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P2P理财和银行理财哪种理财有优势？哪种比较好
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　　()5月27日讯
　　如今理财产品越来越多，从股票、保险、债券、基金、银行理财到时下最流行的P2P理财。投资者在理财的道路上面对这些眼花缭乱的理财产品难免感到很迷茫，理财产品哪个好?究竟要选哪种理财产品好呢?今天，笔者就来对比一下P2P理财和银行理财，看看它们到底哪个好?
　　一、项目实在性:P2P理财透明、银行理财笼统
　　许多银行理财经理在推销各种理财商品时，其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷出资则需求资金需求方供给实在的告贷用途和项目信息，出资者可自立鉴别和挑选告贷项目，做到了心中有数、明明白白。
　　二、出资门槛：P2P理财渠道低、银行理财高
　　银行理财商品的起购金额高，大多数都需求五万十万的起步金额，而P2P则很低，大多数都是100起。
　　三、年化收益率：P2P出资高、银行理财低
　　据数据计算，2017年上半年银行理财的年化收益率大概为4%，而P2P像&私人订制&P2P平台房易贷这样稳健的平台，年化收益可以达到14%。
　　四、手续费：P2P理财手续费少、银行理财项目繁复
　　银行理财需求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中减少了理财出资者的不少收益。而P2P理财通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费。
　　五、流动性：P2P流动性高、银行理财到期付
　　银行理财大多数都是一次性付清本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P理财则不一样，P2P大多数都是选用按月付息到期还本的还款方式，每个月都会有资金返回到账户上。除此之外，假如急需用钱，像房易贷这样P2P平台可以通过债权转让随时提现。
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亲身经验告诉你钱是存银行好？还是投资P2P好？
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把钱存在银行里想必大家都不陌生吧，我国算是一个储蓄大国，特别是年纪大的人都喜欢把钱存进银行里赚利息。
但是越来越多的年轻人发现，和理财产品比起来，银行的利率实在是太低了，而且还有不断降低的趋势。现在涨工资的幅度根本就赶不上CPI的增长幅度，钱放在那里不动，就是贬值。所以越来越多的人把钱投资到理财产品上。
我之前也把钱存在银行。前几年的利率比现在要高，去年存的时候定期一年利率是3.25%，我存了2万元，到手的利息将近是650元。那个时候感觉还不错，稳赚不赔。但是2015年开始，银行的利率持续下降，到目前为止，一年利率是2.25%，如果还是存2万元，到手的利息是450元，比之前要减少200元，收益减少了30%呐！
这么一对比，我就感觉现在把钱存在银行，是非常不划算的一件事情。拿今年当红的理财产品P2P来讲，例如宝盖头的年化率在9%-16%之间，最低的利率都是银行定期存款利率的3-4倍。不光光是宝盖头，其他的平台收益也大概在5%-24%的范围内，怎么算都不比银行理财产品差。
前不久我在宝盖头投资了2万元，期限是3个月，年利率是13.5%，到手的利息就有675元。可以说P2P上投资3个月，就能超过我之前在银行存1年的利息所得。
我们老百姓也不是非常懂金融这块，但是赚多少钱我们还是知道的。只看收益这一条，就甩开银行好几条街了。
当然我们平时都说收益越高风险越大，不少人会觉得这种方式不是很靠谱。但是有不少国资系的企业也加入到了P2P的行业，相信这种投资模式还是值得我们去尝试的。
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非常赞同你这种说法，不过必须选择一个自己适合的平台。
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帖冠群雄, 积分 3797, 距离下一级还需 3203 积分
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那肯定是有区别的
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对投资者来说，银行深厚的背景让人更加信任，但事实不一定看起来那么美。而P2P，是一个新兴的金融形式，但是目前已有P2P平台上市，面对两大投资理财，投资者如何选择呢？
对投资者来说，银行深厚的背景让人更加信任，但事实不一定看起来那么美。实际购买银行理财产品的投资者就知道，投资银行理财产品也会亏损。而P2P，虽然只是一个新兴的金融形式，但是目前已有P2P平台上市，各大基本也纷纷进入行业，可靠程度远比想象的要大。P2P理财从预期年化收益来看，大部分银行理财产品的历史预期年化收益率为6%上下。而P2P远远高于银行理财产品，在预期年化收益上P2P完胜银行理财。他们有什么不同?区别在哪里呢?投资门槛不同一般而言，银行理财的起步要求都比较高，动辄数万元，甚至是几十万上百万。因此，对于手里没有多少钱的散户来说，面对银行理财，多数只能望而却步。相反的，互联网金融这一本身就起步于草根的投资理财方式，是一种广泛吸纳一般个人闲置资金的集资方式，因此，大部分的网贷平台，起投门槛都很低，以50元、100元、200元这样的居多，对于一般个人，这个起投门槛都是无压力的。收益追求不同选择银行理财的投资人，大多数的求稳的心态，而银行理财产品的收益水平也很好的说明了这一点。不算高，但也能为大基数本金的投资者带来不错的收益回报。投资收益风险P2P网络借贷的收益风险要远高于银行固定收益类业务，其主要风险源于借款人的违约风险及平台自身的集资诈骗风险。据网贷之家统计，2015年5月共出现59家问题平台，从新增平台事件类型上看，诈骗跑路的平台大幅增加，占比高达62%，而提现困难平台数量有所减少，占比为25%。其原因在于，在P2P网络借贷行业缺乏监管规范的背景下，借款人资金投向几乎不受限制。根据其资金投向分析其业务类型，主要有股票配资业务、过桥资金业务、车房贷款业务、融资租赁业务、工商企业融资业务及学生生活业务等。总结：银行理财在于稳健收益，但投资起点高，产品投向复杂;P2P在于低门槛且高收益，但安全风险及专业度仍有待提高。读者可以根据自身的理财爱好，根据短期或中长期需求选择适合自己的理财产品。银行理财产品风险有哪些(一)政策风险本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。(二)信用风险客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。(三)市场风险本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。(四)流动性风险除本说明书第七条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。(五)产品不成立风险如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。(六)提前终止风险为保护客户利益，在本产品存续期间XX银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。(七)交易对手管理风险由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。(八)兑付延期风险如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。(九)不可抗力及意外事件风险自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。(十)信息传递风险XX银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时主动查询XX银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知XX银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知XX银行导致XX银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。
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赣ICP备号-65在直销银行买P2P理财产品靠谱吗 可能有这些风险
来源：融360
在银行能买到哪些理财产品?存款、大额存单、银行理财是银行的&自营&产品，国债是银行为国家代理的产品，保险、基金是银行为保险公司、基金公司代销的产品。
然而，除了以上所说的这些理财产品，现在竟然有银行公然销售起了P2P理财产品。
虽然去年底以来银行理财产品的收益率涨势比较明显，但是绝大部分仍然在5%以内，超过5%的产品还是非常少见的，一般这类产品都有很多限定条件。不过在廊坊银行直销银行的平台上展示了多款高收益理财产品，收益率最高可达8.02%，最低也有5.68%。
收益这么高，显然不可能是银行理财，那有没有可能是保险理财或是基金?目前保险理财产品的收益率超过5.5%的也不常见，而基金的收益率是不固定的。
打开其中一个项目&廊e融第10期&会发现，这里除了甲方(出借人)、乙方(借款人)之外，还有一个丙方，这个丙方并不是廊坊银行，而是中融金(北京)科技有限公司。合同中明确说明：中融金受廊坊银行的委托运营廊坊直销银行。
也就是说，廊坊银行直销银行已经不是廊坊银行在运营了，而是外包给了中融金公司。在廊坊银行直销银行的页面，也标明了中融金是该平台的运营商。
实际上，除了廊坊银行之外，宁波银行(002142,股吧)、齐商银行等城商行的直销银行也在卖这种非银行理财的借贷产品。
什么是直销银行?
直销银行是互联网时代下的一种新型银行运作模式，在这种模式下，银行没有营业网点、不发放实体银行卡，客户办理业务都要通过电脑、手机、电子邮件等办理业务和购买金融产品。直销银行主要目的在于为客户提供各种线上存款、理财、贷款、保险、信用卡等产品及服务，其中存款理财所占比重最大。
2014年开始，直销银行的成立迎来了爆发期，民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、平安银行(000001,股吧)等股份制银行牵头设立，南京银行(601009,股吧)、上海银行、北京银行(601169,股吧)等城商行也不甘落后成立了各自的股份制银行。
直销银行与网络银行相似，本质上属于银行的一个部门，运营体系并没有脱离银行本身。
中融金是一家什么样的公司?
查看中融金官网的公司简介我们可以发现，该公司成立于2014年9月，主要从事信贷和财富管理业务，2015年被上市公司奥马电器(002668,股吧)收购，目前旗下有P2P平台好贷宝。
从廊坊银行直销银行平台上的项目来看，这些理财产品实际上与P2P理财产品没有差别。
既然中融金有自己的P2P平台，为什么还要在廊坊银行直销银行卖这种理财产品呢?很明显，银行给人的感觉显然比P2P平台要靠谱，而且多一个渠道能吸引到更多的资金。
直销银行有资格卖P2P理财产品吗?
现在问题来了，与民营银行不同，微众银行、网商银行毕竟是独立运营的互联网银行，直销银行虽说没有实体店面，但本质上也是银行，归银监会监管，直销银行公然售卖P2P理财产品，真的可以这样做吗?廊坊银行在整个过程中到底扮演着一个什么样的角色?
从监管的角度来看，银行只能代销持金融牌照的金融机构的理财产品，所以银行代销保险、基金产品很常见，但是P2P并非持有牌照的金融机构，原则上来说并不满足条件。
所以，现在的状况是，直销银行售卖P2P理财产品没有明确的法律支持，但也没有规定说不可以卖，等于是游走在法律的灰色地带。
投资者购买此类产品有哪些风险?
由于产品是在直销银行卖的，对于理财经验不足的投资者来说，第一直觉是银行卖的理财产品风险不会太大，肯定不会亏。但实际上，直销银行只充当一个渠道，对资金募集、贷款发放、资金运作及产品盈利与否等不负任何责任。
在产品协议的风险提示中明确指出，廊坊银行直销银行不对产品本金及利息作出任何承诺或承担任何连带责任。
所以，如果投资者买了这种产品之后出现亏损、平台倒闭或跑路等情况，风险就要自己承担了。
融360理财分析师认为，投资者没必要在直销银行买类似P2P这样的理财产品。比安全，肯定比不过银行理财，比收益，又比不过纯P2P平台，如果投资者看中的是产品的安全，还是要买银行自营理财产品，如果投资者看中的是收益，不如直接去P2P平台购买理财产品。
原标题：投资者要当心了 银行竟然在卖这种高风险产品
编辑：蒋宗琳
[此文系转载，来源于融360，版权归属原作者]
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