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王老师有现金3万元，按定期存入银行，存二年．请你给王老师设计两种存款方案，并分别计算出每种方案到期后的实得利息． 存款期限 存款年利率 一年定期 3.50% 二年定期 4.50% 三年定期 5.00%
爱撸狗德识狈9
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①按定期存入银行，存期二年，利率为4.50%，3万元=30000元，利息为：3%×2，=3×2，=2700（元）；答：到期后的实得利息为2700元．②先存1年，把本息合在一起，再存1年，利息为：3%×1，=3×1，=1050（元）；（）×3.50%×1，=3×1，=1086.75（元）；答：到期后的实得利息为1086.75元．
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>>基金资讯
货基T+0方案秒杀活期存款 将减缓场内资金出逃
[导读]有助于改善客户保证金占比下行趋势，减缓场内资金出逃在股市节节败退的情况下，货币市场成为了资金的“避风港”。近一段时间，部分货币基金今年以来收益率水平更是突破了3%。随着今年10月南方等三家基金公司的“官网直销货币基金T+0赎回方案”获得证监会批准，近期首只场内T+0货币产品汇添富收益快线货币基金获批，货币基金有望为投资者实现更为便捷的理财方式。业内人士指出，由于年末资金面相对偏紧，货币基金的收益水平仍有望提升。货币基金通过“秒杀”活期存款的收益水平，能够进一步开拓规模庞大的居民储蓄存款市场。收益率攀升据Wind数据统计，截至12月14日，共有67只货币基金今年以来的复权单位净值增长率超过了3%，而长信利息收益B与万家货币两只货币基金复权单位净值增长率超过了4%，居于货币基金收益率前两位。近期货币基金的收益率仍在攀升，申万菱形货币本周连续三个交易日7日年化收益率突破了5%。大成现金增利货币基金拟任基金经理王立表示，预计四季度流动性维持紧平衡，同业存款及银行间短期债券品种的利率或逐步上升，货币基金的整体收益有望提升。“考虑到经济短期企稳而通胀有一定反弹的压力，央行或将维持今年以来的稳健货币政策，将银行间流动性保持适度宽松。当然，如果四季度经济增长持续低迷，或者海外市场再度出现动荡，也不排除央行再度降准甚至降息的可能。降息概率较低，降准概率稍大一些。同时，时近年关，银行间流动性适度偏紧，7天回购利率均值将继续保持在3%区间，难以明显下降，这种市场环境对货币基金的操作较为有利。”王立说。减缓场内资金出逃今年10月中旬，南方基金、国泰基金[微博]和汇添富3家基金公司“官网直销货币基金T+0赎回方案”业务获批。近期，首只场内T+0货币产品汇添富收益快线货币基金获批，“T+0”的货币基金离投资者越来越近。业内人士表示，货币基金超过3%的年化收益率，足以“秒杀”活期存款0.35%左右的利息。货币基金有可能取代活期存款，并迎来更大的发展空间。针对首只场内T+0货币基金，好买基金（微博）研究中心指出，添富快线的T+0主要体现在三方面：其一，当日买入即可享受收益，较传统货币基金早一天计算收益；其二，当日卖出即可使用，打破了传统货币基金赎回资金2-3个工作日可用的瓶颈，但如果取现的话，还是和原来的货币型基金一样，须等T+2才能实现；其三，操作便捷，买卖均在证券账户内实现，资金无需转入转出，也无需办理任何手续。投资者卖出添富快线后所得资金可以即刻买入股票，没有时滞，不需转账，与股票账户上的现金相当。中金分析员汪超认为，这种保证金理财货币基金的推出将逐渐改善目前A股市场客户保证金相对占比不断下行的趋势。T+0型货币基金不但具有较好的安全性和远超活期存款利率的收益，其高度的流动性也保障了保证金的短期交易需求的特性，尤其在目前市场低迷的背景之下减缓了场内资金的出逃。
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适合小青年及未婚人士的，证券投资基金投资方案。活期存款替代方案
我正在跟朋友一起研究，
设计一个针对单身人士的，（有的是月光族，）
证券投资基金投资方案。
估计是“定额定期”，每个月买个500元、800元的，
就是没选好哪一个。因为必须风险小，有收益，而且接受每个月500--800元的投入金额的基
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1、收益肯定要比银行存款利息高；
2、比国债利息高；
3、比较方便操作，可以在深圳的各家银行里操作。
这样这个月投入500、800的，过个两三年，也是一笔大钱喔。
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有识之士指出，我写错了：
活期存款替代方案
是不够正确的。
应该是：零存整取，存款替代方案。
抱歉，我一时手快。
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草案出来了，正在修改，
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方案已经出来了：
一、选择基金：
选定了********。这是一个开放式偏股型证券投资基金。
二、选择银行：
三、具体做法：
四、测算：
每个月入金200元，假设****证券投资基金在此期间年收益为+8%，则三年后，您的这个基金
投资帐户将有8107元；
每个月入金500元，假设****证券投资基金在此期间年收益为+8%，则三年后，您的这个基金
投资帐户将有20268元；
3、每个月入金1000元，假设****证券投资基金在此期间年收益为+8%，则三年后，您的这个基金
投资帐户将有405365元；
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打错字了。
是40536元。多了一个5
[jianlin679]( 15:44:41):
3、每个月入金1000元，假设****证券投资基金在此期间年收益为+8%，则三年后，您的这个
投资帐户将有405365元；
楼主数学太差，建议先从小学一年级开始学习
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直接去银行填写表格、签订合同就OK了。
如欲知方案研究制订的过程。请阅原贴。
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我们选定的这个证券投资基金，
被专业基金评级机构连续两年评为五星级基金。连续两年的
年收益在10%以上。
详细资料请查阅有关网站。
当然了，只要是偏股型的开放式基金，
都是风险与收益同时存在的。
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金葵花家庭理财论坛 → VIP95555金葵花家庭理财论坛 → VIP95555家庭与个人理财 →
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以下是引用少将排长在 15:45:22的发言：
再来报告一下：自从朋友听我的建议买了这个基金后，我就成了义务理财秘书了。[em06]
他4月15号认购合同生效，到4月21日，他的帐户净值上升多少？+5。57%。
净值(元) 累计净值(元)
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继续上升：
净值(元) 累计净值(元)
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易方达策略增长基金·基金净值
净值(元) 累计净值(元)
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[qiuqiubird]( 18:59:51):
易方达的策略成长不错，积极也可以，还是买这些已经经过考验且发力一段时间的老基金
好，盘子大小适中，建仓成本低，后市可进可退。只要不搞什么黑幕和利益输送收益还是可
以保证的。
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这是我们方案选定的易方达策略成长基金，
从入选我们的方案到今天的净值变化情况，
增长了：1.38---1.88=0.50/1.38=+36.23%
净值(元) 累计净值(元)
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一并回答楼上几位的问题：
1、假想的方案能赚到钱吗？
2、转贴到本论坛时，有时间差，可能会晚一半个月。但在原论坛可是原创的，你可以看到
讨论研究的过程。
3、我们没有选择招商银行代销的基金，是因为必须我们要选的基金有三个必要条件：
A、基金本身表现优异；结果我们选来选去，选出了肖坚当基金经理的易方达策略成长；这
是一家名符其实的五星级基金。
B、必须有银行代销；这个好办，多如牛毛。
C、银行代销时，必须开办了“定额定投”业务。这个不多。
基本上，符合以上三个条件，好不容易啊，，，，选出了易方达策略成长基金。
各位朋友如果看完我们的完整的方案，自然就知道如何操作了。
[搞怪天使]( 17:12:09):
你的方案是假想的, 还是真有其事? 我语文太差, 看不太懂.
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我查了一下，原方案于日在&金葵花家庭理财论坛&公布的。
有人在4月10日左右在中国银行深圳市梅林一村门口的支行签订合同，认购了方案所选定的
有兴趣的人士可以去查证一下。
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我把原方案全文转贴过来：
方案已经出来了：
一、选择基金：
选定了易方达策略成长证券投资基金（代码110002）。这是一个开放式偏股型证券投
资基金。由易方达基金管理公司管理。（.cn）
该基金被专业基金评级机构“晨星”连续多次评为五星级基金。详细介绍详见相关网
该基金是股票型基金，基金管理者并未保证投资该基金，您的收益为正数，具有一定
的投资风险，请谨慎选择。
二、选择银行：
经多方选择，中国银行代销该基金；
而且接受“定额定投”的基金投资购买方式。
三、具体做法：
携带身份证和中国银行存折或借记卡，到中国银行网点开设一个“基金帐户”，该
“基金帐户”是与借记卡捆绑使用的；
填写表格、签定合同，确定投资期限（三年、五年之类）及每月投资扣款金额（100元
以上，200、500、1000都可以）；
开始后，中国银行每个月的固定时间将直接从您的借记卡里扣款进入基金投资帐户。
四、测算：
每个月入金200元，假设易方达策略成长证券投资基金（代码110002）在此期间年收益
为+8%，则三年后，您的这个基金投资帐户将有8107元；
每个月入金500元，假设易方达策略成长证券投资基金（代码110002）在此期间年收益
为+8%，则三年后，您的这个基金投资帐户将有20268元；
3、每个月入金1000元，假设易方达策略成长证券投资基金（代码110002）在此期间年收益
为+8%，则三年后，您的这个基金投资帐户将有40536元；
方案未尽完善，请各位核实，多提宝贵意见。
[此贴子已经被作者于 17:59:40编辑过]
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建议如果您属于优惠费率范围的投资者,(大额投资者)
可以先赎回了.
净值有所回调.
净值(元) 累计净值(元)
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（家在商务合作）★协议存款管理办法_共10篇 - 公文大全
> 协议存款管理办法
协议存款管理办法
第1篇：关于办理存款功能章协议书关于办理存款功能章协议书办理方为甲方代表，持贷方为乙方代表。（以下简称为甲方乙方）为相互尊重，事前双方认定，特认定以下协议条款。一、 甲方乙方共同责任：1. 甲方责任：（1） 甲方在验证乙方章之前须出示50万元银行存款清单。（2） 甲方在验证（为第一次）共验证两次，间隔时间为2-3小时，认定合格后付给乙方50万元为保证金。（3） 甲方认定合格付给乙方50万元保证金，并负责用以乙方人员吃住，直到72小时内工作组验证认可后为止。2．乙方责任：（1）乙方在看清认定甲方款项后，在双方规定时间出示功能章验证（并在协议中出示币模为依据。（2）乙方在甲方第一次验证认可后（每次验2次间隔为2-3小时）收取甲方50万元保证金。（3）乙方经甲方验证认可并收取甲方50万保证金后同甲方同吃同住，直到办事组在72小时内，协议认定后双方共同责任须在24小时内履行验款和验章，到后复验结束为止。（期间所发生所有费用均由甲方承担）二、功能章验证要求。须自然舒适18层以上，无油渍、无水渍，清晰明亮，印模无手感，用烟火可阻燃，（印模有无反弹，凭据币验原则，有则验无则不验）如章超过二两重，须隔着玻璃盖，要求同上。三、第一次由甲方代表2人以上共同验证，共验证两次，间隔为2-3小时，两次验证一致为合格，第二次由工作组复验。同样验证两次间隔2-3小时，前后两次共验四次相符为合格，即由工作组给老人封红包550万，并给付邀请函书一封。四、以上条款即为甲乙双方履行结案。五、双方赔偿责任。合同鉴定后，甲方不能在规定时间内出示50万银行存款清单，即赔付乙方人员损失费用共计伍万元整。反之乙方不能出示第一次验证或者第二次验证和第一次验证不相符，除退还50万元保证金后，还负责赔偿甲方50万元级价调款费用及差旅费共计伍万元整。（共计55万，包含退还的50万保证金在内）六、以上协议在完成第一次和第二次（共四次）验证后进价的上过完成的内容或没有完成后进价相互赔偿后自动生效。七、一经双方代表签字（双方除代表签字另外增加1-2人为见证担保人，即日生效，并产生法律效力和权力。八、甲乙双方签字人以及见证担保人都需要身份证复印件为依据。甲方代表签字
甲方见证担保人：乙方代表签字乙方见证担保人：年
日关于办理存款功能章协议书办理方为甲方代表，持贷方为乙方代表。（以下简称为甲方乙方）为相互尊重，事前双方认定，特认定以下协议条款。一、 甲方乙方共同责任：1. 甲方责任：（1） 甲方在验证乙方章之前须出示50万元银行存款清单。（2） 甲方在验证（为第一次）共验证两次，间隔时间为2-3小时，认定合格后付给乙方50万元为保证金。（3） 甲方认定合格付给乙方50万元保证金，并负责用以乙方人员吃住，直到72小时内工作组验证认可后为止。2．乙方责任：（1）乙方在看清认定甲方款项后，在双方规定时间出示功能章验证（并在协议中出示币模为依据。（2）乙方在甲方第一次验证认可后（每次验2次间隔为2-3小时）收取甲方50万元保证金。（3）乙方经甲方验证认可并收取甲方50万保证金后同甲方同吃同住，直到办事组在72小时内，协议认定后双方共同责任须在24小时内履行验款和验章，到后复验结束为止。（期间所发生所有费用均由甲方承担）二、功能章验证要求。须自然舒适18层以上，无油渍、无水渍，清晰明亮，印模无手感，用烟火可阻燃，（印模有无反弹，凭据币验原则，有则验无则不验）如章超过二两重，须隔着玻璃盖，要求同上。三、第一次由甲方代表2人以上共同验证，共验证两次，间隔为2-3小时，两次验证一致为合格，第二次由工作组复验。同样验证两次间隔2-3小时，前后两次共验四次相符为合格，即由工作组给老人封红包550万，并给付邀请函书一封。四、以上条款即为甲乙双方履行结案。五、双方赔偿责任。合同鉴定后，甲方不能在规定时间内出示50万银行存款清单，即赔付乙方人员损失费用共计伍万元整。反之乙方不能出示第一次验证或者第二次验证和第一次验证不相符，除退还50万元保证金后，还负责赔偿甲方50万元级价调款费用及差旅费共计伍万元整。（共计55万，包含退还的50万保证金在内）六、以上协议在完成第一次和第二次（共四次）验证后进价的上过完成的内容或没有完成后进价相互赔偿后自动生效。七、一经双方代表签字（双方除代表签字另外增加1-2人为见证担保人，即日生效，并产生法律效力和权力。八、甲乙双方签字人以及见证担保人都需要身份证复印件为依据。甲方代表签字
甲方见证担保人：乙方代表签字乙方见证担保人：年
第2篇：长安银行人民币单位协定存款管理办法长安银行人民币单位协定存款管理办法第一条 为了规范长安银行人民币单位协定存款业务，依据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《关于人民币存贷款计结息问题的通知》及《长安银行人民币单位协定存款章程》等有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称协定存款，是指在单位基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由银行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。第三条 凡在长安银行股份有限公司已开立或符合条件开立人民币基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的企业、事业、机关、部队和社会团体等（以下简称单位），均可申请开立人民币协定存款帐户。第四条 凡申请在长安银行开立协定存款帐户的单位，须在长安银行开立人民币基本存款帐户、一般存款账户或专用存款账户。第五条 协定存款帐户的开立、使用、撤销等应遵守中国人民银行《人民币银行结算帐户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《长安银行人民币单位协定存款章程》等有关管理规定。第六条 办理协定存款的单位，须与所在地经办行签订《长安银行人民币单位协定存款合同》（以下简称《合同》，参考格式见附件一），《合同》应由存款单位的法定代表人或授权代理人与长安银行经办行负责人共同签订。第七条 协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。客户应在协定存款的A户中保留基本存款额度，由客户根据实际情况与经办行约定基本存款额度，并在合同中订明。第八条 协定存款账户中结算户（A户）的基本存款额度，由客户根据实际情况与经办行协商确定，基本存款额度原则上不得低于人民币50万元，如低于人民币50万元，需报经总行批准后方可办理协定存款业务（具体审批流程见附件四）。第九条 客户的往来资金一律通过A户结算。支付金额超过A户中存款余额时，银行需从B户资金转入A户中，使A户在支付后余额仍保留在基本存款额度以上，直至B户余额为零。B户依附于协定存款账户，不是一个独立的存款账户，且不得直接对外发生收支活动。每日营业终了，由系统将A户中超过基本存款额度的资金自动转入B户。第十条 如银行已开办通存通兑业务的，协定存款帐户的A户内资金可以在其他已联网机构使用。第十一条 《长安银行人民币单位协定存款合同》的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，原协定存款账户继续使用。第十二条 合同期满，存款单位需要撤销协定存款账户，必须于距合同到期日15天前向经办行提出书面销户通知（参考格式见附件二），并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，同时协定存款账户销户。
第十三条 合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向经办行提交书面销户申请（见附件三），经办行审核无误后，按前条规定办理销户手续。第十四条 协定存款根据“一个账户、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。第十五条 经办行按季对协定存款账户结息。协定存款账户中基本存款额度以内（A户）的存款按结息日或销户日公布的人民币活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款(B户)按结息日或销户日公布的协定存款利率计息。计息期间如遇利率调整，分段计息。第十六条 A户、B户存款利息采用积数计息法。银行在每季度末月的20日对A户和B户进行结息，存款利息自动转入相应的活期存款帐户，银行按季给客户提供利息清单并加盖公章。第十七条 协定存款帐户余额不足起存金额（即基本存款额度）的，按活期存款利率计息。第十八条 合同期内如遇利率或计息办法调整按中国人民银行规定执行。第十九条 经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定存款账户上办理透支业务。第二十条 协定存款的会计核算按照我行有关会计核算制度执行，有关业务档案按照我行会计档案管理办法执行。
第二十一条 经办行会计人员应按规定及时同存款单位对账。第二十二条 经办行不得违规办理协定存款业务，否则取消其开办资格，并对违规人员按照《长安银行员工违反规章制度行为处理办法》予以处罚。第二十三条 本办法由长安银行总行负责解释。第二十四条 本办法自下发之日起执行。附件一：长安银行股份有限公司单位协定存款合同 附件二：人民币单位协定存款销户通知附件三：人民币单位协定存款提前销户申请书附件四：总行审批协定存款业务流程附件一长安银行股份有限公司单位协定存款合同编号：长银
号甲方：乙方：长安银行股份有限公司为使客户充分利用闲置资金，提高资金使用效益，为其提供便捷、高效的金融服务。经甲、乙双方商定，甲方同意在乙方办理单位协定存款业务，并约定如下：第一条 甲方结算账户名称：
乙方在甲方的单位结算账户（下称“结算户”）上为甲方开立协定存款账户（下称“协定户”），并约定结算户的基本存款额度（大写）
万元。乙方对超出基本存款额度的协定户存款按协定存款利率单独计息。第三条
当结算户存款余额低于基本存款额度时，则自动以协定户存款补足该额度；若协定户存款不足以补足该额度，不影响本协议的持续有效。第四条
本协议终止，乙方将甲方的协定户存款本息结清并转入结算户，并撤销协定户；若甲方撤销结算户，协定户一同撤销。第五条
结算户存款按照单位活期存款计结息规则计息结息。协定户存款以我行执行的协定存款利率为基准，按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。第六条
甲方在协议期未满时撤销协定户，需向乙方提出书面申请，乙方应按清户日我行执行的的活期利率计息，并将原已按协定存款利率计付的利息扣回。第七条
本合同有效期约定为一年，自
日止。第八条
合同到期日前15日，如甲、乙双方任何一方未以书面形式提出终止或修改本合同的要求，则本合同自动延期一年，前述自动延期的约定可在延长期届满时再次适用，累次有效。第九条
本合同自双方签字或盖章之日起生效。第十条
因履行本合同发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第
项方式解决：10.1 由
仲裁委员会进行仲裁；10.2 在乙方住所地法院通过诉讼方式解决第十一条
本合同一式贰份，甲乙双方各执壹份，各份均具同等法律效力。本合同对外不作任何资信证明。甲方：（公章）法定代表人/负责人（或委托代理人）：年
日乙方：（公章）法定代表人/负责人（或委托代理人）：年
日人民币单位协定存款销户通知长安银行
：本单位需将
日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：
，金额为人民币（大写）：
予以结清，并将结后余额转入在贵行开立的人民币
（基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户），账号：
。请予办理。特此通知。单位名称：（单位盖章）法定代表人或（授权代理人）：年
日经办行确认：（单位盖章）年
日人民币单位协定存款提前销户申请书长安银行
：我单位因为
（说明提前销户的原因），申请将
日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：
，予以提前结清，并将结后余额转入本单位在贵行开立的人民币
（基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户），账号：
。请予批准。申请单位（盖章）：法定代表人或（授权代理人）：年 月 日经办行审批意见（盖章）：年 月 日总行审批协定存款业务流程
第3篇：人民币单位协定存款管理办法附件附件一：中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同甲方： 地址： 法定代表人或负责人：乙方：中国银行股份有限公司石河子市分行 地址： 法定代表人或负责人：为提高资金效益，支持经济发展，经甲乙方商定，甲方同意在乙方开立 人民币协定存款帐户，签订合同条款如下： 一、甲方在乙方开立人民币协定存款账户，双方依照《中国银行人民币 单位协定存款章程》 《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款管理办法 和 （试行） 》的规定办理协定存款业务。 二、乙方在甲方人民币结算帐户的基础上建立协定存款账户的结算户 A 户（以下简称 A 户） ，甲方的日常资金往来一律通过 A 户结算，同时银行系统 自动产生的对应的协定户 B 户（以下简称 B 户） 户资金不得直接对外支付。 ，B 三、协定存款帐户的起存金额为人民币 10 万元。 （指 A 户） 四、甲方的 A 户应保留基本存款额度为 万元。当甲方从 A 户划转资金超过 A 户的余额， 甲方同意由乙方主动将 B 户资金转入甲方的 A 户以补足额度； B 户资金余额不足以补足 A 户所欠额度时， 当 甲方同意将 B 户中所有 资金转入 A 户， 直至 B 户中余额为零， 乙方同意甲方 A 户和 B 户在合同期内仍 可继续使用。每个营业日结束后，对 A 户中超过基本额度部分的资金，甲方同 意由乙方主动将其转入甲方的 B 户。 五、乙方每月为甲方出具对帐单，按季出具利息清单。 六、甲方A户存款按结息日或支取日人民币单位活期存款利率计息；B户 存款按结息日或支取日中国人民银行批准的协定存款利率计息。 合同期如遇利 率调整按中国人民银行规定执行。 七、协定存款账户使用期限为一年，自 年 月 日止。 年 月 日起，至八、任何一方需要终止帐户使用或修改合同，必须于帐户使用到期日前 10日向对方书面提出， 否则帐户使用期限视为自动延期一年， 但延期仅限一次。 延期期满后，本合同自动终止，协定存款账户转为结算账户。 九、本合同经双方的法定代表人或授权签字人签字并加盖公章后生效。 本合同一式两份，双方各执一份，具同等效力。甲方：（公章）乙方：（公章）法定代表人或授权签字人：法定代表人或授权签字人：年月日年月日
第4篇：银行人民币单位协定存款管理办法南昌市商业银行人民币单位协定存款管理办法第一条
为了规范南昌市商业银行人民币单位协定存款业务，依据人民银行《银行账户管理办法》、《支付结算办法》、《人民币单位存款管理办法》及《南昌市商业银行人民币单位协定存款章程》等有关规定，制定本办法。第二条
本办法所称协定存款，是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称单位）与南昌市商业银行签订《南昌市商业银行人民币单位协定存款合同》，在基本存款账户或一般存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由银行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。第三条
只有在南昌市商业银行开立基本存款账户或一般存款账户，且开户期限已满一个月的单位才能申请办理协定存款，但对存款余额500万元以上的大客户，经办行可根据具体情况决定。第四条
办理协定存款的单位，须向经办行提出申请，双方签订《南昌市商业银行人民币单位协定存款合同》（见附件一），办理协定存款账户。第五条
《南昌市商业银行人民币单位协定存款合同》应由存款单位的法定代表人或授权代理人与南昌市商业银行经办行负责人共同签订。第六条
《南昌市商业银行人民币单位协定存款合同》的双方当事人以存款单位协定存款账户所对应的基本存款账户或一般存款账户日均存款余额作为基本存款额度，以万元为单位，但基本存款额度不得低于人民币50万元。第七条
《南昌市商业银行人民币单位协定存款合同》的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，原协定存款账户继续使用。第八条
合同期满，存款单位需要销户，必须于距合同到期日10天前向经办行提出书面协定存款销户通知（见附件二），并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。第九条
合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向经办行提交书面销户申请（见附件三），经办行在收到销户申请后五个工作日内答复。经办行审核批准后，按前条规定办理销户手续。第十条
经办行按季对协定存款账户结息。协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。第十一条
协定存款根据“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。该账户日常核算仍按相关会计核算手续执行。第十二条
经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定存款账户上办理透支业务。在办理支付业务时，若协定存款账户的余额（大于零）低于基本存款额度，不属于透支，不得对出票人处以罚款；若协定存款账户的余额不足以支付票款时，则不予办理。第十三条
经办行不得违规办理协定存款业务，否则取消其开办资格，并对违规人员按照相关规定予以处罚。第十四条
经办行客户经理应按规定及时同存款单位对账。 第十五条
经办行应建立协定存款备查帐，登记帐户合同金额与期限等内容，与《单位协定存款合同》一并保管，以备检查。 第十六条
本办法由南昌市商业银行总行负责解释。第十七条
本办法自下发之日起执行。附件一南昌市商业银行人民币单位协定存款合同（格式文本）甲方：乙方：南昌市商业银行
支行根据国家有关法律、法规和规章，甲、乙双方就开立人民币协定存款事宜达成如下协议，共同遵守。第一条、甲方在乙方开立人民币协定存款账户，双方依照《南昌市商业银行人民币单位协定存款章程》和《南昌市商业银行人民币单位协定存款管理办法》的规定办理协定存款业务。第二条、定义单位协定存款是指存款单位甲方与乙方通过本协议约定，在基本存款账户或一般存款账户上开立协定存款账户，并约定基本存款额度，由乙方对超出基本额度的协定户存款按协定存款利率单独计息的存款。第三条、释义一、基本存款额度：指甲方办理协议存款业务时，与乙方约定的基本存款账户或一般存款账户用于转账、结算及（或）现金收付的最高留存金额。二、结息日：指乙方按照人民银行有关规定，为甲方的存款计算、支付利息的日期。第四条、甲方在乙方开立协定存款账户的账号：＿＿＿＿，其基本存款额度为人民币（大写）＿＿＿＿万。第五条、甲方承诺不在协定存款账户上办理透支业务。第六条、乙方按季对甲方协定存款账户进行结息。协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息。第七条、双方应按有关规定及时对账。第八条、本合同的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，本合同自动延期一年，其协定存款账户继续使用。延期一年到期后，如双方均未书面提出终止或修改合同，本合同再自动延期一年，按此循环。第九条、合同期满，甲方需要销户，必须于距合同到期日10天前向乙方提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。乙方将甲方协定存款账户的存款本息结清后，全部转入甲方在乙方的基本存款账户或一般存款账户，同时协定存款账户销户。第十条、合同期内，甲方原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向乙方提交书面销户申请，乙方在收到销户申请后五个工作日内答复。乙方审核批准后，按前条规定为甲方办理销户手续。第十一条、本合同不得质押，且不具任何证明之作用。第十二条、本合同一式两份，双方各执一份。第十三条、本合同经双方盖章、签字后，自
日起生效。甲方：（公章）法定代表人：（或授权代理人）年
（公章） 经办行负责人：年
日南昌市商业银行人民币单位协定存款销户通知（格式文本）南昌市商业银行
支行：本单位需将
日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：＿＿＿＿，金额为人民币（大写）：＿＿＿＿予以结清，并将结后余额转入在贵行开立的人民币＿＿＿＿（基本存款账户或一般存款账户），账号：＿＿＿＿。请予办理。特此通知。单位名称：
经办行确认：（单位盖章）
（单位盖章）法定代表人：（或授权代理人）年
日提前销户申请书（格式文本）南昌市商业银行＿＿＿＿支行：我单位因为＿＿＿＿（说明提前销户的原因），申请将
日在贵行开立的人民币协定存款账户，账号：＿＿＿＿，金额为人民币（大写）：＿＿＿＿＿予以结清，并将结后余额转入本单位在贵行开立的人民币＿＿＿＿（基本存款账户或一般存款账户），账号：＿＿＿＿之中。请予批准。申请单位签章：年
日经办行审批意见（盖章）:年
第5篇：银行存款管理办法银行存款管理办法第1章
为保证银行存款收付准确、使用合法，公司应严格按照国家金融法律、法规办理银行存款的各项业务。为保证本公司银行存款的安全、完整，确保有效使用银行存款，避免营私舞弊行为，特制定本制度。第2条
本办法适用于涉及银行存款业务的相关事项。第3条
本办法中的银行存款是指公司存放在银行或其他金融机构的货币资金。第2章
银行账户管理规定第4条
公司银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部指定专人负责。第5条
在银行开立的账户，只供本公司业务经营范围的资金收付，不准出租、出借或转让给其他单位或个人使用。第6条
公司开设账户的审批程序，如下图所示。公司开设账户审批程序图第7条
公司银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户，各账户功能如下。1．基本存款账户基本存款账户是指办理公司日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金支取等。2．一般存款账户一般存款账户是指办理公司的借款转存、借款归还和其他结算的账户，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。3．临时存款账户临时存款账户是指办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付的账户，此账户在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。4．专用存款账户此账户是公司为对特定用途资金进行管理和使用而开设的，如基本建设资金、更新改造资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托资金、社保基金、住房基金等。第8条
出纳开设公司银行账户时要依据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见。不得私自以公司名义开设账户。第9条
开立银行账户时，开户银行要尽量选择全国性的、信誉和服务良好的大银行。第10条
对于银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时清理、销户。第11条
公司银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系而转移。第12条
由财务主管牵头组织不定期地审查银行账户，发现私开账户或没按规定及时清理、撤销账户等问题时，须严肃处理，涉及犯罪的须移交司法机关，追究当事人的法律责任。第13条
根据公司业务发展的需要，可以选用银行本票、支票、汇票、委托收款或托收承付等结算方式进行银行结算。第14条
为了及时掌握公司货币资金动态，公司应指定专门的负责人与公司各开户银行保持联系，并及时收取银行结算凭证。第15条
银行存款的收款、付款凭证都必须附有加盖银行公章的银行结算凭证。公司应设专人对收款凭证、付款凭证、银行凭证及原始凭证进行稽核，并严格审查，以防套用、挪用资金，杜绝贪污等违法犯罪行为发生。第16条
银行支票（包括转账支票和现金支票）由出纳负责保管和签发，出纳必须遵守下列条款。1．不能签发空头支票。2．不能签发超出时间规定的支票，即远期或过期支票。3．不能将支票交由收款公司或个人代为签发。4．不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。5．不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。6．不能将支票用做抵押。第17条
公司可对符合审批程序、手续完备、核实无误并有用款计划的付款业务签发支票。如有银行支票遗失或被盗等意外发生，出纳必须及时向财务主管，同时向开户银行挂失，并登报声明作废。第18条
撤销账户时，应将剩余的空白支票全部交回原开户银行注销。第3章
银行存款结算业务管理流程第19条
授权办理业务业务部门经理根据公司的规定和需要授权业务经办人员办理涉及银行存款收支的经济业务或收付往来账款事项。第20条
签订《结算合同》业务经办人员办理业务时，应与对方商定收付款的结算方式和结算时间等，并以合同或其他契约的形式加以明确。第21条
填制或取得原始凭证业务经办人员按照财务会计制度规定填制或取得原始凭证，作为办理银行存款收支业务的书面凭证，如购货发票、销货发票等。第22条
审签原始凭证业务经办人员在原始凭证上填清业务内容并签字盖章；业务部门经理或公司指定审核人员审核签字，批准办理结算业务。第23条
填制和取得结算凭证会计根据已审签的原始凭证，按照会计规定手续和结算方式填制或取得银行存款结算凭证。第24条 编制记账凭证会计根据审签的计算凭证及原始凭证编制银行存款收付记账凭证。第25条
登记日记账出纳根据审签的记账凭证，逐笔登记银行存款日记账。第26条
登记明细账及总账分管会计根据审签的记账凭证，登记相应的明细账；总账会计按照规定的核算形式登记总账。第27条
编制《银行存款余额调节表》每月月末，会计应根据银行对账单，编制《银行存款余额调节表》（附表1）。会计将《银行存款余额调节表》按时间顺序装订成册，并报财务主管审批，审批通过后据以调账核对。第28条
核对账目由非记账人员核对银行存款日记账和有关明细账、总分类账，如发现误差应上报，经批准后予以处理。第4章
网上银行存款的管理第29条
开办网上银行账户时，应严格按照开设银行账户的审批流程办理。第30条
网上银行的银行存款业务审批与管理应严格按照普通银行存款的相关管理规定执行。第31条
至少应设操作员、复核员与转账员三级对网上银行的银行存款业务进行管理。第32条
电子银行卡与密码的保管人员不得将卡交予其他人员，需定期更换密码电子银行卡丢失时需及时挂失、上报，否则一切后果由保管人员自负。第5章
附则第33条
本办法由财务部负责制定、修订及解释。第34条
本办法自批准之日起实施。附表1：银行存款余额调节表
第6篇：银行存款管理办法银行存款管理办法第1章
为保证银行存款收付准确、使用合法，公司应严格按照国家金融法律、法规办理银行存款的各项业务。为保证本公司银行存款的安全、完整，确保有效使用银行存款，避免营私舞弊行为，特制定本制度。第2条
本办法适用于涉及银行存款业务的相关事项。第3条
本办法中的银行存款是指公司存放在银行或其他金融机构的货币资金。第2章
银行账户管理规定第4条
公司银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部指定专人负责。第5条
在银行开立的账户，只供本公司业务经营范围的资金收付，不准出租、出借或转让给其他单位或个人使用。第6条
公司开设账户的审批程序，如下图所示。公司开设账户审批程序图第7条
公司银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户，各账户功能如下。1．基本存款账户基本存款账户是指办理公司日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金支取等。2．一般存款账户一般存款账户是指办理公司的借款转存、借款归还和其他结算的账户，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。3．临时存款账户临时存款账户是指办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付的账户，此账户在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。4．专用存款账户此账户是公司为对特定用途资金进行管理和使用而开设的，如基本建设资金、更新改造资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托资金、社保基金、住房基金等。第8条
出纳开设公司银行账户时要依据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见。不得私自以公司名义开设账户。第9条
开立银行账户时，开户银行要尽量选择全国性的、信誉和服务良好的大银行。第10条
对于银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时清理、销户。第11条
公司银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系而转移。第12条
由财务主管牵头组织不定期地审查银行账户，发现私开账户或没按规定及时清理、撤销账户等问题时，须严肃处理，涉及犯罪的须移交司法机关，追究当事人的法律责任。第13条
根据公司业务发展的需要，可以选用银行本票、支票、汇票、委托收款或托收承付等结算方式进行银行结算。第14条
为了及时掌握公司货币资金动态，公司应指定专门的负责人与公司各开户银行保持联系，并及时收取银行结算凭证。第15条
银行存款的收款、付款凭证都必须附有加盖银行公章的银行结算凭证。公司应设专人对收款凭证、付款凭证、银行凭证及原始凭证进行稽核，并严格审查，以防套用、挪用资金，杜绝贪污等违法犯罪行为发生。第16条
银行支票（包括转账支票和现金支票）由出纳负责保管和签发，出纳必须遵守下列条款。1．不能签发空头支票。2．不能签发超出时间规定的支票，即远期或过期支票。3．不能将支票交由收款公司或个人代为签发。4．不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。5．不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。6．不能将支票用做抵押。第17条
公司可对符合审批程序、手续完备、核实无误并有用款计划的付款业务签发支票。如有银行支票遗失或被盗等意外发生，出纳必须及时向财务主管，同时向开户银行挂失，并登报声明作废。第18条
撤销账户时，应将剩余的空白支票全部交回原开户银行注销。第3章
银行存款结算业务管理流程第19条
授权办理业务业务部门经理根据公司的规定和需要授权业务经办人员办理涉及银行存款收支的经济业务或收付往来账款事项。第20条
签订《结算合同》业务经办人员办理业务时，应与对方商定收付款的结算方式和结算时间等，并以合同或其他契约的形式加以明确。第21条
填制或取得原始凭证业务经办人员按照财务会计制度规定填制或取得原始凭证，作为办理银行存款收支业务的书面凭证，如购货发票、销货发票等。第22条
审签原始凭证业务经办人员在原始凭证上填清业务内容并签字盖章；业务部门经理或公司指定审核人员审核签字，批准办理结算业务。第23条
填制和取得结算凭证会计根据已审签的原始凭证，按照会计规定手续和结算方式填制或取得银行存款结算凭证。第24条 编制记账凭证会计根据审签的计算凭证及原始凭证编制银行存款收付记账凭证。第25条
登记日记账出纳根据审签的记账凭证，逐笔登记银行存款日记账。第26条
登记明细账及总账分管会计根据审签的记账凭证，登记相应的明细账；总账会计按照规定的核算形式登记总账。第27条
编制《银行存款余额调节表》每月月末，会计应根据银行对账单，编制《银行存款余额调节表》（附表1）。会计将《银行存款余额调节表》按时间顺序装订成册，并报财务主管审批，审批通过后据以调账核对。第28条
核对账目由非记账人员核对银行存款日记账和有关明细账、总分类账，如发现误差应上报，经批准后予以处理。第4章
网上银行存款的管理第29条
开办网上银行账户时，应严格按照开设银行账户的审批流程办理。第30条
网上银行的银行存款业务审批与管理应严格按照普通银行存款的相关管理规定执行。第31条
至少应设操作员、复核员与转账员三级对网上银行的银行存款业务进行管理。第32条
电子银行卡与密码的保管人员不得将卡交予其他人员，需定期更换密码电子银行卡丢失时需及时挂失、上报，否则一切后果由保管人员自负。第5章
附则第33条
本办法由财务部负责制定、修订及解释。第34条
本办法自批准之日起实施。附表1：银行存款余额调节表银行存款管理办法第1章
为保证银行存款收付准确、使用合法，公司应严格按照国家金融法律、法规办理银行存款的各项业务。为保证本公司银行存款的安全、完整，确保有效使用银行存款，避免营私舞弊行为，特制定本制度。第2条
本办法适用于涉及银行存款业务的相关事项。第3条
本办法中的银行存款是指公司存放在银行或其他金融机构的货币资金。第2章
银行账户管理规定第4条
公司银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部指定专人负责。第5条
在银行开立的账户，只供本公司业务经营范围的资金收付，不准出租、出借或转让给其他单位或个人使用。第6条
公司开设账户的审批程序，如下图所示。公司开设账户审批程序图第7条
公司银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户，各账户功能如下。1．基本存款账户基本存款账户是指办理公司日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金支取等。2．一般存款账户一般存款账户是指办理公司的借款转存、借款归还和其他结算的账户，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。3．临时存款账户临时存款账户是指办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付的账户，此账户在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。4．专用存款账户此账户是公司为对特定用途资金进行管理和使用而开设的，如基本建设资金、更新改造资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托资金、社保基金、住房基金等。第8条
出纳开设公司银行账户时要依据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见。不得私自以公司名义开设账户。第9条
开立银行账户时，开户银行要尽量选择全国性的、信誉和服务良好的大银行。第10条
对于银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时清理、销户。第11条
公司银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系而转移。第12条
由财务主管牵头组织不定期地审查银行账户，发现私开账户或没按规定及时清理、撤销账户等问题时，须严肃处理，涉及犯罪的须移交司法机关，追究当事人的法律责任。第13条
根据公司业务发展的需要，可以选用银行本票、支票、汇票、委托收款或托收承付等结算方式进行银行结算。第14条
为了及时掌握公司货币资金动态，公司应指定专门的负责人与公司各开户银行保持联系，并及时收取银行结算凭证。第15条
银行存款的收款、付款凭证都必须附有加盖银行公章的银行结算凭证。公司应设专人对收款凭证、付款凭证、银行凭证及原始凭证进行稽核，并严格审查，以防套用、挪用资金，杜绝贪污等违法犯罪行为发生。第16条
银行支票（包括转账支票和现金支票）由出纳负责保管和签发，出纳必须遵守下列条款。1．不能签发空头支票。2．不能签发超出时间规定的支票，即远期或过期支票。3．不能将支票交由收款公司或个人代为签发。4．不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。5．不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。6．不能将支票用做抵押。第17条
公司可对符合审批程序、手续完备、核实无误并有用款计划的付款业务签发支票。如有银行支票遗失或被盗等意外发生，出纳必须及时向财务主管，同时向开户银行挂失，并登报声明作废。第18条
撤销账户时，应将剩余的空白支票全部交回原开户银行注销。第3章
银行存款结算业务管理流程第19条
授权办理业务业务部门经理根据公司的规定和需要授权业务经办人员办理涉及银行存款收支的经济业务或收付往来账款事项。第20条
签订《结算合同》业务经办人员办理业务时，应与对方商定收付款的结算方式和结算时间等，并以合同或其他契约的形式加以明确。第21条
填制或取得原始凭证业务经办人员按照财务会计制度规定填制或取得原始凭证，作为办理银行存款收支业务的书面凭证，如购货发票、销货发票等。第22条
审签原始凭证业务经办人员在原始凭证上填清业务内容并签字盖章；业务部门经理或公司指定审核人员审核签字，批准办理结算业务。第23条
填制和取得结算凭证会计根据已审签的原始凭证，按照会计规定手续和结算方式填制或取得银行存款结算凭证。第24条 编制记账凭证会计根据审签的计算凭证及原始凭证编制银行存款收付记账凭证。第25条
登记日记账出纳根据审签的记账凭证，逐笔登记银行存款日记账。第26条
登记明细账及总账分管会计根据审签的记账凭证，登记相应的明细账；总账会计按照规定的核算形式登记总账。第27条
编制《银行存款余额调节表》每月月末，会计应根据银行对账单，编制《银行存款余额调节表》（附表1）。会计将《银行存款余额调节表》按时间顺序装订成册，并报财务主管审批，审批通过后据以调账核对。第28条
核对账目由非记账人员核对银行存款日记账和有关明细账、总分类账，如发现误差应上报，经批准后予以处理。第4章
网上银行存款的管理第29条
开办网上银行账户时，应严格按照开设银行账户的审批流程办理。第30条
网上银行的银行存款业务审批与管理应严格按照普通银行存款的相关管理规定执行。第31条
至少应设操作员、复核员与转账员三级对网上银行的银行存款业务进行管理。第32条
电子银行卡与密码的保管人员不得将卡交予其他人员，需定期更换密码电子银行卡丢失时需及时挂失、上报，否则一切后果由保管人员自负。第5章
附则第33条
本办法由财务部负责制定、修订及解释。第34条
本办法自批准之日起实施。附表1：银行存款余额调节表
第7篇：通知存款管理办法通知存款管理办法 银发[1999]3号（日发布
银发〔1999〕3号）第一条
为进一步规范通知存款业务，维护存款人的利益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》及其他相关法规，制定本办法。第二条
本办法所称通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。第三条
凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织，均可到经中国人民银行批准开办通知存款业务的金融机构办理该项存款。第四条
通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。第五条
通知存款的最低起存金额：个人为5万元，单位为50万元；最低支取金额：个人为5万元；单位为10万元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。第六条
通知存款为记名式存款。个人通知存款采用记名存单形式，单位通知存款采用记名存款凭证形式。存单或存款凭证须注明“通知存款”字样。第七条
存款人提前通知金融机构约定支取通知存款的方式由金融机构与存款人自行约定。第八条
通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。第九条
通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。第十条
通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。第十一条
通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。第十二条
邮政储蓄部门办理通知存款业务，按本办法执行。第十三条
金融机构或邮政储蓄部门违反本办法办理通知存款业务的，由中国人民银行按照有关规定进行相应的处罚。第十四条
本办法仅适用于人民币业务，自颁布之日起执行。凡与本办法内容不一致的，以本办法为准。第十五条
本办法由中国人民银行总行解释和修改。
第8篇：往来帐款及存货管理办法往来帐款及存货管理办法为了进一步规范企业往来帐款及存货的日常管理，加强财务管理基础工作，企业必须定期对其往来款项及存货进行专项核对、盘点及清理，现制定本公司往来帐款及存货管理办法。往来账款、存货范围往来账款 是指企业在日常生产、经营、管理过程中产生的预付账款、应收账款及其他应收款等债权性款项和预收账款、应付账款及其他应付款等债务性款项。存货 是指企业生产或经营活动中持有以备出售的商品或产成品、半成品、在产品、以及各类材料、燃料、包装物、低值易耗品。一、关于往来帐款及存货的核对清理1、对于应收、预付等往来帐款，各部门财务要按照客户名及发票号作为并列对帐条件进行逐票核对，把清理资产同核查负债结合起来，要避免同一客户名下的资产负债方重复挂帐现象，做到发现一户销掉一户，杜绝虚增资产现象的发生。2、对于同一客户名下因发票号录入错误导致，但实质为同一业务项下的往来款项，各部门财务要会同业务员逐票进行核对确认，在业务员开出调帐通知单的前提下及时进行帐务处理。保证帐帐、帐证、帐实的相符。3、对于不同客户名下，但实质为同一业务的款项，部门财务在会同业务员核对清楚以后，要求业务员及时向客户催讨《委托付款通知书》，并据此作为财务调帐的依据。4、对于不同客户名下，但实质为同一业务又无法取得客户《委托付款通知书》的款项，依据《企业会计制度》的规定，需要三年时间达到处理标准。依据法律规定的诉讼时效未二年，虽然法律规定的诉讼时效为2年，但是中断的理由太多，条件也很容易达到。所以根据公司法务部对已有几个案例处理情况后的反馈意见，在债权人确实没有向我司起诉或者寄出、传真过催款之类文件的，也应在开票日期之后的3年后做“帐销案存”处理。5、各部门对清理过程中发现的帐外资产、负债也应及时入帐 以确保企业资产、负债及所有者权益的真实、完整、准确。6、对于存货，各部门财务要按每票入库单号逐笔与业务员核对数量、单价、金额，做到帐实相符，对于清查出的积压、已毁损或需报废的存货，应当查明原因，提出处理意见，报告总部财务。二、 关于往来帐款及存货的帐龄分析和预警管理1、应收账款 以销售合同中约定的应收账款日期确定其基准日。 出口业务应收外汇账款以外销合同或销货约定书中的应收账款日期为应收基准日；进口业务和内销业务应收国内账款以销售合同中约定的收款日为应收基准日，到期未收到的货款次日即成为逾期应收账款。2、预付账款 以采购或加工合同中约定的交货日为基准日。交货日次日即为超期预付账款。3、其他应收款 以计划收款日为应收基准日，到期未收到的款项次日即成为逾期其他应收款。4、存货 库存商品以购货发票入库日为基准日。库存商品正常储存时间为3个月，第4个月转为超期、积压库存商品。5、各部门财务在认真做好往来款项及存货清理工作的基础上，每月应对往来款及存货进行帐龄分析，编报《逾期往来帐款及存货明细表》发出预警通知，引起业务员、部门经理、公司管理层的重视，以期及时、主动开展催讨回款、压缩库存、避免损失的工作。6、往来款项及存货的帐龄分析分为正常、3各月以内、3-6个月、6-12个月、1-2年、2-3年、3年以上七个时段进行分析，每季度末次月5日部门财务报总部财务。同时，对于逾期应收、预付帐款及存货，部门财务必须逐笔与部门业务员进行核对，查明形成原因后报告总部财务；总部财务必须每季对公司全部应收、预付及存货进行帐龄分析，并在与部门财务核对无误后报告公司领导。7、对于逾期的应收、预付款项及存货项目，总部财务要定期会同部门财务寻找相关业务员具体了解该款项及存货的催讨、销售进展情况，并及时将催讨信息反馈给公司法务部门，为今后进入法律诉讼程序提供相关资料。三、 关于坏帐损失的认定及处理1、坏帐损失是指企业不能收回的各项应收款项造成的损失。对在清理往来帐中查出的各项坏帐，部门应当逐项分析形成原因，对有合法证据证明不能收回的应收帐款，应分别不同情况，认定损失。2、部门应收、预付帐款发生坏帐损失申请税前扣除时，必须符合下列条件之一，才能予以扣除。（1）债务人被依法宣告破产、撤消、（包括被政府责令关闭）、吊销工商营业执照、死亡、失踪，其剩余财产或遗产确实不足清偿。（2）债务人逾期三年以上未清偿且有确凿证明表明已无力清偿债务。（3）符合条件的债务重组形成的坏帐。（4）因自然灾害、战争及国际政治事件等不可抗力因素影响，确实无法收回的应收款项。3、企业应收、预付帐款申请税前扣除需提供的详细资料见附件一“应收、预付帐款发生坏帐损失税前扣除审批事项”中“（三）申请人提交材料”中的相关条款。4、存货损失是指因自然灾害、战争等政治事件等不可抗力或者人为管理责任，导致存货损失。企业存货发生的损失包括有关商品、产成品、半成品、在产品、以及各类材料、燃料、包装物、低值易耗品等发生的盘亏、变质、淘汰、毁损、报废、被盗等造成的净损失。存货出现以下一项或若干项情形时，应当确认为发生永久或实质性损害：(a) 已霉烂变质；(b)已过期且无转让价值；(c) 经营中已不再需要，并且已无使用价值和转让价值；(d)其他足以证明已无使用价值和转让价值。5、部门在清理存货中对查出的各项存货损失应当逐项分析原因，对有合法证据证明确实已发生实质损害的，应分别情况，认定损失。6、部门存货损失申请税前扣除需提供的详细资料见附件二“存货损失税前扣除审批事项”中“（三）申请人提交材料”中的相关条款。财务部
第9篇：对公存款管理办法辽宁省农村信用社人民币单位存款管理暂行办法第一章 总则第一条 为加强辽宁省农村信用社（以下简称农信社）人民币单位存款（以下简称单位存款）管理，规范单位存款市场营销，依据《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行制定的《人民币单位存款管理办法》等有关法规，特制定本办法。第二条 本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体及其他经济实体在农信社办理的定期存款、活期存款、通知存款、协定存款等存款。第三条 开展单位存款业务应当遵循以下原则：（一）依法经营：遵守国家有关法律和金融法规，执行中国人民银行和辽宁省农村信用社的有关规章制度。（二）合理竞争：树立市场竞争的观念，通过合法手段，赢得客户，扩大市场份额。（三）讲求效益：对客户和产品的开发实行效益论证，进行投入与产出的分析，把短期收益和长期收益、直接收益与间接收益统筹考虑，力求实现综合收益的最大化。（四）优质服务：牢固树立以客户为中心的经营思想，为客户提供方便、安全、高效的金融服务。第二章 机构、人员与工作职责第四条 农信社单位存款业务由公司金融业务部归口管理，各级法人行社配备专人负责此项工作；非法人机构由客户经理负责单位存款的组织，相关部门配合。第五条 各级法人行社应当明确相关部门在单位存款工作中的相应职责，做好组织单位存款的后台工作。要将存款监测考评、利率管理、货款归行（社）、账户管理及营业服务、产品推广等工作落实到部门，分解到岗位。第六条 单位存款业务部门的主要职责是：协调辖区内单位存款客户经营、系统接力服务和内部相关部门的业务配合等关系，综合单位存款产品的需求并组织协调产品开发，分析、预测单位存款环境和发展趋势，发布、接收和反馈市场信息和工作建议，单位存款业务的策划和营销，单位存款业务新产品开发创意的收集、整理、申请和参与开发，直接为客户提供服务及客户管理，建立单位存款客户的档案和台账。第三章 账户的开立与种类第七条 农信社依据中国人民银行制定的《银行账户管理办法》对单位存款实行账户管理。第八条 单位存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。第九条 存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：（一）当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；（二）中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；（三）军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；（四）单位对附设机构同意开户的证明；（五）驻地有权部门对外地常设机构的批文；（六）承包双方签订的承包协议。第十条 存款人申请开立基本存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人印章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章，经开户银行审核同意，凭中国人民银行当地分支机构核发的“开户许可证”开立账户。第十一条 存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：（一）借款合同或借款借据；（二）基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。第十二条 存款人申请开立临时存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：（一）当地工商行政管理机关核发的临时执照；（二）当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。第十三条 存款人申请开立专用存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一：（一）经有权部门批准立项的文件；（二）国家有关文件的规定。第十四条 存款人申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件、证明或有关文件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立账户。第四章 单位定期存款和单位活期存款第十五条 单位定期存款的期限分为3个月、半年、1年三个档次。起存金额1万元，多存不限。第十六条 与保险公司办理协议存款应按中国人民银行“关于对保险公司试办协议存款的通知”（银发〔号）执行。协议存款期限为五年以上，最低起存金额为3000万元，利率水平，存款期限，结息和付息方式违反处罚标准等由总行和保险公司协商确定。五年期以下（含五年）的存款仍按同期同档次利率执行。
第十七条 单位定期存款的凭证为“单位定期存款开户证实书”（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。如需质押，应由存款人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单，作为质押的权利凭证。第十八条 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入存款单位的其他存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书和提供预留印鉴，存款所在行审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。第十九条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。第二十条 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书，按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以清户。第二十一条 同一存款人在同一柜台办理单位定期多笔存款，可以共用一套印鉴卡片，但银行应事先与存款人签订规范操作的协议；到期续存定期存款，可以简化开户手续。第二十二条 单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。第二十三条 农信社对单位活期存款实行账户管理，开立账户必须遵守中国人民银行制定的《银行账户管理办法》。第二十四条 单位活期存款按季结息，并按结息日挂牌公告的活期存款率计息，遇利率调整不分段计息。第五章 单位通知存款和单位协定存款第二十五条 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。第二十六条 单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。第二十七条 单位通知存款为记名式存款，存款凭证为“单位定期存款开户证实书”，并注明“通知存款”字样。第二十八条 单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，需一次存入，一次或分次支取。第二十九条 单位通知存款的利率按中国人民银行有关规定执行。存期不足7天的，按支取日挂牌日公布的活期存款利率计息。全部支取时，整个存期按支取日相应档次的利率计息，利随本清；部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。第三十条 单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（1天通知存款或7天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，支取时按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。第三十一条 单位通知存款支取时提交《辽宁省农村信用社通知存款取款通知书》。存款单位支取存款时，须出示农信社开具的通知存款凭证，单位通知存款支取时必须将本息转入存款单位的其他存款账户，不得支取现金。第三十二条 单位通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息；（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
第三十三条 单位通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。第三十四条 客户一次全部支取单位通知存款时，由开户银行收回其存款凭证，办理销户手续；客户部分支取单位通知存款时，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。第三十五条 办理单位协定存款须由开户单位与农信社签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过1年（含1年，人民银行另有规定的除外），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。第三十六条 开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。开户单位与银行共同商定A户需保留的基本存款额度，并在合同中明确。第三十七条 开户单位的存款资金全部通过A户往来，超过基本额度部分的资金，银行将自动转入B户；当A户低于基本存款额度时，银行将自动用B户资金补足A户基本存款额度；当B户资金不足以补足A户额度时，B户余额直至为零，A户和B户在合同期仍可继续使用。第三十八条 合同期满，如不延期，开户单位将协定存款账户存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户，如结清A户，B户也必须同时结清。第三十九条 单位协定存款按季结息。A户存款按结息日或支取日活期存款利率计息。B户存款按结息日或支取日中国人民银行公布的协定存款利率计息，利率原则上高于活期存款利率，低于6个月定期存款利率。第六章 内部管理制度第四十条 内部检查制度：各级法人行社应根据内部控制的要求和人民银行的有关规定，定期或不定期对下级行单位存款业务进行检查。对违反有关政策规定或内部制度者，予以严肃处理。第四十一条 分析报告制度：各级法人行根据业务需要，按上级行社要求定期或不定期地报告单位存款业务进展情况，按旬上报有关数字。各级行社应根据单位存款业务的需要定期或不定期地召开由单位存款联系行参加的分析会议，就单位存款的现状、目标市场进行分析和预测，商讨问题的解决方案，沟通信息。
第四十二条 大客户信息反馈制度：各级法人行社应当按辖区内存款客户的存款规模划分客户档次，对存款大客户进行信息跟踪，做到信息及时沟通，服务随时跟进，以稳定存款客源。第四十三条 监测考评制度：各级法人行社应当结合自身实际制定相应的单位存款监测考评指标。上报有关数字要真实反映单位存款业务的经营情况，严禁弄虚作假，虚报或瞒报数字。第七章 附则第四十四条 本办法的解释权和修改权在辽宁省农村信用社联合社。第四十五条 各级法人行社应根据本办法制定实施细则。
第四十六条 本办法自文到之日起实施。
第10篇：存款证明管理办法广州银行存款证明业务管理办法习题1．向我行申请开具《存款证明》的客户，必须是在 开户的单位或个人，因
的需要，方可向其
申请开具《存款证明》，《存款证明》仅证明单位或个人在
时的账户余额。2．对于挂失或用于质押、被有权部门
的账户，不得开具《存款证明》。《存款证明》不具备质押、担保作用，不能
、不能作为提取存款的权利证明。3．办理存款证明需提供的资料：申请人为个人的，必须由
前来办理，并出示
，同时填妥
。申请人为单位的，应出示
，如代办的，需提供加盖单位公章、法定代表人或单位负责人签章的授权委托书和
，申请书须
。4．经办人员接到客户提交的《存款证明申请书》及有关资料时，必须认真核实《申请书》内容及相关证件；申请人是否
；申请理由是否正当，有无
； 单位印章是否为预留银行印鉴。审核无误后，经办人员通过综合业务系统查询该客户在
的账户余额，如实填写在《申请书》上，签章后交营业部经理审批。5．通过审批后，经办人员根据《申请书》内容出具一式两联《存款证明》，加盖 第一联
，与《申请书》及其他相关资料作702表外科目付出传票的附件。《存款证明》的接受方必须与
一致。 /gongwen/html/xieyicunkuanguanli_74145.html