小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
客服热线：400-810-2999
小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
14:59:10&&&来源：
民生银行企业贷款主要分为公司融资和小微企业两类。其中，小微企业贷款因为受众群体广泛，所以想要了解的朋友也比较多。那么，小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
民生银行主要分为公司融资和小微企业两类。其中，小微企业贷款因为受众群体广泛，所以想要了解的朋友也比较多。那么，小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
小微企业办理民生银行企业贷款有哪些选择？
1、企业互助担保贷款
是指符合民生银行授信条件的个体工商户、小微企业（企业主）或实际控制人以&自愿互助、风险共担、利益共享&为原则组成互助合作组织， 并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生的贷款提供担保而设立的担保资金集合。
2、两圈两链信用贷款&
指我民生银行在已审批额度的商户集群项目中，对能得到认可的市场管理方、核心企业、商会或协会推荐或认同的优质客户提供的用于经营活动的信用方式人民币授信贷款。
3、经销商信用贷款
适用于产业销售链客户类型。目标客户主要是服装鞋帽、家具建材、粮油食品、电子数码等行业准入消费品牌的主要经销商。
4、供应商信用贷款
&超市供应商信用贷款适用于产业供应链客户类型。目标客户主要是与全国或区域市场的大型品牌连锁超市有长期稳定合作关系，行业经验丰富、管理规范的供应商。
5、 畅易贷
（1）流水贷：一种无担保、无抵押的纯信用类贷款，贷款的最高额度为150万，贷款的最长期限为1年。要求借款人家庭净资产在100万以上。
（2）超短贷：为安装民生银行乐收银、传统POS和指定第三方银行卡受理终端的小微客户设计的，可以满足小微企业的应急周转或临时备货资金需求的贷款。贷款期限有分别是7天、14天和28天。
（3）EPOS贷：在批发及专业市场，为私营企业或个体工商户安装EPOS刷卡电话作为银行卡支付终端，为客户办理货款结算的银行卡业务产品 。
民生银行企业贷款特色产品，24小时内最高可获得50万贷款，无需抵押和担保。
保证类贷款，适用于两圈两链和集群项目客户类型。目标客户主要是商圈、商会模式下集群客户里的中端客户群体。
8、自然人保证贷款
主要适用于&两圈两链&及支行周边零散商户客户类型。目标客户主要为无法提供抵押及机构保证条件，从业经验丰富的小微企业主和个体工商户。
9、经营管理公司担保
目标客户主要是对商圈内商户的控制力较强，有担保意愿，管理规范的交易市场、商业街区或经济开发区的开发商或管理方。
10、应收账款池质押贷款
客户群体为在民生银行取得对公授信额度的核心企业，采取&总对总&合作模式介入，核心企业侧重选择为三甲医院或著名专科医院、从事电信、水、气、电生产的政府投资企业；其他本行业或本地区具有龙头地位的国有企事业单位或上市公司，非政府融资平台。
12、承租权质押贷款
主要适用于在已经准入的交易市场内拥有长期商铺承租权的商户，市场类型包括全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街、城市繁华商业街区和成熟的购物中心。
13、动产抵质押融资
&动产抵质押的押品一般为车辆、贵金属、存货现货等。押品包括仓单、提单等物权化的权利凭证。汽车合格证可视同权利凭证。押品监管方式包括第三方仓储中心库内监管、专业物流公司上门输出监管、本行入库等。
14、联保贷款
&联保成员需为从业经历3 年以上、个人资产总额相近、业务经营规模相当，且在所在分行区域内有固定住所、经营情况良好。
15、担保公司担保贷款
专业担保机构可以提供全程连带担保责任，完全无需提供房产抵押；在选择房产抵押时，可以通过担保公司做第二顺位抵押，最高抵押率可以超过100%；在转按揭业务中，阶段性赎楼担保可以盘活资产，增加融资额。
16、核心企业担保贷款
目标客户为为大型品牌企业提供生产资料、原材料或配套服务（如物流、储运服务等）的供应商；有稳定分销渠道的品牌企业代理商和经销商集群。
17、共同担保
采取抵押物+担保的模式，抵押率能大大提高。
借款企业需要具有三年以上行业经验，经营企业二年以上，经营范围合法合规；借款人家庭实物净资产不低于50 万。主营业务清晰，无不良信用记录。
以上就是小微企业办理民生银行企业贷款可以选择的全部方式，大家可以根据自己的实际情况和需求进行选择。
相关热词搜索：
热门关键词
猜您当前所在城市为上海0.
如果您在其他城市，请手动切换到所在城市，只有正确选择所在城市，才能更好的为您服务。　　最近小微企业很热，想起之前国内的各种热潮，从最早的担保公司热，到PE热，在到小额贷款公司热，以及后来中小企业融资热，到现在的小微企业热，我突然有些感慨，中国的金融热潮一波接一波，每次政策的喧嚣之后都是一哄而上，然后就开始一地鸡毛的格局。我很担心小微企业也走入到这种格局里去，我一直觉得谈金融是件很有意思的事情，无论金融的概念包装的多么有意义，其实回归到最后，我们都要看金融的一些特定的属性。如果撇开这些属性谈金融，就会很大程度上的让我们走到一条死胡同里去。
　　回顾这么多年的金融史来看，不管金融如何定义，有一点却是不可忽视的，就是金融很大程度上是服务于实体经济的。而且，金融的风险特性也与实体经济正相关，离实体经济越近的金融风险越低，而远离实体经济的金融，则风险度就越高。无论从什么角度看，一旦金融要游离于实体之外，这样的金融，你怎么玩，都玩不过来的。
　　所以，一旦回到这个核心点来看我国的小微领域的金融服务，那么其实我们就可以得到相对比较清晰的认知，事实上，我国的金融很早就开始实体经济该有的逻辑了，现在各方面迹象表明，小微企业的金融服务，似乎也在日益脱离小微企业本来该有的发展模式，而演变成跟实体经济相关性越来越小自己玩自己的道路上去了。我国金融趋势，其实都有一个很显著的特性，就是政府的主导性过强，通过政府的政策导向，很容易让本来较为正常的事情，会变成一个政治性运动，而政治性运动就让本来政府较好的愿望到最后出现矫枉过正的局面，从而脱离事物本来该有的特性。
　　其实从全球范围内来看，中小企业融资也好，还是小微企业融资也好，都是一个全球性的难题，都没有特别好的方式可以进行解决，越来越多的进入这个领域的国外金融机构也都日益认识到，进入这个领域进行融资服务，可能本身就是一个很不明智的选择。现在不少观点也都认为小微企业贷款难，应该是特定的合理的市场机制所决定的最终结果，如果简单的理解起来，其实就是小孩子就不应该给太多钱这样简单的道理。所以，其实在这个不应该有金融的领域里谈金融，可能很大程度上就已经违背了实体经济发展所固有的逻辑，而一旦离开这种固有的逻辑，其本身的特定的风险就越大。
　　可能很多人无法理解这点，没有从事过贷款工作的人，其实是不太能理解这点的，就是并非所有的贷款需求都是合理的需求，因为事实上，每个企业都会是缺钱的，而且都坚信自己能还款，小微企业也是符合这个逻辑特征的。但是这样的贷款需求是不是一定合理的呢？其实是未必的。
　　但是很多专家却因为小微企业的典型融资需求较多，而且家数众多，就简单的理解成市场无限，广阔田地大有可为，我个人觉得可能就是一个很大的悖论了。因为很可能这个广阔的天地里，并没有符合你特征的客户。这个可能性，在我看来其实是非常大的。
　　在小微企业贷款领域里，对于资金的需求必然是无限广阔的，但是与之带来的是资金归还的意愿度却同样具备无限的不确定性的，这个在各国的实践中，已经比较清晰的表明了这点。尤其是在成熟的发达国家，会奇怪的发现，越是成熟的金融市场，其小微企业的贷款量和占比越小的，而且是越发达的国家，其小额贷款的坏账率越高。也是很有意思的数据。这本身也是一个非常值得思考的问题。
　　在我的理解，其实大量的小企业的融资需求是非常有限的，而且也是零散的，不确定的，这个市场看上去可能广阔天地，但是可能产生实际融资需求的可能性会非常小，并不足以支撑足够多的金融机构融入，这里很多人可能会反驳，因为现在看来这个数字，并不小，但是我只是希望你们关注一点，那就是实际的融资需求中的“实际”两个字。事实上，大量的小微企业产生的融资需求，都并非是实际的融资需求，都是超出其正常经营能力或者是非理性决策之下所做出的决策，真正的融资需求可能十不占一，这种非理性也好还是超出经营能力范围以外的融资需求也好，其实恰恰是我们最要引起思考的一点，就是这样的需求，是合理需求么？金融机构需要满足这样的融资需求么？
　　我前些日子在看德国一个中小企业的报告，非常有意思，在德国居然有大量的小企业，类似手工作坊的企业，存活周期普遍都在30年以上，一直以传统家庭传承的方式进行，从未曾扩大规模，也从未产生过融资需求，突然好像也能明白为什么国外的小微企业的融资额一直占比不大的原因，因为大量的这样性质的小微企业，压根不会产生融资需求。
　　而与此相对比的是，前几天微博看到的数据说，中国的小企业的存活平均周期是2.5年，这个数据有点离谱的不可相信，但是至少说明了，中国的小微企业其实的生存周期是非常短暂，所以，无论哪个层面上来看，你在这么短命的企业领域里给予任何形式的贷款的风险都是非常高的，换句话说，这个群体的客户，可能并不存在你所需要的理想的客户。
　　事实上，我们通过比较其实还会发现成熟的市场体系里，对于借款这个概念的理解要比我们严肃和认真的多。国外的企业和个人，对待借款的理性和严肃是超越国内的，在看德国的一份报告的时候，发现有个指标是企业存续期限，上面的达到七年之后，分值会远高于七年以下的企业，后来跟同行了解，他们认为任何企业是需要较长一段时间来磨合和稳定自身的生存基础的，而这段期限，他们认为七年较为合适。什么意思呢，就是他们往往认为一个企业只有经历了七年的生存之后，才能比较好的反映这个企业的生存能力，这个能力不但包括了企业的盈利能力，也包括了企业主对待自身企业的经营管理能力的清晰认知，也只有这些稳定基础之后，他们才能清晰的知道自己的这笔借款是否有意义。
　　我非常认同这点，即使在优秀，在稳定的企业，如果企业主不能清晰的知道自己的经营管理能力，也一样无法进行很好的资金调度安排的，这样的例子在国内其实不要太多，随便看看，就知道有太多的好企业毁在企业主自身的无序的盲目的借款扩规模之上，这种对自身企业欠缺清晰认知的企业，伴随着融资的进入，所产生的风险度其实是很高的。所以，只有在企业稳定和企业主理性的基础上，才有融资介入的可能。否则是无意义的。因为，毕竟任何金融的介入，无论是债权还是股权，其根本的根本还是企业能较好的给予回报，如果一个企业无法表现出这样的能力，那么让任何的金融机构进入，都是伤害。这个其实是实体经济发展的一个必然规律，你是不能来人为的破坏这个规则的，政府如果强行要求拉郎配，以为快速给予一个企业资金，就能快速帮助企业成长，很可能到最后只是拔苗助长，反倒违背了初衷。
　　事实上，考虑到中国高速的发展周期，七年或许的确是长了点，但是必要的生命周期还是需要经历的，融资其实是一项事关企业生死存亡的重大决策，我们会发现任何一个企业，其实都认为自己在做的事情是没风险的，只要有足够的资金进入，他们可以做的更大，做的更好，这种扩张冲动，是几乎所有企业主的本能，不管你是微型企业还是小型企业，在我国，都会在经营成功一两年之后，有急剧扩大自身的需求，而这个时候，快速扩大的唯一办法基本上都是走入到负债经营之上，鲜有企业会考虑利用自身利润积累来实现。于是，这就使得早期的小微企业融资，更成为一种赌博性质的决策，这种决策所带来的融资难，我个人认为是不符合市场发展规律的，明显带有极大的风险特性，其实从，小微企业的消亡率基本可以得出这个结论的，国内市场绝大多数的小微企业都活不了多少年，而成长为中大型企业的小微企业，更是寥寥无几。
　　所以，这个领域根本上来说，其实并不适合债权的大面积进入的，现在可以看到很多金融机构，都在拿那些成长起来的大企业做案例，举例论证说，这个企业，当初是怎么给的贷款，怎么扶持起来的，但是事实上，我只能说，他们都忘记了在这些大企业起来的背后那些倒在路上的企业，所谓，一将功成万骨枯，说的不一定是战场，商场难道也不是这样么？
　　马云在十周年的时候拿自己举例说，他自己就很诚信，注册资本五十万，但是他很讲信用，所以他觉得他的商户都很会很讲信用。这种逻辑，其实就是如同唐骏说，我的成功可以复制一样，可以拿来激励激励别人，但是却骗不了他自己，因为他的小额贷款公司，回到十年前，一样不敢放给他自己。现在他的小贷公司的审批标准，一点也不比银行要宽松到哪里去。所以，很多成功是谁都复制不了。而且，商场可以说，绝大多数的人是不会成功的。
　　更何况，债权需要的是一个整体违约率的比较，而不是单个案例的比较，与其做对一家成功的企业，做亏十家倒闭的企业，不若做对十家不那么成功但是还活着的企业，做错一家倒闭的企业。因为不论企业是否成功，债权所收取的利息是一样的，你马云再牛逼，你也不可能给当年贷款给你的银行更高的利息，反倒只会不断的要求银行降低利息。所以，那些即使成长起来的客户，给债权人所带来的收益其实也是相当有限的，债权人所获得的收益仅仅只是贷款的利息，但是你做失败了一家企业，你失去的却是本金。小微企业贷款领域的现实就是高风险，但是债权对应的却是低收益。
　　金融却恰恰就是这么一个让你厌恶的东西，他就是极度的趋利，对于任何超越收益以外的风险，他都是选择规避的，这个是金融固有的逻辑，马云在指责银行从来都是锦上添花，不雪中送炭的时候，其实就是典型的忽略了银行所应该有的特性，银行是债权性的机构，他选择的风险对价是利息收益。对于雪中送炭的行为，银行必然是规避的，因为，雪中送炭的风险很大，但是带来的收益却是相当有限。雪中送炭该是谁做的事情呢？股权机构做是可以的，因为他的风险很大，但是收益也一样跟着很大。不同的金融机构所做的事项原则是不一样的。我们是不能撇开这种金融特性去看问题的，正如我批判那些在商场上讲道义与慈善的公司一样，在商场上给股东盈利是最大的道义和慈善，你拿股东的钱去做道义和慈善，就是不道义的行为。而事实上，其实在商场上讲道义的公司，往往都是别有用心的公司，因为商业逻辑无法阐述明白，只能拿道义来阐述自身存在的理由罢了，这种逻辑的背后是他没有清晰的商业目标。事实上，道义和慈善，如果都能让股东盈利的话，我相信100%的企业都会去选择做道义和慈善，但是正因为慈善和道义都不能给股东盈利，所以没有公司的股东会同意自己的经营者用他们的钱仅仅只是在市场里做一个道义和慈善的行为。这是政府和上帝该承担的责任，没有一家公司有这个能力去承担这个不属于他该承担的事情。睁开你们的双眼，别被道义和慈善蒙蔽了你们的心灵。
　　所以，在没有积累，尤其是利润方面的积累的小微企业里进行融资业务的风险特性其实是可想而知的，这个领域的融资极具备风险控制水平，他可以运用的资源是相对有限的，而且从正常的融资角度来看，小微企业存在各种各样的瓶颈，使得他的贷款难度是非常之高的，而且风险的把握和审定难度会很大，虽然很多机构都在宣称用大数法则等一些技术手段对其进行量化筛选，但是目前为止，我可以说，基本上无成功的案例。无论国内国外，很多人会拿一两年的数据来反驳我的观点，但是事实上，验证这种技术手段不是一两年的数据，而是一个经济周期的数据。正如股票一样，没有经历牛熊对比的参数对比，是无法验证操盘能力的。
　　在这里，我特意提下所谓的大数法则，事实上，大数法则在金融领域里其实是很难行得通的一个法则，虽然我大学的概率学和统计学都很差，勉强六十分及格，但是在长期的实践工作中，我却越来越能从哲学角度意识到一些很有意思的事情。我自己认为，大数法则其实是要建立在两个基础上才有意义的。
　　第一个是样本筛选上，大数法则的定义是：“有规律的随机事件”，在大量重复出现的条件下，往往呈现几乎必然的统计特性。所以样本的筛选上，必然是那些有规律的随机事件。保险条款里，经过了大量免责条款之后的一系列保险事件，可能称之为是有规律的随机事件，例如从长远来看，意外和非意外的生老病死的有正态分布的，但是小微企业的贷款就很难算的上是有规律的随机事件，进入贷款领域的小微企业的违约，既无规律，也不随机。跟金融机构的风险筛选能力是正相关的，这样的样本极具备筛选难度，所以，我自己是不认同，贷款的客户数越大，其风险就越小的说法。
　　我们在想下去，如果一个群体里百分九十的客户是不诚信的，高风险的，那么你在这个样本里做任何形式的数量，在怎么大数法则，你的违约率都是90%以上，因为样本决定了整体违约率不可能随着数量的增加而减少。所以，小微企业能否利用大数法则的一个关键性问题，其实就出在小微企业的整体违约率到底是多少这个命题上？这个整体违约率其实又划分为两个层面，第一个是小微企业的整体违约率，第二个是进入贷款需求的小微企业的违约率，这两个是截然不同的概念。
　　哪怕小微企业的整体违约率再低，也不能代表进入贷款需求的小微企业的违约率就一定低这个逻辑的。因为事实上，两者的差别是很大的，很多对自身认识很清晰的企业主，不愿意贷款，而大量对自身认知不充分，扩产欲望强烈的企业主却非常渴望贷款，就形成了很大的差异。直接导致了进入贷款领域的小微企业的坏账率就高于整体坏账率，还有可能就是一些小微企业本身就是现金流出现了极大的问题，才不得不进行融资，所以也导致了坏账率上升，甚至也有一些小微企业可能压根没有明确的贷款用途，却也去申请了贷款，而这种企业可能本来也没啥问题，却因为得到了太多资金之后，反倒出现了问题。事实上，这种情况也不少。
　　所以无论从哪个角度来看，小微企业的贷款坏账率都不是一个偶然性的事件，更不是随机事件，他是会随着风控措施的改变，而发生很大程度上的改变的事件，具备很大的人为因素在里面。其实，我自己的理解，小微企业的坏账率不但做大规模不会降低风险，反倒会因为小微企业的群体越集中，风险变成越高的趋势。因为，小微企业之间具备极大的相似性，他们之间的关联度更高，所以，系统性风险也更高，例如2012年上半年的统计表明，10.5%的小微企业是亏损的。那么受到波及的就是小微企业贷款客户的坏账率必然明显抬升，这种情况下，你所操作的数额越大，你的风险度其实是越高的。
　　第二个关键因素其实是数量，我退一万步来说，哪怕小微企业贷款的大数法则成立的情况下，我们在来看这个大数法则，我想问的是，这个大数该是多少？我曾经很早前给人讲课的时候就说过，所谓大数法则，在企业贷款领域，这个大数如果没做到至少几万家的规模，其实还是挺扯淡的事情，最终其实还是个0、1事件，要么违约，要么不违约，哪里来的大数法则呢？什么意思呢，我简单点说吧，只有数量足够足够多，才能让偶然性事件变成必然事件，从而达到理想状态的一个坏账率。如果家数做的不够多的情况下，随机事件无法变成必然事件，那么这样的贷款坏账率就是个随机事件，什么是随机事件，就是你也不知道什么时候就给你出个大风险。
　　显然小微企业做到足够多的规模，这个命题，我自己认为国内绝大多数的的金融机构是做不到的。在美国，最大的小微企业贷款机构，美国富国银行，2011年的总资产大概也就11000亿美元吧，折合人民币，大概也就是80000亿人民币，但是这个机构的小微企业的贷款规模已经是美国占比最大的规模了，比排名第二和第三的金融机构总和还多，那么意味着什么呢？意味着人家美国干了那么多年的小微企业贷款，也就只能做到这个规模，而且事实上，富国银行的实际小微企业的贷款余额可能在其总业务占比还不足一半。
　　所以，无论从哪个层面来看，我自己个人感觉，无论民营机构和国有金融机构要在这个市场里寻找到足够大的商机的难度是很大的，大量的资金拼命的挤入这个市场，本身就是件很不正常的事件。我很担心，大规模的金融机构涌入这个领域，不但会伤害到这些资金自身的安全性，可能还会对大量的小微企业也形成很大程度的伤害，尤其是政府带有较大行政色彩的干预下的涌入，所带来的风险则更加不可控，不得不谨慎面对。这次蔓延全省的中小企业担保链事件，其实很大程度上，几乎就是这么一个行政干预金融，从而让金融脱离实体经济发展固有逻辑的直接后果。
　　我这并非是耸人听闻，不断发生的现实就在验证我这个观点，最近浙江的担保链，引发全国性的关注，成为了一场瘟疫，近千家企业牵涉其中。回到问题的核心里来？为什么会如此多的企业牵涉入担保？
　　我自己认为这个问题，很大程度上跟过去几年政府过于关注中小企业融资难的问题是有根本和直接性的关系的，09年以来，在政府的强烈限制下，主要是贷款规模专项供给的行政命令，使得各大银行都几乎求着中小企业来贷款，不但利息不断下降，而且额度非常宽松，为了让中小企业增加贷款的积极性，尽快将贷款规模发放出去，使得风险控制也很宽松，但是，由于中小企业本身并没有太多的积累，要他给予更多的抵押措施，几乎不可能，这种情况下，银行就会变相的要求给个担保就欣然放款。
　　在这之前大量未曾能获得贷款的大量中小企业，在这个大潮中，纷纷进行贷款，我当时做银行客户经理，听到最多一句就是不拿白不拿，这种典型不把融资当一个重要决策来进行衡量的老板，在浙江甚至全国比比皆是。他们从未曾想过，这拿钱容易，还钱貌似就没有那么简单了。各种基于朋友，商会、亲戚等等关系的圈子一旦运作起来之后，联保体系就这么产生了。
　　担保在浙江前些年一直有，出事的也不少，但是从未曾像这次一样，牵涉之广泛，几乎囊括了浙江大部分的中小企业，而且也明显的发现，在浙江大型的企业牵涉互保的反倒不多，那是因为在08年之前，大企业受到互保的教训要远大于中小企业，尤其是08年，杨汛桥一夜之间倒闭的五家上市公司，那之后，互保一直就是大企业的重要决策之一，而中小企业却显然没有受到这个教训，却被政府的中小企业融资难的解决政策给忽悠了进去。
　　于是在形式急转而下的今天，大量曾经求着中小企业贷款的银行，转身一变，开始逐渐也意识到中小企业，并不是自己适合进入的群体，一个个纷纷抽身而去，曾经被求着的中小企业，才幡然醒悟，其实，这贷款拿起来容易，还起来很难。火烧连营的趋势，在浙江开始蔓延。中小企业融资的解决之道成为了一场噩梦。
　　曾经被政府认为是创新的联贷联保，这种连坐制度模式，被大多数专家和银行都认为是解决中小企业的有效模式，现在看来是幼稚和可笑的。中小企业融资难是真的难么？这个难，很大程度上，其实是被催生出来的一个伪命题。中小企业融资难，其实是正常的实体经济发展的必然轨迹，如果中小企业融资都不难了，那才是见鬼了。而政府一旦把这个认知变成一种政治性运动的时候，就会极大的干预和影响正常的解决方式，出现矫枉过正的趋势，事实上，中小企业融资难，要不要解决，当然要解决，但是政府不能把这种自身的责任外放给市场机构来进行解决，因为对于高风险，明显不符合市场行为的问题，需要的恰恰是政府参与到其中进行解决，而不是让市场机构来帮助政府完成。尤其是通过强制性的规定来完成，说实话，在全国热烈讨论小微企业贷款的形势下，我其实真的很担心，这个领域会重蹈09年依赖的覆辙，将好端端的一个事情，又变成了一地鸡毛的尴尬。
楼主发言：5次 发图：0张
　　顶楼主…
　　银行也有放贷的冲动，今天看新闻，银行和企业又发明了商标质押贷款。
　　楼主的帖子从专业金融领域分析是合情合理的，但是过于狭隘。从社会意义讲就不怎么通了。小微企业创造的就业机会远远大于大企业，而小威微企业的融资额度都偏小，少的几万到几十万，不同于大企业动辄几亿几十亿。做个简单计算，一个十人微型企业融资需求10万，一个亿的资金可以解决一千家小企业，可以解决一万人的就业，这里姑且不考虑企业扩张增加人手。如果发生贷款坏账，一家小企业就是10万，一家大企业就是一个亿，而为了补一个亿的窟窿金融机构和政府还会再贷款给这个大企业，实在扶不起来就做资产坏账处理掉。这个对金融机构的危害程度一目了然。　　诚然，解决小微企业首要责任在政府。政府应该拿出专项资金用于给银行提供小企业贷款担保，类似于再保险公司，这样银行放款无后顾之忧。政府再成立小企业辅导机构，帮助贷款小企业进行风险分析，资源整合，把小企业扶上路，小企业就如同政府的孩子，当小企业一步步壮大，企业治理结构逐步完善，抗风险能力增强，贷款风险自然降低，形成良性循环。企业逐步壮大，就业增加，金融机构风险降低，贷款额度增加，同时企业在银行的资金流转增加给金融机构带来很多边际收益，这些长远收益远远大于当初贷款10万元的收益。　　我的设想也许有点天真，但这是解决问题最直接最有效的办法。有时越是复杂的问题越是简单处理越有效。　　以上是一个小微企业主的拙见。　　
　　@ben15888 4楼
16:30:04　　楼主的帖子从专业金融领域分析是合情合理的，但是过于狭隘。从社会意义讲就不怎么通了。小微企业创造的就业机会远远大于大企业，而小威微企业的融资额度都偏小，少的几万到几十万，不同于大企业动辄几亿几十亿。做个简单计算，一个十人微型企业融资需求10万，一个亿的资金可以解决一千家小企业，可以解决一万人的就业，这里姑且不考虑企业扩张增加人手。如果发生贷款坏账，一家小企业就是10万，一家大企业就是一个亿，而为了......　　-----------------------------　　排
　　小微企业也好，小型企业也好，缺的不是贷款，缺的是公平竞争的环境。
　　中国哪有几代人相传的手工企业？个个忽悠着产业化，流水线化，规模化。　　唉。无语。急功近利的社会。
　　前辈，那你对民生银行当前转型中提出的小微金融战略如何看？
　　听到小微企能贷到款我笑了
　　@ben15888 4楼
16:30:04　　诚然，解决小微企业首要责任在政府。政府应该拿出专项资金用于给银行提供小企业贷款担保，类似于再保险公司，这样银行放款无后顾之忧。政府再成立小企业辅导机构，帮助贷款小企业进行风险分析，资源整合，把小企业扶上路，小企业就如同政府的孩子，当小企业一步步壮大，企业治理结构逐步完善，抗风险能力增强，贷款风险自然降低，形成良性循环。企业逐步壮大，就业增加，金融机构风险降低，贷款额度增加，同时企业在银行的资金流转增加给金融机构带来很多边际收益，这些长远收益远远大于当初贷款10万元的收益。　　我的设想也许有点天真，......　　-----------------------------　　知道“天真”就还好。。。。。。
　　@黑暗军团 10楼
20:59:40　　前辈，那你对民生银行当前转型中提出的小微金融战略如何看？　　-----------------------------　　不太看好。。。
　　楼主洋洋洒洒地写了这么多，我只能说，楼主，既没有事实，也没有数据，以理论来解释理论，而且理论依据都是错的，严重脱离现实。　　事实的情况是，中国的小微企业整体面要好于大中型企业，企业主是讲信用的，企业是快速发展的，小微企业是值得信赖的群体。　　我在民生银行一家二级分行工作，目前贷款余额10亿元，客户500多户，目前只有一笔逾期贷款，不良率（逾期90天以上的贷款）是零，损失率（逾期180天以上的）是零。其间，有四个客户出现问题，一个是出车祸死了，三个是借了高利贷被逼得跑路了，但是这四笔都由担保人代偿了，只有那个抵押贷款的，等着卖了房子还款。
　　@黄金战争 14楼
21:19:19　　楼主洋洋洒洒地写了这么多，我只能说，楼主，既没有事实，也没有数据，以理论来解释理论，而且理论依据都是错的，严重脱离现实。　　事实的情况是，中国的小微企业整体面要好于大中型企业，企业主是讲信用的，企业是快速发展的，小微企业是值得信赖的群体。　　我在民生银行一家二级分行工作，目前贷款余额10亿元，客户500多户，目前只有一笔逾期贷款，不良率（逾期90天以上的贷款）是零，损失率（逾期180天以上的）是零。......　　-----------------------------　　呵呵，广发的钢贸贷款曾经数据比你们还好看。结果呢？潮水退去在来说吧。
　　银行把钱借给小微企业，无论于公于私，于国于民，都是有利的。小微企业基本都是实体经济，100万搞不了房地产，也做不了金融，企业主们都是实实在在地用在了生产经营上了。我亲眼看到了很多企业在银行的支持下快速发展，今天去一组联保续授信，又去企业实地考察了了番，企业一年一个样。甲企业去年贷款后上了橡胶粘合剂项目，上半年设备安装调试，7月投产，产品取代了外地产品，融入本地产业链，今年装备扩大产能。年前原材料存货约1000万元，芳烃油、甲醛、白炭黑价格全线上涨，估计仅存货升值就把一年的贷款利息赚回来了。乙企业原来是一家贸易公司，2月份借款，4月份开始筹备传送带项目，当年买地、建车间，今年去看时，原来的一个奶牛场，己变成1座1万平的大车间和一座2000平的小车间，设备开始安装，4月份可以投产。丙企业原来与人合伙，去年自己注册公司单干，找地、建仓库，去年的时间，买方正在装车，年前存的渣油每吨上涨200元，正在出货。　　看完之后，我感觉非常欣慰，我的工作让企业家们的创业激情得到释放，企业在蓬勃发展。
　　纠正楼主一个常识错误，你连大数法则都搞不清，大数法则怎么是“有规律的随机事件”呢？那个应该叫概率吧。大数法则直白地说，就是基数越大，概率越准。如果说小微贷款的损失率是2%，这是在基数足够大的前提下才准确，如果只放10笔贷款，碰巧一个出了风险，损失率就是10%，而不是2%。所以民生银行提出了“小额分散”操作方法，单笔要小，户数要多，这样概率就准了。5年以来，民生银行全行的小微贷款不良率只有0.7%，年贷款利率8.2%，存款成本不到2.5%，利差5个点以上。这也不难解释民生银行为何领跑A股，董文标也提出了把民生银行做成最赚钱的银行。
　　小微企业处于大企业的盘剥之中，所以很缺钱。比如在商场卖衣服的商户，上游企业是厂家，要先打款再发货，今年春天开订货会订秋天的衣服，厂家倒是按订单生产了，风险全部转移到经销商身上。下游企业是商场，明明卖了货，结算周期还要等2到3个月。两头一挤，风险、融资成本全转嫁到小微企业身上。
　　我们也做过一些浙江商会的贷款，但是有的贷款放完之后，企业的销售额并不增长，也不见有什么项目。钱用到哪里去了？一估算应该是进入了高利贷、房地产市场。拿出山东浙江商会的名单，80%的企业是投资公司、担保公司和房地产公司，从事实体经济的己经寥寥无几。浙江企业出问题，温州的贷款不良率全国最高，根本原因是浙江人从事的泡沫经济破裂，而不是小微企业出现了问题。很多北京上海的PE到山东后，感到非常兴奋，实体经济风风火火，车间里机器轰鸣。山东人的性格趋于保守，不善于投机。
　　楼主总是拿国外的银行说事，那是你太不了解中国国情了。美国和德国是成熟的市场经济国家，市场格局早就形成，没有那么多的新企业诞生，百年企业比比皆是。中国是发展中国家，改革开放只有30年，离美国至少还有50年的差距。美国的银行大行其道的应该是投资银行和零售银行，投资银行主要做并购贷款，企业发展的主要方式是并购，而不是上项目，没有那么多的新兴市场。零售银行主要做消费信贷，即房贷车贷和信用卡。中国是发展中国家，现在叫“新兴市场国家”，蛋糕还在不断增大，企业的发展空间还有。　　美国公司的最主要融资方式是直接融资，即发股票。中国公司的最主要方式是向银行借款。为什么？因为中国的公司治理制度不完善，掌柜的不向东家负责，企业不向股东负责。陈晓这个掌柜的，占了东家黄光裕的家产；A股市场上赚钱的企业不少，没向个正儿八经地向股民分红。于是，中国的公司只是东家自己干掌柜的，有钱的投资人也不傻乎乎地当股东，还是当债主比较牢靠。很多老板上项目，投资很大，向银行借款，我们为他担心，建议他为什么不多找几个股东投资呢？实际上这个想法很天真，没有人放心把钱投给你让你经营，赚了也说赔了，公司再赔个人不赔，当这个股东真是傻瓜。所以老板没办法，只能向银行借款、向投资人借款。　　问美国公司员工，公司是谁的，员工会说公司是股东的，公司要为股东赚钱。问日本人公司是谁的，日本员工说公司是社会的，公司要为社会解决就业、创造税收。问中国人公司是谁的，中国员工说公司是老板的，我在给老板打工。很多注册资金几千万的公司，股东只有两个自然人，就是老板和老板娘。　　中国人并不是没有好的公司结构，只是改革开放后的公司路子走错了。在旧社会，东家和掌柜的责任和义务是分的很清的，掌柜的要尽心尽力地为东家经营，东家也不能随便炒掉掌柜的，老东家不干了，掌柜的还要为少东家管好家产，企业能够传承下去。现在很多企业的传承都是问题。
　　做小微真正需要技术，做大公司并不需要技术。有个世界500强或中国500强的企业向银行借款，风险官能不批吗？不批行长就炒了他，妈的中字头的还能不还钱吗？！你连中石油是最赚钱的公司都不知道，还再挑毛病，快回家吧你！小微企业就不一样了，老板是干什么的，干了几年了，干的怎么样，老板有多少家产，企业有多家债主，老板有没有找二奶，是不是经常打牌，都要调查得一清二楚，否则钱就有可能收不回来。
　　为什么有的企业借不到款？主要有三点，一个是刚处于起步阶段的创业者借不到款，有的人想干个什么生意，没有本钱，就找银行借，但是银行的钱借给这种客户十有八九是要蚀掉的。不管做什么生意，前三年我觉得是赚不到钱的，产品不一定合格，客户不一定有，货款不一定收回，工程师可能无用，财务经理可能坑你，环保局、工商局、地税局、公安局可能要收点费用，老板哪有那么好干，所以民生银行要求企业主有“五年以上从业经验、三年以上经营历史”；二是没有资产的客户。财产是能力的体现，是还款的保证，没有任何资产，一穷二白，仅有一腔创业激情，银行是不会担这个风险的；第三是经营管理不善的企业。
　　-----------------------------　　@杭州麻神 15楼
21:36:14　　呵呵，广发的钢贸贷款曾经数据比你们还好看。结果呢？潮水退去在来说吧。　　-----------------------------　　钢贸贷款成就了很多企业，也成就了很多银行。钢贸行业出现问题，原因有二，一是行业不景气，二是银监会要求商业银行控制钢贸行业贷款。最主要的还是政策风险，不景气的行业多了，房地产最不景气，也不是全行业出问题。政策风险是不可预见的。都说酒店是弱周期性行业，可是中央精神传达后，公款吃喝少了，很多高档酒店资金链岌岌可危，这是谁也想不到的。
　　@黄金战争 16楼
21:36:59　　银行把钱借给小微企业，无论于公于私，于国于民，都是有利的。小微企业基本都是实体经济，100万搞不了房地产，也做不了金融，企业主们都是实实在在地用在了生产经营上了。我亲眼看到了很多企业在银行的支持下快速发展，今天去一组联保续授信，又去企业实地考察了了番，企业一年一个样。甲企业去年贷款后上了橡胶粘合剂项目，上半年设备安装调试，7月投产，产品取代了外地产品，融入本地产业链，今年装备扩大产能。年前原......　　-----------------------------　　你是客户经理？很怀疑　　奶牛场建个车间就有还款能力了？别幼稚了，有没算过成本收益和现金流？　　如果真按你这种调查方式，早一屁股坏账了
　　-----------------------------　　@杭州麻神
21:36:14　　呵呵，广发的钢贸贷款曾经数据比你们还好看。结果呢？潮水退去在来说吧。　　-----------------------------　　@黄金战争 23楼
23:12:20　　钢贸贷款成就了很多企业，也成就了很多银行。钢贸行业出现问题，原因有二，一是行业不景气，二是银监会要求商业银行控制钢贸行业贷款。最主要的还是政策风险，不景气的行业多了，房地产最不景气，也不是全行业出问题。政策风险是不可预见的。都说酒店是弱周期性行业，可是中央精神传达后，公款吃喝少了，很多高档酒店资金链岌岌可危，这是谁也想不到的。　　-----------------------------　　你连钢贸行业怎么在套银行贷款的都不知道.......
　　是不是真相，大家说说　　/post-develop-.shtml
　　MARK，又见楼主文章，顶
　　mark再说
　　【极权专制之道VS民主专制之道】：民主是正道~~~　　·【国之道】=【规则、规定、制度、法律、宪法等，维护专制或权力之文化】　　·【名】=【政府之名，权力之名，税赋之名，统治之名，管理之名……】　　·【德】=【尊道，守道，并感恩政府或国，皇恩厚生之德，视官为父母之德……】　　看看，中国与民主国家之差别就在这里。如果是真正人民为道、监督名（政府），那么就不会有这个道法自然的逻辑或同样的结果。反之，若这里的道都是极权之道，霸王之道，以上逻辑成立。您不得不承认，因为极权认为，整个国家或江山都是他们或他们的祖先、先辈用鲜血染红的红旗换来的，然后顺理成章国用这一切养育人民，那您不感谢国，感谢谁？^_^　　但是，我们前面分析了。老子并不认同极权，相反极其厌恶极权大一统，梦想着小国寡民。甚至，老子认为，不惜结绳记事，返璞归真，也不愿意活着极权的笼罩下，连话都不敢说，活得忧心忡忡、战战兢兢、郁闷异常。请问，您有老子那样的感觉吗？　　老子的意思是说，与其这样猪狗不如地活着、苟且，还真不如倒退回结绳记事、与世无争的时代。这叫什么？请看：　　富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈，此之谓大丈夫也。概括就是，不以物喜，不以己悲。安分守己、安贫乐道，无为无不为，有尊严、自由地活着。明白了吗？　　老子，老子也想活得有【尊严】。大丈夫，那几句话，不能拆开，是一个整体，勿断章取义也。　　意思就是，富贵了，也不能违道，淫乱奢靡，荒诞无耻。即便富贵不再了，又贫贱了，人活着的尊严也不能移，不能没有。遇到让我们屈服之事，我们需要威武，我们一样得保持我们做人的尊严，不能丢，哪怕丢性命。此乃大丈夫，是也。　　在前秦浩瀚的儒文化里，老扁没有发现，让我们苟且偷生、宁投降不抗争等东西，您看到了吗？那给老扁分享一下，哈哈哈。在我们祖先，所有的文化里，都没有要民或百姓舍命为国之权力存在而抗争的说法。只有毛时期有，那是因为马教美化、神化国之缘由。马教，只对应不折扣社会主义的国家，不适合社会主义之外的任何社会。马教之道，唯一地只适应社会主义模式之国。您可千万别被欺骗了，一旦一国已经不是或偏离了马教社会主义全民公有制之道，那毫无疑问，马教就作废了。　　马教只能在无私的公有制基础上成立，舍此对毛教来说，就是离经叛道，是故摸石头。自己无法打倒、推翻自己，只能来个摸石头论。此论将给世界人类，留下弥天的笑柄、笑料。人类社会，早已扑腾出了蛮荒时期，我们，我们中国，却开始摸石头过河了，哎。　　无论是极权专制权力，还是民主专制权力，我们都要遵照老子的教导，查其来之道。即权力或极权，哪里来的？　　·【秦极权到民国】-》【君权神授】-》【天子、真龙天子】-》【与文化道德合，民不敢违天道】　　·【民国】-》【有瑕疵或不那么完美的宪政】-》【民主党派伪授权】-》【党国，一党之国】　　虽然也是如儒教一教中国一样，民国也是一`党独`裁，但是起码宪法中赋予民之权力，基本兑现了，否则共党就不可能崛起，取而代之。　　·【毛中国】-》【无产阶级授权，属于领袖或皇帝代理制，代理者为穷人】-》【无私公有制社会】　　没啥好说的，苏联崩解，说明社会主义模式无法竞争过资本主义模式。除非原意抱着核武器象朝鲜那样继续发展社会主义，否则不是解体，就是修正。　　·【邓中国】-》【先富授权，仍是代理制，只不过代理者为富人】-》【特色摸石头社会】　　以前还不好意思赤裸裸干，总要抬出儒文化或马克思主义，给自己壮胆、撑腰，换得道义之民心。这次，彻底裸奔。三代表开始，就再也懒得说了，干了再说。如同，几个强盗，得到一头肥猪，讨论该怎样瓜分最合理。其中一个强盗，二话不说，把其它强盗全干倒或逮起来。这下好，没有、毫无争议，意见统一了，跟着这个强盗的就都得到好处了，其它强盗连命都没了或被赶跑了。这叫，先下手为强。你丫无权说行不行，能不能干，老子就干了。　　干完以后，强盗缓过来了，被放出来了，再一看，肥猪早没了。还有啥好说？有啥能挣的？卖光了挖空了，瓜分完毕。好了，现在就是这样了，大家看吧，该怎么办？^_^　　靠，你丫谁能把丫怎么办，事已至此，无力回天。乖乖跟着强盗走吧，强盗得好处了。你丫再把强盗赶跑，岂不太便宜了强盗？　　以上国之权力，全是间接获取的权力授权。比如代理穷人或代理富人、先富，都没有对立阶级的参与或竞争。依然是一部分人对另一部分人的【专政】，不仅是专制哦。　　专制的力量或保障是军队、暴力工具，而专政是专制之下的极权分配，根本没有穷人丝毫发言权。就是用剥夺穷人或弱势阶级权力的方式，进行社会化分配，是弱肉强食之道。本质上，与秦始皇极权，没两样。穷人得势了，富人遭殃了。富人得势了，穷人倒霉。二者，依然不能兼顾或妥协，仍然是阶级统治的老路新走。利用欺骗性的效率掠夺性地快速发展，把一切国之政治经济资本耗尽耗光，并堆积巨大的债务，以此来要挟国人，实现党对国家、社会的绝对领导。真特么歹毒也，哇呀呀。　　极权与民主，最大的差别是：民主兼顾了各阶层，彻底终结了【暴力革命抢夺国家权力的一切机会】。大白话就是，【民主唯一】地解决了内战与暴力革命的社会问题。　　之外，在民主方式下，获得的尊严、自由、平等等，其实都是相对很有限的。最主要的是，民主把国家内部内生矛盾公开化、透明化，通过选票来博弈。起码，人们在心理上，能得到最大安慰。因为国家权力的角逐，自己也参与了。若不如意，还可以等待下一次机会，或通过议员等途径，弹劾或表达自己的不同甚至反对意见。　　民主方式，类似于中国古代抛绣球找姑爷。权力，就在那里。要想获得权力，那么好，请来公平竞选。当然，您要首先知道，如此得到权力，您就必须接受把自己关在笼子里的必要条件。否则，你丫 想当太上皇、无法无天？哪儿凉快哪儿玩去，回家和泥巴去玩鸟去吧，没睡醒？　　民主国家，谁将是下一个执掌国家专制权力者，可以预测，但结果必须以选票数为准。　　·【美国】-》【首先用科学的制度设计，把国之专制权力关到了“制度”牢笼中】　　·【美国】-》【获取最高权力？】-》【请来全民民意赌博】-》【一切皆有可能】　　很多人，可能会迷惑：中国不是也有宪法和制度？不是也同样至少表面上把权力关到了法制的牢笼中？与美国有何不同？……　　老扁，提醒您：一切都不要关注，就关注如同租房子，您能不能换房东，切记。　　租房制度设计的再好，再科学，再唯物，再实事求是……，但是【房东】只有一个，而且要命的是，您还必须租房，不准买房，也买不到房。这里的房就是指私有权益，房东就是国家权力。规定不能换房东，您的一切权益，就等同于屁。　　要么屈服于房东，要么睡大街。您看着办吧，呵呵。　　如果您不仅可以换房东，而且还可以有自己的房子，您是不是还觉着房东一根葱插鼻孔：牛气冲天呢？自己的房子，叫私有资产。房东的房子叫公有权力或专制权力，房东是权力直接代理者。房东的房子祖不出去，他丫的就得卖。卖给了人们，等于权力置换，房东慢慢就与大家平等了。没房子了，没有租金了，就要向有房子的我们收税过活咯。你丫再牛逼？　　美国就是这样一个社会，是私有制的社会经济基础。国家除非拆房子、抢房子……，否则，只能乖乖地量入为出，小心收税，侍候好这些自由资产所有者们。当然，前提不仅有法制私有资产神圣不可侵犯的保障，还得、最重要能【换房东或最高统治者】。你丫不愿意干，滚蛋。你丫太差劲，滚蛋。您说，这样的权力，还牛逼啥？^_^　　/post-develop-.shtml
　　有房产，有担保还用去你民生银行？那家银行不给办？我有10亿股民生银行，去工商银行能不能贷出10亿？小微企业贷款全世界都是个难题，就是因为没有资产可做抵押,银行才不会为了什么所谓的利国利民，把股东的钱贷给小微企业。
　　回复第30楼，@天呀狼人　　有房产，有担保还用去你民生银行？那家银行不给办？我有10亿股民生银行，去工商银行能不能贷出10亿？小微企业贷款全世界都是个难题，就是因为没有资产可做抵押,银行才不会为了什么所谓的利国利民，把股东的钱贷给小微企业。　　--------------------------　　很对！　　
　　楼主的文章说得较好，但理论的东西太多，有此不是很全面。
　　@ben15888 4楼
16:30:04　　楼主的帖子从专业金融领域分析是合情合理的，但是过于狭隘。从社会意义讲就不怎么通了。小微企业创造的就业机会远远大于大企业，而小威微企业的融资额度都偏小，少的几万到几十万，不同于大企业动辄几亿几十亿。做个简单计算，一个十人微型企业融资需求10万，一个亿的资金可以解决一千家小企业，可以解决一万人的就业，这里姑且不考虑企业扩张增加人手。如果发生贷款坏账，一家小企业就是10万，一家大企业就是一个亿，而......　　-----------------------------　　坏帐不算问题，岗位是关键。
　　@ben15888
16:30:04　　诚然，解决小微企业首要责任在政府。政府应该拿出专项资金用于给银行提供小企业贷款担保，类似于再保险公司，这样银行放款无后顾之忧。政府再成立小企业辅导机构，帮助贷款小企业进行风险分析，资源整合，把小企业扶上路，小企业就如同政府的孩子，当小企业一步步壮大，企业治理结构逐步完善，抗风险能力增强，贷款风险自然降低，形成良性循环。企业逐步壮大，就业增加，金融机构风险降低，贷款额度增加，同时企业在银行的资金流转增加给金融机构带来很多边际收益，这些长远收益远远大于当初贷款10万元的收益。　　我的设想也许有点天真，......　　-----------------------------　　@鼎新革故 12楼
21:07:08　　知道“天真”就还好。。。。。。　　-----------------------------　　经济啊，不是事业，
　　呵呵，在小城市的一中小企业待过3个月，厂子从外面看嘛，还挺像那么回事情的，每天机器轰鸣，一些知道该厂的人也表示：听说该厂效益不错。　　进公司后，趁中午去车间溜达过几回，看着工序简单，存货稀少，接着又注意到供应商送货和该企业发货的频率也不高，仅凭常识也感觉到与之鼓吹的年销售额2亿严重不符。恰巧和财务们一起办公，很快就知道了真相。简单来说就是造假骗贷的，从销售额到纳税申报表全部造假，实际是投产不到2年，年亏损1800多万。光我知道的融资租赁，一女四嫁。这个老总私下也明确表示没打算老实做企业，只是搭了这个台，套贷款出来拿去放高利贷。。其实他们的作假没啥技术含量，逻辑不符的地方太多，银行啊、租赁啊不是看不出来吧，只是他们也要做生意，而且经手的人都是拿了钱的。　　做企业不容易，这年头稍微做点假都是正常，只是百分之九十几的作假，实在缺德，我看他离进去也不远了。　　所以我在想，贷款毕竟是有成本的，而且对于小企业来说，成本不低，所以举债对一个小企业来说是一件很慎重的事情，也就是说不是发展的紧迫需要，人家大概也懒得跑银行去被扒层皮！而那些成天到处不惜成本融资的企业，是否类似于我待过的这家企业！　　风控风控挂在嘴上，可我只看见了生意，没看见风控。　　需要潮水的退去，让一些掩盖的问题露出真面目，还可以解决，否则继续掩藏下去，将来会极度痛苦吧。
　　欢迎楼主及各位坛友加入国内顶级q群公益平台进行互动交流，与2000余位坛友、网友分享项目，资金，特殊人脉，热点解读等。期待您的加入，分享您的精彩。　　城市群如下：　　海南；北京；成都；杭州；沈阳；广州；上海；济南；深圳；南京；西安；武汉；南宁；合肥；石家庄；天津；郑州；长沙；厦门；太原；温州； 　　未包含的城市和想参与综合讨论的网友可申请进入核心Q群7924786
　　做小微企业贷款不轻松，但毕竟还是有钱赚，自然就有干爹不强大的银行去做。现在那些靠着干爹靠着政府背书靠着利率差大赚其钱的银行，将来的命运也未可知。
　　围观就是力量
　　回复第30楼，@天呀狼人　　有房产，有担保还用去你民生银行？那家银行不给办？我有10亿股民生银行，去工商银行能不能贷出10亿？小微企业贷款全世界都是个难题，就是因为没有资产可做抵押,银行才不会为了什么所谓的利国利民，把股东的钱贷给小微企业。　　--------------------------　　是啊。　　
　　mark　　
　　@ben15888 4楼
16:30:04　　楼主的帖子从专业金融领域分析是合情合理的，但是过于狭隘。从社会意义讲就不怎么通了。小微企业创造的就业机会远远大于大企业，而小威微企业的融资额度都偏小，少的几万到几十万，不同于大企业动辄几亿几十亿。做个简单计算，一个十人微型企业融资需求10万，一个亿的资金可以解决一千家小企业，可以解决一万人的就业，这里姑且不考虑企业扩张增加人手。如果发生贷款坏账，一家小企业就是10万，一家大企业就是一个亿，而......　　-----------------------------　　确实天真，　　让政府把自己当亲生儿子看待。给你资金，给你分析，给你选择产品，给你参谋，给你扶植，给你壮大，给你赚钱，然后你赚钱了，金融也就安全了。　　“政府应该拿出专项资金。。。。。。政府再成立小企业辅导机构，。。。帮助贷款小企业进行风险分析，资源整合，。。。把小企业扶上路，。。。小企业就如同政府的孩子，小企业一步步壮大”
　　〖天涯头条〗剖析国有银行基层经营，管窥中国金融乱象　　楼主：螺蛳及顶伟大少 时间： 23:49:00 点击：927193 回复：15023
　　上页 1 2 3 4 … 150 下页
到页 　　回复 收藏 分享 更多 楼主　　。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。　　从理论到实战的贴子
　　回复第30楼，
@天呀狼人　　有房产，有担保还用去你民生银行？那家银行不给办？我有10亿股民生银行，去工商银行能不能贷出10亿？小微企业贷款全世界都是个难题，就是因为没有资产可做抵押,银行才不会为了什么所谓的利国利民，把股东的钱贷给小微企业。　　--------------------------　　@杭州麻神 42楼
17:58:54　　是啊。　　-----------------------------　　两个融资外行，银行贷款还款第一来源一定是企业现金流，有抵押就能贷款那是典当行
　　开全国各大城市各行业发票,点数从优,可验证后付款,诚信合作。手机：
　　央行一直在关注小微企业的贷款需求，也出台了各种政策扶持小微企业的发展壮大，经过几年的探索与研究，小微企业贷款难问题会得到缓解的。
　　小微企业不能从正常渠道贷款，只能靠民间借贷
　　信用贷款，专为小微企业、上班族解决资金周转、买房购车、消费等问题，无抵押无担保，到账快！
　　小微企业需要贷款么？？？？？　　估计最多也就是几十万的资金需求吧，这么点钱都拿不出来还创业个屁。
　　我就想不通了，难道做企业就是贷款吗？？不贷款就会死啊？不能稳健的用自有资金逐步发展吗？？？
　　@QFTZ 11楼
21:06:38　　听到小微企能贷到款我笑了　　-----------------------------　　那因为你白痴。1、你不懂小微企业的定义；2、你没做过贷款；3、你没做过企业
　　回复第30楼，
@天呀狼人　　有房产，有担保还用去你民生银行？那家银行不给办？我有10亿股民生银行，去工商银行能不能贷出10亿？小微企业贷款全世界都是个难题，就是因为没有资产可做抵押,银行才不会为了什么所谓的利国利民，把股东的钱贷给小微企业。　　--------------------------　　@杭州麻神 31楼
11:18:53　　很对！　　-----------------------------　　对，所以银行针对小微企业设计很多不用资产抵押的贷款品种，担保，纯信用等，很多银行都有，没房子没车没地也能贷到钱。
　　呵呵不错的内容
　　基本赞同楼主观点
　　楼主是官商，或近似理念的强势商。你有如此的地位，当然要有如此行为准则。否则，也是一种不合理。　　但是，小弱有小弱的行为规则，你还没有了解。如果金融完全开放、充分竞争了，你就会主动去发掘这里面的机会了。
　　很高的观点赞同
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规