银行存款须货比三家:10万存5年定期利息可差七千|银行存款|五年定期|利息收入_新浪财经_新浪网
银行存款须货比三家:10万存5年定期利息可差七千
　　■存款利率
　　央行降息，存款最好货比三家
　　5年期存不同银行，10万元利息可差7000元
　　昨日，多家商业银行按照央行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率。按照规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。昨日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5.6%，但对于一年期存款利率的执行却差距较大。
　　□记者 张佳m
　　晨报讯11月21日，央行宣布下调基准利率。虽然这是一次“降息”，但由于央行赋予了银行在决定存款利率上的自由决定权，因此部分银行用足政策后，在3年期和5年期定存上不降反升。有银行还对于存款利率执行“一浮到顶”政策。
　　根据央行公布的政策，1年期定存利率从3%变成2.75%，其余期限同步下调。但与此同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍。在这次降息之前，3年期基准利率是4.25%，1.1倍为4.675%，这是储户此前可以获得的最高水平；但是这次降息后，3年期基准利率变成了4%，1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了――这意味着只要银行愿意上浮，可以给出比原来更高的3年期定存利率。
　　昨日，和先后宣布将央行的上浮空间用足，这意味着这两家银行的1年期定存继续维持在3.3%的水平，而3年期定存则从此前的4.675%上升至4.8%。
　　此外，央行此次宣布不再公布5年期定存基准利率，各家银行的自由裁量权更大。目前南京银行的5年期定存参照3年期，同样由此前的5.225%上调至5.4%。对比来看，部分大型银行的存款利率相对保守，3年期定存参照4%的基准利率，而5年期则为4.25%，甚至个别银行5年期低至4%。这意味着在五年期定存领域，不同银行的利率差距已经达到1.4个百分点，按照10万元存5年计算，5.4%利率可获得利息2.7万元，而4%利率仅2万元，相差7000元。
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2015年银行五年定期存款利率是多少
存款利率为4%。定期存款的利率是指存款人按照定期的形式将存款存放在银行，作为报酬，银行支付给存款人定期存款额的报酬率。定期存款是存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币,是银行最重要的信贷资金源。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。
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出门在外也不愁银行存款利息大不同 五年期最多甚至超过30％ 新华网上海频道新闻
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银行存款利息大不同 五年期最多甚至超过30％
&&来源：&&&& 新民晚报
　　今天上午，记者查询多家银行网站后发现，此次降息后各银行存款利率差距拉大，五年期最多甚至超过30％，尚未有银行宣布“一浮到顶”。
　　今天，大型银行更新后的人民币存款利率表基本统一。例如，工商银行和中国银行的官网显示，活期存款利率为0.35％，三个月、半年、一年、二年、三年、五年的定期存款利率为2.1％、2.3％、2.5％、3％、3.5％、3.75％。除五年期没有基准利率外，相比央行公布的基准利率上浮幅度10％上下，三年期甚至没有上浮。招商银行的存款利率也与之看齐。建设银行三个月、半年、一年定期存款利率略有差异，分别为2.15％、2.35％、2.55％。
　　中信、民生等股份制银行今天挂出的存款利率比大型银行稍高一些。以浦发银行为例，三个月、半年、一年、二年、三年、五年的定期存款利率为2.25％、2.5％、2.75％、3.15％、3.75％、3.85％。
　　城商行等规模不大的银行定价更为灵活。上一次央行调整存款利率上浮上限，宣布“一浮到顶”的只有南京银行、浙商银行等少数几家。此次调整后，南京银行宣布人民币储蓄存款利率为:活期0.385％，定期三个月2.59％、半年2.87％、一年3.15％、二年3.99％、三年4.875％、五年5.00％。可见上浮幅度较大，但没有用足。
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> 2013年银行将取消5年定期存款利率
2013年银行将取消5年定期存款利率
11:22:37&&来源：网络&&编者：微腐
摘要：媒体称，央行推进利率市场化进程的改革方案获批利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标五年定期存款利率将取消贷款利率方面，央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档。
　　媒体称，央行推进利率市场化进程的改革方案获批利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标五年利率将取消贷款利率方面，央行计划将的期限档次由五档简并为三档。　　7月19日傍晚，中国人民银行通过其官方网站宣布：自7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制。2013年五年定期存款利率表　 取消5年定期存款利率的目的　　意在改革经济结构，市场对央行年内取消贷款利率下限早有预期。　　在此次利率市场化改革方案确定之前，国务院应对国际金融危机小组曾开会对央行提出的利率市场化改革方案进行过讨论。　　2013年6月，实体经济数据和金融部门数据出现了较大的偏离：GDP增速下行的同时社会融资规模迅速扩大，“货币空转”“投资效率低下”等屡被提及。市场出现两种不同诉求，一些人要求央行刺激经济，而另一些人则力主结构调整，央行面临着何去何从的选择。　　“央行要向市场传达一个信号，即短期内不会通过释放真金白银来刺激经济，其更看重的是经济结构的改革。”　 五年期定期存款基准利率或取消　　继放开贷款利率浮动下限之后，昨日，有媒体再报道大事件，称央行计划先取消五年期定期存款基准利率，而目前大部分银行的这一期限定期存款占比不到0.3%。这就意味着人民币存款基准利率由原来的7个档变为6档，也被认为是存款利率市场化关键的一步。此外，还将计划允许银行发行可转让大额存单，以此作为短期存款利率市场化的中间步骤。　　至于取消5年期定期存款基准利率，利率市场化的方向肯定是逐步减少基准利率的档次，最好的突破口肯定就是长期存款，因为占整个存款比较少，从长期存款的开始取消，可以减少冲击。　　现在，银行5年期的定期存款基准利率为4.75%，而执行上浮10%的商业银行利率为5.225%。五年期定期存款在银行存款中的比例很小。工行年报显示，2012年末5年期及以上的存款占比仅为0.2%;而建行同期的占比不到0.1%。 放开长期存款利率影响不大。
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热门阅读排行14家银行存款利率一览表（单位：%）
　　5月11日起，央行启动半年内第三次降息，一年期存贷款基准利率均下调0.25个百分点。当天，记者调查发现，岛城各大银行均已调整存款利率，在基准利率的基础上实行不同程度上浮，其中国有银行一年期存款利率大多为2.5%，股份制银行则普遍上浮约20%，达2.75%。而多家银行两年期、三年期、五年期等中长期存款利率差别较大。
　　五年期最高4.25%
　　本次降息后，国有银行迅速反应，第一时间刷新了存款利率表，五大国有银行已不再对存款利率保持“步调一致”。其中，中国银行、工商银行、农业银行、交通银行四家各期限利率有10% 至15%的上浮，上浮后三个月定期存款利率为2.1%，六个月定期存款利率为2.3%，一年期定期存款利率为2.5%，两年期定期存款利率为3% ，三年期定期存款利率为3.5%，五年期定期存款利率为3.75%。建设银行上浮幅度略大于其他四大行，其中，三个月、六个月、一年期定期存款利率均比上述四大行高出0.05个百分点，两年及以上相同。
　　总体上看，除招商银行与几大国有银行保持一致外，其他股份制银行利率水平均比国有银行更高。一年以上的中长期存款则几乎是一家一个样。两年期存款利率 最高的是平安银行，为3.45% ，三年期存款利率最高的是恒丰银行为4.2%，五年期存款利率最高的是华夏银行为4.25%。与降息前相比，绝大多数银行利率均有所下滑。
　　同一期限的存款，利率不一样会差造成多大的收益差异？以10万元存一年为例，目前最低利率水平为2.5%，定存一年不同银行利息收入最高相差250元。而五年期则差距更大，相差2500元。
　　尚未出现“一浮到顶”
　　岛城一家国有银行相关负责人提醒，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的应该是暂时的，还有变化的可能，市民可以观望一阵再决定是否转存。
　　在前两次降息后，均有银行用足央行规定的存款利率上浮上限。此次降息后，截至目前，“一浮到顶”还未在岛城出现。青岛市委党校教授刘文俭说：“此次降息后，银行不大可能再将存款利率‘一浮到顶’，甚至可能出现将存款利率下调的情况，这都是正常的，因为银行也要考虑自身经营现状，不能再出台跟风式的政策。这是我国金融市场慢慢成熟的标志，也符合利率市场化改革的要求。”此外，记者调查发现，不少银行网点在挂牌利率的基础上实行了差异化定价，存得越多利率越高。&&记者 乔秀峰
　　链接
　　“宝”类产品收益率不降反升
　　除了存款利率外，不少市民担心，银行理财产品、余额宝等互联网宝类产品收益率也会受到降息的影响。降息首日，记者调查发现，目前各大银行还未明显下调理财产品收益。加上近期各大银行针对母亲节推出了节日专属理财，收益率颇高。从目前来说，降息对银行理财产品市场的影响还未显现。南京路上的多家银行网点工作人员都表示：“存定期不如买理财，定期利率降了，可是理财收益率没降。”
　　在互联网宝类产品中，记者统计发现，7款主要“宝宝”收益率均不降反升，其中，余额宝最新7天年化收益率为4.26% ，比前一天提高了0.003个百分点，微信理财通汇添富全额宝、京东小金库、百度百赚利滚利最新7天年化收益率分别为4.66%、5.2%、5.954%，均比前一日略有提高。
　　此外，记者采访了解到，5月10日开卖的今年第二期凭证式国债受到追捧，仅有个别银行网点还有3年期国债剩余。5月10日销售的3年期凭证式国债票的面年利率为4.92% ，而降息后利率下调到4.67%。五年期也从5.32% 下调至5.09%。一些买到国债的市民直言“赚到了”。&&记者 乔秀峰
　　专家解读
　　降息并非“中国版QE”
　　11日起，中国人民银行下调金融机构贷款及存款基准利率０。２５个百分点，正处于转型升级和新旧动力交替期的中国实体经济迎来“及时雨”。不过，专家认为降息仍是中性货币政策操作，而非“放水”和“中国版ＱＥ（量化宽松）”。
　　“此次降息的主要动因还是经济面临较大下行压力，有必要通过降低名义利率来达到降低实际利率、稳定投资增长的目的。”中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示。
　　半年内，央行已三度降息两度降准。一时间，出现“中国版ＱＥ”和“大放水”等议论。对此，交通银行首席经济学家连平认为，“目前还不能说货币政策的基调明显转变，近３次降息一共下调了０。７５个百分点，频率高幅度却并不大。”
　　央行研究局局长陆磊认为，降息主要是通过降低实体经济融资成本，提升市场投资意愿，使经济景气预期变得更好。经过前两次降息，尽管企业名义融资成本有所下降，但由于物价仍保持较低水平，实际利率水平显得相对偏高，再次降息符合客观需要，仍是中性政策。
　　据新华社
（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 李敏娜]
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