楼市大消息！全国已有20家银行停止房贷？真相是_楼市动态_贷款攻略 - 融360
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楼市大消息！全国已有20家银行停止房贷？真相是
　　很多年前，大家还对这件事争论不休，很多人认为，每个月都要将不少收入用于偿还银行房贷和支付利息，这相当于是房奴给银行打工。更何况，房贷利息的总额甚至和贷款额差不多了，这让很多房奴的心不停地滴血。
　　但是现在，很多人改变了这样的看法。有人提出，贷款买房实际上是让银行在为买房者打工。你只要掏了首付，每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你。而且，在过去几年房价大涨的情况下，购房者资产增值的金额，远远高于房贷利息的支出。
　　另外，从的角度，也可以解释为什么是银行在为房奴打工。过去几年，很多银行房贷利率都有折扣，在这种情况下，你支付的利息更少了。
　　可是，银行也知道这个道理，因此，在房贷业务利润减少时，他们就会减少折扣，甚至上调利率，实在不行，干脆就暂停房贷业务。
　　据最新报道，全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷，而购房者贷款越来越贵、越来越难了。
20家银行停止房贷
　　最近一段时间，一线城市纷纷上调首套房房贷利率，而且也有二、三线城市不断跟进。证券时报6月10日援引融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。
　　具体来看，此次调整由一线城市领跑。一线城市对市场变化极为敏感，同时针对变化调整也极为迅速，成为市场风向标。
　　此次二线城市上浮利率银行数量大，涉及范围广，在经过过渡期后，紧跟市场及时调整，对全国房贷平均水平影响大。5月份，35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调，多数二线城市调整至基准。与此同时，银行优惠利率也在逐步取消。数据显示，全国533家银行中：
　　提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2.25%；
　　104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家银行；
　　共有132家银行提供9.5折优惠利率，较上月新增4家；
　　244家银行执行基准利率，较上月增加174家银行。
　　还有几家银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。据看看新闻报道，（601998）则直接将首套房贷利率上浮20%，也就是基准利率的1.2倍。
　　据南方 日报报道，在广州，浦发银行（600000）广州分行的首套房贷利率较基准上浮20%，民生银行（600016）则在基准水平上上浮10%，中信银行广州分行执行的利率为在基准水平上上浮5%。
　　对此，融360分析师李唯一认为，在控制房贷额度总量一定的情况下，上调首套房房贷利率来增加营收或更为有效，因为二套业务占比小。
　　目前房贷利率不断上调，银行也加快吸储的步伐，加大吸储力度。提高存款利率、提高理财类产品的收益率是银行的一般做法，这一过程使得银行吸储成本提升。同行拆借不能完全满足资金需求的情况下，解决资金缺口的成本随之上升。
　　据证券时报报道，目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。这对购房者来说并非利好，可能增加购房者贷款难度。
　　从资源配置角度来说，这部分资金资源未带来预期收益，会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。
买房要贷款怎么办？要么贵、要么等
　　除了贷款利率上涨外，银行放款时间也比之前普遍延长，不少银行甚至还要&额度排队&。据北京青年报6月11日报道，有银行内部人士表示，&上级对我们的要求是，每个月房贷余额不能有新增。&
　　&我的房贷，3月份就批了，抵押等所有手续我们都办好了，可现在银行那边的钱还没下来。&购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息，可回复就是三个字：&没额度&。据说李先生房子的卖家已经看好了其他房子，因为迟迟拿不到这笔钱，也天天焦虑地催李先生。这条链子上的每个环节都被突然&变脸&的银行贷款弄得手足无措。
　　北京青年报记者从北京地区多家银行和中介了解到，李先生遇到的情况虽然算比较极端，但也并非个例。以前一般批贷下来一个月肯定能放款，现在起码要两个月，不少银行甚至根本说不准究竟几个月才能放出款来。某中介业务员小张说：
　　其实房贷利率涨一点儿，分摊到25年的300个月里，每月月供涨得也有限。但银行批贷和放款时间慢，让很多买家焦虑不堪，特别是有上下家连环单那种。
　　还有一家银行内部人士表示，从监管和经营等多方面因素考虑，他们银行现在对个人房贷以及相关产品都十分谨慎。现在贷款优先度最低的就是个人房贷，其次是个人房产抵押消费贷款，个人经营贷款和企业贷款一般优先度较高。
　　如果购房者真的特别着急放款，有没有捷径呢？小张的建议是，可以主动跟银行提出上浮贷款利率，部分银行如果觉得价格划算，会提前插队放款。
　　某股份制银行上海分行零售业务部门人士近期曾向媒体透露，在该行内部，房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序，而非&先来后到&。接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款，未上浮者则可能面临长达数月的等待。所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么贵，要么等。
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　　在房子面前，任何动静都极有可能 “草木皆兵”。　　当人们正在为买房发愁时，一个“重磅”消息让不少房奴炸开了锅！　　6月10日，《证券时报》援引融360监测数据称，目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，并预计未来时间会有新增银行暂停房贷业务。　　紧接着，部分主流媒体也开始散布“恐慌”。如“房贷现状：要么贵要么等”、“楼市大消息！全国有20家银行停止房贷”等新闻在各大媒体网站上广泛流传。　　一时间，房贷又成为大家关注的焦点。有网友无奈地表示：“买不起房子的人连房贷都申请不了！”　　事实上，只要稍微思考一下，就知道这则消息有多么不靠谱！　　三个常识性错误破解传言　　20家银行停止房贷的消息，让银行房贷市场“草木皆兵”。当然，也有不少头脑清醒之人对传闻表示质疑。6月12日晚间，融360再次接受《证券时报》采访后，公布了20家停贷银行名单。　　从名单中可以看出，如果去除重复的银行，全国共有12个城市的14家银行停贷，且以中小银行为主，还有很多是不知名的小银行及外资行。　　恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼接受中新社国是直通车记者采访时表示，传言对我国住房信贷市场存在三个严重误解：　　第一，从媒体公布的“停贷”名单看，所谓的20家银行仅是部分银行在少数地区的分支机构，以分支行代替全行，犯了夸大其词的错误；　　第二，所谓的20家银行，基本上是中小银行和外资银行。住房贷款业务本来就不是这些银行的重点业务，它们对市场影响极小，犯了以偏概全的错误；　　第三，即使上述部分银行“暂停受理”住房贷款，也并非完全停止房贷业务，犯了断章取义的错误。　　董希淼指出，5家大型商业银行才是我国住房信贷市场的主力军，只要五大行特别是中国、中国的住房信贷政策没有大的调整，我国住房信贷市场就不会有大的波动。　　为什么银行不会停止房贷？　　日前，中国人民银行发布数据显示，5月份新增贷款中，以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款增加4326亿元，占人民币贷款新增38.73%，依然保持较快的增长速度。　　战略发展部战略室负责人杨驰告诉国是直通车记者，国家宏观调控政策和市场规律决定了房贷业务不可能叫停。　　杨驰指出，中央经济工作会议明确要求，房地产调控既要抑制房地产泡沫，又防止房地产市场出现大起大落。作为房地产调控的重要手段，信贷政策不可能对于房地产领域简单“一刀切”，况且商业银行停止房贷业务，也不符合“微观信贷政策要支持合理自住购房”的要求。　　再者，从市场规律来看，房地产贷款特别是个人住房贷款因收益稳定、风险小，成为了商业银行最优质的业务。与全银行业1.74%的不良贷款率相比，不良率基本上低于0.5%的房贷无疑是一块“香馍馍”。　　此外，商业银行发放一笔个人住房贷款，可以带来源源不断、持续20年以上的稳定现金流。加之房贷业务有利于巩固银行与客户的长期合作关系，发展储蓄、信用卡、理财、结算等其他个人业务，任何一家理性的商业银行都不可能放弃这一市场。　　杨驰总结道，不管出于政策要求还是市场因素，房贷业务不但不可能停止，相反始终是商业银行的常备业务。　　房贷市场未来走向如何？　　虽然房贷业务不会停止，但并不意味着房贷市场不会出现新的变化。　　首席研究员宗良接受国是直通车采访时表示，过去某些时期大量资金流向房地产市场，本身就是不正常的。因此今年有意识地控制房地产贷款过度膨胀，以促进资金更多流向制造业等实体经济。　　因此，受银行体系资金面偏紧、资金来源减少等影响，今年以来银行信贷投放更加谨慎和理性。　　不过，宗良认为，大面积停贷现象可能性较小。　　但有些现象我们不得不正视，比如今年以来我国房贷利率有所上升，部分银行贷款额度趋紧、发放速度相对较慢等。　　董希淼认为，这主要是因为在抑泡沫、去杠杆和防风险的政策基调下，市场流动性相对偏紧，银行资金成本有所上升。　　他指出，下一步，商业银行应继续严格实施差别化的住房信贷政策，优先满足自住型和改善型购房需求，抑制投资性、投机性购房需求。　　在宗良看来，对购房者来说，当前房贷额度趋紧、房贷利率上行的情况不必过于紧张。从某种意义看，资金状况偏紧给房地产市场以调整的契机，有利于房地产价格回归理性增长轨道，对于刚性投资者反而提供了较好的入市时机。(孙秋霞)
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董希淼：“20家银行停止房贷”背后是什么样的谎言
&&& 本文首发于微信公众号：功夫财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　个人住房贷款是大型商业银行的重要业务，不可能会被大规模压缩。
　　今年来五大行住房信贷政策保持了基本平稳，对此不必过于担心。
　　个人住房贷款的利率本来就低于基准利率，适度上升其实只是回归正常水平而已。
　　日前，少数媒体报道说，全国有20家银行停止发放个人住房贷款。此言一出，语惊四座。房贷大面积停止，这还了得？想买房的人，岂不是要哭晕在厕所？
　　认真看了相关报道，又仔细核实了房贷数据，笔者发现，这种说法太不靠谱了，是对我国住房信贷市场的严重误解，存在着三个方面的错误：
　　第一，“夸大其词”的错误。从媒体公布的“停贷”名单看，所谓的20家银行仅是部分银行在少数地区的分支机构。
　　第二，“以偏概全”的错误。所谓的20家银行，基本上是中小银行和外资银行。住房贷款业务本来就不是这些银行的重点业务，它们对市场影响极小，不具有代表性。
　　第三，“断章取义”的错误。即使上述部分银行“暂停受理”住房贷款，暂停的原因是多方面的，也可能也是临时的，大部分银行并非完全停止房贷业务。
　　房贷数据被曲解，大家稍安勿躁
　　从相关报道看，其数据来自融360的房贷月报。其实，融360表示，他们统计的银行房贷业务暂停情况，指得是某些银行在部分城市的分支行的房贷业务实际办理情况。据融360监测数据，4月份有12家银行（分支行）暂停房贷，5月份增加到了20家。停贷的分支行家数增加，初步反映了银行房贷业务有收紧的可能。
　　在533家分支行样本中，20家占比为3.8%。融360认为，本次“停贷现象”属于银行经营行为的政策调整，在现有的政策框架内不可能出现大面积的停贷。很遗憾，融360的分析被媒体曲解了，有点小冤枉！
　　其实，中、农、工、建、交等5家大型商业银行，才是我国住房信贷市场的主力军。截至2016年底，我国个人住房贷款余额达19.14万亿元。其中五大行个人住房贷款合计12.83万亿元，占比达到67.05%，超过三分之二。
　　其中，中国(,)、中国(,)个人住房贷款余额分别为3.63万亿元、3.24万亿元，两大行占比就超过35.87%。个人住房贷款是大型商业银行的重要业务，不可能会被大规模压缩。只要五大行特别是建设银行、工商银行的住房信贷政策没有大的调整，我国住房信贷市场就不会有大的波动。事实上，今年来五大行住房信贷政策保持了基本平稳，对此不必过于担心。
　　再说了，个人住房近20万亿的存量，每年还款金额就是一个巨大的数字。即使不新增贷款规模，每年因按期还款和提前还款腾挪出来的规模，就能满足相当一部分购房者的贷款需求。央行昨天公布的货币信贷数据也显示，5月份住户部门中长期贷款（主要是个人住房贷款）增加了4326亿元，占人民币贷款新增38.73%，依然保持较快的增长速度。
　　流动性趋紧导致银行贷款成本上升
　　当然，今年以来我国住房信贷市场出现了一些变化：房贷利率有所上升，不少地区的首套房贷利率调整到基准利率的95折甚至更高；部分银行贷款额度趋紧，发放速度相对放慢。这主要是因为，在抑泡沫、去杠杆和防风险的政策基调下，市场流动性相对偏紧，银行资金成本有所上升。
　　个人住房贷款的利率本来就低于基准利率，适度上升其实只是回归正常水平而已。此外，随着调控政策的深入实施，房地产市场的风险有所上升，部分商业银行对住房信贷业务趋于谨慎，通过利率、额度等手段，适度把控业务发展速度。
　　住房信贷政策仍是重中之重
　　2016年我国贷款新增12.65万亿元，其中以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款占到近一半。大量信贷资金流向房地产市场，既有我国居民住房真实需求不断增长的影响，更是房价大幅上涨刺激下的居民投资热情所带动。
　　房地产具有较强的金融属性。从我国情况看，以往时期房地产市场的成交量和价格与实际利率呈现出明显的负相关关系，实际利率下降和上升周期往往是房地产市场的繁荣期和调整期。因此，从国家层面看，将住房信贷政策作为房地产调控的重要手段，有其必要性。
　　应该说，热点城市降杠杆和三、四线城市去库存，是今年房地产市场的两大重点工作。金融是房地产市场的血脉，住房信贷政策既关系到国家房地产宏观调控，又与普通百姓息息相关。应加强房地产市场研究，继续严格实施差别化的住房信贷政策，合理把握信贷投放，优先满足自住型和改善型购房需求，抑制投资性、投机性购房需求。总之，住房信贷既要努力满足居民合理购房需求，又要有助于防范风险、抑制泡沫。
　　讲真，全国性大面积停止房贷不科学，更不可能！但是，随着我国金融业发展变化，个人住房贷款利率上升将会是一个持续的过程。而且，在房地产市场调控加强的情况下，无论是在一、二线城市还是在三、四线城市，购房特别是贷款购房应更多一份谨慎。
　　房市有风险，入市需谨慎。
&&& 文章来源：微信公众号功夫财经
（责任编辑：娄在霞 ）
和讯网今天刊登了《董希淼：“20家银行停止房贷”背后是什么样的谎言 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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这20家银行停止了房贷 你的住房贷款该何去何从
来源：吉屋网 &&发布时间：
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