& 投之家、熊猫金库、真融宝，这些你投了吗？
投之家、熊猫金库、真融宝，这些你投了吗？
在投资中，每个人的偏好不同，甚至是同一人在不同时期的偏好都有所不同，有人偏好高收益，有人偏好超级安全，有人偏好流动性，有过几次急需用钱然后去借钱的经历后，尝试在一段时间内投了一些活期产品，现在把使用心得跟大家一起分享一下。文末原本有福利，现在木有了。
有一点需要先说明，目前监管政策整改期间，各平台的类活期项目大部分都以债权转让的形式保持流动性，有些平台与金交所合作进行债权资产的打包。此类业务的合规性还需要进一步探讨，更不排除这些业务违规的可能性，本文主要是除平台合规性之外的一些使用评测。投资需谨慎，切勿看到别人写个文章就傻乎乎跟风去投资。
通过之前自己了解的以及几个朋友推荐，经过筛选之后（没有任何背景的剔除掉）侦探一共使用了5家平台的类活期产品。分别是：
以上几家也算是市面上比较知名，口碑也还不错的类活期平台了。就从他们下手。（当然也不是100%安全，投资要谨慎！再次提醒！）
投之家作为网贷之家的兄弟公司，一推出的时候就获得了大批量的用户，目前
-注册用户已经突破260万人，累计成交量破130亿元
平台由“深圳投之家金融信息服务有限公司”运营，公司股权结构如下：
-股权结构中可见投之家的创东方风投背景
-在“上海闻玺企业管理有限公司”中可看到赛富的风投背景
-另外可看到股东中还是有不少创始团队成员的。
投之家的创始团队曝光率也是蛮高的，毕竟经常借着网贷之家的东风宣传嘛，
-徐红伟、朱明春、马骏等人原本就是网贷之家的高管，就不过多介绍了；
-投之家CEO黄诗樵先后就职于平安集团、平安银行、创东方投资等企业，负责互联网金融系统搭建和大数据技术及应用。
可以说，投之家团队的“互联网金融”属性还是很强的。
投之家的模式比较全面，宣称一站式理财，业务包括搜索、导流、以及债权组合的理财产品。关于导流和债权组合的产品，日后还会提到，今天主要聊聊它的类活期产品。
根据投之家的介绍：
-活期产品1元起投；
-每日0:30结算上一日收益，6:00-20:30之间存入为T+0计息；
-6:00-20:30之间转出可实时到账（到账户余额），其余时间申请转出统一在6:00处理；
-当日最高转出额度不能超过前一日投之家活期总资产的10%；
近7日预期图如下：
-目前投之家活期类产品收益率基本在6%以上，若投资1万元本金，每日收益大概是1.6元左右，新手首投前三天活期收益率12.2%，每万元收益3.3元左右。
有这个点需要注意下，在债权转让服务协议中的风险提示中，有如下条款“投之家非保本浮动收益产品，不保证本金和收益，甲方可能会因市场变动而蒙受一定程度的损失”，
不过目前投之家目前的专项赎回基金已经超过1500万了，在一定范围内的坏账，还是可以兑付的。
还有一点，关于活期的债权披露不是很透明，侦探购买活期后找了很久，只是知道只网站的债权，但是具体到是什么债权，是哪家平台的，借款人是谁，这个是没有找到的。有待改进哦。
最后聊一下提现时间，从活期到余额是秒到，但是从余额提现出来，大概要四个小时了。勉强在可接受范围（这么慢侦探也不想吐槽什么了）。
熊猫金库从一定层面上可以看做的移动补充版，平台运营公司为“广东熊猫镇投资管理有限公司”，妥妥的上市系平台。股权结构如下：
来自企查查的数据显示，上市公司熊猫金控占股49%，执行董事兼总经理周凌宇占股51%，不过根据侦探查到的《熊猫金控关于向广东熊猫镇投资管理有限公司增资的公告》可知，
-在增资后，上市公司熊猫金控已经拥有公司70%的股份，成为平台控股股东了。
熊猫金库执行董事兼总经理周凌宇，毕业后曾任国内知名互联网金融公司创新部负责人、董事长助理。在业内知名度不是很高，不过貌似是美女老板。
作为熊猫金控重要的一份子，熊猫金库上线一年多，目前累计撮合交易金额近80亿元，超过80万的注册用户。
平台活期产品情况如下：
-100元起投；
-每日21:00前投资当日计息，
-每日转出限额5万元
-转出秒到账户余额，
-目前平台还是比较火爆，每天中午11点释放近上千万活期（单个额度20万，侦探数了一下大概是发了70个，总额1400万，）单个20万额度的“活宝”产品大概1秒钟或者2秒钟就满了。因此每次购买都要提前等着，享受抢标的感觉；
据平台披露的数据，目前购买过活期的人数超过44000人，累计投资额超过51亿元，占平台整个投资额的60%以上。可见平台目前主要还是以活期为主的。
-为7%，每天有个翻牌活动，可以抽取加息券（估计很多投资人在很多群见过，侦探还因此踢过几个人。。。病毒营销啊。。）每万元收益1.9元左右。新手注册后送2%的加息券，5天有效期，可达到9%的年利率，相当于每万元2.4元。
我能说我没事儿就翻到4%的加息券嘛。
接下来看看资产端债权的披露情况
投资了平台的活期之后，可以看到债权列表，有的是转让方，有的是借款人，点开借款人的借款合同之后，可看到大概的借款信息
这笔借款，本金50万元，预期年化利率15%，借款期限730天，包装成类活期的产品给投资人7%的利率，这中间还是有一定的利润空间的。
债权转让的合同是这样的，披露了原始的借款合同的基础信息。
根据平台介绍，
-资产类型主要为实物抵押贷款，个人消费信贷，企业贷款。
整体的信息披露肯定不是理想的那么透明，不过相比投之家，披露的内容也丰富了一些。
-熊猫金库跟京东支付进行合作，提现基本算是秒到吧，申请提现大概一两分钟资金就到银行卡了。这一点还是很棒棒的。
真融宝应该是业内做活期产品比较早的一家平台了，平台2014年8月份上线，由“北京快快网络技术有限公司”运营，
-据官网介绍，平台15年2月拿到了经纬中国一千万美金风险投资，15年10月又获得了的风险投资；
目前股权结构图如下：
从股权结构图可知：
-除了经纬和红杉这两家知名风投之外，还有曾任华为副总裁、百度CTO的李一男（这个人之前很火的哦），从背景上来看，真融宝的背景其实比一般的风投系还要好一些。
真融宝的套路一开始就是用活期来吸成交量，而且是成交量增长非常迅速的一家，而且从活期转化成定期的策略也非常成功，看一下目前平台展示的一周成交量就知道了。
-一周的时间：活期4.5亿元，30天定期4.8亿元，90天定期2.2亿元，180定期4.5千万，360天定期5.5千万；
真的目瞪口呆，侦探刚才看了一下，今天周六，截止下午两点半，今日活期成交量已经6800万了。
侦探在去年关注到这家平台的时候，每周的活期成交量是很大的，但是定期成交量都比较小，不过看来真融宝通过一些运营策略，慢慢将定期产品的成交量也拉升了起来。
要知道，这是一家成立还不到三年的平台。
-现在平台注册用户超过200万，总成交量已经超过630亿了，而其中活期产品总成交量超过315亿了，发展速度真的很快。
-平台活期1元起投，每人上限10万元；
-每日本息复投；
-当日24:00之前购买，当日计息；
不过真融宝的活期类收益还是有点惨啊，
-目前收益率大概在5.5%左右，1万元每天收益1.5元左右，应该是这几家活期平台中收益最低的了。
真融宝对活期资产的披露是这样子滴，
由上图可知，
-目前在投资产个数达到了27万个，资产分散度确实已经很高了，而资产和分级基金资产占比超过68%
而继续查看小额现金贷资产是这样滴，
据平台介绍，平台与互联网金融多个细分领域的龙头企业（如：分期乐、投哪网、买单侠）合作，点进第一个里面，会显示具体的债权编号以及资金所占比例情况。
到这里资产没办法再继续披露咯。
而通过活期协议来看，真融宝是与“南京金融资产交易中心”进行合作开展业务的（侦探之前写到苏宁的时候提示过金交所模式的潜在风险点哦）
真融宝满标没有熊猫金库那么变态，应该是因为活期金额比较大吧。
真融宝的老板吴雅楠也是有很丰富的投资经验，&先后担任基金管理公司（中信信托、英国保诚等公司的合资企业）投资总监、华枫资本管理公司总裁兼首席投资官、道明资产管理公司副总裁及高级投资经理，是金融背景较强的老板。
真融宝的协议中的风险提示中写到“本产品有投资风险，不保证投资本金和收益，投资者应该充分认识投资风险，谨慎投资。”
然后侦探看到真融宝的三月运营报告，截止到三月份，累计专项安全备用金已超过1.7亿元。不小的一笔钱哦~
对咯，真融宝和熊猫金库一样，基本也是提现秒到的哦。这一点也很棒棒哦。
写到这里已经很累咯，文章篇幅也不短了，剩下的就下次再写了，期间有其他的活期平台也可以给侦探推荐的。
写到这里，是不是很多胖友们会觉得侦探也开始打广告了？你们好棒棒哦。
你以为侦探给上面几家平台做广告？那你们太不了解侦探了。
你们退后，侦探真的要开始打广告了哦！
有投资人问：那么多平台，活期的，定期的，有返现奖励的，有抵扣红包的，有收管理费的，还要关注各个平台的最新消息，你累不累？
侦探毫不夸张的说，很累，每天都要盯着电脑八个小时以上，可怜侦探年纪轻轻腰椎间盘突出都要突出了，视力下降非常快，鼠标都点坏了很多个了。直到侦探遇到了一款APP。
几百年前的第一次工业革命，瓦特制成的改良型蒸汽机的投入使用，提供了更加便利的动力，得到迅速推广，大大推动了机器的普及和发展。
人类社会由此进入了“蒸汽时代”
几百年后的信息时代，这款APP解放了投资人的眼睛，手指和腰椎间盘。
人类社会由此走入了“智能理财时代”
这款APP就是----（特么的赞助商不赞助了，就写到这吧，债见！）。
老铁，扎心不！双击666啊！
来源：互金侦探
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内容不完整熊猫金库是什么公司？
熊猫金库是广东熊猫镇投资管理有限公司推出的网贷服务品牌。该公司由A股上市公司熊猫金控（股票代码：600599）投资设立，公司着力于打造行业领先的网贷中介服务平台。
为什么选择熊猫金库？
熊猫金库为A股上市公司熊猫金控（股票代码：600599）控股熊猫镇旗下产品，资金实力雄厚，信息公开透明，受证监会和金融办的协同监管。
平台本着‘安全，稳健，长远’的原则为广大出借人提供贴心安全且相对高收益的网贷服务，选择融信通商务顾问有限公司（但不限于）提供的优质资产标的，从内部和外部设计并实施多重风控措施，并且与京东支付等知名机构合作为出借人的财产保驾护航。
出借人在熊猫金库的资金交易以及资金去向均有详细的合同记录并且出借人的资金由第三方支付全程保障，平台承诺在任何情况下不会触碰出借人的资金。
熊猫金库如何保障资金安全？
融信通商务顾问有限公司以及熊猫金库平台针对每一标的资产实施‘贷前、贷中、贷后’的全方位的尽职调研和风控管理。
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熊猫金库目前支持多家银行借记卡，转入限额如下：
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为了保护用户资金安全并坚守法律法规，不能使用信用卡充值。
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a) 熊猫活宝： 21点之前转入 当日计息，次日凌晨利息到账；21点之后转入，次日计息，第三日凌晨利息到账。
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c) 定期：转入后待债券匹配完成后开始计息，每日计息。
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您转入熊猫金库的资金，主要去向如下：融信通商务顾问有限公司（但不限于）提供的优质资产包括个人抵押贷款、个人消费贷款以及公司质押贷款等。具体的去向您可以在转入后在熊猫金库平台查询资产与债务人信息。
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转入失败了怎么办？？
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为什么充值扣款成功但是没有到账？
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若您仍有疑问，您可以致电400-876-1818客服热线咨询客服处理进度，银行处理时间一般在2~3个工作日，您未计息的部分，熊猫金库将给您进行补息处理。
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b) 节节高：30天锁定期后每30天一次提现机会，3个工作日内到账。
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提现有额度吗？
熊猫活宝： 单笔5万，单日最多提现5万。
节节高： 预约提现 单日累计上限100万，单月累计上限100万；快速提现单笔5万 单日无上限。
定存宝：提前取现单笔5万，单日无上限。
提现有手续费吗？
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定存宝：到期回款不收取任何手续费用 ;3月期和6月期定存宝提前转出收取转出额＊2%的手续费；12月期定存宝提前转出收取转出额＊4％的手续费。
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d) 熊猫节节高产品在30天锁定期内或本月已提现过。
如何查询提现是否到账？
登录后您可以点开“我的”->“账单”，查看具体的提现情况；
若显示提现到账，您可以登录网银查看您的账户余额及流水。
提现没到账怎么办？
您发起提现预计48小时内到账，若您超过48小时仍未到账，请您立即联系熊猫金库客服，客服热线：400-876-1818。
熊猫金库的年化活期收益率是多少？
熊猫活宝：目前熊猫金库为您提供的预期年化回报率为8%。
节节高：预期年化回报率7.2%起 每30天加息0.3%，最高达10.5%
定存宝: 3月期定存宝预期年化回报率8.0%；6月期定存宝预期年化回报率10.0%；12月期定存宝预期年化回报率12.0%
自动复投是什么意思？
自动复投即您的累计收益（含活期收益、熊猫津贴收益和其他奖励收益）>=50元时，熊猫金库将每日以50的整数倍收益进行自动复投到当前活期本金。（熊猫节节高累计收益不复投）
除了年化活期回报率收益，我还能得到哪些额外的福利？
熊猫金库将秉承着产品多元化发展的理念定期推出福利活动为用户提供丰富的熊猫津贴、加息卡或实物等奖励。
提现时是先提收益还是先提本金？
熊猫金库在您提现时优先提取您的收益，实现您的利益最大化。
取现或回款当天有收益吗？
熊猫活宝：发起取现请求开始取现额对应的资金不计算收益，剩余资金仍计算收益。
节节高：从发起预约取现或快速取现请求开始，取现额对应的资金不计算收益，剩余资金仍计算收益。
定存宝：到期回款期间是否计算利息，具体根据是否债权转让完成决定。
余额账户问题
什么是余额账户？
余额账户是金库为购买定期产品回款时资金停留的账户，此账户的资金金库无权动用，用户可以自行将资金提取至银行卡
余额账户都有哪些功能？
a) 充值功能：如果您有大额出借需求，可以先将资金分笔充值在余额账户之后进行统一出借。
b) 转出功能：每当定期产品到期回款后，您可以在余额账户查看回款资金并随时转出，24小时之内到账。
c) 出借功能：如果您的余额账户里有资金，则在出借的时候均可以在转入方式中选择使用余额出借。
熊猫津贴是什么？
熊猫津贴是熊猫金库赠送给新老用户的虚拟本金，并且可以按照当前的年化活期回报率计算利息。不同的活动将提供不同期限以及额度和使用规则的熊猫津贴，到期后利息归出借人所有，熊猫津贴由熊猫金库回收。
如何获得熊猫津贴？
a) 新用户注册即可获得熊猫津贴。
b) 邀请未注册好友成功出借之后双方均可获得熊猫津贴。
c) 参加熊猫金库推出的其他各类活动获得熊猫津贴。
什么是津贴有效期？
津贴有效期是指津贴计算收益的天数。
什么是持有期？
持有期是不可以提现的天数。
会员等级是什么？
会员等级由积分构成，积分将以等级图标的形式显示。
如何获取积分？
a) 新用户注册赠送1000积分。
b) 每日积分=当前在投资产/1000(按天累计，当天转出不计算积分）若积分出现小数则四舍五入取整。
累计到一定积分系统自动发放现金红包。例如：1每获得一颗星星即可赠送一个10元红包 （现金红包限节节高使用）
专享生日特权，二发陪你过生日，生日当天积分在一个月亮以上的用户，二发就会赠送一张8%的加息券作为您的生日礼物（生日以身份证信息为准）
熊猫金库对接什么类型的资产？
熊猫金库的资产选自（但不限于）融信通商务顾问有限责任公司提供的优质资产，诸如个人抵押贷款、小额消费贷款和公司质押贷款等，采用多重风控措施和尽职调查对资产进行‘贷前贷中贷后’的综合审查以确保出借人的回报。
如何查看我的钱投给了谁？
您可以在具体的产品服务详情中查看债务人信息。
APP不能修改交易密码
APP暂时不支持修改交易密码，微信端可以操作。
APP不能绑定银行卡吗？
退出重新登录APP或从微信端进入即可绑卡。
客服的联系方式是什么？
a) 您可通过拨打客服热线400-876-1818联系客服。
b) 您可通过关注熊猫金库微信服务号（xiongmaojinku）在线联系客服。
c) 客服热线服务时间：9:30-18:30。
注册登录问题
收不到验证码怎么办？
a) 确定输入手机号码是否有误。
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无法登录怎么办？
账户无法登录的原因可能有许多因素，建议您拨打400-876-1818客服热线或者添加微信（xiongmaojinku）。
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为了保障您的账户资金安全，熊猫金库坚持同卡进出原则，不支持绑定多张银行卡。
什么是银行预留手机号？
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为什么我的银行预留手机号不正确？怎么办？
请您先确认银行预留手机号是否正确。若正确仍无法验证，可能的原因如下：
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c) 您曾经更改过您的预留手机号，但开户银行未及时与银行系统同步。
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以限额表的额度为准
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