余额宝最新新闻：理财产品收益率又上一个新台阶-金投银行频道-金投网
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编辑：yanglin
摘要：微信平台上的类余额宝理财产品“理财通”1月22日正式上线。数据显示，自15日内测以来，用户存入金额已超8亿。
微信平台上的类余额宝&通&1月22日正式上线。数据显示，自15日内测以来，用户存入金额已超8亿。这个由微信和华夏财富宝货币基金合作的&理财通&22日7天年化收益率为7.529%。
相比同期余额宝6.398%的年化收益，理财通的收益率至少看上去又上了一个台阶。更重要的是这并不而偶然，近期货币基金的收益率屡创新高，无论是单独的货币基金产品，还是基金公司和互联网巨头的强强联手，一场理财产品收益率战争已经上演。
很多对金融产品并不了解的互联网用户都在疑惑，自余额宝开始，越来越多的理财产品出现在视野里，从5%左右一路飙升到7%、8%甚至更高，为什么现在的收益增长这么快?为什么收益率能达到这么高?
归集起来，有三个非常重要的原因起着决定性作用：
首先是，现在的存款利率本身就非常高。一位货币基金经理告诉记者：&目前一个月的同业存款利率就能达到7.5%。债券价格也不低，能达到6%以上，相互搭配是完全有可能做到如今6%～8%的收益的。&
这其实就是一个简单的投资标的问题。目前，大部分货币基金的投资标的，80%都会放在同业存款。以余额宝为例，基金经理王登峰表示，其投资标的主要是同业存款，占比达80%～90%，剩下的就是利率债、高等级的信用债，这个量占比很小。
同业存款相当于银行的批发业务，银行对存款需求比较大。更关键的是时点，一般年末半年末，也是或考核的时点。尤其是年底，银行吸收存款动力强，大家都争夺存款，给出的利率就很高。小银行通常给的利率要高一点的，但也不排除大行可能最近急需资金，就会把利率再次抬高。
其次是，我们所看到的收益率是&7 天年化收益&，7天年化收益是指过去7天的综合收益。也就是说，一个货币基金可能平时收益并不高，但其中某一两天被做到很高，平均下来的数值就会非常高。
一个货币基金在一年52周内完全可能有52个年化收益率，这52个收益率平均之后才是投资者当年的真实收益水平。作为一个货币基金经理，在一个&产品宣传期&内，拉高年化收益是非常容易的。
一位不愿透露姓名的基金经理算过一笔账：以A货币基金最近1个月的7天年化收益率为例，该基金的日收益率在每万份1.3元～2.8元之间，对应的7天年化收益率稳定在3.1%～4.7%之间。而1月15日，A基金的单日收益率冲高到每万份11.58元，此后尽管日收益率再次回落到1.3～2.8元区间，但从1月15日开始后六天，A货币基金的7天年化收益率就都在11%以上，最高可达13.28%。
&一只货币基金只需要有一个交易日多兑现浮盈0.1%，就能基本保证该基金的年化收益率在之后六七天达到10%以上。&该基金经理表示。
第三，互联网的打法正在侵蚀金融业的规则。百度百发曾打擦边球承诺8%之上的收益率，而新浪更以10%的收益出击而后被叫停，统统都是互联网思维的玩法。
以百度百发为例，按照12月一般理财产品和货币基金的年化收益率来看普遍在6%～7%左右。之所以百度百发能给出8%的预期收益，很可能是发行人采取定向补贴的形式来提高收益。比如基金发行人采取部分让渡收益来保证8%以上的预期收益率，按照10亿元的规模，只需要需要补贴1-2%的收益率，即1000万～2000万左右。
但是其中实际补贴金额并不大，一是该预期收益率通常都有期限限制，预计就3个月左右，因此超额收益补贴在300万～600万水平;另外基金产品配置可能也会进行期限错配，从而能一定程度上保证该产品获得更高收益。
而对于互联网公司来说，几百万的营销费用换来海量用户，通过每个人只能认购小部分额度，从而扩大用户量，这笔账是非常超值的。
高收益率背后
&贴钱的方式不可持续，而且，我们也跟不起。&业内一家并未和互联网合作的基金公司的货币基金经理表示。
有一种说法，互联网的用户是没有什么忠诚度可言的。尤其在刚刚兴起的互联网金融的环境下表现更加明显。面对真金白银，互联网用户迁移门槛非常低，几乎没有迁移成本，对于很多用户来说，哪的收益率高就把钱放在哪。而对于互联网公司，互联网金融大潮来得太快，为了不掉队，至少在短期内谁肯让渡利益谁就会很快得到更多用户。
互联网企业多年的互联网思维让他们非常了解其中的本质和游戏规则。因此，互联网的打法是互联网企业最擅长的。而对于传统的来说，接受起来仍然颇有挑战。
不过在1月15日，天弘基金余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。首次超过已经连续稳居公募基金第一多年的华夏基金，成为新的公募基金老大。这个多年来基金行业老大位置的首次巨局，让很多基金圈人士后背发凉。
互联网金融时代，最需要的就是想象力。而华夏基金和微信合作推出新基金产品的防守反击，让整个货币基金行业告别传统思维模式、管理模式，完全进入群雄争霸的亢奋状态。
     
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我的意见：银行理财产品周报：结构性银行理财收益20% 靠谱吗？
　　【摘要】
　　&O 本周银行理财产品周均年化预期收益率再涨至4.20%；
　　&O 净值型产品将成今年银行理财焦点；
　　&O 资管业洗牌箭在弦上 银行理财扩张步伐或显著减缓；
　　&O 银行结构性理财产品收益为何“虎头蛇尾”；
　　&O 买银行理财 五招教你防“被套路”；
　　【特别关注】
　　净值型产品将成今年银行理财焦点
　　2017 年政策仍会偏紧，不过收紧幅度不会过大，因此在资产荒与资金荒的共同作用下，以预期收益型产品为主的理财业务增速将大幅放缓，也促使银行对于打破刚兑的需求继续增大。
　　目前，投资者对预期收益型产品兑付模式的认知已根深蒂固，使其打破刚兑的成本过高，净值型产品成为打破刚兑的(000876,)。
　　所谓净值型理财产品，即没有预期收益，银行也不承诺固定收益，实际用户获得的收益与产品净值有关。从2016年的走势来看，2017年开放式预期收益型产品的规模占比有望超越封闭式预期收益型产品。
　　资管业洗牌箭在弦上 银行理财扩张步伐或显著减缓
　　近日，业内流传出一份央行牵头三会正在制定中的跨行业资管新规。值得注意的是，截至目前，这份文件并未由官方公开发布，不过，业内对于其中透露的监管导向已有共识。
　　业内人士认为，监管的目标依然在于清理金融体系多层嵌套、降低金融杠杆、打破资产管理行业刚兑、引导资金脱虚向实，各项政策组合拳意在减少资产管理行业内部资金空转、套利频繁、杠杆高企、风险共振的问题，最终引导资金在监管的约束下，投放到实体经济中。而从对银行理财业务的实际影响来看，未来银行理财的扩张速度会显著减慢。
　　银行结构性理财产品收益为何“虎头蛇尾”
　　据报道，某银行“专享4号（结构性）1609期”产品，预期最低收益率为1.5%，预期最高收益率为18.5%，实际收益率仅为1.5%。
　　为什么银行理财产品能给出较高的预期收益率呢？因为这些 “结构性理财产品”，是在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品，而回报率通常取决于挂钩资产的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。
　　市场人士认为，如果投资者并不了解股票、外汇、等衍生品的特点，而购买这类结构性产品的话，往往无法厘清预期收益是否适合自身的短期理财需求，最后兑付的收益率有的甚至是零。
　　买银行理财 五招教你防“被套路”
　　现今理财产品五花八门，一不小心就可能“被套路”，想做到投资安全、持续和高效可不是件容易事。那么该才能带来益处呢？在前多考虑以下五点，可有效防止“入坑”。
　　1、拒绝盲目跟风，市场景气一直处于循环态势，找到适合自己的理财方式才是重点；
　　2、树立理财的意愿，理财不是实现“一夜暴富”的途径，拥有正确的理财观念也是防止“入坑”的关键所在；
　　3、了解自身风险承受能力，在自身可承受风险范围内做出合理的投资理财规划，才能更好的从理财过程中得到益处；
　　4、懂得投资逻辑并持之以恒，在理财前弄清楚理财的目的是什么，结合自身情况选择更适合自己的理财产品；
　　5、远离投资“套路”，理财选正规机构，保障自身权益，有任何疑问或想了解理财问题应向专业人士咨询投资参考。
　　【一周市场全景】
　　1、银行理财产品发行数量再现上涨
　　2、银行理财产品最高年化预期收益率达20.00%
产品数占比
年化预期均值%
最高年化预期%
　　3、本周(600016,)理财产品发行数量跃居首位
以上数据来源：巨灵数据&金融界研究中心
　　：本周共有271家银行发行1857款理财产品，发行银行数量较上周减少8家，产品发行数量较上周增加了97款。本周理财产品的平均期限为140天，较上周增加了6天。此外，本周共有2537款理财产品到期，到期产品涉及325家银行。
　　如图，本周理财产品币种主要有人民币、美元、港币和澳元等，其中人民币理财产品共发行1824款，占比98.22%，平均年化预期收益率为4.25%，值得注意的是，最高年化收益达到20.00%；美元理财产品共发行22款产品，占比1.18%，平均年化预期收益率为达到1.66%；澳元理财产品发行了4款产品，最高年化预期收益率达到2.60%；港币理财产品仅发行3款产品，最高年化预期收益率为1.30%；此外，理财产品共发行了2款产品，最高年化预期收益率为0.60%。
　　本周，五大国有银行共发行350款理财产品，较上周增加了9款产品；其中，(601939,)发行量始终保持首位，达118款理财产品，较上周减少99款；(601988,)发行量位居第二位，共发行104款，较上周发行量增加16款；(601398,)发行52款，较上周增加12款；(601288,)发行41款，较上周增加2款；(601328,)退居发行量最少国有银行，共发行35款，较上周减少12款。
　　从股份制的产品发行量来看，位居前三列的仍然是民生银行、(600036,)与广发银行。其中位居第一位的民生银行发行了146款产品，较上周增加了53款，增幅最大；招商银行发行了46款理财产品，较上周增加14款；广发银行发行了37款产品，较上周增加了2款。
　　从城市商业银行的产品发行量来看，产品发行量位居前三列的城商行分别为(600926,)、(601229,)和青岛银行。其中，杭州银行发行了41款，上海银行发行37款产品，青岛银行发行了28款。
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责任编辑：祝玉婷&RF13009
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依旧有音频版陪伴你 股市1、64公司发一季报预告 机构抢筹15只股目前沪深两市已有64家公司已披露一季度报业绩预告，其中，业绩预喜公司家数达到53家，占比82.81%。从QFII、社保基金、险资、券商、基金等五大机构去年四季度持股情况来看，截至目前，在上述一季报业绩预喜股中，有15只个股去年四季度获得机构青睐。早餐点评：这15只个股包括：蓝晓科技、飞凯材料、亿纬锂能、澳洋顺昌、华伍股份、汤臣倍健、道氏技术、安纳达、冠昊生物、北陆药业、博腾股份、宋城演艺、乾照光电、台基股份、东南网架。 2、两只新股今日申购中持股份此次发行总数为2560.95万股，网上发行1020万股，发行市盈率22.98倍，申购代码：732903，申购价格：9.88元，单一帐户申购上限10000股，申购数量1000股整数倍。克来机电此次发行总数为2000万股，网上发行2000万股，发行市盈率22.99倍，申购代码：732960，申购价格：9.51元，单一帐户申购上限20000股，申购数量1000股整数倍。博士眼镜此次发行总数为2145万股，网上发行845万股，发行市盈率22.98倍，申购代码：300622，申购价格：9.83元，单一帐户申购上限8000股，申购数量500股整数倍。 债市3、本月4支高风险债券兑付困难中金研究警示，3月份有4支高风险债券（柳化股份、铁岭新城、华盛江泉集团、贵州水城矿业）的兑付将面临困难。中金分析师姬江帆等表示，每年3月到5月份这段时间，随着到期债券数量增加，债券违约案例往往也会上升，今年3月份单月到期债券金额就可能高达4,500亿元人民币。早餐点评：由于一级市场债券发行尚未有效复苏，因此债券兑付将承受极大的压力。其中有三支债券在交易所上市，这意味着假如发生违约，受影响的投资者范围将会更大，其中包括个人投资者。 基金4、政府引导基金爆发式增长已超5万亿元 近期，多地政府引导基金设立的步伐在明显加快，还有不少地方把积极组建政府引导的产业基金、做大基金规模提上了日程。据清科研究中心旗下私募通统计，截至2016年12月底，国内共成立1013支政府引导基金，目标规模已经超过5.3万亿元，已到位资金1.9万亿元。 早餐点评：政府引导基金，即政府出资设立母基金，下设若干子基金，子基金采取和社会资本合作的方式设立。近年来，地方引导基金提速发展的势头越来越明显。 P2P5、乾友资产逾期 法人欠800万未还乾友资产宣布逾期无力再垫资，并暂停所有业务一个月催收。据查询乾友资产法人代表和唯一股东都是自然人楼科庭。而此前，笑着赚平台有一名叫做楼科庭的借资人分别于5月和6月在笑着赚平台共发布了3个标的共计800万元至今未归还。楼科庭运营的乾友资产，成立时间正是他在笑着赚平台借款的时间。种种巧合均表明老板开平台的钱似乎是问另一家暴雷平台笑着赚借的。早餐点评：据悉，乾友资产老板背后与多家爆雷平台笑着赚、新濠财富、慈甬贷等有关。P2P界最近的连环雷真是叫人心惊，而平台之间暗地里的关系的理清也确实有些难度，不过就算的不清楚背后的利益关系，分析平台的实力、模式、风险基本上还是能做到排雷的，加强学习，建立风险意识，保住本金至少也有近八成的把握了。 房地产6、广东首套房贷款利率优惠不低于九折从多家银行了解到，广东银行同业公会将牵头召开会议讨论广东首套房贷利率自律公约，约定首套房住房贷款利率至不低于基准利率的0.9倍，原则上3月1日起执行，执行范围为广东省（不含深圳市）。不过，有知情人士表示，这份公约将在今天开会讨论，能否通过还是未知数。 早餐点评：自律约定，对于个人住房贷款利率，各签约单位要综合成本收益分析合理定价，上调首套房住房贷款利率至不低于基准利率的0.9倍（9折）。 原则上3月1日起受理的个人住房贷款业务应按基准利率不应低于0.9倍以上执行。 而此前，广州首套房贷的利率主流优惠是8.5折。如果该公约通过，意味着广州首套房贷利率上调。7、北京3年内房屋转出家庭禁买自住房北京自住型商品房销售政策将有所调整。从北京市住建委召开的住房保障工作情况新闻发布会上获悉，接下来，自住房或将只针对无房家庭进行销售，且不允许三年内有房屋转出记录的家庭申购。8、2月楼市供需再下滑 三四线城市逆转据相关机构监测的23个重点城市数据，供应方面整体延续1月份下滑趋势，几乎所有城市环比皆有较大程度的缩减，由此导致大多数城市成交量继续下滑，部分去年供需两旺的热点城市跌幅甚至超过四成。然而，部分此前高库存城市却逆势而上，一些三四线城市也在春节期间返乡置业的带动下成交趋热。早餐点评：传统楼市旺季“金三银四”今年恐难现成色，但此前高库存城市和三四线城市不在调控范围内，且受益于热点城市溢出效应，或将成为今年楼市成交的一大亮点。 外汇9、美联储三把手：将循序渐进地加息美联储第三把手、美国纽约联储杜德利称，可能会在“相对的未来加息”，美联储将循序渐进地加息，并不认为利率实际上会升至非常高的水平，预计FOMC将继续撤走宽松措施，收紧货币政策的理由现在很大程度上更令人信服，一旦利率明显脱离零，美联储将允许缩减资产负债表，这将推高更长到期时间的利率；可能会有财政刺激措施，前景所面临的若干风险可能偏上行，债市正消化对通缩的担忧情绪，进而压低利率曲线。早餐点评：杜德利讲话前，本周二已有两位美联储高官明确提到3月加息的可能。先是有今年FOMC投票权的达拉斯联储主席Kaplan认为加息“宜早不宜迟”。接着美联储主席耶伦的老下级、旧金山联储主席威廉姆斯称，联储非常接近就业和通胀目标，他预期下月会议“认真考虑”加息。 银行理财10、上市银行理财能力榜：无锡银行居首2016年，24家上市银行产品发行数量共计18,258款，占分析总数的59.04%。其中南京银行的发行量最大，为2,582款。预期收益均值无锡银行最高，达4.88%，常熟银行垫底。2016年的银行理财市场产品收益率始终处于下行轨道中，自年初的4.31%一路跌至9月的3.82%，经历了两个月的企稳期直到年末的流动性紧张形成的翘尾效应才迎来反弹。早餐点评：理财产品收益率的下滑主要源于去年理财产品规模持续扩张，然而可替代资产稀缺，资金缺乏良好的高收益资产作为投资标的。从目前的政策导向看，银行理财产品将面临更为严格的风险监管，权益类和非标资产投资限制将对产品承诺收益形成压力。 其他11、人社部：将适时推出延迟退休年龄政策人社部称，在制定延迟退休年龄政策时，会非常稳慎地来把握，将继续深入、认真地研究这项政策，结合我国实际情况，一个是劳动力总量的变化情况，一个是就业的状况，还有社会保障基金长期可持续发展的情况，继续深入研究，适时地推出这项政策。早餐点评：延迟退休年龄政策是一项重大的经济社会政策，涉及到每一个人的切身利益。这项政策对于应对人口老龄化的背景下，人力资源有效地开发利用、养老保险可持续发展，都有着非常重要的作用。12、人社部：养老金投资并不意味着入市人社部表示，2016年年底正式启动养老金投资运营实施工作，首批与社保基金理事会签约的是7个省，涉及资金3600亿元，目前资金在划拨过程中。养老金投资运营并不意味着入市，进入股市只是养老金投资的一种选择，将稳慎推进基本养老保险基金投资运营，多措并举增强基金支撑能力。菜导推荐阅读《适合工薪阶层的理财方法都在这！》《就算月薪2万还有两套房，你的人生依然失败！》《你没有在基金上赚到大钱，就因为缺了它！》理财产品不知道投哪些？点击“阅读原文”看看！
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相关知识目前哪家银行的理财产品收益最高？每年有多少？答：收益高都是预期，写多少都无所谓的，不保本理财都是不保本的，经常有人被业务猿忽悠说保本的别怕，难道银行跑了，银行是不会跑，不过合同预期收益，到法院都是你自己亏，预期就是预测，不确定的，写在高也没有用的，你要了解下他们那你的钱做什...回答者:Anonymous users3个回答6现在哪个银行理财产品收益比较高答：银行理财产品比较低，不如理财通是微信里的一个“理财超市”里面有保险、基金等理财产品，可以通过手机微信-钱包-理财通操作，简单，安全无风险和银行的活期存款差不多，但是比银行的活期存款利率要高，一样是可以随时支取的。回答者:主角丶木槿4个回答5哪家银行发的理财产品收益比较高？答：银行推出的理财产品都是不定期的，每一期的收益要根据市场的行情，并不能确定哪家银行的就好一些。 银行的理财产品一般都是每周的固定周几推出。如果比较收益的话，一般小银行的收益要高于国有银行的理财产品收益。小银行或者是一些农业银行等合...回答者:doubleganer9个回答30哪家银行的理财产品收益最高答：银行的理财产品收益都不会太高了，现在银行的理财产品年化收益基本上也都是7%以下，而且时间还比较长，不如宝宝类的理财产品灵活，更不如互联网理财产品收益高。所以投资理财还要是根据自身的情况，资金大小合理分散的投资风险可控的同时收益会...回答者:深圳小微金融服务有限公司1个回答哪家银行理财产品收益最好答：理财产品没有最好，理财不该受制于任何的特定观念，建议采用国际流行的三分法，即将准备用于投资理财的钱分成三份：1）买预期年化收益；2）买预期年化收益率11.5%以上的，信托类的投资理财产品；3）买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产...回答者:Du知道君1个回答哪家银行的理财产品收益比较高答：各个银行的都差不多，风险和收益成正比，根据自己的情况选择就好了。 理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一...回答者:Du知道君2个回答银行理财产品收益率怎么算答：跟利息的计算方法相同。 比如83天理财，年化利率为5%；1万元的到期收益是： 利息=/365=113.70元回答者:监理师3个回答34银行理财产品的收益是怎么算的？问：我看了下银行的理财产品预期年化收益率有4.60%，想请问下这个4.60%是怎...答：预期年化收益率4.60%的意思是该理财产品预期收益按1年折算，产品到期有可能达到4.6%的收益。如果产品到期，产品达到了预期4.6%的年化收益率， 则您的收益为5万×4.6%/365(有的银行是360)×实际投资天数。不过在购买理财产品的时候要注意看是否保本...回答者:willypan878个回答304北京哪家银行的理财产品收益最高答：理财通有很多类的理财。每一款理财的收益率是不一样的。所以同样是200块买不同的理财所得到的收益也是不一样的。 货币基金类的理财，在理财中风险较小，出事亏损的机率较低的。投资额/10000*成份收益*天数就是所获得的收益。200块钱如果买一个月...回答者:主角丶星星3个回答银行理财产品靠谱吗？收益怎么样呢？答：【招商银行】在售受托理财查询路径： ①、登录大众版/专业版，在"投资管理"-"受托理财"-"受托理财首页"中查看（可在"基本条件"界面点击"展开"后，根据需求在"币种"、"产品期限"、"保本性质"和"风险等级"选项设置条件依次搜索产品购买币种、期限、...回答者:招商银行股份有限公司6个回答2