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基于神经网络的银行卡反欺诈系统模型的改进与其实证.pdf101页
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要 ● 随着银行卡市场的逐渐放开和成熟，如何预见和识别新类型的欺诈行
为显的尤为重要。国外的现成产品和理论大多是基于某些特定的环境基础
之上。国内很多中小银行不具备实施这些产品的条件。本文力图找到一个
既符合现代化金融理论又有实证可操作性的模型。希望能对开发适合我国
国情的银行卡反欺诈模型有所帮助。 本文深入地研究了现有的反欺诈模型，分析了反欺诈系统在国内
中小银行中实施的程度和遇到的障碍，结合神经网络技术，提出了一
个符合中小银行现状的基于神经网络的银行卡反欺诈系统模型。文中详尽
描述了系统模型的结构及其核心子系统的运作机制和算法规则。随后将新
模型实验于一个银行卡应用系统，证明了模型核心子系统设计的合理性。 本论文首先总结和回顾了一下现有的银行卡反欺诈的发展过程。接着，
对目前国内外的两种主要反欺诈模型：基于规则和基于人工智能的模型进
行了比较分析，分别指出了他们的性质和优缺点。在此基础上，对银行卡
反欺诈系统在我国的应用程度和遇到的障碍进行了研究，提出了一个符合
中小银行现状的基于神经网络的银行卡反欺诈系统模型。本文所提出的银
行卡反欺诈系统模型主要由核心侦测子系统，数据采集子系统，管理子系
统所组成。围绕着核心侦测子系统，本文主要研究了其中的关键技术和算
法。紧接着，将研究所获得的反欺诈模型系统应用于某银行借记卡网上支
付系统。并针对反欺诈模型系统中核心侦测子系统的运作机制和算法进行
了实验。实验结果表明，通过使用神经网络模型模拟用户消费行为技术，
可以侦测出可能的欺诈交易行为。最后论文对研究结果
正在加载中，请稍后...上传用户：fmhussxrbl资料价格：5财富值&&『』文档下载 ：『』&&『』学位专业：&关 键 词 ：&&&权力声明：若本站收录的文献无意侵犯了您的著作版权，请点击。摘要:（摘要内容经过系统自动伪原创处理以避免复制，下载原文正常，内容请直接查看目录。）跟着银行卡市场的逐步摊开和成熟，若何预感和辨认新类型的讹诈行动显的尤其主要。国外的现成产物和实际年夜多是基于某些特定的情况基本之上。国际许多中小银行不具有实行这些产物的前提。本文力争找到一个既相符古代化金融实际又有实证可操作性的模子。愿望能对开辟合适我国国情的银行卡反讹诈模子有所赞助。本文深刻地研讨了现有的反讹诈模子，剖析了反讹诈体系在国际中小银行中实行的水平和碰到的妨碍，联合神经收集技巧，提出了一个相符中小银行近况的基于神经收集的银行卡反讹诈体系模子。文中详实描写了体系模子的构造及其焦点子体系的运作机制和算律例则。随后将新模子试验于一个银行卡运用体系，证实了模子焦点子体系设计的公道性。本论文起首总结和回想了一下现有的银行卡反讹诈的成长进程。接着，对今朝国际外的两种重要反讹诈模子：基于规矩和基于人工智能的模子停止了比拟剖析，分离指出了他们的性质和优缺陷。在此基本上，对银行卡反讹诈体系在我国的运用水平和碰到的妨碍停止了研讨，提出了一个相符中小银行近况的基于神经收集的银行卡反讹诈体系模子。本文所提出的银行卡反讹诈体系模子重要由焦点侦测子体系，数据收集子体系，治理子体系所构成。环绕着焦点侦测子体系，本文重要研讨了个中的症结技巧和算法。紧接着，将研讨所取得的反讹诈模子体系运用于某银行借记卡网上付出体系。并针对反讹诈模子体系中焦点侦测子体系的运作机制和算法停止了试验。试验成果注解，经由过程应用神经收集模子模仿用户花费行动技巧，可以侦测出能够的讹诈生意业务行动。最初论文对研讨成果停止了总结，并提出了模子的运用成长偏向。本论文在以下方面作出了立异性的进献。1．比较研讨今朝风行的反讹诈模子和中国国际中小银行的近况，提出了一个合适中国中小银行实行的银行卡反讹诈体系模子。2．设计了一套采取行动形式技巧侦测银行卡讹诈的神经收集模子。经由过程银行运用体系的试验，证实了该神经收集模子设计的公道性。Abstract:Along with the bank card market gradually spread and mature, how to identify new types of feeling and particularly the main action of blackmail. The foreign products and the actual eve of the product is based on some specific circumstances. International many small and medium-sized banks do not have the premise of the implementation of these products. In this paper, we strive to find a model which is consistent with the ancient financial practice and empirical operability. Wish to develop suitable for the situation of our country bank card anti mold has sponsored blackmail. This article profoundly studies the existing anti fraud model, analysis of the anti fraud system in the small and medium-sized banks in the implementation of level and encounter obstacles, combined with nerve collection of tips, presents a consistent status of small and medium-sized banks based on neural network of the bank card anti fraud system model. In this paper, the structure of the system model and its operation mechanism and the calculation rules are described in detail. Then a new model test to a bank card application system, confirmed the reasonable mold design focus system. This paper summarizes and reviewed the existing bank card - blackmail growth process. Then on the current international, two important anti fraud model: Based on rules and based on the model of the artificial intelligence to stop the comparison and analysis of the separation points out the nature of their advantages and disadvantages. On this basis, the bank card anti fraud system in the application level of our country and meet the hinder the research, put forward a correspond to the current situation of small and medium-sized banks based on the neural network of the bank card anti fraud system model. The bank card anti fraud system model important by the focus detection subsystem, data collection subsystem and management subsystem. Around the focus detection subsystem, this paper focuses on the key techniques and algorithms. Then, the research made the anti mold system applies to blackmail a bank debit card online payment system. And the operation mechanism and algorithm for detection of anti mold system focus blackmail stop test system. Annotation of results, through the application of process neural network model mimicking the user cost action skills, can detect to blackmail business action. At first, the paper summarized the research results, and put forward the application of the model to the growth of the model. This paper makes a contribution in the following aspects. Status 1. Comparative study of current popular anti fraud model and China International Small and medium-sized banks, this paper puts forward a suitable for China's small and medium-sized banks to implement the bank card anti fraud system model. 2 design a set of action skills in the form of bank card detection blackmail neural network model. The design of the neural network model was proved by the experiment of the bank application system.目录:摘要5-6Abstract6-7第1章 绪论11-21&&&&1.1 论文研究的背景及意义11-12&&&&1.2 银行卡反欺诈模型的国内外研究现状12-17&&&&&&&&1.2.1 银行卡反欺诈模型国外研究现状12-15&&&&&&&&1.2.2 银行卡反欺诈模型国内研究现状15-17&&&&1.3 本文的研究方法、框架及创新处17-21&&&&&&&&1.3.1 研究方法和框架17&&&&&&&&1.3.2 借鉴的不同行业反欺诈思想17-19&&&&&&&&1.3.3 借鉴的先进科学技术19-20&&&&&&&&1.3.4 总体特点和创新点20-21第2章 银行卡反欺诈模型比较研究21-39&&&&2.1 基本概念和理论基础21-25&&&&2.2 基于规则的银行卡反欺诈系统模型25-30&&&&&&&&2.2.1 基于规则的系统模型简介25-28&&&&&&&&2.2.2 延伸和简化的基于规则系统模型28-29&&&&&&&&2.2.3 基于规则系统模型的特点29-30&&&&2.3 基于神经网络的银行卡反欺诈系统模型30-34&&&&&&&&2.3.1 基于神经网络系统模型简介30-32&&&&&&&&2.3.2 基于神经网络系统模型的特点32-34&&&&2.4 国际上比较成熟的反欺诈技术产品模型34-36&&&&&&&&2.4.1 成熟的反欺诈技术34-35&&&&&&&&2.4.2 成熟的反欺诈产品35-36&&&&2.5 国内已有的反欺诈技术产品模型36-37&&&&&&&&2.5.1 国内已有反欺诈技术36-37&&&&&&&&2.5.2 国内已有反欺诈产品37&&&&2.6 技术产品分析总结37-39第3章 符合国内现状的银行卡反欺诈模型39-55&&&&3.1 现状分析39-41&&&&3.2 反欺诈系统模型改进41-44&&&&&&&&3.2.1 改进的原则41&&&&&&&&3.2.2 改进的方法41-44&&&&3.3 改进的反欺诈系统模型核心设计思想44-47&&&&3.4 改进的反欺诈系统模型架构47-51&&&&3.5 反欺诈系统模型与实际银行卡应用的结合51-55&&&&&&&&3.5.1 系统模型与实际应用的组合形式52-53&&&&&&&&3.5.2 反欺诈系统的客户化开发工作量53-55第4章 实证应用研究55-92&&&&4.1 应用背景介绍55-56&&&&4.2 借记卡网上支付反欺诈系统模型56-60&&&&&&&&4.2.1 借记卡网上支付系统介绍56-57&&&&&&&&4.2.2 借记卡网上支付反欺诈系统结构57-58&&&&&&&&4.2.3 借记卡网上支付反欺诈系统核心设计58-60&&&&4.3 BP神经网络模型60-63&&&&&&&&4.3.1 BP神经网络模型介绍60-62&&&&&&&&4.3.2 BP神经网络的应用62-63&&&&4.4 应用模型设计和数据计算方法63-73&&&&&&&&4.4.1 BP神经网络模型设计63-65&&&&&&&&4.4.2 BP神经网络参数的设置65-66&&&&&&&&4.4.3 BP神经网络训练集样本的选取66-68&&&&&&&&4.4.4 输入数据的标准化68-73&&&&&&&&4.4.5 输出参数的标准化73&&&&4.5 案例测试分析73-89&&&&&&&&4.5.1 固定大客户案例的测试75-83&&&&&&&&4.5.2 固定小客户案例的测试83-88&&&&&&&&4.5.3 测试案例结论88-89&&&&4.6 反欺诈模型在应用出现的问题及修正89-92&&&&&&&&4.6.1 消费行为模式混乱89-90&&&&&&&&4.6.2 无任何消费行为90&&&&&&&&4.6.3 动态消费行为模式盲点90-91&&&&&&&&4.6.4 消费行为比较相似盲点91-92第5章 结论和未来设想92-93&&&&5.1 本文结论92&&&&5.2 系统未来设想92-93参考文献93-97附录A 一部分核心源代码97-109致谢109分享到：相关文献|您所在位置： &
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反欺诈模型在电子银行的应用研究分析.pdf55页
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分类号：7P；qp?； 单位代码：10422
密级： 学 号：．20rfzl。．73， ∥户蒙力番 ⑧SHANDONGUNlVERSITY 硕士学位论文 ThesisforMaster Degree 专业学位 论文题目。铡融靴劓徇细节 E-掀 M口。弘，Af pe。跏j，I 胁eA“卵An乜一舢of 作者姓名 寸障孕 培养单位 往侪旃钇 专业名 称 L业L程 指导教师复寸献苏亟 合作 导
师 弘Ⅳ年oC月。2．-日 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独
立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不
包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研
究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明
的法律责任由本人承担。 论文作者签名：辽锺垂 日
期：趁!笠堑：主 关于学位论文使用授权的声明 本人同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的印刷件
和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位
论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩 印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。 保密论文在解密后应遵守此规定 论文作者签名：堑逵重
导师签名： 山东大学硕士学位论文 目录
摘要…………………………………………………………………………………．I
ABSTRACT…………………………………………………………………………………………………．．III
第一章绪论…………………………………………………………………………．1 1．1论文研究的背景及意义……………………………………………………。1 1．2电子银行欺诈行为分析……………………………………………………一3 1．3国内电子银行反欺诈研究现状…
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