降息后房贷月供计算器为什么还增加了

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降息了,为何月供却增加了
作者:赵伟莉
  本报讯  “明明降息了,为啥我的月供反而增加了呢?”南京市民周小志昨日看到新的月供还款账单时发现,之前每个月还款3787元,可1月份却增加了45元。  和周小志有一样感觉的市民不少。目前大部分房贷客户的贷款选择的是“利率固定日调整”,即每年1月1日调整贷款利率。去年两次降息,5年以上贷款基准利率从7.05%下调至6.55%。按理来说,月供应该下降,可为啥不降反增?对此,招行南京分行个贷部经理李缜介绍说,之所以出现月供不降反增的现象,与银行按照分段计息与等额还款方式有关系。  李缜告诉记者,新的利率在每年1月银行计算房贷利息时,按照分段计息。即12月份的利息按照降息前的利率计算,1月份的天数按照降息后的利率计算。假设扣款日为每月的20日,那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。如果贷款还款日比较靠近月头,那么1月份使用新利率的时间较短,就可能会造成部分客户月供上升。  大多数购房者为了方便起见,会选择等额还款方式,即每个月的月供额度相同。其中,第一个月的月供中,利息最多,本金最少,而在其后的月供中,利息逐渐减少,本金逐渐增多。在每年1月份的月供中,大部分是12月份剩余天数的本息,而1月份由于涉及天数少,所以本息较少,且主要是本金。这样一来,就造成了1月份的月供金额增加。  “多还本金实际上对客户是好事。”李缜说,对于采用等额还款方式的客户,随着日利率降低,每个月归还的本金金额都比2014年12月要多,而且会逐月增加。本金还得越多,今后的总利息反而越少。  “月供的波动只是一个暂时现象,从2月开始,贷款月供就会比2014年降低。”李缜建议说,客户不妨在自己的1月月供还款日之前,多存入一些资金,以备还款使用,同时也避免贷款发生逾期。 (赵伟莉)
(责任编辑:HN666)
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