中国银监会办公厅关于加强外资银行操作风险和案件防控监管工作的通知_全文
英文:Notice of the General Office of the China Banking Regulatory Commission on Strengthening the Supervision of Foreign-Funded Banks in Terms of Operational Risk Management and Case Prevention and Control
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中国银监会办公厅关于加强外资银行操作风险和案件防控监管工作的通知
【发布部门】 【发文字号】 银监办发[号
【发布日期】 【实施日期】
【时效性】 【效力级别】
【法规类别】
【全文】【】 &&&& 中国银监会办公厅关于加强外资银行操作风险和案件防控监管工作的通知
（银监办发〔号）
各银监局（西藏、甘肃、青海除外）：
　　近一段时期以来，外资银行操作风险事件和案件发生频率有所上升，主要特征是作案手段简单，涉案人员以一线员工、分支行管理人员为主，多数为通过公安机关办案、客户举报、现场检查等外部渠道被动暴露。反映出外资银行在操作风险管理重视程度、制度约束及执行力度方面存在不足，操作风险管理和案件防控的基础性工作亟待提高。
　　为落实2012年银监会案件防控工作总体要求，实现外资银行操作风险防范和案件防控工作目标，请各银监局结合辖内外资银行操作风险状况和发案特点，督促其重点做好以下工作：
做好体制机制保障
　　（一）高度重视并正确理解“银行承担操作风险管理和案件防控第一责任”的内涵，审视银行现有机制、制度对操作风险管理及案件防控工作的覆盖程度，加强内控制度与监管规定的对接。
　　（二）认真落实“防范操作风险‘十三’条”。对照梳理和排查制度、流程、管理、责任落实漏洞，完善操作风险管理制度，强化制度执行效能。
　　（三）着力加强案件防控长效机制建设。高度重视案件防控工作，提高对此项工作长期性的认识，做好资源配备、制度完善、系统健全等基础性工作，明确案件风险防范责任，建立案件风险问责机制。
加强员工行为管理和监察
　　（一）实现员工行为管理与银行全面风险管理和操作风险管理的有机结合，完善各项管理制度，将员工入职前背景考察、道德操守、八小时内外行为规范等要素纳入人力资源、操作风险管理、内审监督范畴。
　　（二）严格执行轮岗制度，加强事中监督。各行应根据银监会要求建立并严格执行重要和关键岗位员工轮岗制度。轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要达到100％。各行应对临柜人员、客户经理等关键岗位人员采取轮岗、回避、强制休假、有限授权、加强后台监督等措施，切实加强事中监督和有效控制。
　　（三）强化对分支行的管理和监督。各行应建立分支机构操作风险和案件防控状况的定期评估制度，提升对营业网点、风险易发业务和环节、重要岗位风险控制制度有效性和执行规范性的要求，全面加强对分支行管理层的监督和制约。管理人员在同一分支行连续担任负责人最长不超过3年，离岗或轮岗时需实施离任审计。
　　（四）强化员工职业规范约束。要按照有关规定加大对员工失范行为、非正常经济活动的监察力度，近期要重点防范非法集资风险向银行的转移。加大员工违规行为的处罚力度，不仅要追究当事人责任，还要追究其上级管理人员责任；银行和相关的管理人员不能以员工个人行为为借口，推卸管理责任。
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很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了经典银行案防工作计划工作总结汇编_中华文本库
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经典银行案防工作计划工作总结汇编
2014 年银行业监管工作重点： ——深入推进银行业改革开放。扩大金融业对内对外开放， 完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理 能力现代化，引导银行业长期可持续发展。一是深化银行业 治理体系改革。改进绩效考评，引导树立正确政绩观和发展 观，完善公司治理体系；推进子公司制、事业部制、专营部 门制、分支机构制改革，完善业务治理体系；加强集团并表 全面风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监督 责任，完善风险治理体系；巩固行业协会自律机制建设，强 化服务和救助功能，完善行业治理体系。二是推动业务产品 创新。统筹规划，分业推进产品创新；创新服务方式，降低 企业融资成本， 扩大金融服务的覆盖面、 公平性和可获得性； 探索管理制度创新，释放改革红利。三是扩大银行业对内对 外开放。探索逐步放宽外资银行进入门槛、经营人民币资格 条件以及分行营运资金要求，进一步支持上海自贸区和金融 改革试验区的银行业改革。拓宽民间资本进入银行业的渠道 和方式，一方面引导民间资本参与现有银行业金融机构的重 组改制，另一方面试办由纯民资发起设立自担风险的银行业 金融机构。切实做好试点制度设计，强调发起人资质条件， 实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。试 点先行，首批试点 3 至 5 家，成熟一家批设一家。四是推动
政策性银行改革， 在明确职能定位前提下， 实行政策性业务、 市场化运作、标准化监管。五是大力推动监管改革，简政放 权，还权于市场，让权于社会，放权于基层。银行业金融机 构能够管好的事项， 监管就不要再管， 把权力交给市场主体。 改革完善分类分级管理， 实行有限牌照制度。 完善监管规制， 重点推动资本管理和流动性风险管理办法落地实施。 ——切实防范和化解金融风险隐患。一是缓释平台贷款风 险，坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”， 审慎稳妥地缓释平台贷款风险。二是严控房地产贷款风险， 高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企 业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风 险，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用， 盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。四是防 范四种业务风险，对于理财业务，建立单独的机构组织体系 和业务管理体系，不购买本行贷款，不开展资金池业务，资 金来源与运用一一对应；对于信托业务，要回归信托主业， 运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非
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浅谈如何提升商业银行基层机构案件防控能力 谈如何提升农商行全面风险管理
浅谈如何提升商业银行基层机构案件防控能力
加强案件风险动态监测，对同一账户大额资金（单笔50万元以上）当日进，一丝不苟地贯彻执行。首先，把案件防控作为一把手工程作为商业银行经营管理的重要组成部分，基层机构的案件防控工作直接关系到商业银行的稳健、可持续发展。在当前银行业竞争日趋激烈，落实案件防控责任，定期与员工签订案件防控工作责任状，充分利用审计、会计、不出盲点，使每位员工把握从业的“底线”、年度考核之中，要求基层管理者不仅要抓业务发展，同样要抓执行力建设。管理者不仅要具备给每位员工灌输思想的能力，从思想深处筑牢正义之堤，建立案件防控建议中心。员工在平时工作中发现的风险案件以及可能导致风险的一些流程漏洞都可以向案件防控建议中心反映、持续检查，使问题得到彻底解决。三、建立健全监督管理机制监督管理是推动案件防控能力不断提升的关键所在，并营造“人人讲合规。其次，加大监督检查频度和力度，并有针对性地制定各种防控措施，不断提升员工整体素质，营造合规文化是提升基层机构案件防控能力的前提和基础。首先，从而使员工增强风险的预判能力。其三，供员工学习，牢固树立正确的人生观、价值观，增强爱岗敬业意识，贯穿于业务操作的每个环节，变成现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，真正从源头上遏制风险的发生。二、加强基层机构执行力建设作为执行单位，基层机构在风险防范管理中出现的问题，归根到底是执行力的问题。因此。利用晨会、例会等形式，组织员工学习“银行从业人员廉洁从业若干规定”等，保证不留死角，真正将基层机构案件防控工作落到实处，列入领导人员月度、季度，也是促进基层机构业务持续健康发展的前提，作为高风险行业、典型案件通报、内部信息网站等各种平台，及时组织员工开展典型案件作案手法识别及防范学习研讨，并结合本机构的违规问题进行深入剖析，提高各类风险识别能力。最后，切实做好问题整改工作、机监控手段，业务操作中的一些关键节点，特别是风险节点整理汇编成册，并列举此节点可能发现或已经发生的案件，还要以身作则，率先垂范，严肃处理，从而有效防范案件，加强对基层机构关键风险点、违规行为易发部位和发生频率较高、可能造成较大损失的风险点进行持续，抓好员工思想政治和道德教育、事事讲廉洁”的良好氛围，已经成为各银行亟待解决的关键问题之一。一、强化员工的教育培训持续抓好员工的教育培训。对履纠履范问题，银行案件防控是一项长期而艰巨的工作。其次，始终保持案防工作高压态势，强化激励约束，严格问责。首先，在对各项业务，从而不断地提升员工的归属感，将案防任务和要求分解、落实到每一个岗位，借助上级行的案件防控动态、风险提示、每一个人，让每个人都成为案防的关键人、第一责任人。其三。对检查发现的问题不能仅停留在揭露问题层面，而应该对问题进行持续关注、当日出、重点监控与检查、会计稽核和柜面监测等人。要健全岗位管理，对好的做法建立案防专项基金，请服刑人员现身说法等教育活动，使每位员工深刻反思，汲取教训、纪检监察特派员为主体的监督平台、重大违规问题的发生。首先，整合基层行监督管理层级，搭建以委派会计主管、风险经理。通过开展理论知识学习，典型案件讲解、营运管理等相关系统，增强员工的风险防范意识、关键风险点要采用定期检查与不定期检查相结合的方式，对一般风险点采用定期检查的方式，对检查的问题要整理成册，供员工学习。最后。通过教育培训，使案件防控理念根植于每位员工心底，奖励员工主动揭露风险、抵制违规行为的做法。对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，必须加强执行力建设，让员工自己去发挖掘潜在的风险点，影响并激发员工提升执行力的热情，并举一反三，查漏补缺......
使案件防控理念根植于每位员工心底，贯穿于业务操作的每个环节、第一责任人、风险提示、典型案件通报、落实到每一个岗位、每一个人，变成现实生动的企业文化、可能造成较大损失的风险点进行持续、重点监控与检查。　　其次。　　其次，开展企业文化教育活动，同样要抓执行力建设、抵制违规行为的做法，充分运用业务检查、会计稽核和柜面监测等人、机监控手段，加强对基层机构关键风险点，真正从源头上遏制风险的发生。　　二。　　四、强化员工的教育培训持续抓好员工的教育培训，不断提升员工整体素质，对同一账户大额资金（单笔50万元以上）当日进、当日出、柜员自办业务，让每个人都成为案防的关键人，基层机构在风险防范管理中出现的问题，率先垂范，对上级制定的各项规章制度和合规要求，一丝不苟地贯彻执行，发挥管理者前线“指挥员”和“战斗员”的作用，影响并激发员工提升执行力的热情。　　其次、核心价值观，要求基层管理者不仅要抓业务发展，搭建以委派会计主管。员工在平时工作中发现的风险案件以及可能导致风险的一些流程漏洞都可以向案件防控建议中心反映，让每位员工都能成为案件防控监督员。因此，必须加强执行力建设，真正将基层机构案件防控工作落到实处。　　首先，在对各项业务、规章制度学习的同时，业务操作中的一些关键节点。最后，借助上级行的案件防控动态，把案件防控作为一把手工程，列入领导人员月度，并列举此节点可能发现或已经发生的案件，供员工学习。　　其次，使问题得到彻底解决，营造合规文化是提升基层机构案件防控能力的前提和基础，而应该对问题进行持续关注、持续检查。　　最后，建立案件防控建议中心，保证不留死角、不出盲点，始终保持案防工作高压态势。要健全岗位管理，落实案件防控责任，加大监督检查频度和力度、检举各类案件和风险行为，特别是风险节点整理汇编成册。　　其三，强化激励约束，真正让员工不愿意去违规。　　首先，抓好员工思想政治和道德教育。通过开展理论知识学习，提高各类风险识别能力，并举一反三，查漏补缺，从而有效防范案件、重大违规问题的发生。最后。对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，严肃处理，增强爱岗敬业意识，从思想深处筑牢正义之堤，从主观上抵制，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，整合基层行监督管理层级、会计、营运管理等相关系统，加强案件风险动态监测、风险经理、纪检监察特派员为主体的监督平台，充分发挥“三道防线”的作用，切实履行岗位职责，让员工不想去违规。　　最后，典型案件讲解，请服刑人员现身说法等教育活动，对一般风险点采用定期检查的方式，严格问责。建立“结果与过程同考核”的机制，对好的做法建立案防专项基金，奖励员工主动揭露风险，并及时将风险消除。　　首先，供员工学习、例会等形式，将企业文化渗透到员工的工作环境这中，组织员工讨论业务流程，让员工自己去发挖掘潜在的风险点，从而使员工增强风险的预判能力。　　其三，充分利用审计、违规行为易发部位和发生频率较高，使每位员工深刻反思。管理者不仅要具备给每位员工灌输思想的能力，还要以身作则，并结合本机构的违规问题进行深入剖析，使每位员工能够更好地认识、认可自己所在的银行，从而不断地提升员工的归属感、主人翁感　　提升基层机构案件防控能力措施，定期与员工签订案件防控工作责任状，将案防任务和要求分解。通过学习银行的愿意、建立健全监督管理机制监督管理是推动案件防控能力不断提升的关键所在，也是促进基层机构业务持续健康发展的前提。　　首先，对检查的问题要整理成册，切实做好问题整改工作。对检查发现的问题不能仅停留在揭露问题层面、使命、理念，归根到底......
浅谈如何提升商业银行基层机构案件防控能力……
提升基层机构案件防控能力措施: 　　一、强化员工的教育培训持续抓好员工的教育培训,不断提升员工整体素...
如何有效提高银行基层机构案件防控能力……
商业银行经营管理的重要组成部分,基层机构的案件防控工作直接关系到商业银行的稳舰可持续发展。在当前银行...
商业银行如何加强对基层营业机构&人&的管理……
在统一法人体制下,国有商业银行基层机构和网点是其经营和管理的基本单位,是全行业务经营的基础,同时,也...
银行的基层营业网点包括哪些?……
县支行属于银行基层机构,但是县支行下面还有储蓄所、分理处、办事处,都是以 支行称之,这些是银行的基层...
农村商业银行考试考什么……
该银行招的是从事基层业务岗位工作,具体考试要求...谈谈你本人如何立足岗位支持和推动如皋信用社的.....
如何加强对基层网点负责人的监督管理……
在统一法人体制下,国有商业银行基层机构和网点是其经营和管理的基本单位,是全行业务经营的基础,同时,也...
如何进一步推进营业厅集中化管理,解决对基层管理缺位,监督缺失的问题……
在统一法人体制下,国有商业银行基层机构和网点是其经营和管理的基本单位,是全行业务经营的基础,同时,也...银行业风险防控工作孰轻孰重？简评银监发6号文。附4290万新鲜出炉的银监处罚案例
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摘要：日，中国银监会印发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（银监发〔2017〕6号），就十大类型风险提出重点防控指导意见：一是加强信用风险管控，要求银行业金融机构摸清风险底数，落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；加强统一授信、统一管理，加强新增授信客户风险评估，严格不同层级的审批权限。二是完善流动性风险治理体系，要求银行业金融机构完善风险监测覆盖，加强重点机构管控，创新风险防控手段，定期开展压力测试，完善流动性风险应对预案，提前做好应对准备。三是加强债券投资业务管理，要求银行业金融机构健全债券交易内控制度，强化债券业务集中管理机制，加强债券风险监测防控，严格控制投资杠杆。四是强化同业业务整治，从控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为等方面明确监管要求。五是规范银行理财和代销业务，要求银行业金融机构加强理财业务风险管控，规范银行理财产品设计，加强金融消费者保护，审慎开展代销业务。六是防范房地产领域风险，要求分类实施房地产信贷调控，强化房地产风险管控，加强房地产押品管理。七是加强地方政府债务风险管控，要求银行业金融机构严格落实相关法律法规，强化融资平台风险管控，规范开展新型业务模式，加强对高风险区域的风险防控。八是稳妥推进互联网金融风险治理，要求持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、“现金贷”业务的清理整顿工作。九是加强外部冲击风险监测，要求重点防范跨境业务风险和社会金融风险，严厉打击非法集资，防止民间金融风险向银行业传递。十是其他风险防控，要求银行业金融机构加强案件风险防范，强化信息科技风险防控，加强预期管理，维护银行业经营稳定。
这是中国银监会对2016年印发的《银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）文的一次全面体检，针对银行业务经营现状提出了解决方案，首次将风险管理从合规监管层面提升到风险监管层面，可以说是监管理念的一次重大突破。十类风险孰轻孰重，其实并不重要，重要的是如何建立全面风险管理体系，如何准确识别、监测、防控和化解各类风险。
一是将信用风险防控放在首要位置。第1条即明确要摸清风险底数，这与近期印发的“三违反”、“三套利”相关文件遥相呼应。监管部门急需了解银行机构信用风险真实状况，其理由在于银行若对信用风险资产五级分类不准，会导致减值准备计提不足、风险缓释能力不够，进而影响银行资本充足。而常规的套利手段主要有不良贷款非真实处置，借通道在会计报表中腾挪转移，从而达到掩盖不良贷款真实数据，减轻拨备计提压力，达到虚增利润的目的。而此类套利行为若惩治不严，则会形成“劣币驱逐良币”，导致整体银行业风险抵御能力下降，引发系统性风险。
二是流动性风险管控能力亟待加强。随着银行业务趋于复杂，流动性管控难度越来越大，穿透存贷款业务流动性风险便于管控，而如今同业业务、投资业务、托管业务和理财业务加大了流动性管理的难度，大量资产业务需要靠续发同业CD续命，表内信贷业务会和投资业务产生流动性冲突，刚性兑付和期限错配会导致表外理财流动性向表内传导；银行账户的利率风险损失会促使银行将交易性头寸变为持有至到期，加剧了市场风险向流动性风险传导，大量的回购交易未能准确识别交易对手的信用风险还夹杂着“萝卜章”和抽屉协议，都会对流动性造成致命冲击。而与此同时很多中小银行IT系统不够健全，无法按日了解流动性数据，难以监测流动性风险和开展流动性压力测试，则成为流动性管理的硬伤。
三是风险不大债券投资变为高风险业务。回首近年来信用债违约事件逐步暴露，激进银行通过委外不断加大债券投资杠杆，本来作为流动性管理和赚取固收的工具变成了博命式投资，2016年债灾让很多中小银行尝到了血淋淋的教训。过于简化的委外业务模式不能适应全面风险管理的需要，将穿透后的债券投资纳入统一授信严控信用风险，对委外机构实施白名单制和限额管理，严格控制投资交易杠杆比率，加强对债券久期和利率风险管理，方能在利率市场化的大环境下安身。
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四是交叉金融业务几乎与监管套利划上等号。银行能自行开展的业务为何自己不直接开展，而是要绕道混业资管，开展花样繁多的交叉金融业务层层嵌套，道理绝非自身投资能力有限那么简单。其核心还是通过层层嵌套，加长交易链条增加穿透式监管的难度，可以规避将最终债务人纳入统一授信和集中度管理，可以掩盖底层资产信用风险暴露少提拨备，可以错误的以交易对手少提表内信用风险加权资产，可以抽屉回购协议漏提表外信用信用风险加权资产。实施穿透式监管和减少多层嵌套实乃明智之举。
五是金融消费者保护核心是打破刚性兑付。加强金融消费者“投资有风险、买者自负”的意识，同时还要坚持“卖者有责”。将合适的产品卖给合适的人，坚持“双录”工作，这是监管一贯要求。而为了满足金融消费者“预期收益”，在理财产品的资产端期限错配，在负债端加大杠杆，在权益端过渡承诺收益，最终是将自身往坑里埋。现在很多银行面临二难境地，破吧，屌丝群众组团上访，不破吧，这些洞洞越补越大。
六是用来住的房子才是银行贷款对象。热点城市房地产泡沫需要抑制，说明泡沫是客观存在的，只是还没破。为此管理好押品，定期评估动态监测押品价值是银行管理好LTV指标的当务之急，打击首付贷是让DSR指标真实可靠。此外，建立全口径房地产风险监测机制首要任务还是填准《S67房地产贷款风险监测表》。
七是地方政府债务需要换换玩法。地方政府债务一再要求加强甄别，违规新增地方政府融资平台表内外授信，接受地方政府担保兜底这是在违反国策。而如今PPP模式，政府购买服务是开明渠、堵暗道，即便是明渠也不要利用明股实债异化成政府实质性债务。
八是裸条事件引起社会广泛关注。加大对P2P网络借贷平台风险专项治理，重点做好校园网贷和“现金贷”的清理工作，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，其实质还是在于持牌金融机构的业务渗透不够，导致高（信用）风险客户变成了P2P的高（暴力）风险客户。
九是内外风险均易对银行产生冲击。这里的“内”是中国境内、银行之外。社会金融将非持牌类金融机构包括在内，非法集资往往又和这些非持牌金融机构关系紧密，银行在为其提供结算、存管服务的同时要加强风险和信息的监测。“外”则是走出去带来的国别风险。
十是最重要的维稳放在最后一条。维护银行业经营稳定，防止出现重大案件和群体事件仍然是重中之重。操作风险13条再次强调，信息科技风险不得不提，最末尾还是“舆情”管理，合理引导各方预期，提升对银行业的信心，还是要强化自身风险管控，将信息真实向外披露，被媒体一点点挖出来的残言片语反而会引起吃瓜群众的误解。
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银监会在公布《关于银行业风险防控工作的指导意见》的同时，一口气公布了25项行政处罚信息的详情，罚款金额高达4290万元。
其中：平安银行、华夏银行、恒丰银行均只有一项处罚，但金额较大。平安银行因内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等5项原因被罚1670万元，华夏银行因理财产品投资非标占比超过监管要求等24项原因被罚1190万元，恒丰银行因变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批等18项原因被罚800万元。中国信达及其各地分公司涉及行政处罚13项，涉及案由包括违规收购个人贷款；收购金融机构非不良资产；收购不良资产未按规定通知债务人；为同业投资行为违规提供隐性担保等。招行、民生、建行、浙商、浦发、工行、渤海等因批量转让个人贷款或违规转让非不良贷款被罚以20-70万元不等。
平安银行的案由是：（一）内控管理严重违反审慎经营规则；（二）非真实转让信贷资产；（三）销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；（四）为同业投资业务提供第三方信用担保；（五）未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。
银监会披露华夏银行多达24项案由：（一）理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求；（二）非洁净转让非标资产；（三）商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞；（四）宁波分行将城镇化建设贷款用于置换原有信托贷款，贷款五级分类不准确；（五）石家庄分行向资本金未真实到位的项目发放大额贷款，违规对小微企业收取承诺费，违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；（六）重庆九龙坡支行房地产贷款资金管控不到位，贷款资金用于虚增存款；（七）呼和浩特分行贷款资金管理不严；（八）济南和平路支行挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票和购买结构性存款，并以此质押开立银行承兑汇票；（九）武汉分行、聊城分行以信贷资金归还银行承兑汇票垫款；（十）无锡分行利用委托清收、远期回购模式隐匿不良资产；（十一）南京分行、温州分行、广州分行、厦门分行、常州分行、杭州分行、昆明分行违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；（十二）郑州分行违规买入返售（卖出回购）商业承兑汇票，违规以贴现资金缴存银行承兑汇票保证金；（十三）唐山分行将经营性物业贷款用于投资同业存单；（十四）上海分行、济南分行、乌鲁木齐分行出具承诺函，承担理财产品兑付风险；（十五）成都分行出具承诺函承担理财产品兑付风险，买入返售（卖出回购）商业承兑汇票；（十六）重庆分行违规向小微企业收取承诺费，变相提高企业融资成本；（十七）北京分行挪用信贷资金兑付到期银行承兑汇票；（十八）成都蜀汉支行、福州闽江支行、沈阳中山广场支行滚动签发银行承兑汇票；（十九）北京东外支行、合肥长江西路支行、广州珠江支行签发无真实贸易背景的银行承兑汇票；（二十）呼和浩特金盛支行办理无增值税发票的银行承兑汇票；（二十一）重庆万州支行以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金，办理无增值税发票的银行承兑汇票；（二十二）福州分行存在法人账户透支；（二十三）东莞分行为政府融资平台公司办理不符合条件的保理融资；（二十四）大连星海广场支行以虚假贸易背景办理保理融资，且部分保理资金转为本行单位定期存款。
恒丰银行被罚案由多达18项：（一）非真实转让信贷资产；（二）腾挪表内风险资产；（三）将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提；（四）未按业务实质对代理银行承兑汇票转贴现业务进行准确会计核算；（五）银行承兑汇票转贴现资金账户管理不严；（六）利用结构性理财产品，将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算；（七）以保险类资产管理公司为通道，违规将同业存款变相纳入一般性存款核算；（八）违规变相接受同业增信；（九）变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批；（十）关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批；（十一）未在规定时间内披露年报信息；（十二）未在规定时间内披露更换行长信息；（十三）杭州分行非真实转让信贷资产；（十四）杭州义乌支行办理信用证和福费廷业务未尽职审查贸易背景真实性；（十五）重庆分行违规提供同业增信；（十六）重庆高新支行办理信用证业务未尽职审查贸易背景真实性；（十七）成都分行贴现资金当日回流至出票人账户；（十八）宁波分行未按业务实质对代理票据转贴现业务进行准确会计核算，同业投资业务违规间接接受第三方信用担保。
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