摘要：EB-5投资移民申请条件简单，对申请人没有任何商业背景、学历、语言的要求，只要证明资金来源合法，即可申请。所以资金来源解释成为移民能否成功的关键。
近年来，美国绿卡让许多人趋之若鹜、渴求不已，据统计大部分人在考虑移民方式时都会选择条件较少的美国EB-5投资移民。
EB-5投资移民申请条件简单，对申请人没有任何商业背景、学历、语言的要求，只要证明资金来源合法，即可申请。所以资金来源解释成为移民能否成功的关键，澳德华移民专家下面就来为您全面解读资金来源的各种途径以及常见的问题：
所谓的资金来源合法，就是要求投资者证明其投资资金是通过合法经营、工资收入、投资、财产出售、继承、赠与、借贷或者其他合法方式取得。
公司营利分红
随着私营企业的崛起，私营企业主经过公司营利而取得红利份额，是投资移民美国的最常见的合法资金来源。这里要特别留意的是，公司营利但没有分红，私营企业主不能用那笔钱来投资移民。
例如，张先生具有一家相当范围而且运转正常的公司。他是公司的独一股东。本人历来不拿工资，但想花钱时就找公司财务开支票或取现金。公司年底有盈利，他也不转到本人私人帐户。这种状况下，假如张先生想办理投资移民，他需求先从公司取出他的盈利，存入本人私人帐户，然后从私人帐户投资到美国的投资项目。曾经有一投资人将投资移民投资款从投资人公司账面转到投资项目，美国移民局以公司和公司老板或股东是别离的法律主体而回绝投资移民申请的例子，所以建议您一定要注意。
工资收入包括奖金
这里的工资收入包括奖金，普通指高级工薪阶级。中等工薪阶级的人假如希望投资移民美国，需求搜集多年的工资单和开支凭据，来证明经过多年的省吃俭用积累出这笔投资款。高收入的工薪阶级人士能够通过报税单来证明投资款的合法途径，美国移民局普遍要求是提供最近五年的报税纪录。
越来越多的家境富裕的父母通过赠与子女投资款来申请投资移民，当然赠与投资款也可以是来自直系亲属。经过赠与得到的投资款首先需要有赠与人签署的赠与合同，同时，还要提供赠与人的财务背景资料，证明赠与人的资金来源途径，包括赠与人的报税单，工资证明等，证明水平相当于赠与人自己办理投资移民申请一样。此外，赠与人还要出具书面文件阐明为什么要赠送这笔钱给被赠与人，要写明原因。最后，还要提醒：必须证明该赠与是公平公正的行为，并不存在任何欺诈，赠与的资金也不得在投资者取得永久居民身份后收回。
经过继承得来的钱可用来申请投资移民，不过，继承得来的投资款也需求证明那笔钱的逝世者是如何得来的。因而，投资人需求提供一系列文件，例如，遗言，死亡证书，有关逝世者生前的财务背景，投资人和逝世者的关系，法院文件，银行证明等。有些继承发生在很多年之前，证明资料丧失和基本不存在，投资人和其他亲戚能够经过证词来证明继承财富的合法来源。
贷款有多种方式。目前移民局承受经过投资人的其他财富的抵押贷款得到的钱能够申请投资移民。但凡经过抵押贷款来的投资款，投资人必需提供有关整个抵押贷款的一切文件，例如贷款合同，归还贷款保证等。假如贷款方是另外一个人（即不是向银行那样的机构贷款），那么移民官在审理此类申请时会问的更多，状况会费事多了，贷款方还必需证明他贷出的钱来自合法途径，就是说，贷款方还要出具收入报税单等等，来证明贷出的钱的合法来源。所以，投资人在投资前需要了解清楚要求，才能更好地办理手续。
普遍来说，股票收益应该比拟好用文件证明。但是在当今便利的电子时期，假如不留意搜集这些证明文件，书面证明也变得相当艰难。假如当初股票投入的数额较大，投资人需求出具文件证明当初投入股市的资金的合法来源。
投资收益包括房地产买卖
经过投资赚了钱也是投资移民的重要资金来源。如今最普遍的是在中国大陆很多年前置办的房产，这些年来成十倍几十倍的涨价。在一些大中城市，出卖一套房产就足够投资移民用的，移民局要求投资人需提供有关房产产权证书和转让的一切文件。
如果投资者一年前卖的房子，钱后来被朋友借走，现在朋友还回来这笔钱，也是可以按照一年前卖房款作为投资款来源的。只需要原始交易记录完整、路径清楚，比如银行账户上的钱什么时候出去、怎么出去，什么时候回来、怎么回来的就行。
澳德华移民专家提醒，除上述提到的几种常见投资款来源之外，还有很多其他资金来源途径都可能用作投资移民的投资款。总之，投资人在准备投资前一定要对EB-5投资移民的条件和要求了解透彻。
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美EB-5投资移民 详解如何证明投资人资金来源合法
10:38　来源：未知　分类：
每个投资人的情况都是不同的，通常房子抵押给银行比房子是抵押给个人更容易取信于移民局，但是具体情况还请大家具体分析。资金来源证明工作是EB-5投资移民中少有的可控因素，申请人最好提前做好准备工作，以免耽误后续的申请进程。
在EB-5投资移民过程中，投资人证明资金为合法所得是最为关键的一个环节。投资人要说清楚用于EB-5投资的钱是怎么赚来的，并配合律师和移民顾问来准备证明文件，才能保证自己移民计划的顺利进行。总的来讲，投资人用于EB-5投资移民的资金要求被证明是自己的合法所得，而这笔资金的最初来源也要可以被追踪并证明合法性。
下面来说说EB-5投资移民资金常见的四个问题：
&1.资金如何转入美国
对于很多移民申请人很关心的如何将资金转到美国的问题，美国不像中国设有外汇限制，美国允许在经过特定程序后将任意数目的外国资金带往美国，这些程序是用来确认资金的来源合法性以防止国际洗钱犯罪。
如果移民者是通过携带的方式将现金或其他有价票据，比如汇票，支票等带往美国，请如实足额的向相关机关申报，申报程序没有任何费用也不会招致任何费用，作用旨在登记备案确认资金的合法来源。试图隐瞒数额如果被抽查到会导致资金被没收，而后需要漫长的申述程序才能部分或全部取回，并且有可能招致罚款。
更简单的方法是通过银行的电汇，由于银行在电汇时已经完成了相应的备案工作，因此移民者不需要有其他的报备程序。
对于海外第三人，比如自己的父母用他们的账户往移民在美国的账户上汇款时，会产生税收的问题，为了避免这些麻烦，移民申请人可以要求父母先将钱转到自己的海外账户，再电汇到自己的美国账户，以策万全。
2.有钱就能移民吗？
随着投资移民成功案例的增多，使不少投资者形成一个误区：有钱就能移民。也因此出现了&资金来源解释&材料编造、应付。然而，资产要求作为成功移民的重要考核点，其资产所有权的明确度，及资产积累过程，才是申请的关键。
以美国EB-5投资移民项目为例，在I-526的申请过程中，很多案子会因&证明资金积累过程&而被要求补件。通常被要求补件的包括以下三类申请人：
1） 企业主类申请人，特别是从事大型制造、房地产行业，这类企业注册资金较大，移民局往往会要求提供企业注册资金来源的文件。建议申请者提供以前雇主的收入证明，最好是工资奖金收入的个人银行记录和个税单。
2） 高级管理人员类的申请人，建议提供个人与雇主之间的聘用合同、雇主出具的收入证明、个人银行账户记录及个税单。同时提供前雇主或同事的推荐信。
3） 以房产及股票增值、父母赠予等第三类资金来源的申请人。随着近年来城市房产增值较快，申请者用售卖房产作为投资款也是屡见不鲜。若申请者不想卖房，也可以通过办理房产抵押来实现投资。此类申请人需要准备买卖房产的合同、发票、契税、过户文件以及售房款进账的银行记录等，并解释购买房产的第一笔资金款来源。对于股票增值的类型，则需提供投入股票交易的所有资金来源。对来自有血缘关系的赠予款，也可以参考以上情况。
3. 如何寻求合理的贷款期限
能否把借贷或抵押贷款而来的资金用作EB-5项目的投资？答案是肯定的，但是需要考虑偿还贷款的恰当时间。USCIS从未对EB-5项目的投资贷款的还贷期限作出任何指示，然而移民投资者为了谨慎起见，需要认真考虑这个问题。
USCIS明确指出贷款资金可作为EB-5项目的资金来源，但前提是EB-5投资者必须为有责任偿还贷款的第一贷款人，且该贷款必须由投资者的个人资产担保。在I-526申请阶段，USCIS也会要求申请人提供文件证明资金来源合法，并规定投资者把资金用于&有风险的&（at risk）投资，直至I-829解除条件申请得到批准为止。
如果贷款的还款期在其I-526申请获批前到期，则USCIS会要求他们另外提供文件证明其用于偿还贷款的资金来源合法。另外，一旦贷款的期限过长，USCIS可能不会将其资金视为&有风险的&资金。下面分别谈谈这两点：
USCIS从未公开对作为EB-5项目投资资金的贷款偿还期限提出要求。尽管如此，对投资者而言最明智的做法还是合理安排贷款，在I-526申请获批后才进行还款。如果你打算将借贷而来的资金用作EB-5项目的投资资金，你将需要提供文件，用以证明出借人资金及你用于抵押的资产来源合法。记录资金来源是一件繁杂的工作，当中需要用到数年的纳税申报表、商业记录及其他财务文件。如果你的贷款在I-526申请获批前已还清，USCIS很有可能要求你提供文件证明用于偿还贷款的资金来源合法。但是，一旦I-526申请获批，你则无需再次证明资金的来源。
USCIS未对短期贷款偿还期限提出要求，对长期贷款也是如此。但这也并不意味着，长期还款期限，会让你的投资失去&有风险的&投资状态。
EB-5投资移民计划，要求移民投资者将其资金用于&有风险的&投资，直至I-829解除条件申请得到批准为止。投资的相关合约不得有可保护不受损失或承诺还款的条款。因为，为了使你的资金处于&有风险的&状态，那么这些资金必需要有遭受损失的可能。
因此，无论你的贷款何时偿还，在I-829解除条件申请获批前，你的资金始终需要投资于无担保的项目中，使该资金满足&有风险的&条件。
4. 房屋抵押贷款作为资金来源
房产抵押贷款是EB-5投资移民资金来源经常提及的一个途径。房产抵押贷款分两种，一种是向商业银行或商业贷款机构借贷，还有一种是向个人（包括公司）借贷。
商业银行或商业贷款机构提供的房产抵押，通常需要提供的文件包括抵押贷款协议，抵押物产权证明，抵押物市值评估证明，投资人银行账户资料证明收到贷款资金等。从个人（包括公司）拿到贷款，证据要求会不同，移民局可能会怀疑这种借款的真实性，而要求更强的证据材料，包括，借款合同，抵押文件，贷款人的资金来源等。
当准备使用抵押贷款作为EB-5投资移民资金时，投资人还需要提前注意以下几点，以免在递交I-526申请后，移民局要求补件证明资金来源，耽误了整个移民进程。
1）购买房产时的资金来源
如果是过去5年内购置的房产，要求投资人提供自己过去五年的家庭主要收入的银行流水。
家庭的收入和支出比例要能体现出具有购买该房产的经济能力。如果房产是最近购买的，且是一次性付款，那移民局对购买房产的资金来源要求得更细，移民局通常会要看购买房产时的投资人的个人银行账户的对账单。移民局主要关注的是购买房产的资金是不是申请人所说的资金来源，还是其他别的来源。如果银行对账单显示在买房前突然有几笔大额的资金存入投资人的个人账户，那么这就很可能暗示投资移民的资金可能是其他来源，而不是一般投资人解释的他的累计收入。
如果购房房产时间超过5-7年，因为时间久远的关系，移民局对购买房产的资金来源材料要求相对比较低。一般需要提供房屋购买时的购买合同，税票等证明文件。并且提供在购买时家庭的收入情况，购买房产的资金的来源解释。所在单位提供的收入证明等文件也可以成为很有利的佐证。
2）如果EB-5投资人在过去很长时间内累积了一笔资金，而他把其中绝大部分的资金（比如80%）用于购买房产，那有两个问题。
首先，移民局有可能会问投资人过去这段时间的生活等其他开支是如何支付的。通常如果碰到这样的补件函，需要准备一个投资人的收入支出的报告，用申请人的年收入减去他的年消费水平（国内的生活消费相对比较低）来显示他确实有能力累积绝大部分的收入。第二个问题是，移民局可能会质疑投资人的综合经济实力，既然投资人用他过去大部分的收入用于购房，而现在又用这个房产抵押做投资移民，那么未来投资人用什么资金收入来还贷呢？碰到这样的问题，需要看投资人是不是有其他资金来源，以及解释投资人的收入和支出比。
3）抵押贷款的真实性----抵押登记
如果用房产作抵押，一般当地的房产交易所应该有抵押登记。但是有些EB-5的资金的房屋抵押贷款没有这样的抵押登记。更不利的是，有些房产证上显示，购买房产时有抵押登记。这就很容易引起移民局的质疑抵押贷款的真实性。
4）抵押资金数额的评估
如果投资人是通过正规的银行抵押贷款，通常只能获得房产评估价格的70%-80%。所以房产抵押资金的数额接近市场评估价格，会引起移民局的怀疑。但有些投资人或许会采取将房产抵押给公司的方式获得资金，那么就要注意抵押的金额。同时，如果是上述的这种情况，放款公司的财务能力也需要提供详细的证明材料。如公司的初始注册资金、追加投资、董事会借款决议等。如果贷款人不是银行或者金融机构，而是个人，需要解释的就是贷款人本人的经济实力，即他的资金来源。
5）银行抵押贷款提前还款的时间
部分投资人选择通过房产在银行抵押贷款的原因是目前手上的现有资金无法提供所得证明，因此通过银行抵押贷款的方式获得合理的资金证明。而为了减少承担贷款的利息，很多人会选择提前还款。但移民局在I-526审核过程中，有可能会针对抵押贷款要求提供偿还银行贷款证明。如果投资人届时已经提前还款，将会很难自圆其说，这里尤其值得投资人注意。建议投资人还是在I-526申请通过后再提前还款。而如果想要提前还款可以出售抵押房产完成还款，如需补件，将房产买卖合约提供即可。
6）尽量避免使用无抵押贷款
否则首先，移民局可能会质问谁承担EB-5投资移民风险，是申请人还是无抵押贷款的债权人，其次资金来源有可能被认为资金是赠予而进一步要求提供赠予者资金来源解释。
每个投资人的情况都是不同的，通常房子抵押给银行比房子是抵押给个人更容易取信于移民局，但是具体情况还请大家具体分析。资金来源证明工作是EB-5投资移民中少有的可控因素，申请人最好提前做好准备工作，以免耽误后续的申请进程。
最后提醒一下大家，很多申请人认为材料作假并非大事，事实上，在资金解释上如果被发现有任何不真实的成分，移民局都有权将该申请人拉入黑名单，对资金来源的重视程度可见一斑。
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众所周知，美国EB-5投资移民的申请条件十分简单，申请人不受任何经商背景、年龄、教育程度、工作经验及语言能力的限制，只要年满18岁即可。但是，投资人需要证明其投资资金来源为合法取得。那如何证明美国EB-5投资移民的资金来源呢？
一哪些是合法的资金来源？合法的资金来源包括：商业经营、薪酬、投资所得、物业销售所得、股票转让所得、彩票中奖、政府征收所得、法庭判决所得、遗产继承、馈赠、资产抵押信贷等。
二主要资金来源类型有哪些？1馈赠
越来越多的富裕父母用赠与的方式帮助子女申请美国投资移民。赠与投资款也可以来自其他亲朋好友。通过赠与得到的投资款首先需要有赠与人签署的赠与合同；同时，还要提供赠与人的财务背景材料，证明赠与人的资金来源途径，包括赠与人的报税单、工资证明等。其证明过程相当于赠与人本人办理美国投资移民申请。2工资收入（包括奖金）
工资收入，需要个税，个人收入累计的银行进账记录等。3公司盈利分红/股东未分配利润
随着私营企业发展，私营企业主通过公司盈利而获得红利份额，是投资移民美国的最常见的合法资金来源。股东分红要求提供个税，不过可以用未分配利润抵押借款。4股票
一般说来股票收益应该是比较好用的文件证明。但是在当今便利的电子时代，如果不注意收集这些证明文件，书面证明也变得相当困难。如果当初股票投入的数额较大，投资人需要出具文件证明当初投入股市的资金的合法来源。5投资收益（包括房产）
通过投资赚的钱也是美国投资移民的重要资金来源。现在最普遍的房产收益。在中国的一些大中城市，出售一套房产获得的房款就足够美国投资移民了。投资人需要提供有关房产产权证书和转让的所有文件。6遗产继承
通过继承获得的资金可用来申请美国投资移民。不过，继承获得的投资款也需要证明此笔资金的去世主人是如何得来的。因此，投资人需要提供一系列文件，例如遗嘱、死亡证书、有关去世者生前的财务背景、投资人和去世者的关系、法院文件、银行证明等。
总结：尽管EB-5 是美国所有美国移民类别中，申请核准时间最短、资格条件限制最少的一条便捷通道，但还是有很多申请者因为资金来源的解释而被美国拒之门外，只有重视资金来源的解释，才能成功拿到美国绿卡，享受美国各种福利和资源！
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大家都知道，美国EB-5投资移民对申请人的资格条件订定相当宽松，投资人无须受任何商业背景、教育程度及语言能力的条件限制，只要证明其投资资金的来源为合法取得即可。而“证明资产来源”就成为了审批过程中最重要的环节之一，这关系到投资人I-526能否顺利获批。
美国EB-5政策明确规定：申请人需投资50万美元至美国移民局认可的项目当中，投资款来源可包括薪资、公司资产、分红、房产抵押式出售、股票获利、赠与、继承等各种形式。
澳德华移民专家谢炎武提醒，面对“930”大限，这次50万美元低价移民美国即将成为历史，而能否赶上“轻松解释资金来源”的末班车也是需要投资人及时把握。930后不仅投资额面临上涨，投资人资产所有权的明确度及积累过程，也将成为美国移民局未来加强的审查重点。
在资金来源证明上，投资人须重点关注以下三大方面资金的解释：
一、证明投资者已在项目有限合伙事业中投资50万美元的证据
1、项目有限合伙事业指定的投资款收款银行的信件；
2、投资人汇款收据；
3、由投资人个人海外账户银行出具证明；
4、其它证据。
二、证明投资人海外账户资金是来自于个人的国内资产
提供国内银行的书面证明，以证明曾经持有一定的资金，然后转出，证明转出时间要和国外账户的转入时间的关系。
三、证明投资人国内账户资金来源
如果资金很早以前就存在，那么只需要证明来源即可。如果是其他来源，则要证明资产的存在。
经营公司：投资者要提供5年纳税证明，要求翻译并公证。营业执照、验资报告、税务证书等也要进行翻译并公证。
打工薪资：过去5年的薪资完税证明、投资者工作的起始时间、职称、履历表、工作内容。
投资及股票：由证券公司出具英文交易记录证明，差价累积资产来源证明。
继承及赠与：继承身份证明、财产转让证明、赠与人的资产来源证明。
澳德华移民专家谢炎武表示，为了能够提前I-526的申请提交时间，投资人应该在决定办理EB-5的时候，就要准备好充足的资金方案以及完善的资金来源证明。而在众多的EB-5投资资金来源的方式中，房产出售是最常见的之一。
在此情况下，需要证明申请人合法持有该房产和出售细节，建议参考以下方面：
1、卖房合同要描述房产的细节，和卖房款的支付方式。这些细节需要和其他文件中的细节一致。
2、收款方式可以提供银行对账单，支票和银行汇款记录。
3、房屋销售税或者流转税单据。
4、房产证上有所有权和买房者姓名。
5、房屋评估机构出具房产评估文件。
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