涉嫌非法集资5亿元，泛亚日金宝提现困难究竟是怎么回事儿？_九个头条网——更少更重要
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涉嫌非法集资5亿元，泛亚日金宝提现困难究竟是怎么回事儿？
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九个头条网讯：今年4月中旬以来，陆续有P2P投资者在各大论坛中反映泛亚日金宝无法转出资金。近日，大众证券报报道称，日金宝逾千人投资者无法取出的金额合计不少于5-6个亿。如此大的数额，引起了不少网贷投资者的关注。我们先来看看究竟是怎么回事儿。日金宝成资金&围城&根据大众证券报的报道，自今年4月中旬开始，投资人在泛亚日金宝上取现，就出现取现提交不成功，&即使成功了，钱也半天出不来&。据悉，日金宝是由泛亚有色金属交易所打造的一款创新类自主理财增值服务，本质上是向买入稀有金属者提供的借款所获得的利息，投资者最高年化收益可达13.68%。根据泛亚客服的反应，因为出现流动性风险，所以才出现提现困难。如今，日金宝已经限制取现的人每天最多只能申请提交1手，官方网站也已无法打开。一位资深理财分析师表示，日金宝&用新投资人的钱来向老投资者支付收益，以制造赚钱的假象进而获取更多的投资。而现在，它的规模实在太大了，后续资金跟不上。在达到了一个临界点后，一旦资金抽紧就会发生挤兑。即便公司采取一些限制措施来延缓，但是这个趋势是无法逆转的。&&传全球最大的稀有金属交易所--泛亚资金链断裂？如果你对日金宝提现困难的金额达到5个亿以上就惊讶不已，那恐怕更让你惊讶的还在后头。据微博&华夏大地的黄昏2015&近日爆料，日金宝的&东家&昆明泛亚有色金属交易所，&被来自全国各地的800多位心急如焚的投资者包围。泛亚交易所资金链断裂，涉及全国20个省份，22万投资者，总金额达400亿元。&&7月15日，泛亚有色金属交易所在其官网发布公告，承认部分产品出现集中赎回的情况，但&正在采取多项措施全力恢复市场流动性。&大众证券报称，全国企业信用信息公示系统显示，&昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司&在今年7月1日已被昆明是工商行政管理局列入&经营异常名录&。从工商公示信息中可以看到，昆明泛亚有色金属交易所的经营范围没有包含投资理财的内容，即没有发行理财产品的资格，日金宝业务可能涉嫌非法集资。&资金离场和价格波动是“元凶”？而凤凰财经imoney的作者李磊则撰文称，资金离场与价格波动是这次日金宝兑付风险的导火线。&股市大涨大跌，大量投资者赎回理财产品入市，给包括日金宝在内的互联网金融产品带来很大的流动性压力，只是泛亚没有那么幸运。&再加之泛亚交易所不仅以自己的信誉为日金宝背书，还必须拿出真金白银来应对价格的波动。以及监管规则从T+1整改为T+5（交易商买入后卖出或卖出后买入同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日），直接抑制了市场发挥功能，也使交易额大幅下降，让泛亚赎回危机雪上加霜。而接下来，日金宝和泛亚的投资者一方面需要等待交易所市场维稳的进一步结果，另一方面则必须依靠集体维权进行申诉。（本文综合整理自大众证券报、菜鸟理财、凤凰财经imoney等相关资讯，图片来源于网络。）
文章来源：20万人投资泛亚被骗，如何让悲剧不再重演？--百度百家
20万人投资泛亚被骗，如何让悲剧不再重演？
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作为一名内心燥热的IT男，在很多朋友眼里，我都是个不安分的主。北漂10多年，在2006年为了创业，热血一热把房子卖掉了，然而上天并不会因为一个人的激情而眷顾，第一次创业完全属于一次上缴学费的过程。
作为一名内心燥热的IT男，在很多朋友眼里，我都是个不安分的主。北漂10多年，在2006年为了创业，热血一热把房子卖掉了，然而上天并不会因为一个人的激情而眷顾，第一次创业完全属于一次上缴学费的过程。从小资男青年一下转变为落魄大叔，内心的不平可想而知。而且这还不是最令人失望的。想着在股市捞一把，结果一不小心就碰上了大跳水，损失了30多万，内心在那段时间里几乎都是崩溃的。
没办法，只得重新回到职场，继续我的码农生活。2011年因为手上有有了点小钱，于是又义无反顾地投入到创业的大潮中去，可这次，依旧是失败收场。想想自己也是一技术牛人，可为什么在创业这条道上就走不通呢？可毕竟还是要把自己继续下去，于是在2013年初，自己又开始了打工的苦逼日子，经过两次的创业失败经历，这次我决定要老老实实地好好过日子，因为深知创业花钱易、成功难，在新单位上，工作相当卖力，当然薪酬方面也是属于业内的大虾级别。
在近三年的努力下，存下了100多万。为了让一个漂泊的家可有个温馨的港湾，也为了让自己小孩有个安定的教育环境。于是我打算用这笔钱在老家省会城市买个房子安定下来。今年3月份，在和老婆多次往返家乡省会看房后，终于在今年4月份定下了一个大致令人满意的房子。这让自己和家人心里都踏实了许多。
由于和老婆飞来飞去的频率很高，当时就想着拿着这笔钱做个短期投资。但经过2007年的股灾及两次创业失败，我不敢再碰股市等高风险投资。在打算买房之前，我一般就会买点银行理财、宝宝理财，多少补贴家用、抵挡些许通货膨胀，去年不少朋友动员我炒股，我硬是没有参与，直到决定买房时，我才把这些资金一一汇拢。
可就在那是，听同事说有个泛亚日金宝理财产品不错，政府背书成立，国家统计局纳入统计指数，央视财经与彭博社也纳入稀有金属产业指数。加上收益有13%左右，而且是保本活期，随进随出。同事还说这个东西是河北农信做银行项目时，银行专业人士推荐的。虽然心里也不点不安，但想着只存进去十天八天应该没什么问题，用收益换点机票钱应该还不成问题。况且同时不是也投了2年多了么，自己不会这么巧、那么倒霉的吧！
于是在客户经理的陪同下开户、托管、转账，终于办好了，可谁知这却是一个悲惨的开始。
大约10天后，我去取钱，才发现“随存随取”已经不复存在了，已经开始限制提现，一天能取出2万块就不错了。由于那钱是打算买房的，因此赶紧打电话联系客户经理。经理的说法是由于股市火爆，很多客户炒股、打新抽走了大量资金，因此才出现了提现问题。而他们正在和银行谈融资，估计一个月内就能解决。
好在自己还有一笔即将到期到的理财产品，加上平时人缘不错，于是凑齐了50万解决了房子的问题。想着最近股市确实火爆，P2P配资收益高，吸走大量资金是事实，可能再等一段时间就好。可内心的焦虑却让我坐立不安，于是看了一些泛亚的负面帖子，仔细分析了一下他收益的合理性，瞬间我意识到问题的严重性。由于害怕公之于众引发挤兑，所以尽管内心已经像是热锅上的蚂蚁，但我依然祈祷着能够它能够安然度过兑付危机。
转眼到了6月，问题变得更加严重，从最初的限制提现到彻底不能提现， 自己感觉都要奔溃了。这个时候，客户经理打来电话，说泛亚为了解决兑付危机，成立了泛融平台，可以签新协议，将自己的投资转到泛融平台，收益月付、180天后刚性兑付。
一看经理发来的新协议，居然由原来的甲乙双方，变成了甲乙丙丁四方。责任主体从有政府背书的泛亚，变更到大家都一无所知的泛融。没吃过猪肉也看过猪跑路，这样的协议我是不会签的。
于是经理两三天就会来电游说我签订新协议，但我仍旧不为所动。经理训练有术的说辞，利用大家担心资金风险、信息孤立、彷徨无措的心理，以及一个虚无的延后N月刚性兑付的承诺居然让成立两个多月的泛融骗到了100多亿。对于这些个经理的玩弄投资人的手段我不得不佩服。
7月下旬，客户经理又使出新招，说是即便留在泛亚也得签署新协议。这次协议涉及甲乙丙三方，依旧是将泛亚的责任转嫁到同样陌生的甲方。同时，泛亚声称，如果转泛融、留泛亚协议不签署，将把日金宝理财转变成电子盘现货交易，泛亚平台现有价格差造成的巨大损失自己承担。在这样的诱破下，很多投资人都很无奈地签署了协议，但我依旧选择了拒绝。毕竟如果泛亚是真想解决问题，是不会采取这么见不得人的手段。
本来自己工作非常忙，而且在下班休息时间和周末我还会做一些创业项目的准备工作，现在还要为讨回投资本金而焦头烂额，还要和泛亚那些个无耻的客户经理们周旋抵抗，真后悔当初那些个贪小便宜的想法。
与20多万投资者一起维权
8月3日，我和一同遭殃的同事来到泛亚办事处询问，装潢奢侈的泛亚办公司里坐满了来自全国各地的投资者，泛亚员工居然还以扰乱正常办公报警了，可以这样厚颜无耻地恶人先告状，还是第一次遇到。不一会儿，警察到了，在询问了事情由来后，马上意识到问题的重大，于是经侦警察也来调查。
从这一天起，我的维权生活开始了。加了一二十个维权群，每天都在想办法拿回投资本金。好多那天在办公司碰到的投资者也在里面。了解之后才知道，原来他们早已在地方通过信访、报案、游行等方式维权，但相关政府部门绕圈子，打太极很是令他们失望。此次来京主要是希望能够引起国家相关部门的注意，但相关部门的处理依是踢皮球。但是在拿到那笔本应属于我们的那笔钱之前，我想像我一样的投资人是不会退缩的。我们维权并不可耻，可耻的是骗取投资人的钱而没有被法律处罚的泛亚。
这场泛亚事件牵涉到20万投资者、涉及金额400亿元。牵涉之多，涉及之广前所未有。也许正是因为泛亚喜欢将自己的商业行为上升到国家和民族利益、国家战略的高度，大谈什么虚空的定价权，借着这些“高大上”的名词，诱导地方政府和行业主管部门为其背书。而与民族利益、国家战略挂钩的东西最容易产生充满希望的虚幻美，以至于让人失去理性的投资判断。
而一旦出了问题，国家利益、民族利益等说辞又可以成为打压别人保护自己的有用工具。打出民族利益旗号、向权力渗透是泛亚行骗的重大武器。有了自己血的教训，我在这里提醒大家投资前千万不要被那些个让那些令人热血沸腾的旗号所迷惑。
小编最后为大家整理一下泛亚投资者犯的几个错误，以及其他投资者需要注意的几个教训！！
一、不要相信天下掉馅饼
像余额宝一样的流动性，将近14%的年化收益，这是当时泛亚“日金宝”宣传的——问题在于，天下怎么会有这等好事！是的，一款看着靠谱且锁定一年的P2P，有时候也不过这个水平，你在能够实现随时赎回的流动性下，还有这样的高收益，天底下有什么法子能实现如此美妙的事情？！当然，去年各家宝宝推广时，有时候贴息也会有10%甚至更好的年化收益，但一般会限定规模和时间，你能薅羊毛多赚的收益也就是100多元——这其实就是网站花钱买你这个用户而已。
二、不要相信合影
在泛亚的网站上，有很多领导视察等照片。老实说，一般看到在官网或者营业场所挂此类照片的，我都会留心一下。其实，领导视察有时候真不是什么背书，很多可能只是地方邀请，到此一游。至于说某些高级专家的讲座，那也是商业活动，更算不上背书。更何况，一家企业要靠这个来证明自己可靠。
三、跨领域政府部门也不能信
这次泛亚出事儿，泛亚“国家统计局大数据合作平台企业”这个身份也被拿出来说了。而且这个身份的匾牌，迄今在泛亚的官网也能找到。对国家统计局，它就是一收集数据的机构。泛亚作为交易所，有大量稀有金属的数据，那么合作也不奇怪，但这绝不构成说泛亚的金融产品就靠谱了。金融产品，还得找金融领域的监管者才靠谱。无论是银监会、证监会还是保监会，有他们批准发行的产品，相对就靠谱点，监管部门的把关至少不是那么好糊弄的。
四、银行销售渠道不能轻信
这次泛亚日金宝出事儿，有媒体爆出某国有大行也牵涉到售卖。国有银行总体是靠谱的，但不等于下面的销售人员理财经理是靠谱的。首先，这些销售人员为了完成指标，很有可能给你推荐一些不合适的产品，比如前几年把银行保险说成存款，坑了许多老人。飞单这东西，也就是销售人员偷偷诱导你去买压根不是银行代销的产品，这样一旦出事就变成销售人员的个人行为，银行至多就是监管不严的责任了。
五、一定要分散投资
最后，也是最重要的——狡兔三窟，这是至理名言啊——用高大上的话，就是要搞资产组合，不把鸡蛋放在一个篮子里。这个道理，适合股票，也适合一切理财产品。无论是监管还是非监管产品，你全部身家压在上面，那都是“博”，尤其是非标非监管来路不好说的产品。作为一个悲观主义者，这绝对不是我的风格，虽然我选择的理财品台都已经是巨头级的了，但我依然喜欢资金分散在这几家，每家都不是重仓，如此才能进一步分散局部个体的风险。
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　　金九银十，又到了理财产品推送短信满天飞的时节。面对令人眼花缭乱的固定收益产品，投资者一定要擦亮眼睛，日前昆明泛亚有色金属交易所兑付危机的爆发，再次给广大投资者上了一堂生动的风险教育课。究竟如何甄别正规理财与非法集资？在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后，藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密？
　　你图人家利息，人家图你本金
　　家住北京朝阳区的付阿姨2013年开始参与民间借贷。在尝试了几家民间理财公司、拿到几笔年化收益率超过20%的高息之后，她对收益的胃口越来越大。直到遇到一家承诺每月付5%利息的公司，付阿姨感到很满意，陆续投入84万元。谁知最后公司资金链断裂，她的本金和预期的15万元利息都化为泡影。
　　对投资者来说，高额利息永远像伊甸园中的苹果一样，充满致命诱惑。泛亚交易所推出的活期理财产品“日金宝”与时下规模最大的公募基金余额宝类似，可以随时存取，年化收益却高达13%，几乎是余额宝的4倍。面对如此高的利息，一些投资经验丰富的精英人士都忍不住倾囊入场，更不用说风险意识较弱的普通投资人。
　　无论哪个投资项目，借贷双方的心态和目标都是截然不同的。借出方希望钱生钱，利滚利，即便不多赚，至少也要能跟CPI打个平手。借入方的目的则是花别人的钱办自己的事，事情不办完绝对不愿意还钱。通常情况，借入方会比借出方获得更大收益，而借出方承担的风险要大于借入方。这就是为什么貌似高大上的银行，在金融危机来临时忽然变得脆弱不堪的原因。然而，银行应对坏账有征信控制、催收、核销、拨备覆盖等一系列自我保护措施，但普通投资人面对收不回来的本金往往束手无策。
　　银行卖的不都是“亲生”的
　　介绍产品的是银行“老熟人”，合同也是坐在银行VIP贵宾室里签署的，但薛阿姨怎么也没想到，自己在某大型国有银行购买的并不是银行自主设计营销的理财产品，而是另一家投资管理有限公司的私募资金。当该产品出现问题时，薛阿姨才知道，银行并不能给该产品兜底。
　　银行的产品代销业务是指商业银行为满足客户投资理财需求，通过银行营业网点或网上银行等渠道向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销产品是非银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。以招商银行为例，代销产品均由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权分行不得自行组织代销产品。此外，为帮助投资者建立对代销产品风险的认识，招商银行综合考虑产品投资方向、投资范围、历史业绩及波动情况、发行人管理能力等因素，对在招行代销产品进行风险评级，由低到高划分为R1至R5五档评级。
　　除了代销产品，银行工作人员私售第三方理财产品的行为也时有发生，就是俗称的“飞单”。虽然私售飞单是银行明令禁止的行为，但仍有个别理财经理禁不住高额佣金诱惑铤而走险。因此投资者一定要有意识：银行贵宾室里卖的并不都是银行的“亲生”产品。
　　保险的本质是保障，不是收益
　　在银行代销的诸多产品中，分红险属于储蓄兼保障的产品，由于其具有一定分红收益，被许多理财经理当做保本保息的理财产品推销。但是，作为投资型保险消费者，在购买分红险的时候必须注意，保险的本质是保障，而非收益。所以将分红险当成高收益工具投保的消费者，最后往往会哑巴吃闷亏。
　　与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。
　　分红保险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益，其中死差益和费差益占的比重非常小，一般分红保险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系，有时历史业绩并不能说明太大问题。如果保险销售人员过度提示保险公司的历史业绩，来显示高分红率，那无异于误导投保人，投保人就需要多留个心眼了。
　　网贷平台故意夸大国资背景
　　泛亚事件的受害人之所以高达20余万，与泛亚大肆宣传自己拥有政府背书和国资背景密不可分。在监管缺失却异常火爆的网络借贷(P2P)行业，也处处藏有类似危机。
　　据网贷之家统计，截至2015年8月底，我国正常运营的P2P平台已达2283家。如何从几千家P2P平台中脱颖而出、吸引投资人目光，难度越来越大。另一方面，在P2P如火如荼发展的同时，跑路、倒闭事件也频频出现，投资人对网贷行业的信任有限，而“国资系”P2P平台因其“金字招牌”备受投资人青睐。此外，在国家大力支持互联网金融的背景下，地方政府、国资企业等也希望通过入股P2P平台，打造创新形象。于是，国资企业与P2P平台一拍即合，形成“国资系”P2P平台。
　　但在当前的60家国资系P2P平台中，绝大多数非国有独资平台，国有控股平台数量也极少，大多数是国有参股平台。有些平台为引进国资背景，往往会以较低估值出让5%至10%左右的股份，甚至不排除以赠送股份换取与国有企业的合作，以期获得信用上的背书。即便是真正的国资企业，它旗下的四五级控股公司究竟投资了哪些业务，总部可能未必知晓，该国资企业对平台的把控能力可能很低。投资人在选择平台时，一定要仔细衡量平台业务类型，不可认为国资平台就不会出现逾期、坏账等事件。据北京晚报
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　　互联网保险新规实施在即
　　网销高收益 理财保险频遭下架
　　据新华社电 10月1日起，保监会下发的《互联网保险业务监管暂行办法》将正式实施，监管层在鼓励互联网保险创新的同时也更注重规范发展。新规实施日期将至，监管层的整治力度也有所加大，近期有不少“披着保险外衣”的网销理财产品已遭下架。
　　不少投资者可能对高收益的网销保险还记忆犹新，动辄7％甚至8％的收益率让不少投资者趋之若鹜。去年“双十一”期间，淘宝上的理财型保险产品曾经创造了半小时销售10亿元的记录。
　　而记者近日登录招财宝、淘宝、京东等电商平台发现，大多数网销理财型保险都已显示下架或售罄，目前市场上可供选择的网销理财保险寥寥无几。例如，安邦保险官网的理财型保险均已下架，珠江人寿官网上的高收益万能险则显示售罄。
　　业内人士表示，这是监管层“动刀”规范互联网保险的举措之一。所谓的互联网保险理财产品，往往以高收益吸引投资者购买，实际上保障功能可忽略不计，这当中隐含了不少风险。
　　如目前仍然大张旗鼓在官网首页叫卖的富德生命人寿就给出了7.68％的预期年化收益，不少投资者只注意其“理财高收益，稳赚有保障”的宣传，却忽略了细究这款产品的本质。这款产品如果提前支取要收取手续费，而且虽然是保险产品但保障功能几乎为零。
　　华宝证券的报告指出，“虽然这些理财产品高收益、低门槛的优势使得它们在互联网平台上的销售异常火爆，有的产品在开卖当天就被抢购一空。但热销的背后我们依然需要冷静思考产品的风险。”
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性别的不平等是个历史现象，也是个文化现象。社会发展，不会允许某个性别无休止地拔高自己到地位。行政权力干预性别平等，好处固然多，但后遗症也不少。现在，女性地位被人为强调所带来的负面问题也不少。不少家庭悲剧的产生，与女性的强势不无关系。
师生交恶、升格为网络话题，对彼此来说都有些尴尬，诿过于社交平台似乎能捡回一点面子。但师生关系的确也到了一个该反思的时刻。人大的“绝交门”，因学生在朋友圈批评某些老师、本校历史系以及北大[微博]历史系，出语有些情绪化比如多次说对方是“垃圾”。
这样的集体兴奋，这两年经常发生，甚至在某些时候这种兴奋堪称狂欢，有幸灾乐祸的，有鞭尸的。我对这种兴奋和狂欢抱有理解和同情，但还是认为意义不大——就好像，某人得到一个处分，世界可以变得更好似的。
中国的干部似乎天生非常有“个性”，融合程度差，书记与局长关系处得好的少，不相互拆台已是“大幸”。在这样的情况下，机关干部需要在党政主官间“周旋”，弄不好就是“老鼠进风箱”。这种两头受气的感觉，对于“双主官”单位的机关干部应该都不陌生。分类排行榜
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4个月前发布来源：作者：劳佳迪
庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网
　　的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的领域衍生出种种“变形记”。　　2016年7月，伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了，但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后，被判监禁150年。　　庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。　　比如去年9月，昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术，高达430亿元资金正中圈套。它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。　　e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益，e租宝也选择了剑走偏锋：为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑，竟然虚构了九成以上的融资标的，超过90万投资人接到最后一棒，才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。　　根据2015 年7 月18 日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网等等。　　这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时，也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。　　尽管来自决策层的整改力度不断加大，《2016年全国网贷行业半年报》依然显示，仅上半年就揪出了268家问题平台。　　不过，一旦骗术被揭穿，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。　　本期《中国经济周刊》就试图剥离互联网金融骗局的层层假象，白描出高危平台的画像，同时淬炼出一些防骗关键词，梳理出当下流行的几大骗术，帮助投资人提高免疫力。　　骗术　　关键词　　不靠谱的高收益　　超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在欺诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。　　这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理，他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%，不论外部环境如何变迁，都能稳收年息12%~24%，这让整个骗局维持了20年之久。事实上，国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。　　今年4月，百亿级中晋资产管理公司被查封，其设计的产品年化收益率大致在8%~16%间，再加上产品经理给出的高额返利，实际收益可达到20%以上。更离谱的是，它还设计了一种无法赎回本金的永久合同，承诺年化50%的收益率，假设投资人投100万元，接下来每年都能拿到50万元的利息，两年就可以回本，在超高收益的引力下，不少人失去理智。　　再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。　　e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益，加上理财师提成1%， 其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。　　今年2月，倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付，它曾许诺13.2%的年化收益，个别10年期的产品月息最高达到2%，也就是年化收益24%。　　高收益是骗子们打出的最有力王牌，也是针对入局者的攻心计。但稍有投资常识的人应该都知晓，即使是公认为“股神”的巴菲特过去40多年的年化收益率也不过20%，甚至有很多年份是跑输标准普尔指数的，个别年份投资收益更是负值。　　超高收益的出现，要么使用了高杠杆，要么就是类似博彩那样的偶然概率。我国曾长期以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限。而根据2015年8月最高法发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”　　骗术　　关键词　　浮夸的名头、国际范儿的包装　　2014年2月底，中欧温顿基金管理有限公司总经理突然失联，北京朝阳区一位投资者自杀坠楼，惨烈揭开了这桩涉及5亿元的P2P诈骗案。这个看起来仿佛有“中欧”背书的公司这才脱去“高大上”的外衣，暴露出骗子的本相。　　据《中国经济周刊》记者了解，当初在外宣时，公司高调为其董事长贴上“深圳政协委员”的标签，宣称高管皆有海外留学和金融机构工作背景，骗倒了不少迷信“国际范儿”的投资者。但稍有常识的人都能发现疑点，这只号称“注册资金1亿元，主要产品包括P2P、基金、PE”的“”业务员却常常出没于大型商超、广场、小区摆摊发传单。　　在名字上埋有玄机混淆视听的手法并不稀奇，有些金融骗子喜欢在名字上大做文章，可以成为投资人去伪存真的第一道红线。早在2007年，乘着牛市的快车，“瑞士共同基金”悄然上线，来头更是惊人，自称是“全球最大基金”，与伦敦证券交易所、摩根大通等合作，由CHEVIOT家族成立于1948年，总部设于瑞士首都伯尔尼，协助全球投资者管理资金达90亿美元。　　实际上，英国确实有一家名为Quilter Cheviot的知名投资管理公司，但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。　　近几年，相同的逻辑还被应用于“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球基金网”“纳斯达克全球投资网”等等，利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术，而中投、汇金、建银、瑞信等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”，为互金平台增信，投资人应该深入查清公司真实的“基因”。　　“投资人要注意不能轻信‘基金管理公司’的名头，如果是公募，应该拿得出证监会授权批准的业务资质，如果是私募，投资人有100万起投、净资产1000万以上等门槛。”一位资深互金行业从业人士对《中国经济周刊》记者表示，即使是中欧温顿，它的整个工商注册流程也是合法的，“基金”的名号并不一定能够背书。　　骗术　　关键词　　熟人传销、高返利游戏　　《中国经济周刊》记者注意到，从已经被披露的各种问题互金平台性质看，有不少涉及浓重的“金融传销”意味，大大集团正是去年被曝光的一宗传销式金融骗局。　　据记者了解，其拥有的“天文数字”般的员工都是传销链条上的环节，每个试用期员工必须购买5000元以上的一年期“大大宝”，想要转正的员工则必须再购买5万元“大大宝”，所以不断由员工发展“下线”，内部集资的体量就相当惊人。　　还有一个被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”也是传销典型。其实早在1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季就创办了MMM，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），因为利用传销的金字塔式投资返还方案吸引投资，后以诈骗入罪，刑满释放后却重操旧业并传入中国。平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内就俘获了大批投资人，仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。　　而MMM并没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，由于在国内没有注册实体，服务器安置在国外，公安机关甚至无从介入调查。　　值得一提的是，高返利游戏也成为非法集资的套路之一。一些问题平台通常打着金融创新的旗号，使出眼花缭乱的返利花招，利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人，本质都是给出超乎寻常的返利比例。　　比如“美国华尔街全球私募基金网”就曾以高额返利煽动投资人发展其他人入会加盟，介绍费高达投资总额的10%～12%。而高额返利也是中晋吸引投资人的把戏，据悉，中晋合伙人计划曾打出“5万起投，新开户送5000元老凤祥黄金，产品时间两个月”的宣传，相当于返利10%，此外，客服还私下与客户约定账面外“两到三分”的额外回报。　　骗术　　关键词　　“黑盒子”操作、铺天盖地的广告　　投资一笔钱，至少应该了解钱的去向，这个最简单的投资逻辑，却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。据《中国经济周刊》记者观察，无一例外地，问题平台都说不清楚资金的最终去向，理财产品信息模糊，债权投资方向含混。　　即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫，同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配，投资人只是抱着“稳定的长期收益”，始终搞不清楚借款人是谁，对方又如何计划归还本息，更别提对项目风险作出理性评估了。　　而这些“黑盒子”理财产品的背后，很可能是互金平台自设了资金池，这已经触犯了监管底线。等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质，禁止平台设立资金池。　　之所以明文禁止，是因为一旦有了资金池，所有风险就系于互金平台一身，平台自己变成了类似银行和保险公司的模式，将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户，再拿这笔钱来匹配项目。一方面，由于平台对这些资金拥有了控制权，一旦经营不善导致资金链断裂，平台就可能关闭或停业；另一方面，平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账，达到掩护跑路行为的目的。　　但因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘，平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业，两者非法自融超过10亿元，最后爆发提现危机，炸响了2015年的首个行业惊雷。　　根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。　　一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。　　比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告，先后在央视黄金时段露脸，冠名安徽卫视，在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相；鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使，并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷，歌手姜育恒、蒋大为等。　　骗术　　关键词　　超豪华写字楼、超偏远办公地　　P2P网贷是互金行业踩雷的重灾区，想慎重判断平台是否可靠，需要综合调查大量基础信息，而所有受骗的投资人都是在高回报的诱惑下，一知半解地入局。这些基础信息包括平台是否通过 ICP 备案，是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。　　而在亲临办公地址后，投资人将面临着一场识别能力的考验，因为呈现在他们面前的很可能是截然相反的两种状况，但相同点在于两种极端状况都呈现出眼前这个互金平台的疑点。　　一种状况是，纯诈骗平台往往采用虚假信息，比如注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等多处造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，绝大多数纯诈骗平台也没有实际办公场所，为了防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。　　另一种状况也密集出现在问题平台上。一些P2P和股权众筹公司专门针对年轻投资人的心理，将门面装点得格外豪华。对于拥有一定经济实力、对投资理财有热情、专业知识约等于零的70后、80后甚至90后投资人来说，核心商圈的高档写字楼就相当具有说服力。　　比如中晋当时就在外滩豪租了三座大楼，包括外滩5号、外滩8号和广东路102号，其中外滩5号建于1925年，曾是招商局和海运局办公楼，现在也是国际知名的顶级消费综合场所。在陆家嘴，中晋系还盘踞了金茂大厦的2、6、44楼，以及环球金融中心70楼。除了上海外滩，中晋在南京西路租下超甲级写字楼会德丰国际广场与嘉里中心二期。　　根据中晋官网显示，截至2014年底，仅中晋资产总办公面积就达到了18119.38平方米，以此推算，整个中晋系每年的租金支出达亿级，理性投资应该考虑到公司经营的实际状况能否负荷的问题。　　事实上，建立网贷平台极为简单，只需要购买或租用服务器建立一个网络平台，花2000元购买网页模板即可大功告成，办公场地作为投资人可以直观判断的重要依据还是值得一游，但建议各种基础信息综合分析。　　比如一家经常变更注册地的平台却同时在CBD拥有奢侈办公场地，就会显得反常；再比如一家平台既在不惜成本地烧钱打广告，又出入高档写字楼，便需要分析其实际的盈利能力。对于身上兼具几个“骗术关键词”的平台，则更应谨慎对待。　　骗术　　关键词　　“秒标”、饥饿营销　　另一个特别值得引起关注的平台疑点是“秒标”现象。依然是在“重灾区”P2P 网贷平台上，《中国经济周刊》记者注意到，为了招揽人气，有时会发放高收益、超短期限的秒标，具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快连本带息还款。　　这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险，误导投资人，并且在短期内吸收大量资金，却不进行冻结，存在金融诈骗的风险。由于秒标的标的不产生实际价值，极易被用来堆砌庞氏骗局。　　日上午，刚刚成立的新平台恒金贷正式上线，下午老板就已失联，刷新了网贷跑路的雷人历史。平台上午发布的秒标标的总金额为20万元，年利率为8.8%，最低投资额为50元，因条件优惠，不少投资人试水“打新”，谁也想不到下午公司官网就全面瘫痪，任何渠道都无法联系客服。　　因为根本不可能产生真实的价值和效益，所以秒标现象风险大增。更早些时候的“淘金贷”也曾在注册日推出秒标活动吸引投资人。然而几天后，淘金贷网站就已无法打开，案件嫌疑人终在甘肃落网。　　据记者了解，秒标往往造成饥饿营销的假象，骗子“装修”完一个网贷平台后，制作一套假公司证件或套用其他公司证件，再凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作，接着就给网友秒标的利诱，待投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中，最后将资金提取出来直接跑路。　　此外，网贷之家创始人徐红伟还对《中国经济周刊》记者总结了多条过滤P2P平台道德风险的经验，比如在P2P平台成交量的月度数据上，如果连续多个月份出现周期性波动，每个月同一天出现相同的成交量，极有可能是以新账补旧账的原因。　　与行业动态的结合也能成为判断依据。2015年全国房地产市场低迷，而有做房地产业务的平台却突然在一段时间内资金量飙升，徐红伟判断其可能挪用资金。　　另有平台一段时间内投资人数与交易额出现反方向的变化，徐红伟怀疑其存在数据造假。而连续一段时间，投资人数和交易额下降过快，他则认为可能是投资人预感到风险，正在快速地撤资。　　尽管甄别平台的方法确实复杂，但犯罪的经侦难度极大，一旦平台坍塌，投资人极大可能血本无归，必须充分理性地投前调查。据经侦办案人士对记者解释，许多问题平台甚至聘请专业技术人员负责网站框架工程设计和数据管理维护，定期销毁、清洗企业交易记录、人员架构、信息通讯等关键信息，或者依托外省甚至外国的网站服务器。还有犯罪组织主要头目身居国外，利用网络即时通信工具指挥国内人员从事犯罪活动，或者将受害人资金转移至境外洗钱消费，增加了侦查机关从源头上摧毁打击犯罪网络的难度。　　已立案的那些互联网金融“巨雷”　　泛亚陷入430亿元兑付危机　　2015年4月，泛亚有色金属交易所的资金链出现问题，媒体报道，共牵涉22万户投资者、430亿元资金。在昆明、上海等地，投资者聚集维权。兑付危机的起因，是泛亚推出的一个叫“日金宝”的活期理财产品。宣传中，该产品“保本保息，资金随进随出”。日，昆明市政府发布通报称，泛亚在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。　　日，昆明市政府通报泛亚涉嫌犯罪有关情况。通报称，公安机关已依法对单九良等19名主要犯罪嫌疑人执行逮捕，查控了包括7万余吨有色金属在内的一批涉案资产、资金。其间，4月1日—6月15日，泛亚有色案件有27974名投资人在“非法集资案件投资人信息登记平台”注册登记。　　e租宝非法集资500余亿元　　日，新华社报道，e租宝及关联公司涉嫌违法经营活动被调查。从2014年7月e租宝上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，ｅ租宝实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。　　日晚间，公安机关e租宝案件专案组发布公告，通报e租宝案投资人申请身份信息复核已经截止。　　大大集团非法集资40亿元　　2015年12月 23日，互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资4名高管被羁押，警方冻结了大大集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现投资人资金完全兑付，可能需要40亿元左右。2016年6月，上海市人民检察院第一分院受理大大集团非法集资案。　　鑫琦资产19亿兑付危机　　2016年2月，陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机，遭投资人围堵。2月18日，鑫琦资产在官网发布公告，提出了三种解决方案：资产兑付；资产兑付，并协助限期变现；投资人可成立债权人委员会，负责兑付资产。据报道，此案涉及5000位投资人，涉及资金19亿元。投资者反映，警方已经立案调查。　　快鹿50亿元兑付危机　　日，快鹿集团旗下关联公司金鹿财行和当天财富出现资金危机。4月6日，快鹿集团宣布承诺两周内公布首期50亿元兑付资产明细，但随后却不了了之。7月11日，快鹿出乎意料地发布“追讨”公告，称向快鹿集团内部人士或关联企业人士等9人追讨25亿元债务，甚至公开了这些被追讨人个人信息并向社会有奖悬赏。而之前所称将要公布明细的50亿元资产包，此刻已“缩水”成为25亿元债权。　　中晋340亿元兑付危机　　日新华社消息，上海警方对因涉嫌非法吸储和集资诈骗的“中晋系”相关联公司进行查处。截至日，中晋一期基金共募集资金52.6亿元，超计划筹资2.6亿元。而另一项数据则显示，截至日，中晋合伙人的投资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万。特别提示：这是最好的时代，这是最坏的时代也许你是在茫茫理财产品之间看花了眼的投资者也许你才发现从网上借钱还信用卡是个愚蠢的决定甚至或许你正坐在老板桌前抉择是继续提高收益吸金填坑再撑几天，还是干脆一走了之那么，请关注：亚洲财经聚焦每一个事件;汇集每一个观点亚洲财经瞄准每一个风险;整合每一条评价我们从不替你做决定，我们只负责告诉你发生着什么。
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