200万存款不翼而飞 女子告中行要求返还被驳回
来源：中国新闻网
　　中新网台州11月5日电  (谢盼盼 吴洪 杨甜甜 上官芳芳)原以为有个当行长的老同学帮忙放贷可以高枕无忧，哪料“存”在银行的200万元会“不翼而飞”，女子赚钱不成却将银行告上法院。11月5日，记者从浙江台州三门法院获悉，该院经审理后一审判决驳回了朱女士的诉讼
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请求。　　朱女士，80年出生，家住杭州滨江。今年8月，朱女士向三门法院提交一份诉状，称在去年4月，被告三门某支行的行长柯某与她联系拉存款，当时柯某承诺银行可用打积分的形式给朱女士回报，每100万元存款每月可获25000元。　　经不住推荐，不久朱女士便开了存款账户及网上银行。之后，朱女士便陆续往账户里存钱，而银行也陆续划款给她。今年6月，朱女士看了下账户余额已经有200万元，因一时急需资金她便向银行提出要求取出所有本金，哪料银行却拒绝兑付，而柯某也置之不理。　　更为意外的是，6月20日，朱女士再查自己的账户发现里面的余额仅剩51408.58元。朱女士认为自己将钱存入银行，根据双方的储蓄存款合同关系，银行负有保障存款安全的义务，因此她将银行告上法院，要求返还存款本金200万元。　　开庭的时候，被告银行称该行从来都没有打积分的业务，也不存在拒绝兑付的情形。而第三人也就是行长柯某也称，自己与朱女士虽然是老同学，但却并没有向她拉过存款，也没有承诺过通过打积分的方式给她月息2分半的高额回报。　　据柯某陈述，朱女士一直在做高息放贷生意。去年上半年她与柯某联系说自己有闲钱，让他帮忙联系放贷。之后，柯某就帮她联系了三门的一家企业，因朱女士家在杭州，为方便起见就在柯某的银行开立账户开通网银定向转账业务，之后朱女士将网银用户名、密码、动态口令以及定向转账收款人的账号等全交给柯某，委托其办理相关借款事宜。　　柯某说自己是按照朱女士的要求把钱转给他人，朱女士请求的200万元其实是他按照其要求转到他人账户，当时出具了一份借条，该借条一直由柯某保管着。　　审理本案的叶法官认为，朱女士基于与柯某的同学关系，将自己的网上用户名、密码等全交由他人管理，未尽到妥善保管及风险防范的义务。根据《网上银行个人服务业务规则》规定，凡通过使用客户网银用户名、登陆密码及安全认证工具完成的一切交易均视为客户本人所为。　　因此朱女士被转账的200万元应视为其本人的行为，而银行的责任只是有义务保障账户存款余额的安全，故对于这200万元的转出银行没有责任。综上，法院驳回了朱女士的请求。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈大伟)
原标题：200万存款“不翼而飞” 女子中银行要求返还被驳回
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　　保定多人称存款“存”入中行员工个人账户
　　于馨的44万元存款，陆续进了一个叫“袁捷”的账户。这些钱为如今的纠纷埋下伏笔。
　　按照于馨的说法，她是由于保定分行银行员工袁捷“拉存款”，才在该行办理了44万元的“存款业务”。但与通常存款业务不同的是，于馨将钱存入的是袁捷的个人账户，“她告诉我这样存能有高额奖励”。而如今，袁捷去世，“这些钱取不出来了”。
　　向中国青年报·中青在线记者声称有类似经历的保定市民共有15人。对此，中国银行保定分行有关负责人在与举报者交流时，称银行并无拉存款任务，“银行的账都是清清楚楚的”，了解案情的保定金融办官员则称此事“挺复杂”、正在研究。
　　被指存入银行员工个人账户的“那种存款”
　　崔正国（化名）是2013年与袁捷相识的，他向记者提供的妻子与袁捷的一份微信聊天记录显示，今年8月15日9时49分，袁捷发消息问道：“老妈，你和老爹帮我问问咱们的亲戚还有存那种存款的吗？我们这个月又下任务啦，现在就要报数，急死我了。” “老妈”“老爹”是亲切的称呼。
　　按照多名举报者的说法，“那种存款”指一项特殊的存款业务，每期是3个月，有的是每期1年，每存10万元可返奖励5000元，远高于正常利息。崔正国称，这个业务是袁捷向他介绍的，远高于利息的奖励承诺是吸引其参与的重要因素。
　　崔正国保存的银行取款、汇款单据显示，8月31日，他在中国银行取出了54万元，随后，他在当天将54万存入了袁捷名下的银行卡。
　　数名举报者称，他们曾询问袁捷为何“存款”是到个人名下，袁捷解释说“这个钱其实是存进银行的，银行再通过我打到系统里面去了”，但未具体说是何系统。
　　多名举报者也向中国青年报·中青在线记者反映了类似情况。他们回忆，“那种存款”的办理流程与正常存款几乎一样，都在中行保定分行的一楼大厅办理，且全程都在监控之中。不同之处在于，他们一般要先在柜台取款，再存入袁捷的个人账户。
　　“她是银行正式的工作人员，穿着银行服装，又戴着共产党员的徽章，况且我们是在银行正规窗口办理的业务，我们不相信她搞得这一套业务，还能相信谁呢？”崔正国说。
　　这已不是崔正国第一次被推荐“特殊存款”。微信聊天记录载明，今年3月17日，袁捷告诉崔的妻子4月10日可推荐亲戚来存钱，且奖励可能增多。当妻子表示得等下一周的时候，袁捷回复：“可以，可能是10万元~50万元一个档，50万元~100万元一个档。”
　　中国青年报·中青在线记者注意到，举报者声称因“特殊存款”而存入袁捷个人账户的钱达上千万元，但并非所有人都保留了完整的取款、存款凭证及与袁捷的对话记录。
　　“现在还没有一个明确的结果”
　　当得知袁捷近日去世的消息，举报者来到了中行保定分行，不过，银行并不认可袁捷个人账户名下的这些钱是“存款”，也拒绝了举报者的提款请求。
　　多名举报者与中国银行保定分行有关负责人进行了交流。谈话录音显示，银行方面否认有“存款任务”——“银行所有的利率都是公开的，银行没有存款任务，即使有任务，也是袁捷口头说的有任务”。
　　“如果你们认为我们银行要担责，你们要抓紧报案，越早越好。但是我敢保证，不管从哪一笔来说，银行的账都是清清楚楚的。一旦有公检法介入了，该让我们查谁的账，他一笔也跑不了。”这名负责人说，袁捷的办公室已被封了，“两个人贴封条，一人进行照相”。
　　中国青年报·中青在线记者联系了中行保定分行。该行工作人员称袁捷“确实是我们这里的员工”，但并未回应其他问题。袁捷的丈夫回复记者短信称“请通过法律解决，我一概不清楚”。
　　“这个事挺复杂的，袁捷这个人‘借’了好多人的钱，人却死了。现在就是不好弄，我们也做了一些工作，这个事没有先例，国内也没有，不知道现在怎么办，领导也在研究这个事。”当记者以当事人名义致电保定市金融办一名官员时，该官员建议当事人找律师、找法院，“根据银行那边的说法，这个事更像是民事（案件）”。
　　举报者否认这是借款，表示并无借条的存在，并且如是借款，直接走起诉途径即可，不必费此周折。崔正国说：“我们得提前5~7天报款，如果不同意，我们也存不了款。”“这个绝对不是借款，我们所有的微信短信都可以证明这是存款，要是借款，我们也不用到大厅办理啊，在家里就行了。”
　　前述官员说，银行想查袁捷的账，但是没权力查，只能立案后走司法程序；可是按照公安机关的规定，人死了之后不符合刑事立案条件，“现在还没有一个明确的结果。我们也在想是否有其他的办法，但是得在依法的前提下”解决。
　　本报北京10月16日电
责任编辑：邹枫 SF168
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在银行存款都不安全了 亿元存款不翼而飞谁买单？
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　　在我们百姓的心中，把钱存在银行是最放心，最安全的了。可是今天看到报道，南京市民在中国银行亿元存款不翼而飞，被彻底震惊了。案件发生的原因，不外乎银行工作人员合伙诈骗，或违规高息揽储等原因。员工犯罪也好，违规高息揽储也罢，这都是你银行用人和监管方面的问题，事情发生了，银行应该立即对储户进行赔偿，至于是刑事犯罪，还是内部违规，都是你银行自己内部的事情，应该按照党纪国法关起门来自行处理。这不仅仅是你中国银行本身的信誉问题，会让百姓对整个社会的公信产生崩溃，连银行都不敢相信了，我们百姓还敢相信什么！！！转载百度报道：　　“贴息存款”牵出银行诈骗陷阱　　1亿现金离奇蒸发　　多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。　　这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。　　亿元巨款被“黑”？　　　　“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。　　而另两位储户，杨东于2014年2月22日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。　　诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。　　不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。　　对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。　　发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。　　等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。　　“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。　　2014年12月19日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。　　而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。　　至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。　　灰色“贴息存款”　　　　　　身居南京的王炎们为何舍近求远，要将巨额资金存到苏州市两家支行？　　王炎称，一年多前，一位理财经理给他介绍业务说，这两家支行为了吸储，正在开展“贴息存款”业务，利率约为15%，比正常存款利率要高很多。　　身家过亿的王炎身边一直不乏这类理财经理，也多次听说过银行业内的类似业务，以为撞上了“好事”，异乎寻常的高额利息，多少让他放松了警惕。而在储户杨东看来，不管利息多少，只要将钱存入银行就是最安全的理财方式。　　存款的当天，在银行大堂，银行柜员登记了他们常用银行卡的账号。存款后不久，三人名下的银行卡分别收到640万、61万和30万利息的短信提示。一切显得那么顺当。　　所谓的“贴息存款”，一位亲历过“贴息存款”业务的银行工作人员告诉南方周末记者，为了吸储，银行承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息，以10万元为例，定期存款一年利率为3.3%，利息即为3300元；为了吸储，“贴息存款”中银行私下给予储户6%的利率，但在存款单上利率仍为3.3%，而多出来的2700元利息银行会悄悄打到储户卡上。　　“本金越高，利率越高。”这位工作人员说，“这其实是银行业的潜规则，是一项非阳光业务。”在他们看来，“有市场就有需求”。只要银行对存款业务量存在考核，“贴息存款”就有存活的土壤。　　“热钱较多的江浙一带，早已形成活跃的市场。并且业务已蔓延至全国，除海南、新疆、内蒙古等少数省份，其他诸省份均有涉及；上自省级市，下至小县城，甚至国有银行也有涉及。”《中国证券期货》杂志曾专门刊发署名文章报道此类现象。　　直到2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务才被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。　　对于涉嫌“贴息存款”业务，中国银行苏州分行的工作人员陈伟雄坚决否认。“我们绝对没有这个业务的”，陈说，这是银行违规员工自己诈骗储户的手段，“‘贴息存款’一经查出，是要被银监会严惩的。”　　作为佐证，陈伟雄提到了一个细节，王炎们存款当天收到的贴息款并不是由中国银行打出的，是被转账后不久，被转入账户返还给他们的。而王炎们则称，在银行柜台存款后短时间内就收到贴息款入账的短信，他们当然会以为钱来自银行，而非另有其人，“短信上也没有显示钱的来源信息”。　　另外值得一提的细节是，在王炎转账的业务单据上竟有他本人的签字，苏州分行一位人员认为，银行暂无法确定王炎与转走存款的账户是否认识。言外之意是，如果双方认识，说不定钱已回到王炎手中，现在又来试图多套走银行1个亿。　　王炎对此推测表示不满，并称一定要弄个清楚，捍卫存款更要捍卫清白。他并不否认转账单上的字是“自己的签字”。起初，他从警方获知这一消息时也懵了，事后回忆，他怀疑这张经他签字的转账单就是在柜台开卡时混在该项业务的众多单据中一起签了，“谁能想到银行窗口递出来的单子会有陷阱？”　　是银行“灰色业务”惹祸，还是内部员工内外勾结诈骗存款，更或者是储户设套，骗取银行赔偿款，究竟谁在黑谁的钱，公安部门和银监机构已经介入调查。　　巨额存款如何消失？据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。　　这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。　　事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。　　中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。　　但在这个环节上，2014年12月15日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。　　苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。　　如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。　　即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。　　当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。　　蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。　　王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。　　12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。　　中国银行何时解决　　　　　　银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。　　储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。　　据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。　　但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。　　而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？　　中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”　　民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应——“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。　　但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。　　中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。　　“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”　　等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。　　对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。　　　　
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快有存款保险了，怎么也能拿回50万。
这么长只看了个15%，这就不叫存款了吧
只要行长和员工同意，都可以不以储户同意，直接将款划走，出了事说是员工的责任，与银行无关。前面暴出几十亿的存款变基金最后基金主人找不到了，银行职员离职了，银行不承认，说是员工的个人行为了。无节操无底线
以下是引用无奈的人民的帖子：快有存款保险了，怎么也能拿回50万。存50万能拿回50万吗？兄弟不要太任性咯。
胳膊拧不过大腿！
回复:达芬奇密码-1 那些有钱的就任性，钱没了就没了，再挣。
天上掉下来的馅饼原来是带线的。
在你银行办的业务，责任应当银行担当，违法那是你内部的事，行长年薪100万元白拿。
以下是引用lily_0809的帖子：& & 在我们百姓的心中，把钱存在银行是最放心，最安全的了。可是今天看到报道，南京市民在中国银行亿元存款不翼而飞，被彻底震惊了。案件发生的原因，不外乎银行工作人员合伙诈骗，或违规高息揽储等原因。员工犯罪也好，违规高息揽储也罢，这都是你银行用人和监管方面的问题，事情发生了，银行应该立即对储户进行赔偿，至于是刑事犯罪，还是内部违规，都是你银行自己内部的事情，应该按照党纪国法关起门来自行处理。这不仅仅是你中国银行本身的信誉问题，会让百姓对整个社会的公信产生崩溃，连银行都不敢相信了，我们百姓还敢相信什么！！！转载百度报道：“贴息存款”牵出银行诈骗陷阱1亿现金离奇蒸发作者：南方周末记者南方周末实习生 最后更新：<font color="#14-12-25 11:06:17 来源：
多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。亿元巨款被“黑”？“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。而另两位储户，杨东于2014年2月22日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。2014年12月19日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。灰色“贴息存款”身居南京的王炎们为何舍近求远，要将巨额资金存到苏州市两家支行？王炎称，一年多前，一位理财经理给他介绍业务说，这两家支行为了吸储，正在开展“贴息存款”业务，利率约为15%，比正常存款利率要高很多。身家过亿的王炎身边一直不乏这类理财经理，也多次听说过银行业内的类似业务，以为撞上了“好事”，异乎寻常的高额利息，多少让他放松了警惕。而在储户杨东看来，不管利息多少，只要将钱存入银行就是最安全的理财方式。存款的当天，在银行大堂，银行柜员登记了他们常用银行卡的账号。存款后不久，三人名下的银行卡分别收到640万、61万和30万利息的短信提示。一切显得那么顺当。所谓的“贴息存款”，一位亲历过“贴息存款”业务的银行工作人员告诉南方周末记者，为了吸储，银行承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息，以10万元为例，定期存款一年利率为3.3%，利息即为3300元；为了吸储，“贴息存款”中银行私下给予储户6%的利率，但在存款单上利率仍为3.3%，而多出来的2700元利息银行会悄悄打到储户卡上。“本金越高，利率越高。”这位工作人员说，“这其实是银行业的潜规则，是一项非阳光业务。”在他们看来，“有市场就有需求”。只要银行对存款业务量存在考核，“贴息存款”就有存活的土壤。“热钱较多的江浙一带，早已形成活跃的市场。并且业务已蔓延至全国，除海南、新疆、内蒙古等少数省份，其他诸省份均有涉及；上自省级市，下至小县城，甚至国有银行也有涉及。”《中国证券期货》杂志曾专门刊发署名文章报道此类现象。直到2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务才被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。对于涉嫌“贴息存款”业务，中国银行苏州分行的工作人员陈伟雄坚决否认。“我们绝对没有这个业务的”，陈说，这是银行违规员工自己诈骗储户的手段，“‘贴息存款’一经查出，是要被银监会严惩的。”作为佐证，陈伟雄提到了一个细节，王炎们存款当天收到的贴息款并不是由中国银行打出的，是被转账后不久，被转入账户返还给他们的。而王炎们则称，在银行柜台存款后短时间内就收到贴息款入账的短信，他们当然会以为钱来自银行，而非另有其人，“短信上也没有显示钱的来源信息”。另外值得一提的细节是，在王炎转账的业务单据上竟有他本人的签字，苏州分行一位人员认为，银行暂无法确定王炎与转走存款的账户是否认识。言外之意是，如果双方认识，说不定钱已回到王炎手中，现在又来试图多套走银行1个亿。王炎对此推测表示不满，并称一定要弄个清楚，捍卫存款更要捍卫清白。他并不否认转账单上的字是“自己的签字”。起初，他从警方获知这一消息时也懵了，事后回忆，他怀疑这张经他签字的转账单就是在柜台开卡时混在该项业务的众多单据中一起签了，“谁能想到银行窗口递出来的单子会有陷阱？”是银行“灰色业务”惹祸，还是内部员工内外勾结诈骗存款，更或者是储户设套，骗取银行赔偿款，究竟谁在黑谁的钱，公安部门和银监机构已经介入调查。巨额存款如何消失？据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。但在这个环节上，2014年12月15日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。中国银行何时解决银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应——“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。上一页1 以下是引用lily_0809的帖子：& & 在我们百姓的心中，把钱存在银行是最放心，最安全的了。可是今天看到报道，南京市民在中国银行亿元存款不翼而飞，被彻底震惊了。案件发生的原因，不外乎银行工作人员合伙诈骗，或违规高息揽储等原因。员工犯罪也好，违规高息揽储也罢，这都是你银行用人和监管方面的问题，事情发生了，银行应该立即对储户进行赔偿，至于是刑事犯罪，还是内部违规，都是你银行自己内部的事情，应该按照党纪国法关起门来自行处理。这不仅仅是你中国银行本身的信誉问题，会让百姓对整个社会的公信产生崩溃，连银行都不敢相信了，我们百姓还敢相信什么！！！转载百度报道：“贴息存款”牵出银行诈骗陷阱1亿现金离奇蒸发作者：南方周末记者南方周末实习生 最后更新：<font color="#14-12-25 11:06:17 来源：
多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。亿元巨款被“黑”？“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足——银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。而另两位储户，杨东于2014年2月22日存入中国银行蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。发现存款失踪后，王炎赶到中国银行苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉中国银行。“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。2014年12月19日，中国银行苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。灰色“贴息存款”身居南京的王炎们为何舍近求远，要将巨额资金存到苏州市两家支行？王炎称，一年多前，一位理财经理给他介绍业务说，这两家支行为了吸储，正在开展“贴息存款”业务，利率约为15%，比正常存款利率要高很多。身家过亿的王炎身边一直不乏这类理财经理，也多次听说过银行业内的类似业务，以为撞上了“好事”，异乎寻常的高额利息，多少让他放松了警惕。而在储户杨东看来，不管利息多少，只要将钱存入银行就是最安全的理财方式。存款的当天，在银行大堂，银行柜员登记了他们常用银行卡的账号。存款后不久，三人名下的银行卡分别收到640万、61万和30万利息的短信提示。一切显得那么顺当。所谓的“贴息存款”，一位亲历过“贴息存款”业务的银行工作人员告诉南方周末记者，为了吸储，银行承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息，以10万元为例，定期存款一年利率为3.3%，利息即为3300元；为了吸储，“贴息存款”中银行私下给予储户6%的利率，但在存款单上利率仍为3.3%，而多出来的2700元利息银行会悄悄打到储户卡上。“本金越高，利率越高。”这位工作人员说，“这其实是银行业的潜规则，是一项非阳光业务。”在他们看来，“有市场就有需求”。只要银行对存款业务量存在考核，“贴息存款”就有存活的土壤。“热钱较多的江浙一带，早已形成活跃的市场。并且业务已蔓延至全国，除海南、新疆、内蒙古等少数省份，其他诸省份均有涉及；上自省级市，下至小县城，甚至国有银行也有涉及。”《中国证券期货》杂志曾专门刊发署名文章报道此类现象。直到2014年9月11日，所谓的“贴息存款”业务才被中国银监会、财政部和中国人民银行联合下文禁止。在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，即“贴息存款”。对于涉嫌“贴息存款”业务，中国银行苏州分行的工作人员陈伟雄坚决否认。“我们绝对没有这个业务的”，陈说，这是银行违规员工自己诈骗储户的手段，“‘贴息存款’一经查出，是要被银监会严惩的。”作为佐证，陈伟雄提到了一个细节，王炎们存款当天收到的贴息款并不是由中国银行打出的，是被转账后不久，被转入账户返还给他们的。而王炎们则称，在银行柜台存款后短时间内就收到贴息款入账的短信，他们当然会以为钱来自银行，而非另有其人，“短信上也没有显示钱的来源信息”。另外值得一提的细节是，在王炎转账的业务单据上竟有他本人的签字，苏州分行一位人员认为，银行暂无法确定王炎与转走存款的账户是否认识。言外之意是，如果双方认识，说不定钱已回到王炎手中，现在又来试图多套走银行1个亿。王炎对此推测表示不满，并称一定要弄个清楚，捍卫存款更要捍卫清白。他并不否认转账单上的字是“自己的签字”。起初，他从警方获知这一消息时也懵了，事后回忆，他怀疑这张经他签字的转账单就是在柜台开卡时混在该项业务的众多单据中一起签了，“谁能想到银行窗口递出来的单子会有陷阱？”是银行“灰色业务”惹祸，还是内部员工内外勾结诈骗存款，更或者是储户设套，骗取银行赔偿款，究竟谁在黑谁的钱，公安部门和银监机构已经介入调查。巨额存款如何消失？据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。但在这个环节上，2014年12月15日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。中国银行何时解决银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应——“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。上一页1
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回复：【lily_0809】
政策已经出过了，银行允许闭了，都一样不安全，一再降息，说15年还会再降，老百姓就这么悲哀！所以能有其他的方式还是选选吧
好在我们没有钱呢
15%的利息？国家允许的范围是多少？
无节操无底线
｜｜引用｜
多年就存在的潜规则
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