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浅析信息技术在金融业中的应用与发展
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浅析信息技术在金融业中的应用与发展
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大智慧不做中国版彭博
作者：汪峥
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　　上市后业绩下滑，股价表现也差强人意，但依然自信，“没有竞争对手”。手握巨资的大智慧进行了一系列收购，在市场低迷期果断进行基础投资，期望能“在资本市场的春天到来时”做好充分准备　　在大学毕业的彭淑明看来，自己正式工作后操作的首次专题报道“当然很成功”，“不管是香港还是内地，我们的点击量都创造了历史。”他是大智慧(601519 SH)旗下阿思达克社的员工，这家刚刚于2012年11月初获准运营的机构是继新华通讯社和中国新闻社之后内地的第三家通讯社，同时也标志着第一家由民营企业控制的香港通讯社落户。彭淑明和他的同事们因此赶上了对“十八大”的报道。　　“对十八大的专题报道是我们在内地的第一次新闻操作，派出了记者到人民大会堂实时采访。”刚毕业半年多的彭淑明很自信地告诉记者，“这是一个很好的平台，新华社和中新社等&官媒&确实权威，但是只要我们能确保信息源可靠，一样也可以成为权威，没什么实质性区别。”　　在2011年1月上市前后，大智慧进行了一系列收购，香港阿思达克只是其中的一步。“官方口径的描述是作为香港及大中华区领先的金融信息服务提供商，阿思达克势必将为大智慧的战略发展加瓦添砖。”　　这让大智慧执行总裁洪榕格外有底气：“打个比方，只要股市有异动，哪家公司有突发事件，你就只需要看大智慧，因为大智慧的数据是最快的，我们前方有通讯社的记者，后方会立刻调动起所有的相关信息。甚至有些重要信息还未公布时，我们会告诉用户，你等15分钟，某个信息就会发布，我们就有这个能力。”　　不过，从业绩和市场表现上来看，大智慧并不能让投资者满意。近几年来，大智慧的营收一直保持稳定，但净利润则从2009年的1.88亿元一路下滑，直至2012年前三季度亏损1.25亿元，全年亏损已成定局。相对应地，其股价也从上市之初的最高点27.36元不断走低，目前徘徊在5元以下(10送10除权后)。大智慧怎么了？　　“我们没有竞争对手”　　大智慧如此低迷的表现与中国整个资本市场不景气有关，也与借此机会进行持续性地大投入有关。在很多人看来，不断完善业务架构的大智慧无不在“贴近”全球最大的财经资讯服务商&&彭博(Bloomberg)，致力于做“中国版彭博”。但洪榕大手一挥，对《新商务周刊记者》表示：“大家总认为，做企业就非要有一个标杆不可，然后你再往那里走才合理，其实不然。我们和彭博没有太多可比性，它的金融终端服务在中国并未有多大市场。”　　洪榕向记者分析道：“对应于每个国际金融中心的崛起，都会产生一家大的金融信息服务商，比如华尔街之于彭博，伦敦之于路透。”根据规划，2020年，上海将被重新打造而成一个新的国际金融中心，而大智慧所要追求的目标，就是“对应于上海这个国际金融中心而崛起的这家中国金融信息服务商”。　　“目前，我们没有竞争对手。”虽然面临着业绩下滑的压力，洪榕并不担忧，“我们又不是一家受困于体制的国有企业，所以大智慧的扩张既是自发选择，也走得很辛苦，但我们对市场前景绝对看好，对得起股东，让股东将来会有最好的回报，是我们最基本的底气。”　　“有没有钱是一回事，敢不敢投是另一回事。”洪榕告诉记者，大智慧接下来将继续在相关领域扩张并逐步加强这两年投入研发的成果营销服务，而“按照我们的计划，大智慧将在明后年进入国际市场，为此专门设立了&国际部&”。　　被业界普遍评价为风格“剽悍”的大智慧，不管围绕其身的争议和质疑有多少，其剑锋所指&&在美国的彭博、英国的路透后再并列上一个“中国的大智慧”的野心，就由并购扩张与加强研发这两部发动机推动着不断向前。　　不断收购敢于投资　　上海浦东新区杨高南路428号，耸立于此的大智慧办公楼格外显眼。公司大堂的屏幕上，滚动播放着大智慧财经新闻。在二楼接待室，洪榕向记者回忆起在金融界(NASDAQ:JRJC)的一段历史：日，金融界在纳斯达克上市，成为唯一一家在美上市的中国财经类互联网公司。之后金融界收购了证券之星，后者时任董事长洪榕亦进入金融界担任副总裁。　　“当时上市&圈&的钱很多，8,000多万美元，这还是在8年前。”洪榕说道：“那时候股市也特别低迷，所以没有像现在大智慧一样投入太多资金，但之后看来，当时要是敢于投资，公司收益必定爆发性增长。”　　2011年底，“在关键时期期望更大舞台”的洪榕，转投大智慧担任执行总裁：“并非有钱就能做正确的事，对于我而言，需要的是&换轨道&，而大智慧的战略思路便与我个人的投资想法相契合。”当年初刚上市的大智慧正手握巨资(IPO募资25.52亿元，其中超募15亿元)，踌躇满志。　　日，刚上市的大智慧宣布，以1,650万美元(合人民币1.08亿元)为对价，收购金融数据咨询供应商上海财汇信息技术有限公司。此前，香港最大的财经信息公司&&阿斯达克网络信息有限公司，被大智慧以2,900万美元全资收购。　　洪榕进入公司后，正如他所期望的逆势扩张那样，大智慧继续进行收购，并大笔投资于基础建设。日，大智慧宣布，以1,000万元收购北京世华国际金融信息有限公司。日，大智慧公告称，以2,730万元收购上海龙软信息技术有限公司。日，大智慧以子公司阿斯达克为主体跨国并购日本专业化财经信息服务集团T&C Holdings，Inc。全资子公司T&C Financial research ，Inc.(T&C金融研究)，代价为3.3亿日元(合人民币2,570.7万元).　　2012年11月，大智慧拟使用超募资金5,000万元在北京设立子公司&&大智慧信息技术有限公司。而其位于合肥的子公司&&投资达2.5亿元、初期便拥有1,000多名员工的合肥大智慧信息技术有限公司，则于2011年12月成立，洪榕称之为公司的“数据基地”。　　一系列的并购案引来外界大量争议。比如在收购上海财汇一例中，以大智慧首次公告的1.08亿元收购价计算，较上海财汇的净资产账面值溢价达9.29倍，收购市盈率则高达350倍，“高得离谱”是普遍观点。而收购完成之后，疑问仍没有消失。　　对此，洪榕回应道：“我们早就注意到这些争议，但我一直在提，面临着大数据时代，金融信息服务市场如今正激烈进行着交易的革命、投资的革命、服务的革命和研发的革命，资产管理和投资必须要一整套的系统，所以大智慧要在基础数据方面不受制于人，那就瞄准了财汇，至于价格的高低，看的是自身的需求，而不是外界的想法。”　　“需求”之下，大智慧的人力成本亦在不断增加，洪榕告诉记者，如今大智慧总公司员工已达5,300多人，到明年将增至7,000多人，“主要集中于研发和服务领域，销售人员不到1,000人”，同时，“我对员工的素质要求很高，客户打来一个电话，你需要解决其大部分咨询和需求，当然待遇也有明显提升，像普通的电话销售人员，不加及奖金的底薪已达5,000元。”　　大规模扩张下的人员架构改变，洪榕形容为“倒挂”，但这种区别于传统金融信息服务方式而顺应互联网及大数据时代的改变，在他看来将“开启一个资产管理新时代”，对于就在不远处的“新时代”，大智慧已做好了准备。　　研发“淘金工具”　　“金融业是不需要物流的行业。”洪榕认为，“所以它是互联网时代是最应该，也最先应被颠覆的行业。”伴随着颠覆的，往往是莫大&博客，微博)的机遇。　　在2012年10月举办的“中国对冲基金年会”上，洪榕致辞道：“我们大智慧的DTS(编者注：大智慧策略投资平台)将开启中国对冲基金的一个新时代，为什么叫新时代？最近证监会郭树清主席有个报告说&十二五&直接融资将达到总融资的30%，这是什么概念？现在的资本市场会有5?10倍的发展空间，无论将来这个市场怎么走，但资本市场参与者们面临的，都是一个急剧扩大的市场。”　　由此，洪榕强调，“我们要武装到牙齿到应对这个急剧扩大的市场”。而雪球运营总监卢山林在对比分析万得、(SZ 300033)、大智慧等在金融数据库市场上的介入时曾判断称：“大智慧战略重点在交易性产品的领域，又搞了通讯社，应该走的是另一条路。”　　一面是市场低迷的现实存在，一面是应被颠覆的金融行业及可预见的市场增量，大智慧确实在走“另一条路”。但与卢山林对大智慧的疑问不同，洪榕向记者描述的大智慧的“另一条路”，却是通过全面地夯实基础，以换取今后全面的市场抢滩。　　DTS&&大智慧“超级投资系统开发”的“策略投资平台”，或是这条路最为直观的缩影，也是大智慧经过数次并购后，集合了旗下多家子公司的优势(如龙软的策略交易保障和财汇的精准数据支撑)而收获的研发成果。　　《新商务周刊》记者参观了DTS策略投资平台，这个由2台标准配置的服务器、1台工作站主机加6块屏幕的大智慧金融工程终端、1台高性能PC机加2块屏幕的大智慧投资家终端的大智慧DTS，其研发理念集中于客户需求，立足于大数据时代的程序化交易方式。洪榕介绍道：“我们相信真正的策略高手在民间，所以我们立足于让客户可以快速地切换，从而达到自己的要求，甚至包括后面的一整套东西：回撤、风险控制、账户管理，大智慧从软件到硬件都做出来了，这不是随便哪家公司可以在一夜之间、几个月之间就能做出来的。”　　基于简便易学的Lua语言编写策略，在“全方位、全市场”的数据接口下，大智慧DTS可实现账户管理、快速交易、套利交易、算法交易、指数交易、风险控制、资产组合盈亏分析等市场需求。考虑到或有客户对Lua语言的完全排斥，大智慧DTS还提供OCX标准接口，即可使用其他任何语言如Excel、MatLab或VC编写调用DTS接口。　　此外，大智慧DTS的“高精度回测”及“个性化定制”功能，可谓是直接瞄准了数据分析及客户差异的考量。通过前者，日K线数据、分钟K线数据、分笔成交数据、盘口历史数据等行情数据实现最高精度，并可实现历史行情回放及真实行情模拟；通过后者的个性化交易界面，在改进版海龟策略、超短浅摘帽子策略、做股票T+0趋势定制策略下，利用期货套利下单工具、ETF套利下单工具、操盘手快读下单工具，投资、分析可一键实现。　　洪榕断言金融业将被颠覆：“经历了大户、券商、证券公司到公募基金，资产管理时代已经来临，如此一来私募产品也很容易发行，不用依靠信托，做得好就可以公募，这是很大的动力。”他进一步分析，“所以，个人已完全看不清环环相扣的复杂市场，而必须委托给专业机构进行分析，过去注重报告系统，但做决策的不写报告，写报告的不做决策。到如今的私募基金时代，投资者不需要报告，而是可实现价值的标的，大智慧DTS就是为客户提供这种投资策略，系统将其投资考量打包进去，客户的投资思路和管理理念在整个一套系统中体现出来，即可一键下单你的思想”。　　如今，国内已有50多家知名证券及期货公司已与大智慧合作共享其DTS交易平台成果，在今年将扩大到70家以上。在金融业变革及资本市场低迷的情况下，大智慧“反其道而行”的研发投入，或许很快就能显现出抢滩未来的能力，洪榕形容道：“就像西部淘金，我们在造的是掘金工具。”　　用强大的数据支撑服务客户　　上市第二年即出现巨额亏损，大智慧面临着外界如何在扩张和业绩稳定之间保持平衡的质疑，张长虹曾表示：“亏损主要是投入规模扩大，但是我们的投入都是技术成本，虽然会影响短期收益，但是从长远看，将给公司带来更多的价值。”如何将预期中“更多的价值”变为现实的业绩，亦是洪榕所要面临的大问题。既然资本市场的淘金者风起云涌，大智慧的“掘金工具”又如何“扔”到淘金者手中，从而为自身淘到真金？　　“在员工快速增长的同时，我们在探索一条新的服务营销模式，过去的&007模式&已然不能适用。”洪榕所说的“007模式”，即为传统金融服务的业务推销和电话销售模式，这种模式直接“贴近”客户，业绩增量完全依靠于销售人员的功夫有多深，个人有多么“007”。　　“你看007多牛，比如他到一个地方，只需一个电话，武器、飞机就都来了，而如果没有那些武器、飞机，007就不能成为007，所以真正最牛的，在于提供武器和飞机的背后支持者。”洪榕认为，“无需直接和客户见面，依托互联网和大数据的强大支撑，我要求我们的金融服务专员就能搞定一切。”　　经过简单调查便不难发现，大智慧传统的营销模式确实很让潜在客户厌烦，微博上对此类“死缠烂打”行为的抱怨时常可见。为此，大智慧开始着力于营销服务的转变：“数据基础、产品基础、技术团队、研发创新，大智慧都已建设得非常好，接下来的重点是强化我们的服务和销售，服务好客户，教会他怎么使用产品，让我们的产品为他产生更大的价值。”　　顺应变革、转换角度的大智慧，在营销服务上趋于“远观”客户：一是和券商合作构建大智慧DTS尊享体验馆，邀请交易量达100万元以上的客户亲临体验，每次观摩用户仅限2人，并由顶级投资顾问专业互动交流。二是最大可能地削减“网点”布局，将单纯的销售人员素质提升到金融服务专员，“通过电话中心(Call Center)用金融数据库全副武装金融服务专员，只要接线员在我们的互联网数据库里找到客户所需要的内容，就可以直接满足需求。”　　如此一来，不仅可急速提高大智慧的营销服务质量，更能在“保证网点和客户经理双重规模化不减小的同时，最大可能地降低营销成本”，洪榕说道：“传统的网点铺成，对营销服务人员来说，是&离钱最近&的销售，但成本大、不可控，很容易出问题。”模式变化之下，大智慧对金融服务专员的要求更为严苛。而将营销服务质量依托转向大智慧电话中心，归结到底，亦是有大智慧现今精准的数据分析和全面的信息处理为底气。　　“我们是站在整个产业的角度来看待金融市场，能够做这么大的投入，又有这么大的团队来做，除了大智慧，目前国内没有一家竞争对手可以做到。”洪榕很看好市场的未来，也对大智慧的成长充满期待：“我们的想法很简单，不过是在资产管理时代去拥抱资本市场的春天嘛！”
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1934年，美国投资理论家本杰明?格兰罕姆（Benjiamin Graham）的《证券分析》一书，开创了证券分析史的新纪元。
1938年，弗里德里克?麦考莱（Frederick Macaulay）提出“久期”的概念和“利率免疫”的思想。
金融理论的发展与金融工程 1952年，哈里?马柯维茨发表了著名的论文“证券组合分析”，为衡量证券的收益和风险提供了基本思路。
1958年，莫迪利安尼（F.Modigliani）默顿?米勒 M.H.Miller
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金融理论的发展与金融工程 20世纪70年代，美国经济学家罗伯特?默顿（Robert Merton）在金融学的研究中总结和发展了一系列理论，为金融的工程化发展奠定了坚实的数学基础，取得了一系列突破性的成果。
1973年，费雪?布莱克（Fisher Black）和麦隆?舒尔斯（Myron Scholes）成功推导出期权定价的一般模型，为期权在金融工程领域内的广泛应用铺平道路，成为在金融工程化研究领域最具有革命性的里程碑式的成果。
金融理论的发展与金融工程 20世纪80年代，达莱尔?达菲（Darrell Duffie）等人在不完全资本市场一般均衡
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