石家庄公积金新规：未还清贷款不能申请新贷款
申请人及其配偶有尚未还清的公积金贷款或申请人欠缴住房公积金6个月以上的，不批准公积金贷款。记者昨日（2月8日）从石家庄住房公积金管理中心获悉，《石家庄住房公积金个人住房贷款管理办法》（以下简称《办法》）已经通过并将于3月1日起实施。
《办法》从贷款对象和条件，贷款额度和期限、利率，贷款担保，贷款办理及变更，贷款偿还等方面进行了详细规定。
为啥出台新《办法》？
老《办法》10年未变已不适应当前市场
石家庄住房公积金管理中心副主任王书刚介绍，现行的《石家庄市住房公积金贷款管理办法》是2004年出台的，在这十年中，房地产市场、公积金贷款环境以及国家的相关政策等都发生了巨大变化，现行办法已经不适应当前的市场需要。
下一步，石家庄住房公积金管理中心将根据新《办法》及相关规定制定实施细则，最晚3月底前出台。
新《办法》有啥变化？
明确支持首套及二套贷款
公积金贷款应遵循依法合规、平等自愿、公平诚实及缴存义务与贷款权利相对等原则。公积金贷款支持职工购买首套及第二套普通住房需求，禁止向购买第三套及以上住房的职工发放公积金贷款。
解读：这是在《办法》中新明确的内容。一方面强调职工缴存权利与义务的对等，交得多贷得多。另一方面强调贷款仅支持普通住房，对别墅、豪华公寓不支持公积金贷款。公积金贷款适用于购买本市行政区域范围内自住住房的住房贷款。以前的《办法》对于二套、三套贷款并未明确，而是在实际中执行着。
申请公积金贷款须满足七条件
凡按规定缴存住房公积金的职工，在本市行政区域范围内购买普通自住住房及偿还商业性住房贷款的，均可申请公积金贷款。
公积金贷款申请人应具备以下条件：（一）具有本市常住户口或有效居留身份，且有完全民事行为能力；（二）已连续足额缴存规定时间的住房公积金；（三）具有偿还贷款本息能力，信用良好；（四）所购买的住房为合法的普通住房；（五）已付购房款不低于规定比例；（六）能够提供本办法规定的贷款担保；（七）法律、法规及政策规定的其他条件。
解读：《办法》明确了公积金贷款支持以贷养贷，商业银行贷款可以转到公积金贷款业务。同时，对于可以申请公积金贷款的申请人也做出了明确规定。其中“已连续足额缴存规定时间的住房公积金”条款，具体时间将在石市后续出台的实施细则中进行明确。去年石市调整为连续缴存半年以上即可享受贷款。
未还清贷款不能申请新贷款
申请人及其配偶有尚未还清的公积金贷款或申请人欠缴住房公积金6个月以上的，不批准公积金贷款。
申请人及其配偶有下列情况之一的，
在一定年限内，不批准公积金贷款：
（一）已使用过公积金贷款；（二）有以欺骗手段提取住房公积金行为；（三）有以欺骗手段骗取公积金贷款行为；（四）有逾期偿还公积金贷款或其他不良信用记录。
解读：以前夫妻双方可以同时申请公积金贷
款用于两套房产。现在新条款规定，目前有贷款的将不能立刻再申请公积金贷款。
该条款中的“一定年限内”也将在后续实施细则中进行明确规定。
贷款额度要综合多因素确定
住房公积金贷款额度根据借款人及其配偶住房公积金缴存基数、缴存时间、个人账户余额、所购房屋最高贷款比例、贷款年限及还贷能力等因素综合确定，但不得超过管委会确定的最高贷款额度。公积金贷款额度不能满足借款人需求时，公积金中心应与受托银行协商，共同推进个人住房组合贷款业务。
解读：以前，申请贷款额度单纯与还款能力挂钩，导致个别职工缴存半年公积金，申请公积金贷款买房后就停止缴纳。新规中，申请人能贷多少款，需要由申请人及其配偶的缴存基数、缴存时间等多个因素综合确定。
此外，《办法》还首度推出个人住房组合贷款业务。如果申请人从公积金贷出的资金不能满足购房需求，还可通过商业银行按揭贷款补足购房资金不足部分。而在以前，公积金贷款额度不能满足购房人需求，就只能全部选择商业银行的按揭贷款。
贷款期限延长至退休后五年
公积金贷款期限最长为30年，且不超过借款人法定退休时间后的5个自然年度。
解读：石市以前执行的贷款期限是到借款人法定退休时间。《办法》对贷款期限延至退休后5个自然年度。相当于给中老年购房者使用利率优惠的公积金贷款条件进行了松绑。但贷款最长期限仍不超30年。
停缴公积金将执行商贷利率
公积金贷款利率按照国家有关规定执行，贷款期限内如遇利率调整，于次年1月1日起按相应档次新的利率标准执行。贷款期限内，借款人停止缴存住房公积金，贷款利率可按照相应档次商业贷款利率执行。
解读：此条款通过强制性举措对借款人进行了限制。如借款人在公积金贷款过程中停止缴存住房公积金，公积金贷款利率将按照相应档次商业贷款利率执行。等借款人重新开始缴存公积金了，再恢复执行公积金的优惠利率。
公积金贷款期间准许做贷款变更
贷款期间，借款人需对抵押人、抵押物、还款人、还款账户、还款期限等进行变更时，应征得公积金中心同意，并办理相应手续。借款人应在银行开立还款账户，采用委托银行从该账户中扣款方式偿还贷款。因特殊原因，可通过现金方式偿还贷款本息。
解读：此条款明确准许进行贷款变更。比如，因夫妻离婚造成的后续还款还贷实际操作难题，就可申请变更还款人或还款账户等方式。需要提前还款的贷款人也可根据此条规定直接走变更。
还款逾期将被扣公积金账户余额
借款人应根据借款合同约定，按期偿还住房公积金贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，实行等额本息还款方式按月偿还贷款本息。
借款人未按借款合同约定及时偿还贷款本息的，公积金中心可对逾期部分计收罚息，也可同时解除借款合同，提前收回贷款本息。公积金中心有权扣划借款人及其共同还款人住房公积金账户内余额，用于偿还借款人逾期贷款本息。
解读：公积金贷款实行的是等额本息的还款方式。《办法》针对逾期除了规定罚息，解除合同，公积金中心可有权扣划公积金余额用于偿还逾期本息。
将推进征信系统贷款监督更严格
售房人、借款人出具虚假购房合同或其他证明材料骗取公积金贷款的，公积金中心应提前收回贷款，将其行为记入征信系统，并追究责任人的法律责任。对擅自改变公积金贷款用途的，公积金中心应提前收回贷款，将其行为记入征信系统，并按有关规定予以处罚。
解读：借款人不能骗贷或出现逾期，石市下一步将推进征信系统，执行更严格的贷款监督。
（原标题：公积金欠缴超半年不能申请办贷款）
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提问者：水嘉石| 地点：
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已有4条回答
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公积金账户开户满12个月2、
公积金缴存满12个月3、
现在正在正常缴存4、
以家庭为单位，目前没有未结清的公积金贷款二、公积金贷款可贷金额：1、(个人缴存额/个人缴存比例-400)/对应每万元还款系数；2、最高可以贷到要购买房子的评估值的80%3、一般最高贷80万，如果做信用评级AA级可以最高92万，AAA级可以最高104万以上三条同时约束着公积金贷款的贷款最高金额，当三者有差异时，以贷款数额最低的为准。
回答数：13
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公积金贷款额度按级别规定，A级最高能贷80万，AA级最高能贷92万，AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年，以夫妻双方年龄大的为准，年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系，砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。具体贷款额度为： 一是不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限；二是购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)。三是借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。
回答数：35
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公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、公积金贷款房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下:按照还贷能力计算的贷款额度：【(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额】×贷款期限(月)。使用配偶额度的，【(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额】×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)；按照房屋价格计算的贷款额度：贷款额度=房屋价格×贷款成数。其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；按照住房公积金账户余额计算的贷款额度，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；按照贷款最高限额计算的贷款额度，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额100万元。
回答数：17
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石家庄2016年最新住房公积金贷款额度按照所购房产价值、借款人及其配偶公积金账户余额和缴存时间、借款人还款能力几种方式综合测算，不高于以下任何一种方式计算的贷款额度，且额度不超过60万元。1、按所购房产价值计算：购买家庭首套自住房的，贷款比例不高于所购房屋总价的80%。购买家庭第二套住房的，贷款比例不高于所购房屋总价的70%。2、按借款人还贷能力计算：贷款额度=(月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额)×10000元；月还款能力=(借款人公积金月缴存基数-月生活费660元)+(借款人配偶公积金月缴存基数-月生活费660元)。3、按个人账户余额和缴存时间计算：贷款额度=(借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额)×10倍×缴存时间系数(账户余额不足一万元的按一万元计算)。缴存时间(月)与缴存时间系数对照如下：6＜缴存时间≤24缴存时间系数为1；24＜缴存时间≤36缴存时间系数为1.2；36＜缴存时间≤48缴存时间系数为1.5；48＜缴存时间缴存时间系数为2。举例来说，如果已经缴存公积金2年半，账户余额为25000元，想买套80平方米、总价70万的房子，属于首次购房，想申请公积金贷款。 按照方法1测算的可贷款额度为：60万×80%=48万；按照方法2测算的可贷款额度为：2.2=30万；按照方法3测算的可贷款额度为：35万；这样，可贷款额度终为30万。具体贷款额度还需以石家庄市住房公积金管理中心信贷部门根据借款人实际情况的审批额度为准，申请人可持相关申请材料到石家庄市住房公积金管理中心业务大厅信贷窗口准确计算贷款额度。希望我的回答能帮助到您！价格来源于网络，仅供参考!在石家庄购房的能否用父母公积金还房贷-公积金代办-石家庄诺亚人力资源
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