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寿险公司成立8年未盈利 机构铺设审批将收紧
【编者按】有关部表示，成立8年以上仍未进入盈利周期的寿险公司，可能在机构铺设上会受到限制，这个条件是源自于监管层对于险企偿付能力的要求。此前的3月份，保监会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》，规定除专业性保险公司外，开业未满两年的保险公司不能在注册地所在省域以外设立分支机构。由此可见，监管对于寿险公司机构铺设的政策趋紧。据统计发现，全国68家寿险公司中，18家公司在新设省级分公司时或将受到&
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&　【编者按】有关部表示，成立8年以上仍未进入盈利周期的寿险公司，可能在机构铺设上会受到限制，这个条件是源自于监管层对于险企偿付能力的要求。
　　此前的3月份，发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》，规定除专业性保险公司外，开业未满两年的保险公司不能在注册地所在省域以外设立分支机构。由此可见，监管对于寿险公司机构铺设的政策趋紧。
　　据统计发现，全国68家寿险公司中，18家公司在新设省级分公司时或将受到&成立8年以上仍处亏损期的寿险公司不许申报新的省级分公司&政策的影响，包括6家中资公司和12家外资公司。
　　银行系险企渠道优势恐成镜花水月
　　倒推8年，时间将回到2005年.在这一时间及此前成立的寿险公司都成立了8年及以上时间。其若要设立省级分公司，必须带着利润表上&考场&。
　　从银行系寿险公司来看，4家银行系险企仅有建信人寿达到了成立8年进入盈利期的标准，其他3家均处在亏损期。具体来看，建信人寿成立于日，2012年其实现净利润4963.7万元，同比上涨49.6%；农银人寿成立于日，2012年其净利润为-77667.7万元，亏损额同比增加了232.6%；工银安盛成立于日，2012年其净利润为-10791.4万元，亏损额同比减少了44.8%；交银康联成立于2000年7月，2012年其净利润为-6386.1万元，亏损额同比增加了41.2%。实际上，银行控股险企的最长时间仅两年多。
　　按照对银行系保险公司的规定，银行系保险公司并不是成立后马上就可以在全国开展业务，只有在当地设立省级保险公司分支机构后，入股的银行才能与该保险公司合作。
　　&如果在当地没有分支机构，当然不能在当地开展业务，在这一点上，银行系保险公司和非银行系保险公司面对的是相同的监管标准，并不是因为有了机构、网点覆盖全国的银行大股东，就可以在银行参股之后与各地的分行开展合作，必须在当地设立省级保险公司分支机构的情况下，与参股银行展开合作.&某券商保险行业分析师表示。
　　业界由此预期，面对这一行业共存的经营地域&紧箍咒&，银行控股的保险公司势必将掀起一轮机构扩张浪潮。然而，&8年盈利&的限制条件或将成为银行系险企扩张机构的另一大掣肘。因为，如果从成立起始时间算起，农银人寿、工银安盛、交银康联的业绩单都不合格，其进行机构扩张的想法必然遇阻，果真如此，其量大面广的银行网点优势或成为镜花水月。因此，在批准设立分支机构的申请时对股权发生变更的公司如何确定起始时点成为关键。
　　截止到2012年年底，农银人寿的经营区域包括北京市、辽宁省等14个省及直辖市;工银安盛的经营区域包括上海市、江苏省等11个省及直辖市;交银康联在上海市、江苏省等地方设立了8个分公司。
　　在统计中发现，中资寿险公司中有6家成立8年以上的寿险公司在2011年和2012年连续两年亏损。其中，成立时间最长的天安人寿成立于2000年11月，2012年，其保险业务收入为144983万元，同比增长97.1%;净利润为-38020万元，亏损额同比增加了113.2%。其次，光大永明人寿成立十年仍未扭亏.其他4家成立8年仍在亏损的寿险公司还有合众人寿、太平养老、人保健康，以及农银人寿。
　　外资寿险公司中，成立8年以上仍在亏损的企业共有12家。其中，成立时间最长的公司为中德安联，该公司成立于1998年，2012年其保险业务收入为万元，同比上涨37.1%;净利润为-12857.5万元，亏损额同比减少了26.5%.其他11家成立8年仍处亏损期的外资寿险公司分别为长生人寿、恒安标准人寿、瑞泰人寿、中法人寿、华泰人寿、国泰人寿、工银安盛、交银康联、北大方正人寿、平安健康和中航三星。
　　华泰人寿等18家险企&超期&亏损 人保健康、平安健康2012年均亏损
　　2012年，人保健康、平安健康净利润均为负数，其净利润分别为-74333.79万元和-6599.5万元。人保健康成立于2005年4月，平安健康成立于2005年6月，成立至今都已经8年时间。
　　按照保监会关于险企开设省级分公司的准入要求，这两家公司短期内无法再新设省级分公司。
　　在查询过往数据发现，2009年是人保健康首个盈利年度，这一年该公司的保险业务收入为万元，净利润为3206.20万元；2010年保险业务收入为万元，净利润为5392.77万元；2011年保险业务收入为万元，净利润为-48245.10万元；2012年保险业务收入为万元，净利润为-74333.79万元。
　　由此不难发现，从保险业务收入看，人保健康近几年的发展可谓迅猛，并且成立4年就首次实现了盈利。可惜好景不长.2009年和2010年连续两年的盈利状况并没有持续更久，2011年该公司净利润由盈转亏，2012年亏损额度进一步加剧，亏损额同比大幅增加54.1%。
　　其实，人保健康的命运只是专业公司的一个缩影。2012年保费收入上涨但利润亏损加大的命运在同为专业公司的平安健康身上也在上演。该公司2012年保险业务收入为元，同比上涨了60.3%，但利润亏损额度进一步增加24.5%。
　　除此之外，另外两家专业公司也处在警戒线边缘。昆仑健康和和谐健康均成立于2006年1月，2012年两家公司的净利润分别为-12547.63万元和-33066.4万元。成立至今已经超过7年，这也就意味着，如果下一年这两家公司不能实现扭亏为盈的话，其在新设立省级分公司时也将受政策限制。
　　近年来，在夹缝中求生存的公司日子并不好过。业内人士认为，寿险公司甚至财产险公司都可以销售产品，而公司又很难找到自己独特的卖点和专业的发展模式。在实际运作中，健康险公司仍保持着寿险公司冲规模、占市场的理念，几家健康险公司的保费年增长率均十分迅猛。同时，受中国消费者&保本&思想的影响，纯粹的健康险市场很难做大，一些健康险公司为了成绩打&擦边球&销售类寿险产品，更让其在健康险领域的专业度打折。而受机构扩张的限制，健康险公司若想保费收入再上规模，恐怕得在机构扩张的路径之外想办法了。
　　准入办法强化偿付能力动态监管
　　《保险公司分支机构市场准入管理办法》(下称《管理办法》)发布后，保监会相关负责人表示，保险公司在短期内开设大量分支机构，常常会出现自身人才储备不足，管理和投入跟不上等问题，影响分支机构的后期发展和整个公司的稳健经营。《管理办法》虽然没有直接规定分支机构的数量限制，但从准入门槛上提出了要求，这将倒逼保险公司对分支机构设立有科学的规划和合理的预期。
　　根据上述《管理办法》，保险公司在注册地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满两年;申请设立省级分公司时，其上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力充足率均要达到150%(充足Ⅱ类)以上。同时，该《管理办法》在保险分支机构准入方面，还强化了合规管理、风险控制和对分支机构的管控能力等方面的内容。
　　特别值得一提的是，此前，不少险企尤其是非上市险企在应对偿付能力充足率问题上，采取了临时抱佛脚的做法，表现为，每到年底险企必须进行公开信息披露时，就想方设法增资以满足监管要求，部分险企的偿付能力充足率保持在较低水平。可见，其对偿付能力的动态管理工作并没有扎实展开.可以说，分支机构的准入条件对险企偿付能力动态管理提出了更高要求。
　　业内人士认为，一些保险公司为了增保费、冲规模，大量开设分支机构，相应的配套力量却没有及时跟上，带来了一系列后遗症，准入门槛的提高，将倒逼保险公司在开设分支机构时审慎决策，避免盲目性、随意性，摒弃粗放经营和管理的做法.而不能通过机构扩张的办法来扩大经营范围，增加保费收入，险企是否能找到更好的发展模式，将成为其今后发展面临的巨大考验。
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【摘要】：正要知道,在中国,合资寿险公司一般的盈利周期为7-8年,而近两年,这一周期还在被拉长。成立仅3年,招商信诺人寿保险有限公司就盈利了。要知道,在中国,合资寿险公司一般的盈利周期为7-8年,而近两年,这一周期还在被拉长。在许多合资保险公司还在苦苦挣扎于如何减少亏损的时候,招商信诺却只用了37个月就盈利,55个月就把开业初期的一些前期投入收了回来。作为招商信诺的大股东信诺保险集团(以下简称信诺保险)对此功不可没。从2009年开始担任美国信诺保险总裁兼首席执行官的柯伟健(David M.Cordani),每年都会来中国。
【关键词】：
【分类号】：F842【正文快照】：
要知道,在中国,合资寿险公司一般的盈利周期为7-8年,而近两年,这一周期还在被拉长。
成立仅3年,招商信诺人寿保险有限公司就盈利了。要知道,在中国,合资寿险公司一般的盈利周期为7-8年,而近两年,这一周期还在被拉长。在许多合资保险公司还在苦苦挣扎于如何减少亏损的时候,招
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挑选理财保险　近年来我国保险业从国外引进的分红险、和，因其兼有保障账户和投资账户，在保障功能的基础上更强调投资回报，被泛称为“保险理财”。　　1、分红险中，英式分红的红利不分配，转成新增保额；美式分红的现金红利可留也可取。按监管部门规定，分红险预定利率通常设计为1.5％—2.5％，中国人寿2010年分红险的综合回报率为4.8％，其中分红回报率为2.3％左右。中国平安、新华保险等公司的分红险综合利率也会在4.5％左右甚至更高。　　炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具2、万能险的投资账户一般有2.5％保底收益，此外还可分享投资回报。因其能不定期、不定额地缴纳保费，同时可自主调整保额、灵活支取账户资金，谓之“万能”。根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率。　　3、与万能险不同，投资连结险没有保底收益，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。客户购买投连险后，保险公司会收取初始费用，还要扣除账户管理费和保障成本。　　在个人保障充足的情况下，最后考虑理财产品。　　分红险、万能险、投资连接保险都是理财险。　　不知道打算买理财险的这笔钱准备什么时候用呢？还是没想好到底什么时候会用到这笔钱呢？　　1、如果您关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择。　　2、如果您想在保证本金的情况下稳健获利，存取又比较灵活的话，建议考虑倾向于理财功能的万能险。　　3、如果是想中长期投资，可以接受短期内的波动，可以考虑投资连接保险。　　(1)从公司角度：　　①公司性质：目前国内市场有：国有、股份制、合资、外资(仅友邦一家)四种类型。其中国有的是中国人寿和太平人寿；股份制的有平安、新华、泰康、太平洋等；合资的有中英、海康、中意等多家。中国是一个政策性导向很强的国家，公司性质不同，会享受不同的国家政策资源。　　②盈利能力和市场规模：一般的寿险公司开业7-8年才能实现盈利，很多外资参与的公司目前还没有实现盈利。自2001年入世后至今近10年的时间，国内所有的合资公司总的市场份额应该在5％左右。虽然寿险公司不允许破产，2010年股东变更的有5-6家，公司稳定性是需要考虑的。　　(2)从分红类型来看：　　有现金分红和增额分红。　　现金分红是将每年的分红以现金的方式分派，可选择领取、复利计息或抵交保费，对您而言较直接。　　增额分红是每年以增加保额的方式复利分配，保额增加，有效抵御通胀，可保障您的长远利益。　　看了上文，相信您已经知道如何购买了。社会上理财保险的项目多种多样，很多人不知道该如何选择，分红险、万能险和投资连结险，三者有何区别？三者该如何选择呢？比如，如果是关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择；如果是想中长期投资，可以接受短期内的波动，可以考虑投资连接保险。关于理财保险，还需要我们注意很多问题，建议您找专业的律师帮忙，相信律师会帮您尽快地解决相关事宜。&&&&&&&前一篇：后一篇：
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中小寿险公司盈利能力分析
2009年年末，我国共有59家寿险公司，从保险公司资本结构属性来看，中资寿险公司共有31家，外资寿险公司共有28家。寿险公司规模保费由2000年的851亿元增长到了2009年的7，457.44亿元，保费收入增长了776.31％。　　
2008年年末，保险从业人员近349.50万人，其中营销员286.43万人，保险行业解决了很多人的就业问题。近年来保险公司在社会、经济各个领域都很活跃，保险资金是证券市场中不可忽视的一股中坚力量，在面临大小灾难时保险公司总是第一时间出现在现场，及时理赔、及时给付，如2008年的雪灾、汶川大地震，2010年的伊春空难等都能看到大大小小寿险公司的身影。　　
在与保险行业取得了如此巨大成就和重大影响的同时，寿险公司的盈利情况却不容乐观，寿险公司好像很难突破8年甚至更长时间才能产生盈利的魔咒。如此众多的保险公司仅中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保等4家特大型保险集团公司上市，众多中小寿险公司无法上市，这很大程度上抑制了股东继续投入的兴趣，结果中小寿险公司无法有效进行资本增加，极大的限制了业务规模，资产规模也无法进一步做大、做强。　　
寿险公司的盈利情况较差，与法定准备金评估相对稳健有很大的关系。但是在准备金评估等会计政策和会计估计以外，寿险公司的经营管理中还有哪些因素影响了寿险公司特别是中小寿险公司的盈利能力?从产品结构、渠道建设、风险管理能力、成本控制等方面如何进行设计和规划?本文将从行业环境、寿险公司成本支出、销售渠道对盈利能力的影响、风险管理等方面来进行阐述，寻找影响寿险公司特别是中小寿险公司盈利能力的因素。　　
本文的研究发现：影响中小寿险公司盈利能力的主要因素是资金运用能力以及成本控制能力。中小寿险公司要寻求一条适合自己的发展路径，不要盲目重复成熟公司的成功经验，时代在变迁，过去成功的经验也许已经不适合当前形势，而要拓展新的发展方式。在此基础上，本文针对中小寿险公司提出以下的政策建议：　　
1、加强成本控制，以最低的成本获取负债，做大资产规模；　　
2、提高资金运用能力，正确判断资本市场的走势，提高资金运用效率；拓宽资金运用渠道，积极进行新放开渠道的投资，拉长资产的久期，减少资产负债久期缺口。　　
3、合理进行渠道建设，成立初期可以利用成熟渠道来获得负债，在形成比较稳定的盈利趋势以后再加强自身销售渠道的建设。　　
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