8月P2P成交近1000亿，陆金所、电网贷成投资人股市后真爱
据网贷之家月报统计，８月我国Ｐ２Ｐ网贷行业成交量达９７４．６３亿元，历史累计成交量已突破８６３５亿元，Ｐ２Ｐ理财成为继银行理财后又一受大众追捧的理财方式。
在股市震荡的调整期下，股市成为了Ｐ２Ｐ行业的输血机，大量散户资金流进Ｐ２Ｐ。不同于以往的盲目追求高息，现在投资人更青睐有用户资金托管和优质业务来源的安全平台。现在小编从产品、项目安全和资金安全三方面，分析一下值得投资人信赖的安全平台应该长什么样。
【积木盒子】安全颜值８．２分
积木盒子成为备受瞩目的黑马平台之一，法宝是“平台不碰钱”，坚守用户资金托管这一金牌底线，保障了用户的资金没有提现限制的风险。
产品方面，积木盒子不仅有可随时存取的活期理财产品，也有信用借款、抵押担保的定期理财产品，年化收益８％－１１％在行业里属于中等偏下。
项目安全上，由于信用借款、抵押担保类存在不同风险，因此要求平台的风险控制能力要强势。不过积木盒子对借款人的信息披露非常详细，在行业和投资人中都有良好口碑。２０１３年８月运营至今，已是稳健投资人青睐的的平台之一。
【电网贷】安全颜值８．４分
电网贷主做国有电网、上市企业的应付账款融资业务，属于业内少有的具有优质安全业务来源的平台。
产品方面，电网贷有电网产品和机构担保产品，收益都在１０％－１３％左右，属业内中等水平；期限以３－６个月的短期标为主，加上用户债权转让功能，投资人的资金流动性非常好。
项目安全上，由于电网贷的项目来源于国企和上市企业，如国家电网、南方电网、中国电信、美的集团、广西有色金属等某一细分领域中的近垄断企业，项目的付款方不仅资金实力和信用度都非常强，几乎不存在逾期还款的可能，加上平台还采取了与机构担保合作的形式为用户提供项目本息保障，高安全性令投资人极为追捧。
在资金安全上，电网贷与汇付天下合作了第三方用户资金托管，保证了用户资金流向清晰透明，平台不能挪用投资人的资金，更不会有提现限制和挤兑风险。
【鑫合汇】安全颜值８．３分
在鑫合汇是中新力合控股集团的全资子公司，是一家后台背景较好的平台，２０１３年末上线运营至今，交易规模较大。
产品方面，鑫合汇产品线丰富多样，项目周期有长达四年的，但平台有债权转让功能，投资者的资金流动性很好。平均年化收益在１０％，在业内属于中等偏低水平。
项目质量上，鑫合汇的担保主要依靠集团下的中新力合担保服务有限公司风控。该公司是浙江省规模最大的融资性担保公司，实力很强，但严格讲有自担保的嫌疑。
资金安全上，鑫合汇并没有开通第三方资金托管服务，造成了用户资金安全性方面稍微欠缺，适合迷信平台背景和实力、对收益要求不是很高的投资者投资。
各平台都有自己独特的优势，积木盒子的资金托管保障用户的资金安全，电网贷的国企和上市公司业务来源保障了用户投资安全，鑫合汇拥有集团担保公司业务实力也不俗，投资人最看重资金安全和项目安全，因此这些平台都拥有很高的人气。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。你知道P2P网贷逾期呆账如何处理？
本帖最后由 富二贷宣老师 于
13:35 编辑
富二贷-辅富金融
一. 富二贷理财警语
投资有风险，入市须谨慎；
一旦被蛇咬，莫要怕井绳；
收益高与风险低，事在富二贷。
P2P网贷呆账与危害
呆账：是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的钱款。呆账对P2P网贷平台而言是非常严重的一种逾期情况，呆账的出现不仅反映了平台的交易模式、风控水平等诸多问题，更会导致平台在无法兑付的前提下，携款“跑路”，使投资者的本息打了水漂。
三.富二贷贷前风控
富二贷对于借款人借款，先期完成了上海住宅房屋的双倍市价、可抵押、可执行调查。在风控可行的结论下，办理相关的《房产抵押借款合同》、《抵押房屋租赁合同》等契约后，获得相应的抵押《他证》。同时，需要到相关法律公证处办理《强制执行公证》和《全委公证》。
四.富二贷逾期呆账处理
当借款人借款发生逾期呆账时，既可以为投资理财者随时垫资本息保障，也可以收购出借人手中的债权，更可以走司法途径（变卖借款人的房屋），完全确保投资者的资金万无一失（目前，鑫合汇、企额贷、富成资产、普资华企等在无抵押借贷风险越来越大的时候，都推出了抵押贷款）。
五.网贷理财达人的原则
事实上，理财投资有风险，即使银行级风控也无法避免贷款逾期呆账情况的发生，P2P网贷理财达人唯一要刨根问底弄清楚的是：借款人借款逾期未还、经多次催讨尚而未能回收（借款人亏损、被骗、事故、破产、失踪、死亡等），借款长期处于有可能成为坏账呆滞状态时，平台有什么保护利益的有效对策？
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从这5个问题来评估如今的P2P网贷平台
&&&来源：我来投稿&&&&&&点击量：70
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&&&& 摘要：互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似，P2P网贷平台想要突破现有困境，必须让自己变成一个用户同时拥有借款人、出借人双重身份的复杂系统网络平台，而不只是随时可以被替代的平台。
&&&& 上海新金融研究院近日发布了《中国P2P网贷平台评估报告》，研究院副院长钟伟在互联网外滩金融峰会上阐释了报告，他认为互联网金融机构和传统金融机构之间，正在变得越来越相似。
&&&& 从大数据方面看，传统金融机构的结构化数据，比一般的互联网金融机构的质量更好、期限更长;从大数据、云平台来讲，商业银行的云平台也不错，做得非常严格，基本不外包;从网络来看，传统金融机构线上线下都有点，也有移动手机端APP;商业银行或者证券公司、其它传统金融机构的移动端这几年发展都不错，所以互联网金融机构和传统金融机构两者之间会越来越相似。
&&&& 如何评估如今的P2P网贷平台?评估报告从平台特征和规范、经营状况、风险管理、政策建议四个部分解读。
&&&& P2P平台特征和规范有哪些?
&&&& 1、平台股权结构集中。2000多家P2P平台中，大概是30%到50%的股权集中度。这说明两点，一是几个P2P平台规模都特别小，几个创始人就建立了，二是P2P平台还处于融资早期，或者还没有融资、只是A轮融资，导致现在股权相对集中。以后优秀的P2P平台发展多了、快了，慢慢也就股权稀释了。
&&&& 2、平台资本金有所增长。单个平台资本金来讲超过1亿的不多，大多数集中在几千万的水平。所以P2P在中国多进入门槛非常低。
&&&& 低到什么程度?有一种说法是：以前要搞一个P2P，你得花很多的心思去研究公司架构，后来只要花200块钱在网上买个软件，现在更便宜，据说只要5块钱。
&&&& 3、平台公司治理结构有待继续完善。调研当中显示很多P2P平台公司治理结构不标准，董事会、监事会、管理层不那么严格。
&&&& 4、平台高管具有多样性，复合型人才居多。现在做P2P的人才，有来自于互联网业界的，有来自实业界和传统金融机构的，复合型人才才有思维，能打破现有金融监管框架下、听政府话语的国有金融机构的束缚，闯出市场新路。
&&&& 5、平台特性决定是否设线下网点。总体来说P2P还是会在线下设点，大型的P2P公司还是会线下设很多。也许会有人惊讶：P2P不是网上的?怎么从网上走到线下?现实情况是：线上线下两类机构很有可能中途相遇。
&&&& 6、P2P平台雇员规模两极分化。有线下业务的小贷公司是劳动密集型企业，要做尽职调查和自己的客户征信，要做担保、抵质押物的处理过程，线下人员不可少，需要大量的员工。如果只是线上，员工规模会小很多。
&&&& 7、P2P平台将风险投资作为重要资本来源。投资端的资金来源，风投是比较重要的资金来源。P2P平台在借款人那里，没有能给出相对优惠价格的重要基础。
&&&& 如果你的资金来源不是有负债端的优势，也不是像小贷公司和商业银行有密切合作，也不是像LendIt有投资人的专业团队，你要用风投支撑你的业务扩张，给出的价格会比小贷高。 钟伟解释。
&&&& P2P平台经营现状如何?
&&&& 当下平台经营资产规模差异较大，负债率较高，杠杆率高。
&&&& 首先是P2P平台贷款余额增长较快，贷款集中度相当高。
&&&& 如果以人民银行贷款通则中前十大客户贷款风险的要求来衡量P2P，现在大多数P2P公司，只要几个重要的借款人发生问题，就可能就会陷入困境。 钟伟认为，现在P2P平台不能做到有效风险分散，原因是平台规模太小，做不了分散。
&&&& 目前借款期限开始变长。2014年一季度之前，中国P2P平台的借款期限大多数在3个月内，现在借期放得更长，能够达到一年甚至一年以上。
&&&& 根据调查，贷款期限是在变长而非变短。同时我们不能把借款期限长短与是否服务于实体性经济挂钩，这没有什么道理。 钟伟举例：蚂蚁金服或阿里小贷，通过海量数据所做的数字风控、数字审贷、数字放贷，很多小业主、小电商通过阿里或者是蚂蚁平台借款，这可能就是简单的、非常短的贸易融资，大多数借款期限不会超过两周，这当然是严格服务于实体经济的，所以，服务于实体经济与否，和借款期限长短没有太大的关系。
&&&& P2P资金流向东南沿海，因为这些地区冒险、创新精神相对强一些。P2P平台贷款利率非常高，现在略有下降，平台收入模式略有多样化的迹象。
&&&& P2P平台风险管理状况如何?
&&&& 1、平台垫资日益增加，很多平台面对坏账，不得不自己垫付。
&&&& 2、P2P平台部分采纳风险备用金模式，这也是传统商业银行的做法。
&&&& 3、平台不良率上升。
&&&& 钟伟认为，P2P平台的不良率和小贷公司，尤其和商业银行的不良率，是不可比的： 除非我们认为银监会对不良率的披露有所保守。总体来讲，P2P的预期和不良相对高一些。
&&&& 4、高杠杆特性。
&&&& P2P的投资方都是风险喜好者，借款人也是风险喜好者，都具有赌性，而中国人的赌性是与生俱来的。
&&&& 杠杆有什么用处?非常高的杠杆只能够加大你的收益率波动性，并不能在跨越周期之后系统性提升你的收益率。使用杠杆增强自己的收益率水平，意味着使用杠杆者必须要有非常强的择时能力。 钟伟认为大多数中国中小投资者和机构投资者，基本不具备择时能力，他不建议大家用太多的杠杆。
&&&& 杠杆会让我们生长更快，也会让我们死亡更快。 他说。
&&&& 5、流动性支持是否可靠?大多数P2P都声称他们获得了某种流动性支持，但这种流动性支持未必可靠。
&&&& 6、是否展开第三方托管?现在越来越多的P2P平台开展了第三方的资金托管业务，显示出P2P对于投资者的资金越发负责的趋势。
&&&& 有何政策建议?
&&&& 1、P2P监管应厘清平台性质，是信用中介还是信息中介?但钟伟认为现实情况并非如此，如果能厘得清性质，那这些平台也就没法继续办了。
&&&& 2、降低P2P平台贷款集中度，人家做P2P也不是不想降低贷款集中度，就这么少的资金量，只能集中在几个客户当中。
&&&& 3、P2P平台资金托管要落到实处。
&&&& 4、是否通过接入征信体系来改善P2P对客户画像、客户的了解?
&&&& 如果人民银行个人征信系统对P2P的端口放开，当然P2P公司获得一定风险管理的手段，但各P2P公司自办征信的，所获得的客户好的结构化数据，一定不会反馈给征信中心的。 钟伟认为：征信中心如果要对P2P放开接入，可能要和P2P商量好，是否P2P也可以把自己做的信息系统数据回传给征信中心，这样使征信中心有一个可持续的发展状况。
&&&& 5、规范的信息披露制度。
&&&& P2P的未来趋势?
&&&& 钟伟认为，P2P依然是非常传统的，没有什么理论的突破，甚至没有理论思维。
&&&& Uber没有汽车，也没有出租车专业司机，但经营着世界上最大的车辆运营市场，这就意味着互联网发展到今天，特别重要的意义就是：改变传统工业3.0所带来的传统财富配置。"P2P平台最根本的缺陷，在钟伟看来就是：基于和银联、传统的平台理论、电信等一样的模式。
&&&& 这个模式叫什么?简单来说就是图卢兹学派的 单边市场、双边市场 理论：市场有一个平台，左侧有一个接入者，右侧有一个需求者，这个平台接入两类不同的节点开始运行。
&&&& 钟伟认为这种双边市场理论所形成的平台模式，已经过时了： 互联网最大的优势在于去中心化，解释互联网、P2P更好的模式，应该用复杂网络思维重新塑造互联网和P2P的业务架构。
&&&& 他给了这样一个思维假设：我是一个平台用户，你不要界定我是投资者还是借款人，如果我看到我的朋友当中，谁有好的投资项目或借款用途，我就向另一些熟人请求借钱，我的好友基于信任把钱借给我，我把这钱汇集起来，给那个有好的投资项目的朋友，这一轮我是借款者，下一轮我也许是贷款者，这些身份都可以变化。
&&&& 从信用担保的角度来看，这个用户基于熟人圈，提供了信用和担保，平台可以提供多一层的信用和担保。所谓尽职调查，用户在熟人圈里已经替平台做了，所谓催款、清缴都可以做完。
&&&& 基于复杂系统网络的P2P平台，不存在特别明确的一方，投资方和借款方的角色可以随意转变。这个模式的发展趋势是：拥有最高信用、最有经验的那些人，首先在平台上脱颖而出，完成P2P交易。所以平台跑的每一个卓越的人、优秀的人，每一个人都像一位个人的伟大银行家，基于复杂网络的P2P平台，才是了不起的P2P平台，而不是现在基于平台结构的模式。
&&&& 我们应该重新打造P2P的平台和理念，推广复杂网络的模式，否则，P2P平台会越做越像工商银行，但永远赶不上工商银行。 钟伟说。
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&& 鑫合汇理财怎么样？鑫合汇的投资类型有哪些？
鑫合汇理财怎么样？鑫合汇的投资类型有哪些？
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发布者：pengj
来源：希财网
　　鑫合汇是一家成立于日的P2P理财平台。鑫合汇理财怎么样？鑫合汇的投资类型有哪些？希财网编辑根据涉猎到的内容，整理如下：
　　鑫合汇是一个基于企业债券受益权转让与认购之间进行交易撮合的新型互联网投融平台。金融机构在区域股权交易市场或新三板购买的企业债券，以受益权转让的形式在鑫合汇平台为投资者提供安全、透明、灵活、高收益的。鑫合汇要求金融机构所持有的企业债券需经担保机构担保，并且进行权益转让时另需担保机构提供流动性全额本息担保。
　　鑫合汇 提供了丰富的满足不同投融资需求的产品类型，既有超短期（投资期限小于一个月），也有中长期（几个月到两年）的投资产品类型，并提供有限条件的转让服务。
　　鑫合汇 的投资项目类型有日益升、聚优宝、企益融、转让市场等。接下来我们来看看这几类产品的区别：
　　1.日益升产品主要面向有超短期理财需求的投资者，投资期限以天计算，适合对资金流动性要求极高的投资人群；
　　2.聚优宝、企益融产品主要面向理财目标追求稳定并有一定现金储备的投资者，适合追求安逸的投资人群；
　　3.转让市场主要面向有转让需求的标的持有者，为投资人提供了较为灵活的兑现渠道。
　　4.各个理财产品均由浙江中新力合担保服务有限公司进行担保。
　　希财网编辑要指出的是，以上各个理财产品均由浙江中新力合担保服务有限公司进行担保，保障投资者的本金或本金及收益，投资者可以放心投资。
　　【平台鉴别】鑫合汇怎么样？鑫合汇安全吗？
　　【参与投标】
　　注：本文由希财网（）编辑整理，任何个人或机构未经授权不得修改其中内容。如需转载，请注明出处，并带上原文链接，违者将追究法律责任。
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再交3次就行了，等着领钱了，退保亏一半拐弯，不值得
都交了三年、退的话对您来说就有损失！
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