P2P借贷平台跑路增多 网上借钱给陌生人你敢吗？_苏州民生_新闻中心_苏州新闻网
P2P借贷平台跑路增多 网上借钱给陌生人你敢吗？
近日一家P2P网贷&&浙江传奇投资管理有限公司资金链出现问题，可能涉及金额2.8亿元。据杭州市下城警方发布通报称，浙江传奇投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款，目前已由警方立案，并对2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施。自去年下半年起，各地P2P借贷平台频现跑路、倒闭等负面消息，原本收到激进型投资者钟爱的P2P网贷一时间风雨飘摇。一些踏入陷阱的投资者对P2P借贷平台咬牙切齿，而却依旧有不少投资者因其便捷性和高收益，对P2P理财趋之若鹜，据新华社旗下机构预测，今年P2P网贷累计成交额将超过3000亿元。
□商报首席记者　晓牧
高收益最吊胃口
不用两人见面，通过鼠标点点就把钱借给了陌生人，然后获取高额的借贷收益，这种P2P（Person　to Person）私人借贷方式自两三年前进入苏城以来，就受到相当一批苏州激进型投资者的青睐。
在苏州一家银行工作了十年的陆小姐，上个月下定了决心，通过P2P网贷平台&&拍拍贷放出来了自己的第一笔网络P2P贷款。&朋友早就跟我介绍了，说这种投资收益好，周期短，而且还很方便，操作简便。&陆小姐的亲身体验也似乎证实了朋友的话。&先是个简单注册，通过网银，我直接向平台里充值了三万元。需要放贷的时候，我只要在平台提供的列表里，根据平台评选的安全等级，选择对应的我能接受风险度的借款项目即可。风险大的，收益高，风险小的，收益低点，还有时间长短也要考虑。我选了一个6个月，风险为C，12%的，资金用途说是网上店铺进货用，我先投给对方1万元看看情况。&
在陆小姐看来，这有点像银行放贷，通过P2P　借贷平台，陆小姐扮演了银行的角色。不同的是，&这实际上更有点像信用贷款，因为一些借款人完全是依赖以往借款的信用评级来获取放贷人的信任。&
但在陆小姐看来，这样的高收益的确也有着相当的风险。&高收益必然对应高风险。而其中最大的风险就是信任问题，借款人的信用评级完全依赖网贷平台给出的评级，而并非像银行一样正规的审核标准。还有，我的资金完全托付给了平台，而并非银行监管，虽然很多网贷平台都号称有监管、保险等，安全性也不是太让人放心。因此，对于我来说，这样的高收益只能浅尝辄止，3万就是我能接受的这类投资极限了。&
P2P江湖混沌
数据显示，自2006年P2P 网贷进入国内以来，到今年9月，P2P网贷数量突破1400家，月交易额超过200亿元。从网贷投资人规模看，也从2012年的5万人增加到2014年9月份的66.78万人。但一直以来，P2P网贷行业就处于野蛮生长，在高速扩容的同时，乱象丛生。由此也导致了自去年以来，百多个P2P 网贷平台出现提现困难、失联、倒闭等，数以万计的投资者因此血本无归。
&P2P行业实质上是&三无&行业&&&&无准入门槛、无运行规则、无监管，如此泥沙俱下，好坏混杂，自然导致行业混乱。&一位股份制银行的资深理财经理表示。他坦言，P2P网络贷款迅猛发展，主要源于中小企业资金短缺和投资者高收益需求的共振，尽管国家出台了鼓励中小企业融资的措施，但是依然难以融到资金，这给P2P借贷提供了巨大市场空间；另一方面，对于普通投资者来说，投资渠道依然缺乏，P2P较高的收益，吸引了众多投资者。
在他看来，国内很多P2P平台实际上扮演的就是&准金融机构&的角色，吸收资金并发掘投资项目。但是，由于没有监管与运行规则，如果一家P2P平台将资金汇集成资金池，用作他途，从而导致用户资金并没有与用户在平台上的投标动作相匹配，而P2P平台本身又缺乏专业的风控手段，那么这样的项目就潜藏着极大风险。甚至有可能就是伪P2P平台，纯粹为了诈骗资金而存在。
今年6月，一家注册地位于浙江台州的恒金贷借贷平台就上演了一出伪P2P网贷平台的&典型桥段&。这家平台从上线到&失联&仅一天时间&&&&6月27日上午，该平台上线，并举行开业3天的秒杀投资活动，吸引了大量的秒客参加。但第二天其官方网站就无法登录，官方QQ 群被解散了。不仅法人代表苏忠贵&失联&，而且网站上所有资料都是造假。恒金贷也刷新了网贷跑路速度的新纪录。
胡先生就是当时的&踩雷者&。&还好，我只是想尝试一下，只投了1000进去玩玩，所以就当钱丢了吧，我现在已经不关心了。&胡先生坦言，看见那样的高收益还是很有诱惑力的。&银行理财5万元起，只有4-6%，各类&宝宝&也只有4%左右，你想想有个投资只要100元起，还可能有10%以上的高收益，很难说不心动啊。&不过，第一次尝试就&踩雷&也让胡先生死了心，再没尝试过此类投资。
根据网贷之家的统计，截至今年上半年已有148个平台出现提现困难、跑路、倒闭等问题，从时间看，主要从去年10月份开始集中爆发，其中，去年倒闭了77家平台，套牢投资者资金超过15亿元。而下半年以来，江浙沪一带也有多家网贷平台出现了跑路、倒闭等。&浙江传奇&是最近的一家，但不会是最后一家。
&正规军&开始出手
近年来，网贷交易量的大爆发，也吸引了众多资金抢滩进入。今年上半年，多家网贷公司获得风投大手笔进入，其中投哪网获得广发证券亿元战略投资。在多路风投纷纷进驻的同时，也吸引了多家上市公司抢滩。其中熊猫烟花旗下的银狐网7月份上线，两个月成交额超过1亿元。
除了上述创投机构和上市公司以外，传统银行也开始大举进入，除了很早就开始运行的平安集团下属的陆金所以外，招商银行推出的有小企业E家，民生银行推出的有易生易贷等。
日前，央行领导的中国支付清算协会牵头，与75家机构共同成立了互联网金融专业委员会，这被认为是目前中国互联网金融领域最高水准的行业自律机构。值得关注的是，在75家发起成员单位中，有10家P2P与众金融机构比肩入列。这更是被业内解读为P2P&转正&。
&抢滩P2P网络平台的各方巨头，在资金实力、品牌信誉、行业人脉和经验等多方面具有优势，纷纷进场之后，将促进P2P网贷行业发生重大变革，说白了洗牌是肯定的。&一家P2P公司的负责人这样认为。&现在，对于我们P2P平台来说，风险控制是最重要的环节。因为频频不断爆发的平台跑路事件，也使得越来越多的投资者开始关注资金安全问题，而获得了实力强劲的创投机构、银行和上市公司的加入，毫无疑问也就意味着可以提供较高的安全保障，或者可以说至少提供了隐形的担保，让投资者的安全系数增加，也将使得良莠不齐的现象得到清理。好的P2P网贷平台也能获得更广阔的发展空间。&
多位银行人士认为，P2P　网贷通过互联网技术手段，消除信息不对称，降低投融资门槛，提高资金配置效率，从而降低融资成本，也实现金融脱媒。尤其在&正规军&加入后，在货币基金利率不断下行的情况下，&强者恒强、弱者恒弱&的态势将愈发明显，P2P网贷领域将面临新一轮大规模洗牌。
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暴雨把房屋淹没，因为走得着急，40万借条没来得及拿。
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之前跟人讨论过P2P的大小之争的问题，就是说P2P平台是否存在小而美，这个问题对我来说是个至今仍无定论的问题，因为在我看来，争论的焦点在于P2P的定义是什么，它所承载的功能是什么，要想承载这样的功能需要大还是需要小。
我们都知道P2P最初是民间借贷的互联网化，这是它最初的本质（当然现阶段人们提到P2P已经不再单纯只是民间借贷了），可什么是民间借贷呢，为什么会存在民间借贷呢？
所谓民间借贷，首先从性质上，跟它相对的是银行的信贷，所谓借贷，是有借才有贷，需求创造供给。学过经济学的都知道这么一句话，人类的需求是没有止境的但供给是有限的，所以需要用价格来调节资源配置。
对资金的渴望和需求是永恒的，因为人的欲望总是被不断刺激，而要实现他的欲望，资金则是必需品，因为资金是购买力的衡量。在一个高度市场化货币化的时代里，资金所代表的购买力越来越强，在古代，资金的购买力实际上不如权力的购买力，但是现代社会到目前为止，没有任何一种事物的购买力能够超越金钱，权力不行，声望、道德、血缘关系都不行。
那么问题来了，你需要钱，但在你需要钱的时候你未必总有钱，所以在生活当中，你需要借钱。但你可以从哪里借到钱呢？
下面是我梳理的你（个人）可以借到钱的地方：
A 亲戚熟人朋友
C 其他放贷性金融机构，小贷公司、典当行等
E 消费金融平台（基于消费场景）
当然以上几项可能并不完全未免遗漏，但是对大多数个人来说，能借到钱的最主要的渠道也就这几个人，其他的就算有也不是太大的规模。
在这其中，B和C属于金融机构，从这些地方贷款相对利率会比较低，但是审核会比较严格，放款速度会比较慢，而且贷款金额要求也会比较高，小额的他们一般也不会接。
E是消费金融平台，基于具体的消费场景进行放贷，也就是说只有你进行对应的消费时你才可能获得贷款，而且消费金融一般额度会根据你在平台的消费情况进行额度的审核，总体来说，限制还是比较大。
剩下的A和D其实就是民间借贷的线下和线上了，当然这种说法不严谨，更严谨的说法是A是传统的民间借贷，而D是互联网化的民间借贷。
相比于其他的借钱的方式，民间借贷要灵活得多，如果是熟人之间，那基本不需要什么审核，只要款项不大，立马就可以借给你，有时候甚至不要求利息，而且熟人之间的借贷，一般对用途也不会太严格的限制，至少不会要求你专款专用之类的，金额或者放款速度也都是灵活可调整的。
总之一句话，民间借贷相比于其他的借款方式，灵活性非常高，可以实现“按需定制”的效果。当然实际过程当中，需求要与供给相匹配，而且民间借贷是非常典型的贷方市场，你往往要为你的这种定制化的资金需求付出额外的成本，甚至是高利贷。
传统的线下的民间借贷会有几个问题，一是高利贷，二是催款，三是信息不对称，而这几项，互联网都可以非常有效的解决，P2P平台对于民间借贷这种传统金融模式的改善是非常明显也非常有效的，它极大的提高了民间借贷的效率，而且随着它的发展，它也会把原有的因高利贷而产生的一系列的问题给逐步地解决掉。
从国家互联网+这个战略上来看，P2P是解决民间借贷这个现有市场规模大概几万亿左右的传统行业的一个非常有效的手段，所以它是好的。但是同样的，这个新的手段在它最初发展的过程中也催生了新的问题，比如诈骗跑路，还有因为资金池引起的一系列的问题，这都是民间借贷互联网化催生的新问题。
但是从借钱的角度来说，P2P平台的存在无疑是相比于其他多种方式，最为有效的最为灵活的一种。
从借款额度来说，目前的P2P平台可以支持从几千块到几百万、几千万这个规模的借贷，可以说只要你想借钱，无论是多少的额度，基本都可以从P2P平台里借到。
从放款速度来说，宜人贷以10分钟放款，小额的闪电借款甚至可以60秒放款；只要你在其平台有投资，就能马上借出本金的八成资金，流动性非常高。还有其他一般的P2P平台最多也就几天就可以放款，笔者曾经在银行小微信贷部门工作过，从速率上来说，P2P平台基本可以秒杀银行。
从利率上来说，相比银行，无疑P2P平台要高，但这件事是由金融规律决定的，风险高自然对应利率高，要知道，相比传统的民间借贷，现有的P2P平台利率对借款人来说已经呈现出下降的趋势。
从借款用途上来说，P2P平台相比银行肯定是更灵活的，银行以前的小额信贷都是专款专用模式，只允许用户用在具体的项目当中，虽然这样风险相对来说会降低，但是对借款人来说肯定是觉得麻烦，而P2P平台更关注的是借款人的还款能力，不太会关心借款人如何使用这笔借款，也不会要求专款专用。
最后，说句实话，相比于民间放款人来说，无论如何，我都是更倾向于向那些懂互联网的P2P平台来借款。因为最差，我也只不过是被催收，或者被告到法院而已。
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