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民营银行概念再热 机构性质引业内争议
来源： 8:41:00
　　日前，A股保龄宝发布公告，称公司参与筹建的山东禹城农商银行于11月20日获得了银监会批复，由此引发资金大炒保龄宝。不过，关于禹城农商行是否是金融“国十条”出炉以来的首家，业内仍存在不同看法。　　保龄宝独占鳌头　　11月21日晚间，保龄宝发布公告，称山东禹城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组于11月20日收到银监会下发的同意批复，山东禹城农商行的筹建已获得银监会同意。　　根据保龄宝公告，公司曾拟以自有资金3164万元认购拟组建的禹城农村商业银行2260万股，占禹城农村商业银行总股本的5.91%，加上增资前公司持有禹城农村商业银行股份8799150股，增资后公司将合计持有禹城农村商业银行8.21%的股份，并将成为禹城农村商业银行的第一大股东。　　市场对保龄宝的公告给予了强烈反应。上周五，保龄宝被资金封于涨停板，并最终报收17.07元。不过，民营银行相关概念股却并未出现集体爆发，大部分个股仍随大市走出一轮低迷行情。通统计的19只相关观念股，仅有6只上涨，整个板块更是呈现整体微跌态势。　　根据国家工商总局网站的企业名称核准公告，目前已有超过30家民营银行的名称获得核准。在11月短短的十多天里，又有14个民营银行名称获得核准。值得注意的是，几乎所有民营银行背后都隐藏着民营的身影，如此前备受看好的苏宁银行，背后便是苏宁云商，其他还有格力电器、杉杉股份等多家参与其中。　　真假民营银行有争议　　保龄宝方面认为，由于禹城农村商业银行的前五大股东都是民营资本，与传统银行具有显著区别，因此该行的民营性质可以确定，是“国十条”提出“支持民间资本发起设立民营银行”以来，成立的首家民营银行。　　中央财经大学金融学教授郭田勇表示，如何判断民营银行的性质，关键还是要看民间资本的占比，如果单纯从“民营银行”这个概念分析，山东禹城农商行被定义为民营银行没有问题。　　不过，也有观点认为，如果首家民营银行落户山东，保龄宝确实成为首家民营银行的第一大股东，市场的反应应该不止于此。某不愿具名的证券分析师就向记者表示：“保龄宝一字涨停并未引发板块的连锁反应，除了前期民营银行概念已经热炒以外，还有其他因素在起作用。到底山东禹城农商行是否真的属于首家民营银行，显然市场中仍有疑问。”　　此外，有消息称，银监会相关人士对媒体表示：山东禹城农商行并非民营银行，而是属于农信社改制后成立的农村商业银行。　　事实上，农信社一般都由当地企业和自然人股东构成，民间资本持股占比高达九成以上，因此民间资本占据农村商业银行前几大股东是一种常态。并且，由于农村商业银行的主要业务在于服务三农，业务开展区域也受到限制，而真正的民营银行应该特指“民营城市商业银行”，因此，严格来说，山东禹城农商行与“国十条”中提出的民营银行概念仍有出入。
（责任编辑：DF050）
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同花顺爱基金银行成民企“豪华标配”
民营银行开闸前，浙江民企大多通过参股的方式涉足银行业。细观温州银行等本土城商行，浙江民企占据了股东构成的大多数，银行已成为这些企业的“豪华标配”。
&和经营实业不同，金融行业是细水长流的行业。如果企业家三五年的寂寞都耐不住，那怎么做得好专业性强的银行呢？&周永利说。
文 │ 本刊记者 丁璐燕 姚恩育
民营银行开闸前，浙江民企大多通过参股的方式涉足银行业。细观温州银行等本土城商行，浙江民企占据了股东构成的大多数，银行已成为这些企业的&豪华标配&。
银行成民企&豪华标配&
浙江民企尤为热衷参股未上市的城商行。
稠州银行、温州银行、台州银行等城商行吸引了大批民企，日前，有媒体报道，温州银监局意欲借民营银行开闸之机，将温州银行打造成首家民营银行。而温州银行第六次增资扩股后，国有资本实际占比低于20%。根据温州银行2012年报，民营企业新明集团与温州市财政局并列为第一大股东，持股比例均为7.43%。
与此形成鲜明对比的是，A股16家上市银行中只有宁波银行、浦发银行十大股东里，出现了浙江民企身影。截至6月30日，宁波杉杉持有宁波银行6.21%的股份，雅戈尔分别持有宁波银行6.79%和浦发银行0.89%的股份，且雅戈尔集团持股比例在第二季度均出现了减持。纳爱斯集团本持有浦发银行0.58%的股份，但在第二季度退出浦发银行前十大股东行列。
为何上市银行中难见浙江民营企业身影，而后者又大量出现在未上市城商行的主要股东列表中？
为贯彻落实&新36条&，银监会在2012年放宽了一系列民间资本入股银行业的股权比例限制。其中提到，民营企业参与城商行风险处置的，持股比例可以适当放宽至20%以上。但纵观浙江几家规模较大的城商行，单个民企持股比例多在10%以下。
&不是对民营企业参股银行限制太多，而是民企实力实在有限。&业内一位专家分析称，&随便以一家上市银行为例，参股5%是多大一笔资金？有实力的民企或许拿得出几十亿元，但企业的主业还要做么？&
同时，他指出，城商行在成立之初通常规模较小，资产质量较差，而多数民营企业对银行业并不了解，看不到城商行潜在的发展前景，或无法预估风险，于是态度冷淡。
直到银行将要上市，不少民营企业才恍然大悟，争着要入股，但为时已晚。&所以，你不能因为在上市银行中看不到民营企业，就认为对民企不公平。主要还是在于民企不懂银行，没有实力，魄力也不足。&
这或许也是民资热衷参股城商行的原因之一。先进场，哪怕只是一个小股东，说不定哪天参股的银行就上市了呢？投资收益几何
为何投资银行？参股了两家银行(宁波银行、稠州银行)的杉杉股份，其董秘钱程回复《浙商》记者称：&杉杉参股银行，旨在获得优质的金融股权资产，取得稳定的投资回报。&
杉杉股份2013年半年报显示，公司利润构成中，三大主营业务之一的投资业务，收益共1.06亿元，其中主要为宁波银行期内分红4475万元，稠州银行长期股权投资收益4997.07万元；服装业务实现归属上市公司股东净利润-378.39万元；锂电池材料业务实现归属上市公司股东净利润5402.38万元。
&银行是杠杆经营，而传统工业制造杠杆很低，投资银行，只要风控做的好，利润还是比其他行业高很多的。&西子联合控股首席经济学家刘吉瑞说。
&今年我们参股浙商银行的分红有1亿多元。&浙江永利实业集团董事长周永利对《浙商》记者如是说。目前，永利集团拥有浙商银行股份3.98亿股，占股比例为3.46%。周永利表示，他将继续参股浙商银行，&浙商银行的经营团队非常专业，我很看好它的前景。&周永利并未直接回应参股浙商银行以来的获利情况，只表示，&以前的投资大部分都已经拿回来了。&最早参股浙商银行时，周永利曾表示投入了8000万元，此后还数次增持股份。
然而，并不是每家参股银行的企业都能获得收益。在采访中，有几位企业家表示参股银行就是个无底洞。一位持有某沿海城市商业银行组建的村镇银行近5%股份的杜先生表示，他所投入的近500万元资金至今仍未带来一分钱的红利。在两年坚守之后，杜先生最终决定放弃。&两年时间不分红，顶不住啊。&
杜先生并非个案，不少企业家抱怨参股银行后需要投入大量资金，却长期没有分红。
投资银行收益以及从银行获得的贷款是否会反哺制造业？
周永利表示，将把投资收益继续用于永利集团的经营扩张。
&从金融机构获取的收益也并非一定有专项用途，每笔资金公司都会做统筹安排。&雅戈尔董秘刘新宇说。雅戈尔2013年半年报显示，公司地产开发业务净利润为5.54亿元，已是传统品牌服装业务净利润的1.69倍。
收益如何用，由企业来决定，但通过参股银行获得的贷款便利，企业是否真将其用于传统制造呢？&看看那些因为短融长投造成的风险就知道了。&一位业内人士称，尽管银行规定了贷款用途，但监管到每笔资金流向仍不是一件易事。民营银行如何管理
目前，对于民营银行的争议有很多，除此前所说的风险控制之外，民营银行怎么经营亦是焦点。
&抱着贷款方便投资银行的目的，是最不好的。&杭州一家传统制造企业副总说。该企业参股了杭州某家城商行。
以过去参股银行的情况来看，尽管按照规定，股东可以向参股银行申请授信，但当类似股东数量增多时，授信比例如何划分是对银行经营者的一个挑战。&股东会因为这个吵架，争论为什么你获得的授信会多、我的会少。或者，有些小股东实力不行，还总是借钱，其他股东看到，肯定也要争着借。借来借去，就把规则借坏了。&该企业副总说。
上海财经大学金融学院院长戴国强认为，这时银行管理者应该控制好额度，而且要防止单个股东长期占用银行资金。这其实是给银行管理者出了一道难题：东家向掌柜借钱，掌柜怎么办？
&银监会的监督、规定，是保证损害存款人利益的情况不会出现，而不是监督银行经营结果，关于这点，参股银行的企业一定要明白。&浙江大学经济学院金融系副教授唐吉平说
其实，即便不向参股银行贷款，企业将银行股权质押，也可以很方便从其他银行获得贷款。雅戈尔参股了宁波银行、浦发银行两家上市银行，其董秘刘新宇称：&授信是公司正常业务往来，农行对雅戈尔的授信更大。雅戈尔在这两家上市银行中股份占比很小，不会对他们的正常业务带来影响。&
那么，开办民营银行后要怎么经营呢？建桥集团董事长周星增参与了均瑶集团发起的民营银行组建事项，他对《浙商》记者表示，未来银行的经营将按现代银行业制度办事，&我们股东承诺不贷款。&
汪炜则表示，以国外的经验为例，国外的财团或企业如有参与金融行业的话，有助于自身金融环境的构架。这并不仅仅是指企业自己投资的金融机构直接对企业提供支持，而更有助于企业在金融行业中的资信。从目前我国的现实而言，投资银行业对于企业扩宽融资渠道还是有实际帮助的。
&民营银行怎么办？很多人对民营企业家们很不信任，在我看来，这种不信任都是无谓的。企业家想要进入这个市场，就必须有辨别能力和在市场中发展生存的能力，办银行的企业家，比谁都更想成功，这是毫无疑问的。&汪炜最后如是说。
对于参股银行的顾虑，周星增感慨地说：&过去，银行一直处于强势地位，说不分红就不分红，你小股东又能有什么办法？如果能打破原有的利益格局，比如银行必须得为股东负责，这样的现象就会改变。&
周永利认为参股银行需要长期与坚持：&金融行业是细水长流的行业，和经营实业是不同的。如果企业家耐不住寂寞，三五年都守不了，那怎么做得好专业性强的银行呢？&他建议参股银行的企业家们在选准目标后，不妨沉下心来，等待其开花结果。
事实上，有一件并不令人愉快的前车之鉴或许能帮助市场建立对未来的民营&银行家&们的信心：今年6月底，因陷入杭州、绍兴等地互保、联保危机，一度经营困难的浙江经发实业集团有限公司对外公开拍卖持有的徽商银行8500万股股权，起拍价为2.59亿元，经发集团同时也是浙商银行曾经的第13大股东。然而，据浙商银行相关人士称，目前，浙江经发集团及其关联公司在本行的贷款余额为零。
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鞍山30家上市公司忙于通过申办民营银行“涉银”
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　　就在逾30家忙于通过申办“涉银”之际，部分已悄然通过股权受让、参与农信社改制等方式抢先进入银行业。　　12月16日，主营电控设备的永大集团公告，公司拟使用自有资金1.5亿元，以每股1.5元的价格受让抚顺银行1亿股股份。受让完成后，公司将合计持有抚顺银行2.27亿股股份，占抚顺银行股份总数的11.10%，为抚顺银行第一大股东。　　除此之外，还利用农信社改制参股农商行的方式“涉银”。例如，禹城市农村商业银行近日正式挂牌成立，其中就出现了主营食品的保龄宝的身影，目前保龄宝是其第一大股东。　　各路资金纷纷进军银行业并不奇怪，一边是政策暖风频吹，一边是银行业暴利诱人。今年5月，银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组。7月，国务院又推出《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，提出要扩大民间资本进入金融业，尝试由民间资本发起设立自担风险的、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。　　广东一家城商行副行长告诉记者，参与银行业的方式主要有新投资设立、股权受让、增资扩股、农信社改制参股等，而目前国内银行系统主要分为国有银行、股份制银行、城商行、农商行，其中股份制银行包含。纵观近期情况，今年主要涉足、城商行、农商行三类，其中居多。　　永大集团董秘办人士向记者表示，通过股权受让方式比增资扩股方式程序更简单，能缩短投资周期，提高公司资本运作效率及效果。此外，公司希望拓展现有产业，开拓更多具备投资回报的业务。　　而保龄宝相关人士则称，看好银行业未来的发展潜力，以实现产业资本与金融资本的有效融合。而在新型城镇化战略的背景下，农商行面临新的更大的机遇和发展空间。此外，相比参股上市银行，参股农商行股本小、股价低，能够以较低成本成为大股东。　　事实上，此前已有部分通过增资扩股方式进入银行业。例如今年10月，泸州老窖以每股1.7元出资4250万参与泸州商行的增资扩股，保持第一大股东地位;今年4月，新湖中宝曾斥资13.3亿认购温州银行定向增发股份3.5亿股。　　复旦大学教授、金融与资本市场研究中心主任谢百三对记者表示，通过增资扩股、股权转让等方式直接投资已上市银行并非进入银行业最佳选择。相比而言，随着利率市场化的不断推进，以及2015年IPO注册制的实行，通过自主设立或投资未上市银行的方式回报更高。据了解，有投资已上市银行五年平均回报不及定存利率。
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