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闽互联网新闻信息备案号() 闽ICP备案 福建省通信管理局&透支11万5年后要还44万 还款差一元按万元罚息
　　先消费后还款，目前很多人选择使用信用卡消费。然而昨日央视《每周质量报告》报道称，在实际使用过程中，信用卡也可能给用户带来一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。专家认为，各家银行的信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。
　　典型案例：
　　透支11万5年后要还44万
　　2007年5月，陕西省西安市户县居民王某在中国民生银行西安分行办理了一张信用卡，截至日，王某共在银行透支178000余元，逾期1607天未还欠款，将近4年零5个月。今年7月，王某因涉嫌恶意透支高达40余万元，被警方刑拘。王某交待先后于2006年、2007年分别在工商、交通、招商、中信四家银行办理了4张信用卡，都有长时间逾期不还欠款的情况。
　　通过5家银行提供的消费记录来看，截至2012年8月，犯罪嫌疑人王某拖欠共计44万余元，然而其实际刷卡消费和取现的部分只有11万5千元，其余30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。
　　银行解释：
　　差1元未还也按全额计息
　　王某欠银行30多万元利息和滞纳金是怎么算出来的呢？民生银行信用卡中心业务人员解释说，通常，银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。
　　比如，持卡人9月1日刷卡消费了10000元，而这一个月只有这一笔消费。9月5日为账单日，9月25日最后还款日之前，持卡人全额还上10000元欠款，那么就不会产生利息。而如果持卡人25日到期未能全额还款，就算还了9999元，差1元未还，也要按10000元计息，从消费当天9月1日到还款日9月25日为止，共计24天，得出利息120元。而剩下的1元欠款也要计息，从9月25日开始到下月账单日10月5日，共计11天，得出利息0.0055元。最后循环利息相加，得出120.0055元。
　　罚息秘密：
　　计息方式不同差6800倍
　　由于ATM机不能识别零钱，用户还款欠零头的现象比较普遍。如果采用全额计息，几块钱的欠款也会产生较高的利息。法律和金融专家普遍认为，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理，信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。
　　如按未偿还的部分来计算利息，同样透支1万元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未尝还部分，也就是对1块钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息0.0175元。按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元，两者相差6800倍。民生银行信用卡中心的业务人员告诉央视记者，目前，除中国工商银行采用按未偿还部分计息外，包括民生、中信等国内其他多数银行均采用全额计息。
　　对于日息万分之五的标准，专家也认为定得明显偏高。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：日息万分之五，也就是合月息是15%。，年息是18%。这比银行正常贷款利率高得多。
　　法律专家：
　　滞纳金超过本金不合理
　　除利息外，未按时还款银行可能收取滞纳金。在王某涉嫌恶意透支一案中，他因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出本金。仅民生银行一家，从2007年办卡到2012年归案，王某共欠下本金3万余元，然而，5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金高达11万5千元。
　　调查中，记者发现，各家银行都为信用卡消费设定最低还款额。到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。通常，不同银行对于最低还款额的计算方法各不相同，但大同小异。记者注意到，银行滞纳金收费标准只规定了最低限而不设最高限的做法，很多消费者都表示无法接受。
　　法律专家认为，滞纳金属于违约金的一种，有督促持卡人按时足额还款的作用。然而，如果收取的滞纳金超过本金，就明显违反民法通则中的公平原则和诚实信用原则。中国人民大学法学院教授刘俊海表示：虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行单方起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于“霸王条款”。
　　晨报记者 张璐
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来源：360新闻
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我是2013年买的房，在中国银行按揭23万15年，我月供2年之后还欠银行多少钱？
提问者：REN***
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摘要：世界上总有一些令人感到不可思议的故事，比如1966年温布利的决赛，赫斯特的争议进球，让英格兰终结德国首夺世界杯。44年后，兰帕德的进球被判无效，德国终结英格兰。这场比赛可能不是世界杯历史上最精彩的比赛，但毫无疑问将成为世界杯的永久话题。
&&&&英格兰遭遇重大误判，作为国家队教练组成员的贝克汉姆向裁判努力申诉，但无济于事。
&&&&南非世界杯1/8决赛
&&&&●时间：日
&&&&●地点：布隆方丹自由州体育场
&&&&●对战双方：德国　英格兰
&&&&●结果：德国4比1胜淘汰英格兰
&&&&●评语：了却44年的旧账，误判到底是不是足球的魅力
&&&&入选理由&世界上总有一些令人感到不可思议的故事，比如1966年温布利的决赛，赫斯特的争议进球，让英格兰终结德国首夺世界杯。44年后，兰帕德的进球被判无效，德国终结英格兰。这场比赛可能不是世界杯历史上最精彩的比赛，但毫无疑问将成为世界杯的永久话题。
&&&&行走江湖，要还的终归要还，44年前赫斯特的进球，让英格兰终结德国首夺世界杯。44年后，兰帕德的进球被判无效，德国终结英格兰。
&&&&世界上总有一些令人感到不可思议的故事，比如1966年温布利的决赛，赫斯特的进球可能到世界的尽头也无人可以判定到底过没过门线。
&&&&44年后，依然是故事的两个主角，德国和英格兰，这次全地球人都看得清清楚楚的兰帕德射出的足球过了门线，这次英德易处，英格兰成了窦娥。
&&&&裁判决定比赛胜负
&&&&这场比赛可能不是世界杯历史上最精彩的比赛，但毫无疑问将成为世界杯的永久话题。
&&&&英德从来都是焦点，这两个老冤家总会在世界杯中擦出火花，1966年决赛的赫斯特加时赛的进球，被苏联人巴赫拉莫夫判定进球。1986年在墨西哥，双方的半决赛引来加斯科因和皮尔斯两行英雄泪。
&&&&2010年的夏天，南非世界杯的八分之一比赛，英德再度狭路相逢。就算英格兰事后喊100次冤也没用，谁让你在小组赛那么疲软，1胜2平只能出线之后立刻碰上德国。不过这应验了一句老话，不是冤家不聚头。
&&&&这是一场快速精彩的比赛，半个小时后德国人已经拿到了两球的领先优势。只是厄普森迅速地为英格兰扳回一球让形势变得模糊不清。因为英格兰明显趁着从后追赶的势头占尽优势。
&&&&38分钟那个最具争议的球出现了，兰帕德禁区前的远射球弹进球门再弹出，被诺伊尔抱住，他无助地看着裁判，因为他比任何人都清楚，这球已经过了门线。但当值主裁乌拉圭人拉里昂达甚至没与边裁商议就直接示意比赛继续。
&&&&接下来，所有的电视镜头都不厌其烦地反复播放着这个球，全世界人都知道球进了，只有两个人不知道，乌拉圭人拉里昂达和边裁凡蒂诺。
&&&&场边的贝克汉姆用两手比划着半米，场上的鲁尼向主裁比划着有一米，杰拉德对着裁判伸开他那长度超过1.85米的双臂，当然杰拉德不是认为球进入门线距离最宽的人，英国《卫报》的电子版直播员认为这球越过了球门线几英里。
&&&&几乎所有人都认为，正在奋起直追的英格兰队如果此时扳平比分，结果将不可预料。只是一切都没有如果，裁判决定了比赛的进程。结果是4比1，一个非常给力的比分，英格兰被淘汰。
&&&&争议：
&&&&引入门线裁判
&&&&如今看来，结果已经不再重要，重要的是，这种误判何时终止，在这届世界杯上关于裁判的问题前所未有地引起了轩然大波。就在英格兰被冤死的日子里，墨西哥被特维斯明显的越位球击败了。
&&&&公众对于场上误判也有着不同看法，威廉希尔公司的发言人表示，“在如此短的时间内两次如此大的错误，让英格兰队和墨西哥队双双成为受害者。现在国际足联面临进行应对的巨大压力。”
&&&&一天之后，布拉特为比赛中出现的误判道歉，“看到录像中裁判员犯下的错误，我们真的感到非常遗憾。我要对这两个国家表示歉意：用英语说对不起，以及给墨西哥人鞠躬。”
&&&&针对引入电子裁判的问题，布拉特在压力面前也表示可能改革，“我支持引入门线摄像设备来帮助裁判执法比赛，但有个前提，那就是这种技术要成熟而且精确，而且只有在争议较大的情况下才可以使用。”
&&&&除了场上三名黑衣法官，足球到底是否需要电子眼帮忙，这是一个因为世界杯而更加被人们重视的问题，但非常可惜的是，直到世界杯结束，布拉特依然抱着保守的论调，“在足球场上，我们需要活在球员和裁判的错误当中，这不该由我来批判裁判的表现。”
&&&&电子眼早已运用，美式足球最早引入鹰眼，双方随时可以挑战鹰眼；网球的重大赛事也有鹰眼，以供球员讨个公道；就算业余的击剑比赛也有录像回放，每个运动员有三次挑战裁判判罚的机会。
&&&&从实施上来说根本不是问题，国际足联另一种说法是，挑战鹰眼会影响比赛流畅性。但只要给出限制就可以解决这个问题，比如每场比赛限定双方挑战鹰眼的次数，而且除非点球、越位进球、类似英德比赛中这种极端情况，谁也不会没事就中断比赛要求裁判看录像。
&&&&希丁克说：“现在有很多先进的电子设备可以帮助裁判们做出正确判决，我不明白为什么国际足联仍然固执己见。”
&&&&竞技体育一项最核心的内涵就是公平公正，英格兰人不应该因为44年前的误判到今日偿还，解决这个命运怪圈的是管理者，也就是国际足联，但现在还没看到国际足联有改革的契机。只是长此以往，国际足联坚持抱残守缺，不给予应有的公正，恐怕他们很难找到理由说服人们相信，足球是圆的。(
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