近日，读者陈先生询问，对于只有4岁的儿童而言，是否需要买少儿教育保险，是否还需要购买其他险种，又有哪些保险产品适合此类人群呢？就此，记者走访了几家保险公司，请他们聊聊少儿教育险种应该如何选择。　　本报记者_陈荣汉　　适当加大少儿保险范围　　遵守先大人后小孩原则　　中国人寿晋江支公司副总经理陈善源表示，现在的很多少儿险已经不仅仅包含了教育，同时还会兼顾到婚嫁、生育、创业，甚至养老等各阶段所需要的一笔费用，因此建议读者在选择上可以适当放宽。　　针对陈先生的提问，陈总推荐了“国寿福星少儿两全保险”，此险种可保障到孩子30岁之前，具体包括：生存保险金，在孩子成长至18、22、25周岁可分别领取基本保险金额80%的生存保险金，这个也可以当做孩子大学教育金、创业或者结婚需要的资金；满期保险金，当孩子成长到30周岁，可领取基本保险金额60%的满期保险金等。　　“家庭在买保险时，还应当先考虑为大人先买保险。”陈善源也表示，在家庭保险的分配中，还是应该遵守先大人后小孩的原则，大人身负赚钱养家的责任，要适当购买意外险、医疗险等产品，防范重大疾病和意外伤害。如果在家庭经济条件有限的情况下，不妨先为大人买份“安心”，再来考虑小孩的医疗、教育险等问题。　　先医疗后教育　　多种产品可供选择　　太平洋人寿保险晋江中心支公司个险营销部经理吴美铃表示，当前随着大众的保险意识不断提高，因此有着越来越多的客户除了给大人买保险之外，还会给小孩买，作为一种转移风险的有效方式，父母在给孩子投保时，还是应该首先考虑到孩子在成长过程中由于安全意识的薄弱，很有可能一不小心就造成意外，那么一份意外险是要首先考虑的；其次儿童的重疾发病率也在不断上升，重疾险也要及时购买，最后才来考虑孩子的教育保险问题。　　太平洋人寿今年推出的样样红?东方红保险理财计划，其中可选附加少年智，即被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日对应日时，客户都可领到相当于附加少年智基本保险金额30%的大学教育金；25岁时，还可以一次性领取相当于附加少年智基本保险金额100%的创业婚嫁金，即可帮助客户为未来子女大学教育及创业婚嫁做好充分准备。此外，客户每年都可领到相当于主险基本保险金额的10%的祝福金，还可选择在年满60、65、70周岁的某一年龄领取到一笔相当于主险已交保费总和的祝寿金。该理财计划中还包含了几个附加险种，读者可根据自身需求选择。　　而平安人寿则推荐平安守护星少儿两全保险，该险种也可提供终身保障，并且也包含了几大疾病保险。以上相关产品读者可登录各家公司官网进行查询。　　值得注意的是，目前少儿险基本都有豁免保障，即在缴费期内，若投保人不幸因意外或等待期后因非意外身故，公司将豁免投保人身故后保单应缴的各期保费。也就是说，如果在购买时选择了附加保费豁免保障，一旦父母发生意外，不仅可以免缴剩余保费，而且保险合同继续有效，这样就可以最大程度加强对孩子的保障。　　作者：陈荣汉01-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-0101-01买保险的五先五后原则_保险知识_保险频道_移动平安网
买保险的五先五后原则
先满足保障需求，后考虑投资需求人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险，健康保险(重大疾病险)以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。众多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，也可一并考虑。先满足家长保障，后考虑小孩保障很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。先满足保额需求，后考虑保费支出如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。你可能会有点想不通。其实很简单，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构。大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保额多少不一定真正受到重视，从某种角度讲，保险的作用只是起到了一小部分。实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费。1、保额、保费与交费年限互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。2、保额、保费与产品形态互有影响。在相同保额的情况下，消费型的保险产品保费低，但不返还；返还型的保险产品保费高，但可以起到强制储蓄的作用。因此，通过合理的产品组合与设计，均可以达到你所需要的保额。套用一句流行语：哥买的不是保险，是保额。先满足保险规划，后考虑保险产品有人把保险代理人比喻为“家庭财务医生”，这话很有道理。保险代理人倘若只会销售保险产品，那一定永远只是一个“三流业务员”。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。这里的分界线在于到底是“以产品为导向”，还是“以客户需求为导向”。因而，保险代理人销售的不是保险产品，而是“风险规划处方”，其步骤应该是：1、望闻问切(信息收集)。了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。2、把脉诊断(风险评估)。风险评价是识别并分析潜在风险区域的过程。通过列举通常的项目风险因素以使风险识别更加明析。因而根据客户的资料，分析客户需求(包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等)，才能精确地找到其风险所在。3、开具处方(提供解决方案)。根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户为什么要有这样的方案？为什么适合这样的方案？其注意事项又在哪里？年度检视和调整方案的必要性，以及方案执行前后的禁忌事项等等。回过头来，消费者在考虑保险规划时，不要一味的比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时，消费者也可以通过上述步骤，来选择保险代理人。先满足人身保险，后考虑财产保险我们知道：人和物仅为载体而已，载体的后面还是一个字－－“钱”，买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失(坏)，保险解决的是风险后面的事情，也就是用钱(保险公司理赔金)来补偿钱(你的急用金)的问题。因此，无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。“开源、节流、避险”乃理财三要素，保险让你在理财中稳操胜券。无论是富裕的、还是负债的，有钱的、还是没钱的，护钱的、还是挣钱的，男的、还是女的，老的、还是少的，都不要忘了给“钱”保险。未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，更是明智的选择。现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。著名财经小说作家梁凤仪说过：“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财是0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。”因而在考虑保险时，一定要分清主次，人的保障比财富的保障始终更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。来源：向日葵保险网
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保险经营应该遵循哪些原则？
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考试吧辅导：保险经营应该遵循哪些原则？ 保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则等，还应遵循一些特殊的经营原则：　　 （1）风险大量原则。风险大量原则是在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。这是保险经营的基本原则。　　 （2）风险分散原则。风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。若保险人承保的风险过于集中，则一旦发生保险事故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险风险。分散风险的方法有：按地理范围分散；多种经营补偿分散，跨时间的风险分散。　　 （3）风险选择原则。风险选择原则是指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。风险选择分为两种形式有：事先选择和事后选择。&　1&&&
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