我现在贷款杭州急需小额贷款pos机的商号

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-08 21:35 标签： 杭州急需小额贷款
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急需现金却不能获得银行贷款？POS机套现被定罪
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来源:人民日报
　　急需现金？债务无法及时偿还？需要大额资金却不能获得银行贷款？我们帮您解难&&街头巷尾，常常可以看见提供贷款的小广告，真的是扶危济困，还是有什么玄机？天津市公安局东丽分局日前破获一起涉案金额过亿的涉嫌非法经营罪案件，提醒公众不要触碰法律红线。&　　【案例】　　今年8月初，天津东丽警方在日常排查走访中获得线索，位于东丽区丰安路一栋写字楼内，有家信华财富资产有限公司，出入人员复杂，经常在周边散发小额贷款的广告。在调查另一件恶意透支案件时，据嫌疑人供述，曾在信华财富公司内用信用卡套取过现金。两个线索相互印证，信华财富疑点重重，警方决定一路追查。&　　民警调取了该公司的工商登记，显示经营范围是从事小额信贷业务，法人代表为邢某某，其他手续齐全；随后展开暗访，民警以咨询业务的名义进入该公司，发现公司办公桌上摆放了一台POS机，旁边散落了一些刷卡流水小票，公司员工介绍可以刷信用卡，但对陌生人警惕性极高，不肯透露细节。民警根据流水单上的POS机信息调取了该机的商户信息，显示为天津运铎建筑有限公司，后又调取材料发现该公司的法人代表也是邢某某，注册地址不存在。调取这台POS机刷卡记录，发现每月刷卡数额巨大，而且刷的全是贷记卡，少则两三千，多则数十万。民警初步断定这是一台用来非法套取现金的POS机。&　　经进一步掌握线索，民警开展抓捕行动。现场查获POS机33台、银行卡179张、POS机凭条2500余张，及空白表、信用卡套现宣传材料等。经审讯，犯罪嫌疑人邢某某交代， 2014年10月成立信华财富资产有限公司，开始经营非法套现业务，并制作了天津市鼎贸财富资产有限公司等6家并不存在的公司用于对外宣传小额贷款和信用卡套现，并从中收取0.5%&1%的手续费。据初步统计，非法经营数额达1.2亿余元。现涉案人已被依法刑事拘留。&　　【说法】　　公安东丽分局副局长李建满提醒，随着金融服务不断创新升级，信用卡已经成为人们消费的必需品，但持卡消费要量力而行，合法使用，不要出借转让信用卡，切勿参与非法套现。信用卡套现干扰了正常的金融秩序，产生巨大的风险隐患。不仅持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌刑法规定的非法经营罪。&　　使用POS机结算，必须建立在真实交易的基础上，使用POS机套取银行资金的，违反了POS使用管理规定，危害了银行资金的安全。2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。&　　持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。&　　本案暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节未做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。&　　信用卡使银行能吸引更多客户，银行从持卡人和商户那里得到信用卡年费、刷卡消费的手续费、信用卡贷款的利息等好处。所以信用卡申办对客户财力资质审核不严，过度授信，多头授信，在客户刷卡套现的时候，未进行有效的应对措施。实体经济下行风险加大的背景下，银行更需从粗放式经营转向精细化管理。与此同时，央行征信系统也需进一步完善，为银行的信用卡风险评估提供制度保障。&　　警方建议规范POS机日常管理，严格特约商户准入监管。银行在为特约商户办理、开通POS机业务之前，应当要求出具工商、税务等部门开具的申请人设立情况、经营状况和纳税状况的证明材料。同时，要加强对特约商户涉及信用卡支付的日常交易行为进行监管，对可疑交易信息及时发现、及时识别、及时报警。
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51信用卡管家appPOS机流水如何变身贷款依据？
“早就看好的那批紫砂壶，终于可以进货了！”爱家国际收藏品市场一层，经营着一家古玩店的吴平心情不错。几分钟之前，来自的一笔60万元的“贷”刚刚打进了他的账户。
吴平的店铺主要出售大师级紫砂壶，在圈子里小有名气。精品紫砂壶的价格现在是水涨船高，即便是吴平这样的老卖家，最近也因为短期资金不足无法备货。这笔，算是给他解了燃眉之急。
不过，既没有抵押房产，也没有找担保公司，银行的贷款是凭什么发放的？吴平指了指店里安装的一台POS机。凭借着近6个月内稳定的POS机量数据，银行便通过了审核并放出了贷款。
这种叫做“POS贷”的产品，恰恰是大数据与小微企业融资方式的创新结合。
银行逐笔分析POS机流水
为了解决资金短缺的问题，吴平也先后咨询过一些银行。可是银行的经营类贷款多以抵押贷为主，需要抵押房产。而吴平的住房又是期房，至少得等两年才能拿到房产证。
在听说银行有种“POS贷”产品，不需要抵押品，仅仅凭借POS机的刷卡流水就能够放贷的消息后，吴平一下子来了精神。他的门店每个月的POS机流水至少都有30万元。
今年6月20日，抱着试一试的想法，吴平向银行提出了60万元的“POS贷”申请。让他没想到的是，申请递上去的当天，银行便通过了审核并安排放款。
“从审核到放款的过程看似快捷便利，实际上是依托着银行的大数据运算。”北京小企业金融部副总经理王芳介绍说，在收到商户的“POS贷”申请的同时，银行的数据中心就开始调取商户近6个月内的POS机流水量数据，在银行一整套的专业分析系统之下，这些数据里隐藏的“商户能力图”也逐渐清晰。“把6个月长度的刷卡数据综合起来，一个商户的高峰销售额能达到多少、拥有多少客户、销售能力如何这些资料都可以完整展现。”
剔除异常数据不予采信
如果说只要有一定数量的刷卡流水就可以从银行申请到贷款，那么只要找个熟人到店里，用POS机反复刷卡，不就能人为制造一个“流水充足”的假象？
指望着用这种手法骗取贷款的人，如意算盘怕是要落空了。
“银行的大数据分析可不仅仅只看刷卡流水这一项，而是要综合考量多方面情况。”中信银行总行营业部网络银行部总经理助理任秋石透露，银行对于商户的POS机刷卡流水数据进行梳理，会看是否有异常的交易情况。“比如说超过经营实际情况的大额交易，商户POS机刷卡流水一个月平均是50万元，这个月突然大幅增长或大幅下降了数倍，系统就会自动降低这个数据在整体分析中所占的权重，使得异常数据不会对审批结果造成过大的影响。”
王芳也提出，如果发现商户的POS机刷卡数量也明显超出正常水平，或者有明显的关联性交易，比如两个账户来回倒钱，银行也会立即查实这笔数据的真实性。“系统会对异常交易进行警告提示，对于无法证明合理性的流水记录，在信贷审批时不予采信。”
凭借着银行对于POS机刷卡流水大数据的掌握和分析，“POS贷”在给商户带来方便的同时，也成了银行支持小微企业发展的拳头产品。中信银行总行营业部发布的数据显示，“POS贷”月放款量最高达100余笔，已有较高的产品知名度。
大数据是继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术变革。数据才是真正有价值的资产。企业内部的经营交易信息、物联网世界中的商品物流信息，互联网世界中的人与人交互信息、位置信息等，其数量将远远超越现有企业IT架构和基础设施的承载能力，实时性要求也将大大超越现有的计算能力。如何盘活这些数据资产，使其为国家治理、企业决策乃至个人生活服务，是大数据的核心议题。
大数据时代将引发新一轮信息化投资和建设热潮。据IDC预测，到2020年全球将总共拥有35ZB(1ZB=1万亿GB)的数据量，约等于地球上沙滩上所有沙粒总和的47倍；如果把35ZB全存到蓝光光碟中，光碟的重量将与424台尼米兹级航空母舰相当。麦肯锡预测，未来大数据产品在三大行业的应用就将产生7千亿美元的潜在市场，未来中国大数据产品的潜在市场规模有望达到1.57万亿元人民币，将给IT行业开拓一个新的黄金时代。
本报记者 杨汛
本文来源：北京日报
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