一列列车行驶在北京居庸关长城附近盛开的山桃花海中。
上了年纪的大爷大妈准点前来，早出晚归，堪比上下班。
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　　《贵州省社会信用体系建设规划纲要（2014――2020年）》发布以来，贵州省基本建成了企业公共信用信息平台，信用记录和信用报告等信用产品在行政管理工作中逐渐被应用，“褒扬诚信，惩戒失信”的奖惩机制初步建立。“十三五”期间，贵州省将充分利用综合试验区的优势条件，着力推进“信用产业园”建设，实现信用信息产业集聚化，健全各行业领域信用信息记录制度，加快实施信用信息共享交换平台建设，把信用做成产业链，建立信用信息聚集区。
　　近段时间以来，贵州、贵阳与诚信、信用有关的新闻频频见诸媒体――
　　7月13日《人民日报》报道：某外省在贵州开展业务的工程公司参与一个高铁项目竞标，中标11亿元工程。在合同签订前夕，对方查询到该公司系水城县法院纳入失信黑名单的“老赖”，签约受阻。该公司随即向水城县法院承认错误，并偿付了全部欠款252万元。
　　7月21日，贵阳市召开2016年第一期诚信“红黑榜”信息发布新闻通气会，贵阳市生态委、市中级人民法院、市工商局、市质监局、市食药监局、市扫黄打非办、贵阳银行等15家单位专题发布了诚信“红黑榜”信息名单。其中，1790家单位(个人)荣登红榜，344家单位(个人)则列入黑榜。
　　8月9日，国家企业信用信息公示系统（贵州）正式向公众开放，详细录入了企业基本信息、企业即时信息等。贵州省农村信用社、京东金融公司等13家单位，成为我省首批合作性开放单位，此次开放在全国也尚属首例。
　　诸多新闻传递出一个重要的信息：用大数据实现信用信息资源交换共享，跨部门联合惩戒失信行为在贵州、贵阳已成为现实，这将大大提高失信成本，有利于维护市场秩序，让守信者获得收益，让失信者遭到淘汰。
　　“编织”征信网络不易
　　早在日，中国人民银行、国家计委、国家经贸委等就颁布了《关于企业和个人征信体系建设有关问题的通知》，要求各地政府、有关部门积极推动征信体系建设，开展征信体系建设试点工作。日，中国人民银行征信管理局向社会征求《个人信用信息基础数据库管理办法（暂行）》（征求意见稿）的意见。直到日，国务院《征信业管理条例》施行，中国的征信体系自此才有了行政法规。
　　日，中央文明办、最高人民法院、公安部、国务院国资委、国家工商总局、中国银监会、中国民用航空局、中国铁路总公司等中央八个部门和企业共同会签了《“构建诚信、惩戒失信”合作备忘录》，拉开了第一轮联合惩戒失信被执行人的序幕，推出禁止限制“老赖”在金融机构贷款或办理信用卡，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等措施。
　　今年1月，国家发改委、最高人民法院、中国人民银行等44部委联合签署了《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》。《备忘录》共提出55项惩戒措施，分为八大类，包括对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施等。此外，最高人民法院还与农业部、交通运输部、中国证监会、公安部全国公民身份证号码查询中心、全国组织机构代码管理中心、中国银联、全国工商联、中国中小企业协会、人民网、百度、腾讯、京东等开展合作，在相关领域对失信被执行人进行信用惩戒。
　　可以说，一张联合惩治“老赖”的大网已算基本“织”成。
　　当前联合惩治“老赖”面临的难题
　　未形成全国性的联动机制。目前的情况是部分发展得较好的省市实现了辖区内一定范围的联动机制，但全国性的联动机制并未形成，甚至部分省市内部地区性的联动机制也未形成。如何将除了交通、银行系统之外将工商、旅游、教育等部门纳入该联动机制，如何将地区内的联动机制与全国范围相联结，都是需要解决的问题。随着社会的不断发展，人们现已不再局限于一定区域内生活、学习、工作。如何规制被执行人在千里之外的区域消费、旅游、学习、购买保险等行为，离不开信用系统的推广及全国范围内各部门的支持与配合，否则一切皆属纸上谈兵。
　　部分限制项目缺乏可操作性。一是高收费私立学校的标准有待进一步明确。因就读学校涉及被执行人子女的受教育权的问题，而受教育权是宪法规定的权利，属于基本人权的范畴，限制被执行人子女就读高收费私立学校，该规定可能剥夺被执行人子女的受教育权。如何定义高收费私立学校、执行中如何具体操作没有进一步明确，这也导致各地执行法官在实际操作中较少在此项上对被执行人进行限制。二是限制购买车辆和购买、扩建、租赁房屋的作用不明显。实践中，被限制对象钻空子、“借壳”消费的情况屡见不鲜，被执行人往往在诉讼之前就将名下财产转移，在执行阶段仍以自己名义购买车辆、房屋的情况可谓少之又少，这就导致限制高消费令对此的规定常常流于形式。这不仅打击承办法官发布限制高消费令的积极性，也助长被执行人逃避执行的气焰，不利于执行措施威慑力的建立，影响执行案件的实际进展。
　　以大数据为支撑加快信用体系建设
　　日，国务院第95次常务会议审议通过了《关于运用大数据加强对市场主体服务和监管的若干意见》。在稍后两天举行的国务院政策例行吹风会上，国家发展改革委副主任连维良表示，信用建设必须以大数据为支撑，以大数据为支撑的信用建设手段，对于加强对市场主体的服务和监管具有非常重要的作用。
　　大数据丰富了信用数据的数据源，不再局限于传统的金融领域数据，更基于交易数据、公共事业数据、商业信用、社会信用等多方面的数据来综合评判信用主体，还可以增加即时的行为模式分析（司法与生活）、丰富的社会评价（道德与心理）、必要的环境分析（行业与地域），从而构建立体动态的矩阵模型来针对受评主体的属性、行为、需求三方面进行分析和预测。
　　以大数据为支撑加快信用体系建设，能广泛适用于金融服务、社会治理、行政监督、民生服务等诸多领域。和传统征信相比有如下优势：它是信用体系建设实现弯道超车的大好机会；它能使信用评价更加全面和客观；它具有更广泛的用户覆盖率，能满足统一社会信用体系建设的发展要求。基于大数据支撑进行建设的信用体系，对个人而言，将不只单纯地用于金融经济活动中，而将成为“人品指标”普遍运用于升学、招聘、升职、社保等体系；对于企业而言，除了提供最基础的征信报告以供其向银行贷款，还将全方位对其在环保、质量、安全等方面的行为做出信用评级，使消费者能直观地了解一个企业最让人关心的问题；对于政府而言，不仅是对政府的行政透明化的监督，更是让政府通过新标准的数据监测和规律挖掘，有了预警防范的能力，有效减少社会危机发生的不确定性，增强风险预警能力，降低社会危机带来的危害。
　　贵州省建设国家大数据（贵州）综合试验区，其中的任务之一就是开展大数据创新应用试验，在宏观调控、市场监管、社会治理、信用建设、商事管理、生态环境等领域开展政府治理大数据创新应用。当前，在信用建设实践中，贵州省高级人民法院已定时向省发改委推送失信被执行人信息进行网上公示，供相关部门查询；与省国土厅联合签发文件，建立不动产权属、采矿权、探矿权网络执行查控和联合惩戒机制。全省各中级、基层法院与当地公安、交通、国土、工商等部门协作，逐步实现信息共享，拓展信用惩戒的范围和领域。
　　随着相关机制不断健全，在更大区域、更多部门范围内数据开放、共享逐步实现，“信用中国网”等平台的进一步优化，失信人在社会上将真正地难以立足，全社会将真正形成遏制包括“老赖”在内各种规避执行的合力，从而让信用更有用，让法治更有力。
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用社会信用体系 管住“老赖”
　　用社会信用体系 管住“老赖”
　　1月27日，《经济日报》法治版刊登的《失信“老赖”将寸步难行》一文，对44部门联合严惩失信被执行人进行了介绍，并对“老赖”的形成做了详细分析。
　　截至2015年12月底，最高法院已向社会公众发布失信被执行人名单信息308.02万例。数字触目惊心，对信用体系建设的危害程度可想而知。“老赖”的存在，一方面加重了银行经营的负担。银行的经营资金大多来自于客户存款，是本着良好的信用体系实现正常经营、运转的。“老赖”横行，增加了银行的运营成本，造成资金运转困难。另一方面使失信行为盛行，还会诱导他人效仿，给金融市场带来极大危害。
　　建设良好的信贷信用环境，需共同努力。一是政府要做好监督与指导工作。政府要成立惩治“老赖”领导办公室，设立举报电话，公布网络联系、投诉方式，对在打击“老赖”活动中，存在关系案、人情案、腐败案的，要追究当事人及相关领导人的责任，一追到底，绝不姑息，挽回“老赖”给社会带来的负面影响。
　　二是严格信贷资产管理，严格贷款核销制度。银行监督管理部门要加大信贷资产核销的管理，成立贷款核销事后监督委员会。要追究相关人员责任，更要加倍处罚相关决策人，防止为了降低不良贷款占比，人为调整业务数字，造假核销不良贷款。
　　三是加快社会信用体系建设，让“老赖”真正寸步难行。政策行不行，关键看执行，节日返乡，“老赖”上不了火车，做生意，不核发营业执照，在银行里贷不了款等，让“老赖”开不了车，出不了门，从而使其真正认识诚实守信的重要性，达到信用环境治理的目的。
　　（山东省巨野县农村商业银行 田忠华）
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严惩失信才能让诚信发光
发布时间： &&新闻来源：人民日报 &&阅读次数：226
对“老赖”进行信用惩戒，光靠法院是远远不够的，必须多部门、多行业、多领域、多手段联合行动
　　在现代社会，信用体系就像一只看不见的手，约束着人们的行为，也守护着社会的和谐运行。而要维护信用体系，离不开对违法背信行为的制裁。中办、国办近日印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，正是目前对失信被执行人——也就是人们俗称的“老赖”——进行联合惩戒的一份文件。
　　近年来，公众对“诚信滑坡”颇有怨言。最令人深恶痛绝的，莫过于拒不履行法院生效判决的失信行为。在司法实践中，有的“老赖”通过虚假诉讼、虚假仲裁，制造资不抵债的表象；有的“老赖”通过假离婚、假合同转移财产，以各种方式干扰、阻碍执行。不久前发生在山东曹县的暴力抗拒法院执行事件，就是“执行难”的一个缩影。
　　限制“老赖”入党、录用为公务员、担任国有企业高管，限制“老赖”坐飞机、坐高铁、领取政府补贴、从事食品药品行业，限制“老赖”子女上高收费学校……随着此次《意见》的出台，一张针对“老赖”的天罗地网正越织越密，“一处失信、处处受限”的联合惩戒机制正在建立健全。违法背信行为不仅在当下受到制裁，更会在个人信用上留下难以去除的污点，对就业、升学、贷款等重要事项造成长远负面影响。
　　这也是世界各国诚信体系建设的必由之路。许多人感慨，在一些国家，开证明不用盖公章，签个名就行；下馆子不用开发票，有收据就行；买车票不用找黄牛，网络预约就行……事实上，这些国家普遍诚实守信的背后，都有着强大的失信惩戒机制。如果不对挑战社会底线的失信行为加以惩戒，损害的不仅是胜诉当事人的权益，还有司法公信和权威、社会公平和正义。
　　对“老赖”进行信用惩戒，光靠法院是远远不够的，必须多部门、多行业、多领域、多手段联合行动。此次出台的《意见》经中央全面深化改革领导小组审议通过、由中办国办印发，本身就表明了中央在顶层设计层面的重视。只有联合起来，补齐短板、形成合力，对“老赖”处处设限，真正戳到“老赖”的痛点，才能改变过去失信收益高于守信收益的不正常现象，防止“劣币驱逐良币”和“破窗效应”的出现。
　　需要提醒的是，随着失信惩戒机制的加快推进，被纳入失信被执行人名单将对个人和单位产生重要影响，越是这样，越需要法治保障，越需要保护公民、法人和其他组织的合法权利。对失信被执行人进行信用监督、警示和惩戒，要严格遵照法律法规实施；法院要建立严格的操作规程和审核纠错机制，确保名单信息的准确规范。
　　诚信是中华民族的传统美德，也是社会主义核心价值观的内涵。所谓“扬善必须抑恶”，失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设，必能发挥牵引作用，树立正确的价值导向，让“诚信光荣、失信可耻”的氛围浓郁起来，让人人守信成为闪亮的国家名片。“老赖”挂网出行将受限？&银行法院携手助力社会信用体系建设
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原标题：“老赖”挂网出行将受限？ 银行法院携手助力社会信用体系建设　　伴随现代生活日益互联网化，个人的信用卡消费行为都会被记录到信用记录中，形成一个信用体系。对于普通老百姓来说，信用体系对生活的影响已越来越大，而大部分人对信用卡逾期还款的严重性认识不足，殊不知信用卡逾期拒不偿款将有可能被法院“挂网”，影响日常生活和出行。 　　最高人民法院颁布的《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》中，明确了在被执行人具有履行能力但不履行生效法律文书确定的义务时，法院可依职权或依申请对符合相关条件的失信执行人实施信用惩戒。该规定出台后，针对负有信用卡还款义务的债务人，经司法程序确认后仍不予履行偿还义务的，债权人可以向人民法院申请将债务人纳入失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布，依法对其的部分行为进行约束或限制，包括限制乘坐飞机、列车软卧；限制子女就读高收费私立学校；限制买不动产以及高档装修房屋等, 以惩戒债务人拒不履行债务的行为。同时，若债务人违反限制高消费令进行消费的行为，人民法院可对其予以拘留、罚款；情节严重，构成犯罪的，追究其刑事责任。 　　业内人士表示这一做法有助于推进构建诚信社会体系，让更多的人珍视信用记录的重要性，并且意识到信用违约的严重性，从而加大社会公众对于个人征信的重视，防止和减少今后违约事件的发生，对于整个社会的诚信建设有着重大积极意义。
　　浦发银行信用卡中心相关负责人表示，在使用信用卡的过程中，有很多方法可以帮助提高个人信用记录。首先，及时还款是重中之重，没有什么方法能够比及时还款能更好提升个人的信用评分。即便是一次逾期还款都能很大程度上影响个人信用记录，因此建议可以通过绑定微信提醒或设定自动还款功能来避免逾期问题发生。其次，针对大额债务的信用卡还款一定要摆在首位。如有资金压力，可根据收支情况，采用最低还款或分期还款的方式，降低短期还款压力，按最低还款方式进行还款将不会影响个人征信记录。第三，一旦发生逾期，一定要尽快还款，如发生还款困难，也要及时和发卡机构取得联系，商议个性化还款方案，切不可消极应对或躲避银行。第四是建议刷卡消费要量力而行，不要超出自己的偿还能力，不要让自己背上不良信用记录，更不要因此触犯法律。
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从直播抓“老赖”看信用体系建设
　　2月24日，一场持续12小时的、别开生面的直播，在多家媒体同时上演：在最高法院新闻局、江苏高院、苏州中院发起下，6家法院、65辆警车和289位干警，把广大网友带进了苏州地区的抓&老赖&执行现场。截至当晚11点，共司法拘留&老赖&8人，当场履行87万元，查扣现金9.55万元，达成和解协议9件，查封扣押财产115件，强制开锁9起。直播结束时，在线围观的网民已超1000万人次。
　　作为在网络信贷领域摸爬滚打近10年的从业者，笔者不由得为直播所见的铁面执法点赞。长期以来，&老赖&欠债不还、不守信用、逃废债务、规避执行，已成为当今社会的一种痼疾。不过，随着《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》、《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》等文件的接连出台，以及曝光公示、司法执行的力度持续加大，相信&老赖&们未来将越来越无立足之地。
　　&老赖&的数量，以及当&老赖&会受到的惩戒，或多或少能反映出一个国家的信用体系完善度。有人感慨，在一些国家，开证明不用盖公章，签个名就行；下馆子不用开发票，有收据就行；看病不用买黄牛号，按时到约就行&&而事实上，这些国家普遍诚实守信的背后，都有着强大的失信惩戒机制。当一个人的信用成为其在社会中的生存资本，再想当&老赖&，就没有那么容易。
　　我国的社会信用体系从改革开放才真正开始发展，而美国的征信业已有100多年历史，这是我们的劣势。目前，我国全社会信用意识和社会信用环境还比较薄弱，从经济主体看，为争蝇头小利而失信的行为时有发生。这既有信用意识淡薄的原因，也有失信成本过低的原因。但最近几年，中国在大数据、互联网征信方面，已经呈现出弯道超车之势，市场经济的快速发展，正与信用体系建设起到相辅相成的作用。
　　信用是市场经济运行的基础，事实上，国际金融危机的根源也在于信用危机。危机后，各国普遍意识到信用体系在经济、金融运行内生稳定机制中发挥的重要作用，在信用信息服务的机制安排、技术改进、监督管理等方面，各国也陆续出台了相关政策。虽然我国的市场化征信道路还很长，但直播抓&老赖&等措施，让我们看到了健全信用体系的希望。
　　这在国内经济已呈现出触底复苏迹象、但债务风险犹存的当下，显得尤为关键。因为，&让失信者寸步难行，让守信者一路畅通&，不但关乎每个当事人的经济权益，还关系到司法的公信和权威，关系到社会的公平、稳定与正义。
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