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杭州公积金缴满半年就能贷款 夫妻买房最高可申请100万
今天下午浙江省公积金中心、杭州市公积金管理委员会先后发通知，决定自日起，职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元，个人最高额度未调整，仍为50万。
　　浙江在线杭州4月3日讯(浙江在线记者/潘杰 曾杨希 编辑/胡芸)今天下午浙江省公积金中心、杭州市公积金管理委员会先后发通知，决定自日起，职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元，个人申请公积金贷款最高额度未调整，仍为50万元。
　　每户最高能贷100万
　　丁建刚：额度提高体现导向意义
　　在央行、住建部和银监会联合调整公积金二套房贷比例后的第四天，杭州市的公积金调整的&靴子&也终于落地。本次调整主要有五大变化：
　　放宽贷款申请门槛：由连续正常缴存住房公积金12月以上调整为6个月(含)以上。
　　降低贷款首付比例：使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有一套住房并已结清相应公积金贷款，再次申请住房公积金贷款购房，最低首付比例为30%；未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%。值得注意的是，省直公积金政策细则中，并未有&未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%&之说。
　　提高最高贷款额度：职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元；职工单人可贷额度不超过50万元。
　　调整额度确定方式：自日起，个人贷款额度由&按住房公积金月缴存额度确定&调整为&按住房公积金账户月均月的一定倍数确定&。其中，住房公积金账户月度余额为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额，不足12个月的按实际月数计算，目前杭州市区(含萧山、余杭、富阳)按15倍确定。
　　租房提取政策方面：职工连续正常缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在住房公积金缴存地无自有产权住房且租赁住房的，凭本人及配偶在缴存地的无房证明，按每人每月500元限额提取住房公积金个人账户余额，每年提取一次。
　　著名房产专家、浙江在线首席房产评论员、浙报传媒地产研究院院长丁建刚在接受浙江在线记者采访时说：&最高贷款额度提高25%并不算多，更多体现了支持和鼓励的导向意义。
著名房产专家、浙江在线首席房产评论员、浙报传媒地产研究院院长丁建刚
　　个贷按月均余额15倍确定
　　业内认为有利首套购房者
　　在此次出台的政策细则中，业内人士都比较关注的一个重要变化就是个人贷款额度确定方式。根据细则，职工个人贷款额度按住房公积金账户月均余额的15倍计算确定。
　　杭州我爱我家市场评论员宋文杰表示：&对那些没有买过房，公积金一直存着的人来说，是一件好事。&
　　他分析，按照原有政策，购房者只要缴存了一定数额的公积金就能贷到款。调整后，近12个月内未使用过公积金的购房者，其能获得的贷款数额度也就更高。
　　宋文杰说：&这样首套房能选择125万元左右的房源，比如杭州市中心的翠苑、大关等小区的五六十平方米的房子都可以考虑，选择余地还是很大的。第二套房在丁桥、九堡、下沙等地也有不错的选择。&
　　丁建刚则认为：&我觉得管理方要公布月均余额的算法，同时明确这个15倍是否也会涉及家庭贷款额度。&
　　纯公积金房贷100万20年还清
　　较原先组合还贷能省5万利息
　　随着公积金贷款限额上调，购房者的还贷压力将进一步减轻。
　　目前，杭州住房公积金贷款利率五年期以下(含五年)年利率为3.50%，五年期以上年利率为4.00%。第二套房贷款利率比首套同期上浮10%。
　　以夫妻购买价值120万元首套房，首付20万，贷款100万，分20年还清为例，调整前只能采取&商业贷款+公积金贷款&模式，有20万年利率5.9%的商业贷款，等额本金需累计还款150.4605万元，利息50.4605万元，月均还款6269.19元。
　　调整后，采取纯公积金贷款，145.4352万元，利息45.4352万元，月均还款6059.8元。
　　两者相比较，每户每月还款可以节省209.39元，累计少还利息5万多元。
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2015年多地现公积金断贷现象：集中购房透支贷款额度
对此，业内人士指出，在我国没有明确的公积金存贷机制的背景下，集中的购房需求容易出现公积金余额短缺、吃紧的现象，因此，应及时建立公积金存贷机制，控制公积金存贷比例，加大对公积金风险的管控。吃紧公积金贷款现&公转商&贴息4月初，张茜和丈夫签下位于北京通州区的一套期房。想着赶快付清房款，所以二人在清明节一过就来到北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心(以下简称&国管中心&)办理住房公积金贷款申请。但直至今日，她申请的公积金贷款仍然未能发放下来。&递交申请后，我隔两天就会查询一下公积金审批进度，但直到6月底国管中心&系统升级&暂停业务，审批进度一直显示&处于受理中&。&张茜说，因为审批下不来，她曾多次致电国管中心询问原因，但得到的答复均是办理人员太多，在排队。张茜说：&7月上旬，国管中心主动给我来了电话，他们表示现阶段有近千人像我一样等待公积金审批放款，但是由于公积金整体资金额已到85%的红线，如按正常程序，通过审批拿到贷款最早需等到9月以后。所以，为节省等贷时间，现在可以申请&个人住房公积金转商业贴息贷款业务&(以下简称&&公转商&贴息贷款&)，商业贷款与公积金贷款利息差由国管中心进行补贴。&随后记者致电国管中心，国管中心表示由于系统暂停两周，堆积的客户过多，所以从7月5日后开始实行&公转商&贴息贷款，但发贷银行只能是中国邮政储蓄银行，申请项目也仅限定在期房。据了解，&公转商&贴息贷款是指公积金中心与商业银行合作，在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时，将经审批同意的公积金贷款转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间，因商业性住房贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月给借款人补贴。值得注意的是，实行&公转商&贴息的城市不仅是北京一地。杭州15日宣布，将于9月在全市范围内推出&公转商&贴息贷款。杭州市住房公积金管理中心公告显示，以缓解公积金紧张带来的贷款压力，减少公积金贷款等待时间。9月将与工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、杭州银行四家银行推出&公转商&贴息贷款。徐州市住房公积金管理中心23日也宣布，为更好地解决广大职工正常购房贷款需求，将从7月25日起，实行&公转商&贴息贷款。对此，杭州住房公积金管理中心副主任谢洪亮表示，自2012年以来，多地楼市成交量高位运行。拿杭州来说，2011年时，杭州市住房公积金贷款率仅为73.20%。目前杭州公积金贷款率已达到90%以上，达到历史最高位，处于非常紧张的水平。倒挂公积金缴纳速度赶不上贷款速度值得注意的是，合肥为保证公积金贷款正常运行，从7月2日起暂时实行轮候制度，延缓公积金集中申请局面。合肥住房公积金中心表示，将根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划，实行总量控制;优先发放商业贷款转住房公积金贷款、二手房贷款等现房住房公积金贷款等等。随着楼市成交逐渐平稳，存贷比回归正常，将适时取消。事实上，由于上半年房地产成交量的井喷，多地公积金贷款达历史最高水平，存贷比成非正常状态。温州市住房公积金管理中心数据显示，2013年上半年，温州共发放住房公积金贷款33.52亿元，已超过2012年全年公积金贷款总额。郑州市住房公积金管理中心数据显示，2013年上半年，郑州市共发放住房公积金贷款19亿元，同比增长100%。福州方面，上半年发放个人住房贷款24.97亿元，同比上升238%，完成年计划的78%。洛阳方面，截至6月底，洛阳市住房公积金管理中心共为洛阳市房地产市场和缴存职工提供购房资金29 .46亿元，完成年度责任目标的98%，住房公积金需求量超过90%。而收集额增速却赶不上贷款增速，有地方公积金甚至出现收支倒挂现象。连云港(601008,股吧)市公积金管理中心数据显示，上半年连云港共发放公积金贷款15.03亿元，值得注意的是，其上半年公积金归集总量仅为13.49亿元，比贷款总量少1.54亿元，形成了巨大的收支倒挂缺口。&由于集中的购房需求增长与缴纳水平增长并不相符，容易出现收支倒挂现象。&中国社科院经济所研究员汪丽娜在接受《经济参考报》记者采访时表示，正是因为公积金资金来源渠道单一，各地公积金中心不得不选择提高公积金缴存上限，降低贷款上限以归集更多资金。厦门市住房公积金管理委员会日前表示对公积金缴存上下限进行调整，根据规定，2013年住房公积金月缴存额上限较2012年提高642元，达5252元，下限提高10元，为120元。此外，天津、大连、桂林、南京、南宁、北京等多地也提高缴存上限，武汉甚至取消了实行了三年的公积金缴存&保底限高&政策。武汉住房公积金管理中心近日发布公告，7月1日起，武汉城镇职工住房公积金缴存额度不再设定上限，但月缴存基数超过2936元的部分需缴纳个税。而在公积金缴存上限提高的同时，部分地区公积金可贷额度却在下降。连云港公积金管理中心公告显示，6月1日开始暂停3次以上(含3次)公积金贷款申请，并将原先的贷款额度不超过双方住房公积金账户余额的15倍，调低至本人住房公积金账户正常缴存余额的10倍，同时调整提取还贷后公积金账户余额，不得低于贷款余额的1/10。厦门市住房公积金管理中心也发布通知，个人购房最高贷款额度由40万元调整至30万元，夫妻双职工最高贷款额度由80万元调整至60万元。问题公积金管控风险加大一方面，由于前期购房需求的集中释放，住房贷款需求集中增加。另一方面，随着楼市调控趋严，商贷利率折扣减少，因此，越来越多的人选择公积金贷款。但值得注意的是，随着公积金利用率的提高，公积金的管控风险逐渐凸显。以杭州为例，杭州住房公积金中心流入资金主要包括市民缴纳的公积金以及历史贷款的每月还款进项，而支出则主要是新发放贷款和提取资金。&正常的话，是按流入多少钱发放多少钱，资金相对封闭运行的。&杭州公积金中心工作人员说。上述人士指出，职工只要缴纳公积金满一年，在购房首付后即可一次性提取公积金账户的钱，然后再向公积金中心贷款几十万，而职工此后每月交进账户的钱又会被自动转走。&买房的人多了，中心资金必然紧张。&汪丽娜指出，我国公积金实行时间较短，设立初期使用率并不高，因此未考虑存贷机制等问题，甚至有地方公积金出现个贷率曾高达120%。&虽然现阶段有公积金贷款红线控制，但是缓贷、断贷现象近年来频繁出现，有频率增高之势。&快房网首席评论员程伟明对此表示，虽然&公转商&贴息、轮候制度等业务或管理方法的推出有助于解决公积金中心额度不足，放款时间过长等问题，&但这毕竟是权宜之计，如果公积金缴存跟不上公积金贷款的需要，那么长远看仅仅靠这个措施是不能解决根本问题的。&
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公积金政策
公积金可以异地贷款买房 你的城市上榜了吗？
　　虽然在一座城做一样的工作生活一辈子，是很多人的人生常态，但也有一部分人离开熟悉的地方，来到一个新城市。然而在准备开始美好的新生活时，却被种种现实问题所困扰：户口怎么办？买房贷款怎么办？公积金怎么办？尽管现实总是残酷的，但融360仍有好消息告诉大家，越来越多的城市公积金可以异地贷款啦，就随小编看一看有没有的你城市上榜吧。
　　最新》》
　　1、珠三角八市
　　早在2009年4月，珠三角八市就已实行异地互贷。广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆八市的公积金管理中心签署了八城市公积金异地互贷协议。根据协议，从日开始，在这八个城市缴存公积金者，只要符合条件，就可在任一城市申请购买住房。至于首付比例、贷款额度、年限等，都遵循现有规定，在哪个城市贷款，就按哪个城市的规定办。
　　&2、南宁和柳州
　　柳州市在2009年曾经实行南宁、柳州两地职工可&跨城&申请住房公积金个人贷款。
　　根据规定，在柳州市正常足额缴存住房公积金的职工到南宁市购房时，凭柳州市住房公积金管理中心开具的住房公积金缴存及贷款情况证明，可到南宁住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款，反之亦然。同时规定，对于广西区内其他城市正常足额缴存住房公积金的职工，在柳州市购房时，凭缴存地住房公积金管理中心开具的住房公积金缴存及贷款情况证明，都可向柳州市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，柳州市住房公积金管理中心将按照柳州市住房公积金个人住房贷款政策规定予以受理。
　　由于贷款数量快速上升，资金不足，该措施只实行了半年。
　　3、安徽六市
　　今年8月20日，安徽省住建厅发布新公告提出5条措施。其中就有一条，开展省内异地贷款。
　　按照这个规定，住房公积金缴存职工在省内异地购买住房，可以选择向住房公积金缴存地或房屋所在地申请住房公积金贷款。比如，市民在淮北缴公积金，在合肥买房，那就可以在淮北或合肥申请公积金贷款。目前合肥、阜阳、六安、淮南、滁州、淮北6市均已出台了落地细则，明确这些城市与省内其他城市之间公积金贷款异地买房互通互贷。
　　4、辽宁
　　沈阳已经和省内其他13个城市完全开通住房公积金互贷业务，即省内其他城市职工可用公积金到沈阳购房，在贷款额度、贷款条件、贷款利率等方面享受与沈阳市民贷款的同等待遇；沈阳职工也可以用公积金到省内其他城市买房，并享受与当地市民贷款的同等待遇。
　　5、吉林
　　从2014年7月起，长春市民在省内异地购房，可使用其长春市公积金账户进行贷款购房。省内异地购房贷款业务由铁路分中心具体承办。购房地有铁路分中心分支机构的，职工向当地铁路分中心分支机构提出申请；购房地没有铁路分中心分支机构的，职工向铁路分中心提出申请。
　　6、台州三区
　　从今年5月开始，只要在台州区域内缴存住房公积金的市民，在椒江、路桥、黄岩三区新购商品住房的，均可以向新房所在地申请住房公积金贷款。
　　购房职工前来办理公积金贷款前，要先到缴存地住房公积金中心开具异地贷款证明，同时携带正常公积金贷款所需要的资料到我们中心办理。公积金管理中心会对相关材料进行审核批准后，和非异地贷款住房公积金一起发放贷款。
　　7、湖南
　　8月11日，湖南省住建厅印发《湖南省住房和城乡建设厅关于促进全省房地产市场平稳健康发展的意见》，明确规定异地购房者可申请公积金贷款。
　　住房公积金缴存人在缴存地以外的省内其他市州购买自住住房的，可向购房所在地住房公积金管理中心申请住房公积金贷款；无房户租赁住房用于本人自住的，可提取住房公积金支付房租，但月提取额不得超过本人住房公积金月缴存额。
&　　8、焦作和济源
　　6月27日，焦作市发布《焦作、济源城市住房公积金异地贷款合作协议》，焦作市的职工在签订《合作协议》的住房公积金管理中心缴存了住房公积金，在焦作或济源购买自住商品房时，均可向所购房地住房公积金管理中心申请个人住房公积金贷款。
　　异地贷款人必须是签订《合作协议》城市的住房公积金缴存人，在申请贷款时需正常、连续、足额缴存住房公积金6个月以上。异地贷款人在住房公积金缴存地已办理过住房公积金贷款且尚未结清的，不得申请异地贷款。贷款期限最长年限为30年，且贷款期限不超过借款人法定退休年龄的剩余工龄。
　　9、泸州
　　从7月1日开始，泸州市行政辖区外缴存了住房公积金的职工，在泸州市行政辖区内购买自住住房，可以申请公积金贷款。此规定执行时间限两年。也就是说，如果你的公积金是在泸州以外的城市缴存的，如今也可以在泸州用公积金贷款买房了。
　　10、太原
　　在太原市缴存住房公积金满6个月以上的职工,无论是外地户口还是本地户口,异地购房都可以向市住房公积金管理中心申请办理公积金贷款。申请时需提供所购房屋的&商品房预售许可证&复印件、网签的&商品房买卖合同&原件、首付款收据原件等材料。只要材料齐备,一般10个工作日内即可完成贷款审批。
　　11、山东
　　只要在山东省内其余16地市缴纳公积金满12个月，在济南购房时就可以申请公积金贷款。
　　外地缴纳公积金的市民在济南申请购房贷款，需要携带缴纳地公积金部门提供的证明，证明其在当地公积金贷款已经还清。此外，还需要携带身份证、户口薄及复印件等资料，公积金中心工作人员建议申请者办理新房和时，先咨询贷款经办银行进行了解。在外地缴纳公积金可在济南申请贷款，那么在济南缴纳是否可在外地申请呢？记者了解到，目前山东省还未出台统一规定，各个地市公积金政策也不相同，目前枣庄等城市已可以异地申请，济南公积金中心工作人员建议市民在办理前咨询当地管理部门。
　　12、武汉长沙合肥南昌
　　从2015年起，长江中下游四省市公积金办异地贷款正式启动，长沙、合肥、南昌、武汉住房公积金异地贷款。
　　日，武汉公积金中心公布了办理公积金异地贷款程序。异地贷款主要增加的办事环节是首先要到缴存地填贷款申请表。比如长沙人在武汉缴公积金，要回长沙贷款买房，要首先到武汉公积金中心填写贷款申请表。
　　13、石家庄
　　在外地工作的石家庄人，可以持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明、缴存明细、无公积金贷款证明（加盖就业地住房公积金管理中心公章），向石家庄住房公积金管理中心申请办理住房公积金个人住房贷款。
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日起沈阳市放宽提取住房公积金支付房租政策
　　下月起取公积金付房租政策放宽 每年可提取一次
　　2015年许多公积金惠民新政陆续实施，受到市民高度关注。2月10日上午，多位读者、网友给&民生连线&栏目打来电话咨询房公积金的缴存、提取、贷款等相关问题，两位专家一一给予权威解答。
　　问：退休要提取公积金用复印退休证和身份证吗?
　　答：不用。为方便市民办事，职工办理提取公积金业务时提供所需要件的原件，中心进行电子扫描存档，无需复印任何证件。
　　问：我刚参加工作，是单位合同制职工，需要交公积金吗?
　　答：单位在职职工均需缴存住房公积金，包括合同制、聘用制职工。
　　取公积金付房租每月最高额度1200元
　　日起沈阳市放宽提取住房公积金支付房租相关政策。
　　●提取条件职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在我市无自有产权(含尚未取得《房屋所有权证》)住房且租房自住的，可申报提取住房公积金支付房租。
　　●提取要件职工本人及配偶向沈阳住房公积金管理中心驻区管理部进行申报，除基本要件外需提供以下材料：租住公租房、廉租房的，提供房屋租赁合同和租金缴纳证明;租住商品住房的，提供沈阳市房产局根据职工婚姻状况开具的职工本人及配偶名下无房产证明。
　　●提取额度职工本人及配偶年合计提取金额不超过当年已支付房租，其中租住公租房、廉租房的，按照实际房租支出全额提取;租住商品住房的，不得超过提取限额(沈阳市区每月1200元、4个县(市)每月800元)。
　　符合新条件贷款人年龄可放宽
　　公积金贷款的最低期限为1年，最高期限为30年，且男性、女性一般均不得超过法定退休年龄。为满足部分公积金贷款人对住房的刚性需求，对符合条件的职工延长贷款年限，将原&男方年满50周岁，女方年满45周岁，连续缴存公积金3年(含3年)以上且首次申请公积金贷款的职工，贷款年龄限制放宽为男65周岁、女60周岁&，调整为&男方年满45周岁，女方年满40周岁，连续缴存公积金3年(含3年)以上且首次申请公积金贷款的职工，贷款年龄限制放宽为男65周岁、女60周岁&。
　　提取住房公积金支付房租3个工作日办结
　　职工按相关条件申请提取住房公积金支付房租，管理部受理职工申报后对要件齐全、审核无误的应即时办理;需对职工申报情况进一步核查的，应自受理之日起3个工作日内办结。
　　①职工本人及配偶每年可以提取一次住房公积金支付房租。②职工办理租房提取住房公积金业务，应在已支付房租的房屋租赁合同有效期内办理。③中心在1年内，对同一租赁住房(或居室)，仅受理一次租房提取住房公积金业务。④职工及配偶仅可提取住房公积金支付同一套租赁住房(或居室)的房租。
　　信用还款逾期累计不超5期仍可贷公积金
　　按照相关规定，公积金部门在发放公积金贷款时将查询贷款人的个人征信情况。个人征信记录有连续3期或者累计6期还款逾期的，就无法申请公积金贷款。但逾期还款连续两期内(含两期)或者累计逾期5期内(含5期)的，仍可以正常办理公积金贷款。
　　提醒：根据征信业管理条例，不良记录保留期限为5年，从还款日开始计算，五年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录。
　　申请首套普通住房公积金贷款首付最低两成
　　职工办理住房公积金贷款时实行家庭自住房情况申报制，由贷款职工自行申报住房套数。住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。
　　首次购买普通自住房套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付比例最低为20%，90平方米(不含)以上的，贷款首付款比例不低于30%;对三次及以上使用住房公积金贷款的家庭，原则上不予受理。
　　公积金活期余额可用于还公积金贷款
　　住房公积金委托还贷在每月扣还贷款时先在借款人公积金账户内定期余额扣还贷款。如果定期余额不足还贷额时贷款人需到贷款开户行进行偿还贷款。委托提取偿还住房公积金贷款的职工，账户定期余额不足代扣时，启动活期代扣程序。具体办法是，委托提取还贷职工住房公积金账户未被冻结，且账户余额能够偿还整期贷款额时，则沈阳住房公积金管理中心自动进行代扣还款操作，代扣还款的顺序为：先定期，后活期;先偿还逾期贷款，后偿还当月应还贷款;先偿还罚息、利息，后偿还本金;先代扣借款人账户资金，后代扣其配偶账户资金。