一列列车行驶在北京居庸关长城附近盛开的山桃花海中。
上了年纪的大爷大妈准点前来，早出晚归，堪比上下班。
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　　作者：王崧焱 金寅
　　该过节过年了，股市休市，催催精打细算要把闲钱拿出来在p2p上做短期投资，多赚一些钱好在过年时给家里人多买几件礼物。
　　近年来国内的P2P网贷平台发展迅速，看似繁荣却鱼龙混杂，借款人还不上钱导致平台倒闭跑路的也越来越多，其中的很大原因是监管缺失加上平台风控措施不完善。
　　在监管部门尚未出台完善的P2P平台管理措施之前，老百姓要选择一个靠谱的P2P平台，还是要睁大眼睛、摆正心态，自己的投资能力和P2P平台的风控能力都是投资人要充分考虑的因素。
　　但是对于P2P一窍不通的催催，他要如何选择靠谱的P2P平台，避免辛苦积累的血汗钱血本无归？想要成为投资达人可不简单，律贝果来帮助你。
　　P2P金融那些事
　　“P2P”是peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。
　　“P2P金融”指：个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
　　借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
　　例如：催催通过A电子商务专业平台发布：借款8万元盖养猪场，3年还清本金及利息，年利息10%。随后在此平台上，B认可催催要做的事情及提出的还款条件，与催催在平台上完成交易。其中，催催和B的这种小额借贷关系叫P2P金融，催催是借款者，B是借出者，也是出借方，出借人
　　如何选择靠谱的P2P平台，避免辛苦积累的血汗钱血本无归？今天，律贝果从如下几个方面给您提出建议：
　　1、合理分配资金
　　出借人要明确自身拥有的资金中有多少属于“闲散资金”，然后量力而行，切忌把所有鸡蛋放到一个篮子里，以免造成应急情况下资金流动性紧张。
　　2、不贪心，对于收益理性判断
　　借款人要分析自己的抗风险level，然后选择适合自己的项目，合理预计所投项目的年化收益率，违背常识的高收益不要碰。
　　一些p2p专家指出，一般年化收益率在6%-15%之间的投资项目较为常见，还是那句话，“收益越高，风险越高。”
　　3、提前对平台做功课
　　出借人可以从全国企业信用信息公示系统查询，平台公司主体是否为注册的法人机构，注册资本多少，经营范围包不包括金融投资服务，股东是谁，股东有没有金融背景等内容。
　　4、借款人审核机制
　　一般来说，靠谱儿的平台公司对借款人应有完善的审核机制，如审核借款人资质，确认借款人的还款来源是否清晰、还款能力是否稳定、具体借款流向、用途等方面，综合评定借款人能力和项目可靠程度。
　　5、担保！担保！
　　睁大眼睛，仔细看看每个投资项目是否有第三方投资担保公司担保，如借款人出现逾期不付的问题，是否由第三方担保公司对投资者进行全额的本息垫付，或者借款人是否提供了足额的担保，如土地使用权、房产的抵押或者其他担保措施，每笔投资是否有相应的保障。
　　6、资金存管要安全
　　出借人要关注资金和交易安全，资金存管安不安全，是否有指定的银行机构资金存管，平台资金有没有向第三方保险公司投保，
　　7、信息数据要保密
　　出借人还要关注，在进行资金操作时，交易信息安全能不能得到保障，平台的客户信息数据是否保密等。
　　图 | 郁筱俪
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客服邮箱：年关临近，看好你的钱袋子，一张图告诉你哪些P2P平台“过不了年”
摘要年关将至，跑路型P2P平台占比升高，P2P平台为啥要跑，什么样的平台会过不了年？投资者应擦亮眼睛，看好钱袋子，谨防过不了年的P2P。
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P2P平台哪种理财好？详析陆金所、向上金服 积木盒子
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P2P网贷行业，现在正在经历政府的大力监管，互联网金融整治阶段，并不代表着P2P走向寒冬，而是会经历一个发展的新趋势后，迈入正轨。理财专家依照中国信托行业发展轨迹发现，五年后，P2P贷款余额会增长23倍，达到10.7万亿元人民币。
如此看来，朝阳产业网贷行业还处于高速发展的时期，相信会有更多的人投身到P2P理财的人群中&&就像当年的股票一样，P2P理财一定会成为大势所趋。
那么面对这么多形形色色的理财平台，P2P哪种理财好呢？下面详细分析三家：
陆金所&&短期理财低起点
陆金所是中国平安集团倾力打造的一站式理财平台，主要为合格投资人、小微企业及个体工商户等提供多元化的金融服务。作为理财投资者，大家一定非常关心陆金所理财产品的投资收益怎么样。
目前，陆金所也和华人金融一样，推出了低门槛、稳收益的投资理财产品。比如陆金所的零元宝14日聚财、智能宝阶阶高1号、等入门级理财产品的收益率在3.8%&&5.4%之间运行，灵活性高。
向上金服&&1元起投&新手计划&当日生息
向上金服提供多种交易类型供用户选择，包括：个人信用贷款、车抵贷、房抵贷等，期限在7天至1800天不等，预期年化利率在5.5%~10%之间，回款方式为一次性到期本息、按月返息到期还本、等额本息三种。平安银行监管的风险保障金对交易项目提供有限保障。
2015年，向上金服推出的一款以财富管理新闻、薅羊毛信息、自选对比和资产管理为核心的APP钱小蜜，旨在帮助您筛选出符合您意愿的财富管理产品，提供系统完整的资产管理方案，减轻您资产管理负担，帮助您优化资产结构。
积木盒子&&100元起投、资金周转灵活
积木盒子P2P平台上线于2013年8月，是一家国内领先的科技金融公司，定位于为中产阶层提供金融服务。
目前，积木盒子P2P平台的产品还是非常丰富的，比如专为新手打造的车辆周转贷的年化收益率为7.5%+2%、项目集的年化率6.5%。从积木盒子理财产品的收益率来看，虽然不是很高，但是持续稳定的收益，积少成多也是一笔可观的财富，从这点来看到是很符合积木盒子的称谓。
总之，在P2P平台高速发展的形势下，以陆金所、向上金服、积木盒子为代表的P2P平台也都在通过创新理财产品来谋求更大的发展空间。作为投资理财者，可以根据自己的资金实力，投资喜好等情况来选择最适合自己的投资理财产品。相信伴随网贷平台的高增长，广大投资者也可以赢得理想中的投资回报。
(编辑：yaodaohui)
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Reserved 版权所有 复制必究　　新型互联网理财方式P2P受到越来越多理财达人的关注。据第三方平台网贷之家发布的数据显示，今年1月份，P2P网贷行业当月活跃投资人数为88.22万，而到了10月份，这一数字上升至247.34万。同时，P2P网贷行业当月借款人也由1月份的19.10万人上涨到了10月份的58.09万人。可见，P2P网贷行业的影响力正在逐步扩大。专家提醒，普通投资者在理财过程中，应注意规避P2P理财存在的风险，学会选择一家靠谱的P2P平台。　　在专业人士看来，选择P2P网贷平台，应重点是把握好以下几点：　　1、平台背景强大。　　P2P网贷行业拼爹时代即将到来。不论他是潜力股还是小鲜肉，没有一个“土豪爹”，靠谱程度都会大打折扣。　　P2P网贷行业拼爹主要出于安全和技术两个层面的考虑。一是资金实力雄厚、平台背景强大的P2P网贷平台不会跑路，平台安全有保证。例如陆金所，隶属国企背景的平安集团，用户基本无须担心安全问题。二是背景强大的P2P网贷平台，资金充裕、管理完善、技术先进，避免问题发生和解决问题的能力较强。像国内“互联网+供应链金融领航者”新沃金融，其母公司新沃集团累计资产管理规模超过200亿元人民币，同时与各大银行、证券公司等金融机构建立了战略合作关系，可为新沃金融的发展提供强大的资源和资金支持。　　2、产品设计安全。　　产品是投资者判断P2P平台是否靠谱的直接因素之一。　　众所周知，目前主流的P2P产品类型包括企业经营借款类、核心供应链、融资租赁类、个人房产、车辆抵押贷款及个人纯消费贷款等等，不同的产品类型其投资收益和风险也有所不同。新沃金融在产品开发中构建起了供应链金融模式，能够最大限度降低产品投资风险。　　简单来说，该模式主要围绕大品牌核心企业，通过控制上下游企业的资金流、物流和信息流，把单个企业难以控制的风险转变为整体供应链的可控风险，从而确保项目的安全稳健。以蒙牛项目为例，新沃金融作为信息中介，通过供应链金融服务帮助蒙牛集团上下游企业融得的资金，最终助力企业实现快速发展。　　3、风控管理到位。　　全球著名的投资大师巴菲特曾经说过，投资有三大原则：第一，保住你的本金;第二，保住你的本金;第三，记住前面两条。可见，在投资的领域，风险控制是一切活动的前提。　　P2P从大的范畴上来讲属于互联网金融。互联网金融的本质是金融，而金融的核心则是风控。自业内一线品牌红岭创投爆出1亿元坏账后，关于P2P行业的风控话题便从未停歇。新沃金融自成立之初就将风控列为重中之重，并仿照银行的风控系统提出了“三位一体”的风控体系。所谓“三位一体”是指项目经理、风控经理和产品经理在贷前贷中贷后全方位参与，需要三级审批流程项目方可进行。此外，新沃金融还严格按照监管层“四条红线”的要求，规定了平台不融资、不经手资金、不做资金池等多条底线。　　4、合作伙伴靠谱。　　不怕神一样的对手，就怕猪一样的队友。在P2P领域亦然。　　有经验的投资者都知道，选择P2P平台时，团队和合作伙伴非常重要，原因是合作伙伴自身的盈利能力、治理结构等直接关系到项目的成功与否。陆金所、新沃金融等国内实力突出的P2P平台在选择合作伙伴时，都会慎之又慎。新沃金融CEO瞿孝民曾表示，新沃金融的供应链金融模式，本身就是一条风险最低的发展路径。在合作企业的选择上，新沃金融相对侧重弱周期大消费类的核心大品牌企业。一是因为消费类企业往往回款较快，现金流相对稳定;二是大品牌核心企业作为实力雄厚的大集团，可为贷款的中小企业提供强有力的背书担保，将贷款风险降到最低 。　　目前，新沃金融的合作企业包括乳制品行业龙头企业蒙牛集团、休闲熟食连锁领导品牌绝味食品、知名跨国企业大金空调、高科技绿色能源企业凯迪生态、国内酒水流通供应链龙头企业商源集团及电子信息制造领军企业兆驰股份等等，均为高市值知名企业集团。　　5、管理团队专业。　　“兵熊熊一个，将熊熊一窝。”平台管理层的个人素质和业务能力是整个平台发展的关键所在。　　官网资料显示，新沃金融的团队由拥有金融经济学背景、银行风控管理经验及多年互联网运营经验的杰出人士组成。管理层人员在行业内的经验均达10年以上，其中不乏已在业内有所建树的精英人物。同时，新沃金融的员工也是国内较早一批关注互联网金融发展的人员，他们中的大多数是互联网金融尤其是P2P理财的资深用户，能够站在用户的角度提升专业服务。　　6、融资用途公开。　　有专业人士曾统计得出结论，那些明确指出具体用途的P2P平台及其产品，投资风险相对而言要低得多。　　借款人用钱来做什么，是买房、买车还是投资项目，是否有固定收益等等，投资者都应该提前弄清楚。这一点新沃金融同样是很好的证明。据了解，新沃金融是一个完全公开、透明的平台。一切与项目相关的借款企业、借款用途、还款来源、担保方式等信息都完整详尽的披露在官方平台上，让投资者看得明白，投得放心。　　总体来说，选择一家靠谱的P2P平台并非易事，只有事前做足功课、事中时时关注了解，才能确保万无一失。不过，对于大多数普通投资者而言，只要按照以上几点认真研究，正确挑选一家靠谱的互联网金融平台的难度并不大。毕竟，3000多家平台按照以上标准对比下来，合格的恐怕也为数不多了。