意外伤害险投保人猝死 保险公司为何拒赔
03月17日讯，导读：意外伤害险投保人猝死，受益人能否索赔?近日市中级人民法院发布了一起典型保险案例，判决结果是猝死不算保险中的“意外伤害”。
李先生(化名)向银行贷款100万元，随后作为投保人向保险公司购买了一份“贷款意外伤害保险”，保险金额也是100万元，受益人为银行。这种保险的主要功能是，若李先生因为意外事故伤亡，保险公司会按照合同约定向银行理赔，这样既能保障债务偿还，也能避免李先生的亲属背负巨额债务。
几个月后，李先生因腹部胀痛到医院检查，在检查过程中突然死亡，医院出具死亡医学证明书认定为猝死。事发后银行请求保险公司给付保险金遭拒，遂将保险公司诉至法院。
法院审理后认定，保险公司拒赔有理。法官分析，保险合同中的“意外伤害”指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”根据世界卫生组织对猝死的定义，急性症状发生后即刻或24小时内发生的意外死亡即为猝死，可见猝死只是一种死亡的表现形式，而非死亡原因。
本案中银行直至李先生火化后才向保险公司报险，客观上导致了死亡原因无法查明。而从医院证明来看，导致李先生猝死的疾病或情况为上消化道出血，其他疾病诊断为痛风、高血压、急性肾衰竭、电解质紊乱，也就是说他死于疾病而非意外伤害，不在保险责任范围之内。所以，法院最终驳回银行的诉讼请求。
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摔倒后发现患有高血压 意外险该不该理赔？
来源：广西新闻网编辑：zhenghaizhen
摘要：“之前我买了一个意外险，治疗花了3万多元，现在保险公司拒赔，还不说原因……”5月29日，今年51岁的南宁市民黄先生打来电话，成为保险在线“关注理赔月”的第一个“关注”对象。
经过多次协商，黄先生拿到了理赔说明书。
&之前我买了一个，治疗花了3万多元，现在拒赔，还不说原因&&&5月29日，今年51岁的南宁市民黄先生打来电话，成为在线&关注理赔月&的第一个&关注&对象。记者深入采访了解到，黄先生因为摔倒后在医院查出有高血压，保险公司认为是疾病，并非意外导致的受伤，所以拒绝理赔。6月1日，经双方友好协商，保险公司赔了黄先生6296.53元。
争议：摔倒是意外还是疾病？
日，经业务员介绍，黄先生与单位的同事一起，投保6500元，购买了&太平洋钻石卡&。这是一款意外险产品，因意外发生的医疗费用支出，每年最多可赔付5万元，如遇意外死亡或残疾，则可赔付25万元，一直保到65岁。
据黄先生自述，日，他在台阶上与熟人说着话，突然摔倒了。他儿子就在附近，闻讯赶来后赶紧把他送到医院。因为摔倒碰到了脑袋，出现了脑出血症状，他还被送进了ICU病房，他甚至对那几天发生的事情没有了记忆。
今年2月初，经过一段时间的治疗，黄先生身体得到恢复，就出院回家了。因为治疗费用较高，回家之后，黄先生和家人就开始忙着整理各种资料，着手理赔和报销，但保险公司拒绝了黄先生的理赔申请。
记者记录下黄先生的保单号后，将黄先生所描述的情况告诉了广西分公司。该公司回复称：经理赔人员调查，被保险人有高血压的既往病史，在我司核实事故经过时，被保险人自述由于头晕而引起昏倒。同时，医院的病历记录也没有被保险人外伤受伤情况的描述。根据近因原则，公司判断被保险人是由于疾病因素（而非意外因素，如被石头绊倒等）而引起的医疗事故，本次理赔申请不属于条款约定之意外医疗给付责任，故作出拒赔通知。
5月31日，黄先生在电话里得知这个消息后，告诉记者说，当时是家人报案，可能不了解病情，才会有&头晕&的说法，但最后的理赔还是应该以医院出具的入院和出院诊断书为准。
协商：保险公司赔付6000余元
经过记者和广西保险行业协会协调，双方你来我去，一直未能达成一致。6月1日上午，保险公司表示愿意赔付6200元左右，但黄先生却仍然有许多疑惑：原来拒赔的原因是什么？现在准予理赔的依据又是什么？为什么不能赔完3万多元医疗费？6月1日下午，记者与黄先生约好，一起到太平洋保险广西分公司问个明白。
&之前不理赔，是因为您的情况不属于意外，比如如果您是踢到石头摔倒的，就是意外，但您现在不是。&该公司理赔人员傅华这么解释黄先生的第一个疑问。黄先生则指出，自己的入院诊断书写得很清楚，是外伤性脑出血。
那现在为什么保险公司又愿意赔付了呢？
该公司考虑到该客户为公司老客户，出于人性化的考虑，经与客户沟通后，分公司已向总公司提出了特别申请。考虑到在客户花费的3万多元医疗费中，统筹基金及公务员补助2.44万元，根据意外伤害医疗赔付的顺序原则和保险公司对应赔付责任，保险公司赔付剩余部分在6200元左右。该公司营运部的曾波解释说：&事故是多因的，从既往病史来看，经办人员偏向于是疾病，如果没有高血压等基础病，黄先生可能不会摔倒。&
黄先生依然不同意自己是因为高血压摔倒的。在摔倒前，自己的身体很健康，他手上还保留着最近几年在正规医院体检的报告，证实他之前并没有高血压。此外，自己身体健康，高血压不严重。重点是，在治疗的过程中，没有治疗高血压的药，而且医院也没有认定他是因高血压昏倒的。因此，虽然获得了6200多元的赔付，但这个解释并没有让黄先生满意，他要求保险公司出具一个书面的理赔说明。
经过大约1个小时的申请，黄先生终于拿到了理赔说明，上书：根据&太平洋保险钻石卡保险条款&第五条第五款：在保险期限内，被保险人因意外伤害所支出的医疗费用，保险公司负给付责任。
思考：慢性病人能买什么险？
在多方的共同努力之下，黄先生的问题得到了圆满解决。但说起理赔的过程，黄先生觉得自己的经历很难给别人作为参考。&我生病之后，单位特别照顾我，让我有充足的时间休息，也有充足的时间准备各种理赔材料。&黄先生说，自己是先将发票拿去报销，后来向保险公司索赔时，又去把发票借出来打印，而且还要单位盖章，各种手续很繁杂。因为自己碰到了脑部，现在他去哪里都得有人跟着。在去保险公司当天，黄先生的夫人就一直陪伴左右。黄先生感慨地说，如果不是自己有比较多的时间，有那么好的家人和同事，恐怕很难在那么短的时间里把医疗费都报销下来。
幸运的是，黄先生有了各种保障，使得这次&意外&没给家庭的经济带来损失。保险公司考虑到黄先生作为老客户的特殊情况，且未能证实黄先生的事情是高血压引起的，最后黄先生仍获得了赔偿。
记者从多家保险公司了解到，许多患高血压、糖尿病等慢性疾病的中老年人，现在很难购。某保险公司一名主管告诉记者，购买保险时客户必须履行告知义务，但一旦告知，则有可能失去购买商业保险的机会。目前的商业保险市场上，只有意外险没有太严格的限制，一般不需要体检，其他的、、分红储蓄类的保险，都会对投保人的健康状况有所要求，并视情况确定保费。比如多家公司目前都在热推的，如果有慢性病，可能保费会加倍，或者每年还需要多交点费用。&慢性病人还是很难买到商业保险的，毕竟保险公司还是要考虑自己的成本。&因此，确认自己的社保情况，并且趁年轻健康时购买保险，还是有必要的。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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我的意见：医生开的病历说有多年高血压病史，保险公司就可以拒赔么_问吧_向日葵保险网
投保前已有的病史，是不赔的
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一、轻微重疾（高达14种）：20%保额赔付
糖尿病、轻微脑中风、原位癌、心脏支架…都包括
二、第一组重疾（22种）：100%保额赔付
三、第二组重疾（22种）：100%保额赔付
四、第三组重疾（22种）：100%保额赔付
A组疾病：以恶性肿瘤还有人体器官病变为主；
B组疾病：以心脑血管为主；
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特别注明：除了轻微重疾之外，后三组重疾（3*22），发生任一项理赔；合同继续有效，其它两组重疾，之后可以继续理赔。
无论是先理赔A、还是B、或是C，都可以；不分先后。
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好评成功！死者买之前没告知有高血压，发生意外是保险公司说没如实告知拒绝赔偿有理由吗
全部答案（共2个回答）
谈，2年以内就不用了
1、太平丰登是一款两全险，不含有医疗保障。
2、建议做好日常身体保养，和积极的健康治疗，保险若在保障期限内身故，可向太平提出理赔；满期的时候，也可以领取生存金...
对您的建议:首先是意外伤害保险附加日常医疗全额报销型保险;其次是终身寿险;第三是储蓄性养老保险!
社保方面：
1、如果是上完了的话，应该是有社保卡或医保蓝本的。
2、可以带上自己的身份证到当地社保局查询是否上了保险，以及上了那些保险。
因为你是每月交费...
具体数额根据死者的户口，当地统计数据，当地生活水平等综合计算，计算出的总数在对方车辆交强险限额内的由保险公司全额赔偿，超过的部分按照事故责任比例赔偿。
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