑汇票手续费：银行承兑汇票出票金额的万分之五计收手续费 付款单位办理承兑手续时向承兑银行支付手续费，由承兑银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，开具银行承兑汇票按银行承兑汇票出票金额的万分之五计收手续费。如出票金额为1000万元，银行承兑汇票手续费为5000元；每笔银行承兑汇票手续费不足1元的，按10元计收。 2.额度管理费：各家行的收取标准不同，公式为：
额度管理费=实际开票所占用额度*额度管理费率/12*开票的月数 （实际开票占用额度，比如30%保证金的票即占用70%的额度，100万占用70万）额度管理费各家银行收取的标准是绝对不同的，而且是因为企业的等级而不同，一般区间从0-2.5%） 以下为交通银行的具体规定，仅做参考 （交通银行征收的风险敞口管理费，风险敞口管理费是交通银行从日起开始对敞口部分征收的管理费用。它分两个档次征收：1～3个月银承汇票征收比例为千分之八，4～6个月银承汇票征收比例为百分之一。其计算公式为：票面金额×敞口比例×相应档次的管理费比例。若本次开票不只一个期限，需要分别计算加总。需要特别注意的是，在“票面金额×敞口比例”后，不要四舍五入，无论小数点后有几位，都用作乘基，计算出来的最终数值可以四舍五入。还有，风险敞口管理费支票收款人要写开票分行的名称而不是支行的名称（即承兑人名称），账号是固定的，由银行提供，“用途”栏为：“风险敞口管理费”。） 3.印花税 银行承兑协议是指承兑申请人（即承兑汇票出票人）与承兑银行签订协议，承兑申请人必须先向承兑银行交存一定比例的保证金及提供担保，在汇票到期后，银行无条件向持票人凭票付款。若在汇票到期后，承兑申请人未能足额交存票款，银行需先垫付款给持票人，再按规定将垫付款从垫付之日起即转入承兑申请人的逾期贷款。 因此，银行承兑协议不属于《印花税暂行条例》及《印花税实施办法》规定的应税凭证，签订时不用缴纳印花税。但若发生了银行垫付票款的情形，则承兑协议已转换为银行与承兑申请人之间的借款合同，即从垫付之日起，银行将相当于垫付款金额的资金贷与承兑申请人，对此应按“借款合同”征收印花税。
收到银行承兑汇票做如下处理 一.企业将承兑汇票持有至到期，办理托收
在汇票到期前将汇票送交持票人开户银行办理托收（目前最常用的方法），需要填写一份《托收凭证》，带上单位的预留印鉴，同时需要交纳寄汇票的邮费20元，手续费2元,总共22元。（以上收费仅供参考） 从票据法上的规定，银行承兑汇票办理托收时间为票据到期后的十天内，也就是说企业可在到期后十天内的任一天到其开户行办理托收。 但一般建议提前几天办理，原因1.是银行需将票据寄至承兑行（付款行），可以提前寄到，付款行在票据到期当天就可将资金支付，这样可尽早收到钱。 2.是如果票据本身有瑕疵，如背书有误、签章不规范等，银行事先审核后可让你有充足时间进行补救，如找前手出具说明等。 因此，一般建议客户提前几天先将票送交银行审核，如果审核无误或者单位本身具有较强审票能力，提前两三天交银行就比较合适了。
办理银行承兑汇票到期托收 1、 银行承兑汇票托收流程
银行承兑汇票收款单位财务部门应当经常检查专类保管的银行汇票或“应收票据备查簿”，看银行承兑汇票是否到期。持票人（企业）在汇票到期前将汇票送交持票人开户银行办理托收→持票人填写托收凭证，并在汇票最后背书人签章处加盖持票人预留印鉴→持票人在汇票被背书人签章处填写托收行名称及“委托收款”字样→托收行审核汇票背书是否连续、是否存在瑕疵，审核无误后在托收凭证第三联加盖结算专用章→托收行受理托收后在托收凭证第一联加盖托收行业务公章及经办人名章后交客户作受理回单→通过特快专递方式将托收凭证第三、四、五联与汇票一同寄往付款行。 如果汇票到期，而承兑申请人无款支付或不足支付的，承兑银行将继续向收款单位开户银行划拨资金，同时按照承兑协议规定将不足支付的票款转入承兑申请人的逾期贷款账户，并对不足支付票款每天计收罚息。
2、托收要点 （1）若因各种原因造成银行承兑汇票逾期办理托收的，持票人应出具逾期托收的情况说明，方可办理托收。并注明“由此引起的一切经济责任由持票人承担”，说明应加盖持票人预留印鉴章及公章。 （2）持票人填写托收凭证后，由票据中心经办人员审查票据背书是否连续有效、有无需要处理的瑕疵后，在托收第三联加盖结算专用章，第一联由持票人保存，以便查询款项托收事宜，第二联由持票人托收银行保存，通过特快专递方式将第三、四、五联与汇票寄往付款行，等待到期收款。 （3）托收行经办人员应妥善保管邮寄凭证，并及时匡算邮程，电话联系付款行查询是否收到托收汇票，有效监督汇票去向，防止汇票遗失。 3、银行承兑汇票的到期托收，需要填写《托收凭证》，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 托收凭证的填写
各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期
2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的“付款行全称”栏内付款行行名
3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写
4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市（或县）
5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名
6、收款人全称：即为收款单位
7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号
8、收款人地址：收款单位隶属省、市（县）
9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名
10、款项内容：“货款”等
11、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码
12、附寄单证张数：此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张”
本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。
补齐汇票后背书栏
汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了“慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。
在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴
在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，柜台将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收汇票寄到开票行予以查询。如无误到期即可解付。
4、银行委托收款业务介绍（以下资料以工商银行为基准，不同银行会有不同要求）
1. 定义：收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
2. 特点：同城、异地均可使用，不强调经济合同和发运证件，也不受金额起点的限制。 3. 功能介绍：
无论单位还是个人，都可凭已承兑的商业汇票（含商业承兑汇票和银行承兑汇票）、债券、存单等付款人债务证明，使用此结算方式收取同城或异地款项。委托收款结算款项划回的方式分为邮寄和电报两种。
4. 基本条件：
在银行开立账户的单位或个人凭已承兑的商业汇票（含商业承兑汇票和银行承兑汇票）、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算。 5. 办理程序：
委托收款结算过程分为委托收款、通知付款、划转款项、收款入账四个阶段。
(1)委托收款：收款人向其开户银行提交委托收款凭证和委托收款凭据（债务证明）委托收款人开户银行收款。收款人开户银行将委托收款凭证及所附委托收款凭据（债务证明）邮寄付款人开户银行转交付款人。
(2)通知付款：付款人开户银行受到收款日开户行寄来的委托收款凭证及所附委托收款凭据（债务证明）后，属于本行的债务证明应于当日将款项主动支付给收款人；属于单位或个人的，银行应及时通知付款人，并将有关债务证明交给付款人。
(3)划转款项：付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款；付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到付款通知的次日起第四日上午开始营业时，将款项划给收款人。
付款人提前收到由其付款的债务证明，应通知银行于债务证明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日内通知银行付款，付款人接到付款通知的次日起第四日在债务证明到期日之前的，银行应于债务证明到期日将款项划给收款人。
银行在办理划款时，付款人存款账户不足的，应通过被被委托银行向收款人发出未付款通知书。
(4)收款入帐：系统内，收款人开户行接到付款人开户行发出的实时或批量贷报报文，系统自动将委收款项记入收款人账户。跨系统，收款人开户行凭转汇行交换过来的划收凭证及时将委收款项记入收款人账户。 6. 注意事项：
(1)拒绝付款的处理：付款人审查有关债务证明后，需拒绝付款的，应在3日内出具拒绝付款理由书，连同债务证明交开户银行退回收款人开户银行转交收款人。
(2)同城特约委托收款，是在同城范围内，收款人收取公用事业费或根据国务院有关规定，采取定期委托其开户银行发出委托收款凭证，付款人开户银行根据付款人授权直接从付款人账户中划拨款项的一种结算方式。此种结算方式收付双方必须事先签定经济合同或协议，由付款人向开户银行授权，通知银行按约收款，经开户行同意报经当地中国人民银行批准。
(3)收费标准按照中国人民银行《支付结算办法》标准执行。手续费每笔1元；托收银行负责寄送单据的，向收款人收取单程邮费：普通1.00元，快件5.00元；向付款人收取电子汇划费，具体为：汇划金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。保证在2小时内资金到账的加急业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。 （附人民币基本结算业务收费表）
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　　带上财务章
到银行去~~就行了　　
　　还要带上合同增值税票
　　询问你的开户行，一般在你开户行有贷款额度的情况下，先办理银行承兑汇票的查询，同时准备合同发票，等查复回来后（妈的，有的查查复要等很久），胺银行要求填写贴现申请书，贴现协议等，一般第二天就可以下帐了。顺便说句，如果在1个月内银行承兑汇票到期的话，如果资金不紧张就可以等到期在银行办理托收，可以不同支付贴息
　　请教一下，　　现金支票上需要盖那些章呢，本公司取本公司的钱
　　现金支票就盖公司财务章,法人章,正面被面都盖就行了
　　　　带个财务印鉴找专门的贴票公司就全部搞定，利率比银行的低。　　
　　合同,发票复印件,章子,各个银行贴息率有点区别,问清楚
　　给银行
银行邮寄到票面的开户行 欢迎加入会计群:
　　arthur_wong ：我询问过开户行了，柜台说从来就没办过这种业务，然后让我去问经理，经理也说没办过，真是受不了，合同和发票已经准备好了，汇票的是工行开票，收款人打的我家建行的账号，在哪家银行都可以贴现吗？
　　请教怎么计算工资,公式是什么
　　先在开户银行办个贷款卡,然后带上贷款卡和购销合同,还有发票复印件,财务章,法人章,公章
　　谢谢楼上的姐姐，我还想问一下，除了以上资料还要其它的吗，还有贴现率怎么确定呢？
　　应该没有什么了吧,要不把什么营业执照和税务登记证什么的复印件代去,预防一下拉,呵呵,都带点再身上总之没坏处.贴现率各个银行都不一样的,你可以选择的
　　谢谢姐姐，
　　说的很专业
　　终于办好了，感谢一下给过我帮助的朋友们！谢谢！我给我们办理过程中所需要的材料给大家贴一下，可能每个银行有所区别，但大体上一样，希望对朋友们有所帮助吧！　　购销合同、增值税发票、组织机构代码证、税务登记证、企业法人营业执照，代款卡，法人身份证，代理人身份证，财务章，名章，公章，当然一定要带着汇票去，呵呵，就这些吧，应该没忘什么，如果办理银行没有户，还要开户，我们查询一天就回来了，还是蛮顺利的
　　名章????????
　　呵呵，法人章　　
　　汇票应当是见票即付的，票本身（包括上面盖的章）没问题就行了，怎么还要那么多证件？
　　银行的人说，因为我们是第一次办理银行承兑汇票的贴现，所以要准备材料先注册一下，以后再办理只要拿合同和增值税发票，能证明是真实的交易就可以了，
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