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中国保险市场份额分析报告
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自1980年恢复国内保险业务以来，保险业保持了持续快速发展的良好势头。2003年，全国保费总收入达到3880.4亿元，同比增长27.1%；保险业总资产9122.8亿元，同比增长41.5%。2004年，全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。保险深度3.4%，保险密度332元。截至2004年底，保险公司总资产11853.6亿元，比年初增加2730.7亿元。保险市场呈现出：财产险业务较快增长、人身险业务平稳增长、保险资金运用总量较快增长、保险中介市场持续稳定发展、增长质量和效益得到提高等特点。&&中国保监会公布的月全国保险公司保费收入及市场份额统计数据显示，月，全国保费收入为3021.76亿元，同比增长了13.32%。与1至6月的14.2%、1至5月的15.39%、1至4月的18.9%和1至3月的23.1%同比增长相比，增速呈直线下降趋势。&&&在月的保费收入中，财险保费累计收入769.5亿元，同比增长了14.47%，继续保持快速增长的态势。寿险保费收入达1991.47亿元，同比增长了12.21%。健康险保费收入为182.74亿元，同比增长了16.95%；意外险保费收入达78.04亿元，同比增长了23%。&&月，16家中资寿险公司共实现保费收入1958.93亿元，同比增长约1.38%，占全部寿险公司保费收入的88%。中国人寿股份、平安寿险和太保寿险仍然名列前三位，三家共占据市场份额的70.74%。其中，中国人寿股份1至7月的保费收入为999.89亿元，平安寿险为342.37亿元，太保寿险为232.36亿元，市场占有率分别为44.92%、15.38%和10.44%。月，21家外资寿险公司共实现保费收入267.06亿元，同比增长了近500%，市场占有率为12%。而去年1至7月市场上的20家外资寿险公司的市场份额为2.25%。21家外资寿险公司单月保费收入为10.67亿元，单月保费市场份额为4.9%。&&在非寿险市场上，今年1至7月，18家中资财险公司共实现保费收入786.37亿元，同比增长约15.24%，市场占有率为98.82%。人保股份、太保财险和平安财险仍然是非寿险市场的三大主力，三家共占据市场份额的75.3%。1至7月，13家外资财险公司共实现保费收入9.4亿元，同比增长27.37%，市场占有率为1.18%。而去年1至7月市场上的12家外资财险公司市场份额为1.07%。今年7月，13家外资财险公司单月保费收入为1.2亿元，单月保费市场份额为1.27%。'第一章&保险业概况&1第一节&保险的定义及分类&1第二节&世界保险业发展现状&5第三节&中国保险业发展现状&12第二章&保险行业特性分析&23第一节&行业政策及影响分析&23一、中国保监会颁布《保险外汇资金境外运用管理暂行办法实施细则》&23二、中国保监会颁布《保险机构投资者债券投资管理暂行办法》&24三、证券保险业将受反洗钱监管&25四、人民币升值对保险行业的影响&25五、2005年下半年保险中介监管的政策取向&26六、未来费率市场化的主要影响分析&27第二节&保险行业赢利能力分析&29第三节&保险行业偿付能力分析&30第三章&保险细分市场分析&31第一节&保险市场现状分析&31一、保险覆盖规模情况&31二、保险市场细分分析&31第二节&保险中介市场分析&37一、保险中介机构情况&37（一）保险专业中介机构&37（二）保险兼业代理机构&40二、保险营销员发展情况&41三、保险中介业务发展情况&42(一)保险代理公司业务情况&43（二）保险经纪公司业务情况&44(三)&保险兼业代理机构业务情况&45（四）保险营销员业务情况&45（五）保险公估机构业务情况&46四、保险中介监管存在的问题&47第三节&人身保险市场分析&48一、人寿保险市场分析&48（一）国内寿险市场现状分析&48（二）国内寿险市场特点分析&51（三）寿险市场保费收入分析&52（四）国内寿险消费需求分析&53（五）中外寿险公司竞争情况&57二、健康保险市场分析&59（一）健康保险业务发展现状&60（二）健康险发展中存在的问题&62（三）商业健康保险发展策略分析&64三、意外保险市场分析&66（一）我国意外险业务发展情况&66（二）意外险业务存在的问题&69（三）发展意外保险的策略&71第四节&财产保险市场分析&72一、财产保险市场现状&72二、财产保险市场特点&73三、财产保险保费情况&73四、外资在财险市场现状分析&75第五节&社会保险市场分析&76一、我国社会保险人数&76二、养老保险市场分析&76（一）养老保险市场现状&76（二）养老保险金运用情况&77（三）养老保险存在的问题&77（四）养老保险面临的挑战&78三、失业保险&81四、医疗保险&81五、工伤保险&85六、生育保险&85第六节&农业保险市场分析&86一、我国农业保险发展所面临的问题&86二、政策对农业保险行业的作用&88三、江西农业保险市场发展现状&88四、发展我国农业保险的对策分析&90第七节&再保险市场分析&92第八节&区域保险市场分析&97一、中国保险市场地域特点&97二、江苏保险市场&100（一）2004年保险市场&100（二）2005年保险市场&102三、广东保险市场&103（一）2004年保险市场&103（二）2005年保险市场&104四、山东保险市场&104五、上海保险市场基本情况&107（一）2004年保险市场&107（二）月份保险市场&108六、浙江保险市场&109七、北京保险市场&109（一）年6月发展情况&109（二）保险公司情况&110（三）人身险市场现状&111（四）产险市场现状&111（五）2005年下半年发展预测&112八、河北保险市场&113九、河南保险市场&113十、辽宁保险市场&114十一、天津保险市场&114十二、四川保险市场&114十三、安徽保险市场&115（一）2004年发展情况&115（二）2005年上半年发展情况&117第九节&县域保险市场分析&117一、县域保险市场的现状&117二、吉林县域保险市场&118（一）吉林省县域保险市场发展现状&118（二）吉林县域保险市场发展中存在的问题：&119三、黑龙江县域保险市场&121（一）黑龙江县域保险市场现状分析&121（二）黑龙江县域保险市场存在的问题&122第八节&亚太保险市场分析&123第四章&保险行业竞争分析&129第一节&竞争格局分析&129一、保险市场竞争格局&129二、保险渠道竞争情况&130三、保险行业并购分析&133四、保险企业竞争情况&134第二节&保险供需分析&137一、中国保险需求分析&137（一）影响保险需求的因素分析&137（二）购买保险需求范围分析&139（三）中国保险市场需求预测&143（四）主要城市消费者满意度分析&145二、中国保险供给分析&147三、中国保险供需结构分析&148第三节&保险行业潜力分析&150一、中国保险潜力巨大&150二、责任险成盈利新亮点&154三、企业年金市场增长潜力巨大&155第四节&保险行业营销分析&155一、保险业销售模式&155二、保险业外包营销分析&157第五章&保险公司分析&158第一节&保险公司整体分析&158第六章&保险行业发展趋势&200第一节&国际保险业发展趋势&200第二节&我国保险综合经营发展趋势&206第七章&保险行业投资分析&210第一节&保险业投资现状&210一、保险资金运用情况&210（一）2004年保险资金运用情况&210（二）2005年保险资金运用情况&212二、保险投资特征分析&215三、保险资金结构分析&217四、保险业投资热点分析&219第二节&保险业内投资策略分析&220一、保险公司资产运作策略分析&220二、保险公司债券投资策略分析&222三、保险资金海外投资的策略分析&226第三节&投资保险行业现状分析&227一、保险业投资收益率分析&227二、民营企业投资保险业策略分析&227附&录附录&2005年2季度保险中介机构行政处罚情况表&229附录&保险外汇资金境外运用管理暂行办法实施细则&231附录&保险中介从业人员继续教育暂行办法&247附录&保险保障基金管理办法&252附录&保险代理机构管理规定&257.cn图&表图表&国内中资保险公司&4图表&月我国保险业主要收入和费用情况&15图表&年全国保险总资产增长&16图表&年全国总保费增长情况&17图表&月我国保险业主要收入和费用情况&18图表&2005年2季度保险专业中介机构数量统计表&37图表&2005年2季度保险专业中介机构地域分布及市场准入情况表&38图表&2005年上半年保险专业中介机构市场退出情况表&39图表&年第二季度保险中介机构审批数量季度变化图&40图表&各地区保险营销员人数情况（按总人数降序排列）&41图表&2005年2季度保险中介渠道保费占比图&42图表&2005年上半年保险中介业务收入情况表&43图表&2005年保险代理公司代理手续费收入前10名排名表&44图表&2005年保险经纪公司经纪收入前10名排名表&45图表&2005年保险公估机构公估费收入前10名排名表&46图表&2004年全国寿险月收保费&48图表&2004年全国健康险月收保费&49图表&2004年全国人身险月收保费&49图表&2005年6月寿险保费超过1亿的公司&50图表&2005年6月寿险单月保费后10位公司&51图表&2004年寿险保费收入中资与外资比&58图表&月寿险保费收入中资与外资比&58图表&中外合资保险公司情况&59图表&年财险年度总保费&74图表&2005年7月在京营业保险机构&110图表&2004年寿险公司人身险保费收入份额&134图表&2004年财险公司财险保费收入份额&135图表&2005年度"财富500强"中保险公司情况&135
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保险费占家庭收入比例多少比较合适？
[导读]：也许很多人都会说，我的收入刚够开支，家里存款有限，没有什么财可规划的，没有什么闲钱来买保险。持这种观点的人并不少，其实，理财与家庭收入无关，更不是富人的专利，即使收入不高，但如果拥有良好的理财规划，同样会获得较高的生活保障。
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　　将收入的一部分拿出来，做保险规划，在将来你会发现，这将会是一笔很客观的存款。那么，购买商业保险的费用控制在多少不会影响正常生活，同时还可以拥有较好的保障呢?
　　有媒体发表文章称，有保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。专家建议：&将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目&。
　　这种&一刀切&的建议，不免让人觉得太过片面。
　　有的家庭非常年轻，他们需要更多的资金用于家庭建设，比如买房、买车、生儿育女，需要积极地参与投资，冒些风险以赚取收益、扩充资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额、低保费的基础产品就行了，花上30%的收入用于保险，反而会拖累家庭成长，影响生活品质。
　　而有些家庭已经相当成熟，资产上亿元，这样的家庭又何需保险呢?要知道，保险并不能降低风险发生的概率。它不是灵丹妙药，也不是金刚护体衣。保险的意义在于能够让你本人及家人在经济上好过一些，在你需要的时候给予经济支持。这对于一般收入的家庭来说是很必要的，但对富裕家庭来说，就显得可有可无了。
　　其实，对于每个家庭来说，保费支出的比例都不是一成不变的。还应该根据各个家庭的具体情况分别对待。可将每个家庭所交的保费分为两块：1、保障类型的保险产品;2、投资理财类型的保险产品。
　　1、保障类型的保险产品。一般来说保障类型保险产品所占家庭年收入的比例应该以10%为参考标准。然后再根据具体情况酌情增减。因为这个保费支出比例有太大的讲究。
　　比如一个年收入500万元的家庭，我们能建议他们用家庭年收入的10%购买保障型的保险产品吗?这个答案肯定是否定的。因为即便是他们用家庭年收入的5%购买保障类型的保险产品，那风险保额也将是一个惊人的数字。况且，客户也不可能愿意购买，即便是客户愿意购买保险公司核保也不可能通过。
　　再举一个案例，一个有稳定工作但年收入只有3万元的三口之家，请问如果用他们家庭年收入的10%规划一家的保险保障真的能解决保障问题吗?这个答案仍然是否定的。或许他们用他们家庭年收入的15%用作购买保障型保险产品更好，更能让人安心。
　　2、理财类型的保险产品。理财类型的保险产品一定要建立在家庭保障类型的保险产品充足的情况下考虑。
　　由于当今市场上热销的保险产品很多都是理财保障兼顾型的，受这些因素影响，有关保费开支的比例业内人士之间同样也会有一些争议。
　　总体来说，即便是高收入家庭，即便兼顾了全家人的人身保障和家人多方位的家庭财务规划，家庭保费的开支都应该以25%以内为宜，最多也不应该超过家庭年收入的30%。
医疗费用-100元
实际床位费用
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
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年收入不同的家庭,用于买保险的支出应占年收入百分比是多少？
年收入不同的家庭,用于买保险的支出应占年收入百分比是多少？
提问人：lizh126 悬赏：25
年收入不同的家庭,用于买保险的支出应占年收入百分比是多少？
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网友回答 (共1条)
muxi123456 &&1级&&&&您好！毛生，支持一楼的说法。购买保险的总保费宜占年收入的10%-20%左右，保额应为年收入的10倍，在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力;购买保险要量力而行，在储蓄理财的同时不影响生活品质。达到保值增值的目的，用小钱把风险转移给保险公司，不过多占用家庭财富，家庭财富则可以安心理财。最后，建议您先考虑自己是否有保障，先完善自己的保障，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障的险种。&再来考虑家人，后到理财养老的需求。
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希财网微博家庭保费预算以年收入的10%到20%为好|年收入|家庭|保险_新浪财经_新浪网
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家庭保费预算以年收入的10%到20%为好
　　问：我和妻子刚刚结婚不久，两人的就职单位都不算太稳定。新建立的家庭，想要购买保险来让它更为稳固些，但是不知道应该拿多少钱来买保险比较合适，想咨询一下这方面的问题。
　　答：没有购买保险的家庭是存在隐患的，但也并不是买的保险越多越好。一方面，过高的保额容易使保单失效，而过低的保额则无法提供足够的保障，因此，对保额的选择应根据自己的需要与保单保障的内容，并考虑保费支出。另一方面，保费的数额也是值得考虑的因素，过高的保费可能给生活带来不必要的压力，因此，在预算有限的情况下，要考虑购买保险的主要需求，如意外险、大病险等。等收入渐多，再做适当调整，逐年扩大投保范围较大、保险层次较高的保险。
　　业内人士普遍建议，总体来说，家庭保险费用的支出控制在家庭年收入的10-20%即可。这样的保险支出，既不影响家庭正常开支，又能获得必要的保障。如果要细究的话，保险费预算在整个家庭理财当中所占的比例是有规律可循的。影响这个数值的重要因素有两个：年龄和收入。
　　从年龄的角度讲，30岁以下的年轻人，保费预算不应超过年收入的10%，这时要想保额足够，就尽量选择消费型保险；30岁到45岁的人群，保费预算可以控制在年收入的10%到20%，产品配置可以是储蓄型和消费型保险做合理组合；而45岁至55岁的中年人，保费预算可以增加到年收入的30%，产品配置就应该尽可能多选储蓄型；55岁以上的中老年人，如果有多余的钱不知如何理财，那么多投入一些也并不为过。
　　而从收入方面看，年收入10万元以下，可参照30岁以下的比例和方式；年收入在10到30万元之间，参照30到45岁的比例和方式；年收入在30到100万元之间，则可以参照45至55岁的比例和方式。
　　业内人士提醒，在家庭预算有限的情况下，根据需求的“轻重缓急”来安排购险顺序非常重要，应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”，同时越早购买保险越好。
　　东快记者黄弘妍
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