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电话保险方便还是烦恼？
只闻其音，不见其人。在电话里销售和购买保险，正是如此。
　　也许你曾接触过，这种方便快捷购买保险的方式，你能接受么？你曾为电话推销保险烦恼过么？你对电话销售保险、信用卡扣款的方式感觉又如何呢？在保险电话营销势头迅猛的今天，我们如何看待这个新事物呢？　　典型与非典型的三段际遇　　“当时，我正在和朋友吃饭的时候，一个电话打过来向我推销保险，说是可以通过信用卡扣款。”秦女士讲述了她的经历。　　销售人员表示自己是银行职员，正在开展电话销售保险、信用卡扣款业务。在电话里介绍了该保险的一些特点和情况后，职员表示可以将保险文本寄给秦女士，如果认可，秦女士签字后寄回保险公司即可确认购买，日后银行将逐月从信用卡里扣除相应保费。　　当然，自始至终，秦女士都没有看到任何人员的面孔，除了快递员。　　北京的林先生经历则是另一种状况。2005年底，林先生接到电话销售人员的电话。对方在电话中称，林先生获得了幸运奖励，赠送三个月期限的意外伤害保险，保额1万元。　　　　随后，保险公司通过附送保单的做法，让林先生提供了自己的个人信息资料。事后，林先生发现自己已经进入了该保险公司的客户跟踪系统，销售人员会每隔一段时间就打来电话向他推销新的产品。虽经他多次婉拒，但保险公司工作人员锲而不舍。终于，林先生在今年2月购买了一份防癌保险。随后，林先生收到了快递公司送来的投保单，签字确认寄送投保单给保险公司后，他收到了一份保险单正本。　　和秦女士一样，林先生当然也没有见到保险公司或银行的销售人员。　　秦女士和林先生的经历其实都是一个正常的电话销售和购买过程。可是上海的王女士的经历就不那么符合常规了。　　王女士是一家银行的信用卡客户，前段时间，她接到该行信用卡中心业务人员丁某的电话，向她推荐招商信诺人寿保险的意外险产品，并且表示会在一周内先送一份保障范围较小的意外险产品。半个月过去了，当初承诺的那份赠送的意外险保单始终不见踪影。王女士按当时丁某所留号码回电咨询时，接通的却是招商信诺保险总机的电话。　　较真的王女士又致电招行信用卡中心按工号查询丁某，也没有结果。王女士开始担心起来，认为可能有人获取了自己的资料，冒充银行销售保险，更担心自己的信用卡账户内已经被扣除了保费。所幸保费没有被扣走。只是这样一次经历，让她对电话保险的规范性颇有微词了。　　电话保险汹涌而来　　在上海，已经有不少保险公司开始极力开拓电话销售这一块市场。从"第一个吃螃蟹"的海康保险借鉴其母公司经验，与招商银行的呼叫中心（CALL CENTER）合作开展销售保险；到后来业绩相当不错的海尔纽约人寿；再到联泰大都会人寿（原花旗人寿）与移动公司等的合作；再到最新的招商信诺人寿保险（该公司目前只专业进行电话销售保险，中方股东为招商局旗下的一家公司，与招商银行可谓是"堂兄弟"）。除了这几家已经行动起来的公司，还有几家保险公司也对这一销售渠道虎视眈眈，似有大干一场之勇。　　据了解，电话销售是今年各家保险公司的业务创新重点。电话行销有着良好的成本优势，通过电话行销可以降低销售成本，给坐席人员的佣金比例一般也会低于个人代理渠道。重要的是，在目前保险市场竞争激烈，代理人流失严重的情况下，电话营销渠道的开发可以减少对传统销售渠道的依赖程度，成为多元化营销的一个重要支撑点。　　问题出现亟待解决　　事实上，电话销售、信用卡付款在国外是很普遍的保险销售模式。这种方式，不仅给保险公司带来新的渠道，也让消费者能够更便捷地购买到一些比较简单的险种，节省购买成本，有时候的确是消费者不错的选择。　　但这一方式在国内还是比较新的。也正因为刚刚起步，所以就出现了不少不可忽视的问题，不解决好就可能影响投保者的利益。　　·客户信息来源经过消费者同意了么？　　且不说电话销售可能给客户日常生活带来的麻烦问题，先谈谈客户的信息安全问题。有些持卡人对银行将自己的资料与保险公司共享提出质疑。他们认为：“信用卡合同中要求未经持卡人允许，银行不得将持卡人信息泄露给第三方，这种电话销售算不算侵犯我的隐私权？”　　通过多方面的采访，记者了解到，目前无论是与银行合作，还是与移动通讯或航空公司合作，进行电话保险销售的人员大多数并非保险公司员工，而是银行或其他机构本身已经拥有的电话呼叫人员。而他们进行电话拜访的客户对象和资料，也都来源于银行以及其他机构本身已经拥有的客户数据资源。不论他们是整体合作，还是按人头计价将客户资料转让给保险公司使用，都没有事先征得持卡人、移动用户和航空用户同意。在这一点上，的确应该想办法给消费者一个说法。　　·电话里卖的保险性价比高吗？　　一般来看，电话里销售的保险都是简单、易懂的短期意外险和医疗险，但是作为电话这一端的消费者而言，即便是这两类保险，也很难了解正常的市场价格，很难马上判断出电话营销员推销的产品如何。　　比如本文开头所提到的秦女士，销售人员当时向她推荐的保障计划是一种一年期的意外伤害保险，该保险分三种：钻石计划、白金计划和白银计划，保额分别是25万元、15万元和8万元。投保人可以选择一人、全家、夫妻或亲子四种方式投保。秦女士购买了25万元保额的家庭钻石计划（三人），银行每月从她的信用卡里扣除95元(这笔支出视同消费，累计信用卡积分)。从该保险的保障内容来看比较合理，但相比较市场上类似的产品，这款产品价格并不算便宜。　　·事后理赔和服务有保障吗?　　“保险合同涉及很多责任和权益条款，还有关键的理赔条款细节，电话销售就能完全说清楚么？”不少消费者还有这样的质疑。　　的确，电话销售保单人员只能简单介绍产品功能，除外责任、具体限制等一般不会告知。而这类保单日后的理赔、续保等服务则与销售银行无关，需要通过服务电话与保险公司直接联系。这难免让人对销售人员的责任心产生疑问。　　·信用卡扣款安全吗？　　还要注意的是，虽然通过电话购买、信用卡扣款方式购买保险，能够享受信用卡积分，但同时这笔购买款也就成了“透支消费”。在这种情况下，一旦购买者不能及时还清当月所有信用卡透支额，就会引来信用卡利息、滞纳罚息金等各种额外费用，从而增加保障成本。而传统的借记卡扣款，支付完保费后就结束缴费义务了。　　还有一点让消费者不能接受的是，目前电话销售保险并不完全规范。有些银行工作人员称若客户口头承诺加入保险计划的话，就会自行从信用卡上划走每月应缴纳的保费。保险合同还没见到，很多条款和责任都不清楚，也没有签字，况且任何保险公司和代理人都没有见到，仅凭电话，就要提前划款了，这不符合商业流程，也会对保单何时开始生效等问题产生影响。尽管销售电话是有录音凭证的。但这很难让人放心。　　理性购买电话保险　　正是因为还存在一些瑕疵，虽然电话销售的保险险种没有什么问题，但消费者仍然要对电话销售保险保持一定的警惕性。多问几个为什么，多比较一下，要有自己的判断力，而不要立刻作出购买行为。　　此外一定要用好十天的犹豫期权利。也就是说，若你购买了一份并不符合自己需求，或认为不符合自己心意的保险，可以在正式保单签发后的十天内考虑清楚是否要解除这份合约，这种解约是无条件、无费用的。若过完这十天，就要额外支付退保的费用了。&&
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世界经理人网站App下载买保险没什么要找保险经纪人？经纪人的优点在哪？
在发达国家成熟的保险市场上，由保险经纪人承揽的业务占
以上，委托经纪人办理保险业务早已成为国际惯例。这种惯例之所以得到国际市场的公认，是因为：
1、保险商品是一种契约商品。投保人花钱买保险，买的是一张无形的契约，消费者看不见、摸不着。透过保险经纪人的“慧眼”，消费者得以认清保险商品的庐山真面目，无形且“格式化”的条款可以变成有形且符合“量身定做”要求的保障需求。
2、保险商品是一张服务性很强的期货合同。投保人在购买保险商品的时候并不能确定未来某一时刻一定能得到保单所列明的承诺。保单一经卖出，谁来监督保险人执行？如果保险人完全丧失信用，被保险人的利益如何得到保障？这时候，保险经纪人可以扮演“律师”的角色。
3、保险商品是一项专业性很强的经济活动。保险条款、保险费率由保险公司单方面制定，保险合同充满专业术语和模糊性陈述，消费者无法精确地理解其中的含义和奥秘。在这种情况下，受损害的只能是势单力簿的投保人和被保险人。这时候，保险经纪人就是客户的风险管理专家、保险采购行家。
4、保险商品是一种创造性很强的金融工具。随着现代金融一体化浪潮的发展，以保障为本色的保险商品也涂上了投资增值的色彩，兼具保障和投资功能的保险商品不断翻新。保险经纪人能够帮助投保人洞察市场的文化、随时把握保险商品的脉搏，为投保人
被保险人谋求最大的利益。
5、“信息不对称”的现实使投保人处于弱势地位。保险公司层出不穷，保险商品复杂多变，保险服务参差不齐。这一切对普通的消费者乃至全社会来说，都是非常陌生的。在信息披露缺乏的情况下，保险消费者很难对保险人的资信和服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。在这样的情况下，怎能确保投保人
被保险人买到的保单是适合自己的、优质优价的？这时候，只有保险经纪人可以为投保人量身定制、精打细算。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我们不是卖保险的我们有个响亮的名字，叫做综合金融职业经理人，不知道去平安保险上班靠谱吗？_保险岛保险网
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哪个保险公司都靠谱，关键是看自己。
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自己去了解
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我是哈尔滨新华杨俊奎
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