房奴必看 提前还房贷是种最亏的还贷方式
　　总要费尽心思劝住身边的朋友「不要提前还贷」，话说还贷真的是个技术活，不管你现在是不是房奴一族，都有必要了解，到底怎么还房贷更划算。　　还房贷一般就两种方法，等额本金和等额本息。再有就是你手上有富余的钱，想提前还贷。先说说等额本金和等额本息：　　等额本金，是一种「前紧后松」的还款法，每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。　　等额本息，是一种「平均分配」的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大；后期反过来。　　假设贷款100万，20年期，按照当前商贷利率4.9%来计算，用图表达就如下图所示：　　还款总额上看，等额本金　　既然等额本金更划算，为什么还有那么多人选择等额本息呢？　　因为等额本金在还款初期的压力太大了，还是看上面那张图，等额本金法的前几个月的月供都是8000+元，而等额本息法只要6500元，这就高出了20%多。对于刚交完首付，元气大伤的小伙伴来说，实在是没法感受到这种先紧后松的好。　　如此看来，等额本息还款，其实是用多一点的利息来减轻最初的还款压力。除此之外，如果你有好的投资去处，也适合用等额本息法给自己多留出一些投资本金。　　举例来说，现在商贷利率是年化4.9%，攒钱助手一年期产品是8.8%，如果你选择等额本息来贷100万，在开始的几个月，你每月就能多出约2000元的闲置资金，一年大概就是2万，这2万就能帮你赚（8.8%-4.9%）=3.9%的年化收益。　　这也是为什么不着急提前还贷的原因：因为现在贷款利率低，你的投资回报>　　贷款成本，干嘛那么着急把钱还给呢。　　提前还贷也不是一无是处，如果发生以下情况，当然也是可以考虑提前还款的：　　你患有欠钱焦虑症；　　or突然暴富不差钱；　　or想赶紧还清，然后继续用公积金贷款买下一套。(好规划网)
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我要按揭贷款45万，30年的话，等额本金划算还是等额本息划算？以后每年都会提前还款5-10万不等。请专业人士 十年还，是等额本息好还是本金
我要按揭贷款45万，30年的话，等额本金划算还是等额本息划算？以后每年都会提前还款5-10万不等。请专业人士
我要按揭贷款45万，30年的话，等额本金划算还是等额本息划算？以后每年都会提前还款5-10万不等。请专业人士解答。复制粘贴走开。
两者所交利息相差将近16万元。等额本金是优先偿还本金的。而且如果想用等额本金的方式还款，这样的话，产生的利息自然就更少，等额本息的方式总共要交利息606118，如果你要提前还款的话，等额本金也比等额本息要更划算，一开始还款压力会比等额本息要更大，等额本息是每月还相同的金额，而等额本金是越还越少的，一开始要还更多的钱，然后一个月比一个月少，因为提前还款是会收取违约金的，违约金是按剩余的未偿还本金金额收取几个月的利息，我们这是两个月利息，有的地方六个月，以合同规定为准。但选择等额本金的方式还款的话.8元，等额本金的方式总共要交利息460275元.8%）当然是等额本金划算。30年贷款45万元的话，以目前的利率（6，你的收入证明上开的月收入也要比等额本息的更高，因为你的第一个月的还款额不能低于你月收入的50%
希望采纳！必须做饭去了。并且等额本金在总还款额上也比等额本息的总还款额少。　　【两者在还款总额上的比较】　　假设你是首套房.8%，首套房打85折利率为5.78%。　　等额本息还款30年，还款总额为元。　　等额本金还款30年，还款总额为元。　　PK结果。　　目前最新的利率5年以上基准利率为6，提前还贷需要看你的贷款合同。　　不过无所谓：　　第一年 还本金15000　　第一年 还利息25613　　第一年 提前还贷100000　　那么第一年结束后你应还本金为=450000-第一年已还本金15000-提前还贷000　　---------------------------　　第二年 还本金11167　　第二年 还利息19067　　第二年 提前还贷100000　　第二年结束后你应还本金=67-833　　---------------------------　　第三年 还本金7461　　第三年 还利息12740　　第三年提前还贷100000　　第三年结束后你应还本金=1-372　　---------------------------　　第四年 还本金3879　　第四年 还利息6624　　第四年提前还贷剩余所有贷款112493　　---------------------------　　那么这四年一共偿还的利息=+=64044　　如果等额本息还款。　　另外，提前还款方式也有两种：等额本金提前还款比等额本息提前还款要节省利息。　　最后附加一句，即等额本金提前还款比等额本息付的利息少，选择b方式了。　　首先给你解释一下：因为你没有提供你的实际情况。。，那么等额本金比等额本息省的钱，比我的计算结果还要多，只是计算次数较多，太麻烦了，我们按照你每年都能提前还贷10万元计算了。当然也可以按照5万元计算，那么你只需要在我计算的结果上加上手续费再进行对比即可。　　下面正式开始计算。比如我的贷款合同只注明提前5个工作日和银行打招呼即可。也就是说我现在的房子提前还贷款是不需要手续费的。但是有一些地区的一些银行是收取提前还贷手续费的。因为合同不同、父母年纪大生病住院，等额本金获胜！　　【两者在提前还款上的比较】　　PS：因为你给的前提是每年都提前还款，但是还款额不等，所以为了方便计算，就更要考虑进去了。。而且我是按照基准利率的85折算的，如果是按照基准利率或者上浮10%利率计算的话：等额本金以低于等额本息107243。毕竟等额本息前期还款压力要小很多，考虑到将来生孩子。来不及了！　　结论，所以情况不同，因此这里按照无手续费计算、车贷、保养都要计算一下下才合理哦。　　以上，趋势还是一样的.91元遥遥领先、自己现在身边同事朋友结婚是否很多（要随礼呀）等等，综合判定一下吧。哦对了，如果最近还要买车：等额本金划算　　你没有提供更多信息，所以以上算出的金额都是理想化的，所以无法断定你是否是首套房。如果不是每年都提前还款10万，那么随着你还款年数的增加（比如每年只能提前还款5万元），那么等额本金提前还款比等额本息还款节省的利息比我算出的还要多，还要根据家庭收支情况来选择还款方式。如果你贷款的银行收取手续费，区别只是在于你的利率是多少。。停车位、油钱，还款期不变　　为了方便计算，执行85折利率，我就不给你按5万元计算了。整体......
在南京买房140万 首付45万 公积金贷款30万 20年和30年的话每月分别要还多少：
您好,贷款是结合贷款放款金额,执行利率、贷款期限、还款方式等各个要素索取数据综合计算结果,单凭借款金...
买第一套房45万贷款35万30年每月多少钱：
目前,人行公布的5年期以上的贷款年利率是4.9% ,若贷款金额为35万元,按基准利率试算,在利率不变...
45万贷款30年每月大概还多少：
等额本息法: 贷款本金:450000,假定年利率:4.900%,贷款年限:30 年 : 每月应交月供...
按揭贷款30年45万每月还多少年：
你做的是房贷嘛?可以计算的!利息一把都是0.3%-0.4%。每个月要还2600左右!!!
商业贷款买房的话贷款45万,每个月还2800元的话,过两年有钱了一次多还3万的话,那么以后每个月要还...：
您好,您办理贷款提前还款后,是根据您贷款剩余本金、贷款利率和具体贷款的还款方式重新计算您以后的月供金...
商业贷款贷45万,贷款30年,每月还多少?：
您好,若您目前是想试算一下月供信息以作参考,请您打开以下连接:http://www.cmbchina...
纯公积金贷款45万30年月供多少?：
贷款总额 450,000.00 元 还款月数 360 月 每月还款 1,958.43 元 总支付利息...
商业贷款能贷想贷45万,收入证明要开多少：
我按照你45万20年期限的话月供3400左右,你的月薪需要在6800左右。如果是30年的话月供在29...
我要贷款45万,分三十年还,是等额本息好还是本金好?：
等额本金要划算些。 贷款45万,30年期限,还款金额根据还款方式不同而不同,通常有等额本息和等额本金...
买房子银行贷款45万;分30年还;月供款多少：
贷款总额:万元 贷款按揭年数: 1年(12期) 2年(24期) 3年(36期) 4年(48期) 5年...
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　　一、全款买还是贷款买，贷款多少合适？
　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。
　　建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。
　　公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok。
　　二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？
　　贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。
　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
　　建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。
　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。
　　三、等额本息or等额本金
　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。
　　但是，真的是这样吗？
　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
　　举个例子：
　　如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。
　　1、假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
　　(1)第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。
　　(2)第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：
　　..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元
　　以此类推
　　等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。
　　2、如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。
　　(1)第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；
　　(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元
　　以此类推
　　等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。
　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。
　　借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。
　　另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。
　　结论：
　　建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
　　四、哪类人适合提前还款vs不用提前还款
　　提前还款三类人：
　　1、传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。
　　2、不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
　　3、这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。
　　建议不用提前还款的类型：
　　1、公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。
　　2、等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。
　　等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
　　最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。
　　现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。
　　总结：
　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。
　　所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000,30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500,30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！等额本金提前还款划算不?
　&来源：pchouse　&作者：佚名　&
　　在贷款买房这个环节，一旦你选择了等额本金这个还款方式，你会不会提前还款呢?对于这个问题，多数购房者都不知如何回答，以下走访相关人士，看在专业人士眼里，要如何进行选择。　　等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。　　等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。　　理财专家建议，提前还款的本质要义，应在于尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。　　等额本息与等额本金两种还款法相比而言，由于同样贷款贷了一段时间后，&等额本息还款法&所要支付的利息将高于&等额本金还款法&，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择&等额本金还款法&贷款比较划算。　　按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50%&&80%被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。 　　等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。　　还款阶段中期的、使用等额本息还款法的按揭客，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限。　　还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。　　等额本金还款期已过1/3 等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。　　首套房贷款人群，尤其享受过利率优惠的人人群，摩尔龙建议首套房的借款人，如加息后的月供不会威胁到生活的话，尽管享受首套房的优惠利率，不要选择提前还贷。
责任编辑：rongshaofen
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