年化率收益10+2%
3个月一期。而且是有机蔬菜，安全健康的食品。很好用的。
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这只是一个神话而已&&|&&责编：刘菲菲
1为何大家选择互联网金融&&&&随着近两年互联网金融的普及，在网络平台上投资赚钱成了很多人的首选理财方式。2015年，互联网金融平台的数量呈爆发式增长，平台的实力参差不齐，很多创业公司不到一年就无力支撑宣布倒闭，卷钱跑路的事也是时有发生。那么，为什么有这么多人通过互联网金融平台投资呢？&&&&和传统的股票、基金、银行存款等理财方法相比，互联网金融在很多方面都极具优势，对于那些本金不多、资金流动性大的年轻人来说极具吸引力，主要归纳为以下四点：1.通过网络即可便捷购买&&&&网络的发展让越来越多的人喜欢足不出户解决各种问题，而大多互联网金融平台只需通过网络进行简单的账号注册和实名认证就可以进行投资，比起股票和基金需要本人到证券公司和银行开户要方便得多。2.资金流动性强&&&&股票基金往往需要有一笔不小的固定资金，一旦买入就只能坐等涨价，弄不好还会被套牢，被套几年甚至十几年的比比皆是。很多互联网金融产品都是可自由申购和赎回的，相当于银行活期存款，定期理财7天、10天、一个月的也有，一年、两年的也有，可以根据自己的实际情况自由选择。3.入市门槛低&&&&大部分互联网金融产品的起购价都不超过100元，有的甚至低到1分钱起购，基本上是有钱就能投，不需要刻意攒下一笔钱用于投资。4.收益媲美银行的理财产品&&&&收益是投资者最看重的一方面，各家银行都有收益不错的理财产品，但起投金额往往较高，而且银行的理财产品同样存在风险。这样一来，当互联网金融的收益能与银行媲美时，用户自然愿意买账。&&&&当然，除了银行存款可以说是安全的，其它任何一种理财方式都存在风险，互联网金融也不例外，尤其是e租宝事件一出，更是让大批原本就持观望态度的人彻底失去信心。&&&&据行业机构的数据显示，从2015年12月到2016年1月，互联网金融平台在数量上经历了连续两个月的负增长，尽管如此，截至今年1月底，全国仍有2771家网贷平台正常运营。面对如此多的平台和产品，到底该如何选择呢？经业内人士指点和笔者自身体会，总结出了以下“四要，四不要”，希望对广大投资者有所帮助。2要了解团队背景，不要盲目跟风1.要了解平台背景，不要盲目跟风&&&&一些有大公司背景的平台通常更让人放心，比如阿里巴巴的余额宝、腾讯的理财通、京东的京东金融、中国平安的陆金所、中国信贷的金融工场等等。这些公司作为知名企业，首先能避免的就是卷钱跑路，另一方面他们有兜底实力，违约成本高，公司业务范围广，做金融平台对他们来说可能只是一个小业务，出于对品牌形象的维护也不会让旗下平台出乱子。金融工场&&&&没有大公司背景的平台也不是就完全不能信，而是需要多花些时间来辨别。任何一家好的公司，都会有一个优秀的团队，做互联网金融更是对专业性有很高的要求，因此更需要有专业的人才。高管是否是行家里手很重要，而且既要有金融人才，也要有互联网人才。&&&&这些信息通常在平台官网就可以找到，只要是有真人才，官方一定会毫不吝啬地公之于众。目前互联网金融平台的管理团队能力参差不齐，相比较而言，有大平台高管资历则更让人放心些。&&&&以新兴平台人人操盘为例，公司的三位创始人中，两位曾是人人贷高管，有丰富的金融从业经验，另一位曾是美国骑士资本资深工程师，长期专注于金融系统开发。人人操盘创始团队&&&&再有，公司的融资情况也可以作为一项参考，有人说能拿到B轮融资的创业公司就很牛了，但是“C轮死”的情况也不少。这些信息的获取除了靠百度，平时也要注意积累，多关注一些这方面的新闻资讯。3要对收益合理预期，不要轻信高回报2.要对收益有一个合理预期，不要轻信高回报&&&&之所以大家不把钱存在银行，而是拿出来投资，追求的就是有更高的收益，但在投资之前自己首先要对收益率有一个基本的概念，因为高收益背后往往暗藏着高风险。要了解最基本的银行存款利率是多少，投资理财产品的合理收益在什么范围内，超过多少就不属于合法范围了。&&&&互联网金融的收益率通常以“年化”为准，就是假定一直都是这个收益水平，投资一年能得到多少利息。实际收益金额的计算公式为：本金×年化收益率×投资天数÷365。例如一款年化收益率为3.1%的产品，你投资1万元，存放80天后取出，那么理论上你实际获得的利息就是1%×80÷365=67.95元。&&&&注意，这个只是理论上的，因为活期理财产品的年化收益率就像股市价格一样，是会变化的，可能每天都不一样，所以活期理财的收益也比定期理财要少，这就和银行活期存款利息比定期少是一样的，随用随取和高收益，鱼与熊掌不可兼得。陆金所的活期理财产品&&&&定期理财则要注意的是实际计息天数问题。理财产品不像银行存款，今天存进去就从今天开始算利息，明天到期就可以取出来了，而是有一个“认购期”和“清算期”。假设一款产品从3月1日开始认购，认购期为5天，你1号把钱存进去后，3月1日-5日的这五天里是没有任何利息的，要从3月6日开始算。产品到期后进入清算期，可能又是3天或5天没利息，清算期结束后才会将本金和利息返还给你。看清认购期和清算期的天数&&&&这个道理就和凑单团购差不多，不是你交完钱马上就能拿到货，认购期就相当于正在凑单，凑满之后去采购，清算期就相当于发货途中，要等快递把货送到你才算买到这样东西。如果是期限较长的投资，这几天基本可以忽略不计，但如果是一个月以内的短期理财，就必须将这些影响考虑在内了。&&&&那么收益多少才算是合理呢？目前互联网金融行业还没有一个明文规定的收益范围，但国家规定民间借贷利息不得超过24%，所以年化超过24%之后就属于高利贷了，不在国家保护范畴内，最好不要碰。收益率参考&&&&一般来说，互联网金融产品的年化在2%-10%都是比较合理的，2%-4%的一般是活期理财，不限时间和起投金额。4%-10%的大多是定期理财，并且有起投金额的限定，收益越高期限越长，起投金额也越高。&&&&年化10%-15%的通常以合投的形式出现，比如一个人需要借20万，你觉得靠谱就投点钱进来，你投1万，他投2万，在规定时间内凑够20万，项目标满后放贷，到期按投资比例分钱。收益高，但这个时间可能会长一些，时间一长风险自然也高一些。一款年化15%的产品投资期为18个月&&&&年化15%-24%这个收益太高了，一般不会在互联网金融里出现，即使有也是风险较高的产品，不建议投。&&&&24%以上的刚刚说过了，不在合法范围内，别碰。4要了解产品模式，不要只看收益多少3.要了解产品模式，不要只看收益多少&&&&模式这个词听上去有点模糊，但却很重要。这里所说的产品模式，意思就是投资人将钱投到了平台上之后，这笔钱究竟是用来干什么用了，怎么赚到的钱。&&&&提到互联网金融，很多人都会首先想到P2P，需要明确一点，P2P不能与互联网金融直接划等号，互联网金融是一个统称，P2P只是互联网金融众多模式中的一种。&&&&P2P模式说白了就是民间借贷，Person-to-Person，个人对个人。一般我们说贷款都会想到去银行贷款，也就是向银行借钱，而P2P是一个起到个人借贷中介作用的平台，你想借多少钱，什么时候还，给多少利息，借款人将这些信息发布到P2P平台上，有闲钱的人看到了觉得合适，愿意借给你就放款，然后坐等到期收账。是个人向个人借钱，不是个人向银行借钱。P2P，个人对个人的借贷模式（图片来自时代周报）&&&&有别于P2P，但模式差不多的就是P2B了，Person-to-Business，指的是个人对企业的借贷模式，一般是小微企业需要短期资金周转，通过平台向个人投资者借款，和P2P差不多。P2B，个人对企业的借贷模式&&&&还有的互联网金融平台是融资后进行股票或基金投资，这种模式最好对股票基金有点了解再投资，一来能看懂股市的行情走势，二来如果平台能找到有名的操盘手，对收益情况心里也有个数。&&&&这里有必要说一下“第三方资金托管”，有的人把这个看的很重，认为有第三方资金托管的互联网金融平台更有保障，因为所谓第三方托管，就是投资人的资金不由平台直接掌握，而是由第三方机构进行管理，有效避免平台卷钱跑路。第三方支付平台资金托管（图片来自晋商贷）&&&&然而事实并没有那么美好。首先，你是如何知道平台有无第三方托管的？最直接的方式就是看官网介绍，但是他写着有就一定有吗？其次，很多平台都号称自己有第三方托管，实际仍是资金池模式，投资人充值到平台的钱都进入了平台在第三方支付公司设立的账户，在平台上可以看到个人的资金数字信息流，但在第三方托管账户上却并没有对每个投资人的资金进行区分，最后还是全由平台掌控。&&&&收益是投资的唯一目的，但收益要首先建立在安全的基础上，并非越高越好，收益越高风险越高，任何投资都是一样的道理。在互联网金融的投资收益率上，大家一定要回归理性。5要分散投资，不要集中投资4.要分散投资，不要集中投资&&&&投资界有句话叫“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，这个不难理解，将所有资金都投到一个平台上，一旦出问题钱就都没了。分散到多个平台就可以将风险也同时分散出去，总不至于多个平台一起跑路吧。不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里&&&&投资之所有以风险，指的就是对未来收益的不确定性，在投资过程中，可能损失收益，甚至直接损失本金，因此所有投资人都必须承担一定的风险。买东西还有可能买到假冒伪劣产品，何况是互联网金融这种根本看不到实物的投资。&&&&在互联网金融方面，要做到“分散”投资，不单是在平台的选择上分散，还要在产品模式上分散，这就更加强调了上面我们提到的“要了解产品模式”，明白你投的这个产品或项目究竟是干什么的，怎么赚钱的。分散投资降低风险&&&&当然，凡事都不要太极端。刚才那句“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”只是上半句，下半句是“但也不要放在太多的篮子里”，意思是如果投的太分散，就必然会减少利润空间，增加管理成本。结语：&&&&在这篇文章中我反复提到一个词，就是“风险”，任何形式的投资都有风险，只是程度不同。最小的风险就是收益减少，哪怕是银行存款也有降息的可能。最大的风险就是血本无归，不光没有收益，连本金都追不回来。互联网金融是一种新兴的理财方式，我们不能因为它“新”所以一棒子打死，只要能遵循以上提到的“四要、四不要”，就可以在一定程度上降低风险。
4334956996145071260839009160010648又一平台疑似骗局，年化收益率72%！_互联网金融内参-爱微帮
&& &&& 又一平台疑似骗局，年化收益率72%！
更多精彩内容，点击题目下方互联网金融内参关注我们今日微信号力荐 (长按红色字复制）理财攻略记licaiba7600万会员，日均交易额峰值最高突破7000万元，2015年现金流达到220亿元。当成立于2012年的钱宝网向外透露这一数据时，立即引起热议！引发热议的并不仅仅是这组数字。“投入10万元，每个月基本能得到6%的收益。”在钱宝网的一个地方交流QQ群中，资深钱宝粉李斌（化名）告诉记者，他向钱宝网缴纳了10万元保证金，在每日签到并完成一定量的“看广告”和推广任务后，每月能拿到6000元左右的收益。年收益率相当于72%。从这点来看，与钱宝网亮眼的收益率相比，P2P行业曾动辄30%的年化收益真是“小巫见大巫。”当互联网金融企业都在高呼模式创新，究竟是怎样的商业模式让钱宝网滚出日入百金的纪录？它是在造富？造梦？还是另一个庞氏骗局？1做任务，领收益钱宝网将自己定位为微商。记者了解到，在钱宝网里，唯一流通的货币是名为钱宝币的虚拟货币，其与人民币的兑换比例为100：1。只要注册成为钱宝用户，你就可以去“任务大厅”领取任务来赚取收益，完成任务的方式主要是看视频、看图片、填问卷或分享。不过，成功领取任务的前提是你要往钱宝网中存入该任务所要求的保证金。如在一项期限为8天的“通用女包”任务中，用户领取任务前需缴纳26000钱宝币（即260人民币）的保证金，完成看图片的任务后便可获得48钱宝币（即0.48人民币）的奖励。如果在执行任务过程中选择提前结束，钱宝网则会扣除一定的数额作为惩罚。保证金与任务收益成正比，保证金越高，任务收益也就更可观。以53天期限的“微商项目组运营情况年度分析报告”任务来说，只要完成，就可以得到2.7万人民币左右的收益。当然，此前你得缴纳52,000,000的钱宝币（即52万人民币）作为保证金。年收益率达到40%左右，这样的任务在钱宝网中并不鲜见。值得注意的是，用户在钱宝网的收益来源并不仅限于做任务这一项。据钱宝网客服透露，钱宝网的收益组成＝任务收益+签到收益+推广收益+体验任务收益。其中，任务收益、推广收益及签到收益占了整体收益的大头。据钱宝网客服人员透露，签到收益和推广收益随个人钱宝账户中的总资产变化会出现浮动。同时，作为推荐人，根据被推荐人的任务完成情况，可得到不同数额的奖励。记者随即在钱宝网注册，首次注册签到后得到15宝券和5次抢红包机会，红包奖励为不同数值的宝券。据了解，1宝券=1宝币，二者区别在于宝券不能提现。另外，要想在钱宝网进行账户提现，需账户余额大于2000钱宝币（20元），提现周期在1～5个工作日。“三赢”局面？关于钱宝网的发展模式，网上是这样说的：以“看广告、赚外快”的形式，吸引用户注册，点击广告，从而起到宣传商家及其推广产品的效果。最终实现广告商家、钱宝网、注册会员的“三赢”局面。给用户支付高收益，再加上自身的运营成本，钱宝网究竟如何支撑起如此强大的资金需求？虽然钱宝网创始人张小雷曾在多次公开露面中强调资金来源于广告收入，但不可忽视的问题是，“钱宝网的用户是基于领取奖励的目的，不得不完成观看一定量广告的任务，这些群体并不是广告主的潜在客户，转化率非常低，长此以往，广告商不会继续在钱宝网投放广告，靠广告佣金获益的方式不足为继。”盈灿咨询行业研究员王春影告诉记者。同样值得考究的是，用户缴纳的任务保证金流向何处？钱宝网创始人张小雷声称用户交给网站的资金只是存放在银行吃利息。显然，这样的说辞并不能解开外界的疑虑。一种可能的业界设想是，钱宝网相当于一个融资平台，将用户的保证金投向了利润超乎正常投资领域的行业内，并从中获得高额利息，借此返利于客户。还有一种可能是，钱宝网制造了一个庞氏骗局，王春影认为，“用户的资金冻结在平台账户上，没有资金银行存管或第三方存管，容易形成资金池。而钱宝网要求用户通过推广用户赚收益，存在以新偿旧的嫌疑。”对此，有钱宝网的忠实粉丝坚称：“人家现在投资足球，电影，冰酒，最起码有实业顶着。”但据工商信息显示，钱宝网（南京钱宝信息传媒有限公司）注册资本为1000万元，控股股东是江苏钱旺智能系统有限公司。2014年3月、7月、8月、10月多次变更经营范围。经营范围涉及房产经纪、投资咨询、计算机、网游等方面。对于其所谓的“实业投资”，在上述经营范围内查不到相关信息。而所谓“投资足球队、葡萄酒庄、甘油基地”等信息，网站上可查的信息也少之又少。而在网贷天眼研究员高才业看来，还有一个问题被很多用户忽略了。“在没有正式提现前，用户的收益仅是一串虚拟的数字。更重要的是，虚拟货币的数量以及和现金的兑换比例都是由钱宝网确定的，一旦网站出现问题，这个虚拟货币体系很容易破灭。”针对上述问题，记者致电大成律师事务所律师肖飒，“就目前的资料来看，该商业模式最大的风险是源自信息不透明。”肖飒建议，如果出现保证金无法收回的情况，一般可采取四种维权方式：刑事报案、民事追偿、商务谈判、行政诉讼。具体而言，先商谈，看诚意，定合同，重监督。若谈判破裂，可找经侦大队报案，同时要拿好材料（包括充值单、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据等）。拥趸者与反对者的博弈不久前，自媒体《无冕财经》针对钱宝网展开了调查报道，并发表相关文章。据《无冕财经》内部人士透露，文章一经发布，微信公众号后台留言就炸开了锅。“水军都一副忿忿不平的样子。”该人士表示很无奈。记者打算将留言用户的微信加上了解情况，却发现其中大多数目前已为空号，无法搜索到此人，又或是一个无回应的公众号。随后，记者在QQ上搜索钱宝网，出现了不同的交流群。记者进入到其中两个群，名为“钱宝网理财”的社群对言论控制颇为严格，除了群主和管理员能够说话，其他人都被“禁言”。记者以钱宝网入门用户的身份向群主咨询相关事宜，谈到资金是否安全的问题，群主斩钉截铁地说，“钱宝网很规范，每年都在赚钱。”当记者问到“规范”有什么具体标准时，群主说这是自己的感觉。“我放了10几万保证金，每个月差不多能得1万多元。”据这位群主透露，有大咖级用户放了1000万人民币进去，每个月仅签到就能得到1万多元的收益。关于钱宝网，网络上的声音可谓是两边倒。一群钱宝网的反对者在知乎里列举了钱宝网不靠谱的种种理由，他们坚称：“钱宝网就是一家赤裸裸的圈钱网站。”网名为“戴惟”的网友质疑道，“这个世界上有做慈善的金融家么？放着低成本的融资渠道不用，要用这么高成本的资金，并且带着一群素不相识的人发财，发大财？”在记者进入的另一个QQ群里，李斌对双方的争论已经司空见惯。对于他来说，钱宝网就是一个薅羊毛的地方。“投10万元，每个月拿着6%的收益，还有宝券可以免费买东西，这么大的便宜去哪儿找？”他说自己已经在钱宝网上用宝券买了价值几万元的产品。当记者问他是否了解自己的保证金去哪儿时，他回复说：“这个你就要问张小雷了。”对于未来是否会将更多的钱投入钱宝网？“量力而为。”QQ屏幕上弹出了这四个字。看不懂的张小雷不仅仅是钱宝网本身，创始人张小雷的背景同样也是迷雾重重。网络上有人说起他坐牢的经历，有人说他背后有着复杂的公司网络，也有人说他是激励人心的梦想家，究竟是怎样一个人物，并没有权威的资料可供参考。而网上关于张小雷的新闻主要集中在其2014年接受央视CCTV-2采访，以及2015年腾讯网游戏频道的相关报道。这也被拥趸者当作说明钱宝网值得信任的另一佐证。网上出现的钱宝网创始人张小雷接受CCTV-2采访的视频：记者就上述问题致电钱宝网客服，客服并没有给出明确的回答。当记者要求其将采访申请反馈给高层人员时，该客服表示同意。但截至记者发稿前，尚未收到钱宝网的任何回复。“说是骗局好几年了，不活得好好的吗？”这是采访过程中一位钱宝粉的原话。如果钱宝网相关负责人能够开诚布公地站出来谈一谈，解答大家的疑虑，恐怕这样的说辞会更有说服力。2015上的那些当2016就别再被骗了2015骗局大汇总，2016别再被骗了！综合自每日经济新闻、公安部刑侦局、海峡网、钱生钱2015，骗我最深的是你 — A股1人民日报： 4000点是牛市起点结果散户入市后大盘瞬间跌到2850点。2央行：5100点时周小川频繁发文股市正健康发展结果最后一批央行违规信贷资金顺利从股市套现后，大盘见顶。3证监会：证金救市资金3年内不会撤离结果3个月后解套第一个跑了。4证监会：3600点公告说股市4500点以下不会发新股结果3400点就急的发新股了，用的还是旧规则发行。5证监会：股市稳定了券商自营盘可随便卖结果机构一天全部卖光，造成11月27日千股跌停。融哥也在股市中受到了伤害，但还是要在2016年假信托要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。假民营银行谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）。假基金设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。假券商使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。还有这些骗局，也千万别信！【骗局一】特大喜讯，即日起至年底，我公司将开展大型抽奖活动，人人均可参加，一等奖某品牌手机一部，大家快戳开链接抽奖吧！提醒：此类骗局多设有较长抽奖等待期，大家填写信息盼望大奖时，骗子已利用你的信息开展下一步骗局。切记天上不会掉陷饼，贪小便宜容易吃大亏。【骗局二】重大消息！某知名医院寻找需要助听器的孩子，澳大利亚著名华人慈善家计划在中国捐助10万只助听器，请将需救助的孩子信息发到电子邮箱。提醒：千万别信！骗子为骗取大家的信任，很多活动以“知名”“著名”为噱头。一般正常活动会经官方渠道发布，并留下官方电话。【骗局三】转发集80个zan，免费获得港澳双人三天两夜游！提醒：当你达到要求后，可能真的会收到活动贵宾券，只不过贵宾券有猫腻，根本无法真正使用。这种行为就是“零负团费”的翻版，等到旅游的时候，就呵呵呵……很可能被强迫消费。【骗局四】扫描图中二维码并添加关注获取100元话费！这是真的噢，我试过了！提醒：当大家扫描并关注之后，发现还需要填写个人信息。而且时常是填写后并未及时获得话费，而是被告知在一段时间后到账。结果信息被盗，“话费”却遥遥无期。【骗局五】本人一位在上市公司的朋友，其公司人才短缺，现急招用人，有意者请投放简历。提醒：此类信息针对一些求职的年轻人，这些“公司”会盗取大家的详细资料，进行倒卖交易。【骗局六】我未来的小孩会是这样的，测测你未来的小孩什么样？提醒：这样的微信测试游戏是有后台服务器的，只要你填写了真实姓名，你的姓名就会与微信号在数据库中关联起来。你的信息就会被倒卖，并被骗子利用向你的朋友进行诈骗、破获你的网银支付宝等。【骗局七】转疯了，大家支持下，回复心型符号达到20个，可获赠手机一部。提醒：诈骗分子会以邮寄费、税款等多种借口让受害人汇款，虽与“礼品”相比汇款很少，一旦汇出却有去无回。【骗局八】海外代购，全场一折。提醒：看上去很诱人，但转账时骗子会编出商品被海关扣押等理由，要求受害人支付“关税”。年关将至，电话、短信、植入木马等通信诈骗案趋于多发，希望大家能够提高信息甄别能力和防范意识。切记：贪小便宜，最后会吃大亏！关注互联网金融俱乐部，紧跟时代潮流，我在这里，你在哪？点击“阅读原文”查看：天价房都被谁买了？看完惊呆了
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百仁贷：年化太高不安全?投资人怎么选平台?
　　　　收益率是很多投资者考虑的重要因素，在理财为增收的大背景下，收益率是不是越高越好?答案是否定的，超过一定区间的年化收益率反而让投资者感到害怕。近半年来，网贷高息平台比例持续下降，大多互联网金融p2p平台的收益率保持在12%-18%之间。百仁贷等平台的收益率最高在16%左右。　　　　p2p产品利率高低平台说了不算　　监管政策的下达让p2p平台的属性有了明确定性，以信息中介平台的身份出现的p2p平台并不能决定产品利率的高低。那么，p2p产品利率由什么决定?究竟年化多少算高息?　　谈到p2p平台的利息，要明白利息到底是什么，所谓利息，是由无风险利率以及风险溢价两部分构成。金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价。　　无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。无风险利率是由央行来决定的，当央行降息或者降准时，理论上所有的金融产品的收益率都会随之下降，反之则相反。　　而风险溢价水平一般情况下是由市场的供给需求来决定的，这个大家都能理解，供给大于需求时价格就下降，供给小于需求时价格就上升。当然市场经济是一个逐渐发展的过程，在市场尚不完善情况下，供给需求有可能会发生扭曲违背价值规律，风险溢价可能就会在短时间内停留在一个扭曲的水平上。要等到市场发展完善了，风险溢价才会回到那个正常的水平上。　　自身是信息中介，撮合借款人和贷款人之间的交易。12%的利率其实已经够高了，像现在很多平台只有10%左右的利率。如果产品年化收益过高，平台资产端的融资成本就会提高，高息高风险，随着而来的资金流动性风险也会加大。　　多数小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金，甚至根本拿不到。因为企业自身的问题：企业生产规模小，技术落后的等等，就算能拿到钱，手续也比较繁杂，小微企业往往耗不起这个时间。因此在p2p网贷发展壮大前，贷款利率相对较低小额贷款公司成了这些企业的借款主要选择。　　p2p网贷以低于民间小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业资产端的经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。　　百仁贷打通了线下资金需求者与投资人的便捷通道，通过与多方机构的战略合作打造了一套专业的管家式理财服务，为参与理财项目的投资人筛选经营状况良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。　　年化收益过高对投资人来说不一定是好事，选择安全的平台才是理财的重点。小编建议，投资者最好选择综合信誉评价高的平台,关注最新监管政策出台消息。
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