小额信贷公司的运作模式？
最近看到很多小额信贷公司派传单。很好奇这些小额信贷公司是如何运作的，贷款资金从哪里来？如何监控贷款及利息能否收回？与银行的贷款业务相比有何优势？
谢邀。最近很多小伙伴邀请答题，最近工作真的很忙不好意思。这个话题算是跟我专业相关。这两天会抽空来写答案的！3-12我来写答案了，先加一部分。有问题的话剩下的有时间再补。首先，关于贷款资金来源的问题。一般小额贷款公司都是由土豪出资设立，贷款的钱也是主要来自于公司的几个土豪和他们的土豪朋友们。也就是说，个人出资，以及以公司名义的个人出资。（补充）现在也有很多小贷公司转身成为资产管理公司，通过关系或者是业务经营情况拿下银行的贷款产品，帮助银行进行产品推介，赚取佣金。其次，关于贷后管理的问题。小额贷款的业务基本以当地市场为主，如果是自有资金为主的小额贷款很难扩张出去。小额贷款坏账率不是一般的高，风控这个词在小贷上就是公司狠不狠，老板有没有黑/白的背景。业务员也不全是由单纯的跑业务的人组成的。因为小贷一般是不上征信的，在当今社会越来越注重社会信用的今天，人行不良这四个字足以让你在每家银行都借不到钱。也正因为小贷在回收贷款上存在着更高风险的问题，小贷一般利率奇高，月息至少是2分起，3-4分的也很常见。就这样的高利率也不见的可以维持一家小贷公司的基本运营，控制不了坏账，就等着倒闭吧。最后，与银行贷款相比的优势。其实在价格上你也看到了，没有一点优势。只不过银行的钱不是谁都能借到的。银行只服务中高端客户，白领蓝领等收入稳定阶层，收入不稳定，没有五险一金的人在银行很难借钱，这就要说当前我国金融服务覆盖面很小，也是总理为什么强调普惠金融，这句话有点跑题。但是大家都有需要钱的时候啊，借不到钱就只能去求助于民间借贷，甚至高利贷。
问题1：很好奇这些小额信贷公司是如何运作的，贷款资金从哪里来？以我的金融从业经历来看，这些小贷公司只有两种，一赚钱的多忽悠型，二亏钱的倒闭型。从家乡出来后到了北京，陆续面了几个互联网小贷公司，不乏网页或广告上经常宣传的大拿。其中有一家大拿让我印象极为深刻，它的项目收益率是年化14%，项目在全国各地。我去面的风险评审，在去之前做了一定的功课，发现这家公司在各大招聘网站上大肆招人。包括风险经理-风险评审-风险总监。这样的大肆招人只有可能是两种情况：1、企业在大肆的扩大规模，证明他们去年的确赚了钱。2、企业在风险条线的人员在过年后全线离职。后来这家单位的人介绍，他们的项目，风险经理的审批速度大概是每个人每三天到要出一个，一个月要出十个项目，一年每人要出一百二十个项目。而在传统银行做项目的时候，小型的大概一千万左右，也需要大概前后一周左右才能摸清楚企业的底，更不用说这家公司的项目都在外地，去一天，查项目聊天聊一天，回来一天，就要把项目出了。其项目的风险可想而知，基本是将企业的信息汇总归类，完全没有判断真伪的时间就要出报告。并且属于风险评审终身负责制，将风险和收益完全挂钩。这样的小贷公司，有一堆人捧着。如何运作？很简单，庞氏骗局。先将平台大肆宣传，吸引第一批客户投资之后，把利息付了。客户经理在全国各地拉项目，项目真伪不明。将从客户端吸引来资金表面上投入项目，实际投入高危项目（14%的收益，那么向贷款企业收取的费用必然会高于14%，这样高的资金价格，你猜猜做干嘛了。）有项目投入算好的。请想想E租宝吧。或者用资金去放高利贷，在当地的地下钱庄放高利贷。也是一种运作模式。又或者依靠与当地银行的关系做一些票据生意或者过桥资金生意。又或者一些灰度比较大的业务。问题2：如何监控贷款及利息能否收回？与银行的贷款业务相比有何优势？监控贷款和利息就算了，一般来说小贷公司操作都属于阴阳操作。表面上投项目，实际挪作他用。大部分人将资金投入小贷公司大概是觉得小贷公司的利息比银行高。与银行的贷款业务的优势……大概就是更好进行灰色操作。毕竟银行是一部巨大的风险机器。不知LZ是想将钱投入小贷公司或者是自己想开小贷公司？不管如何，还是请谨慎而行，毕竟经济形势不好，大家都懂的。祝您一切顺利。
马克，有空再来详说，有部分童鞋还是一知半解而已
浅谈小额贷款行业发展情况：国际上的有影响力的小额贷款起源于孟加拉国尤努斯教授的格莱珉模式，是针对穷人一种以公益为出发点的非盈利性组织形式(后发展为可吸储的银行)，1994年被引入中国，主要以国际援助机构和国内NGO面目出现，经营目的均非以盈利为主。在此之后的2005年10月，我国在五个省份开展了小额贷款公司的试点。此后10年，政府陆续出台了一系列推动小贷公司发展的政策性文件。中国小额贷款公司协会（下称中国小贷协会）副会长兼秘书长白雪梅介绍，从2008年到2013年，行业规模增长了15倍，但从2015年开始出现负增长。截至2016年6月末，全国共有小贷公司8810家。而这一数字在2015年3月末为10928家，1年的时间锐减了2100多家。参考网址：中国政府网数据中国政府网数据按照银监会23号文规定，小贷公司最多只能向两家银行业金融机构融入资金，且融入余额不得超过资本净额的50%，随着行业风险逐渐暴露，银行相对便宜的资金正在退出小贷行业。白雪梅表示，对外融资困难，税赋过重是制约小贷行业发展的外部因素。一是小贷自身定位要清楚，必须坚持小额、分散二是产品线要清晰，如在大城市做房屋贷款，在农村做农贷产品，此外还有汽车消费金融、个人消费类贷款、供应链金融等等。不过他也坦诚，小贷的这些业务竞争不过银行，只能在服务等其它方面下功夫。以下是2016年前100名小贷公司的排名情况
现在的小贷公司，很多都是P2P网上聚钱，线下放贷。都有一套成熟的运作模式，激利模式，至于能否收回本金和利息，在于公司的风控能力，现在大数据平台，且像P2P来自于全国各地的资金，平台更会考虑风险，一般这些资金放贷都是有抵押物的。与银行的贷款产品相比，小额贷款公司放款快，门槛较低，额度低，利息高。用于短期资金周转是一个很好的渠道。
既然是无抵押贷款，其贷款的额度就相对于较低，作为民间借贷的我们来说也是需要保证贷款人的还款能力的。
首先要明确一点，小贷公司后面基本都是有企业公司做资金支持的，一般来说大股东注资后名义上还会有其他几个小股东出资共同成立公司，等到业务做大也是可以增加资本金的，当然现在这个形势下大家都在回笼资金了。监控贷款及利息能否收回这个问题是大boss考虑的问题，他会聘请有经验有实力有资源的职业经理人操作，其实贷款流程和银行一样，要么是抵押要么是质押或者是担保，前期肯定要做好调查工作，对于借款人有充分的了解，这也涉及到他在外面是否有未偿还债务以及人品问题，其次贷款出去后还有后期监控，而且一但贷款逾期利率会很高的。与银行的贷款业务相比优势无非在于快捷了，如果说银行正常流程一笔款项需要一个月的话，那小额贷款公司在手续到位调查贷款人情况结束后三天就可以放款了，其余的优势实在想不出，如果不是公司急需周转资金一般不会去借这么高利率的贷款
无抵押贷款呢
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录联系方式： 孙天龙 & 刘女士 & &如何判定小额贷款公司是否正规呢?　　一、实地考察贷款公司　　一家正规的小额贷款公司不仅仅有固定的工作地点，固定的联系方式，同时也有了合格的营业执照。另外，正规的小额贷款公司注册资金都在一百万以上。这些都是贷款人可以实地进行考察的内容。若是发现只是通过电话和QQ进行联系的话，那么很可能这家贷款公司并不正规。　　二、考察资金来源　　在进行贷款时，要先看看这家公司的资金来源是否可靠。如果资金来源不明朗，那么也要小心，以防是什么不正规、不干净的贷款公司。尤其那种声称24小时营业的贷款公司，多半都是不靠谱的，没有哪家正规的贷款公司是24小时营业，正规贷款公司都有固定上班时间。　　三、贷款前是否收费　　很多贷款人在办理贷款时都遇到了贷款放款前收费的情况，其实这就是一个明显的贷款骗局。正规的贷款公司是不会在放款前收取任何费用的，这点是值得贷款人们注意的。
经营许可证编号：粤B2-信阳市小额贷款公司放款条件?有抵押吗？_乐收 >
> 详细信息信阳市小额贷款公司放款条件?有抵押吗？ 发布于： 12:20:27
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央行发布2015年三季度小额贷款公司统计数据报告。报告显示，截至2015年9月末，全国共有小额贷款公司8965家，贷款余额9508亿元，前三季度新增人民币贷款76亿元。小额贷款公司已经成长为金融体系中不可忽视的一支生力军。截至2015年6月底，小额贷款保证保险试点地区从最初的少数几个省市扩大到全国25个省市、73个地市级(区)。目前，全国开展小微企业贸易信用和贷款保证保险业务的财险公司已达30多家。月，小贷险业务承保小微企业26.7万家，同比增长157.3%，为小微企业提供增信融资服务，获得银行贷款476.6亿元，同比增长119.1%。小额贷款是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的贷款创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具，也是我国经济可持续发展的重要金融支持。
宜信小额贷款有限公司成立于2008年，是由政府批准的按照中国银行业监督管理委员会和中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》文件要求设立的。是中国领先的小额信贷技术服务企业，以发放农户、个体工商户、中小企业短期流动资金贷款为主，服务&三农&和中小企业为宗旨。公司成立以来，秉承&扶农助企、兴商利民、创新高效、合作共赢&的经营理念，以&灵活、高效、便捷&的服务，解决了相关群体的融资难的问题，为促进全宜信经济社会发展提供多层次金融服务，同时对繁荣金融市场、支持宜信域经济发展起到积极的推动作用，
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★无抵押贷款是不以具体某项资産作爲担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料申请的贷款，根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后签订合同，有保障。
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常见问题：
1、最长期限为多少？能否提前还款？
答:最长为5年,可以提前还款.利随本清
2、如何还款？
答:还款方式为按季度还息，到期还本金，利随本清。
3、申请必备什么条件？
答：具有固定资产、固定工作和收入，年龄20－55岁。
4、我的收入不稳定,该怎么算？
答：贷款的额度以近三个月的收入为依据,如果收入不稳定,则取近三个月的平均工资.
5、申请流程是怎么样的？
答:首先要准备相关资料,其中包括:身份证，身份证复印件，户口本，提交申请,核查审核信息资料(5-10分钟），预收利息（银行支付），签约，放款，
6、这个利息比银行还便宜吗？
答:两种不同类型的贷款，完全不具有可比性,银行目前提供的贷款基本都是抵押贷款,而我们是无抵押贷款.其风险差距很大的，利息就较高点为季利息3%（如：贷款5万元每季利息1500元）。
7、我贷款以后,假如有突发情况导致了我不能正常偿还当月款项,我该怎么办？
答:可以打电话申请延期还款,只需要付当月利息就可以了,本金放到下月一起偿还.不影响个人信用.每一笔贷款,申请人有两次申请延期的机会。
8、还款方式？
答:“按月（季）结息 、到期还本付息”是指借款人按月（季）偿还贷款利息，贷款到期后本息全部清偿。
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正在这时，羽绒服口袋里的老古董诺基亚手机响了起来，王耀拿出手机，看到来电号码后，脸不禁一沉，接通了电话后，语气不善的问道，“你打我电话做什么？”王耀最后的一句保证，也给他们吃了一颗定心丸。见宋自强一脸的诚恳，在看到王耀不为所动之后更是焦急，王耀内心的坚决不由有些松动。王耀掐掉烟头后，说道，“这你们放心，只要你们肯学，我会让你们在低分段无往不利。”看这群跟班一脸茫然，宋自强用一种“早已看穿一切”的表情说道，“难道到现在你们还以为他只是一个黄铜菜鸡？”“对面放弃抵抗了，集合中推。”王耀打字说道。第五章：突然的变故而后，王耀已经彻底把对面的野区统治，发挥了“养猪战术”，彻底的贯彻了那句话“你的野区我养猪。”“咪咪酱已经接近神了！”出了网，若兰不可置信的看着王耀。她虽然还没打过排位，但却知道段位之间的实力差距，像他弟弟也是黄铜段位，在宋自强手里就完全没有反抗的能力。“我还要上课，明天开始，每天晚上八点以后，你们在这里等我。争取一周内让你们开始打单子。”王耀说道，“我现在还有点事，先走了。”“这家伙的手怎么比我的手还好看？还是个男人么？”若兰不自觉的缩了缩手，心底发出莫名其妙的感叹。忽然，王耀眼睛一瞥，看到屏幕左边上单锐雯的血量正在飞速下降，画面切换过去，便看见已经开了疾跑交出点燃的蛮子正在疯狂的追着残血的锐雯狂砍不止。而王耀带的就是常规的点燃加闪现。不过当他意识到这点的时候，一切都已经晚了王耀却对这些嘲讽充耳不闻。.......游戏开始了，王耀买了一把多兰剑跟一瓶血药，往线上走去。“妈，你放心。我绝对不会像他一样。”王耀郑重的说道。在这张截图里，王耀也看见了她的id，七月的雪朵，玩的是辅助星妈，亦是书20层,各种ap装。虽然若兰一直对王耀就没什么信心，但这么快就结束依然出乎了她的意料，此刻不禁万分后悔，怎么找了这么一个不靠谱的人来帮自己连三分钟都撑不住！紫方的五人全线崩盘，心态已经彻底，看不到丝毫胜利的希望，然而很快，他就错愕了，因为他刚追上去，那个黄铜锐雯居然回头来跟他打了！“草泥马******”这般想着，若兰不经意间看到了王耀握着鼠标的那只手，然后呆了一下。这套路简直无情啊！他的锐雯，傲视1中，自然自信。这里有眼！宜信公司创建于2006年，总部位于北京。成立9年以来，宜信致力于成为中国普惠金融、财富管理及互联网金融旗舰企业，经营范围：南阳本地小额贷款?南阳个人信用贷款??南阳房屋抵押贷款??南阳无抵押个人小额贷...联系信息联系人：夏经理电话：QQ：&公司不存在(Not Found)
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小额贷款公司可以由个人账户放款吗?
你好,我们与贷款公司签订了担保合同,但是贷款方现在找不到了,贷款公司找我们打官司,当时签担保合同时也是出与和贷款方是好朋友的关系才给做的担保,可是我们发现贷款方与贷款公司签订的合同有问题,他们合同上没有法人签字,只有公司公章,而且放给贷款人的款也是由个人账户所打出来的,没有走贷款公司的账户,这样的借款合同还能生效吗?我们担保方还要承担责任吗
山西 大同 左云县发表时间： 21:57
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那要具体看 小额贷款公司 是否签订合同 款项是否收到 但作为 担保人 可以以有实际履行借款 担保人不承担责任
回复时间： 18:04
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其它回答共 1 条
看合同约定情况
回复时间： 22:11
贷款公司这样不算违规放贷吗？合同还能生效？
合同就是小额贷款公司的借款合同，担保合同也是和小额贷款公司签的，估计所有的贷款公司合同都一样吧，这个我也不是很清楚
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